प्रीमियम वापसी (TROP) के साथ टर्म इंश्योरेंस क्या है?
प्रीमियम वापसी (TROP) के साथ टर्म इंश्योरेंस एक ऐसी टर्म इंश्योरेंस योजना है जो पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर, जीएसटी को छोड़कर, सभी प्रीमियम वापस कर देती है। प्रीमियम वापसी की यह सुविधा इसे एक सामान्य टर्म प्लान से अलग करती है। जहाँ एक प्योर टर्म प्लान केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है, वहीं TROP मृत्यु लाभ और मैच्योरिटी लाभ दोनों प्रदान करता है। यही कारण है कि भारत में कई लोग सुरक्षा और बचत दोनों का लाभ उठाने के लिए प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान पसंद करते हैं।
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान के प्रीमियम प्योर टर्म प्लान की तुलना में अधिक होते हैं क्योंकि आपकी पॉलिसी अवधि के अंत में आपके प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं। TROP से जुड़े अतिरिक्त लाभों में आंशिक या पूर्ण विकलांगता लाभ, आकस्मिक मृत्यु लाभ और गंभीर बीमारियों के खिलाफ गारंटीकृत सुरक्षा शामिल हो सकते हैं। TROP एक ही टर्म प्लान के तहत दोहरे लाभों के साथ समग्र सुरक्षा का एहसास कराता है।
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?
यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान कैसे काम करता है ताकि आप सही वित्तीय निर्णय ले सकें। यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उनके परिवार को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। हालांकि, यदि वे पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो भुगतान किए गए सभी प्रीमियम मैच्योरिटी लाभ के रूप में वापस कर दिए जाते हैं।
आइए एक साधारण उदाहरण से समझते हैं कि प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान कैसे काम करता है:
- भानु, एक 25 वर्षीय व्यक्ति जिसे शराब की लत या पहले से कोई चिकित्सीय समस्या नहीं है, अपने जीवन को एक टर्म प्लान से सुरक्षित करना चाहता है और यदि वह पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो अपने सभी प्रीमियम वापस प्राप्त करना चाहता है।
- वह ₹ 40 लाख के बीमा राशि के साथ प्रीमियम वापसी टर्म प्लान खरीदता है।
- उसके प्लान के लिए वार्षिक प्रीमियम 50 साल की पॉलिसी अवधि के लिए ₹ 14,000 है।
- यदि भानु की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को ₹ 40 लाख की बीमा राशि मिलेगी।
- यदि भानु पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे मैच्योरिटी तिथि पर अपने सभी प्रीमियम वापस मिल जाएंगे (₹ 14,000 x 50 = ₹ 7,00,000)।
2025 में प्रीमियम वापसी के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान
यहां 2025 के लिए प्रीमियम वापसी के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची दी गई है। आप इन प्लान को खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
| प्लान का नाम | प्रवेश आयु | मैच्योरिटी आयु | अद्वितीय विशेषताएँ |
| आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट रिटर्न ऑफ प्रीमियम | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | लाइफ स्टेज कवर के साथ प्रीमियम वापसी, ऑनलाइन छूट, लचीले प्रीमियम भुगतान के तरीके |
| एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | प्रीमियम ब्रेक विकल्प, विशेष निकास मूल्य, टर्मिनल इलनेस कवर |
| बजाज आलियांज लाइफ ईटच ऑनलाइन टर्म प्लान | 18 से 65 वर्ष | 75 वर्ष | प्रीमियम हॉलिडे विकल्प, दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर अतिरिक्त भुगतान, चुनें कि आपका परिवार मृत्यु लाभ कैसे प्राप्त करता है |
| पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस | 18 से 65 वर्ष | 99 वर्ष | जीवनसाथी कवर सुरक्षा, प्लान विकल्प का चुनाव, राइडर्स के साथ कवर बढ़ाने के विकल्प |
| केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट360 टर्म प्लान | 18 से 65 वर्ष | 81 वर्ष | चाइल्ड केयर लाभ, लाइफ स्टेज लाभ, जीवनसाथी कवर |
| एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान | 18 से 65 वर्ष | 55 वर्ष | लचीली प्रीमियम भुगतान अवधि, चुनने के लिए राइडर विकल्प, इनबिल्ट टर्मिनल इलनेस कवर |
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस की क्या विशेषताएँ हैं?
प्रीमियम वापसी विकल्प के साथ टर्म प्लान की कुछ विशेषताएँ यहाँ दी गई हैं:
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मृत्यु लाभ
पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु होने पर, उनके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पॉलिसीधारक के परिवार को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।
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कई प्रीमियम भुगतान विकल्प
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस कई प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करता है, जिसमें रेगुलर पे (पॉलिसी अवधि तक प्रीमियम भुगतान), लिमिटेड पे (सीमित अवधि के लिए प्रीमियम भुगतान), या वन-टाइम पे (पूरा प्रीमियम एक बार में भुगतान किया जाता है) शामिल हैं।
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मैच्योरिटी लाभ
यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो मैच्योरिटी तिथि पर मैच्योरिटी लाभ या भुगतान किए गए कुल प्रीमियम वापस कर दिए जाते हैं।
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समान प्रीमियम
TROP प्लान के तहत आपके प्रीमियम पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहते हैं। यह आपको अपने जीवन लक्ष्यों के अनुसार अपने वित्त की पूर्व-योजना बनाने में मदद करता है।
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सरेंडर मूल्य
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपको अपनी पॉलिसी सरेंडर करने और सरेंडर मूल्य प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करता है यदि आप इससे संतुष्ट नहीं हैं। भुगतान किया गया सरेंडर मूल्य गारंटीकृत सरेंडर मूल्य या विशेष सरेंडर मूल्य से अधिक होता है।
विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि
लोग अक्सर सोचते हैं कि प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान से बीमा कंपनियाँ कैसे लाभ कमाती हैं। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो उन्हें सभी प्रीमियम वापस करने होते हैं। बीमा कंपनियों द्वारा पॉलिसीधारकों को लौटाई गई राशि मुद्रास्फीति के लिए समायोजित नहीं की जाती है। बीमा कंपनियाँ विभिन्न संपत्तियों में प्राप्त प्रीमियम का निवेश करके पैसा कमाती हैं। फायदे और नुकसान पर सावधानीपूर्वक विचार करने के बाद सही टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना महत्वपूर्ण है।
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस के लाभ
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों को कई लाभ प्रदान करता है। आपको खरीद का निर्णय लेते समय इस पर विचार करना चाहिए।
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भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी
प्रीमियम वापसी टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर आपके सभी प्रीमियम वापस कर देता है।
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कर लाभ
प्रीमियम वापसी टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की कर छूट के लिए पात्र हैं। इसके अलावा, प्राप्त मृत्यु लाभ धारा 10(10D) के तहत पूरी तरह से कर-मुक्त हैं।
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अतिरिक्त राइडर लाभ
अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए, आप प्रीमियम वापसी के साथ अपने टर्म प्लान के साथ अतिरिक्त राइडर लाभ चुन सकते हैं, जैसे आकस्मिक विकलांगता राइडर या गंभीर बीमारी राइडर।
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?
निम्नलिखित व्यक्तियों को प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए:
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अविवाहित व्यक्ति
बिना आश्रितों वाले अविवाहित व्यक्तियों को TROP प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए, क्योंकि यह निवेश के समान मैच्योरिटी लाभ प्रदान करता है।
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बिना दीर्घकालिक जिम्मेदारियों वाले व्यक्ति
जो व्यक्ति वृद्धावस्था में कोई बड़ी वित्तीय जिम्मेदारी, जैसे ऋण या बच्चों की शिक्षा/शादी के खर्च, की उम्मीद नहीं करते हैं, वे प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान का विकल्प चुन सकते हैं।
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बच्चों के साथ विवाहित
बच्चों और महत्वपूर्ण दीर्घकालिक जिम्मेदारियों वाले विवाहित व्यक्तियों को TROP प्लान फायदेमंद लग सकता है। 40-50 वर्षों के बाद प्राप्त मैच्योरिटी लाभ जीवन के महत्वपूर्ण बाद के चरणों के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है।
प्योर टर्म इंश्योरेंस बनाम प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान (TROP)
प्योर टर्म इंश्योरेंस और प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान, टर्म इंश्योरेंस के दो अलग-अलग प्रकार हैं, जिनमें से प्रत्येक के अपने अद्वितीय लाभ और सीमाएँ हैं। आपको यह तय करने में मदद करने के लिए कि आपके लिए कौन सा सही है, हमने प्योर टर्म इंश्योरेंस और TROP के बीच तुलना को सरल बनाया है।
| पैरामीटर्स | प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान | प्रीमियम वापसी के साथ टर्म प्लान (TROP) |
| परिभाषा | एक प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान अप्रत्याशित मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो कोई मैच्योरिटी लाभ का भुगतान नहीं किया जाता है। | यह टर्म इंश्योरेंस का एक प्रकार है जहाँ पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट अवधि के लिए जीवन कवरेज प्राप्त होता है। इस प्लान के तहत, बीमाधारक को मृत्यु और मैच्योरिटी लाभ प्राप्त होते हैं, जो भी पहले हो। |
| सरेंडर | यदि कोई पॉलिसीधारक अवधि से पहले अपनी पॉलिसी सरेंडर करता है, तो उसका जीवन कवर समाप्त हो जाएगा, और उसे कुछ भी प्राप्त नहीं होगा। | यदि कोई पॉलिसीधारक अवधि से पहले अपनी पॉलिसी सरेंडर करता है, तो उसका जीवन कवर समाप्त हो जाएगा, लेकिन उसे भुगतान किए गए प्रीमियम का एक छोटा सा हिस्सा सरेंडर मूल्य के रूप में प्राप्त होगा। |
| कर लाभ | टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की कर छूट के लिए पात्र हैं, और प्राप्त मृत्यु लाभ धारा 10(10D) के तहत कर-मुक्त हैं। | भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की कर छूट के लिए पात्र हैं। मृत्यु लाभ और मैच्योरिटी लाभ धारा 10(10D) के तहत कर-मुक्त हैं। |
| नुकसान | यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो कोई मैच्योरिटी लाभ का भुगतान नहीं किया जाएगा। | एक सामान्य टर्म प्लान की तुलना में प्रीमियम महंगे होते हैं। हालांकि, यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो आपको भुगतान किए गए प्रीमियम का रिफंड प्राप्त होगा। |
| आपको इसे क्यों खरीदना चाहिए? | आपकी मृत्यु की स्थिति में अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में अपने वित्त का प्रबंधन कर सकें। | यदि आप बिना किसी महत्वपूर्ण चिकित्सा इतिहास या हानिकारक व्यसनों के स्वस्थ जीवन शैली जीते हैं, तो प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान एक उपयुक्त विकल्प हो सकता है। |
निष्कर्ष
प्रीमियम वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस उन लोगों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो वित्तीय सुरक्षा के साथ-साथ अपने निवेश पर वापसी चाहते हैं। यह प्लान पॉलिसीधारकों के लिए एक जीत-जीत की स्थिति प्रदान करता है, क्योंकि उन्हें निश्चित रूप से या तो मृत्यु लाभ या मैच्योरिटी लाभ प्राप्त होंगे। हमने आपके विचार के लिए प्रीमियम वापसी के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची भी प्रदान की है।
यदि आप अभी भी अनिश्चित हैं कि TROP आपके लिए सही है या नहीं, तो पॉलिसीएक्स.कॉम पर हमसे संपर्क करें। हमारे बीमा विशेषज्ञ आपको एक ऐसा प्लान चुनने में मदद करेंगे जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
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