पीएनबी मेटलाइफ पेंशन प्लान
  • प्रीमियम की सस्ती दरें
  • तत्काल वार्षिकी प्लान विकल्प
  • गारंटी पेंशन / आय
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पीएनबी मेटलाइफ पेंशन प्लान रिटायरमेंट के बाद की वित्तीय मदद के साथ नियमित आय प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। लचीले विकल्प एक ऐसे इन्शुरन्स प्लान का चयन करने की स्वतंत्रता प्रदान करते हैं जो न केवल लाइफ कवर प्रदान करता है, बल्कि जीवन को चिंता मुक्त जीने के लिए अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करते है।

पीएनबी मेटलाइफ इंडिया इन्शुरन्स कंपनी लिमिटेड (पीएनबी मेटलाइफ) भारत की सर्वश्रेष्ठ लाइफ इन्शुरन्स कंपनियों में से एक है। इसके शेयरधारक मेटलाइफ इंटरनेशनल होल्डिंग्स एलएलसी (एमआईएचएल), पंजाब नेशनल बैंक लिमिटेड (पीएनबी), जम्मू एंड कश्मीर बैंक लिमिटेड (जेकेबी), एम पल्लोनजी एंड कंपनी प्राइवेट लिमिटेड और कई अन्य निजी निवेशक, एमआईएचएल और पीएनबी प्रमुख शेयरधारक हैं। पीएनबी मेटलाइफ भारतीय बीमा बाजार में सन 2001 से है।

पीएनबी मेटलाइफ एक अग्रणी ग्लोबल जीवन बीमा कंपनी, मेटलाइफ और भारत के सबसे पुराने और अग्रणी राष्ट्रीयकृत बैंकों में से एक पीएनबी के विश्वास की वित्तीय ताकत के साथ सामने आई है। पीएनबी की विश्व स्तरीय बीमा विशेषज्ञता और उत्पाद श्रेणी मेटलाइफ के साथ मिलकर वितरण की विशाल पहुंच इस इन्शुरन्स कंपनी को एक मजबूत और भरोसेमंद संगठन बनाती है।

पीएनबी मेटलाइफ पेंशन योजनाओं के लाभ

पीएनबी मेटलाइफ ने लोगों की ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए कुछ बेहतर पेंशन योजनाओं का निर्माण किया है जो उनके ग्राहकों को बहुत लाभ पहुंचते है। इन सभी प्लान्स के लाभों के बारे में हम आगे हिंदी में चर्चा करेंगे। पीएनबी मेटलाइफ रिटायरमेंट प्लान्स के कई बेनिफिट नीचे दिए गए हैं:

  • कम प्रीमियम- पीएनबी मेटलाइफ पेंशन योजनाओं को कम लागत वाली दरों पर भी ख़रीदा जा सकता है। ग्राहक अपनी जरुरत उस योजना को चुन सकते है जो यह सुनिश्चित करती हैं कि आपके पैसो का विवेकपूर्ण उपयोग हो।
  • बोनस - पीएनबी मेटलाइफ पेंशन प्लान बोनस प्रदान करते हैं। ये बोनस रिटायरमेंट की राशि को बढ़ने में सहायता करते है और जिससे महंगाई और तकनिकी लागतों के बढ़ते खर्च में मदद मिलती है।
  • टैक्स बचत - आप आयकर अधिनियम के वर्तमान प्रावधानों के अनुसार, भुगतान किए गए प्रीमियम और प्राप्त किसी भी राशि पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
  • लचीलापन - ग्राहक अपनी वर्तमान इच्छाओं और भविष्य की अपेक्षाओं के आधार पर, प्रीमियम और बीमित राशि का चयन कर सकते हैं।
  • सीमित प्रीमियम भुगतान - एक विस्तारित अवधि की पॉलिसी कवर के साथ एक चयनित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते है। आप कोई भी चुनने के लिए पूर्ण स्वतंत्र रहेंगे। 
  • सुरक्षा - ये योजनाएं बीमाधारक के जीवन के नुकसान की स्थिति में उनके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती हैं।
  • लोन सुविधा - कुछ योजनाएं बीमाधारकों को आपातकालीन धन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लोन प्रदान करती हैं।

पीएनबी मेटलाइफ पेंशन / रिटायरमेंट प्लान्स

1. पीएनबी मेटलाइफ इमीडिएट एन्युटी प्लान

यह एक नॉन - लिंक्ड ट्रेडिशनल इमीडिएट एन्युटी प्लान है जो आपको अपनी रिटायरमेंट की योजना को उस तरह से अनुकूलित करने की अनुमति देती है जिस तरह से आप चाहते हैं। यह पॉलिसी बीमाधारक के शेष जीवन के लिए एक गारंटी कृत आय प्राप्त करने प्रदान करती है।

पीएनबी मेटलाइफ इमीडिएट एन्युटी प्लान की विशेषताएँ:

  • अपनी जरूरत के अनुसार एन्युटी विकल्प और भुगतान विकल्प को चुन सकते है जिसमें मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक, वार्षिक विकल्प है।
  • केवल पॉलिसी की खरीद पर एक बार प्रीमियम का भुगतान करना होता है और उसके बाद पूरे जीवन वार्षिकी का आनंद ले सकते है। 
  • जॉयंट लाइफ एन्युटी विकल्प की सहायता से अपने जीवन साथी को भी पॉलिसी में जोड़कर कवर किया जा सकता है। 
  • बीमा धारक अपनी मृत्यु पर अपने परिवार के लिए एक बड़ी राशि छोड़कर जा सकते है।

पीएनबी मेटलाइफ इमीडिएट एन्युटी प्लान के लिए योग्यता:

प्रवेश पर न्यूनतम आयु

स्टैंडअलोन एन्युटी

सिंगल लाइफ एन्युटी - 30 वर्ष 

जॉयंट लाइफ एन्युटी - 40 वर्ष (दोनों जीवन के लिए)

टाईड एन्युटी

सिंगल लाइफ एन्युटी - 0 वर्ष 

जॉयंट लाइफ एन्युटी - 18 वर्ष (दोनों जीवन के लिए)

प्रवेश पर अधिकतम आयु

75 वर्ष

90 वर्ष

न्यूनतम खरीद मूल्य

इंक्रीजिंग लाइफ एन्युटी और खरीद मूल्य की वापसी के साथ इंक्रीजिंग लाइफ एन्युटी - 5, 00, 000

अन्य विकल्प- 3, 00, 000

लागू नहीं है

न्यूनतम एन्युटी भुगतान

1, 000 महीना

अधिकतम एन्युटी भुगतान

प्रवेश आयु, खरीद मूल्य और एन्युटी प्राप्त कर्ता के आधार पर

एन्युटी भुगतान के तरीके

वार्षिक / अर्धवार्षिक / तिमाही / मासिक

2. मेटलाइफ रिटायरमेंट सेविंग प्लान

मेटलाइफ रिटायरमेंट सेविंग प्लान, एक स्थगित वार्षिकी, पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड पेंशन प्लान है , जो आपकी वित्तीय स्वतंत्रता का प्रवेश द्वार हो सकती है। पॉलिसी के लिए प्रीमियम सिंगल और नियमित रूप में भुगतान किया जा सकता है। 

मेटलाइफ रिटायरमेंट सेविंग प्लान की विशेषताएँ:

  • परिपक्वता लाभ: बीमित राशि + निहित सरल प्रत्यावर्ती बोनस + टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो), पॉलिसी के अंत में दिया जाता है।
  • मृत्यु पर राशि: बीमा धारक की मृत्यु पर उसके नामांकित व्यक्ति को बीमित राशि दी जाती है। बीमित राशि + अर्जित सरल प्रत्यावर्ती बोनस + टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो), जहाँ बीमित राशि भुगतान किये हुए प्रीमियम(कर रहित) का 105 % माना गया है। 
  • लचीलापन: आप अपने परिपक्वता की आयु को 75 वर्ष की आयु तक का चुन सकते है।
  • बीमाधारक की मृत्यु पर लाभार्थी एकमुश्त मृत्यु लाभ प्राप्त कर सकते है या उस राशि से अपने लिए वार्षिकी खरीद सकते है। 

मेटलाइफ रिटायरमेंट सेविंग प्लान के लिए योग्यता:

कारक

शर्तें

प्रवेश पर न्यूनतम आयु

30 वर्ष

प्रवेश पर अधिकतम आयु

64 वर्ष (सीमित भुगतान विकल्प - 10 वर्ष) 65 वर्ष (अन्य)

न्यूनतम / अधिकतम परिपक्वता की आयु

50/75 वर्ष

न्यूनतम बीमित राशि

नियमित भुगतान, सीमित भुगतान 10 वर्ष - 3, 00, 000 रुपये

सीमित भुगतान 5 वर्ष, एकल भुगतान - 5, 00, 000 रुपये

अधिकतम बीमित राशि

पॉलिसी शर्तों के अनुसार

प्रीमियम भुगतान अवधि

सिंगल / 5 भुगतान / 10 भुगतान / पॉलिसी अवधि के बराबर

न्यूनतम पॉलिसी अवधि


प्रीमियम भुगतान प्रकार

न्यूनतम पॉलिसी अवधि

नियमित भुगतान और सीमित भुगतान 5 वर्ष

10 वर्ष

सीमित भुगतान 10 वर्ष

11 वर्ष

एकल भुगतान

5 वर्ष

अधिकतम पॉलिसी अवधि

एकल भुगतान: 20 वर्ष

अन्य: 30 वर्ष

न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम


प्रीमियम भुगतान प्रकार

न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम

नियमित भुगतान

7,044

सीमित भुगतान 10 वर्ष

13,128

सीमित भुगतान 5 वर्ष

35,990

एकल भुगतान

262,250

3. पीएनबी मेटलाइफ सुपरनेशन

यह एक नकद जमा योजना के समान एक समूह नॉन-लिंक्ड बीमा योजना है जो उन नियोक्ताओं को एक पूर्ण समाधान प्रदान करती है जो व्यवस्थापक और प्रबंधन के दायित्व को प्रभावी ढंग से आउटसोर्स करना चाहते हैं। पीएनबी मेटलाइफ सुपरनेशन कर्मचारियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए एक बेहतर प्लान है। यह न केवल उनको बेहतर कार्य स्थल प्रदान करने में मदद करता है बल्कि प्रतिभा को आकर्षित करते हुए प्रमुख विभेदकों में से एक होने में भी मदद करता है। 

पीएनबी मेटलाइफ सुपरनेशन की विशेषताएँ:

  • कर्मचारियों द्वारा प्राप्त योगदान एक निधि में निवेश किया जाएगा। ब्याज दर प्रत्येक वित्तीय वर्ष में प्रत्येक तिमाही की शुरुआत में घोषित किया जाएगा। एक बार घोषित ब्याज दर 1 वर्ष के लिए मान्य होगा।
  • भुगतान किए गए योगदान पर ब्याज की गारंटी दी जाती है।
  • किश्तों में योगदान करने की सुविधा भी विधमान है। हर वित्तीय वर्ष की प्रत्येक तिमाही के दौरान प्राप्त सभी योगदान को एक ही कोष में अलग जमा किया जायेगा हैं।
  • अकाउंट का विवरण वार्षिक रूप में देने का प्रावधान।
  • चेक / डिमांड ड्राफ्ट / पे ऑर्डर / बैंकर्स चेक / एनईएफटी के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प।

पीएनबी मेटलाइफ सुपरनेशन प्लान के लिए योग्यता:

न्यूनतम प्रवेश आयु

अठारह वर्ष

अधिकतम प्रवेश आयु

योजना के नियमों के अनुसार

अधिकतम परिपक्वता आयु

योजना के नियमों के अनुसार

न्यूनतम समूह का आकार

10 लोग

अधिकतम समूह आकार

कोई सीमा नहीं

न्यूनतम पॉलिसी अवधि

1 साल

4. पीएनबी मेटलाइफ ट्रेडिशनल एम्प्लोयी बेनिफिट प्लान

यह एक समूह जीवन पेंशन योजना है जो कर्मचारियों के भविष्य को बनाए रखने और सुरक्षित करने के लिए अत्यधिक उपयोग की जाती है। यह पीएनबी मेटलाइफ पेंशन योजना कर्मचारियों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है और कर्मचारी लाभ योजना के रूप में भी कार्य करती है।

योजना किसके लिए जरूरी है:

  • एक नियोक्ता जिसके पास ग्रैच्युटी और छुट्टी नकदी लाभ नहीं है, लेकिन वह पॉलिसीधारक को इस तरह के एक या सभी लाभ प्रदान करना चाहता है।
  • एक नियोक्ता जिनके पास ग्रैच्युटी और लीव एनकैशमेंट लाभ के लिए इन-हाउस फंड प्रबंधन है, लेकिन प्रबंधन के लिए एक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी को फंड ट्रांसफर करना चाहते हैं। 
  • एक नियोक्ता जिसके पास एक अन्य जीवन बीमा कंपनी द्वारा प्रबंधित ग्रैच्युटी और लीव एनकैशमेंट फंड है, लेकिन वह दूसरी कंपनी की तलाश कर रहा है।

पीएनबी मेटलाइफ ट्रेडिशनल एम्प्लोयी बेनिफिट प्लान की विशेषताएँ:

  • भुगतान किए गए योगदान के प्रत्येक किस्त पर प्रति वर्ष 2% का गारंटीकृत ब्याज
  • किश्तों में योगदान करने की सुविधा भी विधमान है। हर वित्तीय वर्ष की प्रत्येक तिमाही के दौरान प्राप्त सभी योगदान को एक ही कोष में अलग जमा किया जायेगा हैं।
  • अकाउंट का विवरण वार्षिक रूप में देने का प्रावधान।
  • चेक / डिमांड ड्राफ्ट / पे ऑर्डर / बैंकर्स चेक / एनईएफटी के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प।

पीएनबी मेटलाइफ ट्रेडिशनल एम्प्लोयी बेनिफिट प्लान के लिए योग्यता:

योजना में प्रवेश करने के लिए न्यूनतम आयु

18 वर्ष

पॉलिसी को नामाँकित करने के लिए अधिकतम आयु

औसत रिटायरमेंट की आयु से एक वर्ष कम

अधिकतम परिपक्वता आयु

व्यक्तिगत नियोक्ता की योजना के अनुसार सामान्य रिटायरमेंट की आयु

न्यूनतम / अधिकतम योगदान

1 लाख / 500 करोड़ रुपये

न्यूनतम समूह का आकार

10

न्यूनतम पॉलिसी अवधि

1 साल

5. पीएनबी मेटलाइफ यूनिट लिंक्ड एम्प्लोयी बेनिफिट प्लान

पीएनबी मेटलाइफ यूनिट लिंक्ड एम्प्लोयी बेनिफिट प्लान, एक कर्मचारी लाभ बीमा योजना है जो नियोक्ताओं के लिए व्यापक समाधान प्रदान करती है जो ग्रैच्युटी और लीव एनकैशमेंट लाभ के प्रशासन और प्रबंधन के लिए आउटसोर्स करना चाहते हैं।

पीएनबी मेटलाइफ यूनिट लिंक्ड एम्प्लोयी बेनिफिट प्लान की विशेषताएँ:

  • 5 यूलिप फंड में से किसी को भी चुन सकते है। 
  • पीएनबी मेटलाइफ इंडिया कंपनी साल में एक बार खाते का विवरण प्रदान करती है।
  • चुने हुए फण्ड को बाकि फंड्स के बीच स्विचिंग की सुविधा।
  • किस्तों में ग्रैच्युटी योगदान का भुगतान करने की सुविधा।

पीएनबी मेटलाइफ यूनिट लिंक्ड एम्प्लोयी बेनिफिट प्लान के लिए योग्यता:

योजना में प्रवेश करने के लिए न्यूनतम आयु

18 वर्ष

पॉलिसी को नामाँकित करने के लिए अधिकतम आयु

74 वर्ष

अधिकतम परिपक्वता आयु

व्यक्तिगत नियोक्ता की योजना के अनुसार सामान्य रिटायरमेंट की आयु

न्यूनतम योगदान

1 लाख रुपये

अधिकतम योगदान

500 करोड़ रुपये

न्यूनतम समूह का आकार

10

न्यूनतम पॉलिसी अवधि

1 साल

पीएनबी मेटलाइफ के रिटायरमेंट / पेंशन प्लान क्यों खरीदने चाहिए?

रिटायरमेंट प्लान महत्वपूर्ण है, इस तथ्य को देखते हुए कि आय का एक नियमित स्रोत नहीं हो सकता है। महंगाई के साथ, यह जरूरी है कि जो इन्वेस्ट करता है वह अपने भविष्य को सुखद बनाये रखता है। पीएनबी मेटलाइफ कई रिटायरमेंट प्लान देता है जो यह सुनिश्चित करते है कि आप शांति से बिना किसी डर के रिटायर हो सके और उसके बाद के जीवन को आनंदमय तरीके से व्यतीत कर सके।

ये प्लान्स पॉलिसीधारकों को विभिन्न लाभ प्रदान करते हैं। निजी इच्छाओं के आधार पर उन प्लान्स को निजीकृत करने की क्षमता ने इन योजनाओं को और भी अधिक आकर्षक बना दिया है। कंपनी का दावा निपटान भी बहुत अच्छा है। वित्त वर्ष 2018-2019 में पीएनबी मेटलाइफ जीवन बीमा कंपनी का दावा निपटान अनुपात 96.21% रहा है। 

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