कार इंश्योरेंस

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कार इंश्योरेंस

कार इंश्योरेंस मूल रूप से एक पॉलिसी है जो दो लोगों (बीमा कंपनी और पॉलिसीधारक) के बीच हस्ताक्षरित है। इसके तहत, बीमाकर्ता कार के सभी प्रकार के नुकसान या चोरी के मामले में होने वाली सभी हानियों के लिए आवश्यक कवरेज प्रदान करेगा। इस पॉलिसी में, समय-समय पर पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम से वाहन के बीमाकृत घोषित मूल्य (आईडीवी) के अनुसार एक पूर्व-निर्धारित मूल्य तय किया जाता है। आजकल जब कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की बात आती है तो ऐसे कई विकल्प होंगे जो एक व्यक्ति आसानी से खोज सकते हैं। प्रसिद्ध इंश्योरेंस पॉर्टल्स की ऑनलाइन उपस्थिति के साथ, किसी व्यक्ति के लिए इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना काफी आसान हो गया है।

अनिवार्य विशेषताओं और लाभों की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ, किसी व्यक्ति के लिए सबसे अच्छी पॉलिसी प्राप्त करना बहुत आसान हो जाता है। लेकिन फिर भी एक सवाल है जो ग्राहक के दिमाग में घूमता है- कार इंश्योरेंस के वास्तविक फायदे क्या हैं? खरीदार को यह वास्तव में क्या पेश करता है? PolicyX.com आपको सबसे अच्छे कार बीमा की तुलना करने और चुनने की सुविधा देता है।

कार इंश्योरेंस से ग्राहकों को होने वाले लाभों में से, हमने आपके लिए कुछ बुनियादी लाभ निकाले हैं: -

इस पॉलिसी के तहत, बीमित व्यक्ति को दुर्घटना, चोरी, आग, विस्फोट, आत्म इग्निशन, बिजली, दंगों, हमलों, आतंकवाद के अधिनियम, रेल, सड़क, वायु द्वारा पारगमन, वाहन के नुकसान या क्षति के खिलाफ कवरेज मिलेगा।

  1. यह सभी वित्तीय देयताओं के खिलाफ कवरेज भी प्रदान करेगा जो किसी तीसरे पक्ष की चोट या मौत या संपत्ति को नुकसान पहुंचाता है
  2. व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा विभिन्न कार इंश्योरेंस के तहत भी आती है

हम PolicyX पर पॉलिसी खरीद प्रक्रिया के हर चरण में आपकी सहायता करते हैं।

भारत में कार बीमा के प्रकार

आम तौर पर भारत में मोटर इंश्योरेंस कवरेज के दो प्रकार हैं: -

1. थर्ड पार्टी देयता कवरेज:

कार इंश्योरेंस पॉलिसी के इस रूप के तहत, बीमा कंपनी तीसरे पक्ष के कारण होने वाली क्षति के लिए कवरेज प्रदान करती है। यह पॉलिसी बीमित व्यक्तियों को घाटे, क्षति और चोटों को कवर करने के लिए उत्तरदायी नहीं है। यह ऑटो वाहन अधिनियम 1938 के तहत कवर किए गए न्यूनतम जोखिमों का ख्याल रखता है। भारत के कानून के अनुसार, थर्ड पार्टी देयता कवरेज कार के प्रत्येक मालिक द्वारा अनिवार्य है।

जब थर्ड पार्टी की बात आती है तो मूल प्रीमियम आमतौर पर घन क्षमता पर निर्भर करता है। आईआरडीए ने हर साल इन दरों में संशोधन किया। 1 अप्रैल, 2017 से, थर्ड पार्टी की बीमा दरें हैं:

2. व्यापक कवरेज:

कार इंश्योरेंस पॉलिसी का दूसरा और सबसे प्रभावी रूप जो पॉलिसीधारक और थर्ड पार्टी को भी व्यापक कवरेज प्रदान करता है। यह न केवल मूल थर्ड पार्टी लाइयबिलिटी कवर प्रदान करेगा बल्कि व्यापक कवरेज भी प्रदान करेगा जिसके अंतर्गत चोरी या किसी दुर्घटना में होने वाली हानि से कार पर होने वाले अधिकतम खर्च होंगे।

यह पॉलिसी प्राकृतिक आपदाओं, दुर्घटनाओं, चोरी, आग के कारण होने वाली क्षति की स्तिथि में कवरेज प्रदान करने के लिए उत्तरदायी होगी। पॉलिसीधारक को विकल्प मिलेगा, जहां वह अतिरिक्त लाभ बढ़ाने के लिए पॉलिसी का विस्तार कर सकता है। बीमा विशेषज्ञ के अनुसार, व्यापक पॉलिसी चुनने की सिफारिश की जाती है क्योंकि इसमें अधिकतम चीजें शामिल होती हैं और सहायक लाभ प्रदान करती हैं।

उस कवर की गणना करना बहुत महत्वपूर्ण है जिस पॉलिसी को आप चुनने की सोच रहे हैं। आपको उन विशेष विशेषताओं को भी देखना चाहिए जिन्हें आप प्रीमियम छूट के साथ ले जाना चाहते हैं। PolicyX.com आपको सर्वोत्तम बीमा पॉलिसी चुनने में सहायता करने के लिए है। PolicyX.com के साथ आप न केवल ऑनलाइन पॉलिसी की तुलना कर सकते हैं बल्कि कुछ मिनटों में अपनी पसंद की पॉलिसीयां भी खरीद सकते हैं।

कार बीमा ऑनलाइन की तुलना करें

यह कहने में कोई संदेह नहीं है कि कार इंश्योरेंस भारत में अनिवार्य है। ऐसी कई इंश्योरेंस कंपनियां हैं जो ऑटो इंश्योरेंस पॉलिसी में काम करती हैं, लेकिन यदि आप सभी में से सर्वश्रेष्ठ खरीदना चाहते हैं तो यह सलाह दी जाती है कि आप भारत की शीर्ष बीमा कंपनियों से सभी कार इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना करें। यहां PolicyX.com पर, आपको मुफ्त उद्धरण मिलेगा जो आपको प्रीमियम पर 60 प्रतिशत तक की बचत करने की अनुमति देते हैं।

"कार इंश्योरेंस केवल अनिवार्य ही नही बल्कि आपके और आपके परिवार के लिए लाभदायक भी है।"

मुफ्त उद्धरणों की सहायता से, सर्वोत्तम पॉलिसी प्राप्त करना आसान हो जाएगा। सबसे पहले मुफ्त बीमा उद्धरणों का लाभ उठाएं और कार इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा दी जाने वाली पॉलिसीयों की सुविधाओं और लाभों के आधार पर इसकी तुलना करें। इसके साथ ही, आप आसानी से कम दामो में सबसे अच्छी पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं।

आम तौर पर, एक कार इंश्योरेंस पॉलिसी आपको और आपकी कार को नुकसान, दुर्घटनाओं, आग, विस्फोट, चोरी इत्यादि के कारण होने वाले खर्चों से बचाती है। आपको ऑनलाइन ऑटो बीमा पॉलिसी खरीदनी चाहिए क्योंकि इससे आपको और बचत करने में मदद मिलेगी। ऑनलाइन मुफ्त उद्धरणों की सहायता से आपको एजेंट को कुछ भी भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है। PolicyX.com आपको सर्वोत्तम बीमा पॉलिसी चुनने में मदद करता है और आपको आसानी से खरीदारी करने में सहायता करता है।

कार बीमा पॉलिसी ऑनलाइन खरीदने के लाभ

ऑनलाइन माध्यम से एक कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना भारतीय बीमा उद्योग में बहुत लोकप्रिय हो गया है। इंश्योरेंस कंपनियां कई अभिनव विचारों के साथ आ गई हैं जो इंश्योरेंस पॉलिसी को ऑनलाइन खरीदने का पूरा अनुभव आसान बनाती हैं। आजकल वे ऐप के साथ भी बाहर आए हैं। कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के कई फायदे हैं।

सुलभ

ऑनलाइन माध्यम से आप कहीं से भी वेबसाइट या ऐप तक पहुंचने के लिए स्वतंत्र हैं। यदि आपके पास इंटरनेट कनेक्शन है तो स्थान और समय आपके लिए बाधा नहीं है। अगर आपके पास इंटरनेट सुविधा है तो आप किसी भी समय घर पर या अपनी पसंद के स्थान से पॉलिसी खरीद सकते हैं।

आसान, परेशानी मुक्त और कम समय लेने वाला

बीमा पॉलिसी खरीदने की पूरी प्रक्रिया आसान हो जाती है जिसके लिए वेबसाइटों और उपलब्ध ऐप्स को एक बड़ा धन्यवाद जाता है। आप आसानी से किसी भी समय लॉग इन कर सकते हैं और मुफ्त उद्धरण और अपने लिए सबसे अच्छी पॉलिसी पाने के लिए बुनियादी और आवश्यक जानकारी प्रदान कर सकते हैं। पूरी प्रक्रिया परेशानी मुक्त है और ऑफलाइन बीमा पॉलिसी की तुलना में बहुत कम समय लेती है। यह प्रक्रिया कम दस्तावेज़ीकरण के साथ आती है और आपको बीमा कार्यालयों की लंबी कतार में खड़े होने की आवश्यकता नहीं है। आप ऑनलाइन सहायक के साथ चैट करके बीमा संबंधी सहायता भी प्राप्त कर सकते हैं जो आपके मुद्दों को हल करने में मदद करेगा, यदि कोई हो।

कई विकल्पों की तुलना करना

अब आपके पास भारत की शीर्ष बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान की गई विभिन्न पॉलिसीओं की तुलना करने का विकल्प है। आप इसकी तुलना अपनी आवश्यकताओं, बजट और कवरेज के आधार पर भी कर सकते हैं। ऑनलाइन सुविधा के साथ आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सर्वोत्तम बीमा पॉलिसी चुनने की स्वतंत्रता मिल रही है।

वहनीय लागत और कम दस्तावेज

जब ऑनलाइन कार इंश्योरेंस खरीदने की बात आती है, तो आपको ऑफलाइन की तुलना में कम दस्तावेज के साथ बहुत कम कीमत पर पॉलिसी मिल जाती हैं। साथ ही, उपभोक्ता जो ऑनलाइन मोड के माध्यम से बीमा का लाभ उठाते हैं उन्हें बीमा प्रीमियम पर कुछ छूट दी जाती है ।

तत्काल प्रीमियम गणना और अनुमोदन

बीमा कंपनी अंतर्निहित उपकरण का उपयोग करती हैं जो बीमा प्रीमियम कैलक्यूलेटर के नाम से लोकप्रिय है। बीमाधारक को केवल कुछ बुनियादी जानकारी देनी होती है और शेष कैलकुलेटर पर है। बीमा कंपनी आपके द्वारा दी गयी जानकारी को समय पर सत्यापित करती हैं जिससे की आपको पॉलिसी जल्द मिल सके।

कार बीमा तुलना क्यों?

जबकि मोटर बीमा अनिवार्य है, बजट में सर्वोत्तम कार बीमा प्राप्त करना भी आवश्यक है। मुक्त उद्धरण प्रदान करने के लिए हम जिस प्रक्रिया का पालन करते हैं वह बहुत ही सरल है। आपको बस अपने व्यक्तिगत जानकारी और वाहन से संबंधित जानकारी ऑनलाइन फॉर्म में भरना होगा, और कुछ ही चरणों में आपको सर्वश्रेष्ठ वाहन बीमा पॉलिसी मिल सकती है।

इन चरणों का पालन करके आप आसानी से सबसे अच्छी और सस्ती बीमा पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं जो सीधे आपके पैसे बचाती है। पोर्टल मुफ्त उद्धरण प्रदान करता है जो आपको सबसे अच्छा चुनने में मदद करेगा। हमारी तुलना सेवा मुफ्त और निष्पक्ष है। PolicyX.com एक आईआरडीए अनुमोदित पोर्टल है जो अपने उपभोक्ताओं की सेवा के लिए दिशानिर्देशों का पालन करता है। पोर्टल आपको हर संभव तरीके से सहायता करता है और सहायता के मामले में आप किसी भी समय हमसे संपर्क कर सकते हैं।

सर्वश्रेष्ठ कार बीमा पॉलिसी कैसे चुनें?

कार इंश्योरेंस मूल रूप से एक समझौता है जिसके अनुसार बीमाकर्ता कार के नुकसान के कारण होने वाली वित्तीय हानि के विरुद्ध भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। भारत में, कानूनी रूप से ड्राइव करने के लिए मोटर बीमा पॉलिसी का होना अनिवार्य है। यह चोरी या क्षतिग्रस्त कार के मामले में होने वाली हानियों को कवर करने के लिए होगा।

आपकी ऑटो इंश्योरेंस प्लान से संबंधित प्रीमियम की राशि आपकी कार के बीमाकृत घोषित मूल्य (आईडीवी) पर निर्भर करती है। जितना अधिक आईडीवी उतनी अधिक प्रीमियम राशि होगी, वैसे ही कम आईडीवी तो प्रीमियम राशि भी कम हो जाती है। वर्तमान पॉलिसी खरीदने या नवीनीकरण करने से पहले सुविधाओं या पॉलिसीओं की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

PolicyX.com पर आप कुछ मिनटों में मुफ्त उद्धरणों की सहायता से शीर्ष बीमा कंपनियों की पॉलिसीयों की तुलना कर सकते हैं। बीमा पॉलिसी खरीदने के दौरान आपको कुछ चीजें जांचनी होंगी। ऑटो बीमा पॉलिसी चोरी, खरोंच या दुर्घटनाओं के कारण होने वाली हानि को मुख्य रूप से कवर करती है।

आईडीवी क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?

बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी) आपकी कार का वर्तमान बाजार मूल्य है। यह कार इंश्योरेंस दावे से प्राप्त उच्चतम राशि है।

निम्नलिखित बातो का आकलन करके बीमा कंपनी आईडीवी निर्धारित करती हैं:

  1. वाहन के पंजीकरण विवरण
  2. वह शहर जहां कार पंजीकृत थी
  3. पंजीकरण की तारीख या पहली खरीद की तारीख
  4. वर्तमान पंजीकरण प्रकार, यानी, कंपनी या व्यक्तिगत मालिक
  5. कार का मेक और मॉडल
  6. कार के इंजन की क्षमता
  7. वाहन विवरण
  8. कार के पूर्व शोरूम मूल्य, यानी, कार प्लस कर की वास्तविक लागत

"ज़रूरी सुझाव:- कार इंश्योरेंस मे बीमाकृत घोषित मूल्य (आई-डी-वी) हमेशा ज़्यादा रखे।"

आपकी पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए आप जिस प्रीमियम का भुगतान करते हैं वह कार के आईडीवी के लिए सीधे आनुपातिक है। तो, वाहन की उम्र के रूप में, आईडीवी नीचे चला जाता है। मूल्यह्रास निम्नलिखित अनुसूची पर आधारित है:

कार की उम्र मूल्यह्रास
प्रथम वर्ष (नई कार) 5% मूल्यह्रास माना जाता है। एक्स-शोरूम मूल्य के 95% पर कार बीमा की पेशकश की जाती है।
दूसरे वर्ष नवीकरण पर 20% मूल्यह्रास माना जाता है। एक्स-शोरूम मूल्य के 80% पर कार बीमा की पेशकश की जाती है।
तीसरे वर्ष नवीनीकरण परिवार 30% मूल्यह्रास माना जाता है। एक्स-शोरूम मूल्य के 70% पर कार बीमा की पेशकश की जाती है।
चौथे वर्ष नवीनीकरण पर 40% मूल्यह्रास माना जाता है। एक्स-शोरूम मूल्य के 60% पर कार बीमा की पेशकश की जाती है।
पांचवें वर्ष नवीकरण परिवार 50% मूल्यह्रास माना जाता है। एक्स-शोरूम मूल्य के 50% पर कार बीमा की पेशकश की जाती है।
छठे वर्ष नवीकरण पर पिछले वर्ष के आईडीवी पर 10% से 15% मूल्यह्रास माना जाता है। यह राशि प्रत्येक आगामी वर्ष में कटौती की जाती है। कार बीमा उचित रूप से पेश किया जाता है।

2018 में सर्वश्रेष्ठ कार बीमा कंपनियों का क्लेम सेटल्मेंट रेशो

केवल कुछ बीमा कंपनी ही सर्वश्रेष्ठ क्लेम सेटल्मेंट रेशो प्रदान करते हैं। यहां उन कंपनियों की एक विस्तृत सूची दी गई है जो सर्वोत्तम क्लेम सेटल्मेंट रेशो के साथ कार बीमा योजनाएं प्रदान करते हैं -

इंश्योरेंस कंपनी अनुपात (%)
नेशनल इंश्योरेंस 84.16
एचडीएफसी इर्गो जनरल इंश्योरेंस 89.43
भारती एक्सा जनरल इंश्योरेंस 89.09
इफको टोकियो जनरल इंश्योरेंस 84.37
फ्यूचर जनरली इंडिया इंश्योरेंस 81.77
आईसीआईसीआई लोम्बार्ड जनरल इंश्योरेंस 78.91
चोलमंडलम एमएस जनरल इंश्योरेंस 79.82
मैग्मा एचडीआई जनरल इंश्योरेंस 78.49
लिबर्टी जनरल इंश्योरेंस 77.29
बजाज एलियाज जनरल इंश्योरेंस 69.19

कार इंश्योरेंस के लाभ

यह केवल कानून की वजह से ही नहीं बल्कि इसकी सहायक सुविधाओं के लिए भी एक आवश्यकता है। चोरी, दुर्घटना, आग, विस्फोट इत्यादि के कारण होने वाली किसी भी हानि के मामले में एक वाहन पॉलिसी आवश्यक कवरेज प्रदान करती है। आपको इसे अपने और आपके वाहन की सुरक्षा के लिए खरीदना चाहिए। थर्ड पार्टी देयता कवरेज का लाभ उठाएं जो आपको आपके द्वारा होने वाली दुर्घटनाओं के दौरान भारी दंड का भुगतान करने से बचाता है।

ज़ीरो डिप्रिसियेशन कवर

यदि आप ज़ीरो डिप्रिसियेशन कवर का चयन करते हैं तो आपको मरम्मत की मूल लागत मिल जाएगी । आम तौर पर कंपनियां उन कारों को ऐड-ऑन-कवर की पेशकश करती हैं जो 2 से 3 साल की होती हैं। इस ऐड-ऑन-कवर का लाभ उठाने के लिए आपको मूल प्रीमियम के अतिरिक्त अतिरिक्त राशि का भुगतान करना होगा।

नो क्लेम बोनस

जब आप पॉलिसी कार्यकाल के दौरान किसी प्रकार का दावा नहीं करते हैं, तो आपको अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने के समय छूट मिल जाएगी। इस प्रक्रिया को नो क्लेम बोनस के रूप में जाना जाता है। यह आपको प्रीमियम में भारी धनराशि बचाने में भी सहायता करेगा। यदि आपने अच्छा नो क्लेम प्रतिशत एकत्र किया है तो यह आपके भविष्य के दावे में आपकी सहायता करेगा।

रोडसाइड असिस्टेन्स

वाहन बीमा पॉलिसी के साथ, आपको एड-ऑन कवर के रूप में विभिन्न प्रकार की सहायता मिल जाएगी। ये आपातकालीन परिवहन, दैनिक भत्ते, मृत बैटरी के मामले में सहायता, टैक्सी लाभ, टॉइंग सुविधाएं, कार में ईंधन खत्म हो जाने पर सहायता और बहुत कुछ। जब आप अवांछित परिस्थितियों में फंस गए तो ये छोटी चीजें प्रभावी ढंग से आपकी मदद करती हैं।

इन्वाइस कवर

ये लाभ दुर्घटना के कारण होने वाली किसी भी क्षति से आपकी कार के पूर्ण नुकसान के मामले में बीमाकृत व्यक्ति की सहायता करता है। ऐसी स्थितियों में बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति को कार के अवमूल्यित मूल्य का भुगतान करेगी, लेकिन इस ऐड-ऑन कवरेज की सहायता से, आपको वह राशि मिल जाएगी जो आपको नई कार खरीदने में सहायता करेगी।

रीप्लेस्मेंट कवर

पॉलिसी की यह सुविधा आपको सहायता करती है यदि आप अपनी कार की चाबियाँ खो देते हैं, तो इस सुविधा में इसके रीप्लेस्मेंट के खर्च शामिल होंगे। यह नए ताले की खरीद के लिए कवरेज भी प्रदान करेगा। आम तौर पर बीमित व्यक्ति पूरी पॉलिसी में एक बार इस पॉलिसी का लाभ उठा सकता है।

व्यापक कार बीमा के तहत कवरेज

थर्ड-पार्टी देयताओं के खिलाफ संरक्षण

इसमें थर्ड-पार्टी के नुकसान से होने वाली किसी भी थर्ड-पार्टी के वाहन की मृत्यु / चोट या विकलांगता सहित नुकसान के खिलाफ वित्तीय नुकसान शामिल है।

व्यक्तिगत दुर्घटना के खिलाफ कवरेज

बाढ़ या भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदाओं या मानव निर्मित कारणों से हुई क्षति जो विभिन्न कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली व्यापक कार बीमा पॉलिसी के तहत भी शामिल है। प्रमुख प्राकृतिक कारणों में शामिल हैं - टाइफून, बिजली, तूफान, तूफान, जलन, तूफान, चक्रवात, ठंढ और भूस्खलन। हालांकि, मानव निर्मित कारक जैसे चोरी, दंगा, हड़ताल और बाहरी साधनों से दुर्घटना आतंकवादी गतिविधि, रेल, सड़क, लिफ्ट, अंतर्देशीय जलमार्ग या वायु पारगमन में होने वाली क्षति पॉलिसी समझौते में शामिल हैं।

अतिरिक्त कवरेज

बुनियादी क्षति और हानि कवरेज के अलावा, कई पॉलिसीयां वाहनों के लिए अन्य प्रकार की सहायता के खिलाफ विस्तारित कवरेज प्रदान करती हैं। हालांकि, पॉलिसी की प्रीमियम राशि तदनुसार बढ़ जाती है। निम्नलिखित कुछ अतिरिक्त लाभ या ऐड-ऑन हैं जिन्हें कोई अपनी कार बीमा पॉलिसी के लिए चुन सकता है -

ज़ीरो डिप्रिसियेशन कवर

कई बीमा कंपनियां पॉलिसीधारकों को विमूल्यन के नुकसान से बचाने और क्षतिग्रस्त कार के प्रतिस्थापन या मरम्मत के द्वारा आपको विमूल्यन की राशि का क्लेम करने की अनुमति देती हैं। यह एक वाहन पॉलिसी के एड-ऑन कवर के बाद सबसे अधिक मांग में से एक है।

एनसीबी प्रतिधारण कवर

एनसीबी या नो क्लेम बोनस पॉलिसीधारक को एक साल से अधिक पॉलिसी में कोई क्लेम नहीं करने के लिए एक इनाम है। इसके अलावा, 5 साल की अवधि में एनसीबी जमा करके 50% तक छूट मिल सकती है। इसलिए, उन पॉलिसीधारकों जिन्होंने एक भी क्लेम किया है, वे एनसीबी का दावा नहीं कर सकते हैं।

नुकसान या हानि के खिलाफ कवरेज

व्यापक कार बीमा पॉलिसी नामक पॉलिसी पॉलिसीधारक की थर्ड पार्टी देनदारियों जैसे किसी भी दुर्घटना के मामले में मृत्यु, विकलांगता, चोट या संपत्ति को नुकसान पहुंचाने के मामले में कवर प्रदान करती है।

रोड साइड असिस्टेन्स

जब आपका वाहन दुर्घटना का सामना करता है या दूरस्थ क्षेत्र के बीच में यांत्रिक या विद्युत मुद्दों के कारण स्थानांतरित करने में असमर्थ हो जाता है। उस समय व्यापक कार बीमा पॉलिसी आपको बैटरी जंप स्टार्ट, ईंधन पुन: भरने, मैकेनिक्स सहयता और टॉइंग जैसी सेवाएं प्रदान करती है।

बीमा कंपनी क्लेम दर शिकायत समझौता प्रतिशत
भारती अक्शा जनरल इंश्योरेंस कंपनी 89.09% 99.81%
फ्यूचर गेनेराली इंश्योरेंस कंपनी 81.77% 99.86%
इसीसी लॉमबार्ड जनरल इंश्योरेंस 78.91% 97.61%
लिबर्टी जनरल इंश्योरेंस 77.29% 99.06%
नॅशनल इंश्योरेंस 89.91% 96.11%

कार इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

ऑनलाइन मोटर इंश्योरेंस खरीदने के लिए न्यूनतम दस्तावेज़ो की आवश्यकता होती है। यदि आप एक नई बीमा पॉलिसी खरीद रहे हैं, तो आपको एक प्रस्ताव फॉर्म और पंजीकरण प्रमाणपत्र (आरसी) की एक प्रति भरनी होगी। प्रत्येक वाहन मालिक (निजी या वाणिज्यिक वाहन) को अपने वाहन को निकटतम आरटीओ (क्षेत्रीय परिवहन कार्यालय) में पंजीकृत करने की आवश्यकता होती है।

नवीनीकरण के मामले में, आपको पिछले बीमा पॉलिसी के साथ पंजीकरण प्रमाणपत्र (आरसी) की एक प्रति प्रदान करने की आवश्यकता है। सटीक और पूर्ण जानकारी प्रदान करने और अपने विवरणों को ध्यान से भरने के लिए सलाह दी जाती है जिससे आपको क्लेम के समय कोई समस्या नहीं होगी।

कार बीमा इंश्योरेंस खरीदने से पहले विचार करने वाली चीजें

ब्रांड:

पॉलिसी खरीदने के दौरान बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है। आपको कंपनी के रिकॉर्ड और दावा अनुपात की जांच करनी होगी। वाहन बीमा पॉलिसी खरीदने के समय हमारे द्वारा आपको खराब क्लेम के अनुपात वाली बीमा कंपनी को सलाह नहीं दी जाएगी।

सुरक्षा विशेषताएं:

अगर आपकी कार में अलार्म, इमोबिलाइज़र जैसी कोई सुरक्षा सुविधा है तो आप एक बड़ी छूट प्राप्त कर सकते हैं।

एनसीबी:

आमतौर पर यह सलाह दी जाती है कि आपको मामूली क्षति और मरम्मत के लिए क्लेम नहीं करना चाहिए जिसे आप अपनी जेब से भुगतान कर सकते हैं और जो आपके ऊपर कोई अतिरिक्त बोझ नहीं डालता है। यदि आप अपनी एनसीबी को भविष्य की आवश्यकताओं के लिए बचाते हैं जिसके लिए उच्च लागत खर्च की आवश्यकता हो सकती है।

नेटवर्क गैरेज:

कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का निर्णय आपको अपने वाहन के किसी भी नुकसान / हानि के मामले में किसी भी वित्तीय आपदा से बचाने के लिए है। अधिकांश ऑनलाइन कंपनियां केवल नकद रहित सेवाएं प्रदान करती हैं यदि आपके वाहन की नेटवर्क गेराज में मरम्मत की गई हो। इसलिए, अपनी सूची में मौजूद अधिकतम नेटवर्क गैरेज वाले बीमाकर्ताओं की तलाश करें।

कंपनी इंश्योरेंस बीमा प्रीमियम कैसे निर्धारित करती है?

वाहन के निर्माण का वर्ष - यह कार की उम्र निर्धारित करता है।नये वाहनो की तुलना में पुराने वाहन की मोटर बीमा मूल्य कम होती है।

ऑटोमोबाइल के पंजीकरण की जगह - आपकी आवासीय जगह और जिस क्षेत्र से आपने अपना वाहन खरीदा है, उसके भी आपके मोटर बीमा प्रीमियम पर असर पड़ता है। शहरी चालक आमतौर पर ग्रामीण क्षेत्रों या छोटे शहरों में वाहन मालिकों की तुलना में अपने वाहन कवरेज के लिए अतिरिक्त भुगतान करते हैं। इस तथ्य के कारण शहरों में चोरी, बर्बरता और चोटों का संभावना ज़्यादा है।

समकालीन शोरूम दर - आपके द्वारा बड़े हिस्से में भुगतान की गई प्रीमियम मात्रा बीमाकृत घोषित मूल्य (आईडीवी) पर निर्भर करती है, जो मूल रूप से कार का वर्तमान बाजार मूल्य है। नतीजतन, यदि ऑटो का मूल्य अधिक है, तो कवरेज प्रीमियम भी अधिक होगा।

कार का मॉडल - आयातित निर्माताओं और उच्च-श्रेणी वाले सेडान और एसयूवी वाहनों का बाकी वाहनो से अतिरिक्त प्रीमियम चार्ज किया जा सकता है। इसके अलावा, डीजल कारों के लिए शीर्ष श्रेणी पेट्रोल वाहनों की तुलना में अधिक है। यदि किसी कार के स्पेयर पार्ट्स मूल्यवान या असामान्य हैं, तो कार का कवरेज भी अधिक हो सकता है।

ऑटो का उद्देश्य - ऑटोमोबाइल बीमा कंपनी की व्यक्तिगत और व्यावसायिक कार बीमा दर अलग होती हैं। यदि किसी वाहन का व्यावसायिक कार्यों के लिए उपयोग किया जाता है, तो उस पर उच्च कवरेज दरों को लगाया जाता हैं।

सुरक्षा उपकरण - वर्तमान समय में मोटर, सुरक्षा क्षमताओं के साथ तैयार हैं जिनमें एयरबैग, मजबूत ताले, बेहतर ब्रेकिंग सिस्टम और चोरी विरोधी उपकरण शामिल हैं। बीमा व्यवसाय उन कारों की दरों में वृद्धि करते हैं जो क्षति, लूट और अधिवास हानि के लिए अतिसंवेदनशील होते हैं। यदि आपका वाहन सुरक्षित है तो आप योग्य हैं 2.5% तक प्रीमियम में छूट प्राप्त करने में। हालांकि, इसमें शामिल सुविधाओं को भारत के ऑटोमोबाइल स्टडीज एसोसिएशन (एआरएआई) द्वारा अनुमति दी जानी चाहिए। नतीजतन, आपको अच्छी तरह से अध्ययन करना चाहिए और कम लागत के लिए अपनी कार को सुरक्षा क्षमताओं के साथ लैस करना चाहिए।

कार इंश्योरेंस प्रीमियम पर बचत

सही आईडीवी चुनें

कम आईडीवी भुगतान के लिए कम प्रीमियम की मांग होती है। (लेकिन बुद्धिमानी से गणना करें, क्योंकि आईडीवी अत्यंत मूल्यवान है जो बीमाकर्ता से आपको क्षतिपूर्ति के समय मिल सकता है)।

नो क्लेम बोनस प्राप्त करें

आपकी ज़िम्मेदारी भारी ड्राइविंग कुशलता को प्रत्येक वर्ष, आपके प्रीमियम पर 50% तक के बोनस के साथ पुरस्कृत किया जाता है। क्या यह एक बचत नहीं है?

सुरक्षा उपकरण स्थापित करें

ऑटोमोटिव रिसर्च एसोसिएशन ऑफ इंडिया (एआरएआई) ने चोरी विरोधी उपकरण को मंजूरी दे दी है, जिससे आप अपने कार इंश्योरेंस प्रीमियम पर 2.5% तक छूट प्राप्त कर सकते हैं!

एएआई सदस्य बनें

भारत के ऑटोमोबाइल एसोसिएशन की सदस्यता, आईआरडीएआई द्वारा संचालित एक संगठन, आपको अपने नुकसान प्रीमियम पर छूट प्रदान करता है।

ऑनलाइन कार इंश्योरेंस नवीनीकरण चेकलिस्ट

जब आपकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन नवीनीकृत करने की बात आती है, तो आपको निम्नलिखित महत्वपूर्ण जानकारी की जांच करनी होगी:-

सही कवरेज: जिनके पास एकमात्र थर्ड-पार्टी पॉलिसी है, उन्हें व्यापक पॉलिसी के बारे में सोचना शुरू करना चाहिए। ऐसी सहायक और प्रभावी बीमा योजनाओं के साथ आप आसानी से वांछित कवर प्राप्त कर सकते हैं।

आईडीवी जांचें: चोरी या हानि के मामले में आपको मुआवजा मिलेगा। प्रीमियम की तुलना करके कार के बीमाकृत घोषित मूल्य का पुनर्मूल्यांकन करें। इसके साथ ही, आपको सबसे अच्छी कीमत मे कार इंश्योरेंस मिल जाएगा।

दावे की जांच: यह एक बड़ा अंतर बनाता है। यदि आप अपनी पिछली बीमा कंपनी के कम क्लेम अनुपात से गुजर चुके नहीं हैं, तो इसकी अभी जाँच करें।

कैशलेस गैरेज की जांच करें: अपने क्षेत्र के पास सभी नकद रहित गैरेज देखें जो आपकी कार के लिए मरम्मत सेवाएं प्रदान करेगी।

ऐड-ऑन: अपने लिए सबसे उपयुक्त सेवा चुनने के लिए सभी उपलब्ध ऐड-ऑन जांचें।

डिडक्टिबल्स और छूट: सभी उपलब्ध छूट का लाभ उठाएं। डिडक्टिबल्स वह राशि है जिसे आपको दावा से पहले हर बार भुगतान करना होता है।

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