Written By: Priya Singh

Priya Singh

Health, Life & Term Insurance

Priya has been in the content writing industry for over 9 years. She has been religiously following the insurance sector since the start of her career which makes her an avid insurance expert. Her forte lies in health, term, and life insurance writing, along with her knowledge of the latest developments in the insurance sector.

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

Raj Kumar has more than a decade of experience in driving product knowledge and sales in the health insurance sector. His data-focused approach towards business planning, manpower management, and strategic decision-making has elevated insurance awareness within and beyond our organisation.

Updated on Apr 08, 2025 4 min read

लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के फायदे और नुकसान

जीवन बीमा एक लंबी अवधि का निवेश है जो धन सृजन या सुरक्षा के लाभ प्रदान करता है। हालांकि, भारतीय लोग अभी भी जीवन बीमा में निवेश करने से बचते हैं क्योंकि वे इसे अनावश्यक मानते हैं।

जीवन बीमा खरीदना अप्रत्याशित परिस्थितियों के लिए तैयार रहने का एक आदर्श तरीका है, जिससे आपके प्रियजनों को विनाशकारी वित्तीय नुकसान हो सकता है। जब आप युवा और स्वस्थ हों, तब जीवन के शुरुआती चरण में जीवन बीमा योजना खरीदना सबसे अच्छा होता है क्योंकि आप कम प्रीमियम दर पर बीमा प्राप्त कर सकते हैं।

यहां तक कि अगर आपके साथ कुछ होता है, तो यह आपके परिवार के सदस्यों को वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करता है और उन्हें कर्ज, ऋण, रहने का खर्च, और किसी भी चिकित्सा या अंतिम संस्कार के खर्च का भुगतान करने में मदद करता है। कोई भी निर्णय लेने से पहले, आपको पहले जीवन बीमा के फायदे और नुकसान के बारे में पता होना चाहिए।

लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदना क्यों ज़रूरी है?

भले ही जीवन बीमा जीवन का एक महत्वपूर्ण पहलू है, फिर भी लोग इसे खरीदने पर विचार नहीं करते हैं। अगर अपनी देनदारियों को अपने परिवार के सदस्यों को सौंपना आपको डराता है, तो जीवन बीमा आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता होनी चाहिए। यह जोखिम कवरेज प्रदान करने और बीमाकृत व्यक्ति की अनुपस्थिति में परिवार की आर्थिक ज़रूरतों का ख्याल रखने के बारे में है। हालांकि, जीवन के विभिन्न क्षेत्रों के लोगों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लाइफ़ इंश्योरेंस अलग-अलग प्रकारों में आता है। उदाहरण के लिए, आप एक रिटायरमेंट प्लान ले सकते हैं, जिसमें आपको मासिक आय मिलेगी.

लाइफ़ इंश्योरेंस के टॉप 5 फ़ायदे

• यह बचत या सुरक्षा के लाभ प्रदान करता है.
• यह किफायती प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करता है.
• यह आपकी फाइनेंशियल योजना को पूरा करता है.
• यह लचीला और अनुकूलन योग्य है.
• यह अलग-अलग टैक्स लाभ प्रदान करता है.

जीवन बीमा बचत या सुरक्षा के लाभ प्रदान करता है

जीवन अनिश्चितताओं से भरा हुआ है, इसलिए जीवन बीमा खरीदकर इसके लिए तैयार रहना सबसे अच्छा है। यह बीमित व्यक्ति की मृत्यु के साथ-साथ लंबी अवधि के निवेश की स्थिति में जोखिम कवरेज के रूप में कार्य करता है। जीवन बीमा के साथ, आप अपने भविष्य के लक्ष्यों को पूरा कर सकते हैं, चाहे वह आपके बच्चे की उच्च शिक्षा हो, शादी हो, घर बनाना हो, या आराम से सेवानिवृत्त जीवन की योजना बनाना हो।

1. लाइफ़ इंश्योरेंस सस्ता है

   जब जीवन बीमा की बात आती है, तो इसमें निवेश करने की कोई सीमा नहीं है क्योंकि बाज़ार कई योजनाओं से भरा हुआ है, जिनकी कीमत रु. 800 से लेकर रु. 1,000 मासिक प्रीमियम तक होती है। आपके प्रीमियम की गणना आपके द्वारा मांगी गई बीमा राशि और पॉलिसी खरीदते समय जीवन की अवस्था के आधार पर की जा सकती है। आदर्श रूप से, जीवन के शुरुआती चरण में जब आप युवा और स्वस्थ हों तब जीवन बीमा योजना खरीदना फायदेमंद होता है क्योंकि आप कम प्रीमियम दर पर बीमा प्राप्त कर सकते हैं।

2. जीवन बीमा आपकी वित्तीय योजना को पूरा करता है

   लाइफ़ इंश्योरेंस फाइनेंशियल प्लानिंग का मुख्य तत्व है। जीवन बीमा पॉलिसी आपके प्रियजनों के जीवन को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाने के साथ-साथ जीवन के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण है। यह एक उपयुक्त बचत और निवेश साधन के रूप में भी काम करता है। जीवन बीमा पॉलिसी आपको लंबी अवधि में विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती है.

3. लाइफ़ इंश्योरेंस कस्टमाइज़ करने योग्य है

   लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने का एक महत्वपूर्ण पहलू यह है कि आप इसे अपनी ज़रूरतों के अनुसार कस्टमाइज़ कर सकते हैं। लाइफ़ इंश्योरेंस के साथ, आप हमेशा अपनी पसंद के ऐड-ऑन राइडर्स चुन सकते हैं।

   यहां, हमने उन सभी उपलब्ध राइडर्स को सूचीबद्ध किया है जिन्हें आप लाइफ़ इंश्योरेंस बेस प्लान में जोड़ सकते हैं:

   • क्रिटिकल इलनेस राइडर
   • एक्सीडेंटल डेथ राइडर
   • एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी राइडर
   • हॉस्पिटल केयर राइडर
   • सर्जिकल केयर राइडर
   • डिसेबिलिटी राइडर के कारण प्रीमियम की छूट
   • क्रिटिकल इलनेस राइडर के कारण प्रीमियम में छूट

   जीवन बीमा के साथ, आप प्रीमियम भुगतान के विभिन्न तरीके प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, सबसे सामान्य भुगतान मोड मासिक, त्रैमासिक और वार्षिक हैं। प्रीमियम भुगतान मोड चुनना पॉलिसीधारक पर निर्भर करता है।

4. जीवन बीमा के कर लाभ

   भारतीय आयकर अधिनियम 1961 के तहत जीवन बीमा विभिन्न कर लाभों के साथ आता है। टैक्स छूट, लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के सबसे बड़े लाभों में से एक है। यह पॉलिसीधारकों को आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C, 80D, और 10 (10D) के तहत कर-मुक्त कटौती का दावा करने में मदद करता है। आप में से कुछ इस बात से अनजान हैं, लेकिन जीवन बीमा पॉलिसी से मिलने वाला मृत्यु लाभ पूरी तरह से कर-मुक्त है।

जीवन बीमा खरीदने के नुकसान

• जीवन बीमा वृद्ध वयस्कों के लिए महंगा हो सकता है.
• लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के बहिष्करण और छिपे हुए नियमों से अवगत रहें.
• क्लेम सेटलमेंट से जुड़ी समस्याएं
• इसे चुनने में परेशानी हो सकती है.

1. वृद्ध वयस्कों के लिए जीवन बीमा अप्राप्य हो सकता है

   कम उम्र में न्यूनतम स्वास्थ्य स्थितियों के साथ जीवन बीमा योजना खरीदना फायदेमंद है क्योंकि प्रीमियम राशि सस्ती होगी। जैसा कि हम जानते हैं, कुछ कारक प्रीमियम राशि निर्धारित करेंगे, और दो प्राथमिक कारक मेडिकल इतिहास और आयु हैं.

   यदि आप गंभीर स्वास्थ्य समस्याओं के साथ जीवन के पुराने चरण के दौरान जीवन योजना का विकल्प चुनते हैं, तो प्रीमियम अधिक होगा और हो सकता है कि वह पाने लायक न हो। हालांकि, बीमाकर्ता अक्सर अधिक प्रीमियम लेता है यदि आपकी प्रोफ़ाइल में ऐसी चीजें शामिल हैं जो संभावित रूप से आपके जोखिमों को बढ़ा सकती हैं, जैसे कि पुरानी बीमारी या शराब और धूम्रपान की लत।

2. बहिष्करण और छिपे हुए खंडों से अवगत रहें

   जीवन बीमा पॉलिसीधारकों के लिए लोकप्रिय विकल्प बन गया है, लेकिन किसी भी वित्तीय उत्पाद की तरह, इसमें कुछ बहिष्करण और छिपे हुए खंड भी होते हैं। इसलिए, कोई भी निर्णय लेने से पहले बीमाकर्ता के नियमों और शर्तों को समझना हमेशा उचित होता है। जीवन बीमा पॉलिसियों में कई नियम और सामान्य बहिष्करण होते हैं, जैसे कि सुसाइड एक्सक्लूज़न, निर्विवाद क्लॉज़, स्पेंडथ्रिफ्ट क्लॉज़, एविएशन क्लॉज़, वॉर क्लॉज़, आदि।

3. बहिष्करण और छिपे हुए खंडों से अवगत रहें

   जीवन बीमा पॉलिसीधारकों के लिए लोकप्रिय विकल्प बन गया है, लेकिन किसी भी वित्तीय उत्पाद की तरह, इसमें कुछ बहिष्करण और छिपे हुए खंड भी होते हैं। इसलिए, कोई भी निर्णय लेने से पहले बीमाकर्ता के नियमों और शर्तों को समझना हमेशा उचित होता है। जीवन बीमा पॉलिसियों में कई नियम और सामान्य बहिष्करण होते हैं, जैसे कि सुसाइड एक्सक्लूज़न, निर्विवाद क्लॉज़, स्पेंडथ्रिफ्ट क्लॉज़, एविएशन क्लॉज़, वॉर क्लॉज़, आदि।

4. क्लेम सेटलमेंट से जुड़ी समस्याएं

   लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों में क्लेम अनुमोदन के लिए विशिष्ट समावेशन, बहिष्करण और विशेष नियम और शर्तें शामिल हैं। हालांकि, ऐसी कुछ स्थितियां हैं, जहां क्लेम अस्वीकार हो जाते हैं, या विशिष्ट पॉलिसी क्लॉज के कारण क्षतिपूर्ति राशि कम हो जाती है। इसके बाद, प्लान खरीदने से पहले पॉलिसी के नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ना और समझना आवश्यक है.

5. जीवन बीमा के लिए आवेदन करना कठिन हो सकता है

   भारत में, कुल 24 जीवन बीमा कंपनियां पॉलिसीधारकों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए जीवन बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करती हैं। इसलिए, अपने दम पर सही विकल्प चुनना भारी पड़ सकता है।

   लाइफ़ इंश्योरेंस का विकल्प चुनने में आम तौर पर निम्नलिखित शामिल होते हैं:

   • बहुत सारी कागजी कार्रवाई।
   • मेडिकल टेस्ट लेना।
   • बीमाकर्ता को मेडिकल इतिहास प्रदान करना.

   कृपया ध्यान दें कि कम उम्र में आप बीमाकर्ता को जितनी न्यूनतम स्वास्थ्य स्थितियां पेश करेंगे, आपके प्रीमियम उतने ही सस्ते होंगे।

निष्कर्ष

लाइफ़ इंश्योरेंस के लाभ सिर्फ़ फाइनेंशियल सुरक्षा से जुड़े नहीं हैं। इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितना कमाते हैं, फिर भी आप किफायती प्रीमियम पर जीवन बीमा का विकल्प चुन सकते हैं। लेकिन फाइनेंशियल निर्णय लेने से पहले, आपको लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के फायदे और नुकसान को समझना चाहिए। इससे आपको निर्णय लेने में मदद मिल सकती है