टर्म इंश्योरेंस के लाभ
- राइडर प्रोटेक्शन
- पेआउट के विकल्प
- एकमुश्त बीमा राशि
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Raj Kumar has more than a decade of experience in driving product knowledge and sales in the health insurance sector. His data-focused approach towards business planning, manpower management, and strategic decision-making has elevated insurance awareness within and beyond our organisation.
Updated on Apr 08, 2025 4 min read
टर्म इंश्योरेंस के लाभ क्या हैं?
टर्म इंश्योरेंस के कई लाभ हैं जो आपके परिवार को आपकी अनुपस्थिति में भी आपके अधूरे सपने साकार करने में मदद करते हैं। चाहे वह रहने का खर्च हो, शादी हो, बच्चों की उच्च शिक्षा हो, या आपके क़र्ज़ चुकाना हो, टर्म इंश्योरेंस पर्याप्त लाइफ़ कवर देकर आपके परिवार की आर्थिक मदद करने का सबसे अच्छा तरीका है, भले ही आप आस-पास न हों। ये प्लान कम प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा, लंबी अवधि की सुरक्षा, कर बचत लाभ, और भुगतान विकल्प चुनने की सुविधा प्रदान करते हैं। आइए टर्म इंश्योरेंस प्लान के कई अन्य लाभों के बारे में गहराई से जानें।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के विभिन्न लाभ
| लाइफ़ कवर | टर्म इंश्योरेंस किफायती प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करता है। पॉलिसी अवधि के दौरान, अगर आपको कुछ हो जाता है, तो आपके परिवार को मृत्यु लाभ मिलता है। |
| नियमित भुगतान | टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से प्रीमियम मोड का भुगतान चुन सकते हैं। |
| लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट | लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट एक आदर्श सुविधा है जो पॉलिसीधारक को आगे बढ़ने पर बाद में कवरेज सीमा बढ़ाने में मदद करती है। |
| पेआउट का विकल्प | टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों को एकमुश्त, वार्षिकी या नियमित किस्त जैसे भुगतान विकल्पों का चयन करने की अनुमति देता है। |
| क़र्ज़ का पुनर्भुगतान | मृत्यु लाभ का उपयोग पॉलिसीधारक के शेष ऋणों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। |
| प्रवेश की कम आयु | टर्म प्लान केवल 18 वर्ष की कम प्रवेश आयु के साथ आता है, और प्रीमियम भी कम होता है क्योंकि कम उम्र में किसी के जीवन के लिए जोखिम कम होता है। |
| परिपक्वता संबंधी लाभ | प्रीमियम की वापसी वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर परिपक्वता लाभ प्रदान करता है। बीमाकर्ता पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों की राशि का रिटर्न, जीएसटी घटाकर देता है। |
| वैकल्पिक राइडर्स | टर्म प्लान ऐड-ऑन राइडर्स के साथ आते हैं। यह पॉलिसीधारकों को अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके बेस कवर को बढ़ाने की अनुमति देता है। |
| टैक्स बेनिफिट्स | आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत, आप अपने द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम के लिए ₹1.5 लाख तक की कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं। आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत, पॉलिसीधारक मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ पर कर छूट का दावा कर सकते हैं। |
| एडजस्टेबल कवर | टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अपनी बढ़ती फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर अपने लाइफ़ कवर को बढ़ा या घटा सकते हैं। यह आप पर निर्भर करता है कि आप अपनी अनुपस्थिति में भी अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए अधिक राशि का चयन करें। |
| विशेष निकास मान | विशेष निकास मूल्य के तहत, पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि में एक निर्दिष्ट बिंदु पर योजना को वापस ले सकते हैं (निःशुल्क) और GST घटाकर भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं। |
| विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम | विवाहित महिला संपत्ति अधिनियम 1874 (MWP अधिनियम) के तहत टर्म प्लान खरीदने से महिलाओं को केवल अपने लिए मृत्यु लाभ प्राप्त करने में मदद मिलती है, जब उनके पति या पत्नी की मृत्यु हो जाती है। इसका मतलब है कि कोई भी अन्य रिश्तेदार या लेनदार मृत्यु लाभ का दावा नहीं कर सकते। |
टर्म इंश्योरेंस को जल्दी खरीदने के फायदे
जीवन की शुरुआत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:
- लोअर प्रीमियम
जीवन की शुरुआत में टर्म प्लान खरीदने का प्राथमिक लाभ यह है कि इससे आप कम प्रीमियम का लाभ उठा सकते हैं क्योंकि कम उम्र में किसी के जीवन पर जोखिम कम होता है। हालांकि, जीवन के बाद के चरण में एक ही टर्म प्लान खरीदने से प्रीमियम अधिक हो सकते हैं। - लंबी कवरेज अवधि
अगर आप जीवन की शुरुआत में टर्म प्लान खरीदते हैं, तो आप अधिक वर्षों के लिए लाइफ़ कवर प्राप्त कर सकते हैं। इसलिए, आप लंबी अवधि के लिए लाइफ़ कवर प्राप्त कर सकते हैं। - हायर लाइफ़ कवर
आम तौर पर, उच्च बीमा राशि पॉलिसीधारक के वेतन पर निर्भर करती है। यदि आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं जो पर्याप्त कमाई कर रहे हैं, तो उच्च बीमा राशि का चयन करना आसान हो जाएगा।
टर्म इंश्योरेंस के राइडर बेनिफिट्स
बीमा प्रदाता पॉलिसीधारकों को कई राइडर जोड़कर बेस प्लान को कस्टमाइज़ करने की सुविधा प्रदान करता है, जो टर्म प्लान को पॉलिसीधारक की मांगों के लिए अधिक विशिष्ट बनाता है। उन सभी उपलब्ध राइडर्स को देखने के लिए हमारे साथ बने रहें, जिन्हें आप टर्म प्लान के लाभों को बढ़ाने के लिए बेस प्लान में जोड़ सकते हैं:
क्रिटिकल इलनेस राइडर
क्रिटिकल इलनेस राइडर पॉलिसी में सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी के निदान पर मृत्यु लाभ प्रदान करता है.
टर्मिनल इलनेस राइडर
टर्मिनल इलनेस राइडर या एक्सीलेरेटेड डेथ बेनिफ़िट राइडर पॉलिसीधारकों को मृत्यु लाभ प्रदान करता है, अगर उन्हें किसी टर्मिनल बीमारी का पता चलता है। इस भुगतान के बाद पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर, पॉलिसीधारक के गलती से निधन होने पर अपने प्रियजनों को मृत्यु लाभ प्रदान करता है.
प्रीमियम राइडर की छूट
वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर एक वैकल्पिक सुविधा है जो बीमित व्यक्ति के गंभीर रूप से बीमार या शारीरिक रूप से विकलांग होने की स्थिति में बीमा प्रीमियम को माफ कर देती है.
एक्सीडेंटल टोटल परमानेंट डिसएबिलिटी (ATPD) राइडर
एक्सीडेंटल टोटल परमानेंट डिसएबिलिटी (ATPD) राइडर पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्घटना के कारण होने वाली स्थायी विकलांगता के खिलाफ फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है। हालांकि, पॉलिसीधारक पेआउट विकल्प का चयन कर सकते हैं, चाहे वे एकमुश्त राशि में मृत्यु लाभ चाहते हों या अपनी ज़रूरतों के आधार पर मासिक आय चाहते हों।
टर्म इंश्योरेंस में बीमा राशि का महत्व क्या है
टर्म इंश्योरेंस में बीमा राशि आवश्यक है क्योंकि यह आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा को निर्धारित करती है। हालांकि, इसका जीवन बीमा पॉलिसी के प्रीमियम पर भी सीधा महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है. लाइफ़ कवर पॉलिसीधारक को मानसिक शांति प्रदान करता है कि उनकी अनुपस्थिति में भी उनके परिवार की आर्थिक देखभाल की जाएगी।
एक पर्याप्त राशि रहने के खर्च, शादी, बच्चों की उच्च शिक्षा, या यहां तक कि आपके ऋणों को चुकाने के लिए कवर करके एक सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करती है। नीचे दिए गए टैब पर क्लिक करके अपने टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के लिए पर्याप्त बीमा राशि चुनें।
1.25 करोड़
टर्म इंश्योरेंस सिर्फ रु. 1,222/मासिक से शुरू
1 करोड़
टर्म इंश्योरेंस सिर्फ रु. 1,024/मासिक से शुरू
75 लाख
टर्म इंश्योरेंस सिर्फ रु. 848/मासिक से शुरू
50 लाख
टर्म इंश्योरेंस सिर्फ रु. 629/मासिक से शुरू
निष्कर्ष
हम में से ज़्यादातर लोग जानते हैं कि टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का मुख्य कारण फाइनेंशियल सिक्योरिटी है, लेकिन टर्म इंश्योरेंस के कई फायदे हैं। महंगाई को मात देने के लिए आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान में पर्याप्त लाइफ़ कवर चुनना होगा। ये प्लान कम प्रीमियम पर उच्च लाइफ़ कवर, टैक्स बचत लाभ, वैकल्पिक राइडर आदि के साथ आते हैं। आप सबसे उपयुक्त टर्म प्लान की तुलना करके और खरीदकर टर्म इंश्योरेंस के इन लाभों का लाभ भी उठा सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस के लाभ: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. मैं टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कितनी जल्दी खरीद सकता हूं?
आप 18 साल की उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं।
2. क्या टर्म प्लान खरीदना जरूरी है?
अगर आपका परिवार आर्थिक रूप से आप पर निर्भर करता है तो आपको निश्चित रूप से टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए।
3. मैं एक अच्छी टर्म पॉलिसी कैसे चुन सकता हूं?
अपने आश्रितों, आय, जीवन शैली, देयताओं, कंपनी के CSR, वांछित प्लान के राइडर्स और प्रभावी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के लिए प्रदान की जाने वाली अवधि जैसे कारकों पर विचार करें।
4. टर्म इंश्योरेंस के क्या फायदे हैं?
टर्म इंश्योरेंस डेथ बेनिफिट, टैक्स बेनिफिट, किफायती प्लान, रिटर्न ऑफ प्रीमियम, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट और बहुत कुछ प्रदान करता है।
5. टर्म प्लान के लाभों में कितनी कर कटौती की अनुमति है?
1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के लिए 1.5 एलपीए तक की कटौती की अनुमति है।
6. समय से पहले निधन के अलावा, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत और क्या कवरेज शामिल है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप टर्मिनल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ, क्रिटिकल इलनेस और एक्सीडेंटल डिसएबिलिटी जैसी स्थितियों के कवरेज के लिए राइडर का उपयोग करके अतिरिक्त कवरेज का विकल्प चुन सकते हैं।
7. क्या टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के मामले में परिपक्वता लाभ कवर किए जाते हैं?
पारंपरिक टर्म इंश्योरेंस प्लान में मैच्योरिटी बेनिफिट्स शामिल नहीं हैं। हालांकि, कुछ पॉलिसी प्रकार जैसे कि टर्म रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान पॉलिसीधारक को पॉलिसी की कुल शर्तों से बचे रहने पर भुगतान किए गए प्रीमियम वापस दे देते हैं।
8. क्या मुझे अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान पर अतिरिक्त आकस्मिक मृत्यु लाभ मिल सकता है?
हां, अगर आपकी किसी दुर्घटना के कारण मृत्यु हो जाती है, तो अतिरिक्त सुरक्षा के लिए एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर को आपके टर्म कवरेज में संलग्न करने का विकल्प है।
9. सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना क्यों महत्वपूर्ण है?
सही टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके परिवार को वह कवरेज मिलता है जिसकी उन्हें आर्थिक रूप से, लागत प्रभावी कवरेज की आवश्यकता होती है, और यह आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाता है।
10. जब टर्म इंश्योरेंस की बात आती है, तो कवरेज की अवधि कितनी महत्वपूर्ण है?
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का एक महत्वपूर्ण कारक है और वह है कवरेज की लंबाई। यह आपके भविष्य के व्यापक उद्देश्यों और दायित्वों के साथ तालमेल बिठाने के लिए है, जिससे महत्वपूर्ण समय आने पर आपको और आपके प्रियजनों को एक ठोस वित्तीय सुविधा मिल सकती है।
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
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Written By: Sahil Singh Kathait
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