ज़ीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस एक नए प्रकार का टर्म इंश्योरेंस बेनिफ़िट है, जो इंश्योरेंस धारकों को एक विशेष समय पर टर्म इंश्योरेंस से बाहर निकलने की स्वतंत्रता प्रदान करता है और साथ ही उन्हें बीमाकर्ता को भुगतान की गई अपनी प्रीमियम राशि वापस लेने की अनुमति देता है। जीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस बीमा धारकों को एक निश्चित तिथि पर उनके प्रीमियम की वापसी का वादा करता है। आम आदमी के शब्दों में, आप मानक बाजार प्रीमियम दरों पर टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं, निर्धारित वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और पॉलिसी को छोड़ सकते हैं, और अपने सभी प्रीमियम आपको वापस कर सकते हैं।
हालांकि, जीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस बेनिफिट के तहत एक महत्वपूर्ण समस्या है, जिसमें यह GST कटौती के बाद प्रीमियम भुगतान की पेशकश करता है, जो कर कानूनों और बीमाकर्ता के अनुसार अलग-अलग हो सकता है। ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस बेनिफ़िट का विकल्प चुनते समय, ग्राहक रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प का विकल्प नहीं चुन सकते हैं। प्लान खरीदते समय आप केवल दो लाभों में से एक का विकल्प चुन सकते हैं.
इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स | बेस्ट टर्म प्लान | क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) | प्रवेश की आयु | बीमा राशि | प्लान चेक करें |
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस | मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस | 99.34% | 18 से 65 वर्ष | 50k से 1 करोड़ | |
बजाज आलियांज़ लाइफ़ इंश्योरेंस | बजाज एलियांज़ ई-टच | 99.02% | 18 से 65 वर्ष | 50 लाख से कोई सीमा नहीं | |
एचडीएफसी लाइफ़ इंश्योरेंस | एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 98.66% | 18 से 84 वर्ष | 5k से कोई सीमा नहीं | |
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ़ इंश्योरेंस | आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | 97.82% | 18 से 65 वर्ष | एन/ए | |
केनरा एचएसबीसी लाइफ इंश्योरेंस | केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट 360 | 98.44% | 18 से 65 वर्ष | 5 लीटर से 2 करोड़ |
कोई भी कंपनी जो बीमा पॉलिसी बेचती है, वह बीमा प्रदाता होती है। एक अच्छे इंश्योरेंस प्रोवाइडर के पास उच्च CSR, सॉल्वेंसी रेशियो, अच्छी ग्राहक समीक्षाएं, विशाल उत्पाद पोर्टफोलियो और अपने ग्राहकों के प्रति पारदर्शिता होती है।
एक अच्छे टर्म प्लान में विभिन्न कवरेज विकल्प होते हैं, डेथ पेआउट चुनने की सुविधा, प्रीमियम भुगतान की शर्तों में लचीलापन, प्रीमियम छूट प्रदान करता है, आपको राइडर जोड़ने की सुविधा देता है, लोड किए गए इनबिल्ट बेनिफिट्स के साथ आता है, और यह आपकी जेब पर आसान है।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो एक फाइनेंशियल वर्ष में प्राप्त कुल क्लेम की तुलना में इंश्योरर द्वारा सेटल किए गए क्लेम का प्रतिशत होता है। एक अच्छा CSR 95 से 99 प्रतिशत के बीच होता है।
जिस उम्र (अंतिम जन्मदिन) पर आप बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, वह उस पॉलिसी में आपकी प्रवेश आयु होती है। बीमा पॉलिसियां आमतौर पर प्रवेश के समय न्यूनतम और अधिकतम आयु के साथ आती हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसी खरीदने के लिए आपको एक विशिष्ट आयु प्राप्त करनी चाहिए या अधिकतम आयु से कम होनी चाहिए।
बीमा राशि वह कुल राशि है जो आपके नॉमिनी को आपके निधन के बाद मृत्यु भुगतान के रूप में दी जाएगी।
टर्म इंश्योरेंस एक सरल और शुद्ध सुरक्षा कवर है जिसमें बीमा धारक बीमा प्रदाताओं को प्रीमियम का भुगतान करता है और जीवन बीमा कवर प्राप्त करता है। यदि बीमाकृत व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नामांकित व्यक्ति को टर्म इंश्योरेंस लाभ मिलता है, जो एक आरामदायक जीवन शैली को जारी रखने के लिए सुनिश्चित मृत्यु लाभ है। टर्म इंश्योरेंस सरल और सरल है.
हालांकि, ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान में एक अनोखी विशेषता होती है, जिसमें इंश्योरेंस धारक अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान से बाहर निकल सकते हैं और अपने प्रीमियम का रिटर्न पा सकते हैं। ज़ीरो-कॉस्ट टर्म प्लान में कई राइडर विकल्प भी मिलते हैं जिन्हें इंश्योरेंस धारक चुन सकते हैं। ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में आमतौर पर 35-40 साल की लंबी पॉलिसी अवधि होती है। ऐसी कई टर्म इंश्योरेंस कंपनियां हैं जो मैक्स लाइफ इंश्योरेंस, बजाज लाइफ इंश्योरेंस, एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस और आईसीआईसीआई लाइफ इंश्योरेंस जैसे जीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस बेच रही हैं।
जीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस उन बीमा धारकों को बहुत सारे लाभ प्रदान करता है जिनका उल्लेख नीचे किया गया है
जीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले कुछ कारकों पर विचार किया जाना चाहिए ताकि इसकी पूरी क्षमता और लाभों का एहसास हो सके
आइए हम जीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान को एक उदाहरण के साथ समझते हैं
अपनी पत्नी और 10 वर्षीय बेटी के साथ रहने वाले 40 वर्षीय राकेश ने 50 लाख रुपये का आवास ऋण लिया है। अपने निधन के मामले में अपने परिवार की वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए, श्री राकेश 30 वर्ष की पॉलिसी अवधि के साथ शून्य-लागत वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का लाभ उठाते हैं। अगर उनका निधन हो जाता है तो परिवार को 70 लाख रुपये की बीमा राशि मिलेगी। 15 साल बाद श्री राकेश की बेटी कमाई करने लगती है और आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो जाती है। श्री राकेश को अच्छे निवेश रिटर्न मिलने के बाद उन्होंने अपने आवास ऋण का भुगतान कर दिया और महसूस किया कि उन्हें अब टर्म कवर की आवश्यकता नहीं है। जीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान की मदद से, जिसमें उन्होंने निवेश किया था, श्री राकेश अब पॉलिसी से बाहर निकलने का विकल्प चुनते हैं और पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम वापस प्राप्त करते हैं।
यहां हमने उन पात्रता मानदंडों को सूचीबद्ध किया है जिन्हें आपको भारत में निम्नलिखित जीरो कॉस्ट टर्म प्लान खरीदने के लिए पूरा करना होगा:
पैरामीटर्स | मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस | बजाज एलियांज ई-टच | एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट 360 |
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एंट्री एज | 18 - 60 साल | 18 - 45 साल | 18 - 65 साल | 18 - 65 साल | 18 - 65 साल |
मिन। पॉलिसी अवधि (शून्य-लागत) | 40 साल | 35 साल या उससे अधिक | 36 साल | 25 साल | 25 साल |
आप पॉलिसी से कब बाहर निकल सकते हैं? | 25वीं/30वां पॉलिसी वर्ष | 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के तुरंत बाद 3 पॉलिसी वर्षों के दौरान उपलब्ध | 30 वर्षों के बाद बाहर निकलें लेकिन पिछले 5 पॉलिसी वर्षों के दौरान नहीं | कोई भी वर्ष जो 25 से अधिक हो लेकिन पिछले 5 पॉलिसी वर्षों के दौरान नहीं | 25वां पॉलिसी वर्ष |
बीमा राशि | 50k से 1 करोड़ | 50 लाख से कोई सीमा नहीं | 5k से बिना किसी सीमा के | एन/ए | 5 लाख से 2 करोड़ |
दावा निपटान अनुपात | 99.51% | 99.04% | 99.31% | 97.90% | 98.44% |
हमने कुछ बीमा प्रदाताओं को नीचे सूचीबद्ध किया है जो विभिन्न विशेषताओं और लाभों के साथ बीमा धारकों को शून्य-लागत वाली टर्म इंश्योरेंस की पेशकश करते हैं
ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करना चाहिए
ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ों की सूची नीचे दी गई है.
ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस उन लोगों के लिए एक असाधारण टूल है, जो अपने प्रियजनों को कवरेज देना चाहते हैं, लेकिन अगर उन्हें अब इसकी आवश्यकता नहीं है, तो उन्हें पॉलिसी से बाहर निकलने के लिए लचीलेपन की आवश्यकता होती है। यह वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए एक उपयुक्त टूल है क्योंकि वे अपने प्रीमियम वापस पा सकते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के बाद पॉलिसी से बाहर भी निकल सकते हैं। हालांकि, व्यक्तियों को यह ध्यान रखना चाहिए कि जीरो कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको जब चाहें पॉलिसी से बाहर निकलने की अनुमति नहीं देता है, फिर भी आपको इन प्लान द्वारा दिए गए स्मार्ट एग्जिट विकल्प का लाभ उठाने से पहले एक निश्चित राशि की पॉलिसी अवधि पूरी करनी होगी।
नहीं, जीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान ग्राहकों को पॉलिसी अवधि में किसी भी समय पॉलिसी से बाहर निकलने की अनुमति नहीं देते हैं। आप पॉलिसी की खरीद के दौरान उल्लिखित कुछ वर्षों के बाद ही विशेष निकास सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। व्यक्ति बीमा प्रदाताओं द्वारा निर्धारित नियमों और शर्तों के आधार पर पॉलिसी से बाहर निकल सकते हैं, जो बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक भिन्न होती हैं।
ऐसे कई बीमा प्रदाता हैं जो जीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करते हैं, जैसे कि बजाज आलियांज, एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल, मैक्स लाइफ इंश्योरेंस, और बहुत कुछ।
नहीं, मुख्य अंतर इस तथ्य में निहित है कि प्रीमियम प्लान के रिटर्न में, बीमित व्यक्ति को पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद सभी प्रीमियम प्राप्त होंगे और इससे पहले नहीं। जबकि शून्य-लागत वाली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में, आप चुनी गई पॉलिसी और बीमा प्रदाता के आधार पर एक विशिष्ट पॉलिसी अवधि के बाद पॉलिसी को छोड़ सकते हैं। प्रीमियम प्लान प्रीमियम का रिटर्न आमतौर पर जीरो-कॉस्ट टर्म प्लान की तुलना में अधिक महंगा होता है, जिसमें आपको ज़ीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान का लाभ उठाने के लिए अतिरिक्त भुगतान नहीं करना पड़ता है।
नहीं, सभी बीमा प्रदाताओं ने जीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान तैयार नहीं किया है। हालांकि, बड़ी संख्या में बीमा कंपनियों ने इस विशेष प्रकार के प्लान की पेशकश शुरू कर दी है।
हां, इनकम टैक्स एक्ट के तहत जीरो-कॉस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स लाभ लागू होते हैं।
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