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यदि आप आर्थिक रूप से तैयार नहीं हैं, तो सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन बहुत तनावपूर्ण हो सकता है। सेवानिवृत्ति एक ऐसा समय होता है जब आप आराम करते हैं और अपने लंबे समय तक चलने वाले लक्ष्यों का पीछा करते हैं। इसलिए, आपको एक पेंशन प्लान खरीदना चाहिए, जिसे कम उम्र में रिटायरमेंट प्लान के रूप में भी जाना जाता है। यदि आप ऐसा करते हैं, तो आपके पास अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करने के लिए अधिक समय होगा।
एक पेंशन प्लान, जिसे रिटायरमेंट पेंशन प्लान के रूप में जाना जाता है, व्यक्तियों को रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की दिशा में अपनी आय का एक हिस्सा स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। यह विशेष रूप से आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की जरूरतों को पूरा करने के लिए बनाया गया है, जैसे कि चिकित्सा और रहने वाले व्यय। यह इंश्योरेंस सुनिश्चित करता है कि आप फाइनेंशियल स्वतंत्रता के साथ रिटायरमेंट के बाद के वर्षों देय लाभ निवेशक की जरूरतों के अनुसार एकमुश्त या नियमित अंतराल पर किया जाता है। ये योजनाएं धारा 80CCC, 80CCD (1), और 80CCD (1B) के तहत आय पर कर कटौती के रूप में अतिरिक्त लाभ के साथ आती हैं।
मान लेते हैं कि आप एक 32 वर्षीय स्वस्थ व्यक्ति हैं जो प्रति माह रु. 50,000 कमा रहे हैं। यदि अपेक्षित जीवनकाल लगभग 80 वर्ष है और आप 60 वर्षों में रिटायर होने की उम्मीद कर रहे हैं, तो सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि के दौरान 50,000 रुपये की मासिक आय प्राप्त करने के लिए आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए मासिक रूप से कितना निवेश करना चाहिए?
आइए मुद्रास्फीति की दर 6% पर विचार करें। रिटायरमेंट के बाद मासिक आय के रूप में 50,000 रुपये प्राप्त करने के लिए आपको 7.15 करोड़ रुपये का कोष बनाना होगा। यदि आप 60 वर्ष की आयु तक यूलिप और रिटर्न खरीदने की योजना बनाते हैं तो 12% और 5% (सेवानिवृत्ति के बाद), आपको वांछित लक्ष्य तक पहुंचने के लिए मासिक रूप से लगभग 26,000 रुपये का निवेश करना होगा।
यदि आप 30 पर निवेश करना शुरू करते हैं, तो मासिक निवेश लगभग 20,000 रुपये होगा। यह कम उम्र में पेंशन प्लान में निवेश करने का फायदा है।
यदि आप मैन्युअल गणना में अच्छे नहीं हैं, तो आप पेंशन कैलकुलेटर की मदद ले सकते हैं।
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Sabse Pehle Life Insurance
April, 2022
हालांकि हम पेंशन प्लान में निवेश के महत्व पर पर्याप्त जोर नहीं दे सकते हैं, लेकिन खरीदने का निर्णय पूरी तरह से आप पर निर्भर है। हालाँकि, यदि आप अच्छे कारणों की तलाश कर रहे हैं, तो हमारे पास कई हैं।
पेंशन योजनाओं में निवेश सेवानिवृत्ति के बाद आय के स्थिर प्रवाह की गारंटी देता है। हालांकि, आय आपके निवेश पर निर्भर करेगी।
आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार धारा 80 सी, 80 सीसीसी, और 80 सीसीडी के अध्याय VI-A के तहत पेंशन योजनाएं महत्वपूर्ण कर राहत के साथ आती हैं।
रिटायरमेंट या पेंशन प्लान एक लंबी अवधि की बचत योजना है। यह आपको एक वार्षिकी के साथ मदद करता है जिसे आप आय का एक स्थिर प्रवाह उत्पन्न करने के लिए आगे निवेश कर सकते हैं।
रिटायरमेंट के बाद एक मेडिकल इमरजेंसी आपकी जेब में एक बड़ा छेद बना सकती है। पर्याप्त पेंशन प्लान होने से आपको ऐसे अवांछित खर्चों से आसानी से निपटने में मदद मिल सकती है।
ज्यादातर इंश्योरेंस कंपनियां बेसिक रिटायरमेंट प्लान के साथ इंश्योरेंस कवर भी देती हैं। यह सुनिश्चित करता है कि बीमित व्यक्ति के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में परिवार को भुगतना न पड़े।
पेंशन प्लान मुख्य रूप से बचत योजनाएं हैं, इसलिए, इसमें कोई जोखिम शामिल नहीं है।
बीमा कंपनियों द्वारा लिया जाने वाला प्रीमियम युवा पॉलिसीधारकों के लिए काफी कम होता है। जैसे-जैसे आप उम्र बढ़ने लगते हैं, प्रीमियम भी बढ़ता जाता है।
नीचे दी गई आईआरडीएआई अनुमोदित पेंशन प्लान कंपनियों के साथ अपने रिटायरमेंट के बाद की योजनाओं को सुरक्षित करें।
पॉलिसीएक्स. कॉम पर हमारी टीम ने कुछ तत्वों के आधार पर भारत के नागरिकों के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम पेंशन योजनाओं की पहचान करने का प्रयास किया। नीचे दी गई तालिका इन योजनाओं पर प्रकाश डालती है।
एलआईसी न्यू जीवन शांति | एचडीएफसीलाइफ क्लिक 2 रिटायर | एसबीआई लाइफ सरल पेंशन | आईसीआईसीआईप्रू ईज़ी रिटायर | मैक्स लाइफ गारंटी लाइफटाइम इनकम | |
एंट्री एज | 30-79 साल | 18-65 साल | 18-65 साल | 18-70 साल | इमीडिएट एन्युटी: 0-80 डिफर्ड एन्युइटी: 45-80 साल |
मैच्योरिटी आयु | 31-80 साल | 45-75 साल | 40-70 साल | 30-80 साल | 46-90 साल |
मृत्यु लाभ | 105% खरीद मूल्य का | 105% भुगतान किए गए प्रीमियम का | 105% भुगतान किए गए प्रीमियम का | 105% भुगतान किए गए प्रीमियम का | 105% खरीद मूल्य का |
मुख्य विशेषताएं | एकल और ज्वाइंट लाइफ़ डिफर्ड एन्युइटी | आश्वासित निहित लाभ | एसबीआई लाइफ़ के साथ लाइफ़ कवर - प्रिफर्ड टर्म राइडर | गारंटीड निहित लाभ | तत्काल / डिफर्ड एन्युइटी |
उपार्जित अतिरिक्त लाभ | मार्केट लिंक्ड रिटर्न | पहले 5 के लिए गारंटीकृत परिवर्धन साल | इक्विटी और डेट फंड्स पर यूनिट-लिंक्ड रिटर्न | रेगुलर इनकम पेआउट | |
ऑनलाइन खरीद के लिए 2% तक की छूट | जीरो प्रीमियम एलोकेशन चार्ज | निहित सरल रिवर्सनरी बोनस+टर्मिनल बोनस | गारंटीकृत पेंशन बूस्टर | सिंगल लाइफ़/जॉइंट लाइफ़ एन्युइटी |
**अंतिम अपडेट अप्रैल, 2022 को
* मुख्य विशेषताएं चुने गए प्लान विकल्पों के अनुसार परिवर्तन के अधीन हैं
भारत में, पेंशन योजनाओं के कई रूप हैं जैसे कि आस्थगित वार्षिकी, जीवन वार्षिकी, तत्काल वार्षिकी, आदि हालांकि, आस्थगित वार्षिकी और तत्काल वार्षिकी सबसे आम योजनाएं पाई गईं जिन्हें लोग चुनते हैं।
आइए पेंशन योजनाओं के प्रकारों पर विस्तार से नज़र डालें।
डिफर्ड एन्युइटी | एक आस्थगित पेंशन स्कीम आपको पॉलिसी अवधि में सामान्य शुल्क या एकल प्रीमियम के माध्यम से कॉर्पस जमा करने की अनुमति देती है। कवरेज अवधि समाप्त होने के बाद पेंशन शुरू हो जाती है। स्थगित पेंशन योजनाओं के फायदे बहुत बड़े हैं और इसमें कर लाभ शामिल हैं, जो इस पेंशन योजना से जुड़े हो सकते हैं। यह योजना सभी प्रकार के खरीदारों के लिए उपयुक्त है - ऐसे व्यक्ति जिन्हें व्यवस्थित रूप से निवेश करने की आवश्यकता होती है और जिनके पास निवेश करने के लिए थोड़ी सी नकदी होती है। |
इमीडिएट एन्युटी | तत्काल वार्षिकी योजना के तहत, पेंशन तुरंत शुरू होती है। एक को एकमुश्त राशि जमा करनी होगी और पेंशन तुरंत शुरू हो जाएगी। संबंधित व्यक्ति के जीवन के नुकसान के बाद, उसका नामांकित व्यक्ति धन प्राप्त करने का हकदार है। आप विशिष्ट वार्षिकी भुगतान विकल्पों में से अपनी वार्षिकी चुन सकते हैं। इसके अलावा, आप भारतीय कर कानूनों के अनुसार भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ का आनंद ले सकते हैं। |
एन्युइटी निश्चित | विशिष्ट अवधि के लिए वार्षिकीकर्ता को वार्षिकी का भुगतान किया जाता है। वार्षिकीदार कार्यकाल अवधि चुन सकता है और यदि वह भुगतान अवधि समाप्त होने से पहले मर जाता है, तो लाभार्थी को धन का भुगतान किया जाएगा। |
गारंटीड एन्युटी | जैसा कि इस वार्षिकी विकल्प के अनुसार, वार्षिकी 5, 10, 15, या 20 rI जैसे नियमित अंतराल के लिए दी जाती है, चाहे वह व्यक्ति उस कार्यकाल में जीवित रहे या नहीं। |
लाइफ़ एन्युइटी | इस वार्षिकी विकल्प के अनुरूप, पेंशन राशि का भुगतान वार्षिकीकर्ता को निधन तक किया जा सकता है। यदि वार्षिकीदार “साथी के साथ” विकल्प चुनता है, तो वार्षिकीकर्ता के निधन के बाद, पेंशन का भुगतान साथी/पति/पत्नी को किया जा सकता है। |
राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) | पेंशन राशि बनाने के इच्छुक लोगों के लिए सरकार द्वारा राष्ट्रीय पेंशन योजना विकसित की गई है। एनपीएस पारदर्शी और लागत प्रभावी है, जिसमें पेंशन निधि योजनाओं में पेंशन अंशदान का निवेश किया जाता है। आप सेवानिवृत्ति के समय 60% मात्रा निकाल सकते हैं और वार्षिकी खरीदने के लिए 40% की छूट का उपयोग किया जाना चाहिए। |
पेंशन फंड्स | पेंशन फंड एक कॉर्पस राशि बनाने का एक शानदार तरीका है। ये दीर्घकालिक निवेश का एक रूप है और परिणामस्वरूप, बेहतर भुगतान करते हैं। पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) ने 6 निगमों को फंड मैनेजर के रूप में अनुमति दी है। |
**अंतिम अपडेट अप्रैल, 2022 को
पेंशन योजना की प्रमुख विशेषताओं में से एक, बीमा कंपनियों द्वारा वार्षिकियां तुरंत या स्थगित पेंशन योजना के माध्यम से देय होती हैं।
इमीडिएट एन्युटी | डिफर्ड एन्युइटी |
प्रीमियम प्राप्त होते ही बीमाकर्ता द्वारा राशि का भुगतान कर दिया जाता है प्रीमियम का एकमुश्त या नियमित अंतराल पर भुगतान करने का विकल्प | पॉलिसीधारक द्वारा चुने गए समय की अवधि के बाद राशि का प्रतिशत भुगतान किया जाता है प्रीमियम का एकमुश्त या नियमित अंतराल पर भुगतान करने का विकल्प |
**अंतिम अपडेट अप्रैल, 2022 को
चुनी गई योजनाओं के अनुसार प्रीमियम भुगतान की शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं। विभिन्न बीमाकर्ता अलग-अलग मानदंड निर्धारित करते हैं; उदाहरण के लिए, कुछ योजनाएं एकल प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं जबकि अन्य योजनाएं नियमित अंतराल पर प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देती हैं।
बीमा कंपनियां आमतौर पर न्यूनतम और अधिकतम बीमा राशि से संबंधित अपने मानक निर्धारित करती हैं। पेंशन प्लान परिपक्वता या मृत्यु लाभ के रूप में बीमा राशि का भुगतान करते हैं। बीमित व्यक्ति की इच्छा के अनुसार नियमित अंतराल पर राशि का भुगतान किया जाता है।
यह वह उम्र है जब पॉलिसीधारक अपनी मासिक पेंशन प्राप्त करना शुरू करते हैं। जबकि अधिकांश बीमाकर्ता अधिकतम निहित आयु 70 पर निर्धारित करते हैं, कुछ बीमाकर्ता हैं जो इसे 90 साल तक बढ़ाते हैं।
निवेशकों को प्रीमियम भुगतान की अवधि चुनने के लिए स्वतंत्रता की पेशकश की जाती है। इसे उस समय अवधि के रूप में परिभाषित किया जाता है जब आप रुकने के समय तक निवेश करना शुरू करते हैं। संचित प्रीमियम रिटायरमेंट के बाद आपके खर्चों को कवर करने के लिए कुशन का काम करता है
पॉलिसीधारक को दुर्घटना में या एक के परिणामस्वरूप मृत्यु की स्थिति में अतिरिक्त बीमा राशि प्राप्त होती है।
दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में, जिसमें अशक्तता होती है, बीमा पॉलिसी प्रदाता पॉलिसीधारक को मुआवजे का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होता है यदि राइडर का लाभ उठाया जाता है।
यदि राइडर का लाभ उठाया जाता है, तो पॉलिसीधारक को वित्तीय सहायता प्राप्त करने का हकदार होता है यदि उसे पहले से निर्दिष्ट गंभीर बीमारियों में से किसी का निदान किया जाता है।
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति का निधन हो जाता है, तो टर्म राइडर अनिवार्य रूप से पेंशन प्लान को एक नियमित जीवन बीमा योजना में परिवर्तित कर देता है। बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है।
यह राइडर किसी बीमारी या दुर्घटना की स्थिति में देय भावी प्रीमियम को माफ कर देता है जिससे विकलांगता हो जाती है जिसके परिणामस्वरूप अंततः आय का नुकसान होता है।
सरल उत्तर जल्द से जल्द है। आदर्श रूप से, आपको अपने 20 के दशक में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करनी चाहिए, जब आप अपना वेतन चेक अर्जित करना शुरू करते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जितनी जल्दी आप बचत करना शुरू करेंगे, उतना ही अधिक समय आपको पर्याप्त धन इकट्ठा करने के लिए मिलेगा।
आइए एक उदाहरण के साथ इसे समझते हैं। आप 25 वर्ष की आयु से निवेश करना शुरू करते हैं और कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाते में निवेश करने के लिए रु.3000/वर्ष को अलग रखते हैं। जब आप 65 तक पहुँच जाते हैं, तब तक आपका Rs.3000 का निवेश कम से कम रु. 3,38,000 (7% वार्षिक रिटर्न मानते हुए) बढ़ जाएगा।
जब रिटायरमेंट प्लानिंग की बात आती है, तो सलाह दी जाती है कि आप अपने मासिक खर्चों को ध्यान में रखें। यह देखते हुए कि आपकी नियमित आय कट जाती है, आपको सावधानीपूर्वक अनुमान लगाने की आवश्यकता है कि रिटायरमेंट के बाद आपके पास किस तरह के खर्च हो सकते हैं। और फिर, एक योजना चुनें जो आपको पर्याप्त आय बनाए रखने की अनुमति दे।
बढ़ती महंगाई दर को न भूलें और उसके अनुसार योजना बनाएं। रिटायरमेंट के बाद सुरक्षित जीवन शैली के लिए पर्याप्त धन बनाए रखने के लिए इस पर नज़र रखें।
पेंशन प्लान को शून्य करने से पहले, अपने शोध को ठीक से करें। जानें कि आप किसके लिए साइन अप कर रहे हैं। बीमाकर्ताओं द्वारा उनकी प्रतिष्ठा के साथ दी जाने वाली विभिन्न योजनाओं की समीक्षाओं की जाँच करें।
समर्पण प्रणाली पर लागू होने वाली फीस और कटौती की जाँच करें। मूल रूप से, जब आप परिपक्वता समय (आपात स्थिति के मामले में) से पहले प्लान को सरेंडर करते हैं, तो यह प्रभार्य होता है।
पेंशन प्लान खरीदना अनिवार्य रूप से यह सुनिश्चित कर रहा है कि आश्रितों के लिए एक वित्तीय जाल है और भविष्य में खुद को वापस गिरने के लिए। जिन कारकों पर हमने ऊपर चर्चा की है, उनके आधार पर, आपको वित्तीय लाभ की गणना करने के लिए एक अच्छी स्थिति में होना चाहिए, आपको और आपके परिवार को सेवानिवृत्ति के बाद अपने लक्ष्यों को पूरा करने की आवश्यकता होगी।
अब अपने भविष्य की सुरक्षा के लिए आवश्यक वित्तीय कवर निर्धारित करें। निम्नलिखित पहलुओं पर विचार करें:
परिणामी राशि उस कवर का उचित अनुमान है जिसकी आपको आवश्यकता होगी।
आप किसी विशेषज्ञ से परामर्श करके रिटायरमेंट के बाद मासिक आधार पर आवश्यक राशि का आकलन कर सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप पॉलिसीएक्स. कॉम द्वारा पेश किए गए ऑनलाइन तुलना पोर्टल्स और मुफ्त परामर्श का लाभ उठा सकते हैं।
Policyx.com पर लॉग ऑन कर सकते हैं। नीचे दिए गए चरण दिए गए हैं-
इंश्योरेंस कंपनियां अपने क्लेम प्रोसेस को छोटा और आसान बनाने के लिए लगातार प्रयास कर रही हैं। यदि दावेदार यह सुनिश्चित करता है कि सभी मानदंडों को कंपनी के नियमों के अनुसार पूरा किया जाए, तो दावा दायर करना और बीमा राशि प्राप्त करना एक बड़ी परेशानी नहीं होनी चाहिए। नॉमिनी निम्नलिखित परिदृश्यों के तहत भारत में दावा कैसे दर्ज कर सकता है, यह जानने के लिए आगे पढ़ें:
*PoP, बिंदु की उपस्थिति के लिए खड़ा है
**ओरिजिनल परमानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (प्रान) कार्ड, लीगल वारिस सर्टिफिकेट, कैंसल्ड चेक और क्लेम फॉर्म
अन्य सभी प्रकार के पेंशन के लिए
मृतक के नामांकित व्यक्ति को चाहिए:
समय, स्थान और मृत्यु के कारण के बारे में जानकारी के साथ बीमाकर्ता को मृत्यु के बारे में सूचित करें।
*बीमित व्यक्ति का मृत्यु प्रमाणपत्र, क्लेम फॉर्म, पोस्टमार्टम, अस्पताल, और डॉक्टर की रिपोर्ट में भाग लेना
यदि बीमाधारक ने सभी प्रीमियमों का विधिवत भुगतान किया है:
मैच्योरिटी होने पर, इंश्योरेंस प्रोवाइडर पॉलिसीधारक को सूचना भेजेगा।
उम्र का प्रमाण:
जन्म प्रमाणपत्र, 10 वीं या 12 वीं मार्कशीट, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट या वोटर आईडी।
इनकम प्रूफ:
सैलरी स्लिप, फॉर्म 16, या नियोक्ता का सर्टिफिकेट
आइडेंटिटी प्रूफ:
ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी, पैन कार्ड या आधार कार्ड, जो किसी की नागरिकता साबित करता है।
पते का प्रमाण:
बिजली बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट में स्थायी पते का उल्लेख होना चाहिए।
प्रपोजल फॉर्म:
प्रस्ताव फॉर्म में विधिवत भरा जाना आवश्यक है
मेडिकल टेस्ट:
कुछ कंपनियों को यह सुनिश्चित करने के लिए चिकित्सा जांच की आवश्यकता हो सकती है कि बीमित व्यक्ति किसी पुरानी बीमारी से पीड़ित नहीं है।
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हां, महंगाई और बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागतों के साथ, आपका पीएफ कॉर्पस रिटायरमेंट के लंबे समय बाद आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम नहीं हो सकता है। अंगूठे के नियम के रूप में, एक व्यक्ति ने निवेश किया होगा जो अंतिम आहरित वेतन का 100 गुना है।
हां, हालांकि, कुछ सरकारी सीमाएँ हैं जिन्हें आपको निकासी करने से पहले जांचना चाहिए।
उस जानकारी के लिए आपको अपने नियोक्ता के पास जाना चाहिए।
हां, निजी या सार्वजनिक क्षेत्र की नौकरियों में काम करने वाले लोगों के लिए एनपीएस आय के सबसे भरोसेमंद स्रोतों में से एक है। आपको इक्विटी मार्केट से लाभ मिलेगा और रु. 50,000 प्रति वर्ष (80 सी सीमा से अधिक) का टैक्स ब्रेक मिलेगा।
पारंपरिक पेंशन योजनाएं, राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस), और यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान सेवानिवृत्ति पेंशन योजनाओं के सबसे सामान्य प्रकार हैं।
भारत में, आप कई पेंशन योजनाओं में निवेश कर सकते हैं, लेकिन यदि आप अपने योगदान पर कर लाभ चाहते हैं, तो आप प्रत्येक वर्ष सभी योजनाओं में कुल राशि का योगदान कर सकते हैं, इसकी एक सीमा है।
भारत में सबसे अच्छी पेंशन योजना के बारे में कोई भी जवाब नहीं दे सकता क्योंकि प्रत्येक बीमाकर्ता के पास विभिन्न प्रकार के लाभों के साथ विभिन्न पेंशन योजनाएं होती हैं।
पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय नॉमिनी को बदल सकता है।
वार्षिकी वह भुगतान है जो आपको रिटायरमेंट के बाद अपने पेंशन प्लान से मिलता है। वार्षिकी का लाभ मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक आधार पर लिया जा सकता है।
Vipul Bhardwaj
Coimbatore
June 9, 2022
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Karan Veer
Mumbai
June 6, 2022
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