टर्म इंश्योरेंस और इसके प्रकार
आज की दुनिया में हमारे पास अनंत विकल्पों की भरमार है — खाने से लेकर खाने तक और चुनने के लिए इंश्योरेंस प्लान तक। आपके पास मौजूद अन्य विकल्पों की तरह, टर्म इंश्योरेंस प्लान भी अलग-अलग रूपों में आते हैं। ऐसी पॉलिसियों में लेवल टर्म, डिक्रेसिंग टर्म, नो कॉस्ट, रिटर्न ऑफ प्रीमियम और बहुत कुछ शामिल हैं, और ये सभी अपने अनोखे फायदे के साथ आती हैं। आपके लिए सही कवरेज चुनना अक्सर चुनौतीपूर्ण होता है, जो आपके लिए कारगर हो और जो आपके बजट के अनुकूल हो। कोई चिंता नहीं, हम यहां प्रक्रिया को कारगर बनाने और आपकी मदद करने के लिए हैं कि आपकी ज़रूरतों के लिए कौन अधिक उपयुक्त है।
टर्म इंश्योरेंस प्लान
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान एक बेसिक इंश्योरेंस पॉलिसी है। अगर पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो यह मृत्यु लाभ प्रदान करता है और उनके प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस अन्य प्रकार के इंश्योरेंस से अलग है, इसका एकमात्र फोकस सुरक्षा प्रदान करने पर है। इसमें निवेश का कोई अतिरिक्त घटक नहीं है। चूंकि टर्म इंश्योरेंस इतना आसान है, इसलिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कवरेज की दरें आमतौर पर अन्य बीमाओं की तुलना में अधिक बजट-अनुकूल होती हैं। जो लोग कुछ भी अप्रत्याशित होने पर अपने परिवार के लिए सुरक्षा चाहते हैं, उनके लिए टर्म इंश्योरेंस एकदम सही साबित हो सकता है।
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार
बाज़ार में कई प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं, जिनमें से प्रत्येक को व्यक्तियों की विशिष्ट आवश्यकताओं और आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। टर्म प्लान के सबसे सामान्य प्रकार यहां दिए गए हैं:
- लेवल टर्म इंश्योरेंस
लेवल टर्म इंश्योरेंस टर्म इंश्योरेंस प्लान का सबसे सामान्य प्रकार है। यह एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जो आमतौर पर 10 से 30 वर्ष तक होता है, और पॉलिसी अवधि के दौरान एक स्तर पर मृत्यु लाभ प्रदान करता है। पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम समान रहते हैं, जिससे प्रीमियम के लिए बजट बनाना आसान हो जाता है। लेवल टर्म इंश्योरेंस उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है, जो प्रेडिक्टेबल कवरेज और फिक्स्ड प्रीमियम चाहते हैं। यह एक सरल और सीधी पॉलिसी है जिसे समझना आसान है और पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को किफायती कवरेज प्रदान करता है। - घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस
घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार का टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो समय के साथ घटता हुआ मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जबकि पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम स्थिर रहता है। यह उन व्यक्तियों के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनकी मृत्यु के मामले में उनके बकाया ऋण या बंधक को कवर किया जाए। हालांकि, यह समझना आवश्यक है कि घटती टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां किसी भी नकद मूल्य या निवेश सुविधाओं की पेशकश नहीं करती हैं, और मृत्यु लाभ का भुगतान केवल तभी किया जाता है जब पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है। - टर्म इंश्योरेंस में बढ़ता हुआ
बढ़ते डेथ बेनिफ़िट वाले टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कॉन्ट्रैक्ट को बढ़ता हुआ टर्म इंश्योरेंस कहा जाता है। पॉलिसीधारक अपनी विशेष आवश्यकताओं के अनुसार पॉलिसी अवधि का चयन कर सकता है, और प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान निर्धारित रहता है। यह प्लान मुद्रास्फीति की दर को बनाए रखने के लिए समय के साथ बढ़ता हुआ मृत्यु लाभ प्रदान करता है। पॉलिसी किसी भी नकद मूल्य या निवेश सुविधाओं की पेशकश नहीं करती है, लेकिन कुछ नीतियां परिवर्तनीयता विकल्प और राइडर प्रदान कर सकती हैं जो अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं। - रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस
रिन्यूएबल टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक को किसी अन्य मेडिकल परीक्षा से गुजरने के बिना टर्म के अंत में अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने का विकल्प प्रदान करती है। पॉलिसी एक निश्चित प्रीमियम वाली टर्म पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान एक जैसी रहती है। पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी को अवधि के अंत में उच्च प्रीमियम के साथ नवीनीकृत कर सकता है, और कुछ नीतियां पॉलिसी को स्थायी पॉलिसी में बदलने का विकल्प प्रदान कर सकती हैं या उन राइडर्स की पेशकश कर सकती हैं जो मानक मृत्यु लाभ से परे अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं। इस प्रकार की पॉलिसी लचीलापन प्रदान करती है और पॉलिसीधारक को उम्र बढ़ने के साथ अपना कवरेज जारी रखने की अनुमति देती है। - कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस
एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी जो एक नई मेडिकल जांच की आवश्यकता के बिना स्थायी जीवन बीमा में परिवर्तन करने का विकल्प प्रदान करती है, उसे कन्वर्टिबल टर्म इंश्योरेंस के रूप में जाना जाता है। बीमा एक निर्धारित प्रीमियम वाली टर्म पॉलिसी है जो पॉलिसी के दौरान नहीं बदलेगी। परिवर्तित स्थायी पॉलिसी में मृत्यु लाभ और नकद मूल्य जैसी विशेषताएं होंगी। इस प्रकार की पॉलिसी लचीलापन प्रदान करती है और पॉलिसीधारक को अपनी ज़रूरतों में बदलाव के साथ अपने कवरेज को समायोजित करने की अनुमति देती है। - ज़ीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस
ज़ीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस टर्म इंश्योरेंस डोमेन के लिए काफी नया है। इस प्रकार की बीमा पॉलिसी में, पॉलिसीधारक बीमाकर्ता द्वारा पहले से तय किए गए एक निश्चित समय के बाद अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान को वापस ले सकता है और कुछ प्रतिशत करों की कटौती के बाद उसे अपने सभी प्रीमियम वापस मिल जाएंगे, जो बीमाकर्ता द्वारा पहले से तय किए जाते हैं। ट्रॉप प्लान की तरह, प्रीमियम का भुगतान करने के लिए जीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस, लेकिन दोनों के बीच मुख्य अंतर यह है कि अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी से बाहर रहता है तो ट्रॉप वापस भुगतान करता है और जीरो कॉस्ट पॉलिसीधारक की इच्छा के अनुसार पॉलिसी को वापस लेने का विकल्प देता है जो कि पॉलिसी अवधि से पहले हो सकता है। - रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस
रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है, जो पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किए गए प्रीमियम को वापस करती है यदि पॉलिसीधारक अवधि से अधिक जीवित रहता है। पॉलिसी एक टर्म पॉलिसी है जिसमें एक निश्चित प्रीमियम होता है जो पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहता है, और प्रीमियम आमतौर पर पारंपरिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस से अधिक होता है। पॉलिसी आमतौर पर 15, 20 या 30-वर्ष की अवधि तक सीमित होती है, और पॉलिसीधारक को अपनी आवश्यकताओं और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर अवधि का चयन करना चाहिए। इस प्रकार की पॉलिसी एक बचत घटक प्रदान करती है और पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के दौरान निधन नहीं होने पर उनके प्रीमियम की भरपाई करने की अनुमति देती है।
सामान्य प्रकार के स्तर के शब्द
- 5 साल का रिन्यूएबल टर्म: यह पॉलिसी पांच साल के लिए लेवेल कवरेज प्रदान करती है, जो इसे किसी ऐसे व्यक्ति के लिए उपयुक्त बनाती है, जिसका अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्य है, जैसे कि कार लोन का भुगतान करना।
- 10 साल का कार्यकाल: पेओपल जो एक डेकाड के लिए कवर होना चाहते हैं, वे इस प्रकार के मूल टर्म इंश्योरेंस से लाभ उठा सकते हैं, जो 10 साल की पुनर्भुगतान योजना के साथ घर पर बंधक की सुरक्षा के लिए उपयोगी हो सकता है।
- 15-वर्ष का कार्यकाल: एक ऐसी योजना की कीमत जो 15 वर्षों के लिए कवरेज की गारंटी देती है, काफी महंगी हो सकती है, लेकिन यह उन लोगों के लिए एक मूल्यवान विकल्प है जो अपने दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करना चाहते हैं, जैसे कि अपने बच्चों को कॉलेज भेजना।
- 20 साल का कार्यकाल: यह पॉलिसी 20 वर्षों के लिए लेवेल कवरेज प्रदान करती है और अक्सर उन व्यक्तियों द्वारा चुनी जाती है जो अपने बच्चों के बड़े होने की अवधि के दौरान अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना चाहते हैं।
- 30-वर्ष का कार्यकाल: लंबी अवधि की सुरक्षा चाहने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श, 30-वर्षीय टर्म पॉलिसी पूरी अवधि के दौरान बीमा राशि और प्रीमियम को स्थिर रखती है, जिससे यह उन लोगों के लिए उपयुक्त हो जाती है जो 30-वर्षीय पुनर्भुगतान योजना के साथ घर पर बंधक की तलाश में हैं।
अपने लिए परफेक्ट प्लान कैसे चुनें
सही टर्म प्लान चुनना एक कठिन काम हो सकता है, लेकिन आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में अपने प्रियजनों की वित्तीय स्थिरता की गारंटी देना आवश्यक है। कॉन्ट्रैक्ट प्लान का चयन करते समय, निम्नलिखित बातों का ध्यान रखें:
- कवरेज की राशि
आपकी असामयिक मृत्यु की स्थिति में, आपके परिवार की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कवरेज राशि पर्याप्त होनी चाहिए। आपकी वार्षिक आय का कम से कम दस गुना कवरेज चुनने की सलाह दी जाती है। - पॉलिसी अवधि
पॉलिसी अवधि आपकी आवश्यकताओं और वित्तीय उद्देश्यों के अनुसार निर्धारित की जानी चाहिए। यदि आपके छोटे बच्चे हैं, तो आपको लंबी बीमा अवधि की आवश्यकता हो सकती है; यदि आपके कोई आश्रित नहीं हैं, या यदि आपके बड़े बच्चे हैं, तो आप एक छोटी पॉलिसी अवधि चाहते हैं। - प्रीमियम की राशि
प्रीमियम का भुगतान उचित और आपकी वित्तीय सीमा के भीतर होना चाहिए। सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए, विभिन्न बीमा प्रदाताओं द्वारा दी जाने वाली प्रीमियम दरों की तुलना करने की सलाह दी जाती है। - राइडर्स
टर्म प्लान में अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें राइडर के रूप में जोड़ा जा सकता है। राइडर्स के उदाहरणों में एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट, क्रिटिकल इलनेस कवर और प्रीमियम की छूट शामिल हैं। इस बात पर विचार करें कि कौन से राइडर आपके और आपके परिवार के लिए महत्वपूर्ण हैं और ऐसी पॉलिसी चुनें जो उन राइडर्स को ऑफर करती हो। - क्लेम सेटलमेंट रेशियो
क्लेम सेटलमेंट रेशियो इंश्योरेंस कंपनी द्वारा सेटल किए गए क्लेम का प्रतिशत होता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके परिवार को आपकी मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ मिलेगा, उच्च क्लेम सेटलमेंट अनुपात वाली बीमा कंपनी चुनना महत्वपूर्ण है। - बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा
बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा पर भी विचार किया जाना चाहिए। यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनकी अच्छी प्रतिष्ठा है और वे विश्वसनीय हैं, बीमा कंपनी के इतिहास और ग्राहक समीक्षाओं पर शोध करें।
निष्कर्ष
प्रत्येक प्रकार के टर्म प्लान के अपने फायदे और कमियां हैं, और प्लान चुनने से पहले उन्हें समझना आवश्यक है। यह निर्धारित करने के लिए कि किस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके लिए उपयुक्त हो सकता है, वित्तीय सलाहकार या बीमा एजेंट से परामर्श करने की सिफारिश की जाती है। यदि आपको कोई संदेह है या आपके लिए सही योजना चुनने में सहायता की आवश्यकता है, तो आप पॉलिसीएक्स सलाहकारों से आसानी से संपर्क कर सकते हैं।
