आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल पेंशन प्लान
  • प्रीमियम की सस्ती दरें
  • तत्काल वार्षिकी प्लान विकल्प
  • गारंटी पेंशन / आय
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आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल लाइफ पेंशन योजनाएं एक कोष बनाने के बारे में हैं ताकि आसानी से अपने रिटायरमेंट के खर्चों के साथ-साथ अन्य अप्रत्याशित स्थितियों के लिए भी राशि इक्कठा कर सकें जो उस समय उत्पन्न हो सकती हैं। कंपनी दो उत्पाद प्रदान करती है - एक यूनिट-लिंक्ड योजना और एक तत्काल वार्षिकी, दोनों उन लोगों की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करते हैं जो अपने रिटायरमेंट के दिनों में आराम से जीवन व्यतीत करने के लिए एक विश्वसनीय और प्रभावकारी वित्तीय योजना की तलाश में हैं।

रिटायरमेंट के बाद हममें से अधिकांश के पास नियमित आय नहीं होती है, जिससे हमारे जीवन जीने के तरीके को बनाए रखना कठिन हो जाता है। भविष्य की योजना बनाने के लिए आप आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल द्वारा रिटायरमेंट के प्लान्स के विस्तार की पेशकश के साथ, जीवन के अपने रिटायरमेंट अनुभाग को कम करने में सक्षम होंगे। इन योजनाओं को आमतौर पर लक्षित अवधि के लिए सिंगल प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जिसे प्रस्तुत करते हुए उन्हें एक सटीक समय अवधि के लिए एक सुनिश्चित लाभ प्रदान किया जाता है।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट योजनाओं से मिलने वाले लाभ

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट / पेंशन प्लान्स में निवेश करने के कुछ प्रमुख लाभ नीचे दिए गए हैं:

  • आजीवन पेंशन - ये योजनाएं किसी व्यक्ति के जीवनकाल के दौरान पेंशन प्रदान करती हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वह आर्थिक रूप से सुरक्षित है।
  • टॉप-अप - आप उन योजनाओं में प्राप्त किसी भी अतिरिक्त नकदी का निवेश कर सकते है। ये टॉप-अप निवेशकों को बेहतर रिटर्न देते हैं।
  • वार्षिकी विकल्पों की एक जोड़ी - आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रिटायरमेंट योजनाओं में वार्षिकी विकल्पों की एक जोड़ी शामिल है। बीमाधारक उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप एक चुन सकते हैं।
  • टैक्स बेनिफिट - वह प्रीमियम राशि जो पुरुष या महिला भुगतान कर सकते हैं, आयकर अधिनियम के नीचे टैक्स बेनिफिट के लिए पात्र हैं। इसके अतिरिक्त, रिटायरमेंट पर अर्जित राशि भी टैक्स बेनिफिट के लिए योग्य है।
  • फंड विकल्प - बीमाधारक मुख्य रूप से अपने जोखिम और पूर्वानुमान के आधार पर फंडो के बीच स्विच कर सकते हैं।
  • सरेंडर - बीमाधारक एक अलग समय अवधि के बाद पॉलिसी सरेंडर करने का चयन कर सकते हैं।

आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल रिटायरमेंट योजनाएं

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल की वर्तमान में अपने पोर्टफोलियो में 4 रिटायरमेंट योजनाएं हैं। हम आगे इन सभी आईसीआईसीआई पेंशन योजनाओं की विशेषताएं और शर्ते आगे जानेंगें:

1. आईसीआईसीआई प्रू सिग्नेचर

आईसीआईसीआई प्रू सिग्नेचर एक यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना है जो जीवन बीमा और लचीले निवेश विकल्प प्रदान करता है। यह एक विशेष बचत योजना है जो बेहतर रिटर्न दे सकती है। पॉलिसी में 4 पोर्टफोलियो रणनीतियों की विस्तृत श्रृंखला चयन करने के लिए दी हुए है जो आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार निवेश करने के लिए प्रचुर लचीलापन देती है।

आईसीआईसीआई प्रू सिग्नेचर की विशेषताएं:

  • पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक को जीवन कवर मिलता है जिससे उसका परिवार वित्तीय रूप से सुरक्षित हो जाता है यदि वह बीमाधारक नहीं भी होते है तो।
  • सभी प्रीमियम बिना किसी कटौती के चयनित फण्ड में निवेश कर दिया जाता है।
  • लगातार इन्वेस्ट करते रहने पर नियमित अंतराल पर वेल्थ बूस्टर की मदद से राशि को बढ़ाया जा सकता है। 
  • पॉलिसी में 99 वर्ष तक के लिए जीवन बीमा दिया हुआ है।
  • इस आईसीआईसीआई पेंशन प्लान में अपनी आवश्यकता और पसंद के अनुसार 4 पोर्टफोलियो रणनीतियों में से किसी को भी चुना जा सकता है।
  • निश्चित पोर्टफोलियो रणनीति के लिए कई बार फंडों के बीच स्विच कर सकते है जिसका कोई शुल्क नहीं है।
  • व्यवस्थित निकासी योजना के साथ अपने फंड मूल्य से नियमित धन प्राप्त करने का विकल्प प्रदान किया गया है। 
  • भुगतान किये हुए प्रीमियम और परिपक्वता या निकाली गई राशि पर सेक्शन 80 सी और 10 डी के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते है। 

आईसीआईसीआई प्रू सिग्नेचर के नियम व शर्तें:

प्रवेश की आयु

न्यूनतम: 0 वर्ष

अधिकतम: 60 वर्ष

परिपक्वता की आयु

न्यूनतम: 18 वर्ष

अधिकतम: 75 वर्ष

सम्पूर्ण जीवन कवर: 99 वर्ष

प्रीमियम भुगतान अवधि


प्रीमियम भुगतान विकल्प

प्रीमियम भुगतान अवधि

सीमित भुगतान

5, 7, 10 वर्ष

नियमित भुगतान

पॉलिसी अवधि के बराबर

पॉलिसी अवधि

10-30 वर्ष

सम्पूर्ण जीवन कवर: 99 वर्ष - प्रवेश आयु

प्रीमियम

न्यूनतम: 30,000 रुपये

अधिकतम: कोई सीमा नहीं


सम्पूर्ण जीवन कवर के लिए:

न्यूनतम: 60,000 रुपये

अधिकतम: कोई सीमा नहीं

प्रीमियम भुगतान मोड

मासिक, अर्धवार्षिक और वार्षिक

2. आईसीआईसीआई प्रू इजी रिटायरमेंट

यह एक यूनिट लिंक्ड रिटायरमेंट प्लान है जिसमें फंड विकल्प हैं। जबकि इजी रिटायरमेंट निधि उन लोगों के लिए सही है जो हल्के जोखिम में उच्च रिटर्न की खोज कर रहे हैं, रिटायरमेंट राशि को कम जोखिम के साथ डिज़ाइन किया गया है। मुख्य रूप से पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए विकल्प के आधार पर परिपक्वता पर एक राशि का भुगतान किया जाएगा। पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, उसके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ राशि के रूप में मिलता है।

आईसीआईसीआई प्रू इजी रिटायरमेंट की विशेषताएं:

  • अपने द्वारा उठाये गए जोखिम के आधार पर रिटायरमेंट राशि को बढ़ाया जा सकता है।
  • आश्वासन लाभ राशि की सहायता से निवेश की हुई राशि को कवर किया जा सकता है। अगर परिपक्वता पर राशि आपके द्वारा भुगतान किये हुए प्रीमियम से काम होगी तो आपको निश्चित रूप से प्रीमियम की 101% राशि दी जाएगी।
  • पॉलिसी के लिए 5 वर्ष, 10 वर्ष और पालिसी अवधि के बराबर प्रीमियम भुगतान करने का विकल्प दिया गया है जिसमें से चयन करके के बाद जीवन भर पेंशन का लाभ उठाया जा सकता है। 
  • पेंशन बूस्टर की सहायता से आप अपनी पेंशन को बड़ा सकते है।
  • रिटायरमेंट के समय आप अपनी सुविधा और आवश्यकता के अनुसार एन्युटी विकल्प का चयन कर सकते है और नियमित आय प्राप्त कर सकते है। 
  • आयकर अधिनियम के अंतर्गत भुगतान किये हुए प्रीमियम और संचित मूल्य का 60% एकमुश्त राशि के रूप में करलाभ प्राप्त किया जा सकता है। 
  • यह प्लान दो फंडों में निवेश करने का विकल्प प्रदान करता है और बीमाधारक इन फंडों में स्विच कर सकते है।
  • बीमा धारक की मृत्यु पर उसके परिवार को बीमित राशि और फण्ड मूल्य में जो जयादा होगा, प्रदान किया जायेगा। 

आईसीआईसीआई प्रू इजी रिटायरमेंटके नियम व शर्तें:

न्यूनतम प्रीमियम

48,000 रुपये

अधिकतम प्रीमियम

कोई सीमा नहीं

प्रवेश आयु

न्यूनतम: 18 वर्ष

अधिकतम: 70 वर्ष

परिपक्वता आयु

न्यूनतम: 30 वर्ष

अधिकतम: 80 वर्ष

प्रीमियम भुगतान अवधि

5 वर्ष, 10 वर्ष और पॉलिसी अवधि के समान

पॉलिसी अवधि

10, 15, 20, 25, 30 वर्ष

प्रीमियम भुगतान मोड

मासिक / अर्धवार्षिक / वार्षिक

3. आईसीआईसीआई प्रू इजी रिटायरमेंट एसपी

यह एक यूनिट लिंक्ड रिटायरमेंट स्कीम है जिसमें इन्वेस्टमेंट के विकल्प हैं। यह आईसीआईसीआई प्रू इजी रिटायरमेंट प्लान का सिंगल पेमेंट मॉडल है। एक रिटायरमेंट के बाद इनकम का आनंद लेने के लिए सिंगल प्रीमियम का भुगतान करना चाहता है। यह प्लान एक सुनिश्चित बेनिफिट प्रदान करता है, जिसमें दो वित्त के बीच आदान-प्रदान करने के लिए चयन होता है। यह पालिसी 6 वें वर्ष के बाद से ही लॉयल्टी एडिशन देती है। यदि पॉलिसीधारक का निधन हो जाता है, तो नामांकित व्यक्ति को लाइफ बेनिफिट की राशि प्रदान की जाती है।

आईसीआईसीआई प्रू इजी रिटायरमेंट एसपी की विशेषताएं:

  • अपने द्वारा उठाये गए जोखिम के आधार पर रिटायरमेंट राशि को बढ़ाया जा सकता है।
  • आश्वासन लाभ राशि की सहायता से निवेश की हुई राशि को कवर किया जा सकता है। अगर परिपक्वता पर राशि आपके द्वारा भुगतान किये हुए प्रीमियम से काम होगी तो आपको निश्चित रूप से प्रीमियम की 101% राशि दी जाएगी।
  • एक बार प्रीमियम भुगतान करने के बाद जीवन भर पेंशन का लाभ उठाया जा सकता है। 
  • टॉप अप की सहायता से अतिरिक्त निवेश करने का विकल्प भी दिया हुआ है जिससे आप अपनी पेंशन को बड़ा सकते है।
  • रिटायरमेंट के समय आप अपनी सुविधा और आवश्यकता के अनुसार एन्युटी विकल्प का चयन कर सकते है और नियमित आय प्राप्त कर सकते है। 
  • आयकर अधिनियम के अंतर्गत भुगतान किये हुए प्रीमियम और संचित मूल्य का 60% एकमुश्त राशि के रूप में करलाभ प्राप्त किया जा सकता है। 
  • यह प्लान दो फंडों में निवेश करने का विकल्प प्रदान करता है और बीमाधारक इन फंडों में स्विच कर सकते है।
  • बीमा धारक की मृत्यु पर उसके परिवार को बीमित राशि और फण्ड मूल्य में जो जयादा होगा, प्रदान किया जायेगा। 

आईसीआईसीआई प्रू इजी रिटायरमेंट एसपी की शर्तें और योग्यता:

न्यूनतम प्रीमियम

48,000 रुपये

अधिकतम प्रीमियम

कोई सीमा नहीं

प्रवेश आयु

न्यूनतम: 18 वर्ष

अधिकतम: 80 वर्ष

परिपक्वता आयु

न्यूनतम: 30 वर्ष

अधिकतम: 90 वर्ष

प्रीमियम भुगतान अवधि

सिंगल भुगतान

पॉलिसी अवधि

10, 15, 20, 25, 30 वर्ष

4. आईसीआईसीआई प्रू इमीडिएट एन्युटी

आईसीआईसीआई प्रू इमीडिएट एन्युटी प्लान एक नॉन-लिंक्ड इन्शुरन्स प्लान है जो पॉलिसीधारक की इच्छाओं को ध्यान में रखते हुए एन्युटी प्रदान करती है। पॉलिसीधारक के जीवन में कुछ मात्रा में इस राशि का भुगतान किया जाता है। इस प्लान में 12 वार्षिकी विकल्प हैं। यदि वे चाहें तो राशि बढ़ाने के लिए भी चुन सकते हैं।

आईसीआईसीआई प्रू इमीडिएट एन्युटी की विशेषताएं:

  • एक भर भुगतान करने के बाद या पॉलिसी खरीद के बाद जीवन भर पेंशन राशि प्राप्त करें। 
  • आप अपनी पेंशन राशि मासिक, तिमाही, छमाही या वार्षिक रूप में प्राप्त कर सकते है।
  • इस आईसीआईसीआई पेंशन प्लान में 12 वार्षिकी विकल्प प्रदान किया गए है जिसमें से बीमाधारक अपनी पसंद और जरुरत के अनुसार चयन कर सकता है। 
  • बीमा धारक की मृत्यु, गंभीर बीमारी या स्थाई विकलांगता पर खरीद मूल्य वापसी का विकल्प भी मौजूद है। 
  • इस आईसीआईसीआई पेंशन प्लान में 30 वर्ष की आयु से ही पेंशन प्राप्त करने का विकल्प है।
  • एन्युटी के लिए बड़ी खरीद मूल्य पर बेहतर वार्षिकी दर
  • नेशनल पेंशन स्कीम ग्राहकों के लिए एन्युटी खरीद मूल्य पर 0.05% की छूट।

आईसीआईसीआई प्रू इमीडिएट एन्युटी की शर्तें और योग्यता:

बीमा धारक की प्रवेश आयु

न्यूनतम: 45 वर्ष

अधिकतम: 100 वर्ष

जीवन साथी की प्रवेश आयु

न्यूनतम: 20 वर्ष

अधिकतम: NA

खरीद मूल्य

न्यूनतम: 1,00,000 रुपये

अधिकतम: कोई सीमा नहीं

प्रीमियम भुगतान

सिंगल

वार्षिकी भुगतान

न्यूनतम: 12,000 रुपये

अधिकतम: कोई सीमा नहीं

एन्युटी भुगतान मोड

मासिक / तिमाही / अर्धवार्षिक / वार्षिक

आईसीआईसीआई रिटायरमेंट / पेंशन प्लान्स की आवश्यकता क्यों है?

किसी व्यक्ति के लिए आय की आपूर्ति के बिना भविष्य को सुरक्षित करना कठिन हो सकता है, यही कारण है कि एक बेस्ट रिटायरमेंट प्लान में इन्वेस्ट करना अनिवार्य है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ऐसे प्लान्स देता है जो पॉलिसीधारक को और साथ ही साथ उसका साथी को भी सुरक्षा प्रदान करते हुए बढ़िया रिटर्न प्रदान करते है। आप उसे संशोधित करने के विकल्प के साथ अपनी आर्थिक आवश्यकताओं के आधार पर एक प्लान चुन सकते हैं।

ये प्लान्स पॉलिसीधारकों को बेनिफिट का एक हिस्सा प्रदान करते हैं, जिसमें टैक्स पर बचत, बोनस राशि और कई अन्य शामिल हैं।

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ही क्यों?

आईसीआईसीआई बैंक लिमिटेड, जो निजी क्षेत्र में भारत में सबसे बड़ा बैंक है और प्रूडेंशियल, वित्त में अंतर्राष्ट्रीय कंपनियों में से एक है। ग्राहकों के लिए उच्च गुणवत्ता वाली प्लान्स की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करने के उद्देश्य से एक बीमा संगठन बनाने के लिए एक साथ आए हैं। कंपनी ने वर्ष 2001 में अपने परिचालन की शुरुआत की और यह देखते हुए कि भारत में सभी निजी लाइफ इन्शुरन्स कंपनियों में अग्रणी बन गई है। 

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल अपने ग्राहकों की विभिन्न जीवन स्तर की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लॉन्ग-टर्म सेविंग और प्रोटेक्शन प्लान्स की पेशकश करते हैं। उन्होंने लागत प्रभावी उत्पाद, बेहतर गुणवत्ता की सेवाएं, निरंतर निधि प्रदर्शन और अपने ग्राहकों के लिए परेशानी मुक्त क्लेम सेटलमेंट अनुभव प्रदान करने के लिए विभिन्न पहलों को विकसित और कार्यान्वित किया है।

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