जीवन बीमा प्रदाताओं का क्लेम सेटलमेंट अनुपात: 2025

लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले सबसे अच्छा लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो चेक करना बहुत ज़रूरी है क्योंकि यह बताता है कि इंश्योरर ने किसी दिए गए फाइनेंशियल वर्ष में उनके द्वारा प्राप्त किए गए क्लेम की कुल संख्या के मुकाबले कितने क्लेम सेटल किए हैं.

क्लेम सेटलमेंट अनुपात की गणना प्रतिशत में की जाती है और इसकी गणना प्रत्येक जीवन बीमाकर्ता द्वारा 1 वित्तीय वर्ष में अपनी क्लेम सेटलमेंट क्षमता दिखाने के लिए अलग-अलग की जाती है। सभी बीमाकर्ताओं के सीएसआर वाली रिपोर्ट बीमा नियामक, आईआरडीएआई द्वारा प्रत्येक वित्तीय वर्ष के बाद वार्षिक आधार पर जारी की जाती है।

90% से अधिक का सीएसआर रखने वाले जीवन बीमाकर्ता को विश्वसनीय माना जाता है और 95% से अधिक सीएसआर वाली कंपनियों को सबसे अच्छा माना जाता है, जब जीवन बीमा उत्पाद खरीदने के लिए उन पर विचार करने की बात आती है।

2021-2022 के लिए भारत में जीवन बीमाकर्ताओं के क्लेम सेटलमेंट अनुपात की सूची

यहां, हमने भारत में जीवन बीमाकर्ताओं के क्लेम सेटलमेंट अनुपात को सूचीबद्ध किया है, जैसा कि आईआरडीएआई द्वारा जारी नवीनतम 2021-22 वित्तीय वर्ष की रिपोर्ट में दिखाया गया है.

उपरोक्त रिपोर्ट में:

• दावा निपटान अनुपात वर्ष 2021-22 में दिए गए बीमाकर्ताओं द्वारा निपटाए गए दावों के प्रतिशत को दर्शाता है।
• सॉल्वेंसी रेशियो जीवन बीमाकर्ता की देनदारियों पर अतिरिक्त संपत्ति को दर्शाता है और आईआरडीएआई द्वारा इसे 1.5 पर होना अनिवार्य है.

लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो की गणना कैसे की जाती है

जैसा कि हम समझते हैं, क्लेम सेटलमेंट रेशियो एक फाइनेंशियल वर्ष में प्राप्त कुल क्लेम में से इंश्योरर द्वारा सेटल किए गए क्लेम की कुल संख्या का प्रतिशत होता है। कृपया ध्यान दें कि सीएसआर बीमाकर्ता द्वारा पेश किए गए सभी बीमा उत्पादों के लिए अनुमानित है, न कि व्यक्तिगत उत्पादों के लिए।

आइए समझते हैं कि सीएसआर की गणना निम्न उदाहरण के माध्यम से कैसे की जाती है:

’X’ बीमा प्रदाता को 1 अप्रैल 2022 और 31 अप्रैल 2023 के वित्तीय वर्ष के तहत कुल 1,400 मृत्यु दावे प्राप्त हुए।

बीमाकर्ता ने 1,360 मौत के दावों का निपटारा किया; 20 दावे खारिज कर दिए गए, और शेष 20 का अभी तक निपटान नहीं किया गया है।

• इस स्थिति में, अपनी कंपनी के लिए बीमाकर्ता का सीएसआर (1,360/1,400) *100 = 97.14 है।
• क्लेम रिजेक्शन प्रतिशत या क्लेम रिप्यूडिएशन रेशियो (20/1,400) *100 = 1.4% है।
• क्लेम पेंडिंग रेशियो (20/1,400) *100 = 1.4% है.

हमें यह समझना होगा कि आमतौर पर क्लेम अस्वीकार किए जाने का कारण बीमित व्यक्ति द्वारा दी गई गलत जानकारी, कपटपूर्ण गतिविधियाँ और पॉलिसीधारकों द्वारा अधूरी या गलत कागजी कार्रवाई के कारण होता है।

अच्छा क्लेम सेटलमेंट रेशियो क्या माना जाता है?

सीधे शब्दों में कहें, तो क्लेम सेटलमेंट रेशियो जितना अधिक होता है, बीमाकर्ता उतना ही भरोसेमंद होता है। आम तौर पर, 90% से ऊपर के सीएसआर को अच्छा माना जाता है, और इसका मतलब है कि बीमाकर्ता कंपनी आर्थिक रूप से सुरक्षित है। यदि किसी बीमा प्रदाता का सीएसआर 95% से अधिक है, तो यह माना जाता है कि बीमाकर्ता बीमा दावों का निपटान करने में उत्कृष्ट है और इससे बीमा योजना खरीदने के लिए बहुत विश्वसनीय है।

लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो महत्वपूर्ण क्यों है?

लाइफ़ इंश्योरेंस में उच्चतम क्लेम सेटलमेंट रेशियो वाला इंश्योरर चुनना महत्वपूर्ण है क्योंकि आपके निधन के बाद आप अपने लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम के सेटलमेंट के संबंध में उत्पन्न होने वाली किसी भी समस्या को हल करने के लिए तैयार नहीं होंगे। अच्छे रिकॉर्ड वाले इंश्योरर को चुनना यह सुनिश्चित कर सकता है कि डेथ बेनिफ़िट आपके नॉमिनी तक समय पर पहुंचेगा। यह आपके द्वारा दी गई जानकारी के साथ सच्चाई से पेश आने और कागजी कार्रवाई को सही और पूरी तरह से भरने से भी सुनिश्चित किया जा सकता है। सीएसआर के अलावा, आप कोई भी निर्णय लेने से पहले बीमाकर्ता की विश्वसनीयता की जांच करने के लिए अन्य कारकों पर विचार कर सकते हैं, जैसे ऑनलाइन समीक्षाएं, आपके परिचित से किसी अन्य पॉलिसीधारक का अनुभव, उसका सॉल्वेंसी अनुपात, वार्षिक प्रीमियम, प्रबंधन के तहत संपत्ति, उत्पाद पोर्टफोलियो,और जीवन बीमा पॉलिसी की विशेषताएं।

लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम के प्रकार

लाइफ़ इंश्योरेंस में दो तरह के क्लेम होते हैं: मृत्यु और मैच्योरिटी क्लेम। इन क्लेम के बारे में और जानने के लिए नीचे दिए गए सबटॉपिक को देखें:

1. मौत के दावे

   पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में, उनका नॉमिनी मृत्यु क्लेम के लिए आवेदन कर सकता है। बीमाकर्ता नॉमिनी को लाइफ़ कवर का भुगतान करेगा। क्लेम का विकल्प चुनने के लिए, आपको पॉलिसीधारक की मृत्यु के बारे में इंश्योरेंस प्रोवाइडर को सूचित करना चाहिए, जो उचित डॉक्यूमेंट के साथ आवश्यक है। हालांकि, आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत मृत्यु लाभ राशि कर-मुक्त है।

2. मैच्योरिटी क्लेम

   परिपक्वता लाभ बीमा राशि के साथ-साथ पॉलिसीधारकों को पॉलिसी अवधि के दौरान जीवित रहने पर दिए जाने वाले बोनस होते हैं। मैच्योरिटी बेनिफ़िट के लिए क्लेम करने के लिए, बीमित व्यक्ति को एक आवश्यक डिस्चार्ज फ़ॉर्म भरना होगा और इसे बीमाकर्ता के पास जमा करना होगा। इसके अलावा, आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत परिपक्वता लाभ कर-मुक्त है।

लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

डेथ क्लेम का विकल्प चुनने के लिए, आपको कुछ डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे। यहां, हमने क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट सूचीबद्ध किए हैं:

जीवन बीमा प्रदाताओं के क्लेम सेटलमेंट अनुपात को प्रभावित करने वाले कारक

कुछ कारक हैं जो बीमाकर्ता के समग्र क्लेम सेटलमेंट अनुपात को प्रभावित कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि पॉलिसीधारक द्वारा गलत बयानी या धोखाधड़ी के कारण दावा अस्वीकार कर दिया जाता है, तो यह समग्र बीमा प्रदाता के सीएसआर को भी प्रभावित करेगा।

निष्कर्ष

उम्मीद है, क्लेम सेटलमेंट रेशियो से संबंधित आपके संदेह दूर हो जाएंगे। अब, आप जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय सीएसआर की जाँच करने के महत्व से अवगत हैं। सीएसआर की जाँच करके, आप बीमाकर्ता की विश्वसनीयता के बारे में सुनिश्चित हो सकते हैं। इससे आपको अपने नॉमिनी के वित्तीय भविष्य के बारे में मानसिक शांति भी मिलती है।