टर्म इंश्योरेंस रिटर्न
ऑफ़ प्रीमियम
- सर्वाइवल बेनिफिट्स के साथ
- 1.5 लाख प्रति वर्ष तक कर छूट
- गारंटीकृत मृत्यु लाभ
वास्तव में, बाजार में टर्म इंश्योरेंस के महत्व के बारे में जागरूक जागरूकता है। परिवार के ब्रेडविनर आक्रामक रूप से ज्ञान की तलाश कर रहे हैं और सावधानीपूर्वक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद रहे हैं जो बीमाधारक के परिवार को उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए उसके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के बाद भुगतान करने का वादा करते हैं।
हालांकि, जब यह कहा जाता है कि जीवन अनिश्चित है और भविष्य के बारे में कोई नहीं जानता है, तो कुछ इच्छुक पॉलिसीधारक इस बीच एक सवाल उठाते हैं कि अगर वे पॉलिसी कार्यकाल पूरा करते हैं तो उनके टर्म इंश्योरेंस का क्या होगा। अगर वे अपनी पॉलिसी अवधि या आदि से आगे निकल जाते हैं तो उन्हें क्या मिलेगा? कोई भी अपने पैसे को व्यर्थ में जाते हुए नहीं देखना चाहता क्योंकि वे अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के कार्यकाल से बच गए हैं। यहां, टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम इन प्रश्नों के उत्तर के रूप में आता है।
टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम (TROP) टर्म इंश्योरेंस का एक प्रकार है जो समान लाइनों पर काम करता है लेकिन एक अतिरिक्त लाभ के साथ अर्थात उत्तरजीविता या परिपक्वता लाभ, जिसे भी आप इसे कॉल कर सकते हैं। TROP के अनुसार, पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि रिटर्न के दौरान भुगतान किए गए पूरे प्रीमियम को प्राप्त करने का हकदार है। इसका मतलब यह है कि प्रीमियम का टर्म इंश्योरेंस रिटर्न बीमित व्यक्ति को दोहरे लाभ प्रदान करता है अर्थात परिवार के सदस्यों के लिए सुरक्षा के साथ-साथ बीमित व्यक्ति द्वारा उपयोग किए जा सकने वाले प्रीमियम की वापसी। इसलिए, यह उन लोगों के लिए एक आदर्श टर्म इंश्योरेंस वेरिएंट बन जाता है जो अपने इंश्योरेंस प्लान पर किसी तरह का रिटर्न चाहते हैं।
रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस की कुछ बुनियादी बातों के बारे में बात करते हुए, कुछ अलग-अलग कारक हैं। चूंकि TROP एक अतिरिक्त लाभ के साथ आता है, इसलिए इस प्लान के लिए लिया गया प्रीमियम नियमित टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से तुलनात्मक रूप से अधिक होता है क्योंकि पॉलिसीधारक को पूरी प्रीमियम राशि रिटर्न मिलने की गारंटी होती है।
प्रीमियम रिटर्न बेनिफिट के साथ इस लाइफ इंश्योरेंस का कार्यकाल अगला है क्योंकि ये प्लान 10, 15, 20, 25 और 30 साल जैसी निश्चित अवधि के साथ आते हैं। इसके अलावा, ऐसी कई योजनाओं में पारंपरिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के विपरीत अधिकतम परिपक्वता आयु 70 वर्ष से कम होती है।
इसके बारे में और जानें: टर्म लाइफ बनाम ट्रेडिशनल लाइफ इंश्योरेंस- कौन सा बेहतर है?
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अच्छी आदतों के साथ स्वस्थ जीवन जीने वाले 30 वर्षीय व्यक्ति श्री भाटिया, 50 लाख रुपये में टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम खरीदते हैं। उनका देय प्रीमियम 40 साल की अवधि यानी पॉलिसी की परिपक्वता के लिए सालाना 12,718 रुपये पर आता है।
अब, यहाँ परिस्थितियाँ होंगी। पहली स्थिति यह है कि यदि श्री भाटिया पॉलिसी अवधि के भीतर निधन हो जाते हैं, तो उनके परिवार या योजना में उल्लिखित नामांकित व्यक्ति को 50 लाख रुपये यानी योजना में प्रतिबद्ध बीमा राशि दी जाएगी।
दूसरी स्थिति यह है कि श्री भाटिया पॉलिसी कार्यकाल को रेखांकित करते हैं, फिर वह सर्वाइवल बेनिफिट के लिए पात्र होंगे और प्रीमियम प्लान के टर्म इंश्योरेंस रिटर्न के अनुसार INR 5,08,720 यानी 12718 x 40 प्राप्त करेंगे।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
हम समझते हैं कि योजना के अधिकतम लाभ का लाभ उठाने के लिए किसी भी योजना या उसके लाभों के लिए चयन करना हमेशा महत्वपूर्ण होता है। इसी तरह, यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान किसे लेना चाहिए।
चूंकि बीमा योजनाओं को विशेष रूप से उनके लाभों के आधार पर चुना जाता है, तो टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम भी बीमित व्यक्ति को लाभ का एक सेट प्रदान करता है, जैसे कि:
मृत्यु लाभ
स्टैण्डर्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम एक डेथ बेनिफ़िट प्रदान करता है, जहाँ पॉलिसीधारक द्वारा निर्दिष्ट नॉमिनी को बीमा राशि दी जाती है।
सर्वाइवल बेनिफिट/परिपक्वता लाभ
यह योजना इस विभेदक कारक के साथ अद्वितीय है। टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम सर्वाइवल बेनिफ़िट या लोकप्रिय रूप से मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में जाना जाता है, जहाँ पॉलिसी के दौरान पूरी प्रीमियम राशि लौटा दी जाती है।
टैक्स बेनिफिट
टर्म इंश्योरेंस विद रिटर्न में निवेश करने से आयकर अधिनियम, 1961 के 80 सी के तहत टैक्स बचाने का प्रस्ताव मिलता है, जहां पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती के लिए पात्र होते हैं। इसके अतिरिक्त, लाभार्थी को सम अश्योर्ड पेआउट को टैक्स कानूनों की धारा 10 (10D) के तहत आयकर से छूट दी गई है
सरेंडर वैल्यू
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस विथ रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम, पॉलिसीधारक को इंश्योरेंस प्लान को सरेंडर करने की आजादी देता है यदि वह प्लान बंद करने की योजना बना रहा है। उस परिदृश्य में, पॉलिसीधारक को उसके द्वारा किए गए भुगतान के आधार पर सरेंडर मूल्य दिया जाता है।
स्टैण्डर्ड टर्म इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के बीच तुलना इस प्रकार है
| स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस | टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम |
| पूर्ण सुरक्षा योजना होने के नाते, यह केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है | उन्नत संस्करण होने के नाते, यह मृत्यु+उत्तरजीविता लाभ प्रदान करता है |
| प्रीमियम की दर काफी सस्ती है | प्रीमियम दर तुलनात्मक रूप से अधिक है |
| बीमित व्यक्ति को दी जाने वाली बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना है | बीमित व्यक्ति को दी जाने वाली बीमा राशि तुलनात्मक रूप से कम होती है |
रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ टर्म इंश्योरेंस उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो अपने परिवारों के लिए सुरक्षा की तलाश में हैं और साथ ही अपने लिए एक निवेश योजना भी चाहते हैं। इस प्रकार यह प्लान पॉलिसीधारक को एक या एक और लाभ देकर पूरी तरह से जीत की स्थिति देता है।
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नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
