Written By: Himanshu Kumar

Himanshu Kumar

Term & Life Insurance

Himanshu is a content marketer with 2 years of experience in the life insurance sector. His motto is to make life insurance topics simple and easy to understand yet one level deeper for our readers.

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

Raj Kumar has more than a decade of experience in driving product knowledge and sales in the health insurance sector. His data-focused approach towards business planning, manpower management, and strategic decision-making has elevated insurance awareness within and beyond our organisation.

Updated on Jun 02, 2026 4 min read

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेश्यो क्या है?

लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले सबसे अच्छे लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेश्यो की जाँच करना बहुत ज़रूरी है, क्योंकि यह बताता है कि किसी खास फ़ाइनेंशियल ईयर में इंश्योरर ने उसे मिले कुल क्लेम में से कितने क्लेम सेटल किए हैं।

लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियों का क्लेम सेटलमेंट रेश्यो प्रतिशत में कैलकुलेट किया जाता है, और हर लाइफ़ इंश्योरर इसे अलग से कैलकुलेट करता है ताकि वह 1 फ़ाइनेंशियल ईयर में अपनी क्लेम सेटल करने की क्षमता दिखा सके।

सभी बीमा कंपनियों के CSR वाली रिपोर्ट, बीमा नियामक IRDAI द्वारा, हर फाइनेंशियल साल के बाद सालाना आधार पर जारी की जाती है।

जिस जीवन बीमा कंपनी का CSR 90% से ज़्यादा होता है, उसे भरोसेमंद माना जाता है; और जिन कंपनियों का CSR 95% से ज़्यादा होता है, उन्हें जीवन बीमा प्रोडक्ट खरीदने के लिए सबसे अच्छा माना जाता है।

भारत में जीवन बीमा कंपनियों के क्लेम सेटलमेंट रेशियो की लिस्ट (2024-2025)

यहाँ, हमने भारत में जीवन बीमा कंपनियों के क्लेम सेटलमेंट रेशियो की लिस्ट दी है, जैसा कि IRDAI द्वारा जारी 2024-25 के ताज़ा फाइनेंशियल साल की रिपोर्ट में दिखाया गया है।

ऊपर दी गई रिपोर्ट में:

• क्लेम सेटलमेंटnt अनुपात, 2023-24 के साल में दिए गए इंश्योरेंस देने वालों द्वारा निपटाए गए दावों का प्रतिशत दिखाता है।
• सॉल्वेंसी अनुपात, किसी जीवन इंश्योरेंस देने वाले की देनदारियों से ज़्यादा संपत्ति को दिखाता है और IRDAI द्वारा इसे 1.5 पर रखना ज़रूरी है।
• बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड ने 3.59 के साथ सबसे मज़बूत सॉल्वेंसी रेशियो में से एक दर्ज किया।
• एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड ने 2024-25 में सबसे ज़्यादा 99.70% क्लेम सेटलमेंट रेशियो दर्ज किया।
   

जीवन इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात की गणना कैसे की जाती है?

जैसा कि हम समझते हैं, दावा निपटान अनुपात, एक वित्तीय वर्ष के दौरान मिले कुल दावों में से इंश्योरेंस देने वाले द्वारा निपटाए गए दावों की कुल संख्या का प्रतिशत होता है। कृपया ध्यान दें कि CSR का अनुमान इंश्योरेंस देने वाले द्वारा दिए जाने वाले सभी इंश्योरेंस उत्पादों के लिए लगाया जाता है, न कि अलग-अलग उत्पादों के लिए।

आइए, नीचे दिए गए उदाहरण के ज़रिए समझते हैं कि CSR की गणना कैसे की जाती है:

’X’ इंश्योरेंस देने वाले को 1 अप्रैल 2022 से 31 अप्रैल 2023 के वित्तीय वर्ष के दौरान कुल 1,400 मृत्यु दावे मिले।

इंश्योरेंस देने वाले ने 1,360 मृत्यु दावों का निपटान किया; 20 दावे खारिज कर दिए गए, और बाकी 20 का निपटान अभी तक नहीं हुआ है।

• इस मामले में, इंश्योरेंस देने वाले की कंपनी के लिए CSR (1,360/1,400)*100 = 97.14 है।
• दावा अस्वीकृति प्रतिशत या दावा अस्वीकरण अनुपात (20/1,400)*100 = 1.4% है।
• दावा लंबित अनुपात (20/1,400)*100 = 1.4% है।

हमें यह समझना होगा कि आम तौर पर दावे खारिज होने का कारण, जीवन बीमित व्यक्ति द्वारा दी गई गलत जानकारी, धोखाधड़ी वाली गतिविधियाँ, और पॉलिसीधारकों द्वारा अधूरे या गलत कागज़ात जमा करना होता है।

संख्या के आधार पर टर्म इंश्योरेंस दावा निपटान अनुपात (CSR) क्या है?

मान लीजिए कि कंपनी ने किसी खास साल में मिले 1000 दावों में से 950 दावों का निपटान किया। यह 950, संख्या के आधार पर दावा निपटान अनुपात है। कोई कंपनी किसी खास साल में जितने ज़्यादा क्लेम सेटल करती है, उसका क्लेम सेटलमेंट रेशियो उतना ही ज़्यादा होता है। एक अच्छा क्लेम सेटलमेंट रेशियो, कंपनी की उन क्लेम को सेटल करने की काबिलियत को दिखाता है जो उसे मिले हैं।

अच्छा क्लेम सेटलमेंट रेशियो किसे माना जाता है?

सीधे शब्दों में कहें तो, क्लेम सेटलमेंट रेशियो जितना ज़्यादा होगा, इंश्योरर उतना ही ज़्यादा भरोसेमंद होगा। आम तौर पर, 90% से ज़्यादा CSR को अच्छा माना जाता है, और इसका मतलब है कि इंश्योरर कंपनी आर्थिक रूप से सुरक्षित है। अगर किसी इंश्योरेंस देने वाली कंपनी का CSR 95% से ज़्यादा है, तो यह माना जाता है कि वह इंश्योरेंस क्लेम सेटल करने में बहुत अच्छी है और उससे इंश्योरेंस प्लान खरीदना बहुत भरोसेमंद है।

लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो क्यों ज़रूरी है?

लाइफ़ इंश्योरेंस में सबसे ज़्यादा क्लेम सेटलमेंट रेशियो वाले इंश्योरर को चुनना इसलिए ज़रूरी है, क्योंकि आपकी मौत के बाद आप वहाँ मौजूद नहीं होंगे कि लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम के सेटलमेंट से जुड़ी किसी भी दिक्कत को सुलझा सकें। अच्छे रिकॉर्ड वाले इंश्योरर को चुनने से यह पक्का हो सकता है कि डेथ बेनिफ़िट आपके नॉमिनी तक समय पर पहुँच जाएगा। यह इस बात से भी पक्का किया जा सकता है कि आप जो जानकारी दे रहे हैं, वह सच हो, और आप कागज़ात सही और पूरी तरह से भरें। CSR के अलावा, कोई भी फ़ैसला लेने से पहले इंश्योरर के भरोसेमंद होने की जाँच करने के लिए आप दूसरे पहलुओं पर भी गौर कर सकते हैं, जैसे ऑनलाइन रिव्यू, आपके जान-पहचान के किसी दूसरे पॉलिसीहोल्डर का अनुभव, उसका सॉल्वेंसी रेशियो, सालाना प्रीमियम, मैनेजमेंट के तहत मौजूद एसेट, प्रोडक्ट पोर्टफ़ोलियो, और लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी की खूबियाँ।

लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम के प्रकार

लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट रेशियो दो तरह के होते हैं: डेथ और मैच्योरिटी क्लेम। इन क्लेम के बारे में ज़्यादा जानने के लिए नीचे दिए गए सब-टॉपिक को देखें:

1. डेथ क्लेम

   पॉलिसीहोल्डर की अचानक मौत होने पर, उसका नॉमिनी डेथ क्लेम के लिए आवेदन कर सकता है। इंश्योरर, नॉमिनी को लाइफ़ कवर का पैसा देगा। क्लेम करने के लिए, आपको इंश्योरेंस देने वाली कंपनी को पॉलिसीहोल्डर की मौत के बारे में बताना होगा; इसके लिए सही डॉक्यूमेंट्स होना ज़रूरी है। हालाँकि, इनकम टैक्स एक्ट की धारा 10 (10D) के तहत डेथ बेनिफिट की रकम टैक्स-फ्री होती है।

2. मैच्योरिटी क्लेम

   मैच्योरिटी बेनिफिट्स में बीमित रकम और बोनस शामिल होते हैं, जो पॉलिसीहोल्डर्स को तब दिए जाते हैं जब वे पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहते हैं। मैच्योरिटी बेनिफिट का क्लेम करने के लिए, बीमित व्यक्ति को एक ज़रूरी डिस्चार्ज फ़ॉर्म भरना होता है और उसे इंश्योरेंस कंपनी के पास जमा करना होता है। इसके अलावा, इनकम टैक्स एक्ट की धारा 10 (10D) के तहत मैच्योरिटी बेनिफिट भी टैक्स-फ्री होता है।

लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस के लिए ज़रूरी डॉक्यूमेंट्स

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए, आपको मुख्य रूप से उम्र का सबूत (स्कूल सर्टिफ़िकेट, जन्म सर्टिफ़िकेट, पासपोर्ट), पते का सबूत (आधार, पासपोर्ट, यूटिलिटी बिल), इनकम का सबूत (IT रिटर्न, सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट), और पासपोर्ट साइज़ की फ़ोटो चाहिए होती हैं। क्लेम करते समय, नॉमिनी को पॉलिसी डॉक्यूमेंट, मृत्यु सर्टिफ़िकेट और क्लेम फ़ॉर्म जमा करने होते हैं। डेथ बेनिफिट का क्लेम करने के लिए, नीचे दिए गए डॉक्यूमेंट्स जमा करें:दस्तावेज़:

वे फ़ैक्टर जो जीवन बीमा देने वालों के क्लेम सेटलमेंट रेश्यो पर असर डालते हैं

कुछ फ़ैक्टर ऐसे हैं जो बीमा कंपनी के कुल क्लेम सेटलमेंट रेश्यो पर असर डाल सकते हैं। उदाहरण के लिए, अगर पॉलिसीहोल्डर की गलत जानकारी देने या धोखाधड़ी की वजह से क्लेम रिजेक्ट हो जाता है, तो इसका असर इंश्योरेंस देने वाली कंपनी के कुल CSR पर भी पड़ेगा।

निष्कर्ष

उम्मीद है, क्लेम सेटलमेंट रेश्यो से जुड़े आपके सारे शक दूर हो गए होंगे। अब, आप जानते हैं कि जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय CSR की जाँच करना कितना ज़रूरी है। CSR की जाँच करके, आप इंश्योरेंस कंपनी की विश्वसनीयता के बारे में पक्का हो सकते हैं। यह आपको अपने नॉमिनी के आर्थिक भविष्य को लेकर मानसिक शांति भी प्रदान करता है।

अगर आप इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि कौन सा टर्म या जीवन बीमा प्लान सबसे अच्छा है, तो आप PolicyX.com पर जा सकते हैं या हमें 1800-120-0269 पर कॉल कर सकते हैं। हम बिना किसी स्पैम या दिखावे के, केवल विशेषज्ञों द्वारा दी गई बीमा संबंधी सलाह उपलब्ध कराते हैं।

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How is the Life Insurance Claim Settlement Ratio Calculated?

As we understand it, the Claim Settlement Ratio represents the percentage of total claims settled by an insurer out of the total claims received during a financial year. Please note that the CSR is estimated for all insurance products offered by the insurer, rather than for individual products.

Let us understand how the CSR is calculated through the example provided below:

Insurer ’X’ received a total of 1,400 death claims during the financial year spanning from April 1, 2022, to April 31, 2023.

The insurer settled 1,360 death claims; 20 claims were rejected, and the remaining 20 have not yet been settled.

• In this case, the CSR for the insurance provider is (1,360/1,400)*100 = 97.14%.
• The claim rejection percentage or claim repudiation ratio is (20/1,400)*100 = 1.4%.
• The claim pending ratio is (20/1,400)*100 = 1.4%.

We must understand that, generally, the reasons for claim rejections include incorrect information provided by the insured individual, fraudulent activities, and the submission of incomplete or incorrect documentation by policyholders.

What is the Term Insurance Claim Settlement Ratio (CSR) based on the number of claims?

Suppose a company settled 950 out of the 1,000 claims it received in a particular year. This figure of 950 represents the claim settlement ratio based on the number of claims. The more claims a company settles in a specific year, the higher its claim settlement ratio will be. A good claim settlement ratio reflects a company’s capability to settle the claims it has received.

What is considered a good Claim Settlement Ratio?

Simply put, the higher the claim settlement ratio, the more reliable the insurer is. Generally, a CSR of over 90% is considered good, implying that the insurance company is financially secure. If an insurance provider has a CSR exceeding 95%, it is considered highly proficient in settling insurance claims, making it a highly trustworthy choice for purchasing an insurance plan.

Life

Why is the Insurance Claim Settlement Ratio Important?

In the realm of life insurance, it is crucial to select an insurer with the highest claim settlement ratio because, following your demise, you will no longer be present to resolve any issues related to the settlement of the life insurance claim. Choosing an insurer with a strong track record helps ensure that the death benefit reaches your nominee in a timely manner. This assurance is further reinforced by ensuring that the information you provide is accurate and that you complete all documentation correctly and comprehensively. In addition to the CSR, before making a final decision, you may consider other factors to assess the insurer’s reliability—such as online reviews, the experiences of other policyholders within your acquaintance, their solvency ratio, annual premiums, assets under management, product portfolio, and the features of the life insurance policy.

Life Insurance Claims:Types

There are two types of life insurance claims: Death Claims and Maturity Claims. To learn more about these claims, please refer to the sub-topics listed below:

1. Death Claims

   In the event of the policyholder’s untimely demise, their nominee may file a death claim. The insurer will pay the life cover amount to the nominee. To file a claim, you must notify the insurance company of the policyholder’s death; possessing the appropriate supporting documents is mandatory for this process. However, under Section 10(10D) of the Income Tax Act, the death benefit amount is tax-exempt.

2. Maturity Claims

   Maturity benefits comprise the Sum Assured and any accrued bonuses, which are disbursed to policyholders who survive the entire term of the policy. To claim maturity benefits, the insured individual is required to fill out a mandatory discharge form and submit it to the insurance company. Furthermore, under Section 10(10D) of the Income Tax Act, maturity benefits are also tax-exempt.

Documents Required for the Life Insurance Claim Settlement Process

To purchase a term insurance policy, you primarily require proof of age (school certificate, birth certificate, passport), proof of address (Aadhaar card, passport, utility bills), proof of income (IT returns, salary slips, bank statements), and passport-sized photographs.

When filing a claim, the nominee is required to submit the policy document, death certificate, and claim form. To claim the death benefit, please submit the documents listed below: Documents:

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Factors Affecting Life Insurers’ Claim Settlement Ratios

There are certain factors that can influence an insurance company’s overall Claim Settlement Ratio (CSR). For instance, if a claim is rejected due to a policyholder providing incorrect information or engaging in fraudulent activity, this will inevitably impact the insurer’s overall CSR.

Conclusion

Hopefully, all your doubts regarding the Claim Settlement Ratio have now been resolved. You now understand just how crucial it is to check the CSR when purchasing a life insurance policy. By verifying the CSR, you can be assured of the insurance company’s credibility. This also provides you with peace of mind regarding the financial future of your nominee.

If you are unsure about which term or life insurance plan is the best fit for you, you can visit PolicyX.com or call us at 1800-120-0269. We provide expert-driven insurance advice—free from any spam or gimmicks.