టర్మ్ బీమా పాలసీ అంటే ఏమిటి?
  • అధిక జీవిత బీమా కవర్
  • తక్కువ ప్రీమియం ప్రణాళికలు
  • పన్ను ప్రయోజనాలు
PX step

ప్రీమియం పోల్చండి

1

2

ఫోన్ నం.
పేరు
పుట్టినరోజు

1

2

ఆదాయం
నగరం

ముందుకు వెళ్తూ మీరు మా షరతులు మరియు ప్రైవసీ పాలసీ లకు ఒప్పుకుంటున్నారు

టర్మ్ పాలసీ అనేది, మీ అకాల మరణం, అనారోగ్యం లేదా అంగవైకల్య సమయంలో, మీ కుటుంబానికి ఆర్ధిక సహాయం అందించే పాలసీ. ఇది మార్కెట్లో ఉన్న అన్ని పాలసీల కన్నా తక్కువ ప్రీమియంలతో, ఎక్కువ మొత్తాన్ని అందించే ఒక పాలసీ.

టర్మ్ పాలసీలో డబ్బు పెట్టడం ఎందుకు ముఖ్యమైనది?

రోజురోజుకూ పెరుగుతున్న ప్రమాదాలూ, అనారోగ్యాల దృష్ట్యా, మీరు చాలా కాలం జీవించడమనేది ఒక సుదూర స్వప్నంలా అనిపిస్తుండవచ్చు. అంటే, ఒకవేళ మీరు చనిపోతే, మీ కుటుంబానికి అవసరాల కోసం ఏదో ఒక ఆర్థిక సహాయం ఉండాలి. అందుకోసమే, పొదుపు వ్యవస్థలో ఉన్న నిపుణులు టర్మ్ పాలసీని తీసుకోవాలని, అది కూడా తక్కువ వయసులోనే తీసుకోవాలని సూచిస్తున్నారు. టర్మ్ పాలసీ, మీరు చనిపోయాక కూడా, మీ కుటుంబం స్థిరమైన జీవితాన్ని గడపడానికి సహాయం చేస్తుంది. అది వారి రోజువారీ ఖర్చులతో పాటు, వారి దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను కూడా చేరుకునేందుకు అవసరమైన ఆర్థిక తోడ్పాటు అందిస్తుంది.

భారతదేశంలో ఉత్తమ టర్మ్ పాలసీలు

వరుస సంఖ్య

కంపెనీ పేరు

టర్మ్ పాలసీ పథకాలు 

పాలసీ కాలం (సం.)

కవరేజీ (సం.)

భరోసా ఇచ్చే కనీస మొత్తం (రూ.)

చెల్లింపు శాతం 2018-19*

1

ఐసీఐసీఐ ప్రుడెన్షియల్ 

ఐసీఐసీఐ ప్రుడెన్షియల్

ఐప్రొటెక్ట్ స్మార్ట్ టర్మ్ ప్లాన్ 

18-65

85, 99

50 లక్షలు

98.58%

2

మాక్స్ లైఫ్ 

మాక్స్ లైఫ్ ఆన్లైన్ టర్మ్ పాలసీ ప్లస్ 

18-60

85

25 లక్షలు

98.74%

3

హెచ్డీఎఫ్సీ లైఫ్

హెచ్డీఎఫ్సీ క్లిక్ టూ ప్రొటెక్ట్ 3D ప్లస్ టర్మ్ ప్లాన్ 

18,25-65

75, 85, జీవిత కాలం పాటు

10 లక్షలు

99.04%

4

ఎల్ఐసి

ఎల్ఐసి టెక్ టర్మ్ 

18-65

80

50 లక్షలు

97.79%

టర్మ్ పాలసీలోని రకాలేమిటి? 

ఇప్పుడు తెలుగులో టర్మ్ బీమా పాలసీల రకాల గురించి తెలుసుకోండి

లెవల్ టర్మ్ పాలసీ

ఇది అన్నిటిలో కన్నా సులభమైన పాలసీ. ఇందులో మీకు భరోసా (పాలసీ ద్వారా) ఇవ్వబడిన మొత్తంలో ఎటువంటి మార్పు ఉండదు మరియు బీమా చేయించుకున్న వ్యక్తి మరణించిన వెంటనే, నామినీ (ఎంచుకోబడిన అభ్యర్థి) ఆ ప్రయోజనాలను పొందుతారు.

ట్రాప్ (టర్మ్ రిటర్న్ ఆఫ్ ప్రీమియం) పాలసీ

ట్రాప్ పాలసీ యొక్క ముఖ్యమైన అంశం, మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు. పాలసీ కాలపరిమితి ముగిసే సమయానికి, బీమా చేయించుకున్న వ్యక్తి జీవించి ఉన్నప్పుడు, ఈ ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.

పెరుగుతూ ఉండే టర్మ్ పాలసీ

ఇందులో చివర ఇవ్వబడే పాలసీ మొత్తం ప్రతీ సంవత్సరం పెరుగుతూ ఉంటుంది. పెరుగుతూ ఉండే ధరల పెరుగుదల దృష్ట్యా, ఈ పాలసీ తీసుకురాబడింది. 

తరుగుతూ ఉండే టర్మ్ పాలసీ

తరుగుతూ ఉండే పాలసీలో, సమయంతో పాటుగా, ఇవ్వబడే పాలసీ మొత్తం తగ్గుతూ ఉంటుంది. ఏదైనా లోన్ మొత్తాన్ని చెల్లించే సమయంలో, బ్యాంకులు ఇటువంటి పాలసీని ఇస్తాయి.

మార్చుకోగల టర్మ్ పాలసీ

ఇప్పుడు మీకున్న టర్మ్ పాలసీకి అదనంగా జత చేసుకునేలా అనేక మార్చుకోగల పాలసీలు ఉంటాయి. మీకు సరిపోయే ఏదైనా పాలసీని మీరు తీసుకోవచ్చు. అది మార్కెట్ తో కలిపి ఇచ్చే పాలసీ అయినా అవవచ్చు. ఇది ప్రయోజనాలతో పాటు జీవిత బీమాను కూడా పొందే ఒక మంచి మార్గం.

టర్మ్ పాలసీ కింద ఏ ఇతర రైడర్లు (అదనాలు) అందుబాటులో ఉన్నాయి?

మీరు అదనపు ప్రీమియం లేకుండా, మీ టర్మ్ పాలసీతో పొందగలిగేలా, ప్రీమియం మాఫీ, అకాల మరణ సహాయం మొదలైన వాటి వంటి కొన్ని రైడర్లు మీకు వర్తిస్తాయి. అటువంటి రైడర్ల సంక్షిప్త సమాచారం కింద ఇవ్వబడింది.

క్రిటికల్ ఇల్నెస్ రైడర్

క్రిటికల్ ఇల్నెస్ రైడర్లు, అనేక ప్రాణాంతక వ్యాధులకు వర్తిస్తాయి. మీరు అలాంటి ఏదైనా అనారోగ్యానికి గురవుతారని అనుకుంటే, ఏ సమయంలో అయినా మీరు దీనిని తీసుకోవచ్చు. తీసుకునే ముందే, దానికయ్యే అదనపు ఖర్చును కూడా మీరు చూసుకుని నిర్ణయించవచ్చు.

క్రిటికల్ ఇల్నెస్ రైడర్ వలన ప్రయోజనాలు:

  • 100 కన్నా ఎక్కువ ప్రాణాంతక వ్యాధుల వర్తింపు
  • పూర్తి ఆసుపత్రి ఖర్చుల సహాయం

పెర్మనెంట్ డిసెబిలిటీ రైడర్

ఈ నియమానుసారం, పాలసీ చేయబడిన వ్యక్తి, ఏదైనా కారణం చేత అంగవికలురు కాబడితే, మీకు పాలసీ చేయబడిన మొత్తం అందజేయబడుతుంది. పాలసీ చేయబడిన మొత్తం సొమ్ము పొందడమే కాకుండా, ఇక మిగిలిన ప్రీమియంలు కూడా కట్టాల్సిన అవసరం ఉండదు.

పెర్మనెంట్ డిసెబిలిటీ రైడర్ వలన ప్రయోజనాలు:

  • మిగిలిన ప్రీమియంల మాఫీ
  • పాలసీ చేయబడిన మొత్తం సొమ్ము అందజేత

యాక్సిడెంటల్ కవర్ రైడర్

ఈ నియమం కింద, అకస్మాత్తు మరణం కూడా వస్తుంది. దేనిని ఏ రకమైన బీమా పథకంతో అయినా జోడించుకోవచ్చు.

ఆక్సిడెంటల్ కవర్ రైడర్ వలన ప్రయోజనాలు:

  • మిగిలిన ప్రీమియంల మాఫీ
  • కొన్ని బీమా పాలసీలు దీనిని నేరుగానే కలిగి ఉంటాయి

క్యాష్లెస్ ట్రీట్మెంట్ రైడర్

దీని ప్రకారం, ఏ అనారోగ్యానికైనా, మీరు ఎటువంటి నగదు ఉపయోగించకుండానే వైద్యం అందజేయబడుతుంది. 

క్యాష్లెస్ ట్రీట్మెంట్ రైడర్ వలన ప్రయోజనాలు:

  • నగదు రహిత వైద్యం అందించే అనేక ఆసుపత్రుల అందుబాటు
  • తక్కువ ఖర్చుతో అనేక ప్రయోజనాలు

ప్రీమియం వేవర్ రైడర్

పాలసీదారు అంగవైకల్యం పొందినా, తీవ్ర అనారోగ్యానికి గురైనా లేదా మరణించినా, దీని ప్రకారం, మీ మిగిలి ఉన్న అన్ని ప్రీమియంలు మాఫీ చేయబడతాయి.

ప్రీమియం వేవర్ రైడర్ వలన ప్రయోజనాలు:

  • ప్రీమియంను చెల్లించాల్సిన ఆర్ధిక భారం ఉండదు.
  • బీమా చేయబడిన మొత్తంపై ఎటువంటి ప్రభావం ఉండదు.

ఇప్పుడు తెలుగులో టర్మ్ బీమా పాలసీ ప్రయోజనాల గురించి తెలుసుకోండి.

టర్మ్ పాలసీ యొక్క ముఖ్య ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలు ఏమిటి?

ఇప్పుడు తెలుగులో టర్మ్ బీమా పాలసీ ప్రయోజనాల గురించి తెలుసుకోండి.

జీవితకాల వర్తింపు

చాలావరకు బీమాసంస్థలు, 75 సంవత్సరాల (ఒక వ్యక్తి సగటు జీవన వయసు) వరకు ఆర్థిక సహాయాన్ని అందిస్తాయి. కొన్ని 100 సంవత్సరాల వరకు ఇచ్చేవి కూడా ఉన్నాయి. కాబట్టి, మీరు తక్కువ వయసులోనే టర్మ్ పాలసీని తీసుకుంటే, జీవితకాలం పాటు మీరు మరియు మీ కుటుంబం దాని ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.

ఉచిత సరిచూసుకునే వ్యవధి

కొన్ని సార్లు, మీకు పాలసీపై సందేహాలు ఉండవచ్చు. మీరు హడావిడిగా టర్మ్ పాలసీని తీసుకుని ఉండవచ్చు. ఆలా చేసినపుడు, చాలా మంది తప్పు నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు. అన్ని బీమా సంస్థలు మీ నిర్ణయాన్ని మార్చుకోవడానికి 15 నుంచి 30 రోజుల సమయాన్ని ఇస్తాయి. మీరు తీసుకున్న పాలసీతో మీరు సంతోషంగా లేనట్లయితే, (ఆ వ్యవధి లోపు) మీరు పాలసీ అసలు పత్రాలను వెనక్కి ఇచ్చివేసి, పాలసీని రద్దు చేయవచ్చు.

సులభ చెల్లింపులు

ప్రీమియం చెల్లింపులను, మీ సౌలభ్యాన్ని బట్టి, మీరు ఏ విధంగా అయినా చెల్లించవచ్చు. నెలవారీ, త్రైమాసిక, అర్ధసంవత్సర లేదా సంవత్సర చెల్లింపు చేయవచ్చు. ఎక్కువమంది, టర్మ్ పాలసీకి కట్టేది సాధారణ మొత్తమే కాబట్టి, నెలవారీగా చెల్లిస్తూ ఉంటారు. ఆ చెల్లింపును సులభంగా ఆన్ లైన్లో చేయవచ్చు. NEFT, IMPS, నెట్ బ్యాంకింగ్ లేదా వాలెట్ బ్యాంకింగ్ ల ద్వారా చేయవచ్చు.

పన్ను ఆదా

ఇది, టర్మ్ పాలసీ వలన కలిగే అదనపు ప్రయోజనం. టర్మ్ పాలసీ తీసుకుంటే, ఆదాయపుపన్ను చట్టం, 1961, సెక్షన్ 80C కింద ఆదాయపు పన్ను నుంచి ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు.

తక్కువ ఖర్చుతో ఎక్కువ రాబడి

టర్మ్ పాలసీలు చాలా సాధారణ వ్యయానికే లభిస్తాయి. అది నెలకు కేవలం కొన్ని వందలు లేదా వేలల్లోనే ఉంటుంది. దానితో పోలిస్తే, ఆ పాలసీకి లభించే మొత్తం, లక్షలు లేదా కోట్లలో ఉంటుంది (పాలసీ వివరాలను బట్టి).

అనువైన కొనుగోలు

మీరు టర్మ్ పాలసీలను రెండు రకాలుగా తీసుకోవచ్చు - ఆఫ్ లైన్లో లేదా ఆన్ లైన్లో. మీరు బీమా సంస్థ బ్రాంచ్ కార్యాలయానికి నేరుగా వెళ్లి తీసుకోవచ్చు లేదా మీకు బాగా అనువైన ఆన్ లైన్ పద్దతిలో చేయవచ్చు - PolicyX.com. మేము మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా, మీ వ్యక్తిగత జాబితాను చూపుతాము. మీ సందేహాలన్నిటికీ సమాధానాలిస్తూ, మీకు సహాయం చేయడానికి మా ప్రత్యేక టీం పనిచేస్తుంది. పత్రాలను సమకూర్చడం నుంచి, మరే సహాయం కోసమైనా, మీకు అత్యంత విలువైన సహాయాన్ని అందించడానికి వారు కృషి చేస్తారు. 

మీరు టర్మ్ పాలసీని ఆన్ లైన్లో ఎందుకు తీసుకోవాలి?

వేగవంతమైన డెలివరీ: మీరు కావలసిన సమాచారాన్ని నింపి, చెల్లింపు చేయగానే, మీ ఈ-మెయిల్ కి పాలసీ పత్రాలు పంపబడతాయి.

ఆన్ లైన్ అందుబాటు: మీరు మీ పాలసీ పత్రాల నకలును పొందటానికి, పాలసీ సంస్థను మళ్ళీ మళ్ళీ రోజుల తరబడి అడగనవసరం లేదు. డిజిటల్ గా, మీ పత్రాలను, వివరాలను ఒకే క్లిక్ తో పొందవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీరు PolicyX.com నుండి ఒక టర్మ్ పాలసీని తీసుకుంటే, మీ అకౌంట్ లోకి లాగిన్ అయ్యి మీ వివరాలను చూసుకోవచ్చు.

తక్షణ సహాయం: పాలసీ గురించిన సమాచారం కోసం మీరు ఇంటర్నెట్లో వెతుకుతూ కూర్చోనక్కరలేదు. వివిధ బీమా సంస్థలను పోల్చడం నుంచి ప్రీమియం లెక్కించడం వరకు, అన్నిటినీ ఒకే చోట (వెబ్ పేజీలో) చేయవచ్చు.

తక్కువ ప్రీమియం: మొత్తం ప్రక్రియలో మధ్యవర్తులెవరూ ఉండరు కాబట్టి, ఆన్ లైన్లో తీసుకునే టర్మ్ ప్లాన్ ధర తక్కువగా ఉంటుంది. కార్యాలయం నడపడటానికి అయ్యే ఖర్చు, మధ్యవర్తులకు, పంపిణీదారులకు ఇచ్చే కమిషన్, మరియు అనేక ఇతర ఖర్చులు కూడా మిగులుతాయి.

రిమైండర్లు: దురదృష్టవశాత్తూ, అందరికీ మంచి జ్ఞాపకశక్తి ఉండకపోవచ్చు. అందుకే మేము ‘రిమైండర్ వ్యవస్థ’ ను కలిగి ఉన్నాము. మీరు PolicyX.com ను వాడే వారయితే, మీరు పాలసీని పునరుద్ధరించాల్సిన (renewal) సమయాన్ని మర్చిపోకుండా, సమయానుసారంగా మీకు రిమైండర్లు పంపుతాము.

టర్మ్ పాలసీ కొనడానికి ఏ ఏ పత్రాలు కావాలి?

  1. చివరి 3 నెలల వేతన రసీదులు లేదా చివరి 3 సంవత్సరాల ఆదాయపు పన్ను వివరాల పత్రాలు
  2. వేతన ఉద్యోగులకు ఫారం 16, స్వంత ఉద్యోగం లేదా వ్యాపారం చేసుకునే వారికీ ఫారం 16A
  3. ఒక పాస్ పోర్ట్ సైజు ఫోటో
  4. ఆధార్ కార్డు, పాన్ కార్డు లేదా డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ లాంటి ధ్రువీకరణ పత్రం

టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్‌లో ఏమి లేదు?

మార్కెట్లో ఉన్న ఇతర అంశాల లాగే, టర్మ్ పాలసీ కూడా కొన్ని (*) గుర్తుతో కూడిన నిబంధనలను కలిగి ఉంటుంది. చూడండి.

కింది అంశాల కారణంగా మరణానికి ఇది వర్తించదు 

  1. మద్యం/మత్తుపదార్థాలను సేవించడం
  2. ముందు నుంచి ఉన్న అనారోగ్యం
  3. గర్భం/ప్రసవం కారణంగా వచ్చిన పరిస్థితి
  4. నేరపూరిత చర్య
  5. ఆత్మహత్య (పాలసీ జారీ చేసిన ఒక సంవత్సరం లోపు)
  6. యుద్ధం లేదా అపాయకరమైన చర్యలో పాల్గొనడం

మీకు ఎంత టర్మ్ పాలసీ సరిపోతుంది?

మీరు టర్మ్ పాలసీ తీసుకోవాలనుకున్న తర్వాత, మీకు వచ్చే ప్రశ్న - ఎంతకి తీసుకుంటే నాకు సరిపోతుంది? మనం ఈ రంగంలో ఉన్న నిపుణుల ప్రకారం, టర్మ్ పాలసీ, మీ వార్షిక ఆదాయానికి 15-20 రెట్లు ఉండాలి. ఉదాహరణకు, మీ వార్షికాదాయం రూ.5 లక్షలయితే, మీ కనీస టర్మ్ పాలసీ, రూ.75 లక్షల నుండి రూ.1 కోటి వరకు ఉండాలి.

టర్మ్ పాలసీ చెల్లింపును పొందడం ఎలా?

పాలసీ చేయబడిన వ్యక్తి మరణించిన పక్షంలో, నామినీ (ఎంచుకోబడిన అభ్యర్థి) బీమా సంస్థకు దాని గురించి తెలిపి, అవసరమైన పత్రాలను అందచేయాలి. పరిస్థితులను బట్టి, ఈ పత్రాలు మారుతుండవచ్చు. ఇప్పుడు తెలుగులో టర్మ్ బీమా పాలసీ ఎలా క్లెయిమ్ చేసుకోవాలో తెలుసుకోండి.-

కేసు1: సాధారణ మరణం

  • పాలసీ పత్రం అసలు కాపీ
  • బీమా సంస్థ ఇచ్చి ఉన్న చెల్లింపు పత్రం
  • చెల్లింపు కోరుతున్న వ్యక్తి అభ్యర్థన పత్రం
  • బీమా సంస్థ అడిగే ఏవైనా ఇతర పత్రాలు

కేసు 2: ప్రమాదవశాత్తూ మరణం 

  • ప్రమాదం యొక్క పోస్టమోర్టం రిపోర్టు
  • పోలీసు వారి FIR రిపోర్టు
  • పోలీసు వారి విచారణ రిపోర్టు
  • హాజరైన వైద్యుని నివేదిక లేదా వైద్య హాజరు పత్రం

కేసు 3: అనారోగ్యం కారణంగా మరణం 

  • ఆసుపత్రి ఇచ్చిన డిశ్చార్జ్ వివరణ అసలు
  • సంబంధిత వైద్య నివేదికలు
  • బీమా సంస్థ ఇచ్చి ఉన్న చెల్లింపు పత్రం
  • చెల్లింపు కోరుతున్న వ్యక్తి అభ్యర్థన పత్రం
  • బీమా సంస్థ అడిగే ఏవైనా ఇతర పత్రాలు

కేసు 4: మరే ఇతర కారణాల వల్లనైనా మరణం

  • ప్రకృతి విపత్తు కారణంగా అయితే, దానికి ఆధారం - చనిపోయిన వారి జాబితాలో సదరు వ్యక్తి యొక్క పేరు
  • బీమా సంస్థ ఇచ్చి ఉన్న చెల్లింపు పత్రం
  • పూర్తి వివరాలతో చెల్లింపు కోరుతున్న వ్యక్తి అభ్యర్థన పత్రం

కేసు 5: బీమా చేయబడిన వ్యక్తితో పాటు, నామినీ కూడా మరణిస్తే 

అలాంటి పరిస్థితిలో, నామినీ యొక్క చట్టబద్ధమైన వారసుడు, ఆ ప్రయోజనాన్ని పొందుతాడు. అయితే, అటువంటి వారసుడు, 18 సంవత్సరాల వయసు నిండిన తర్వాతే దానిని పొందగలడు. కానీ, అటువంటి మైనరుకు, సంరక్షకునిగా ఉన్న వ్యక్తి, మరణం గురించిన సమాచారాన్ని వెంటనే తెలియజేయాలి. అటువంటి పాలసీ సొమ్ము మొత్తాన్ని, ముందే బదలాయించి, ఆ వ్యక్తికి 18 సంవత్సరాలు నిండే వరకు, దానిని ఆపి ఉంచవచ్చు. అయితే, ఇటువంటి వయసుకు సంబంధించిన అంశాలు, బీమాసంస్థలు లేదా IRDA నియమాలపై పూర్తిగా ఆధారపడి ఉంటాయి.

కేసు 6: పాలసీ చేయబడిన వ్యక్తి కంటే నామినీ ముందు చనిపోయినపుడు

ఇటుటవంటి పరిస్థితిలో, ఇతర అభ్యర్థులను ఎంచుకోవడం పాలసీ చేయబడిన వ్యక్తి బాధ్యత. మీరు పాలసీ తీసుకున్న తర్వాత, మీరు ఎంచుకున్న నామినీ చనిపోయినట్లయితే, మీరు వీలైనంత త్వరగా వివరాలను మార్చుకోవాలి. దీనిని మీరు ఆన్ లైన్లో కానీ లేదా కస్టమర్ కేర్ కు కాల్ చేసి కానీ చేయవచ్చు.

గమనిక: బీమా సంస్థ మీ చెల్లింపు అభ్యర్థనను అంగీకరించగానే, నామినీకి పాలసీ సొమ్మును విడుదల చేస్తుంది.