परिचय
बंधन लाइफ आईइन्वेस्ट अल्टिमा प्लस (UIN: 138L099V01) बंधन लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड का एक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) है। यह लाइफ कवर प्रदान करता है और आपको लंबी अवधि के लिए बाजार से जुड़े फंडों में निवेश करने की अनुमति देता है। परिपक्वता पर, आपको कुल फंड वैल्यू प्राप्त होती है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो आपके परिवार को फंड वैल्यू या बीमा राशि में से जो भी अधिक होगा, वह मिलेगा।
यूलिप में निवेश का जोखिम आप वहन करते हैं, और फंड वैल्यू की गारंटी नहीं होती है। निर्णय लेने से पहले नीचे दिए गए विवरण पढ़ें।
एक नज़र में बंधन लाइफ आईइन्वेस्ट अल्टिमा प्लस
| विशेषता | विवरण |
|---|---|
| प्रवेश आयु | 3 महीने से 60 वर्ष (सिंगल पे के लिए 65) |
| परिपक्वता आयु | 18 से 75 वर्ष |
| पॉलिसी अवधि | 10 से 40 वर्ष, 5 के गुणकों में |
| प्रीमियम भुगतान | सिंगल, लिमिटेड (5, 7, 10, 15 या 20 वर्ष) या रेगुलर (पॉलिसी अवधि के समान) |
| न्यूनतम प्रीमियम | ₹18,000 वार्षिक, ₹9,000 अर्ध-वार्षिक, ₹4,500 त्रैमासिक, ₹2,250 मासिक, ₹50,000 सिंगल |
| बीमा राशि | वार्षिक प्रीमियम का 10 से 20 गुना (सिंगल पे के लिए 1.25 गुना) |
| टॉप-अप | ₹5,000 से, टॉप-अप का 1.25 गुना कवर के साथ |
| लॉक-इन | 5 वर्ष |
| लोन | उपलब्ध नहीं |
किसे इस प्लान पर विचार करना चाहिए?
यह जीवन बीमा प्लान आपके लिए उपयुक्त है यदि आप एक ही पॉलिसी में लाइफ कवर और दीर्घकालिक निवेश चाहते हैं, 10 साल या उससे अधिक समय तक प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, और बाजार जोखिम के साथ सहज हैं। यह सही नहीं है यदि आपको 5 साल के भीतर पैसे की आवश्यकता हो सकती है या आप गारंटीड रिटर्न चाहते हैं।
विशेषताएं और लाभ
मुख्य विशेषताएं
- निवेश के साथ लाइफ कवर: आपके प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ कवर प्रदान करता है; बाकी बाजार से जुड़े फंडों में निवेश किया जाता है।
- फंड का विकल्प: स्वयं 10 फंडों में से चुनें (सेल्फ-मैनेज्ड) या लाइफस्टाइल रणनीति को परिपक्वता के करीब आने पर आपको इक्विटी से डेट में ले जाने दें।
- फंड स्विच मुफ्त: अपनी इच्छानुसार जितनी बार चाहें, बिना किसी शुल्क के फंडों के बीच स्विच करें। दोनों रणनीतियों के बीच साल में एक बार मुफ्त में स्विच करें।
- लचीला प्रीमियम और अवधि: 10 से 40 वर्ष की पॉलिसी अवधि, और सिंगल, लिमिटेड या रेगुलर प्रीमियम भुगतान।
- टॉप-अप: अंतिम 5 वर्षों को छोड़कर कभी भी अतिरिक्त पैसा जोड़ें। प्रत्येक टॉप-अप का अपना 5 साल का लॉक-इन होता है।
- आंशिक निकासी: 5वें वर्ष के बाद, न्यूनतम ₹5,000 और एक वर्ष में कुल फंड वैल्यू का अधिकतम 20%। बेस फंड में कम से कम 2 साल का प्रीमियम रखें।
- प्रीमियम में कमी: 5वें वर्ष के बाद, आप प्रीमियम को 50% तक कम कर सकते हैं। इसे फिर से नहीं बढ़ाया जा सकता है।
- सेटलमेंट विकल्प: परिपक्वता राशि को एकमुश्त के बजाय 5 साल तक की किस्तों में लें।
- वैकल्पिक राइडर: लिंक्ड एन्हांस्ड एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर (UIN: 138A031V01) घटना के 180 दिनों के भीतर आकस्मिक मृत्यु पर आधार बीमा राशि का 3 गुना तक भुगतान करता है। इसका अतिरिक्त शुल्क लगता है।
मुख्य लाभ
मृत्यु लाभ: दावेदार को मृत्यु पर बेस फंड वैल्यू या आधार बीमा राशि में से जो भी अधिक हो, वह मिलता है, साथ ही यदि कोई टॉप-अप मृत्यु लाभ हो तो वह भी मिलता है। मृत्यु पर आधार बीमा राशि, बीमा राशि और भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% में से जो भी अधिक हो, वह होती है।
परिपक्वता लाभ: आपको कुल फंड वैल्यू एकमुश्त के रूप में मिलती है, या सेटलमेंट विकल्प का उपयोग करके 5 साल तक की किस्तों में मिलती है।
मृत्यु दर शुल्कों की वापसी: आपके फंड से काटे गए मृत्यु दर शुल्क, 15वें पॉलिसी वर्ष के अंत से और उसके बाद हर 5 साल में वापस जोड़ दिए जाते हैं। कोई भी शेष राशि परिपक्वता पर वापस कर दी जाती है।
आवंटन शुल्कों की वापसी: 15वें वर्ष के अंत में, आपके द्वारा भुगतान किए गए आवंटन शुल्कों का 2.5 गुना आपके फंड में वापस जोड़ दिया जाता है, जहां लागू हो। टॉप-अप शुल्क वापस नहीं किए जाते हैं।
लॉयल्टी एडिशन: 10वें वर्ष के अंत में और परिपक्वता तक हर 5 साल में अतिरिक्त यूनिटें जोड़ी जाती हैं। यह राशि पिछले 36 महीनों में आपके औसत फंड वैल्यू का एक प्रतिशत होती है।
| पॉलिसी वर्ष | 10 | 15 | 20 | 25 | 30 | 35 | 40 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ₹2.5 लाख से कम वार्षिक प्रीमियम | 0.50% | 0.50% | 1.00% | 1.25% | 1.75% | 2.00% | 2.50% |
| ₹2.5 लाख या अधिक | 1.00% | 1.00% | 1.75% | 2.50% | 3.25% | 4.00% | 4.75% |
महिलाओं के लिए छूट: महिला पॉलिसीधारकों को प्रीमियम आवंटन शुल्क पर 0.50% की छूट मिलती है।
उदाहरण
श्री रवि, 35 वर्ष, 25 वर्ष की पॉलिसी अवधि और ₹25 लाख बीमा राशि के साथ 15 वर्षों के लिए प्रति वर्ष ₹2,50,000 का भुगतान करते हैं, यह सब अपॉर्चुनिटी फंड में है। वह कुल ₹37.5 लाख का भुगतान करते हैं।
| वर्ष के अंत में | 4% प्रति वर्ष पर फंड वैल्यू | 8% प्रति वर्ष पर फंड वैल्यू |
|---|---|---|
| 10 | ₹27,53,034 | ₹34,26,447 |
| 20 | ₹53,83,405 | ₹89,38,580 |
| 25 | ₹62,66,500 | ₹1,25,49,433 |
फंड विकल्प
आप दो रणनीतियों में से चुन सकते हैं।
सेल्फ-मैनेज्ड: अपने पैसे को 10 फंडों में से किसी में भी फैलाएं और अपनी इच्छानुसार जितनी बार चाहें, मुफ्त में उनके बीच स्विच करें।
| फंड | जोखिम | इक्विटी शेयर | FMC प्रति वर्ष |
|---|---|---|---|
| ब्लू चिप इक्विटी, एक्सिलरेटर, अपॉर्चुनिटी | उच्च | 80–100% | 1.35% |
| फ्लेक्सी कैप | बहुत उच्च | 65–100% | 1.35% |
| मिड कैप, मल्टी कैप | बहुत उच्च | 80–100% | 1.35% |
| स्थिर | मध्यम | 20–80% | 1.35% |
| डेट | मध्यम | 0% | 1.10% |
| सिक्योर | कम | 0% | 1.00% |
| लिक्विड | कम | 0% | 0.50% |
बंधन लाइफ आईइन्वेस्ट अल्टिमा प्लस में शुल्क
| शुल्क | आपको क्या भुगतान करना होगा |
|---|---|
| प्रीमियम आवंटन (गैर-ऑनलाइन) | वार्षिक मोड: वर्ष 1 से 5 में 12%, 4.5%, 4.5%, 4%, 4%, फिर शून्य। अन्य मोड: 9%, 4.5%, 4.5%, 3%, 3%, फिर शून्य। ऑनलाइन खरीद: शून्य। |
| फंड प्रबंधन | फंड के आधार पर 0.50% से 1.35% प्रति वर्ष |
| पॉलिसी प्रशासन | वर्ष 1 से 5 में प्रति माह 0.085%, वर्ष 6 से 20 में प्रति माह 0.20%, फिर शून्य। प्रति माह ₹500 पर सीमित। |
| मृत्यु दर | आयु और जोखिम पर बीमा राशि के आधार पर मासिक कटौती |
| बंद करना | केवल वर्ष 1 से 4 में। वर्ष 1 में ₹50,000 तक के वार्षिक प्रीमियम के लिए प्रीमियम का 20% तक, वर्ष 5 से शून्य हो जाता है। |
यदि आप भुगतान करना बंद कर देते हैं या बाहर निकलना चाहते हैं
- ग्रेस पीरियड: मासिक मोड के लिए 15 दिन, अन्य के लिए 30 दिन। कवर जारी रहता है।
- 5वें वर्ष से पहले: फंड एक डिसकंटीन्यूएंस फंड में चला जाता है और कवर बंद हो जाता है। लॉक-इन समाप्त होने के बाद आपको पैसा मिलता है। आप 3 साल के भीतर इसे पुनर्जीवित कर सकते हैं।
- 5वें वर्ष के बाद: पॉलिसी रिड्यूस्ड पेड-अप हो जाती है। आप इसे 3 साल के भीतर पुनर्जीवित कर सकते हैं या सरेंडर कर सकते हैं।
- फ्री-लुक: पॉलिसी प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर आप इसे रद्द कर सकते हैं।
- आत्महत्या: शुरुआत या पुनर्जीवन के 12 महीनों के भीतर, नॉमिनी को कुल फंड वैल्यू मिलती है, पूरी बीमा राशि नहीं।
निष्कर्ष
बंधन लाइफ आईइन्वेस्ट अल्टिमा प्लस सबसे अच्छा काम करता है यदि आप एक ही पॉलिसी में लाइफ कवर और दीर्घकालिक निवेश चाहते हैं और 10 साल या उससे अधिक समय तक निवेशित रह सकते हैं। अधिकांश लाभ, जैसे शुल्कों की वापसी और लॉयल्टी एडिशन, बाद के वर्षों में मिलते हैं। यह उपयुक्त नहीं है यदि आपको गारंटीड रिटर्न, लोन, या 5 साल के भीतर अपने पैसे तक पहुंच की आवश्यकता है। खरीदने से पहले बिक्री चित्रण और पॉलिसी दस्तावेज़ पढ़ें, या पॉलिसीएक्स सलाहकार से बात करें।
