Sehwag PX
आईडीबीआई फेडरल टर्म इन्शुरन्स
  • कवरेज उपलब्ध 10 करोड़ तक
  • टर्म प्लान @ ₹10/प्रतिदिन से शुरू
  • टैक्स लाभ यू /एस 80 सी

#Virukipolicy | T&C*

प्रीमियम की तुलना करें

1

2

फोन नंबर
नाम
जन्म तिथि

1

2

आय
शहर

आगे बढ़ कर आप हमारी T&C और गोपनीयता नीतिको स्वीकार कर रहे हैं

आईडीबीआई फेडरल टर्म इन्शुरन्स को चार टर्म प्लान्स में विभाजित किया गया है, जो डेथ के बाद भी फैमिली को पुरे जीवन प्रोटेक्शन के साथ-साथ फ्लैक्सिबल डेथ बेनिफिट प्रदान करते हैं। आईडीबीआई फेडरल लाइफ इन्शुरन्स कंपनी को भारत में सफलतापूर्वक संचालित होने वाले 'शीर्ष 10 सबसे भरोसेमंद जीवन इन्शुरन्स ब्रांडों' का दर्जा दिया गया है।

आईडीबीआई फेडरल टर्म इन्शुरन्स घर में एक जिम्मेदार व्यक्ति की मृत्यु जैसी अनिश्चितताओं के प्रकोप से आपकी फैमिली की रक्षा के लिए है, जिस पर पूरा परिवार खर्च के लिए निर्भर होता है। आईडीबीआई फेडरल टर्म इन्शुरन्स भविष्य की देनदारियों और अन्य वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए पूर्ण प्रोटेक्शन कवच देने पर केंद्रित है।

आईडीबीआई फेडरल लाइफ इन्शुरन्स कंपनी का गठन 2001 में किया गया था और समय के कम अंतराल में, इसने इन्शुरन्स क्षेत्र में बहुत गति प्राप्त की है। आइए देखें कि आईडीबीआई फेडरल टर्म इन्शुरन्स अपने पॉलिसीधारकों को क्या बेनिफिट देता है।

आईडीबीआई फेडरल टर्म इन्शुरन्स के लाभ

  1. क्लेम सेटलमेंट रेश्यो: आईडीबीआई फेडरल संतुष्ट और हैप्पी पॉलिसीधारकों के झुंड को बनाए रखने के लिए ग्राहकों की सुविधा और प्रोटेक्शन को प्राथमिकता पर रखता है। कंपनी 90.33% का क्लेम सेटलमेंट अनुपात रखती है जो टर्म इन्शुरन्स में क्लेम सेटलमेंट के लिए IRDA द्वारा स्थापित अनुपात को अर्हताप्राप्त करता है।
  2. ग्राहक संतुष्टि: आईडीबीआई फेडरल कस्टमर केयर द्वारा अपने बोनाफाइड पॉलिसीधारकों को आशाजनक और उल्लेखनीय सेवा देने के कारण, कंपनी ने ईटी ब्रांड इक्विटी स्टडी द्वारा भारत में प्रचलित सबसे भरोसेमंद ब्रांड का सम्मान प्राप्त कर लिया है।
  3. पुरस्कार और प्रशंसा: इंडिया इन्शुरन्स समिट एंड अवार्ड्स द्वारा आईडीबीआई फेडरल लाइफ इन्शुरन्स को 2017 में ASSOCHAM द्वारा 'इन्शुरन्स कंपनी ऑफ द ईयर' और 'लाइफ इन्शुरन्स कंपनी ऑफ द ईयर 2017' का खिताब भी दिया गया।
  4. टैक्स बेनिफिट: आईडीबीआई फेडरल टर्म इन्शुरन्स की निरंतरता के लिए जमा किए गए प्रीमियम पर आयकर अधिनियम की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के लिए भुगतान की जाने वाले प्रीमियम पर आयकर में छूट मिलेगी। यह छूट इनकम पर निर्भर करेगी।
  5. देनदारियों को पूरा करने में मदद करता है: एक टर्म प्लान से प्राथमिक उम्मीद वित्तीय देनदारियों या बीमित व्यक्ति द्वारा लिए गए ऋण के भुगतान को पूरा करने के लिए वित्तीय प्रोटेक्शन है। आईडीबीआई फेडरल के तहत लगभग हर टर्म प्लान में यह कंपोनेंट होता है जहां पॉलिसी के दौरान सुनिश्चित बेनिफिट के साथ-साथ मृत्यु के बेनिफिट के साथ-साथ नियमित बेनिफिट भी मिलता है।

आईडीबीआई फेडरल टर्म इन्शुरन्स प्लान के प्रकार

1. आईडीबीआई फेडरल आई-शुरन्स फ्लेक्सी टर्म प्लान

यह टर्म प्लान मृतक बीमित व्यक्ति के परिवार को पुरे जीवन प्रोटेक्शन प्रदान करता है। कोई भी व्यक्ति जो भारतीय निवासी है या अनिवासी भारतीय (एनआरआई) या भारतीय मूल का व्यक्ति है, जिसके पास भारत की प्रवासी नागरिकता है वह एक प्लान ले सकता है।

बेनिफिट्स:

  • डेथ बेनिफिट के लिए पेआउट विकल्प: जब बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है तो परिवार एक सुनिश्चित राशि प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होता है। उपलब्ध बीमित राशि को आईडीबीआई टर्म प्लान के तहत उपलब्ध विभिन्न भुगतान विकल्पों में लिया जा सकता है। पॉलिसी खरीदने के समय चार विकल्प चुने जा सकते हैं।
  1. लमसम विथ कन्वर्जन ऑप्शन: इस विकल्प को तत्काल जरूरतों और देनदारियों को पूरा करने के लिए लिया जा सकता है जो मृत्यु के बाद उत्पन्न हो सकती हैं। आईडीबीआई फ़ेडरल ने इस विकल्प को 'रूपांतरण विकल्प' में शामिल करके अपग्रेड किया है जहाँ कोई जीवन इन्शुरन्स धारक किसी भी बीमारी के लिए डेथ बेनिफिट के साथ अपने चिकित्सा खर्च का भुगतान कर सकता है।
  2. फिक्स्ड मंथली इन्कम बेनिफिट: यहां, पीछे छूट गए प्रियजनों को 15 वर्षों तक लगातार मासिक आय या 180 मासिक किश्तों में निरंतर भुगतान मिलेगा। आय सकल डेथ बेनिफिट का 0.60% होगी। उदाहरण के लिए, यदि आपने 3 करोड़ रुपये की राशि का इन्शुरन्स लिया है, तो इस डेथ बेनिफिट भुगतान विकल्प के तहत मृत्यु के बाद, नॉमिनी को प्रति माह 1,80,000 रुपये मिलेंगे।
  3. लंपसम प्लस फिक्स्ड मंथली इनकम: सम एश्योर्ड का एकमुश्त भुगतान मृत्यु के तुरंत बाद किया जाएगा। शेष राशि 180 दिनों या 15 वर्षों तक निश्चित आय में बिना किसी ब्रेक के लगातार देय है। भविष्य में वर्तमान जीवन शैली को जारी रखने के लिए परिवार द्वारा राशि का उपयोग किया जा सकता है। सुनिश्चित राशि का 10% एकमुश्त भुगतान की ओर और 90% मासिक आय सृजन के लिए आरक्षित होगी।
  4. लंपसम प्लस इनक्रीजिंग मंथली: आय बढ़ाने की अनूठी विशेषता इस विकल्प को सबसे अधिक कुशल और लाभदायक भुगतान विकल्प के रूप में बनाता है, जिसे अधिकांश पॉलिसीधारक पसंद करते हैं। आय में तेजी से मुद्रास्फीति की दर को सहन करने के लिए बीमित के परिवार को सक्षम करने के लिए @ 7.5% वार्षिक वृद्धि होगी। 10% राशि बीमित राशि के भुगतान के रूप में वितरित की जाएगी और 90% मासिक आय के लिए 14 वर्षों के लिए होगी। इस विकल्प के तहत भुगतान किया गया बेनिफिट डेथ बेनिफिट का 166% होता है।
  • कम प्रीमियम दरों पर उच्च इन्शुरन्स राशि: यह टर्म प्लान जीवन भर का बीमित व्यक्ति की फैमिली के दीर्घकालिक प्रोटेक्शन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक उच्च कवरेज विकल्प प्रदान करता है।

इस आईडीबीआई फेडरल टर्म प्लान के तहत दी जाने वाली उच्चतम राशि 30 करोड़ रुपये है। जैसा कि कंपनी भविष्य की अर्थव्यवस्था और संबंधित पैरामीटर को ठीक से समझ सकती है, इसीलिए इसने उच्च कवरेज  टर्म प्लान पेश किये है।

  • पॉलिसी अवधि चुनने के लिए स्वतंत्रता : हम सभी अपने जीवन, काम और हर चीज में स्वतंत्रता की लालसा रखते हैं। इस कारक पर ध्यान देने के कारण, कंपनी ने पॉलिसी की शर्तों और प्रीमियम भुगतान अवधि में कई विकल्प प्रदान किए हैं।
  • फैमिली की गारंटी कवरेज: यह सोचकर असुरक्षित महसूस न करें कि आपकी कंपनी द्वारा आपके परिवार को आपकी मृत्यु के बाद इन्शुरन्स राशि प्राप्त होगी या नहीं। आईडीबीआई फेडरल लाइफ इन्शुरन्स इस चिंता का सम्मान करता है और इस तरह से साक्ष्य प्रस्तुत करने के संबंध में समय पर कवरेज का भुगतान करता है।
  • तत्काल चिकित्सा व्यय का भुगतान करने के लिए रूपांतरण विकल्प: इस टर्म प्लान में 65 वर्ष की आयु से पहले किसी भी विशिष्ट बीमारी के इलाज के लिए डेथ बेनिफिट लेने के लिए आश्वस्त जीवन को सक्षम करने के लिए इस तत्व को सम्मलित किया गया है।

इस विकल्प के साथ आप अपने सभी मेडिकल खर्चों को कवर कर सकते हैं और पॉलिसी मैच्योरिटी की तारीख से 5 साल पहले विकल्पों का प्रयोग किया जाना चाहिए। डेथ बेनिफिट को लागू प्रतिशत में रूपांतरित किया गया है:

आई-शुरन्स फ्लेक्सी टर्म प्लान के अंतर्गत आने वाले रोग

डेथ बेनिफिट का प्रतिशत परिवर्तनीय

परिभाषित गंभीरता का कैंसर

डेथ बेनिफिट का 71%

परिभाषित गंभीरता का दिल का दौरा

डेथ बेनिफिट का 50%

परिभाषित गंभीरता का स्ट्रोक

डेथ बेनिफिट का 50%

  • एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट: एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट एक अतिरिक्त बेनिफिट है जो न्यूनतम प्रीमियम के भुगतान पर उपलब्ध हो सकता है। इस वैकल्पिक कवर के लिए बीमित राशि पॉलिसी खरीद की स्थिति में चुने गए बीमित राशि के साथ निकाली जाएगी।
  • मेडिकल परीक्षा सुविधा: पॉलिसी समझौते की प्रक्रिया में आगे बढ़ने के लिए बीमित व्यक्ति के लिए मेडिकल परीक्षण आवश्यक है। आईडीबीआई फेडरल ने सहमति के रूप में सुविधाजनक तारीख और समय पर व्यक्ति के घर पर मेडिकल टेस्ट की सुविधा प्रदान की है।
  • महिलाओं को छूट: महिलाओं को उनके नाम पर पॉलिसी खरीदने पर कम प्रीमियम के रूप में इनाम दिया जाएगा।
  • उच्च इन्शुरन्स राशि प्राप्त करने के लिए छूट: यदि व्यक्ति इन्शुरन्स खरीद के दौरान उच्च राशि का  चयन करता है, तो टर्म प्लान की पूरी अवधि के लिए प्रीमियम में छूट प्रदान की जाती है।

2. आईडीबीआई फेडरल लाइफ इन्शुरन्स इनकम प्रोटेक्ट प्लान

जैसा कि जीवन रोमांच की पुस्तक है जहां सकारात्मक घटनाओं और नकारात्मक घटनाओं (जैसे मौत) की तरह अच्छे अध्याय के साथ-साथ बुरे अध्याय भी हैं जो किसी व्यक्ति और उससे संबंधित लोगों के जीवन को प्रभावित करते हैं।

तो, यह टर्म प्लान वित्तीय सहायता के लिए परिवार की आवश्यकता को ट्रिगर करती है और जिम्मेदार व्यक्ति की मृत्यु के बाद बढ़ते खर्चों से निपटने के लिए निश्चित मासिक आय की आपूर्ति करती है।

बेनिफिट:

  • प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने की स्वतंत्रता: जब आप आईडीबीआई फेडरल के इस टर्म प्लान को खरीदते हैं, तो आपको प्रीमियम पेमेंट अवधि और मोड़ में कई प्रकार के विकल्प मिलते हैं। आप अपनी आवश्यकताओं और प्रोटेक्शन प्राप्त करने के लक्ष्यों के अनुसार चुन सकते हैं।
  • फ्लेक्सिबल पॉलिसी शर्तें: यदि आप कम आयु के हैं, मान लीजिए कि आपकी आयु 35 वर्ष है, तो आप 15 वर्ष से अधिक की पॉलिसी अवधि का चयन कर सकते हैं और यदि आपकी आयु 40 वर्ष से अधिक है और 10 से 15 वर्ष की आयु पूर्ण है। यह टर्म प्लान सबसे अच्छा टर्म इन्शुरन्स प्लान है जब यह लचीलापन की उपस्थिति के लिए आता है।
  • फैमिली को फाइनेंशियल प्रोटेक्शन: 15,000 रुपये तक की न्यूनतम आय को चुना जा सकता है और अधिकतम कंपनी की दिशानिर्देशों के हिसाब से होगा। सम एश्योर्ड के लिए कोई सिस्टम नहीं है और सुनिश्चित आय के लिए प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है।
  • डेथ बेनिफिट: मृत्यु पर, पॉलिसी खरीद पर निर्णय लेने के लिए नामित व्यक्ति को मासिक आय प्राप्त होगी। अन्य आईडीबीआई फेडरल टर्म प्लान की तरह, यह प्लान भी नीचे दिए गए विकल्प के रूप में भुगतान विकल्प प्रदान करता है-
  1. एकमुश्त बेनिफिट: मृत्यु होने पर मासिक निर्धारित आय के 12 गुना के बराबर एक पूर्ण राशि।
  2. डेथ बेनिफिट मासिक आय बेनिफिट में वृद्धि: यह विकल्प उन लोगों के लिए गढ़ा गया है, जो मासिक आय को आश्वस्त करना चाहते हैं, जो अर्थव्यवस्था में मुद्रास्फीति के उतार-चढ़ाव के मानकों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए हर साल @ 5% चढ़ता रहता है। न्यूनतम 5 साल तक की पॉलिसी अवधि के बाद भी बेनिफिट का भुगतान किया जाता है।
  • फ्री लुक पीरियड: यदि पॉलिसीधारक टर्म प्लान के नियमों और शर्तों के साथ शांति में नहीं है, तो उसे आईडीबीआई फेडरल के फैसले को संप्रेषित करके पॉलिसी रद्द करने का पूरा अधिकार है। सभी क्लॉसों की जांच करने का आश्वासन देने के लिए 15 दिनों की टाइम लिमिट दी गई है।

3. आईडीबीआई फेडरल टर्मशुरन्स लाइफ प्रोटेक्शन इन्शुरन्स प्लान

परिवार की वित्तीय प्रोटेक्शन की आवश्यकता को पूरा करने वाला अत्यधिक फ्लेक्सिबल सस्ता प्रोटेक्शन प्लान है।

बेनिफिट्स:

  • डेथ बेनिफिट: रेगुलर प्रीमियम पेमेंट पॉलिसी के तहत लागू बेनिफिट का भुगतान किया जाता है-
    1. सबसे अधिक इन्शुरन्स राशि या,
    2. वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना
    3. मृत्यु की तिथि के अनुसार भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का 105%
    4. न्यूनतम गारंटी राशि मैच्योरिटी पर सुनिश्चित की जाती है
  • सस्ता प्रीमियम: हर कोई अपने खर्च को कम करने की कोशिश करता है ताकि बहुत कुछ बचाया जा सके। यदि आप मितव्ययी हैं, तो यह टर्म प्लान आपके लिए आदर्श है क्योंकि यह कम प्रीमियम दरों पर उच्च कवरेज प्रदान करता है।
  • प्रीमियम भुगतान के दो विकल्प: जब आप इस टर्म प्लान को खरीदते हैं, तो आपको प्रीमियम के भुगतान के लिए दो विकल्प प्रदान किए जाएंगे यानी सिंगल पे और रेगुलर पे। सिंगल पेमेंट में पॉलिसी की शुरुआत में पूरी पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम की राशि का भुगतान एकमुश्त किया जाएगा।
  • मैच्योरिटी पर प्रीमियम की वापसी: यदि पॉलिसीधारक इन्शुरन्स पॉलिसी के कार्यकाल पूर्ण होने तक जीवित रहता है, तो बिना किसी ब्रेक के जमा किए गए सभी प्रीमियम वापस आ जाते हैं। भुगतान किया गया प्रीमियम जीएसटी में कटौती और राइडर्स के लिए अतिरिक्त प्रीमियम, यदि कोई हो) के बाद होगा।
  • महिलाओं के लिए प्रीमियम पर छूट: महिलाओं की दिलचस्पी हमेशा शीर्ष पर रहती है, यही वजह है कि कंपनी 21 साल से 60 साल के बीच की उम्र के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर छूट देती है।

4. आईडीबीआई फेडरल टर्मशुरन्स सम्पूर्ण सुरक्षा माइक्रो-इन्शुरन्स

एक सम्पूर्ण प्रोटेक्शन प्लान, जो आपकी फैमिली को मृत्यु के खिलाफ फाइनेंशियल प्रोटेक्शन देती है।

बेनिफिट्स:

  • डेथ बेनिफिट:  बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर, नॉमिनी कवरेज का बेनिफिट उठाने के लिए दावा कर सकता है जहां डेथ बेनिफिट अधिकतम के बराबर है -
    1. वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना (45 से अधिक उम्र के लिए 7 बार) या
    2. मृत्यु की तारीख तक जमा किए गए सभी प्रीमियम का 105% या
    3. बीमित व्यक्ति द्वारा चयनित
  • सरेंडर वैल्यू: यह आश्चर्यजनक नहीं है कि प्रोटेक्शन प्राप्त करने के अलावा आपको सरेंडर वैल्यू बेनिफिट भी प्राप्त हो? बेशक हां, क्योंकि अभी भी आपको कुछ मूल्य का भुगतान किया जाता है, भले ही मौत न हो। विकल्प सिंगल प्रीमियम भुगतान नीतियों में उपलब्ध है और बेनिफिट के लिए आनुपातिक है-

सिंगल प्रीमियम का 60% भुगतान किया गया x कुल कवरेज अवधि महीनों में / महीने में बकाया कवरेज अवधि की गणना।

  • फ्लेक्सिबल प्रीमियम पेमेंट ऑप्शन: यदि आप दैनिक खर्चों से मुक्त हैं और प्रीमियम भुगतान के लिए आपके पास पर्याप्त धन है, तो सिंगल प्रीमियम पेमेंट का विकल्प चुनें। हालांकि, यदि आप परिवार के मासिक खर्चों को पूरा करने के लिए जिम्मेदार हैं, तो रेगुलर प्रीमियम पेमेंट का विकल्प उपयुक्त हैं।
  • एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट: दुर्घटना के कारण होने वाली किसी भी मृत्यु से शरीर के अंगों और अन्य अंगों को गंभीर रूप से नुकसान पहुँचता है जो शारीरिक रूप से देखा जा सकता है। बीमित राशि के अलावा देय बेनिफिट और भुगतान किया गया मूल्य मूल इन्शुरन्स राशि के बराबर है।

आईडीबीआई फेडरल टर्म इन्शुरन्स प्लान एलिजिबिलिटी

आईडीबीआई फेडरल टर्म इन्शुरन्स प्लान

आई-शुरन्स फ्लेक्सी टर्म प्लान

इन्कम प्रोटेक्शन प्लान

टर्मशुरन्स लाइफ प्रोटेक्शन इन्शुरन्स प्लान

टर्मशुरन्स सम्पूर्ण सुरक्षा माइक्रो-इन्शुरन्स

प्रवेश की न्यूनतम आयु

अठारह वर्ष

25 साल

अठारह वर्ष

अठारह वर्ष

प्रवेश की अधिकतम आयु

70 साल

60 साल

60 साल

55 साल

परिपक्वता की अधिकतम आयु

80 साल

70 साल

70 साल

23 साल से 60 साल

पॉलिसी की अवधि

5 साल से 40 साल

10 से 30 साल

10 से 30 साल

5 से 10 साल

न्यूनतम बीमित राशि

5,000 रु

हर महीने मासिक आय 15,000

5 लाख रु

5,000 रु

अधिकतम बीमित राशि

50,000 रुपये

कोई सीमा नहीं (5,000 के गुणकों में)

कोई सीमा नहीं

50,000 रुपये

प्रीमियम भुगतान अवधि

पॉलिसी अवधि के समान

10/15/20 वर्ष

  • सिंगल प्रीमियम
  • सिंगल प्रीमियम

पॉलिसी अवधि के समान

प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति

वार्षिक / मासिक

वार्षिक / मासिक

वार्षिक, अर्धवार्षिक / त्रैमासिक / मासिक

सालाना

आत्महत्या बहिष्कार

आत्महत्याओं को कोई डेथ बेनिफिट नहीं दिया जाता है। हालाँकि, अगर पॉलिसी शुरू होने या पॉलिसी के पुनरुद्धार से शुरू होने वाली पॉलिसी के पहले साल के भीतर आत्महत्या कर ली जाती है, तो प्रीमियम की 80% मृत्यु की तारीख तक नामांकित / लाभार्थी को वापस कर दी जाती है।