टर्म इंश्योरेंस
के लाभ
- परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करें
- विभिन्न राइडर विकल्प उपलब्ध हैं
- टर्म इंश्योरेंस के अंतर्गत परिपक्वता लाभ
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जिसे केवल आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है। यदि पॉलिसी अवधि के भीतर बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो प्लान गारंटीकृत मृत्यु लाभ का भुगतान करता है।
अगर परिवार का एकमात्र कमाई करने वाला सदस्य टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करता है और फिर मृत्यु के शिकार हो जाता है, तो दुर्भाग्य से, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी परिवार को वित्तीय नुकसान की भरपाई करने में मदद करती है। ब्रेडविनर की अनुपस्थिति में, टर्म इंश्योरेंस प्लान परिवार को उनकी वित्तीय मांगों और महत्वाकांक्षाओं को पूरा करने के लिए एक वित्तीय कोष प्रदान करता है।
उदाहरण के लिए - श्री राम। जो परिवार के एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य हैं, 40 वर्ष की आयु में मर जाते हैं। दुर्भाग्य से, उन्होंने टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश नहीं किया। उन परिणामों पर एक नज़र डालें जो उत्पन्न हो सकते हैं:
ऐसे प्रश्न टर्म इंश्योरेंस के महत्व को उजागर करते हैं, क्योंकि यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी विभिन्न लाभ प्रदान करती है जो इसे अवश्य खरीदना चाहिए। यहाँ कुछ सबसे महत्वपूर्ण लाभ दिए गए हैं जिनके बारे में आपको अवश्य पता होना चाहिए:
यह एक उच्च मूल्य वाले जीवन कवर का वादा करता है। उदाहरण के लिए - बेहतर समझ हासिल करने के लिए, हमने 30 साल की उम्र में अलग-अलग बीमित रकम के लिए एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट के प्रीमियम की तुलना की है। एक नजर डालें:
| उम्र | सम एश्योर्ड | पॉलिसी की अवधि | मासिक प्रीमियम (रु. में) |
| 30 वर्ष | 50 लाख | 30 साल पुराना | 629 |
| 30 वर्ष | 75 लाख | 30 साल पुराना | 848 |
| 30 वर्ष | 1 करोड़ | 30 साल पुराना | 1,024 |
| 30 वर्ष | 1.25 करोड़ | 30 साल पुराना | 1,222 |
बढ़ती बीमा राशि के साथ प्रीमियम कैसे बढ़ता है, इस बारे में जानने के लिए नीचे दिए गए ग्राफ पर एक नज़र डालें:
आज के टर्म इंश्योरेंस प्लान केवल समय से पहले मृत्यु के जोखिम को कवर करने के बजाय कई प्रकार के कवरेज विकल्प प्रदान करते हैं। आप टर्म इंश्योरेंस प्लान के तहत उपलब्ध विभिन्न प्लान में से चुन सकते हैं और निम्नलिखित इवेंट्स के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं:
आजकल, टर्म प्लान अलग-अलग वेरिएंट में आते हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी पॉलिसी के कवरेज लाभों को चुन सकते हैं। ये वेरिएंट प्रीमियम का भुगतान करने में लचीलापन प्रदान करते हैं क्योंकि आप अपनी सामर्थ्य के अनुसार नियमित रूप से या एक ही किस्त में प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। यहां तक कि जब मृत्यु लाभ की बात आती है, तब भी कई टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको एकमुश्त, मासिक भुगतान (समान या बढ़ते हुए), या दोनों के संयोजन में इसे प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करते हैं। परिणामस्वरूप, आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने और सर्वोत्तम पॉलिसी प्राप्त करने के लिए अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज को कस्टमाइज़ कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों विकल्प उपलब्ध हैं। परिणामस्वरूप, आपको पॉलिसी खोजने और खरीदने में कोई परेशानी नहीं होगी। ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से टर्म इंश्योरेंस खरीदना आपके लिए बहुत आसान है क्योंकि आप अपने घर या कार्यालय से पॉलिसी खरीद सकते हैं। आप इंश्योरेंस कंपनी की वेबसाइट पर जा सकते हैं, अपना विवरण दर्ज कर सकते हैं, और अपनी मनचाही पॉलिसी खरीद सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप PolicyX.com पर जा सकते हैं और उपलब्ध कई टर्म प्लान की तुलना कर सकते हैं, सबसे अच्छी पॉलिसी चुन सकते हैं, और इसे कुछ सरल चरणों में ऑनलाइन खरीद सकते हैं। इस प्रकार, टर्म प्लान खरीदना आसान है, जिससे आप आसानी से एक में निवेश कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का मुख्य उद्देश्य आपको और आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। अगर आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से वित्तीय सहायता मिलती है, तो वे अपनी जीवनशैली की ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं। आपके बच्चे अपनी आवश्यकता की शिक्षा प्राप्त कर सकेंगे, और आपका परिवार अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में सक्षम होगा।
टर्म इंश्योरेंस प्लान टैक्स बेनिफिट प्लान होते हैं जो आपको खरीद के समय और साथ ही प्लान बेनिफिट का भुगतान करने पर टैक्स बेनिफिट प्रदान करते हैं। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला प्रीमियम आपको आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कटौती की अनुमति देता है। यदि प्रीमियम कुल बीमा राशि का 10% तक है, तो आप धारा 80C के तहत INR 1.5 लाख तक की कटौती का दावा कर सकते हैं। आपके परिवार को पूरी तरह से टैक्स-फ्री डेथ बेनिफिट मिलेगा। इसके अलावा, यदि आप प्रीमियम टर्म प्लान का रिटर्न चुनते हैं, तो मैच्योरिटी पर आपको मिलने वाले प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10D) के तहत कर-मुक्त होंगे, जब तक कि प्रीमियम कुल गारंटी के 10% से अधिक न हो।
आयकर अधिनियम आपको पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ का दावा करने की अनुमति देता है। टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम, अधिकतम INR 1.5 लाख तक, आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत कर-कटौती योग्य हैं।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत दिए जाने वाले मैच्योरिटी बेनिफिट आयकर अधिनियम 1961 की धारा 10 (10डी) के तहत कर छूट के लिए भी पात्र हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी के लाभार्थी को केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है। हालांकि, टीआरओपी (प्रीमियम प्लान का टर्म रिटर्न) जैसी योजनाएं प्रीमियम की वापसी के रूप में परिपक्वता लाभ प्रदान करती हैं यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है।
दुर्घटनाएं किसी भी समय हो सकती हैं और इसके परिणामस्वरूप मृत्यु या विघटन हो सकता है। तो, आप एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट का कवर जोड़ सकते हैं। आप इस राइडर को अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़ सकते हैं ताकि किसी एक्सीडेंट के कारण मृत्यु या डिस्मेंबर्मेंट होने पर अतिरिक्त लाभ या कवरेज मिल सके। टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभ के रूप में, वादा की गई राशि का भुगतान लाभार्थी को अनुबंध के अनुसार एकमुश्त राशि में किया जाता है। जब आप इसे खरीदते हैं या बाद में यदि आप इसका लाभ उठाना चाहते हैं तो आप अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में आकस्मिक मृत्यु राइडर जोड़ सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभ नीचे दिए गए हैं:
एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको कम प्रीमियम मूल्य पर उच्च बीमा राशि प्राप्त करने की अनुमति देता है। इसके अलावा, आप जितनी जल्दी खरीदारी करेंगे, उतना ही कम प्रीमियम आप भुगतान करेंगे।
टर्म इंश्योरेंस प्लान के सबसे बड़े लाभों में से एक टैक्स लाभ है। प्रीमियम का भुगतान टर्म इंश्योरेंस प्लान की ओर किया जाता है और साथ ही मृत्यु पर प्राप्त धन को 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80C और धारा 10 (10D) के तहत छूट दी जाती है।
पॉलिसीधारक अपने मौजूदा टर्म इंश्योरेंस प्लान में कई वैकल्पिक राइडर जोड़कर अपने टर्म इंश्योरेंस प्लान के कवरेज लाभों को बढ़ा सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस के तहत टर्मिनल इलनेस कवर, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट, क्रिटिकल इलनेस कवर, डेली हॉस्पिटल कैश, पर्सनल एक्सीडेंट कवर, प्रीमियम की छूट, आंशिक/परमानेंट डिसएबिलिटी कवर, और कई अन्य वैकल्पिक राइडर निम्नलिखित हैं। राइडर्स एक अतिरिक्त प्रीमियम की कीमत पर आते हैं।
पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक के परिवार को नियमित भुगतान या एकमुश्त राशि के रूप में पूर्व निर्धारित बीमा राशि का भुगतान करेगा।
बाजार में कई अलग-अलग टर्म इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं, और उनमें से प्रत्येक के अपने लाभ हैं। योजनाओं की यह प्रकृति आपको इस आश्वासन के साथ एक शांतिपूर्ण जीवन जीने की अनुमति देती है कि आपके साथ कुछ गलत होने पर आपके परिवार को भुगतना नहीं पड़ेगा और दूसरों पर निर्भर किए बिना आपके परिवार के सदस्यों की हर बड़ी या छोटी जरूरत का ख्याल रखना होगा। इसलिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आप और आपका परिवार हर स्थिति में एक शांतिपूर्ण जीवन जीता है।
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December 9, 2022
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नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
