इन्वेस्टमेंट पॉलिसियों का महत्व

• अपनी आय/बचत का एक हिस्सा निवेश करने से मासिक खर्चों, बिलों, और टैक्स के लिए एक बजट बनाने में मदद मिल सकती है।
• बचत बढ़ाने और वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में प्रभावी ढंग से काम करने के लिए वित्तीय योजना महत्वपूर्ण है।
• इन्वेस्टमेंट्स हेल्थकेयर, शिक्षा, आदि से संबंधित अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के अवसर पैदा करते हैं।
• यह निवेशकों और उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
• लॉन्ग-टर्म में, इन्वेस्टमेंट्स को रिटायरमेंट पर आय के एक नियमित स्रोत में बदला जा सकता है।

पेंशन प्लान्स खरीदने के फायदे

1. वित्तीय सुरक्षा

   यदि आप सावधानी से अपने इन्वेस्टमेंट्स की योजना बनाते हैं तो बच्चे की शादी, शिक्षा, रिटायरमेंट, आदि जैसे शॉर्ट और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा किया जा सकता है।

2. अच्छा रिटर्न

   अन्य इन्वेस्टमेंट विकल्पों की तुलना में (विशेष रूप से यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स में) पोस्ट-टैक्स यील्ड्स को ध्यान में रखते हुए पेंशन प्लान्स पर रिटर्न आमतौर पर बेहतर होते हैं।

3. टैक्स लाभ

   आपको धारा 80C के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स कटौती मिलती है, और मैच्योरिटी पर मिलने वाला पैसा आयकर अधिनियम की धारा 10 (10) D के तहत टैक्स-फ्री होता है। कृपया ध्यान दें कि अलग-अलग प्लान्स में अलग-अलग टैक्स छूट होती हैं, और आपको इसका ध्यानपूर्वक मूल्यांकन करने की सलाह दी जाती है।

4. राइडर्स के फायदे

   आप क्रिटिकल इलनेस, एक्सिडेंटल डेथ, वेवर ऑफ प्रीमियम, आदि जैसे राइडर्स जोड़ सकते हैं।

5. लोन

   यदि आपको बाद के चरण में पैसे की ज़रूरत होती है तो आप अपने इन्वेस्टमेंट्स पर लोन भी ले सकते हैं। ब्याज दर कंपनी के अनुसार अलग-अलग होती है।

6. दोहरे फायदे

   आपको स्टॉक मार्केट में निवेश करके भविष्य की ज़रूरतों के लिए अपना पैसा बचाने के साथ-साथ अपनी वेल्थ बढ़ाने का फायदा भी मिलता है।

भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प

नीचे दी गई टेबल में भारत में लाइफ इंश्योरर्स द्वारा ऑफर किए जाने वाले कुछ सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान्स सूचीबद्ध हैं।

**अप्रैल, 2022 को अंतिम बार अपडेट किया गया

पेंशन प्लान्स कंपनियां

नीचे दी गई IRDAI अप्रूव्ड इन्वेस्टमेंट प्लान कंपनियों के साथ अपनी इन्वेस्टमेंट ज़रूरतों का ध्यान रखें।

पेंशन प्लान्स के प्रकार

निवेश करना एक आदत बनानी चाहिए, खासकर यदि आप आय के एक नियमित स्रोत वाले एक युवा व्यक्ति हैं। चाहे यह एक साधारण लाइफ इंश्योरेंस प्लान हो या एक प्रोविडेंट फंड, ULIP, या एक नियमित सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, यदि आपको अपने अकाउंट में वे अतिरिक्त शून्य देखना पसंद है, तो आपको योजना बनाना शुरू करने की ज़रूरत है।

इंटरनेट विभिन्न इन्वेस्टमेंट वाहनों की जानकारी से भरा हुआ है जिनका आप एक वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य के लिए लाभ उठा सकते हैं। आइए भारत में उपलब्ध कुछ सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्पों पर चर्चा करें।

1. ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स)

   यदि आप एक व्यापक विकल्प की तलाश में हैं जो इंश्योरेंस, वेल्थ क्रिएशन, और टैक्स बचत को एक साथ कवर करता है, तो ULIP को आपकी प्राथमिकता होनी चाहिए। एक पॉलिसीधारक के रूप में, आप या तो मासिक प्रीमियम या वार्षिक प्रीमियम भरते हैं। इस प्रीमियम राशि का एक हिस्सा लाइफ कवर के लिए उपयोग किया जाता है और इसका एक हिस्सा इक्विटी, बॉन्ड्स, डेट्स, म्यूचुअल फंड्स, या अन्य मार्केट फंड्स में निवेश किया जाता है।

2. एंडोमेंट प्लान्स

   एक एंडोमेंट प्लान, पॉलिसीधारक के प्लान की अवधि तक जीवित रहने पर भी, सम एश्योर्ड को एकमुश्त राशि के रूप में देता है। यह प्लान टैक्स लाभों के अलावा मैच्योरिटी पर आपको एक बड़ी राशि दिलाता है।

   ULIP बनाम एंडोमेंट प्लान्स

   ULIPs	एंडोमेंट प्लान्स
   उच्च रिटर्न की संभावना लेकिन अधिक जोखिम शामिल	कम लेकिन अधिक सुरक्षित रिटर्न ऑफर करता है
   पॉलिसीधारक जानते हैं कि उनका पैसा कहां निवेश किया जा रहा है	अपारदर्शी प्रकृति खरीदार को यह देखने की अनुमति नहीं देती कि पैसा कहां निवेश किया जा रहा है
   बहुत लचीलापन और पारदर्शिता	निश्चित रिटर्न के साथ गारंटीड वित्तीय बचत विकल्प

   **अप्रैल, 2022 को अंतिम बार अपडेट किया गया

3. मनी-बैक प्लान्स

   मनी-बैक प्लान्स इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट का एक संयोजन हैं। ये प्लान्स नियमित अंतराल पर रिटर्न के रूप में सम एश्योर्ड के एक प्रतिशत के अलावा डेथ बेनिफिट्स भी ऑफर करते हैं।

   एक पॉलिसीधारक के रूप में, आप एक निर्दिष्ट संख्या के वर्षों के लिए प्रीमियम भरेंगे, जिसके बाद आपको समय-समय पर पेआउट मिलेंगे। यह प्लान आपको कुछ वर्षों तक बचत करने और ज़रूरत पड़ने पर सही समय पर पैसा वापस पाने में सक्षम बनाता है। यह ध्यान देने योग्य है कि सर्वाइवल बेनिफिट के साथ संचित टर्मिनल बोनस भी मिलते हैं।

4. फिक्स्ड डिपॉज़िट्स

   भारत में जानी जाने वाली सबसे पुरानी इन्वेस्टमेंट स्कीम, फिक्स्ड डिपॉज़िट भी आपके लिए उपलब्ध सबसे सुविधाजनक पेंशन प्लान्स में से एक है। आपके द्वारा जमा की गई मूल राशि किसी भी टैक्सेशन नीतियों से मुक्त होती है, और ब्याज दर पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहती है। यदि आप जोखिमों के प्रति उदासीन हैं, तो यह आपका सबसे सुरक्षित विकल्प है।

   ग्राहक फिक्स्ड डिपॉज़िट्स पर लोन भी ले सकते हैं। आप पूरी FD राशि के 90% तक के लोन के लिए आवेदन करने के पात्र हैं। लेकिन स्पष्ट कारणों से लोन की अवधि फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि से अधिक नहीं हो सकती।

   हालांकि, हाल ही में, घटती ब्याज दरों के कारण FDs अपनी लोकप्रियता खो रहे हैं।

5. बॉन्ड्स

   बॉन्ड्स एक प्रकार का डेट इन्वेस्टमेंट हैं, जिसमें निवेशकों को बैंकों या सरकारी संस्थाओं को फंड उधार देने का अवसर दिया जाता है। इश्यूअर आपको ब्याज सहित कर्ज़ चुकाने के लिए ज़िम्मेदार होता है। हालांकि, सरकार द्वारा जारी बॉन्ड्स से मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल होता है।

6. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

   1968 में शुरू किए गए, PPFs आज भी भारत में सबसे लोकप्रिय बचत और इन्वेस्टमेंट वाहनों में से एक बने हुए हैं। आकर्षक ब्याज दरें और टैक्स-बचत लाभ मुख्य कारण हैं कि PPF में निवेश करना ज़्यादातर लोगों के लिए पहली पसंद रहा है। एक और कारक जो लोगों को इसमें निवेश करने के लिए प्रेरित करता है, वह यह है कि निवेश की गई राशि और अर्जित ब्याज भारतीय संप्रभुता द्वारा सुरक्षित रहते हैं।

   इसके अलावा, PPF निवेश के 6वें वर्ष से निकासी की सुविधा देता है, और निवेश के तीसरे से पांचवें वर्ष के बीच भुगतान किए गए ब्याज से 2% प्रति वर्ष अधिक दर पर लोन लिया जा सकता है।

7. नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC)

   100 रुपये, 500 रुपये, 1,000 रुपये, 5,000 रुपये, और 10,000 रुपये के मूल्यवर्ग में जारी किया गया, NSC भारत सरकार द्वारा समर्थित एक प्रभावी टैक्स-बचत इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट है। NSCs पेपर-आधारित डिपॉज़िट हैं जो पोस्ट ऑफिस द्वारा जारी किए जाते हैं जब आप एक उपयुक्त जमा करते हैं। सालाना कंपाउंड होने वाली, NSC के तहत ब्याज दर वित्त मंत्रालय द्वारा निर्धारित नियमों के अनुसार बदलती रहती है। NSC एक लाभदायक सौदा है, क्योंकि अर्जित ब्याज लगभग टैक्स-फ्री होता है। इसके अलावा, निवेश की जा सकने वाली अधिकतम राशि पर कोई सीमा नहीं है। उल्लेखनीय है कि NSCs का उपयोग लोन प्राप्त करने के लिए कोलैटरल के रूप में भी किया जा सकता है।

8. नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)

   नेशनल पेंशन स्कीम शायद देश में सबसे कम आंके गए इन्वेस्टमेंट विकल्पों में से एक है। केवल सरकारी कर्मचारियों के लिए एक विशेष पेंशन स्कीम के रूप में पेश की गई, आज यह स्कीम आम नागरिकों के लिए भी उपलब्ध है। यह पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा प्रबंधित एक लॉन्ग-टर्म, पोस्ट-रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट विकल्प है। NPS फंड्स को डायरेक्ट टैक्सेस कोड द्वारा निकासी पर टैक्सेशन से छूट दी गई है।

9. म्यूचुअल फंड्स

   यह एक इन्वेस्टमेंट प्लान है, जिसमें निवेशकों के फंड्स को एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) द्वारा एकत्र किया जाता है जो इसे आगे बॉन्ड्स, इक्विटीज़, या सिक्योरिटीज़ में निवेश करती है। हम इक्विटी म्यूचुअल फंड्स और डेट म्यूचुअल फंड्स के बारे में भी संक्षेप में चर्चा करेंगे, दोनों उच्च रिटर्न वाले उत्कृष्ट इन्वेस्टमेंट विकल्प हैं।

10. इक्विटी म्यूचुअल फंड्स

    इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम के तहत, निवेशक अपनी पूंजी कंपनियों के इक्विटी स्टॉक्स में लगाते हैं। सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) ने म्यूचुअल फंड रेगुलेशन से संबंधित कुछ दिशानिर्देश स्थापित किए हैं। इसके लिए ज़रूरी है कि एक इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम अपनी कुल एसेट्स का कम से कम 65% इक्विटी और संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करे।

11. डेट म्यूचुअल फंड्स

    डेट म्यूचुअल फंड स्कीम्स उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिर रिटर्न चाहते हैं। ये स्कीम्स ज़्यादातर इक्विटी फंड्स की तुलना में कम अस्थिर होती हैं। डेट फंड्स मुख्य रूप से कॉर्पोरेट बॉन्ड्स, सरकारी सिक्योरिटीज़, ट्रेज़री बिल्स, कमर्शियल पेपर, और अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किए जाते हैं जो एक निश्चित ब्याज जनरेट करते हैं।

    यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि डेट म्यूचुअल फंड्स में भी ब्याज दरों और क्रेडिट जोखिमों से संबंधित जोखिम होते हैं।

12. टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड्स

    ELSS या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स वर्तमान में एकमात्र उपलब्ध टैक्स-बचत म्यूचुअल फंड विकल्प है। ELSS के तहत पूरी निवेश की गई राशि टैक्स-फ्री है। इसमें सबसे कम लॉक-इन अवधियों में से एक भी है, जो तीन साल तक सीमित है, और इसके लिए न्यूनतम 500 रुपये के निवेश की ज़रूरत होती है।

शॉर्ट-टर्म पेंशन प्लान्स बनाम लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान

वित्तीय शब्दों में, एक वर्ष के लिए किए गए इन्वेस्टमेंट को शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट कहा जाता है, जबकि लॉन्ग-टर्म प्लान्स वे होते हैं जो एक वर्ष से अधिक समय तक चलते हैं। नीचे दी गई टेबल में, हमने ऊपर बताए गए इन्वेस्टमेंट विकल्पों को शॉर्ट-टर्म पेंशन प्लान्स और लॉन्ग-टर्म पेंशन प्लान्स में वर्गीकृत किया है।

**अप्रैल, 2022 को अंतिम बार अपडेट किया गया

पेंशन प्लान्स की मुख्य विशेषताएं

• भारत में ज़्यादातर पेंशन प्लान्स संचित लॉयल्टी बोनस और वार्षिक इज़ाफे ऑफर करते हैं।
• प्रीमियम भुगतान काफी हद तक लचीला है जिसमें वार्षिक, अर्धवार्षिक, तिमाही, और मासिक भुगतान करने का विकल्प है।
• मार्केट-लिंक्ड फंड्स से जुड़े जोखिम ज़्यादातर निवेशकों द्वारा उठाए जाते हैं।
• लगभग हर दूसरा इन्वेस्टमेंट प्लान लाइफ कवर और वित्तीय सुरक्षा के दोहरे फायदों के साथ आता है।
• कवरेज बढ़ाने के लिए अतिरिक्त राइडर्स लिए जा सकते हैं।
• कंपाउंडिंग की शक्ति इन्वेस्टमेंट्स पर रिटर्न को चलाने वाली मुख्य शक्ति है।

इन्वेस्टमेंट प्लान राइडर्स

1. यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु किसी दुर्घटना में होती है तो एक्सिडेंटल डेथ राइडर्स लिए जा सकते हैं। इंश्योरेंस कंपनी लाभार्थियों को राइडर बेनिफिट के अलावा सम एश्योर्ड का भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार होती है।

2. परमानेंट डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर एक मुख्य ऐड-ऑन है जो पॉलिसीधारक को किसी दुर्घटना के कारण परमानेंट डिसएबिलिटी होने की स्थिति में कवर करता है।

3. यदि पॉलिसीधारक को कैंसर, हार्ट अटैक, किडनी फेलियर, स्ट्रोक, पैरालिसिस, आदि जैसी पूर्व-निर्दिष्ट क्रिटिकल इलनेस का निदान होता है, तो क्रिटिकल इलनेस राइडर अतिरिक्त कवर ऑफर करता है।

यदि पॉलिसीधारक डिसएबिलिटी के परिणामस्वरूप अपनी आय खो देते हैं, तो वेवर ऑफ प्रीमियम यह सुनिश्चित करता है कि संबंधित पॉलिसी लाभों को प्रभावित किए बिना भविष्य में देय सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएं।

4. एक्सेलरेटेड डेथ बेनिफिट राइडर AIDS, कैंसर, इबोला, ल्यूकेमिया जैसी टर्मिनल इलनेस को कवर करता है, जिसमें सम एश्योर्ड का एक हिस्सा पहले से भुगतान किया जाता है और बाकी मृत्यु होने पर नॉमिनी को भुगतान किया जाता है।

इन्वेस्टमेंट प्लान चुनने से पहले ध्यान रखने योग्य कारक

हमने उन महत्वपूर्ण कारकों की पहचान करने का प्रयास किया है जिनकी आपको एक ऐसे फैसले पर पहुंचने से पहले तुलना करनी चाहिए जो आपके इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से दर्शाता हो। इनमें से कुछ कारक हैं:

• एक बेंचमार्क की तुलना में इन्वेस्टमेंट्स पर रिटर्न।
• हर इन्वेस्टमेंट प्लान से जुड़े जोखिम।
• लाइफ कवर और बचत के दोहरे फायदे।
• प्रीमियम भुगतान में लचीलापन।
• एकमुश्त या किश्तों में पेआउट का विकल्प।
• बेहतर लाइफ कवरेज के लिए राइडर्स की रेंज।
• फंड हाउस की विश्वसनीयता।

सही कवर तय करना

आज उपलब्ध जानकारी की मात्रा बहुत बड़ी है। सबसे प्रासंगिक विकल्पों को छांटना महत्वपूर्ण है। सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प और सही कवरेज राशि पाने के लिए, हम सुझाव देते हैं कि आप ऑनलाइन पोर्टल्स की मदद लें जो आपको अपने घर के आराम से पेंशन प्लान्स की तुलना करने की अनुमति देते हैं। ये पोर्टल्स आपको सही इन्वेस्टमेंट करने में मदद करने के लिए सटीक कोट्स और सबसे अच्छी कीमतें प्रस्तुत करते हैं।

PolicyX.com से पेंशन प्लान्स खरीदें

• PolicyX.com के ज़रिए टॉप इंश्योरेंस कंपनियों द्वारा दिए जाने वाले प्लान्स की तुलना करें।
• अपनी ज़रूरतों के अनुरूप एक प्लान चुनें।
• कुछ बुनियादी जानकारी की ज़रूरत वाला प्रपोज़ल फॉर्म भरें।
• अपने दस्तावेज़ ऑनलाइन अपलोड करें।
• चुने गए तरीके से भुगतान करें।

क्लेम प्रक्रिया

बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने की स्थिति में, नॉमिनी को समय, स्थान, और मृत्यु के कारण जैसी महत्वपूर्ण जानकारी के साथ इंश्योरर को सूचित करने की सलाह दी जाती है।

1. फिर उन्हें बीमित व्यक्ति के डेथ सर्टिफिकेट और क्लेम फॉर्म के रूप में इंश्योरेंस कंपनी को दस्तावेज़ और सबूत जमा करने होंगे।

2. पोस्ट-मॉर्टम, अस्पताल, और अटेंडिंग डॉक्टर की रिपोर्ट्स जैसी अतिरिक्त ज़रूरतें हो सकती हैं।

3. पुलिस जांच से जुड़े मामलों में एक जांच/सर्वे रिपोर्ट जमा करने की ज़रूरत होगी।

4. जांच के बाद, इंश्योरेंस कंपनी क्लेम को अप्रूव/डिसअप्रूव करना चुन सकती है।

5. इसका विवरण दावेदार के साथ साझा किया जाएगा।

प्लान की मैच्योरिटी की स्थिति में, पॉलिसीधारक हर प्लान पर लागू संचित बोनस के साथ इन्वेस्टमेंट प्लान के तहत बताए गए फायदे प्राप्त करने के हकदार हैं। निवेशकों को क्लेम फाइल करने के लिए अपनी संबंधित लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों से संपर्क करने की सलाह दी जाती है।

ऑनलाइन पेंशन प्लान्स खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़