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पेंशन प्लान को रिटायरमेंट प्लान के रूप में जाना जाता है। इसके तहत आप अपने रिटायरमेंट जीवन को सुरक्षित रखने के लिए अपनी वर्तमान आय का एक हिस्सा बचत के रुप में उपयोग कर सकते हैं। कुछ लोग सोचते हैं कि उनके पास रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त बचत है, लेकिन यह एक तथ्य है कि बचत जल्दी ही समाप्त हो जाती है, इसलिए बेस्ट पेंशन प्लान की सहायता से आप आसानी से अपने रिटायरमेंट के बाद के जीवन की रक्षा कर सकते हैं।
उचित पेंशन प्लान आपको बिना किसी तनाव के व्यवस्थित तरीके से अपने रिटायरमेंट के बाद के जीवन का आनंद लेने की अनुमति देती हैं। यही कारण है कि पेंशन प्लान रखना महत्वपूर्ण है जो आपके स्वर्णिम वर्षों में एक रक्षक के रूप में कार्य करेगा।
पेंशन प्लान में निवेश करने के लिए मुख्य विशेषताएँ नीचे उल्लिखित है-
प्रवेश आयु:
एक निश्चित आयु प्राप्त करने के बाद एक व्यक्ति पेंशन प्लान में निवेश कर सकता है। कुछ बीमा कंपनी उन योजनाओं की पेशकश करती हैं जिनकी न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष से कम है, जबकि अन्य पॉलिसी को खरीदने के लिए 30 साल से अधिक उम्र का होना जरुरी है। इसी प्रकार, प्रवेश की उम्र पर भी ऊपरी सीमा है, क्योंकि ज्यादातर मामलों में यह लगभग 70 साल है।
परिपक्वता आयु:
यह वह आयु होती है जब पॉलिसीधारक को पेंशन मिलना शुरू होती है। आम तौर पर, यह 40 वर्ष होता है, लेकिन यह प्लान से प्लान और कंपनी से कंपनी में भिन्न होता है।
प्रीमियम:
प्राप्त पेंशन देय प्रीमियम पर निर्भर करता है। अधिकांश बीमा कंपनियों के पास पेंशन योजनाओं के लिए न्यूनतम प्रीमियम आवश्यकताएं होती हैं।
आपके घर और आपकी कार के अलावा, रिटायरमेंट निवेश आपके द्वारा बनाए जाने वाला सबसे महत्वपूर्ण फंड हो सकता है। हालांकि रिटायरमेंट फंडिंग एक समस्या की तरह दिखता है, खासकर यदि आपकी रिटायरमेंट की तारीख पास है। जैसा कि रिटायरमेंट जीवन सामान्य रूप से आपके जीवन का एक-तिहाई हिस्सा बनता है, इसके लिए योजना बनाना आवश्यक है। यहां तक कि स्पष्ट रूप से छोटे निवेश अब भी आपके आने वाले जीवन में एक बड़ा अंतर डाल सकते हैं।
भारत में, कई तरह की पेंशन योजनाएं जैसे स्थगित एन्यूटी, जीवन एन्यूटी, तत्काल एन्यूटी इत्यादि उपलब्ध हैं। हालांकि, डिफर्ड एन्युइटी (स्थगित वार्षिकी) प्लान और तत्काल एन्युइटी प्लान सबसे आम हैं जिनमें आमतौर पर लोग रुचि रखते हैं। आइए विस्तार से पेंशन योजनाओं के प्रकारों पर एक नज़र डालें।
आस्थगित पेंशन (डिफर्ड एन्यूटी) प्लान आपको पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित प्रीमियम या एकल प्रीमियम के माध्यम से धन संचय करने की अनुमति देता है। कवरेज अवधि खत्म हो जाने के बाद, पेंशन शुरू हो जाती है। स्थगित पेंशन योजनाओं के बहुत से लाभ है जिसमें कर लाभ भी शामिल हैं। यह योजना सभी प्रकार के खरीदारों के लिए उपयुक्त है- जिन व्यक्तियों को व्यवस्थित रूप से निवेश करने की आवश्यकता होती है और जिन लोगों के पास निवेश करने के लिए कुछ नकद है।
इस वार्षिकी योजना के तहत, पेंशन एकल प्रीमियम भुगतान के बाद तुरंत शुरू होती है। पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद, उनका नामांकित व्यक्ति पैसे पाने का हकदार है। आप विशिष्ट वार्षिकी भुगतान विकल्पों में से अपनी वार्षिकी चुन सकते हैं। इसके अलावा, आप भारतीय कर कानूनों के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ का आनंद ले सकते हैं।
इस रिटायरमेंट प्लान के अनुरूप, निर्धारित समय अवधि के लिए पेंशन को सालाना या मासिक भुगतान किया जाता है। पेंशन धारक अपनी जरुरत के अनुसार यह अवधि चुन सकते हैं और यदि वह भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले मर जाता है, तो लाभार्थी को सभी भुगतान सालाना या एकमुश्त लाभ दिया जा सकता है।
इस विकल्प के अनुरूप, पेंशन 5, 10, 15 या 20 साल के अंतराल के लिए सालाना दिया जाता है, चाहे वह पालिसी धारक उस लंबाई तक जीवित रहे या नहीं।
इस वार्षिकी विकल्प के अनुसार, रिटायरमेंट राशि का भुगतान मृत्यु तक सालाना किया जा सकता है। यदि वार्षिकीदार "साथी के साथ" विकल्प चुनता है, तो वार्षिकीदार के निधन के बाद, पेंशन साथी को भुगतान की जा सकती है।
सरकार द्वारा पेंशन राशि बनाने के लिए नेशनल पेंशन स्कीम विकसित की गई है। एनपीएस पारदर्शी और लागत प्रभावी है जिसमें पेंशन निधि योजनाओं में निवेश किया जाता है। आप रिटायरमेंट पर 60% राशि वापस ले सकते हैं और शेष 40% एन्युइटी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाता है। परिपक्वता राशि कर योग्य नहीं है।
पेंशन फंड धन संचय करने का एक शानदार तरीका है। यह बड़ी अवधि के लिए होती है और नतीजतन, बेहतर भुगतान करते हैं। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) ने 6 निगमों को निधि प्रबंधकों के रूप में अनुमति दी है।
यूलिप बाजार से जुड़े पेंशन उत्पाद हैं। वे उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो एक दीर्घकालिक रिटायरमेंट योजना चाहते हैं जो निवेश के रूप में दोगुनी हो।
गारंटीकृत पेंशन / आय
रिटायरमेंट प्लान नियमित और गारंटीड आय प्रदान करता है जो रिटायर होने पर या निवेश के तुरंत बाद शुरू हो जाती है। हालाँकि, आय आपके निवेश पर निर्भर करेगी।
टैक्स लाभ
पेंशन योजना धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी है। यदि आप पेंशन योजनाओं में निवेश करना चाहते हैं, तो आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी, 80 सीसीसी और 80 सीसीडी के तहत टैक्स में राहत प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, अटल पेंशन योजना (एपीवाई) और नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) 80 सीसीडी के तहत कर कटौती के अधीन हैं।
लॉन्ग टर्म सेविंग
पेंशन प्लान एक दीर्घकालिक सेविंग प्लान है। यह लंबे कार्यकाल के लिए बचत का आश्वासन देता है। यह आपको एक एन्युटी के साथ मदद करता है कि आप आय का स्थिर प्रवाह उत्पन्न करने के लिए निवेश कर सकते हैं।
मेडिकल इमर्जेंसी के लिए सेविंग
रिटायरमेंट के बाद के दिनों में मेडिकल इमर्जेंसी आपकी जेब पैट बड़ा असर डाल सकता है। पर्याप्त पेंशन प्लान होने से आप इस तरह के अवांछित खर्चों से आसानी से निपट सकते हैं।
इंशोरेंस कवर
अधिकांश इंशोरेंस कंपनियां मूल रिटायरमेंट प्लान के साथ लाइफ कवर भी प्रदान करती हैं ताकि बीमाधारक के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में परिवार को हानि न उठानी पड़े।
नो-रिस्क निवेश
पेंशन प्लान आपको कई निवेश जोखिमों के खिलाफ कवरेज में सहायता करती है। इन योजनाओं को बचत प्लान माना जाता है। इसलिए, इसमें कोई जोखिम शामिल नहीं है।
परिपक्वता आयु: यह वह उम्र है जब पॉलिसी धारक को मासिक पेंशन शुरू करते हैं। उदाहरण के लिए, कई पेंशन योजनाएं में न्यूनतम समय 40 या 50 होता हैं और यह 70 साल तक हो सकती है।
| प्लान | प्रवेश आयु | पॉलिसी अवधि | वार्षिक प्रीमियम राशि | सम एश्योर्ड |
| आदित्य बिड़ला सनलाइफ एम्पॉवर प्लान | 25-70 साल | 5-30 साल | 18000 रु | N/A |
| बजाज लिफेलॉन्ग गोल प्लान | 18-65 वर्ष | 10-25 साल | 25,000 रु (न्यूनतम) | वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना |
| एडलवाइस टोकियो लाइफ वेल्थ अल्टिमा | 0-70 वर्ष | 10-100 साल माइनस एंट्री एज | 48000 रु (न्यूनतम) | वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना या पॉलिसी अवधि / 2 X वार्षिक प्रीमियम |
| केनरा एचएसबीसी इन्वेस्ट 4 जी प्लान | 18 वर्ष (न्यूनतम) | 5-30 साल | 50,000 रु | N/A |
15-09-2020 टेबल को अपडेट किया गया
* चुने हुए योजना विकल्पों के अनुसार आकंड़े बदल सकते हैं।
वित्तीय सुरक्षा:
वित्तीय सुरक्षा इस बात पर निर्भर करती है कि एक व्यक्ति कितनी कुशलता के साथ कितना निवेश करता है। रिटायरमेंट प्लान के लिए किया गया निवेश एक बड़ी राशि बनाने में मदद करेगा जो परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने में मदद करता है।
मासिक व्यय:
जब रिटायरमेंट की योजना की बात आती है, तो आपको मासिक खर्चों को ध्यान में रखना उचित है। रिटायरमेंट के बाद के दिनों में, नियमित आय या मासिक आय में कटौती की जाती है। इसलिए, नियमित आय को बनाए रखने के लिए, एक बड़ा निवेश होना महत्वपूर्ण है जो आपके सभी खर्चों की देखभाल करने के लिए पर्याप्त है।
मुद्रास्फीति:
मुद्रास्फीति पूरी तरह से आपकी बचत को नष्ट कर सकती है। हर गुजरने वाले वर्ष के साथ, कीमतें बढ़ती रहती हैं। अपने पैसे को कुशलतापूर्वक एक विकल्प में निवेश करना जो मुद्रास्फीति की दर से अधिक अच्छे रिटर्न प्रदान करता है। ये योजनाएं आपको बढ़ती हुई कीमतों से लड़ने में सहायता करती है।
आपातकाल के लिए तैयारी:
रिटायरमेंट प्लान आपको उन सभी अवांछित व आपातकालीन परिस्थितियों से निपटने में मदद करेगा जो आपकी वित्तीय और भावनात्मक स्थिति पर बुरा प्रभाव डाल सकते हैं। यह निवेश आपके परिवार को वित्तीय कुशन बनाने में मदद करता है।
वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता:
आज की दुनिया में सभी वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करना वाकई मुश्किल है जहां खर्च आय से अधिक हैं। रिटायरमेंट योजना की सहायता से, आप आसानी से अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।
तुलना:
सबसे अच्छी पेंशन योजनाओं में से एक की तुलना करें और चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के साथ मेल कर सके।
रिव्यु की जाँच करें:
बीमा कंपनी द्वारा कंपनी की प्रतिष्ठा के साथ दी गई योजना रिव्यु की जाँच करें।
धन संचय:
धन बनाने के लिए आपको निवेश विकल्पों की आवश्यकता होती है जो आपके पैसे की वृद्धि के रूप में कार्य करती हैं। यहाँ कई विकल्प है जहाँ ये योजनाएं आपको धन संचय करने में आपकी सहायता करते हैं।
मान लेते हैं कि आप एक 32 वर्षीय स्वस्थ व्यक्ति हो, जो प्रति माह 50,000 रुपये कमा रहे हो। यदि अपेक्षित आयु 80 वर्ष के आसपास है और आप 60 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट होने की सोच रहे हैं, तो आपको रिटायरमेंट के बाद की अवधि में 50,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए अपनी रिटायरमेंट के लिए कितना मासिक निवेश करना चाहिए?
आइए मुद्रास्फीति की दर 6% पर विचार करें। आपको रिटायरमेंट के बाद मासिक आय के रूप में 50,000 रुपये पाने के लिए 7.15 करोड़ रुपये का कोष बनाना होगा। यदि आप एक यूलिप और रिटर्न खरीदने की योजना बनाते हैं, तो 60 वर्ष की आयु तक 12% और 5% (रिटायरमेंट के बाद), आपको वांछित लक्ष्य तक पहुंचने के लिए लगभग 26000 का मासिक निवेश करना होगा।
यदि आप 30 से निवेश करना शुरू करते हैं, तो मासिक निवेश लगभग 20,000 रुपये होगा। कम उम्र में पेंशन योजना में निवेश करने का यह फायदा है। इसके अलावा, यदि आप मैन्युअल गणना में अच्छे नहीं हैं, तो आप पेंशन कैलकुलेटर की मदद ले सकते हैं ।
जितना जल्दी हो सके। आदर्श रूप से, आपको 20 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट के लिए बचत शुरू करनी चाहिए, जब आप अपनी तनख्वाह अर्जित करना शुरू करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जितनी जल्दी आप बचत करना शुरू करेंगे, उतने ही अधिक समय के लिए आपका पर्याप्त धन इकट्ठा होगा।
आइए इसे एक उदाहरण से समझते हैं। आप 25 साल की उम्र में निवेश करना शुरू करते हैं और टैक्स डैफर्ड रिटायरमेंट खाते में निवेश करने के लिए 3000 प्रति वर्ष अलग रखते हैं। जब आप 65 वर्ष के होते हैं, तब तक आपका 3000 निवेश कम से कम 3,38,000 (7% वार्षिक रिटर्न मानकर) बढ़ेगा।
अपनी रिटायरमेंट के बाद के जीवन के बारे में सोचें। क्या आप बुढ़ापे में अपने जीवन के लिए दूसरों पर निर्भर रहना चाहते हैं? यदि नहीं, तो आपको आज से ही अपनी रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना चाहिए।
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नोट: किसी भी प्रश्न के मामले में, हमारे टोल-फ्री नंबर (1800-4200-269) पर कनेक्ट करने के लिए स्वतंत्र महसूस करें। आप हमें helpdesk@policyx.com पर ईमेल भी कर सकते हैं।
1. मेरे पास पहले से ही पीएफ खाता है। क्या मुझे अभी भी पेंशन प्लान की आवश्यकता है?
हां, बढ़ती महंगाई और हेल्थकेयर लागत के साथ, आपका पीएफ कॉर्पस रिटायरमेंट के बाद आपकी आवश्यकताओं से निपटने के लिए उत्तरदायी नहीं हो सकता है। नियम के रूप में, एक व्यक्ति के पास निवेश होना चाहिए (रिटायरमेंट की आयु 58-60 होना चाहिए), जो कि अंतिम मासिक वेतन का 100 गुना है। हालांकि, पेंशन प्लान में निवेश करने से पहले उचित गणना करना महत्वपूर्ण है।
2. क्या मेरी पेंशन योजना से जल्दी पेंशन निकलना संभव है?
हां, आपकी पेंशन प्लान से जल्द पेंशन निकलना संभव है। लेकिन कुछ सरकारी सीमाएँ हैं जिन्हें आपको निकलने से पहले जांचना होगा।
3. मुझे कौन सी पेंशन प्लान चुनना चाहिए - ट्रेडिशनल या यूलिप?
यदि आप एक सुरक्षित और रिटायरमेंट के बाद के उच्च जीवन की प्लान बना रहे हैं, तो यूलिप आधारित पेंशन प्लान का चयन करना उचित है क्योंकि प्रीमियम को इक्विटी बाजारों में निवेश किया जाता है और निवेश पर अच्छा रिटर्न मिलता है।
4. मैं पेंशन प्लान प्राप्त करने की प्लान बना रहा हूं, मैं ऑनलाइन प्रीमियम का भुगतान कैसे कर सकता हूं?
यदि आपके प्रोवाइडर के पास ऑनलाइन भुगतान की सुविधा है, तो प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कई विकल्प हैं जैसे कि क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, नेट बैंकिंग, वॉलेट और बहुत कुछ।
5. भारत में निवेश शुरू करने के लिए सबसे अच्छी पेंशन प्लान क्या है?
यदि आप सरकारी कर्मचारी नहीं हैं, तो आप इन्शुरन्स कंपनियों द्वारा प्रदान की गई शीर्ष पेंशन प्लान को प्राथमिकता दे सकते हैं। कई रिटायरमेंट प्लान हैं, जहां आप अपनी पात्रता की जांच कर सकते हैं और मासिक लाभांश प्राप्त करने के लिए प्रीमियम की जांच कर सकते हैं। पेंशन प्लान की तुलना करें, और आपको न्यूनतम 10,000 के साथ प्लान मिलेंगी या आप उसी के लिए एक एजेंट पा सकते हैं।
6. मैं अपनी मौजूदा पेंशन प्लान के मूल्य की गणना कैसे कर सकता हूं?
आप अपने नियोक्ता के पास जा कर अपने वार्षिक विवरण के साथ, आप अपनी पेंशन प्लान के मूल्य को समझ सकते हैं। एकमुश्त राशि के आधार पर, यदि संभव हो तो यह कानूनी एजेंट की मदद ले सकते है।
7. मैं एक निजी कंपनी में हूं, लेकिन मैं एनपीएस में निवेश करना चाहता हूं। क्या यह एक अच्छा निर्णय है?
हाँ। एनपीएस एक निजी नौकरी में काम करने वाले लोगों के लिए सबसे विश्वसनीय और लाभकारी विकल्प है और जब वे रिटायर होते हैं तो पेंशन की आवश्यकता होती है। आपको इक्विटी बाजार, आसानी से निकलना और 50,000 / वर्ष (80 सी से अधिक और अधिक) के कर लाभ मिलेगा। निर्णय लेने से पहले आप इसकी आधिकारिक वेबसाइट पर सभी विवरण देखें।
8. पेंशन योजना पंजीकरण करने के लिए क्या आवश्यक है?
यदि आप एनपीएस के लिए पंजीकरण कर रहे हैं, तो आपको अपने केवाईसी दस्तावेजों और भरे हुए एनपीएस फॉर्म को अपने पहचान प्रमाण, निवास प्रमाण, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, उपयोगिता बिल और पासपोर्ट फोटो (एप्लिकेशन) के साथ एक बार प्रस्तुत करना होगा। जब वेरीफाई हो जाएगा तब आप अपने एनपीएस खाते के लिए साइन अप करने में सक्षम होंगे।
नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल गोयल ने बीमा क्षेत्र में सफल विशेषज्ञता प्राप्त की है, साथ ही इस उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है। नवल गोयल ने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों के मूल्यांकन का काम किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एक एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीएआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर के प्रिंसिपल अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
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Last updated on 15-04-2021
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