వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా అనేది ప్రతికూల సమయాల్లో మీకు ఆర్థిక రక్షణను అందించే కవచం లాంటిది. మీరు ప్రమాదానికి గురైనప్పుడు ఈ బీమా పాలసీ అవసరమైన అన్ని వైద్య ఖర్చులకు కవరేజీ అందిస్తుంది. గాయాలు, మరణం, శాశ్వత మరియు తాత్కాలిక అంగవైకల్యం కారణంగా పాలసీదారుడు ఆసుపత్రిలో చేరితే వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా ఆసుపత్రి ఖర్చులకు కవరేజీ అందిస్తుంది.

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమాను ఎందుకు కొనుగోలు చేయాలి?

చికిత్స కంటే నివారణ ఎల్లప్పుడూ మంచిది. భారతదేశంలోని రహదారులపై ఇటీవల అత్యధిక ప్రమాదాలు జరిగినట్లు ఓ అధ్యయనం స్పష్టం చేసింది. కేవలం రోడ్డు ప్రమాదాలు మాత్రమే కాదు, ఇంటి వద్దు లేదా కార్యాలయానికి వెళ్లే సమయంలో ఏ ప్రదేశంలోనైనా ప్రమాదాలు రోజు రోజుకు పెరుగుతున్నాయి. ఇదే విషయాన్ని గణాంకాలు మరియు అధ్యయనాలు స్పష్టం చేస్తున్నాయి. దీనికి సంబంధించిన కొన్ని రిఫరెన్స్‌ అంశాలు పరిశీలిద్దాం…

• భారతదేశంలో రోడ్డు ప్రమాదాలు కారణంగా ప్రతి 4 నిమిషాలకు ఒకరు ప్రాణాలు కోల్పోతున్నారు.
• ప్రపంచ ఆరోగ్య సంస్థ లెక్కల ప్రకారం భారతదేశంలో 2018 సంవత్సరంలో 1,49,000 మందికి పైగా రోడ్డు ప్రమాదంలో మరణించారు.

ఈ గణాంకాలు ఆందోళనను కలిగిస్తున్నాయి. రోడ్లపై ఎంత జాగ్రత్తగా ఉండాలో తెలియజేస్తున్నాయి. చిన్న చిన్న ప్రమాదాలు బయటపడితే అదృష్టమే, కానీ తీవ్రగాయాలు లేదా ప్రాణాలు కోల్పోవడం వంటివి అధికంగా జరుగుతున్నాయి. ఇలాంటి పరిస్థితి మీకు ఎదురైతే ఎలా? ఏదైనా రహదారి ప్రమాదం కారణంగా తలెత్తే అన్ని పరిస్థితులకు ఆర్థిక రక్షణ కవచం కలిగి ఉండటం అవసరం. ఈ ఆర్థిక రక్షణ కవచం మీకు ఉత్తమ మీకు బీమా పథకం ద్వారా లభిస్తుంది.

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా పథకం ప్రధాన ఫీచర్లు మరియు ప్రయోజనాలు

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా మీకు సవివరంగా వివరించేందుకు మేము ఈ పాలసీని రెండు విభాగాలుగా విభజించాము. వాటి గురించి తెలుసుకుందాం..

ప్రమాదవశాత్తు మరణం

పాలసీదారుడు ప్రమాదంలో మరణించినా లేదా తీవ్రంగా గాయపడినా ఈ బీమా పథకం అతను/ ఆమెపై ఆధారపడిన వ్యక్తికి డబ్బును చెల్లిస్తుంది. అవసరమైన పత్రాలు సమర్పించి బీమా సంస్థకు క్లెయిమ్ చేసుకోవచ్చు. 100 శాతం బీమా మొత్తానికి క్లెయిమ్ చేసుకోవచ్చు.

శాశ్వత పాక్షిక అంగవైకల్యం

రోడ్డు ప్రమాదం కారణంగా పాలసీదారుడు శాశ్వత పాక్షిక అంగవైకల్యానికి గురైతే(కన్ను, కాలు, చెవి) బీమా పథకం పాలసీ మొత్తంలో కొంత శాతాన్ని చెల్లిస్తుంది. 

తాత్కాలిక అంగవైకల్యం

ఒక పాలసీదారుడు ప్రమాదం కారణంగా కొన్ని శారీరక గాయాలు లేదా తాత్కాలిక అంగవైకల్యానికి గురైతే ఒక నిర్దిష్ట మొత్తం పరిహారంగా చెల్లించబడుతుంది. ఇది రోజు వారీ లేదా వారాంతపు ప్రాతిపదికను చెల్లించడం జరుగుతుంది మరియు పాలసీ నిబంధనల ప్రకారం గరిష్ట పరిమితికి లోబడి ఉంటుంది.

శాశ్వత అంగవైకల్యం

ప్రమాదం కారణంగా శాశ్వత వైకల్యంతో బాధపడుతున్న వ్యక్తులకు బీమా ఆర్థిక కవరేజీని అందిస్తుంది. చికిత్స లేదా కోలుకునే అవకాశం లేకపోతే గాయం శాశ్వత వైకల్యంగా పరిగణించబడుతుంది. క్లెయిమ్ దాఖలు చేయడానికి కేంద్రం లేదా రాష్ట్ర ప్రభుత్వం నుంచి వైకల్యం ధృవీకరణ పత్రం అవసరం కావచ్చు.

రవాణా ప్రయోజనం

అనేక బీమా సంస్థలు అతని, ఆమె నివాసం నుంచి ఆసుపత్రికి లేదా ఆసుపత్రి నుంచి దహన శ్మశానవాటికకు రవాణా చేయడానికి అయ్యే ఖర్చులకు కవరేజీ అందించబడుతుంది.

విద్య ప్రయోజనం

ప్రమాదంలో పాలసీదారుడు మరణించిన సందర్భంలో అతను/ ఆమె పిల్లల విద్యకు అయ్యే ఖర్చులకు పాలసీ కింద కవర్ చేయబడతాయి. అయితే ఇది నిర్దిష్ట పరిమితికి లోబడి ఉంటుంది.

సంచిత బోనస్

ప్రతి క్లెయిమ్ ఫ్రీ సంవత్సరానికి బీమా ఒక సంచిత బోనస్ ను అందిస్తుంది. దీని కింద మీరు బీమా చేసిన మొత్తంలో కొంత శాతం పెరుగుదలను పొందవచ్చు. ఇది గరిష్టంగా 50 శాతం(బీమా సంస్థను బట్టి) ఉంటుంది.

కుటుంబ రాయితీ

పాలసీ యొక్క నిబంధనలు మరియు షరతుల ఆధారంగా కొంతమంది బీమా సంస్థలు కుటుంబ రాయితీలను అందిస్తాయి.

ప్రపంచవ్యాప్త కవరేజీ

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా ప్రపంచవ్యాప్త కవరేజీతో వస్తుంది మరియు బీమా చేసినవారికి ఆర్థిక రక్షణను అందిస్తుంది.

కాలిన గాయాలు

పాలసీదారుడు ప్రమాదం కారణంగా కాలిన గాయాలు అయితే, పాలసీ ఎస్ఐలో కొంత శాతాన్ని అందిస్తుంది.(పథకం ప్రకారం)

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా అందించే అదనపు ప్రయోజనాలు

• వైద్య ఆరోగ్య నివేదికలు లేని కనీస డాక్యుమెంటేషన్
• అతి తక్కువ ప్రీమియం ఖర్చులతో ఆప్టిమం కవర్
• అనుకూలీకరణ ఎంపికలు కూడా అందుబాటులో ఉన్నాయి.
• సులభమైన మరియు నమ్మదగిన క్లెయిమ్ ప్రక్రియ
• 24*7 కస్టమర్ మద్దతు

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా పథకాల రకాలు ఏమిటి?

బీమా పథకాలు తమ వినియోగదారులకు అనేక రకాలు ఉత్పత్తులను అందిస్తున్నాయి. ప్రజల ప్రాథమిక అవసరాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని పాలసీలను రెండు వర్గాలుగా విభజించడం జరిగింది.

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా

అనుకోకుండా ప్రమాదం జరిగినప్పుడు ఈ బీమా పథకం సదరు పాలసీదారునికి సమగ్ర కవరేజీ అందిస్తుంది. ప్రమాదం మరణం, శాశ్వత లేదా పాక్షిక/ తాత్కాలిక అంగవైకల్యానికి దారి తీయవచ్చు. దీనిని దృష్టిలో పెట్టుకుని బీమా సంస్థలు వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా పాలసీని రూపొందించాయి.

గ్రూప్ ప్రమాద బీమా

సైట్ లోని ప్రమాదవశాత్తు గాయాలకు వ్యతిరేకంగా తమ ఉద్యోగులకు ఆర్థిక రక్షణ కల్పించడానికి సిద్ధంగా ఉన్న యజమానుల కోసం ఈ రకమైన బీమా రూపొందించబడింది. ఈ బీమా సంస్థలు సాధారణంగా ప్రీమియంపై డిస్కౌంట్ ను అందిస్తాయి(సమూహం యొక్క పరిమాణాన్ని బట్టి) ఇది చిన్న మరియు మధ్య తరహా కంపెనీలకు అనుకూలంగా ఉంటుంది.

2020 సంవత్సరంలో ఉత్తమ బీమా పథకాలు

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా చేరికలు మరియు మినహాయింపులు ఏంటి?

ఇతర బీమా పథకాల మాదిరిగానే వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా పథకంలో కూడా చేరికలు మరియు మినహాయింపులు గురించి క్రింద వివరించడం జరిగింది.

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమాను కొనుగోలు చేసే ముందు మీరు ఏ అంశాలను పరిగణలోనికి తీసుకోవాలి?

ప్రీమియం- ఇంతకు ముందు మీరు ఒక పథకాన్ని కొనుగోలు చేస్తే, తక్కువ ప్రీమియం దాని ప్రయోజనాలను పొందడానికి షెల్ అవుట్ చేయాలి.

బీమా సంస్థ- పాలసీని కొనుగోలు చేసే ముందు గుర్తుంచుకోవాల్సిన ముఖ్య విషయాలలో బీమా సంస్థ ఖ్యాతి (సిఎస్ ఆర్ మరియు ఎన్ని సంవత్సరాల క్రితం స్థాపించబడింది సహా) పరిగణలోనికి తీసుకోవాలి.

మినహాయింపులు-  బీమా పాలసీ మినహాయింపులను చదవడం మరియు గరిష్ట ప్రయోజనాలను పొందడానికి వాటిని ఇతర బీమా సంస్థలతో పోల్చడం చాలా ముఖ్యం.

ప్రపంచ వ్యాప్త కవరేజీ- ప్రమాదాలు ప్రపంచంలో ఎక్కడైనా జరగవచ్చు. మీరు స్వదేశానికి వెలుపల ప్రయాణించేటప్పుడు కూడా కవరేజీని అందించే వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా ను కలిగి ఉండటం మంచిది.

ఆరోగ్య బీమాకు మరియు వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమాకు మధ్య ఉన్న తేడాలు

PolicyX.com నుంచి వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమాను ఎలా కొనుగోలు చేయాలి?

PolicyX.com వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా కొనుగోలు ప్రక్రియను క్రమబద్ధీకరించింది. దీని గురించి తెలుసుకుందాం..

• ఈ పేజీ ఎగువకు వెళ్లి తక్షణ కోట్స్ పొందండి టాబ్ పై క్లిక్ చేయండి.
• మీ వివరాలను పూరించండి మరియు కొనసాగించు ట్యాబ్ పై క్లిక్ చేయండి.
• కోట్స్ జాబితా మీ ముందుకు వస్తుంది.
• కావలసిన పథకాన్ని ఎంచుకోండి మరియు దాని వివరాలు తనిఖీ చేయండి.
• ప్రీమియం చెల్లింపు చేయండి మరియు పాలసీ పత్రాలు మీ రిజిస్ట్రర్డ్ మెయిల్ ఐడీకి పంపబడతాయి.

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా యొక్క క్లెయిమ్ ప్రక్రియ

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా యొక్క క్లెయిమ్ ప్రక్రియ సంస్థ నుంచి సంస్థకు మారుతూ ఉంటుంది. అయితే, మీరు తెలుసుకోవాల్సిన కొన్ని ప్రాథమిక విషయాలను పరిశీలిద్దాం.

• ప్రమాదం సంభవించిన వెంటనే బీమా సంస్థకు తెలియజేయండి.
• అవసరమైన అన్ని పత్రాలు బీమా సంస్థకు సమర్పించండి.
• సంబంధిత అధికారులు పత్రాలను పరిశీలిస్తారు మరియు ఏదైనా మోసపూరిత కార్యకలాపాలు కనుగొనబడితే దర్యాప్తు లేదా విచారణ కోసం సంస్థ పిలుస్తుంది.
• పత్రాల పరిశీలన పూర్తయిన తరువాత బీమా సంస్థ క్లెయిమ్ మొత్తాన్ని నేరుగా రిజిస్ట్రర్డ్ బ్యాంకు ఖాతాలో జమ చేస్తుంది.

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా క్లెయిమ్ దాఖలు చేయడానికి అవసరమైన పత్రాలు

వ్యక్తిగత ప్రమాద బీమా క్లెయిమ్ దాఖలు చేయడానికి అవసరమైన పత్రాలు జాబితా కింద ఇవ్వబడింది.

• క్లెయిమ్ ధృవీకరణ పత్రం
• పోస్ట్ మార్టరం రిపోర్ట్
• విచారణ నివేదిక
• ప్రమాద నివేదిక
• ఎఫ్ఐఆర్ కాపీ
• ఆసుపత్రి రికార్డులు
• న్యూస్ పేపర్ కటింగ్( ఏదైనా ఉంటే)
• వార్షిక ఆదాయానికి రుజువు చూపించడానికి తాజా ఐటి రిటర్న్
• పాలసీకి నామినీ లేకుంటే చట్టబద్ధమైన వారసుడిని గుర్తించడానికి వారసత్వ ఉత్తర్వు లేదా ఇతర చట్టపరమైన పత్రాలు
• క్లెయిమ్ దరఖాస్తు పత్రం
• అసలు ఆసుపత్రి బిల్లులు

• ఎడ్యుకేషన్ గ్రాంట్ కోసం స్కూల్ ఐడెంటిటీ కార్డు లేదా విద్యా సంస్థ నుంచి సర్టిఫికేట్ మరియు వయసు రుజువు.
• సంస్థ కోరితే, అవసరమైన ఇతర పత్రాలు.

డిసేబులెంట్ క్లెయిమ్

• పూర్తిగా నింపిన క్లెయిమ్ దరఖాస్తు
• ప్రమాదస్థలి ఫోటో
• శాశ్వత వికలాంగుల విషయంలో ప్రభుత్వ వైద్యుడు(సర్జన్ ర్యాంకు కంటే తక్కువ ఉండకూడదు) సర్టిఫికేట్ అవసరం.
• విశ్రాంత పరిహార క్లెయిమ్ లకు సంబంధించి వైద్యుడి నుంచి సర్టిఫికేట్
• డిసేబుల్ కాలానికి సంబంధించి ఉద్యోగులకు వర్తించే సర్టిఫికేట్
• సంస్థ కోరిన ఇతర అవసరమైన పత్రాలు