टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो आपको यह पता लगाने में मदद कर सकता है कि आपको अपनी आय और बचत के आधार पर कितने जीवन बीमा की आवश्यकता होगी। आप बस टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना कर सकते हैं और चुन सकते हैं कि कौन सा टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके लिए अधिक उपयुक्त है।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर एक विशेष रूप से डिज़ाइन किया गया टूल है जो आपको वास्तविक प्रीमियम राशि की गणना करने में सहायता करता है जिसे आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए बीमाकर्ता को भुगतान करने की आवश्यकता होती है। भारत में पॉलिसियों की पेशकश करने वाली कई बीमा फर्मों के साथ, एक टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर कई योजनाओं की सरल तुलना करने में सक्षम बनाता है, जिससे आप अपनी आवश्यकताओं के लिए सर्वश्रेष्ठ बीमा का चयन कर सकते हैं।
टर्म प्लान प्रीमियम कैलकुलेटर के बारे में सब कुछ जानने के लिए पढ़ना जारी रखें।
नीचे दिए गए टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर के लाभों की सूची दी गई है जो वर्तमान डिजिटल युग में इसकी आवश्यकता को समझने में आपकी मदद करेगी।
आसान तुलना
आमतौर पर, बीमा कंपनियां विभिन्न ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए कई टर्म प्लान बेचती हैं। टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करना उपयोगकर्ताओं को सभी अलग-अलग टर्म प्लान की सुविधाओं, प्रीमियम और कवरेज की आसानी से तुलना करने और फिर एक सूचित निर्णय लेने की अनुमति देकर चीजों को थोड़ा सरल बनाता है।
समय बचाने वाला और परेशानी मुक्त
जैसा कि सब कुछ ऑनलाइन किया जाता है, कठिन दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है। आप बस जानकारी दर्ज करते हैं, उद्धरण की प्रतीक्षा करते हैं, और उनमें से सर्वश्रेष्ठ का चयन करते हैं।
किफ़ायती
ऑनलाइन टर्म प्लान खरीदना ऑफलाइन मोड से सस्ता है, क्योंकि कोई मध्यस्थ शामिल नहीं है। इसके अलावा, जब आप ऑनलाइन इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते हैं, तो कुछ टर्म इंश्योरेंस कंपनियां विशेष छूट और ऑफ़र प्रदान करती हैं।
बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग
टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम कैलकुलेटर भी तुरंत भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की राशि का अनुमान लगाकर फाइनेंशियल प्लानिंग में सहायता करता है। एक बार जब आपको पता चल जाता है कि आपको नियमित रूप से प्रीमियम में कितना भुगतान करना होगा, तो आप अपना बजट उचित रूप से व्यवस्थित कर सकते हैं।
मानव जीवन मूल्य (एचएलवी) कैलक्यूलेटर: इस ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग किसी व्यक्ति द्वारा आवश्यक जीवन बीमा कवरेज का पता लगाने के लिए किया जाता है। इस कैलकुलेटर का उपयोग करके, पॉलिसीधारक इस बारे में अनुमान लगा सकता है कि अचानक निधन के मामले में उसके प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए उसके/उसके लिए कितना कवरेज पर्याप्त होगा। कैलकुलेटर उम्र, लिंग जैसे कुछ कारकों के आधार पर पॉलिसीधारक की बुनियादी जरूरतों का विश्लेषण करने के बाद परिणाम प्रदर्शित करता है, जब वह रिटायर होना चाहता है, व्यवसाय, वार्षिक मजदूरी आदि यह एक बहुत ही मूल्यवान उपकरण है क्योंकि यह लोगों को पर्याप्त कवरेज राशि निर्धारित करने में मदद करता है और फिर एक आदर्श योजना का विकल्प चुनता है।
पात्रता कैलकुलेटर: इस कैलकुलेटर के साथ, कोई व्यक्ति यह पता लगा सकता है कि वह किस योजना, कवरेज के लिए आवेदन करने के लिए पात्र है। यह कैलकुलेटर एक बहुत ही उपयोगी वित्तीय उपकरण माना जाता है क्योंकि यह लोगों को उनके लिए उपलब्ध योजनाओं और अधिकतम कवरेज राशि की पहचान करने की अनुमति देता है और फिर तदनुसार एक सूचित निर्णय लेता है। गणना आवेदक की आयु, वार्षिक आय, योग्यता, पेशे के प्रकार और मौजूदा जीवन कवर राशि (यदि कोई हो) जैसे कुछ मापदंडों के आधार पर की जाती है।
हमारे पात्रता कैलकुलेटर को देखें और अपनी पात्रता का तुरंत पता लगाएं।
बॉडी मास इंडेक्स (बीएमआई) कैलक्यूलेटर: जैसा कि नाम से पता चलता है, बीएमआई कैलकुलेटर का उपयोग किसी व्यक्ति के बॉडी मास इंडेक्स की गणना उसके वजन और ऊंचाई के आधार पर करने के लिए किया जाता है। यह कैलकुलेटर उपयोगी माना जाता है क्योंकि किसी व्यक्ति का बॉडी मास इंडेक्स उस प्रीमियम राशि को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है जिसे पॉलिसी खरीदार को बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान करना चाहिए। बीएमआई जितना अधिक होगा, प्रीमियम राशि उतनी ही अधिक होगी। ऐसा इसलिए है क्योंकि औसत से ऊपर बीएमआई वाले व्यक्ति को स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं का खतरा अधिक होता है और उसके चिकित्सा खर्च अधिक होने के लिए बाध्य होते हैं, जो बदले में, उसकी प्रीमियम राशि को बढ़ाता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करने की योजना बनाने वाले लोग इस कैलकुलेटर का उपयोग करके यह अंदाजा लगा सकते हैं कि उनके बीमा प्रदाता को उनकी स्वास्थ्य स्थितियों के आधार पर उनसे कितना प्रीमियम लेना चाहिए।
आयकर कैलकुलेटर: इस कैलकुलेटर का उपयोग किसी व्यक्ति की आय पर देय करों की गणना करने के लिए किया जाता है। यह वित्तीय उपकरण का उपयोग करने के लिए एक सरल और आसान है जो लोगों को अपनी कर योग्य आय की गणना करने और उनकी समग्र कर देयता निर्धारित करने की अनुमति देता है ताकि यह पता चल सके कि वे कर बचत का लाभ कहाँ उठा सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करने की प्रक्रिया बहुत ही सरल और आसान है। आपको बस इतना करना है कि आवश्यक विवरण भरें और कैलकुलेटर परिणाम प्रदर्शित करेगा। लेकिन आपको टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर के माध्यम से प्रीमियम की गणना करते समय कुछ विशिष्ट विवरणों को ध्यान में रखना चाहिए। इस तरह के कुछ विवरणों की सूची नीचे दी गई है। आइए उनकी जाँच करें-
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए आवश्यक सभी विवरणों पर चर्चा करने के बाद, अगला महत्वपूर्ण हिस्सा यह जानना है कि इस कैलकुलेटर का उपयोग कैसे किया जाए। आम तौर पर, कैलकुलेटर 4 सरल चरणों में कार्य करता है। आइए PolicyX.com के माध्यम से टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की ऑनलाइन गणना करने के सरल और परेशानी मुक्त चरणों पर एक नज़र डालें:
जैसा कि हमने पहले ही ऊपर चर्चा की है, टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए प्रीमियम राशि कई कारकों पर निर्भर करती है। नीचे कुछ ऐसे उल्लेखनीय कारकों की सूची दी गई है। यह महत्वपूर्ण है कि आपको अपने टर्म प्लान के लिए प्रीमियम की गणना करते समय इन सभी कारकों को ध्यान में रखना चाहिए-
आयु: पॉलिसीधारक की आयु का टर्म प्लान के लिए लिए गए प्रीमियम पर सीधा प्रभाव पड़ता है। आमतौर पर, बीमा कंपनियां मानती हैं कि एक व्यक्ति को अपनी कम उम्र में बीमारियों का खतरा कम होता है और इसलिए दावा भरने की संभावना कम होती है। इसलिए, वे एक युवा व्यक्ति से कम प्रीमियम राशि लेते हैं। हालांकि, जैसे-जैसे कोई व्यक्ति बूढ़ा होता है, वह बीमारियों के अधिक संपर्क में आता है और दावा दायर करने की संभावना बढ़ जाती है। परिणामस्वरूप, बीमाकर्ता अपनी प्रीमियम राशि उन लोगों के लिए बढ़ाते हैं जो वृद्धावस्था में टर्म प्लान लेते हैं। इसका तात्पर्य यह है कि आप जितने पुराने टर्म प्लान का विकल्प चुनते हैं, उतना ही अधिक प्रीमियम आपको देना होगा। टर्म प्लान में उम्र प्रीमियम राशि को कैसे प्रभावित करती है, यह देखने के लिए, इस आयु स्लाइडर को यहां देखें।
टर्म प्लान में उम्र प्रीमियम राशि को कैसे प्रभावित करती है, यह देखने के लिए, इस आयु स्लाइडर को यहां देखें।
आवश्यकताएँ: टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करने से पहले, अपनी बीमा आवश्यकताओं और आवश्यकताओं को तय करना महत्वपूर्ण है। प्रत्येक इंश्योरेंस प्लान अलग-अलग लाभ प्रदान करता है, और अपने भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार प्लान चुनना महत्वपूर्ण है।
लिंग: यदि हम जीवन बीमा प्रदाताओं के डेटा के अनुसार जाते हैं, तो महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं। इसलिए, एक ही उम्र के पुरुषों की तुलना में महिलाओं पर कम प्रीमियम लिया जाता है।
लाइफस्टाइल: टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करते समय किसी व्यक्ति की जीवनशैली पर भी विचार किया जाता है। यदि किसी के पास धूम्रपान की आदतें हैं या वह शराबी है, तो उसे जानलेवा बीमारियों का खतरा अधिक होगा और उसे उच्च प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
पॉलिसी अवधि: टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करते समय पॉलिसी अवधि एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। पॉलिसी की अवधि जितनी कम होगी, आपको उतना ही अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
बीमा राशि: आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान की चुनी गई कवरेज राशि एक अन्य कारक है जो इसकी प्रीमियम राशि को प्रभावित करती है। यदि आप एक उच्च बीमा राशि चुनते हैं, तो आपको बदले में अधिक प्रीमियम देना होगा।
ऑनलाइन कैलकुलेशन टूल की मदद से टर्म इंश्योरेंस की गणना वास्तव में लंबी मैन्युअल गणना की परेशानी को समाप्त करती है। यह मानवीय त्रुटियों को भी समाप्त करता है और बहुत समय और ऊर्जा बचाता है। अपने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का सही अनुमान प्राप्त करने के लिए, आपको अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान्स के लिए प्रीमियम राशि जनरेट करने में सक्षम बनाने के लिए सही व्यक्तिगत विवरण, वांछित बीमा राशि और पसंदीदा पॉलिसी अवधि दर्ज करनी होगी।
1. मुझे टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर की आवश्यकता क्यों है?
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर की मदद से अग्रिम रूप से अपने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करने से आपको उन टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करने में मदद मिलती है जिन्हें आप चुन सकते हैं और आपको अपने बजट की योजना बनाने और बनाए रखने में भी मदद करता है।
2. टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर मेरे लिए कैसे उपयोगी है?
विभिन्न टर्म प्लान के उद्धरणों की तुलना करना और सबसे उपयुक्त चुनना आसान है।
3. क्या मेरी जॉब प्रोफ़ाइल का मेरे टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम पर कोई प्रभाव पड़ता है?
हां, आपका व्यवसाय आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को तय करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। खतरनाक उद्योगों में काम करना आपके जीवन को खतरे में डालता है। परिणामस्वरूप, इन व्यवसायों में लोगों को उच्च बीमा प्रीमियम का भुगतान करना पड़ सकता है।
4. क्या मुझे टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए विशेषज्ञ की सलाह लेने की आवश्यकता है?
बिलकुल नहीं। टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है, और आप किसी भी विशेषज्ञ की सहायता के बिना इसे अपने घर पर उपयोग कर सकते हैं।
5. टर्म प्लान में मुझे कितना कवर लेना चाहिए?
अपनी बीमा राशि चुनना आपके परिवार की ज़रूरतें, आपके आश्रितों की संख्या, आपका बजट, जीवन शैली जो आप अपने परिवार को प्रदान करना चाहते हैं, सहित कई कारकों पर निर्भर करता है। अपने टर्म प्लान के लिए एक आदर्श कवरेज राशि के बारे में अनुमानित आंकड़ा प्राप्त करने के लिए, हमारे ह्यूमन लाइफ वैल्यू (एचएलवी) कैलकुलेटर को देखें।
6. मैं 32 साल का डायबिटिक हूं। क्या यह मेरे टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेशन को प्रभावित करेगा?
हां, मधुमेह वाले रोगी को उन लोगों की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करने की संभावना होती है जिनके पास यह नहीं है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि मधुमेह वाले रोगी में कुछ अन्य कॉमरेडिटीज विकसित होने की संभावना अधिक होती है जो बीमाकर्ता के लिए जोखिम को बढ़ाते हैं।
7. क्या मुझे टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क देना होगा?
नहीं, आप टर्म प्लान कैलकुलेटर का उपयोग मुफ्त में कर सकते हैं। कैलकुलेटर आपके द्वारा चुनी गई कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध है।
8. क्या राइडर चुनने से मेरी टर्म इंश्योरेंस की गणना प्रभावित होगी?
हां, अगर आप अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में राइडर जोड़ने का विकल्प चुनते हैं, तो प्रीमियम की गणना में वृद्धि होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रत्येक राइडर के पास बढ़े हुए कवरेज के साथ एक अतिरिक्त लागत जुड़ी होती है। नतीजतन, प्रत्येक राइडर को जोड़कर प्रीमियम बढ़ जाता है।
9. क्या टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करना सुरक्षित है?
हाँ, यदि आप किसी विश्वसनीय और विश्वसनीय कंपनी के कैलकुलेटर का उपयोग कर रहे हैं, तो टर्म प्लान कैलकुलेटर का उपयोग करना पूरी तरह से सुरक्षित है।
अंतिम बार 16-05-2022 को अपडेट किया गया
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नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
