Car Insurance

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  • क्यों कंपेयर करें
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  • दावा निपटान

कार बीमा क्या है?

कार इंश्योरेंस

कार इंश्योरेंस एक इंश्योरेंस प्लान है जो वाहन को कई प्रकार के हर्जाने, चोरी, थर्ड पार्टी लायबिलिटी के खिलाफ वाहन को आवश्यक वित्तीय कवर प्रदान करती है। ठीक है, हम इस तथ्य से अवगत हैं कि भारत में, यदि आप एक वैध व्हीकल इंश्योरेंस प्लान के बिना ड्राइव करते हैं तो आपको इसके लिए जुर्माना देना होगा। कार इंश्योरेंस आपके वाहन को वित्तीय आपात स्थितियों से बचाने के लिए सबसे अच्छा इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें कोई कानूनी दायित्व, शारीरिक क्षति, शारीरिक चोट, यातायात टक्कर आदि शामिल हैं। कार इंश्योरेंस कई लाभकारी और उपयोगी सुविधाएँ प्रदान करता है जो निश्चित रूप से जरूरत के समय बीमाधारक की मदद करता है।

कार इंश्योरेंस पॉलिसी की मदद से, पॉलिसीधारक को दुर्घटना, चोरी, आग, विस्फोट, आत्म प्रज्वलन, बिजली, दंगे, हमले, आतंकवाद के अधिनियम, पारगमन के कारण होने वाले वाहन के नुकसान, रेल, सड़क, वायु और लिफ्ट और प्राकृतिक आपदा (भूकंप, बाढ़ आदि) या क्षति के खिलाफ आवश्यक कवर मिलेगा।

  1. यह उन सभी वित्तीय देयताओं के खिलाफ आवश्यक कवर भी प्रदान करेगा जो किसी थर्ड पार्टी की चोट या मृत्यु या संपत्ति को नुकसान पहुंचाते हैं।
  2. व्यक्तिगत दुर्घटना भी विभिन्न कार इंश्योरेंस के अंतर्गत आएगी।

भारत में कार इंश्योरेंस होना अनिवार्य है, इसलिए बुद्धिमानी से चयन करना वास्तव में महत्वपूर्ण हो जाता है। आजकल जब कार इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने की बात आती है तो ऐसे कई विकल्प होंगे जो एक व्यक्ति आसानी से खोज सकता है। प्रसिद्ध इंश्योरेंस पोर्टलों की ऑनलाइन उपस्थिति के साथ, किसी व्यक्ति के लिए वांछित इंश्योरेंस प्लान खरीदना काफी आसान हो जाता है।

बेस्ट कार इंश्योरेंस प्लान लाभ और सुविधाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। लोग ऑनलाइन ही निवेश करके कार इंश्योरेंस पर पैसे भी बचा सकते हैं। यहां PolicyX.com पर, हम शानदार छूट प्रदान कर रहे हैं जिसके माध्यम से आप कार इंश्योरेंस पर बड़ी राशि आसानी से बचा सकते हैं।

भारत में कार इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार

भारत में, कार इंश्योरेंस को मूल रूप से दो अलग-अलग रूपों में वर्गीकृत किया जाता है जिसमें शामिल हैं:

1. थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवरेज:

थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवर को मूल रूप से एक ऐसे तरीके से डिज़ाइन किया गया है जिसके तहत बीमाकर्ता आपको थर्ड पार्टी को होने वाले नुकसान की भरपाई के लिए उत्तरदायी होगा। पॉलिसीधारक को हुए किसी भी नुकसान या नुकसान को कवर करने के लिए थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवर उत्तरदायी नहीं है। यह मूल रूप से उन न्यूनतम जोखिमों की देखभाल करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो ऑटो वाहन अधिनियम 1938 के तहत आते हैं। भारतीय कानून के अनुसार, प्रत्येक कार मालिक के लिए एक थर्ड पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस होना अनिवार्य है। थर्ड पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस कोट्स कुछ घटकों का मिश्रण है जिसमें शामिल हैं: -

थर्ड पार्टी लायबिलिटी इंश्योरेंस उद्धरण कुछ घटकों का मिश्रण है जिसमें निम्नलिखित शामिल हैं: -

  1. थर्ड पार्टी प्रीमियम
  2. पर्सनल एक्सीडेंट ओनर ड्राइवर कवर
  3. गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST)

जब यह थर्ड पार्टी की बात आती है तो मूल प्रीमियम आमतौर पर क्यूबिक क्षमता पर निर्भर करता है। IRDA ने हर साल इन दरों को संशोधित करता है।

2. कॉम्प्रेहेन्सिव कवरेज:

कॉम्प्रेहेन्सिव कवर कार इंश्योरेंस का सबसे प्रभावी रूप है। कवर का यह रूप इस तरह से डिज़ाइन किया गया है जो बीमाधारक और थर्ड पार्टी को व्यापक कवरेज प्रदान कर सकता है। इस के तहत, आपको न केवल थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवर मिलता है, बल्कि बीमाकृत वाहन को भी पूरा कवर मिलता है। यह बीमित कार और थर्ड पार्टी के दायित्व के साथ-साथ अधिकतम खर्चों के खिलाफ कवर प्रदान करेगा।

इसके तहत, बीमाधारक को प्राकृतिक आपदाओं, दुर्घटनाओं, चोरी, आग और बहुत कुछ के कारण होने वाली कार से जुड़े नुकसान और क्षति के खिलाफ आवश्यक वित्तीय कवर मिलेगा। यह अतिरिक्त लाभ के साथ एक पूर्ण कार इंश्योरेंस प्लान है। हमेशा एक व्यापक कवर के लिए जाने की सलाह दी जाती है और यह कई सहायक लाभों के साथ अधिकतम चीजों के खिलाफ आवश्यक कवर प्रदान करता है।

कवर को ठीक से जांचना बहुत महत्वपूर्ण है जिसे आप चुनने जा रहे हैं। यहाँ उन विशिष्ट विशेषताओं पर ध्यान देना उचित है जिन्हें आप प्रीमियम छूट के साथ ले जाना चाहते हैं। PolicyX.com एक सही प्लेटफ़ॉर्म है जो बेस्ट इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने में सहायता कर सकता है। इस के साथ, आप सुविधाओं, लाभों, समावेश आदि के आधार पर आसानी से उपलब्ध कार इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना कर सकते हैं और तदनुसार बेस्ट प्लान चुन सकते हैं।

व्यापक कवर के लिए उद्धरण इसके घटकों का योग है जिसमें शामिल हैं:

  1. थर्ड-पार्टी प्रीमियम
  2. खुद के नुकसान का प्रीमियम
  3. पर्सनल एक्सीडेंट ओनर-ड्राइवर कवर के लिए प्रीमियम
  4. अतिरिक्त कवरेज (ऐड-ऑन)
  5. गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST)

मूल रूप से, आपके कार इंश्योरेंस प्लान की प्रीमियम राशि बीमित घोषित मूल्य (IDV) के आधार पर तय की जाती है। आईडीवी में वृद्धि के साथ, प्रीमियम बढ़ेगा और इस आईडीवी में कमी के साथ, प्रीमियम कम हो जाएगा।

लाभ

कार इंश्योरेंस के लाभ

अनिवार्य विशेषता के अलावा, कार इंश्योरेंस आपके लिए कई प्रकार के लाभ पहुंचाता है, जो इसे भारत में कार मालिकों के लिए एक बेहतर उत्पाद बनाता है। इनमें से कुछ लाभों में शामिल हैं

नुकसान या क्षति के खिलाफ कवर

दुर्घटनाओं, आग, चोरी, आत्म-प्रज्वलन, विस्फोट, बिजली, दंगों, आतंकवादी गतिविधियों या प्राकृतिक आपदाओं के कारण होने वाले नुकसान या क्षति के खिलाफ कवरेज।

व्यक्तिगत दुर्घटना कवर

किसी थर्ड पार्टी की चोट या मृत्यु या वाहन को नुकसान के कारण वित्तीय देयता के खिलाफ कवर।

अतिरिक्त कवर

न केवल कानूनों की वजह से बल्कि इसके लाभों के कारण भी कार इंश्योरेंस भारत में एक आवश्यकता बन गया है। मूल रूप से, कार इंश्योरेंस पॉलिसी चोरी, दुर्घटना, आग, विस्फोट आदि के कारण होने वाली किसी भी हानि के मामले में बीमाधारक को आवश्यक कवर प्रदान करती है। आपको अपने वाहन की सुरक्षा के लिए कार इंश्योरेंस पॉलिसी में भी निवेश करना चाहिए। थर्ड पार्टी के दायित्व कवर के साथ, आप अपने द्वारा होने वाली दुर्घटनाओं के दौरान भारी जुर्माना देने से अपनी रक्षा कर सकते हैं। लेकिन क्या कई लाभ हैं जो आप इस के तहत खोज सकते हैं? आइए जानें कि कार इंश्योरेंस आपको क्या प्रदान करता है।

जीरो डेप्रिसिएशन कवर

यदि आप जीरो डेप्रिसिएशन कवर के लिए जाते हैं, तो आप इंश्योरेंस कंपनी के मूल्यह्रास लागत के बजाय हिस्से की मूल लागत प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होंगे। आमतौर पर, इंश्योरेंस कंपनियां कारों को कवर पर यह प्रभावी ऐड ऑन प्रदान करती हैं जो 2 से 3 साल पुरानी हैं। कवर पर इस ऐड ऑन का लाभ उठाने के लिए आपको अतिरिक्त भुगतान करना पड़ सकता है।

नो क्लेम बोनस

जब आप पॉलिसी अवधि के दौरान कोई दावा नहीं करते हैं, तो आप नवीकरण के समय छूट का लाभ उठाने के लिए उत्तरदायी होंगे। और इस तरह की छूट को नो-क्लेम बोनस के रूप में जाना जाता है। इस तरह की छूट प्रीमियम भुगतान में भारी धनराशि को बचाने में बहुत मदद करती है।

रोडसाइड असिस्टेंट

एक प्रभावी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ, आपको कवर पर ऐड ऑन के रूप में सहायता के कई रूपों का लाभ उठाने का विकल्प मिलेगा। ये लाभ आपातकालीन परिवहन, दैनिक भत्ते, एक खराब बैटरी के मामले में सहायता, टैक्सी लाभ, टोइंग सुविधा, कार में ईंधन बाहर निकालने पर सहायता और कई सुविधाएँ हो सकती हैं। जब आप अवांछित परिस्थितियों में फंस जाते हैं तो ये छोटी चीजें आपको प्रभावी रूप से मदद करती हैं।

इनवाइस कवर

इसे आमतौर पर इनवाइस कवर की वापसी के रूप में जाना जाता है। यह मूल रूप से कवर पर एक ऐड है जो पॉलिसीधारक को आपकी कार के पूर्ण नुकसान के मामले में दुर्घटना के कारण किसी भी तरह की क्षति के मामले में सहायता करता है। इस तरह की स्थितियों में इंश्योरेंस कंपनी बीमित व्यक्ति को कार के मूल्यह्रास मूल्य का भुगतान करेगी, लेकिन इस ऐड-ऑन कवरेज की मदद से, आपको वह राशि प्राप्त होगी जो आपको एक नई कार खरीदने में सहायता करेगी।

रिप्लेसमेंट कवर

प्लान की यह विशेषता आपको आश्वस्त करती है यदि आप अपनी कार की चाबी खो देते हैं, तो यह सुविधा इसके प्रतिस्थापन के खर्चों को कवर करेगी। यह नए तालों की खरीद के लिए कवरेज भी प्रदान करेगा। आम तौर पर बीमित व्यक्ति पूरी पॉलिसी में एक बार इस सुविधा का लाभ ले सकेगा।

ऑनलाइन कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लाभ

कार इंश्योरेंस पॉलिसी को ऑनलाइन निवेश करना सबसे सुविधाजनक और प्रभावी माध्यम है। इन दिनों, इंश्योरेंस कंपनियां कई नवीन विचारों के साथ सामने आई हैं, जिन्होंने पूरी खरीद प्रक्रिया को आसान बना दिया है। कार इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करने से कई लाभ होते हैं जैसे कि

सुलभ करने के लिए आसान है

ऑनलाइन माध्यम से, आप वेबसाइट और ऐप को कहीं से भी एक्सेस करने के लिए स्वतंत्र हैं। अगर आपके पास इंटरनेट कनेक्शन है तो जगह और समय आपके लिए बाधा नहीं है। इस के साथ, आप अपने घर से किसी भी इंश्योरेंस कंपनी का दौरा कर सकते हैं और एक प्रभावी प्लान आसानी से खरीद सकते हैं। इसके अलावा, आप योजनाओं की तुलना करने के लिए एक ऑनलाइन इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर की मदद ले सकते हैं और सभी से सर्वश्रेष्ठ प्राप्त कर सकते हैं।

आसान, परेशानी रहित और कम समय लेने वाली

इंश्योरेंस खरीदने की पूरी प्रक्रिया बहुत आसान हो गई है। आप किसी भी समय लॉग इन कर सकते हैं और अपनी खरीदारी कर सकते हैं। खरीदारी की पूरी प्रक्रिया परेशानी मुक्त है और ऑफ़लाइन इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में बहुत कम समय लगता है। इसके लिए कम प्रलेखन की आवश्यकता होती है और आपको कार्यालयों की लंबी कतारों में नहीं खड़ा होना पड़ता है।

कई विकल्पों की तुलना

ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के साथ, आप भारत की शीर्ष इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा प्रदान की गई कई योजनाओं की तुलना करने में सक्षम होंगे। आप अपनी आवश्यकताओं, कवरेज, बजट आदि के आधार पर प्लान की तुलना कर सकते हैं। ऑनलाइन सुविधा के साथ, आपको मूल रूप से अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सर्वश्रेष्ठ इंश्योरेंस प्लान चुनने की स्वतंत्रता मिल रही है।

सस्ती लागत और कम प्रलेखन

जब ऑनलाइन कार इंश्योरेंस में निवेश करने की बात आती है, तो आप ऑफ़लाइन योजनाओं की तुलना में कम कीमत पर आसानी से खरीद सकते हैं। इसके अलावा, जो लोग ऑनलाइन मोड के माध्यम से कार इंश्योरेंस खरीदते हैं, उन्हें इंश्योरेंस प्रीमियम पर कुछ छूट दी जाती है क्योंकि कागज रहित दस्तावेज इंश्योरेंस कंपनी के खर्च में भी कटौती करते हैं।

तत्काल प्रीमियम गणना और अनुमोदन

इंश्योरेंस कंपनी एक अंतर्निहित टूल के साथ सामने आती है जो इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर के नाम से लोकप्रिय है। बीमाधारक को बस कुछ बुनियादी जानकारी को साबित करना है और बाकी कैलकुलेटर पर है। इंश्योरेंस कंपनी आपके दावे की आसान स्वीकृति के लिए कभी भी प्रदान की गई जानकारी को सत्यापित कर सकती है।

समावेश और बहिष्करण

कार इंश्योरेंस में निष्कर्ष और बहिष्करण

समावेशबहिष्करण
यह आपकी कार के कारण होने वाले सभी नुकसानों को कवर करता है जो दुर्घटनाओं के कारण होते हैंशराब के प्रभाव में वाहन चलाते समय वाहन को होने वाले नुकसान
मृत्यु या स्थायी विकलांगता के मामले में व्यक्तिगत दुर्घटना कवर का लाभ उठाने के लिए उत्तरदायी होगा।युद्ध और परमाणु जोखिम के कारण होने वाले नुकसान
प्राकृतिक आपदाओं जैसे बाढ़, भूकंप, आदि के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा।अवैध गतिविधियों के लिए आपकी कार का उपयोग करते समय होने वाली आकस्मिक क्षति
चोरी के मामले में, आपकी इंश्योरेंस कंपनी एक राशि का भुगतान करेगी जो आपके आईडीवी के बराबर होगी।वैध लाइसेंस के बिना ड्राइविंग करते समय होने वाले नुकसान
मानव निर्मित आपदाएं जैसे दंगे, हमले, आग और आतंकवाद को कवर किया जाएगा।टूट - फूट के कारण नियमित यांत्रिक खर्च

आप कार इंश्योरेंस कवर के तहत क्या प्राप्त करेंगे- निष्कर्ष

थर्ड पार्टी लायबिलिटी के विरुद्ध संरक्षण

इसमें किसी भी थर्ड पार्टी के वाहन के व्यक्ति की मृत्यु / चोट या अपंगता सहित थर्ड पार्टी के नुकसान के आरोपों के खिलाफ वित्तीय हानि शामिल है।

व्यक्तिगत दुर्घटना के खिलाफ कवरेज

विभिन्न कंपनियों द्वारा दी जाने वाली व्यापक कार इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत बाढ़ या भूकंप या मानव निर्मित कारण जैसी प्राकृतिक आपदाओं के कारण नुकसान हुआ है। प्रमुख प्राकृतिक कारणों में शामिल हैं - आंधी, बिजली, तूफान, बाढ़, चक्रवात, ठंढ, ओलावृष्टि, चट्टानें और भूस्खलन। हालांकि, मानव निर्मित कारक जैसे कि चोरी, दंगा, हड़ताल, और बाहरी साधनों द्वारा दुर्घटना, दुर्भावनापूर्ण कार्य और आतंकवादी गतिविधि, रेल, सड़क, लिफ्ट, अंतर्देशीय जलमार्ग या वायु द्वारा पारगमन में नुकसान नीतिगत समझौते में शामिल हैं ।

अतिरिक्त कवरेज

बुनियादी क्षति और नुकसान कवरेज के अलावा, कई नीतियां वाहनों के लिए अन्य प्रकार की सहायता के खिलाफ विस्तारित कवरेज प्रदान करती हैं। हालांकि, पॉलिसी की प्रीमियम राशि तदनुसार बढ़ जाती है। निम्नलिखित कुछ अतिरिक्त लाभ या ऐड-ऑन हैं जिन्हें कोई भी अपनी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए चुन सकता है -

जीरो डेप्रिसिएशन कवर

जैसा कि वाहन में धीरे-धीरे टूट - फूट होती रहती है, वाहन की कीमत में कमी आ जाती है। इसलिए, कई इंश्योरेंस कंपनियां पॉलिसीधारकों को मूल्यह्रास के नुकसान से बचाती हैं और आपको क्षतिग्रस्त कार भाग के प्रतिस्थापन या मरम्मत द्वारा मूल्यह्रास की राशि का दावा करने की अनुमति देती हैं। यह वाहन पॉलिसी के ऐड-ऑन कवर में सबसे अधिक मांग में से एक है।

NCB रिटेंशन कवर

NCB या नो क्लेम बोनस पॉलिसीधारक के लिए एक वर्ष से अधिक पॉलिसी में कोई दावा नहीं करने के लिए एक इनाम है। साथ ही, 5 वर्ष की अवधि में NCB जमा करके 50% तक छूट प्राप्त कर सकता है। इसलिए, जिन पॉलिसीधारकों ने एक भी दावा किया है, वे एनसीबी का दावा नहीं कर सकते हैं। यह वह जगह है जहां NCB प्रतिधारण कवर लागू होता है, जहां मालिक पूर्व-परिभाषित सीमाओं के तहत दावा कर सकते हैं, जो निर्दिष्ट अवधि के लिए NCB पर कोई प्रभाव नहीं डालते हैं।

नुकसान के खिलाफ कवरेज

एक प्रकार की पॉलिसी जिसे व्यापक कार इंश्योरेंस प्लान कहा जाता है, एक दुर्घटना की स्थिति में पॉलिसीधारक की थर्ड पार्टी की देनदारियों को कवर करती है जो किसी थर्ड पार्टी को मृत्यु या विकलांगता या चोट या किसी थर्ड पार्टी की संपत्ति को नुकसान पहुंचाती है।

रोड साइड असिस्टेंट

व्यापक कार इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ आने पर, यह सुविधा आपको उस समय बचाता है जब आपका वाहन दुर्घटनाग्रस्त हो जाता है या किसी दुर्घटना का सामना करना पड़ता है या दूरस्थ क्षेत्र के मध्य में यांत्रिक या बिजली के मुद्दों के कारण स्थानांतरित करने में असमर्थ होता है। यह टोइंग, बैटरी की शुरुआत, ईंधन को फिर से भरने और यांत्रिकी द्वारा सेवा प्रदान करता है।

दैनिक नकद भत्ता

जबकि पॉलिसीधारक ने अपने वाहन को मरम्मत के लिए दिया है और अगर कार कंपनी बीमित वाहन को निर्धारित समय अवधि से अधिक समय के लिए रखती है, तो पॉलिसीधारक दैनिक नकद भत्ता नामक ऐड-ऑन कवर के माध्यम से परिवहन और आवागमन के लिए नकदी का दावा कर सकता है।

बेसिक कार इंश्योरेंस प्लान के तहत क्या नहीं है

कुछ जोखिम हैं जो एक बुनियादी कार इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत आवश्यक कवरेज प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी नहीं हैं। हालाँकि कवर को इस के विरुद्ध प्राप्त करने के लिए आप कवर पर ऐड के लिए जा सकते हैं।

  • कार के सामान्य टूटने - फूटने के कारण होने वाले यांत्रिक खर्च और इसके हिस्से आमतौर पर एक स्टैंडर्ड प्लान में शामिल नहीं होते हैं। हालाँकि, आप जीरो डेप कवर के लिए चयन करके इस पर कवर प्राप्त कर सकते हैं।
  • आमतौर पर, एक कार का इंजन गैर-आकस्मिक होने वाली खराबी के लिए कवर प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी नहीं है। आप एक इंजन रक्षक कवर के लिए विकल्प द्वारा कवर कर सकते हैं। यह गैर-आकस्मिक विद्युत और यांत्रिक टूटने के खिलाफ इस की रक्षा करेगा।
  • एक कार या किराए के ड्राइवर में यात्रियों को मूल कार इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत शामिल नहीं किया जाता है। हालाँकि, आप आवश्यक कवर के लिए एक विस्तारित दुर्घटना कवर पर जोड़ सकते हैं।
  • एक मानक कार इंश्योरेंस पॉलिसी केवल भारत के भूगोल के भीतर ही मान्य है, लेकिन इसे पड़ोसी देशों जैसे बांग्लादेश, श्रीलंका, भूटान, पाकिस्तान, नेपाल और मालदीव को प्रत्येक वाहन के लिए 500 ररुपये के अतिरिक्त प्रीमियम में शामिल करने के लिए बढ़ाया जा सकता है। हालांकि, ये भौगोलिक विस्तार वाहन को नुकसान या इसके रहने वालों / थर्ड पार्टी को चोट के लिए सुरक्षा को बाहर करते हैं।
  • हमेशा यह सलाह दी जाती है कि पॉलिसी दस्तावेजों को ध्यान से देखें और उसमें शामिल शर्तों को समझें। दावा दायर करने के समय यह आपकी मदद करेगा, क्योंकि यह भ्रम से बचता है और पूरी प्रक्रिया की बेहतर स्पष्टता प्रदान करता है।

क्यों कंपेयर करें

हम सभी इस तथ्य से अवगत हैं कि भारत में कार इंश्योरेंस होना अनिवार्य है। भारत में, कई इंश्योरेंस कंपनियां हैं जो कार इंश्योरेंस कंपनियों में सौदा करती हैं। इतने सारे विकल्पों के साथ, सटीक इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना मुश्किल हो जाता है। यहां PolicyX.com पर, आपको मुफ्त उद्धरण मिलेगा जो आपको प्रीमियम पर 60 प्रतिशत तक की बचत करने की अनुमति देगा।

उपलब्ध मुफ्त उद्धरणों की सहायता से, सर्वश्रेष्ठ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने की पूरी प्रक्रिया आसान हो जाएगी। स्मार्ट तरीके से कार इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना बहुत महत्वपूर्ण है। सबसे पहले, कई कार इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा सुविधाओं, लाभों आदि के आधार पर सभी उद्धरणों की तुलना करें। इसी प्रक्रिया के माध्यम से, आपको अपने लिए सबसे अच्छा प्लान आसानी से मिल जाएगा।

जबकि मोटर इंश्योरेंस अनिवार्य है, वांछित बजट के भीतर सर्वोत्तम पॉलिसी प्राप्त करना भी आवश्यक है। PolicyX.com पर, हमने कई इंश्योरेंस कंपनियों के साथ सर्वोत्तम प्रीमियम दरों की सेवा के लिए टाई-अप किया है। हम मुफ्त उद्धरण प्रदान करने के लिए जिस प्रक्रिया का पालन करते हैं वह बहुत सरल है। आपको बस अपने व्यक्तिगत विवरण और वाहन से संबंधित विवरण ऑनलाइन फॉर्म में डालने की आवश्यकता है, और कुछ ही चरणों में आप सर्वोत्तम वाहन बीमा पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं।

कार इंश्योरेंस की तुलना क्यों फायदेमंद है?

सुविधाजनक

यह बहुत सुविधाजनक है क्योंकि यह आपको तुरंत टॉप इंश्योरेंस कंपनियों के उद्धरणों की तुलना करने की अनुमति देता है। बिना किसी परेशानी के उपयोग करने में बहुत आसान है। एक ऑनलाइन इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर आपको अपने घर पर आराम से विभिन्न नीतियों की तुलना करने की अनुमति देगा।

स्पष्टता

तुलना करने से आपको पॉलिसी से जुड़े सभी विवरणों की स्पष्टता मिल जाएगी। आपको यह समझने में आसानी होगी कि आकर्षक छूट के साथ आपके लिए आदर्श कवर क्या है। आपको स्पष्टता मिलेगी कि पॉलिसी में क्या शामिल है और क्या नहीं। सही निर्णय लेने में मदद मिलेगी।

कई विकल्प

उपलब्ध विभिन्न विकल्पों के साथ, आप आश्वस्त कर सकते हैं कि आप अपनी कार के लिए सर्वोत्तम इंश्योरेंस पॉलिसी का विकल्प चुन सकते हैं। तुलना करने से, आपको यह भी पता चल जाएगा कि बाजार में कई इंश्योरेंस कंपनियां हैं जिनके पास आपके लिए बेहतर योजनाएं हैं।

पैसे बचाएं

हां, आप कार इंश्योरेंस खरीदने की पूरी प्रक्रिया में तुलना करके पैसे बचा सकते हैं। एक तुलना कई इंश्योरेंस कंपनियों से मुक्त उद्धरण प्रदान करती है।

पारदर्शिता

कार इंश्योरेंस ऑनलाइन की तुलना उत्पाद से जुड़े प्रत्येक विवरण की स्पष्टता प्राप्त करने के लिए एक बेहतर विचार है। यह पूरी पारदर्शिता रखता है, जैसे कि प्रीमियम क्या होगा, आपको इसके तहत क्या मिलेगा और क्या नहीं।

नई कार इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे खरीदें?

चरण 1- इस पृष्ठ के शीर्ष पर उपलब्ध उद्धरण अनुभाग पर जाएँ।

चरण 2 मुफ्त कार इंश्योरेंस उद्धरण प्राप्त करने के लिए मूल विवरण भरें।

चरण 3- 'प्रोसीड' टैब पर क्लिक करें।

चरण 4- सुविधाओं, कवर, लाभ, सुविधाओं, प्रीमियम, आदि के आधार पर उद्धरणों की तुलना करें।

चरण 5- उपलब्ध छूट के लिए जाँच करें।

चरण 6- सही प्लान चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के साथ अच्छी तरह से चल सके।

स्टेप 7- 'बाइ' टैब पर क्लिक करें।

चरण 8- विभिन्न भुगतान मोड का उपयोग करके भुगतान करें।

चरण 9- बिंगो, अब आप बीमाकृत हैं।

कैसे चुनें बेस्ट कार इंश्योरेंस प्लान?

कार इंश्योरेंस मूल रूप से एक अनुबंध है जिसके अनुसार बीमाकर्ता कार को नुकसान के कारण होने वाले वित्तीय नुकसान के खिलाफ भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। भारत में, कानूनी रूप से ड्राइव करने के लिए मोटर इंश्योरेंस प्लान का होना अनिवार्य है। यह उन नुकसानों को कवर करने के लिए होगा जो आपको चोरी या क्षतिग्रस्त कार के मामले में सामना करना पड़ सकता है।

आपके ऑटो प्लान से संबंधित प्रीमियम की राशि आपकी कार के बीमित घोषित मूल्य (आईडीवी) पर निर्भर करती है। IDV जितनी अधिक होगी, प्रीमियम राशि उतनी ही अधिक होगी, कम IDV, कम प्रीमियम राशि की ओर जाता है। वर्तमान पॉलिसी खरीदने या नवीनीकृत करने से पहले सुविधाओं या योजनाओं की तुलना करना महत्वपूर्ण है।

PolicyX.com पर आप कुछ मिनटों में मुफ्त उद्धरणों की मदद से शीर्ष इंश्योरेंस कंपनियों की नीतियों की तुलना कर सकते हैं। इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय कुछ चीजें हैं जो आपको अवश्य देखनी चाहिए। ऑटो इंश्योरेंस पॉलिसी प्रमुख रूप से नुकसान को कवर करती है जो चोरी, खरोंच या दुर्घटनाओं के कारण होती है। एक प्रभावी कार इंश्योरेंस प्लान के साथ, आपको पूर्ण कवरेज मिलेगा।

आजकल कई इंश्योरेंस कंपनियां हैं जो टोइंग सुविधा, मूल्यह्रास और अन्य मूल्य वर्धित सेवाओं की पेशकश कर रही हैं, इस प्रकार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय सभी नियमों और शर्तों की जांच करना आवश्यक है। पॉलिसी दस्तावेजों के माध्यम से सावधानीपूर्वक पढ़ें और अंतिम विकल्प बनाने से पहले विभिन्न योजनाओं की तुलना करें।

कार इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले विचार करने वाली बातें

ब्रांड:

पॉलिसी खरीदते समय इंश्योरेंस कंपनी की प्रतिष्ठा पर ध्यान देना जरूरी है। आपको कंपनी के रिकॉर्ड और दावे के अनुपात की जांच करनी चाहिए। व्हीकल इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय खराब दावों के अनुपात वाली इंश्योरेंस कंपनी उचित नहीं होगी।

स्वैच्छिक अधिकता:

विशेषज्ञों के अनुसार, स्वैच्छिक अधिकता एनसीबी राशि से कम होनी चाहिए जिसे आप अगले वर्ष के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।

सुरक्षा विशेषताएं:

अगर आपकी कार में अलार्म, इम्मोबिलाइज़र जैसी कोई सुरक्षा सुविधा है तो आप एक बढ़िया छूट प्राप्त कर सकते हैं।

एनसीबी (नो क्लेम बोनस):

यह सलाह दी जाती है कि आप मामूली नुकसान और मरम्मत के लिए दावा न करें जो आप अपनी जेब से भुगतान कर सकते हैं और जो आप पर कोई अतिरिक्त बोझ नहीं डालता है। यह उचित है यदि आप भविष्य की आवश्यकताओं के लिए अपने एनसीबी को बचाते हैं जिसमें उच्च लागत खर्च की आवश्यकता हो सकती है।

नेटवर्क गैराज:

कार इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का उद्देश्य आपके वाहन के किसी भी नुकसान / हानि के मामले में किसी भी वित्तीय आपातकाल से आपकी रक्षा करना है। ज्यादातर ऑनलाइन कंपनियां कैशलेस सेवाएं तभी प्रदान करती हैं, जब आपके वाहन की मरम्मत नेटवर्क गैराज में की जाती है। इसलिए, अपनी सूची में मौजूद अधिकतम नेटवर्क गैराज वाले बीमाकर्ताओं की तलाश करें।

नवीकरण

कार इंश्योरेंस नवीनीकरण

कार इंश्योरेंस एक महत्वपूर्ण दस्तावेज है जिसे आपको जब भी गाड़ी चलाना हो तो ले जाना चाहिए अन्यथा आपको भारी जुर्माना देना होगा। यह मत भूलें कि आप एक वैध इंश्योरेंस पॉलिसी ले रहे हैं और इसके लिए आपको इसे समय पर नवीनीकृत करते रहना होगा। और अगर आप इसे समय पर पूरा करना भूल जाते हैं तो कंपनी के पास अनुग्रह अवधि भी हो सकती है। लेकिन फिर भी, आप इसे ऑनलाइन कार इंश्योरेंस सेवाओं का उपयोग करके अपने घर के आराम से समय पर नवीनीकृत करने के लिए आसानी से प्राप्त कर सकते हैं।

नवीनीकरण के लिए, आप किसी भी इंश्योरेंस कंपनी की मदद ले सकते हैं या हमसे पूछ सकते हैं, हम आपकी सहायता करेंगे। ऑनलाइन नवीनीकरण प्रक्रिया आसान और परेशानी मुक्त है। नवीनीकरण के समय, आप मौजूदा पॉलिसी को नवीनीकृत कर सकते हैं या पोर्टेबिलिटी के लिए जा सकते हैं। इसके तहत, आप मौजूदा इंश्योरेंस लाभ और बोनस के साथ अपनी कार का इंश्योरेंस नई इंश्योरेंस कंपनी से करा सकते हैं।

आप ऑनलाइन नवीनीकरण कैसे कर सकते हैं?

  1. इस पृष्ठ के शीर्ष पर उपलब्ध उद्धरण अनुभाग पर जाएँ और नवीनीकरण पर क्लिक करें।
  2. अपनी कार के बारे में कुछ बुनियादी जानकारी भरें जैसे कार का ब्रांड, वैरिएंट, आरटीओ कोड, पंजीकरण वर्ष आदि।
  3. उद्धरणों की जाँच करें और जो आपको लगता है कि आसानी से अपनी आवश्यकताओं के साथ अच्छी तरह से जा सकते हैं।
  4. आप विशेषज्ञों की हमारी टीम से व्यक्तिगत सहायता के लिए पूछ सकते हैं।

ऑनलाइन कार इंश्योरेंस नवीकरण चेकलिस्ट

जब आपकी कार इंश्योरेंस पॉलिसी को ऑनलाइन नवीनीकृत करने की बात आती है, तो आपको प्रत्येक महत्वपूर्ण जानकारी की जांच करनी चाहिए

1. राइट कवरेज:जिनके पास केवल थर्ड पार्टी प्लान हैं, उन्हें व्यापक पॉलिसी के बारे में सोचना शुरू करना चाहिए। इस तरह के सहायक और प्रभावी इंश्योरेंस प्लान से आप आसानी से वांछित कवर प्राप्त कर सकते हैं।

2. चेक आईडीवी:चोरी या नुकसान होने की स्थिति में आपको मुआवजा मिलेगा। प्रीमियम के मुकाबले कार की बीमित घोषित मूल्य का पुनर्मूल्यांकन करें। इसके साथ, आपको सबसे अच्छी कीमत के बारे में पता चलेगा।

3. दावे की जांच: यह एक बड़ा अंतर बनाता है। यदि आप अपनी पिछली इंश्योरेंस कंपनी के दावों के अनुपात से नहीं गुजरे हैं, तो इसे अभी सत्यापित करें।

4. कैशलेस गैराज की जाँच करें:अपने क्षेत्र के आस-पास के सभी कैशलेस गैरेज देखें जो आपकी कार की मरम्मत सेवाओं की पेशकश करेंगे।

5. ऐड-ऑन: अपने लिए सबसे उपयुक्त एक प्राप्त करने के लिए सभी उपलब्ध ऐड-ऑन की जांच करें।

6. डिडक्टिबल्स और छूट: सभी उपलब्ध छूटों का लाभ उठाएं। कटौती योग्य राशि है जो आपको दावे से पहले हर बार चुकानी होती है।

प्रीमियम गणना

प्रत्येक कार इंश्योरेंस मालिक को अपनी पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। यह जानने के लिए कि आपको अपनी कार इंश्योरेंस के लिए कितना भुगतान करना है, आप ऑनलाइन प्रीमियम कार इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। प्रीमियम की गणना एक सरल सूत्र द्वारा की जाती है।

सरल सूत्र आपको कार इंश्योरेंस प्रीमियम गणना को बेहतर ढंग से समझने में मदद कर सकता है। प्रीमियम = स्वयं का नुकसान प्रीमियम - (कोई दावा बोनस + छूट नहीं) + देयता प्रीमियम आईआरडीएआई द्वारा निर्धारित + ऐड-ऑन की लागत।

कार इंश्योरेंस मूल्य को प्रभावित करने वाले कारक:

कार इंश्योरेंस का प्रीमियम निम्नलिखित कारकों पर निर्भर करता है:

  1. वाहन की आईडीवी (बीमित घोषित मूल्य)
  2. वाहन की आयु और प्रकार
  3. इंजन की क्षमता
  4. मालिक-चालक की आयु और लिंग
  5. ईंधन प्रकार
  6. मालिक का पेशा
  7. स्वैच्छिक कटौती
  8. नो क्लेम बोनस (NCB)
  9. चोरी विरोधी डिवाइस स्थापना

नीचे बताए गए बिंदु के आधार पर, कंपनी कार इंश्योरेंस प्रीमियम निर्धारित करती है

वाहन के निर्माण का वर्ष - यह कार की आयु निर्धारित करता है। पुराने वाहनों में इंश्योरेंस दरों में कमी हो सकती है जो विशेष रूप से नया हो सकता है।

ऑटोमोबाइल के पंजीकरण के आसपास के क्षेत्र - आपका आवासीय स्थान और आसपास का क्षेत्र जिसमें आपको अपना वाहन पंजीकृत है, आपके मोटर इंश्योरेंस प्रीमियम पर भी प्रभाव पड़ता है। कवरेज समूहों ने आपको 'बीमा क्षेत्र' की अवधारणा प्रदान की है, जो मुख्य रूप से उस क्षेत्र में काम करने वाले नुकसान या हानि के लिए कार के जोखिम पर आधारित है। शहरी चालक आमतौर पर ग्रामीण क्षेत्रों या छोटे शहरों में वाहन-मालिकों की तुलना में अपने वाहन कवरेज के लिए अतिरिक्त भुगतान करते हैं। यह इस तथ्य के कारण है कि चोरी, बर्बरता, और चोटों के अवसर शहरों में ज़्यादा हैं।

समकालीन शोरूम दर - आपके द्वारा बड़े हिस्से में भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि बीमाकृत घोषित मूल्य (IDV) पर निर्भर करती है, जो मूल रूप से कार की बाजार लागत है। नतीजतन, अगर ऑटो का मूल्य अधिक है, तो कवरेज प्रीमियम भी बेहतर पहलू पर होगा।

ऑटो के मॉडल - आयातित निर्माताओं और वाहनों में हाई-क्विट सेडान और एसयूवी शामिल हैं, हैचबैक की तुलना में अतिरिक्त प्रीमियम वसूला जा सकता है। इसके अलावा, डीजल कारों के लिए, शीर्ष श्रेणी पेट्रोल वाहनों की तुलना में अधिक है। यदि किसी ऑटोमोबाइल के पास बहुत कम कीमत या असामान्य स्पेयर पार्ट्स हैं, तो कार का कवरेज भी अधिक हो सकता है।

ऑटो का मकसद - ऑटोमोबाइल इंश्योरेंस वाहक व्यक्तिगत और व्यावसायिक कवरेज नियमों की पेशकश करते हैं। यदि कोई वाहन व्यावसायिक कार्यों के लिए उपयोग किया जाता है, तो यह उच्च कवरेज दरों को आकर्षित करेगा।

सेफ्टी डिवाइसेस - प्रेजेंट डे मोटर्स को एयरबैग, मजबूत तालों, बेहतर ब्रेकिंग सिस्टम और एंटी-थेफ्ट डिवाइसेस से युक्त सुरक्षा क्षमताओं के साथ तैयार किया जाता है। कवरेज व्यवसाय उन कारों के लिए दरों में वृद्धि करते हैं जो नुकसान, लूट और लगातार नुकसान के लिए अतिरिक्त अतिसंवेदनशील हैं। यदि आपका वाहन सुरक्षित है तो आप 2.5% तक के प्रीमियम में छूट पा सकते हैं। हालांकि, इसमें शामिल सुविधाओं को भारत के ऑटोमोबाइल स्टडीज एसोसिएशन (एआरएआई) द्वारा अनुमति दी जानी चाहिए। नतीजतन, आपको ठीक से अध्ययन करना चाहिए और कम प्रीमियम के लिए हमारी कार को सुरक्षा क्षमताओं से लैस करना चाहिए।

क्लेम रिकॉर्ड्स - यदि आप अपने व्हीकल इंश्योरेंस के खिलाफ दावा करते हैं, तो आने वाले वर्ष के लिए प्रीमियम शायद सिर चढ़कर बोले। यदि आप दावों को बढ़ाने से बचते हैं, तो आपको एक नो-क्लेम बोनस (NCB) से पुरस्कृत किया जा सकता है, जो बाद के वर्ष के लिए प्रीमियम में कमी की व्याख्या करता है।

कार इंश्योरेंस प्रीमियम पर बचत कैसे करें?

सही IDV का चयन करें

एक कम IDV कम प्रीमियम का भुगतान करने की मांग करता है। (लेकिन बुद्धिमानी से गणना करें, क्योंकि IDV सबसे अधिक मूल्य है जो बीमाकर्ता आपको क्षतिपूर्ति कर सकता है)।

नो क्लेम बोनस

आपके जिम्मेदार ड्राइविंग कौशल को हर लगातार दावे-मुक्त वर्ष के लिए आपके प्रीमियम पर 50% तक के बोनस के साथ पुरस्कृत किया जाता है,। क्या यह एक अतिरिक्त लाभ नहीं है?

सुरक्षा उपकरण

ऑटोमोटिव रिसर्च एसोसिएशन ऑफ इंडिया (एआरएआई) द्वारा अनुमोदित एंटी-थेफ्ट डिवाइस आपको अपनी कार इंश्योरेंस प्रीमियम पर 2.5% तक की छूट दे सकते हैं!

AAI सदस्य बनें

IRDAI द्वारा संचालित एक संगठन, ऑटोमोबाइल एसोसिएशन ऑफ़ इंडिया की सदस्यता, आपको स्वयं-क्षति प्रीमियम पर रियायत प्रदान करती है।

दावा निपटान

2018 में टॉप कार इंश्योरेंस कंपनियों का दावा निपटान अनुपात

इसमें कोई संदेह नहीं है कि कोई व्यक्ति कार इंश्योरेंस प्लान में निवेश करता है ताकि उसे आवश्यक वित्तीय कवर आसानी से मिल सके। लेकिन, यदि आप दावा राशि आसानी से प्राप्त नहीं करने जा रहे हैं तो यह कैसे मदद करेगा? इसलिए उच्च दावा निपटान अनुपात के साथ सही बीमाकर्ता चुनना महत्वपूर्ण है।

लेकिन आप दावा कैसे दर्ज कर सकते हैं और संपूर्ण दावा निपटान प्रक्रिया कैसे काम करती है, यह समझना आपके लिए समान रूप से महत्वपूर्ण है।

दावा कैसे दायर करें?

  • दुर्घटना या आपातकाल की स्थिति में, बीमाकर्ता को जल्द से जल्द सूचित करना आपके लिए महत्वपूर्ण है।
  • आपको सभी आवश्यक विवरणों के साथ पुलिस को रिपोर्ट करना होगा।
  • क्षति की स्थिति और इसकी लागत कितनी होगी का विश्लेषण करें

सेटल क्लेम

कार इंश्योरेंस क्षेत्र में कई कंपनियों के साथ, केवल कुछ ही सबसे अच्छा दावा निपटान अनुपात प्रदान करते हैं और उन्होंने विश्व में अपनी पहचान बनाई है। यहां उन कंपनियों की संपूर्ण सूची दी गई है जो सर्वोत्तम निपटान अनुपात के साथ कार इंश्योरेंस योजना पेश करती हैं -

क्र.सं.बीमा कंपनीदावा अनुपात
(2016-2017)
दावा अनुपात
(2017-2018)
1बजाज आलियांज इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड78.50%77.61%
2भारती एक्सा जनरल इंश्योरेंस कंपनी76.88%98.50%
3चोलामंडलम इंश्योरेंस कंपनी40.07%39.96%
4फ्यूचर जेनेराली इंश्योरेंस कंपनी78.93%87.42%
5एचडीएफसी एर्गो हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी50.76%52.58%
6इफ्को टोकियो जनरल इंश्योरेंस कंपनी104.30%90.69%
7लिबर्टी वीडियोकॉन जनरल इंश्योरेंस कंपनी74.37%74.58%
8मैग्मा एचडीआई जनरल इंश्योरेंस कंपनी181.20%34.93%
9नेशनल इंश्योरेंस कंपनी126.98%115.55%
10न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी102.94%103.19%
11ओरिएंटल जनरल इंश्योरेंस कंपनी118.23%113.86%
12रहेजा क्यूबीई जनरल इंश्योरेंस कंपनी126.70%18.19%
13रिलायंस जनरल इंश्योरेंस कंपनी91.39%106.54%
14रॉयल सुंदरम जनरल इंश्योरेंस कंपनी62.09%61.41%
15एसबीआई जनरल इंसरेंस कंपनी53.43%52.93%
16श्रीराम जनरल इंश्योरेंस कंपनी38.57%50.83%
17स्टार इंश्योरेंस कंपनी60.51%61.76%
18टाटा एआईजी जनरल इंश्योरेंस कंपनी57.20%60.68%
19यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी138.51%110.95%
20यूनिवर्सल सोम्पो जनरल इंश्योरेंस कंपनी86.14%104.17%

कार इंश्योरेंस दावा अस्वीकृति के कारण

  • कोई वैध लाइसेंस नहीं
  • सेकंड-हैंड कार लेकिन इंश्योरेंस नहीं
  • अपने बीमाकर्ता को सूचित करने में देरी
  • शराब या ड्रग्स का प्रभाव
  • पारिणामिक क्षतियां
  • अगर कार मरम्मत के लिए बहुत पुरानी हो
  • अपने बीमाकर्ता को बताए बिना कार की मरम्मत
  • अपंजीकृत सीएनजी किट स्थापित करना
  • सीमा से अधिक उपयोग
कार इंश्योरेंस की मुख्य विशेषताएं
  • बीमित वाहन के नुकसान और क्षति के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।
  • किसी दुर्घटना के अलावा होने वाली क्षति, उदाहरण के लिए, चोरी, आग इत्यादि।
  • थर्ड पार्टी लायबिलिटी के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।
  • ज़रूरी रोड साइड असिस्टेंट सहायता की पेशकश करता है।
  • हर दावा रहित वर्ष के लिए नो क्लेम बोनस।

कॅल्क्युलेट प्रीमियम