ইউলিপ - ইউনিট লিঙ্কড ইন্সুরেন্স প্ল্যান
  • বীমাকৃত পরিমাণ 100% বৃদ্ধি করুন
  • করমুক্ত পরিপক্কতার সুবিধা
  • অতিরিক্ত সুরক্ষার জন্য রাইডার্স
PX step

প্রিমিয়াম তুলনা করুন

1

2

জন্ম তারিখ
আয়
| লিঙ্গ

1

2

ফোন নং.
নাম
শহর

অগ্রসর হওয়ার মাধ্যমে আপনি আমাদের শর্তাবলী এবং গোপনীয়তার প্রকল্পটি গ্রহণ করছেন

একটি ইউনিট লিঙ্কড ইন্সুরেন্স প্ল্যান হলো এক ধরনের প্যাকেজ যেখানে বিনিয়োগ এবং বীমার সুরক্ষা একসাথে পাওয়া যায় যা আপনার সম্পত্তি বৃদ্ধি করতে সাহায্য করবে। সাধারণ ভাবে, ইউলিপ হলো স্বচ্ছ এবং নমনীয় যা একজন ব্যক্তিকে তাঁর প্রয়োজন অনুযায়ী তাঁর পরিকল্পনাকে সজ্জিত করতে সহায়তা করে।

এটি আপনাকে বীমার কভারেজ প্ৰদান করে এবং আপনার প্রিমিয়ামের একটি অংশ একটি সঠিক বিনিয়োগের বিকল্পে নিয়োজিত করার জন্য সম্মতি প্ৰদান করে যার মধ্যে আছে স্টক, বন্ড, মিউচ্যুয়াল ফান্ড ইত্যাদি।

একটি ছোট্ট ইতিহাস- এটি সর্বপ্রথম 1971 সালে ইউনিট ট্রাস্ট অফ ইন্ডিয়া উপস্থাপন করে। তবে থেকে, ভারতীয় বীমার বাজার এটির গুরুত্ব উপলব্ধি করতে থাকে এবং ধীরে ধীরে, অন্যান্য বীমা প্রদানকারী সংস্থাগুলি যেমন আইসিআইসিআই প্রুডেন্সিয়াল, বাজাজ লাইফ এবং এইচডিএফসি তাদের ইউলিপ প্ল্যানগুলি ভারতীয় গ্রাহকদের জন্য উপস্থাপনা করতে থাকে।

আজকের দিনে, বহু বীমা প্রদানকারী সংস্থাগুলি এই রকম ইউলিপ প্ল্যানগুলি খুব কম খরচে যুগের সাথে তাল মিলয়ে আধুনিক বৈশিষ্ট্যগুলি প্ৰদান করার মাধ্যমে খুব ভালোভাবেই তারা গ্রাহকদের চাহিদা মিটিয়ে তাঁদের সন্তুষ্টি প্রদানে সক্ষম। আপনি কোন কিছু ক্রয় করার পূর্বে, ইউলিপ প্ল্যানগুলি সম্পর্কে সবিস্তারে একটি ধারণা নিয়ে রাখুন।

ভারতবর্ষের ইউলিপ প্ল্যানগুলির প্রকারভেদ

ভারতবর্ষে, জীবন বীমা সংস্থাগুলি বিভিন্ন প্রকারের ইউলিপ প্ৰদান করে থাকে। প্রত্যেকের চাহিদা মেটানোর জন্য, এই প্ল্যানগুলিকে 3 টি বিভাগে ভাগ করা হয়েছে। এগুলি হলো নিম্নলিখিত।

1. উদ্দেশ্যর নিরীখে শ্রেণীবিভক্তকরন


অবসরের জন্য ইউলিপ

এই প্ল্যানটির অধীনে, আপনাকে আপনার নিয়োগকর্তারর কাছে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থ পরিশোধ করতে হবে যা নিজে থেকেই একটি মূলধন হিসাবে জমা হয়ে থাকবে। একজন বীমাকৃত ব্যক্তি হিসাবে, আপনি আপনার অবসরের পর বার্ষিক বৃত্তি হিসাবে তা লাভ করবেন

সম্পত্তি সৃষ্টির জন্য ইউলিপ

এটি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য আপনার সম্পত্তিকে একত্রিত করে রাখে। এটি সেই সমস্ত মানুষদের জন্য উপযুক্ত যাঁদের বয়স আঠাশ থেকে তেত্রিশের মধ্যে। এই প্ল্যানে বিনিয়োগের মাধ্যমে, তাঁরা তাঁদের আর্থিক লক্ষ্যকে পূরণের সুযোগ লাভ করবে।

সন্তানদের শিক্ষার জন্য ইউলিপ

আপনি একজন পিতা/ মাতা হিসাবে নিঃসন্দেহে আপনার সন্তানের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করতে চাইবেন এবং কোন অনভিপ্রেত ঘটনা থেকে তার কেরিয়ারকে ক্ষতির হাত থেকে রক্ষা করতে চাইবেন। এই সমস্ত ক্ষেত্রে আপনার সন্তানের জন্য একটি ইউলিপ নির্বাচন করে নিন যা তার জীবনের বিভিন্ন পদে সাহায্য করতে সক্ষম হবে।

স্বাস্থ্যের সুবিধার জন্য ইউলিপ

সাধারণ সুবিধাগুলি ছাড়া, এটি কোন চিকিৎসাগত জরুরি অবস্থার ক্ষেত্রে আর্থিক সহায়তাও প্ৰদান করে।

2. মৃত্যুর নিরীখে শ্রেণীবিভক্তকরন


টাইপ 1 ইউলিপ প্ল্যানগুলি 

যদি কোন অনভিপ্রেত দুর্ঘটনার কারনে একজন বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যু হয়, সে ক্ষেত্রে নমিনি ফান্ডের (তহবিলের) অর্থ অথবা বীমার অর্থ এই দুটির মধ্যে যেটি সর্বাধিক সেটি লাভ করবেন। কিন্তু যদি পলিসির শুরুতে মৃত্যু ঘটে (যেখানে বীমার অর্থ > ফান্ডের অর্থ), সেখানে বীমাকৃত ব্যক্তিটি নমিনিকে সেই অর্থ পরিশোধ করবেন।

টাইপ 2 ইউলিপ প্ল্যানগুলি

এই প্ল্যানে, যদি পলিসির গ্রাহকের কোন দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যু হয়, সে ক্ষেত্রে নমিনি উভয় বীমার অর্থ এবং ফান্ডের অর্থ মৃত্যু জনিত সুবিধা হিসাবে লাভ করবেন।

3. বিনিয়োগের জন্য ইউলিপ প্ল্যানের ফান্ডগুলি


নগদ তহবিল

এটি 'সেফ ফান্ড' বিভাগের অধীনে আসে। এগুলিতে বিনিয়োগের মাধ্যমে, আপনি মেয়াদ উত্তীর্ণতার ক্ষেত্রে একটি নির্বাচিত অর্থ প্রত্যর্পণ হিসাবে লাভ করবেন।

ইকুইটি ফান্ডগুলি

এগুলি 'রিস্কিয়েস্ট ইউলিপ ইনভেস্টমেন্ট' (সব থেকে ঝুঁকিপূর্ণ লগ্নি) কিন্তু সব থেকে বেশি রিটার্ন লাভ করা যায়। কোম্পানির স্টক এবং ইকুইটিগুলি হলো এই ধরনের বিনিয়োগের অংশ।

ফিক্সড ইন্টারেস্ট এন্ড বন্ড ফান্ডস

এই ধরনের ফান্ডগুলি সঠিক সময়ে রিটার্ন পাওয়ার জন্য উপযুক্ত এবং যে সমস্ত ব্যক্তিরা মধ্যম মানের ঝুঁকি নিয়ে অর্থ লাভে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন তাঁদের জন্য এগুলি উপযুক্ত। এক কথায় বলতে গেলে, এই ধরনের ফান্ডগুলি হলো নিরাপদহীন ও নিরাপদযুক্ত লগ্নির সংমিশ্রণ।

ব্যালান্সড ফান্ডস

এই ধরনের ফান্ডগুলি মধ্যম মানের ঝুঁকি গ্রহণের দ্বারা একটি ঠিকঠাক রিটার্ন পেতে সাহায্য করে। আপনি প্রিমিয়াম পরিশোধের মাধ্যমে যে অর্থ ব্যয় করেন তা স্টক মার্কেট এবং কর্পোরেট বন্ডগুলিতে বিনিয়োগ করা হয়।

ইউলিপ প্ল্যানের সুবিধাগুলি

স্বচ্ছতা

ইউলিপ প্ল্যানগুলিতে বিনিয়োগ করার সব থেকে শ্রেষ্ঠ জিনিসটি হলো এটির স্বচ্ছতা। আপনি বিভিন্ন তহবিলে করা আপনার বিনিয়োগ সম্পর্কে আপডেটগুলি কোন রকম কষ্ট না করেই সঠিক সময় পেয়ে যাবেন।

কর ছাড়ের সুবিধা

আয়কর আইন, 1961 অনুযায়ী, আপনি কর ছাড়ের ক্ষেত্রে একটি লাভ জনক অবস্থায় থাকবেন, যা সঠিক কভারেজ এবং ভালো রিটার্ন প্ৰদান করে।

সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট এর সুবিধা

বিনিয়োগের কভারেজ ছাড়া, এটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যানিং (সময়মাফিক বিনিয়োগের পরিকল্পনা) এর ক্ষেত্রে উপযুক্ত। এটি আপনার বিনিয়োগ নির্বাচন করতে এবং সেখান থেকে উপযুক্ত রিটার্ন পেতে সাহায্য করে।

মার্কেট লিঙ্কড রিটার্ন

এটি আপনাকে মার্কেট-লিঙ্কড রিটার্ন (বাজার সংযুক্ত প্রত্যর্পণ) ফান্ডে প্রিমিয়াম বিনিয়োগের মাধ্যমে সেই খান থেকে উপার্জন করতে সাহায্য করে যা বিভিন্ন বিনিয়োগের বিকল্প পেতে সাহায্য করে।

নমনীয়তা

এটি আপনাকে কোনরূপ বিনিয়োগে বাধ্য করে না যেহেতু এটি আপনাকে আপনার ঝুঁকির সুবিধা অনুযায়ী আপনার বিনিয়োগের বিকল্প নির্বাচনে স্বাধীনতা প্ৰদান করে। এ ছাড়া, আপনি নানান ফান্ড বিকল্পগুলির মধ্যে অনায়াসে পরিবর্তন করতে পারেন যে ইউলিপ প্ল্যানের ছাতার তলায় প্ৰদান করা হয়।

আংশিক প্রত্যর্পণ

আপনি একবার 5 বছরের লক ইন পিরিয়ড অতিক্রম করে ফেললে, আপনি কোন আপদকালীন পরিস্থিতিতে সগর্বে কিছু পরিমাণ অর্থ প্রত্যর্পণ করতে পারবেন।

এটি কিভাবে কাজ করে?

আপনি আপনার ইউনিট-লিঙ্কড ইন্সুরেন্স প্ল্যানের জন্য যে প্রিমিয়াম পরিশোধ করে থাকেন তা সম্পত্তি গঠনে এবং আপনাকে তার কভারেজ প্ৰদান করে। পরিকল্পনার শুরুর বছরগুলিতে, একটি বিশাল পরিমাণের প্রিমিয়াম পরিকল্পনার জন্য ব্যবহৃত হয়। পরবর্তী কালে, প্রিমিয়ামটি দুটি ভাগে ভাগ করা হয় - বিনিয়োগ এবং বীমা।

আপনার পছন্দ অনুযায়ী বীমার অর্থ বিনিয়োগের ভিত্তিতে একক জারি করা হয়; এটি ডেবট, ইকুইটি অথবা দুয়ের সংমিশ্রণ হতে পারে। এই এককের বরাদ্দ প্রকৃত ফান্ডের সম্পাদনের উপর নির্ভর করে। প্ৰথম 2 টি অথবা 3 টি পরিকল্পনার বছরের ক্ষেত্রে, যেহেতু বিপুল অর্থ বাদ দেওয়া হয়, তাই ফান্ডের অর্থ সীমিত থাকে।

সর্বোপরি, বেঁচে থাকার জন্য বীমার অর্থ মাসিক ভিত্তিতে বাদ দেওয়া হয়। এটি একটি ব্যক্তিকে জীবন বীমা কভারেজের জন্য একটি অর্থ সুনির্দিষ্ট করে রাখে এবং আপনার নির্বাচন অনুযায়ী তহবিলের অর্থের পরিবর্তন ঘটতে পারে। এই তহবিলের দেখভালের জন্য, একটি অর্থ যা তহবিল ব্যবস্থাপনা হিসাবে পরিচিত তার পারিশ্রমিক কাটা হবে।

2020 সালে ভারতবর্ষের শ্রেষ্ঠ ইউলিপ প্ল্যানগুলি

আপনি যদি উত্তম মানের ফলাফল লাভ করতে চান, আপনাকে এমন একটি প্ল্যানে বিনিয়োগ করতে হবে যা বাজারে তার প্রতিদ্বন্দ্বীদের পিছনে ফেলে দেয়। এর অর্থ হলো, আপনাকে একটি প্ল্যানের বিভিন্ন সিদ্ধান্তগত বৈশিষ্ট্যগুলির উপর তীক্ষ্ণ নজর রাখতে হবে (বীমার অর্থ, প্রিমিয়ামের পরিমাণ ইত্যাদি)। আপনার উপর থেকে চাপ কমানোর জন্য, আমরা 2020 সালে ভারতবর্ষের 7 টি সেরা ইউলিপ প্ল্যানগুলিকে তালিকাব্ধ করেছি।

ইউলিপ প্ল্যানগুলি

প্রবেশের বয়স

নুন্যতম প্রিমিয়াম

প্রিমিয়ামের বন্টনের পারিশ্রমিক

বিনামূল্যের পরিবর্তন

বাজাজ এলিয়ানজ ফিউচার গেন

1-60 বছর

25000 টাকা প্রতি বছর

0-2.5%

সীমাহীন

এইচডিএফসি চেক টু ওয়েলথ

30 দিন - 60 বছর

3000 টাকা (ত্রৈমাসিক)

এবং

24000 টাকা (একক পরিশোধ)

শূন্য

সীমাহীন

পিএনবি মেটলাইফ স্মার্ট প্ল্যাটিনাম

7-70 বছর

30000- 60000 টাকা

1-5 বছরের ক্ষেত্রে- 6% 

6-10 বছরের ক্ষেত্রে- 2.5% 

11 বছরের পর- শূন্য

4

এসবিআই লাইফ ওয়েলথ এসিউর

8-60 বছর

50000 টাকা

একক প্রিমিয়ামের ক্ষেত্রে 3%

2

আইসিআইসিআই প্রু ওয়েলথ বিল্ডার - II

0-69 বছর

24000- 48000 টাকা

3%

কিছুই নেই

এইচডিএফসি লাইফ প্রোগ্রোথ প্লাস

14-65 বছর

2500- 24000 টাকা

2%

সীমাহীন

এলআইসি মার্কেট প্লাস - I গ্রোথ ফান্ড

18-65 বছর

5000- 30000 টাকা

3.3%

4

ইউলিপ প্ল্যান ক্রয় করার চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত গ্রহণের পূর্বে কোন বিষয়গুলিকে আপনার গণ্য করা উচিত?

অন্যান্য বিনিয়োগের ন্যায়, ইউলিপ প্ল্যানটির জন্য আপনার সর্বাধিক মন সংযোগের প্রয়োজন আছে এবং অবশ্যই, আপনার অতি কষ্টের উপার্জনের একটি অংশ প্রিমিয়াম হিসাবে পরিশোধ করতে হবে। তাই, সঠিক সিদ্ধান্ত গ্রহণ করা অতি জরুরি এবং পিছনে ফিরে তাকানোর কোনো বিকল্প এখানে নেই। এর জন্য, আপনাকে নিম্নলিখিত বৈশিষ্ট্যগুলি মেনে চলতে হবে এবং এর জন্য কিছু সময় বিনিয়োগ করতে হবে। এগুলি হলো নিম্নলিখিত:-

  • পলিসির প্রবেশ/প্রস্থানের জন্য অর্থ ধার্য করা হবে।
  • বিগত 3-4 বছর ধরে প্ল্যানের কার্যকলাপে নজর দিন। আপনি এর ভালো ও খারাপ দুই দিকটি বুঝতে পারবেন।
  • আপনাকে বুঝতে হবে একটি ইউলিপ কি ভাবে কাজ করে। প্রতিটি একক বিবরণ আপনার স্মরণে থাকা উচিত।
  • বাজার প্রদত্ত মূল্য পরিকাঠামো, প্রিমিয়াম পরিশোধ, রিটার্ন ইত্যাদির নিরীখে প্রতিটি পরিকল্পনা মূল্যায়ন ও তুলনা করুন।

ইউলিপ প্ল্যানগুলি বনাম প্রথাগত প্ল্যানগুলি বনাম মিউচ্যুয়াল প্ল্যানগুলি

বৈশিষ্ট্যগুলি

ইউলিপ

প্রথাগত প্ল্যানগুলি

মিউচুয়াল ফান্ড

ধরন

বিনিয়োগ ও তার সাথে বীমার প্ল্যান

বীমার প্ল্যান

বিনিয়োগের প্ল্যান

বিনিয়োগ

বিনিয়োগকারীর সিদ্ধান্ত অনুযায়ী, হাইব্রিড, ডেবট অথবা ইকুইডিটি ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়

বিনিয়োগকারীর সিদ্ধান্ত অনুযায়ী, ডেবট অথবা ইকুইডিটি ইন্সট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করা হয়

বিনিয়োগকারীর সিদ্ধান্ত অনুযায়ী, ডেবট অথবা ইকুইডিটি ফান্ডে এবং মানি মার্কেট ইন্সট্রুমেন্টে বিনিয়োগ করা হয়

ঝুঁকি

মধ্যম

নিম্ন

উচ্চ

তারল্য

কেবল মাত্র যদি লক ইন মেয়াদ 5 বছর অতিক্রম করে যায়

মেয়াদ উত্তীর্ণতা পর্যন্ত লকড থাকে

কোন লক-ইন সময়কাল নেই 

একটি ইউলিপ প্ল্যানে কি ধরনের অর্থ ধার্য করা হয়?

দুর্ভাগ্যবশত, ইউনিট লিঙ্কড ইন্সুরেন্স প্ল্যানে অল্প কিছু অর্থ ধার্য করা হয়। ভবিষ্যতের কোন রকমের জটিলতা এড়িয়ে চলার জন্য আপনাকে এগুলি মনে রাখতে হবে। আপনার বোঝার সুবিধার্থে প্রধান 5 টি অর্থ ধার্যের সম্পর্কে উল্লেখ করা হলো। 

আত্মসমর্পণের ক্ষেত্রে অর্থ ধার্য: ইউলিপ ডকুমেন্টগুলির সময়ের পূর্বে মেয়াদ উত্তীর্ণতার জন্য আংশিক/ সম্পূর্ণ অর্থ প্রত্যর্পনের ক্ষেত্রে এই অর্থ কাটা হয়ে থাকে।

প্রিমিয়ামের জন্য অর্থ ধার্য: একটি ইউলিপ এর লাভ ওঠানোর জন্য, আপনাকে প্রিমিয়ামের অর্থ পরিশোধ করতে হবে। এই অর্থটি আপনার পেমেন্ট সাইকেল অর্থাৎ অর্থ পরিশোধের বৃত্ত (মাসিক, ত্রৈমাসিক, অর্ধ-বার্ষিক এবং বার্ষিক) উপর নির্ভরশীল।

প্রশাসনিক খাতে অর্থ ধার্য: ইন্সুরেন্স কোম্পানি কর্তৃক লাইফ ইন্সুরেন্স পলিসি দেখভাল ও রক্ষণাবেক্ষণ করার জন্য এই অর্থগুলি নিয়মমাফিক কাটা হয়ে থাকে।

ফান্ড পরিবর্তনের ক্ষেত্রে অর্থ ধার্য: প্রতিটি ইউনিট লিঙ্কড ইন্সুরেন্স প্ল্যানের ভিন্ন ফান্ডের বিকল্প আছে । ইন্সুরেন্স কোম্পানিটি বিনামূল্যে একটি ফান্ড থেকে অপরটিতে পরিবর্তন করতে অনুমোদন প্ৰদান করে।

আংশিক প্রত্যর্পনের জন্য অর্থ ধার্য: একবার লক-ইন শেষ হয়ে গেলে, বিনিয়োগকারীরা তাঁদের চাহিদা পূরণের জন্য কিছু টাকা তুলে নিতে পারেন। যদিও, তাঁদেরকে এর জন্য অর্থ দিতে হবে।

একটি ইউলিপ প্ল্যান ক্রয় করতে আমার কি কি ডকুমেন্টের প্রয়োজন আছে?

সৌভাগ্যবশত, ইউনিট লিঙ্কড ইন্সুরেন্স প্ল্যানের একজন গর্বিত মালিক হওয়ার জন্য আপনাকে একটি ছোট্ট ডকুমেন্টের তালিকা মেনে চলতে হবে। এগুলি নিচে তালিকাব্ধ করা হলো:-

বয়সের প্রমাণ: ড্রাইভিং লাইসেন্স, আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ভোটিং কার্ড, ইত্যাদি।

ঠিকানার প্রমাণ: ড্রাইভিং লাইসেন্স, আধার কার্ড, পাসপোর্ট, ভোটিং কার্ড, ইত্যাদি।

উপার্জনের প্রমাণ: ব্যাংকের স্টেটমেন্ট, বেতনের স্লিপ, ইত্যাদি।

পরিচয়পত্রের প্রমাণ: ভোটিং কার্ড, প্যান কার্ড, ইত্যাদি।

একটি ইউলিপ প্ল্যান ক্রয়ের ক্ষেত্রে PolicyX.com কিভাবে আপনাকে সাহায্য করতে পারে?

একটি ইউলিপ প্ল্যান ক্রয় করা সহজ কনো ব্যাপার না। বিশদে গবেষণা, বাজেট পরিকল্পনা এবং এজেন্টদের সাথে দর কষাকষি আপনার দুঃচিন্তার যথেষ্ট কারণ হয়ে দাঁড়াবে। আপনার একটি সাহায্যের প্রয়োজন আছে যা আপনার পছন্দসই বিকল্প প্রদানের জন্য দেখাশোনা করবে।PolicyX.com আপনার এই কাজটি সঠিক ভাবে সম্পন্ন করতে সাহায্য করবে। ইউলিপ ক্যালকুলেটর এর সাহায্যে, আমরা আপনাকে প্রিমিয়ামের চার্ট, রিটার্ন ইত্যাদিসহ

বিভিন্ন কোম্পানির একটি তালিকা প্ৰদান করবো। আপনার যদি এই বিষয়ে কোন সন্দেহ থাকে, আমাদের বিশেষ প্রশিক্ষিত দল কিছু মিনিটের মধ্যেই তা সমাধান করে দেবো। আমরা আপনার বিনিয়োগ আরও বেড়ে উঠতে সাহায্য করবো যার জন্য, আমরা যে কোন পদক্ষেপ গ্রহণ করতে রাজি আছি।