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5 साल के लिए इनवेस्टमेंट प्लान
  • पॉलिसी के खिलाफ ऋण
  • शॉर्ट टर्म प्लान विकल्प
  • 80 सी के तहत कर लाभ

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जब इन्वेस्टमेंट प्लान की बात आती है, तो पूरे इंश्योरेंस बाज़ार में हमें बहुत ऑप्शन देखने को मिल जाते है और सबसे अच्छा प्लान सर्च करना जो आसानी से आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है, एक कठिन काम है। इसके अलावा, कई ऐसे ऑप्शन हैं और जो एक अवधि के आधार पर भी तैयार किए गए हैं। लोग आमतौर पर लंबी अवधि की इन्वेस्टमेंट प्लान्स को पसंद नहीं करते हैं और इस प्रकार शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट विकल्पों की खोज करते हैं जो थोड़े समय के भीतर एक अच्छा रिटर्न दे सकते हैं। मूल रूप से, एक शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट उस इन्वेस्टमेंट को संदर्भित करता है जो एक व्यक्ति छोटे कार्यकाल के लिए करता है जो 6 महीने से 5 साल तक होता है। लेकिन रिटर्न 6 महीने, 1 साल और 3 साल की प्लान में तुलनात्मक रूप से कम है, इसलिए ऐसे मामलों में लोग 5-वर्षीय प्लान के लिए जाना पसंद करते हैं।

हालांकि, शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट की कोई विशेष परिभाषा नहीं है, आदर्श रूप से, वह इन्वेस्टमेंट जो कोई व्यक्ति 5 साल या उससे कम समय के लिए करता है। शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए कई विकल्पों की उपस्थिति हर किसी के लिए सबसे अच्छा प्राप्त करना मुश्किल बना देती है जो आपकी आवश्यकताओं के साथ आसानी से जा सकता है। लेकिन, यहां हम 5 वर्षों के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान्स की एक सूची प्रदान कर रहे हैं, जिन्हें आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार चुन सकते हैं।

5 वर्षों के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान

सेविंग अकाउंट

यह आपके पैसे को सुरक्षित करने और साथ ही साथ कमाने के लिए सबसे अच्छे और सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक है। अधिकांश लोग अपने बैंक खातों में पैसा बचाते हैं क्योंकि उन्हें बाद में कभी भी इसकी आवश्यकता हो सकती है। ऐसे मामलों में मुख्य उद्देश्य कैश रखना है ना की कमाई करना। हम अपने बचत खाते से लगभग 4% से 7% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। कुछ बैंक जैसे कोटक और यस बैंक हैं जो लगभग 6% से 7% की पेशकश करते हैं। हालांकि, आपके लिए यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि आईटी सेक्शन 80TTA के अनुसार, कोई व्यक्ति या HUF उस बचत खाते से अर्जित ब्याज पर 10000 रुपये तक की कटौती का दावा कर सकता है। कोई भी राशि जो 10,000 रु ब्याज आय से अधिक है, को "अन्य स्रोतों से आय" माना जाता है और आपके कर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। इस तरह के अर्जित ब्याज पर कोई टीडीएस नहीं होगा और धारा 80 टीटीए की कटौती 1,50,000 रुपये की सेक्शन 80C सीमा से आपको मिलने वाली कटौती के अलावा है।

लिक्विड फंड

मूल रूप से म्यूचुअल फंड के कुछ रूप हैं जिसमें लोग आमतौर पर शॉर्ट टर्म गवर्नमेंट सेक्युरिटीस और सर्टिफिकेट्स ऑफ डिपॉजिट्स में इन्वेस्टमेंट करते हैं। इस तरह के इन्वेस्टमेंट का तरीका सुरक्षित है। इनमें आप जब चाहें प्रवेश कर सकते हैं और कभी भी बाहर निकल सकते हैं। इस तरह के फंड कोई एक्जिट लोड नहीं रखते हैं। इस तरह के फंड में अपने पूरे आपातकालीन फंड को डालने की कोशिश न करें। ऐसा इसलिए क्योंकि कई बार पैसे निकालने में लगभग 2 दिन लगते हैं। इसके अलावा, एटीएम कार्ड से निकासी की सीमा भी तय होती है।

आप लगभग 4% से 7% पोस्ट-टैक्स रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। हालाँकि, यह आपके लिए मानसिक शांति प्रदान करता है क्योंकि इस तरह के फंड छोटी परिपक्वता (4-91 दिन) प्रतिभूतियों में इन्वेस्टमेंट करते हैं। आमतौर पर, अंतर्निहित प्रतिभूतियों में AAA जैसी उच्च गुणवत्ता की रेटिंग होती है और इसलिए डिफ़ॉल्ट जोखिम पूरी तरह से NIL होता है।

जब लिक्विड फंड के कराधान की बात आती है तो यह प्रक्रिया अन्य ऋण निधि कराधान के समान है। इसलिए, इस स्थिति में जहां आपकी होल्डिंग अवधि 3 वर्ष से कम है, तो यह आपके टैक्स स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। हालांकि, यदि आप इसे 3 साल से अधिक समय तक रखते हैं, तो इसे इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% (+ सेस) पर कर लगेगा।

 मैच्योरिटी प्लान (एफएमपी)

वर्तमान में, ये फंड न्यूनतम 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं। ये डेट फंडों के रूप में लोकप्रिय हैं और आप फंड को ऐसी फर्म में इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं, जब पता हो की आपको पैसो की ज़रूरत कब होगी। आप इसे अपनी एफडी मान सकते हैं, लेकिन वे एफडी के विपरीत अधिक कर कुशल हैं। ये फंड ब्याज दर के जोखिम से बाहर हैं। क्योंकि फंड आमतौर पर सेक्युरिटीज को धारण करते हैं जो कि फंड की परिपक्वता की तुलना में कम या बराबर परिपक्व होते हैं।

आर्बिट्रेज फंड

वे इक्विटी म्यूचुअल फंड के नाम से भी लोकप्रिय हैं। यदि इस तरह के इन्वेस्टमेंट में होल्डिंग अवधि 1 वर्ष से अधिक है, तो वे अधिक कर कुशल हैं। यह लगभग 8% कर-पश्चात रिटर्न की पेशकश कर सकता है।

बैंक एफडी या पोस्टल टर्म डिपॉजिट

वैसे सभी को इस इन्वेस्टमेंट के बारे में पता होना चाहिए। अगर आपके पास इंटरनेट बैंकिंग की सुविधा है तो आप इसे ऑनलाइन बुक कर सकते हैं। इससे आपके लिए संभालना आसान हो जाएगा, इसके अलावा, यदि आप इसे भुनाना चाहते हैं तो आपको अपने खाते में तत्काल नकदी मिल जाएगी। आपकी टैक्स स्लैब के अनुसार एफडी से मिलने वाला रिटर्न कर योग्य है (चाहे वे सामान्य एफडी हों या टैक्स-सेविंग एफडी)। आप 7 दिनों से लेकर 10 साल तक किसी में भी जमा कर सकते हैं।

जब पोस्ट ऑफिस की सावधि जमा की बात आती है, तो ऐसे मामलों में इसकी सेवा पिछड़ सकती है। लेकिन यह एक सुरक्षित भी है। कॉर्पोरेट एफडी के लिए मत जाओ क्योंकि वे लंबे समय के लिए इतने अच्छे नहीं हैं।

रिकरिंग डिपॉजिट (आरडीएस)

यह इन्वेस्टमेंट के सुरक्षित तरीकों में से एक है। यह ऐसे लोगों के लिए बहुत अच्छा है जो एकमुश्त इन्वेस्टमेंट करने में सक्षम नहीं हैं और मासिक इन्वेस्टमेंट की तलाश कर रहे हैं। आप बैंक आरडी या पोस्टल आरडी के लिए जा सकते हैं। आदर्श रूप से, बैंक न्यूनतम कार्यकाल 6 महीने के साथ अधिकतम 10 वर्ष तक प्रदान करता है और RD पर प्राप्त ब्याज आपके कर स्लैब के अनुसार कर योग्य है।

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC)

एनएससी आपको 5 साल के लिए अपनी मेहनत की कमाई एनएससी में लगाने की अनुमति देता है, लेकिन केवल अगर आप यह सुनिश्चित करते हैं कि लक्ष्य आज से ठीक 5 साल बाद का है। आप सेक्शन 80C के तहत कटौती का दावा कर सकते हैं। हालांकि, एनएससी पर ब्याज कर योग्य होगा।

मंथली इनकम प्लान (एमआईपी)

यदि आप नियमित रूप से निश्चित मासिक आय की तलाश कर रहे हैं, तो आप पोस्टल एमआईपी के लिए जा सकते हैं। आमतौर पर, ये फंड इक्विटी में पोर्टफोलियो का लगभग 10% से 20% और डेट इंस्ट्रूमेंट्स (आमतौर पर अधिक अवधि) में इन्वेस्टमेंट करते हैं। इसलिए, वे संयुक्त रूप से इसे अन्य डेट फंडों की तुलना में थोड़ा जोखिम भरा बनाते हैं।

5 साल के इन्वेस्टमेंट प्लान्स के लिए क्यों जाएं

  • फ्लेक्सिबिलिटी

यह उन बिंदुओं में से एक है जहां कम समय अवधि के फंडिंग की सभी प्रशंसा करते हैं। यह इन्वेस्टमेंटक को सकारात्मक छोटी अवधि में धन को वैकल्पिक करने का ऑप्शन प्रस्तुत करता है। इन्वेस्टमेंट की गई राशि हमेशा लंबी अवधि के फंडिंग के रूप में बंधी नहीं रहती है, और इन्वेस्टमेंटक फिर कुछ अन्य विकल्पों में इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं।

  • विविधता

फ्लेक्सिबिलिटी इसी तरह विविधीकरण का एक सबसेट है। आमतौर पर, दीर्घकालिक इन्वेस्टमेंट की तुलना में त्वरित अवधि के इन्वेस्टमेंट ऑप्शन बहुत कम होते है। यह इन्वेस्टमेंटक को कुछ अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों में बचे हुए धन का इन्वेस्टमेंट करने की सुविधा देता है। शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट एक अलग पोर्टफोलियो बनाने में सुविधा प्रदान करता है और अब सभी राशि को एक ऑप्शन को सरल बनाने के लिए निर्देशित किया जाता है।

  • जोखिम

विविधीकरण अब जोखिम को कम करने में इन्वेस्टमेंटक की मदद करेगा। जैसे-जैसे यह राशि कई परिसंपत्तियों के पाठ में बिखर जाती है, इससे संबंधित खतरा भी फैलता है। एक फंड में बहुत कम रिटर्न सभ्य रिटर्न के माध्यम से बनाए रखा जा सकता है।