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ग्रुप टर्म इन्शुरन्स

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ग्रुप टर्म पॉलिसी उस इन्शुरन्स कवरेज को कहते हैं जो केवल लोगों के एक समूह को ही प्रदान की जाती है। ग्रुप टर्म इन्शुरन्स कवरेज स्कीमें कर्मचारी की मृत्यु की स्थिति में उसके चिंतित परवार को आर्थिक आत्मनिर्भरता प्रदान करती हैं। ग्रुप टर्म इन्शुरन्स प्लान के अंतर्गत इन्शुरन्स किए गए व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में नामित व्यक्ति को वित्तीय सहायता प्रदान करना ही इस पॉलिसी का उद्देश्य है। 

ग्रुप टर्म इन्शुरन्स प्लान नियोक्ताओं द्वारा कर्मचारियों को प्रदान की जाने वाली सुविधाओं का एक ज़रूरी हिस्सा बन गए हैं। वास्तव में अधिकाँश फ्रैटर्नल कैरियर अपने भागीदारों को ग्रुप टर्म इन्शुरन्स प्रदान करते हैं।

  • ग्रुप टर्म पॉलिसी उस इन्शुरन्स कवरेज को कहते हैं जो केवल लोगों के एक समूह को ही प्रदान की जाती है। ग्रुप टर्म इन्शुरन्स कवरेज स्कीमें कर्मचारी की मृत्यु की स्थिति में उसके चिंतित परवार को आर्थिक आत्मनिर्भरता प्रदान करती हैं। ग्रुप टर्म इन्शुरन्स प्लान के अंतर्गत इन्शुरन्स किए गए व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में नामित व्यक्ति को वित्तीय सहायता प्रदान करना ही इस पॉलिसी का उद्देश्य है। 
  • ग्रुप टर्म इन्शुरन्स प्लान नियोक्ताओं द्वारा कर्मचारियों को प्रदान की जाने वाली सुविधाओं का एक ज़रूरी हिस्सा बन गए हैं। वास्तव में अधिकाँश फ्रैटर्नल कैरियर अपने भागीदारों को ग्रुप टर्म इन्शुरन्स प्रदान करते हैं।
  • लाइफ इन्शुरन्स उन पुरुषों और स्त्रियों के लिए महत्वपूर्ण उत्पाद है जिनके ऊपर कोई आर्थिक रूप से आश्रित है।

ग्रुप टर्म इन्शुरन्स पॉलिसियों के लिए कौन योग्य है?

ग्रुप टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी मनुष्यों के निम्नलिखित वर्गों को प्रदान की जाती हैं:

  • एजेंसी - कर्मचारी व्यापार 
  • नॉन कारपोरेशन - कर्मचारी कारपोरेशन 
  • बैंक 
  • पेशेवर समूह 
  • गैर बैंकिंग आर्थिक संस्थान 
  • सूक्ष्मवित्तीय संस्थान

ग्रुप टर्म इन्शुरन्स के प्रकार

नीचे कुछ उदाहरण दिए गए हैं:

  • कुछ प्लान अपने अंशदाताओं को एक सामान कवर प्रदान कर सकते हैं।
  • कुछ प्लान अलग अलग श्रेणियों के व्यक्तियों के लिए वर्गीकृत कवरेज प्रदान करते हैं।
  • कुछ स्कीमें ऊँची गुणवत्ता वाले गृह ऋण, वाहन ऋण और अन्य कई के लिए कवर प्रदान करती हैं।
  • कुछ स्कीमों में महत्वपूर्ण संदूषण लाभ, दुर्घटना लाभ, अक्षमता लाभ इत्यादि जैसे राइडर उपलब्ध होते हैं।

ग्रुप टर्म इन्शुरन्स की विशेषताएं

ग्रुप टर्म इन्शुरन्स की विशेषताएं:-

  • यह व्यक्तियों केकिसी विशेष समूह को इन्शुरन्स किए जाने की कुछ मौलिक शर्तों के आधार पर प्रदान की जाती है
  • मैच्योरिटी कॉस्ट प्रदान नहीं की जाती 
  • स्कीम में मृत्यु कवर होती है 
  • विभिन्न ग्रुप कवरेज की व्यापक विशेषताएं 
  • प्रीमियम: ग्रुप टर्म इन्शुरन्स के पूरे प्रीमियम का भुगतान संस्थान द्वारा किया जा सकता है
  • स्कीम के अंतर्गत आने वाले सदस्यों को भी स्कीम के प्रीमियम के बराबर अंशदान करने की अनुमति होती है 
  • डबल एक्सीडेंट एडवांटेज: थोड़ा अतिरिक्त प्रीमियम देने पर इन्शुरन्स किए गए व्यक्ति को दुर्घटना की स्थिति में दुगुना एक्सीडेंट लाभ दिया जाता है।

ग्रुप लाइफ इन्शुरन्स प्लान कैसे काम करता है?

ग्रुप लाइफ इन्शुरन्स प्लान नीचे दिए गए तरीके से काम करता है:

  • एक समूह प्रशासक ने एक सामूहिक कवरेज जारी की है जिस पर वह प्राथमिक प्रीमियम का भुगतान करेगा।
  • यह प्राथमिक बिल समूह में शामिल सभी व्यक्तियों को एक साल की अवधि के लिए कवर प्रदान करेगा।
  • समूह के व्यक्तियों को इन्शुरन्स की राशि का चुनाव करने के लिए कहा जाता है। यह राशि एकमुश्त राशि हो सकती है या आय खाते से संबंधित हो सकती है या गिरवी खाते से संबंधित हो सकती है या किसी अन्य खाते से भी।
  • जैसे ही पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करता है, सभी अंशदाता पॉलिसी शुरू होने से लेकर 365 दिन तक के लिए कवर हो जाते हैं।
  • ग्रुप टर्म इन्शुरन्स प्लान का वार्षिक रूप से नवीनीकरण कराया जा सकता है।
  • समूह में शामिल व्यक्तियों की उम्र और संख्या में बदलाव के बदलाव के हिसाब से प्रीमियम तय किया जाता है।

नियोक्ताओं को ग्रुप टर्म लाइफ इन्शुरन्स स्कीमों के क्या फायदे हैं?

  • ग्रुप टर्म लाइफ इन्शुरन्स नियोक्ताओं के लिए एक फायदे का सौदा है क्योंकि इससे उन्हें कर्मचारी मिलते हैं।
  • नियोक्ताओं को ग्रैच्युटी की क़ानूनी ज़िम्मेदारी में निवेश के लिए ग्रुप टर्म लाइफ इन्शुरन्स के दिशानिर्देशों से मदद मिलती है। आगे के ग्रैच्युटी बिलों को पूरा करने के लिए ग्रैच्युटी का बजट रणनीतिपूर्वक बनाया जाता है, इससे संस्थान पर दबाव कम हो जाता है।
  • संरक्षक द्वारा चुने गए बजट के प्रदर्शन के आधार पर निवेश पर कुछ आय प्राप्त की जा सकती है।
  • भारत में ग्रुप टर्म इन्शुरन्स पॉलिसियां कम महँगी हैं क्योंकि ग्रुप फाउंडेशन को स्कीमें प्रदान करने में कीमत कम होती है।
  • जितने बड़े समूह में पैसा लगाया जाएगा उतना ही वापसी ज़्यादा होगी, इससे संस्थान का खर्चा कम होगा।
  • कुछ प्लान नियोक्ताओं को दोनों लाइफ कवर ग्रैच्युटी के लाभ के साथ प्रदान करते हैं।

ग्रुप टर्म इन्शुरन्स के कर्मचारियों को क्या लाभ हैं?

कर्मचारियों को ग्रुप टर्म इन्शुरन्स प्लान के निम्नलिखित लाभ हैं:

  • कर्मचारियों को मृत्यु, महत्वपूर्ण मिश्रण आदि की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में उनके परिवारों को आर्थिक सहायता मिलने का आश्वासन रहता है।
  • व्यक्ति को कवरेज की सीमा समाप्त होने तक चिकित्सीय परीक्षण कराने की असुविधा से बचने का लाभ मिलता है।
  • नियोक्ताओं द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम को कर्मचारियों के लिए अतिरिक्त सुविधा नहीं माना जाता।
  • आपको इसमें आयकर की धारा 10(10D) के अंतर्गत कर की छूट मिलती है।
  • दस्तावेज़ों की आसान प्रक्रिया के कारण इसका प्रबंधन करना आसान होता है।
  • शामिल किए गए कर्मचारियों की ज़रूरतों के हिसाब से इसे बनाया जा सकता है।
  • इन्शुरन्स किए गए व्यक्ति के परिवार को सुरक्षा प्रदान करती है।
  • इन्शुरन्स किए गए व्यक्ति के आर्थिक हितों की सुरक्षा करती है।

ग्रुप टर्म लाइफ इन्शुरन्स प्लान की विशेषताएं

ग्रुप टर्म लाइफ इन्शुरन्स स्कीमों में बहुत सारी आकर्षक विशेषताएं हैं जो इन्हें कर्मचारियों के लाभ के कार्यक्रमों में सबसे अच्छा बनाती हैं। ग्रुप लाइफ कवरेज स्कीमों की बहुत सारी क्षमताओं में से कुछ निम्नलिखित हैं:

  • साल के किसी भी समय में नए व्यक्ति शामिल किए जा सकते हैं।
  • मृत्यु की स्थिति में इन्शुरन्स किए गए व्यक्ति के लाभार्थी को एक पहले से निश्चित इन्शुरन्स राशि का भुगतान किया जाता है।
  • कुछ ऐड ऑन कवर भी राइडर के तौर पर दिए जाते हैं जिनसे गंभीर बीमारियां, विकलांगताओं इत्यादि की इन्शुरन्स होती है।
  • आवेदन की प्रक्रिया छोटी और आसान है।
  • समूह में कम से कम 50 सदस्य होने चाहिए।
  • लाइलाज संपर्क विकार एक जुड़े हुए लाभ के रूप में प्रदान किया जाता है।
  • कर्मचारी अपने अधिकृत लाभों का आनंद उठा सकते हैं और साथ ही अपने नियोक्ता के साथ एक अच्छा और मज़बूत संबंध बनाए रख सकते हैं।

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