பென்ஷன் திட்டம்
  • சிறந்த திட்டங்கள்
  • எளிதான ஒப்பீடு
  • உடனடி வாங்குதல்
PX step

பிரீமியத்தை ஒப்பிடுக

1

2

பிறந்த தேதி
வருமான
| பாலினம்

1

2

கைபேசி எண்
பெயர்
நகரம்

தொடர்வதன் மூலம் எங்கள் டி & சி மற்றும் தனியுரிமைக் கொள்கையை ஏற்றுக்கொள்கிறீர்கள்

பென்ஷன் திட்டம் என்றால் என்ன?

பென்ஷன் திட்டங்கள் (ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் என பிரபலமாக அறியப்படுகின்றன) ஆனது தனிநபர்கள் தங்கள் வருமானத்தில் ஒரு பகுதியை பணிநிறைவிற்கு பின்னான நலன்களுக்கு மாற்ற வழிவகைச் செய்கிறது. பென்ஷன் திட்டத்தின் முக்கிய நோக்கமே பணி ஓய்விற்கு பிந்தைய நாட்களில் ஒரு வழக்கமான வருமானத்தைப் பெறுவதே ஆகும். இதனால் ஒரு நபர் தொடர்ந்து தங்கள் வாழ்க்கையை மகிழ்ச்சியாக வாழ முடியும்.

பென்ஷன் திட்டத்திற்கான தகுதி என்ன?

பென்ஷன் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதற்கான முக்கிய தகுதியானது கீழேக் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளது -

நுழைவு வயது : பென்ஷன் திட்டங்களை பொறுத்தவரை நுழைவு வயது ஒரு பாலிசிதாரரிடம் இருந்து மற்றொரு பாலிசிதாரருக்கு மாறுபடும். சில திட்டங்கள் குறைந்தபட்சம் 18 வயது நுழைவு வயதில் கிடைக்கின்றன மற்றும் சில திட்டங்கள் 30 வயதில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன. இதேபோல், ஒரு பாலிசிதாரரிடம் இருந்து மற்றொரு பாலிசிதாரரைப் பொறுத்து அதிகபட்ச வயது மாறுபடும், ஆனால் மிகவும் பொதுவானது 70 ஆண்டுகள் ஆகும்.

வெஸ்டிங் வயது : இது பாலிசிதாரருக்கு பென்ஷன் பெறத் தொடங்கும் வயதாகும். பொதுவாக, இது 40 ஆண்டுகளாகும். ஆனால் இது ஒரு திட்டத்திலிருந்து மற்றொரு திட்டத்திற்கும், ஒரு நிறுவனத்திடம் இருந்து மற்றொரு நிறுவனத்திற்கும் மாறுபடும்.

இந்தியாவில் உள்ள பென்ஷன் திட்டங்களின் வெவ்வேறு வகைகள் யாவை?

இந்தியாவில், ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரம், ஆயுள் வருடாந்திரம், உடனடி வருடாந்திரம் மற்றும் பல போன்ற பல வடிவங்கள் பென்ஷன் திட்டங்களில் உள்ளன. இருப்பினும், ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரம் மற்றும் உடனடி வருடாந்திரம் என்பது மக்கள் வழக்கமாக வாங்கும் பொதுவான திட்டங்களாகும். (வருடாந்திரம் - பெரும் உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகை)

பென்ஷன் திட்டங்களின் வகைகளை விரிவாகப் பார்ப்போம்.

ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருடாந்திரம்

ஒத்திவைக்கப்பட்ட பென்ஷன் திட்டம் என்பது பாலிசி டெர்மிற்கு சாதாரண கட்டணங்கள் அல்லது ஒற்றைப் பிரீமியம் மூலம் ஒரு தொகுப்பைக் குவிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. கவரேஜ் காலம் முடிந்ததும், பென்ஷன் தொடங்கும். ஒத்திவைக்கப்பட்ட பென்ஷன் திட்டங்களின் நன்மைகள் மிகப் பெரியவை மற்றும் வரி சலுகைகள் அடங்கும், அவை இந்த பென்ஷன் திட்டத்துடன் தொடர்புடையவை. இந்தத் திட்டமானது முறையாக முதலீடுகளைச் செய்ய வேண்டிய நபர்கள் மற்றும் முதலீடுகளைச் செய்ய கொஞ்சம் பணம் உள்ளவர்கள் என அனைத்து வகையான வாங்குபவர்களுக்கும் பொருந்துகிறது.

உடனடி வருடாந்திரம்

உடனடி வருடாந்திர திட்டத்தின் கீழ், பென்ஷன் இப்போதே தொடங்குகிறது. ஒருவர் மொத்த தொகையை டெபாசிட் செய்ய வேண்டும், பின்னர் பென்ஷன் உடனடியாக தொடங்கும். சம்பந்தப்பட்ட நபரின் உயிர் இழப்பிற்குப் பிறகு, அவரால்(அவன்/அவள்) பரிந்துரைக்கப்பட்டவர் பணத்தைப் பெற உரிமை உண்டு. தனித்துவமான வருடாந்திர செலுத்துதல் விருப்பங்களிலிருந்து உங்கள் வருடாந்திரத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். மேலும், இந்திய வரிச் சட்டங்களின்படி செலுத்தப்படும் பிரீமியங்களில் வரி சலுகைகளை நீங்கள் அனுபவிக்கலாம்.

குறிப்பிட்ட வருடாந்திரம் 

வருடாந்திரம்(தொகை) ஆனது குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஆண்டுத்தொகை பெறுபவருக்கு செலுத்தப்படுகிறது. தொகை பெறுபவர் தங்களுக்கான காலத்தை தேர்வு செய்யலாம் மற்றும் பணம் செலுத்தும் பாலிசி காலம் முடிவடைவதற்கு முன்பு அவர் இறந்துவிட்டால், பணம் பயனாளிக்கு செலுத்தப்படும்.

உத்தரவாத வருடாந்திரம்

இந்த வருடாந்திர தேர்வுக்கு ஏற்ப, 5, 10,15 அல்லது 20 ஆண்டுகள் போன்ற இடைவெளிகளுக்கு மற்றும் அந்த நபர் பாலிசிக் காலத்தில் உயிருடன் இருக்கிறாரா அல்லது இல்லையா என்பதை பொறுத்து வருடாந்திரம் வழங்கப்படுகிறது.

ஆயுள் வருடாந்திரம்

இந்த வருடாந்திர மாற்றீட்டிற்கு இணங்க, பென்ஷன் தொகையானது தொகை பெறும் நபருக்கு இறக்கும் வரை செலுத்தப்படலாம். தொகை பெறும் நபர் "பங்குதாரருடன்" மாற்றீட்டைத் (ஆல்டர்நெட்டிவை) தேர்வுசெய்தால், தொகை பெறுபவரின் மறைவுக்குப் பிறகு,பென்ஷன் பங்குதாரர் / துணைக்கு செலுத்தலாம்.

தேசிய பென்ஷன் திட்டம் (என்பிஎஸ்)

பென்ஷன் தொகையை உருவாக்க விரும்பும் மக்களுக்காக தேசிய பென்ஷன் திட்டத்தை அரசாங்கம் உருவாக்கியுள்ளது. என்பிஎஸ் வெளிப்படையானது மற்றும் செலவு குறைந்ததாகும், இதில் பென்ஷன் பங்களிப்புகள் பென்ஷன் நிதி திட்டங்களில் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன. பணி ஓய்வின் போது நீங்கள் 60% அளவைத் திரும்பப் பெறலாம் மற்றும் வருடாந்திரத்தை வாங்க 40% தளர்வு பயன்படுத்தப்பட வேண்டும்.

பென்ஷன் நிதி

பென்ஷன் நிதிகள் ஒரு கார்பஸ் தொகையை உருவாக்க ஒரு அற்புதமான வழியாகும். அவை நீண்ட காலத்திற்கு பொருந்தக்கூடியவை, இதன் விளைவாக அவை சிறப்பாக செலுத்துகின்றன. பென்ஷன் நிதி ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (பிஎஃப்ஆர்டிஏ) ஆனது 6 நிறுவனங்களை நிதி மேலாளர்களாக அனுமதித்துள்ளது.

யூனிட் லிங்க்டு பென்ஷன் திட்டம்

யுஎல்ஐபி என்பது சந்தை இணைக்கப்பட்ட பென்ஷன் தயாரிப்புகள். ஒரு முதலீட்டை இரட்டிப்பாகும் நீண்டகால பென்ஷன் திட்டத்தைத் தேடும் நபர்களுக்கு அவை பொருத்தமானவை.

பென்ஷன் திட்டங்களின் அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள் யாவை?

உத்தரவாத பென்ஷன் / வருமானம்

பென்ஷன் திட்டங்களில் முதலீடு ஆனது பணி ஓய்விற்கு பிறகு நிலையான வருமானத்தை உறுதி செய்கிறது. இருப்பினும், அந்த வருமானம் உங்கள் முதலீட்டைப் பொறுத்தது.

வரி செயல்திறன்

இந்திய வருமான வரிச் சட்டம் பிரிவு 80சி-ன் கீழ் வரி சலுகைகளைப் பெற பென்ஷன் திட்டங்கள் பொறுப்பு உடையதே. பென்ஷன் திட்டங்களில் நீங்கள் பங்களிக்க விரும்பினால், வருமான வரிச் சட்டம் 1961, அத்தியாயம் VI-A (பிரிவு 80சி, 80சிசிசி மற்றும் 80சிசிடி)-ன் கீழ் குறிப்பிடத்தக்க வரிச் சலுகையை வழங்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, அடல் பென்ஷன் யோஜனா (ஏபிஒய்) மற்றும் தேசிய பென்ஷன் திட்டம் (என்பிஎஸ்) ஆகியவை 80சிசிடி-ன் கீழ் வரி விலக்குக்கு உட்பட்டவை.

நீண்ட கால சேமிப்பு

பணி ஓய்வு அல்லது பென்ஷன் திட்டம் என்பது நீண்ட கால சேமிப்புத் திட்டமாகும். இது ஒரு நீண்ட காலத்திற்கு சேமிப்பை உறுதி செய்கிறது. நிலையான வருமான புழக்கத்தை உருவாக்க நீங்கள் மேலும் முதலீடு செய்யக்கூடிய வருடாந்திரத்துடன் இது உங்களுக்கு உதவுகிறது.

மருத்துவ அவசரநிலைகளுக்கு சேமிக்கவும்

பணி ஓய்விற்கு பிந்தைய நாட்களில் ஒரு மருத்துவ அவசரநிலை ஏற்பட்டால் உங்கள் பைகளில் ஒரு பெரிய பாதிப்பை உருவாக்கலாம். போதுமான பென்ஷன் திட்டத்தை வைத்திருப்பது அத்தகைய தேவையற்ற செலவுகளை எளிதாகக் கையாள உதவும்.

இன்சூரன்ஸ் கவர்

இன்சூரன்ஸ் செய்த நபர் துரதிர்ஷ்டவசமாக இறந்தால் அவர்களின் குடும்பம் பாதிக்கப்படக்கூடாது என்பதற்காக பெரும்பாலான இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள் அடிப்படை பென்ஷன் திட்டங்களுடன் இன்சூரன்ஸ் கவரை வழங்குகின்றன.

ஆபத்து இல்லாத முதலீடு

பென்ஷன் திட்டங்கள் பல முதலீட்டு அபாயங்களுக்கு எதிரான பாதுகாப்புக்கு உங்களுக்கு உதவுகின்றன. இந்த திட்டங்கள் ஆனது சேமிப்பு திட்டங்களாக கருதப்படுகின்றன. எனவே, இதில் எந்த ஆபத்தும் இல்லை.

2020 இந்தியாவில் சிறந்த பென்ஷன் திட்டங்கள்

14-09-2020 அட்டவணை புதுப்பிக்கப்பட்டது

திட்டங்கள்

நுழைவு வயது

பாலிசி டெர்ம் 

ஆண்டு பிரீமியம் தொகை

உறுதித் தொகை

ஆதித்யா பிர்லா சன்லைஃப் எம்பவர் திட்டம்

25-70 ஆண்டுகள்

5-30 ஆண்டுகள்

ரூ.18000

என்/ஏ

பஜாஜ் லாங்லைஃப் கோல் திட்டம் 

18-65 ஆண்டுகள்

10-25 ஆண்டுகள்

ரூ.25000

(குறைந்தபட்சம்)

ஆண்டு பிரீமியத்தின் 10 மடங்கு

எடெல்விஸ் டோக்கியோ லைஃப் வெல்த் அல்டிமா 

0-70 ஆண்டுகள்

10-100 ஆண்டுகள் நுழைவு வயது கழித்தல்

ரூ.48000 (குறைந்தபட்சம்)

ஆண்டு பிரீமியத்தின் 10 மடங்கு அல்லது பாலிசி காலம் / 2 X ஆண்டு பிரீமியம்

கனரா எச்எஸ்பிசி இன்வெஸ்ட் 4ஜி திட்டம்

18 ஆண்டுகள் (குறைந்தபட்சம்)

5-30 ஆண்டுகள்

ரூ.50000

என்/ஏ

*தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்ட விருப்பங்களின்படி மதிப்புகள் மாறக்கூடும்.

பென்ஷன் திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய கருதப்பட வேண்டிய காரணிகள் யாவை?

மாதச் செலவுகள் : பணி ஓய்வுத் திட்டமிடல் என்று வரும்போது, உங்கள் மாதச் செலவுகளை மனதில் வைத்துக் கொள்வது நல்லது. ஓய்வுக்குப் பிந்தைய நாட்களில், வழக்கமான வருமானம் அல்லது மாத வருமானம் நிறுத்தப்படுகிறது.. எனவே, வழக்கமான வருமானத்தைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள, உங்கள் செலவுகள் அனைத்தையும் கவனித்துக்கொள்ள போதுமானதாக இருக்கும் ஒரு பெரிய கார்பஸை உருவாக்குவது முக்கியம்.

பணவீக்கம் : வளர்ந்து வரும் பணவீக்க வீதத்தை மறந்துவிடாதீர்கள். பணி ஓய்வுக்குப் பிறகு பாதுகாப்பான வாழ்க்கை முறைக்கு போதுமான நிதியைப் பராமரிப்பதில் ஓர் கண் வைத்திருங்கள்.

ஆபத்து மற்றும் உங்கள் நிதித் தேவைகளை அடையாளம் காணுங்கள் : உங்கள் ஆபத்து காரணிகளை நீங்கள் சரிபார்த்து அதற்கேற்ப தகுந்த திட்டத்தைத் தேட வேண்டும். இது தவிர, பாதுகாப்பான எதிர்காலத்திற்கான உங்கள் நிதித் தேவைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.

ஆராய்ச்சி : பென்ஷன் திட்டத்தை முடிவெடுப்பதற்கு முன், உங்கள் ஆராய்ச்சியை சரியாகச் செய்யுங்கள். நீங்கள் எதற்காக பதிவு செய்கிறீர்கள் என்பதைச் சரிபார்க்கவும்.

ஒப்பீடு : உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ப பயன்படும் வகையில் சிறந்த பென்ஷன் திட்டங்களில் போதுமானதை ஒப்பிட்டு தேர்வு செய்யவும்.

மதிப்புரைகளை சரிபார்க்கவும் : காப்பீட்டு நிறுவனம் வழங்கும் திட்டத்தின் மதிப்புரைகளையும் நிறுவனத்தின் நற்பெயருடன் சரிபார்க்கவும்.

விலக்குகளைச் சரிபார்க்கவும் : சரணடைதல் முறைக்கு பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் விலக்குகளைச் சரிபார்க்கவும். அடிப்படையில், நீங்கள் திட்டத்தை முதிர்வு நேரத்திற்கு முன் சரணடையச் செய்யும் போது கட்டணம் வசூலிக்கப்படும் (அவசர காலங்களில்).

பென்ஷன் திட்டங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன?

நீங்கள் 32 வயது உடைய ஆரோக்கியமான நபர், மாதத்திற்கு ரூ.50,000 சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக் கொள்வோம். எதிர்பார்க்கப்படும் ஆயுட்காலம் சுமார் 80 ஆண்டுகள் மற்றும் நீங்கள் 60 வயதில் ஓய்வு பெற முடிவு செய்திருந்தால், பணி ஓய்விற்கு பிந்தைய காலத்தில் ரூ.50,000த்தை மாத வருமானமாக பெற உங்கள் பென்ஷனுக்கு மாதந்தோறும் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய வேண்டும் ?

பணவீக்க விகிதத்தை 6% ஆகக் கருதுவோம். பணி ஓய்வுக்குப் பிறகு மாத வருமானமாக ரூ.50,000 பெற நீங்கள் ரூ7.15 கோடி கார்பஸ் கட்ட வேண்டும். நீங்கள் ஒரு யுஎல்ஐபி வாங்க நீங்கள் திட்டமிட்டால், வருமானம் வரும் வரை 60 வயதிற்கு 12% மற்றும் 5% (ஓய்வுக்குப் பிறகு), விரும்பிய இலக்கை அடைய நீங்கள் மாதந்தோறும் ரூ.26,000 முதலீடு செய்ய வேண்டும்.

நீங்கள் 30 வயதில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கினால், மாத முதலீடுகள் ரூ.20,000 ஆக இருக்கும். சிறு வயதிலேயே பென்ஷன் திட்டத்தில் முதலீடு செய்வதன் கூடுதல் நன்மை இதுவாகும். மேலும், உங்களின் கையேடு கணக்கீடு சரியில்லை எனத் தோன்றினால், நீங்கள் பென்ஷன் கால்குலேட்டரின் உதவியை எடுக்கலாம்.

நீங்கள் எப்போது பென்ஷன் திட்டத்தைத் தொடங்க வேண்டும்?

இதற்கான எளிமையான பதில் கூடிய விரைவில் என்பதே. வெறுமனே, உங்கள் ஊதிய காசோலைகளை நீங்கள் சம்பாதிக்கத் தொடங்கும் போது, உங்கள் 20 வயதுகளில் உங்கள் பென்ஷனுக்காக சேமிக்கத் தொடங்க வேண்டும். ஏனென்றால், விரைவில் நீங்கள் சேமிக்கத் தொடங்கினால், போதுமான நேரத்தைச் சேகரிப்பதில் அதிக நேரம் கிடைக்கும்.

இதை நாம் ஒரு எடுத்துக்காட்டுடன் புரிந்துகொள்வோம். நீங்கள் 25 வயதில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கி, வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கில் முதலீடு செய்ய ஆண்டுக்கு ரூ.3000 ஒதுக்குங்கள். நீங்கள் 65 வயதை எட்டும் போது, உங்கள் ரூ.3000 முதலீடு குறைந்தபட்சம் ரூ.3,38,000 ஆக உயரும் (7% வருடாந்திர வருவாயைக் கருதி).

பென்ஷன் திட்டங்களை வாங்குவது எப்படி?

பென்ஷன் திட்டத்தை வாங்க நீங்கள் பாலிசிஎக்ஸ்.காம் தளத்தில் நுழையலாம். இதற்கான படிகள் பின்வருமாறு கொடுக்கப்பட்டுள்ளன. 

  • இந்தப் பக்கத்தின் மேல்-வலது மூலையில் கொடுக்கப்பட்ட "சிறந்த நிறுவனங்களிலிருந்து இலவச மேற்கோள்களை" கண்டறியவும்.
  • பிறந்த தேதி, ஆண்டு வருமானம், பாலினம் போன்ற அடிப்படை விவரங்களை வழங்கவும்.
  • "தொடரவும்" என்ற டப்பைக் கிளிக் செய்க.
  • உங்கள் தொலைபேசி எண், பெயர் மற்றும் நகரத்தை வழங்கவும்.
  • "தொடரவும்" என்ற டப்பைக் கிளிக் செய்க.
  • இந்தியாவின் சிறந்த இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்களிலிருந்து கிடைக்கும் மேற்கோள்களை சரிபார்க்கவும்.
  • விரும்பிய திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுத்து, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட திட்டத்தின் வலது மூலையில் உள்ள "முதலீடு" என்பதைத் தட்டவும்.
  • "வாங்க தொடரவும்" என்ற டப்பைக் கிளிக் செய்க.
  • உங்கள் "இமெயில் ஐடியை" நிரப்பி "சமர்ப்பி" டப்பைக் கிளிக் செய்க.
  • இது உங்களை நிறுவனத்தின் அதிகாரப்பூர்வ இணையதளத்திற்கு அழைத்துச் செல்லும்.
  • கிடைக்கக்கூடிய கட்டண விருப்பங்களைப் பயன்படுத்தி கட்டணம் செலுத்துங்கள்.
  • உங்கள் பதிவுசெய்யப்பட்ட இமெயில் ஐடி-க்கு பாலிசி ஆவணங்களுடன் உறுதிப்படுத்தலைப் பெறுவீர்கள்.

குறிப்பு : ஏதேனும் சந்தேகம் ஏற்பட்டால், எங்கள் கட்டணமில்லா எண்ணை (1800-4200-269) தொடர்பு கொள்ள தயங்க வேண்டாம். This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it. என்ற முகவரியிலும் எங்களுக்கு மெயில் அனுப்பலாம்.

பென்ஷன் திட்டங்களை வாங்க தேவையான ஆவணங்கள்

வயதுச் சான்று - பிறப்புச் சான்றிதழ், 10 அல்லது 12வது மதிப்பெண் சான்றிதழ், ஓட்டுநர் உரிமம், பாஸ்போர்ட் அல்லது வாக்காளர் ஐடி.

அடையாளச் சான்று - ஓட்டுநர் உரிமம், பாஸ்போர்ட், வாக்காளர் ஐடி, பான் கார்டு அல்லது ஆதார் அட்டை, இது ஒருவரின் குடியுரிமையை நிரூபிக்கிறது.

முகவரிச் சான்று - மின்சார பில், தொலைபேசி பில், ரேஷன் கார்டு, ஓட்டுநர் உரிமம் அல்லது பாஸ்போர்ட் மூலம் நிரந்தர முகவரியைக் குறிப்பிட வேண்டும்.

வருமானச் சான்று - சம்பள சீட்டு, படிவம் 16 அல்லது முதலாளியின் சான்றிதழ்.

முன்மொழிவு படிவம் - திட்ட படிவத்தில் தேவையானவை முறையாக நிரப்பப்பட வேண்டும்.

மருத்துவ சோதனைகள் - இன்சூரன்ஸ் செய்யப்பட்டவர் எந்தவொரு நாள்பட்ட நோயால் பாதிக்கப்படுவதில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த சில நிறுவனங்களுக்கு மருத்துவப் பரிசோதனை தேவைப்படலாம்.

14-09-2020 புதுப்பிக்கப்பட்டதுு