टर्म इंश्योरेंस रिटर्न
ऑफ़ प्रीमियम
  • सर्वाइवल बेनिफिट्स के साथ
  • 1.5 लाख प्रति वर्ष तक कर छूट
  • गारंटीकृत मृत्यु लाभ
टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम
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टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम

वास्तव में, बाजार में टर्म इंश्योरेंस के महत्व के बारे में जागरूक जागरूकता है। परिवार के ब्रेडविनर आक्रामक रूप से ज्ञान की तलाश कर रहे हैं और सावधानीपूर्वक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद रहे हैं जो बीमाधारक के परिवार को उनकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए उसके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के बाद भुगतान करने का वादा करते हैं।

हालांकि, जब यह कहा जाता है कि जीवन अनिश्चित है और भविष्य के बारे में कोई नहीं जानता है, तो कुछ इच्छुक पॉलिसीधारक इस बीच एक सवाल उठाते हैं कि अगर वे पॉलिसी कार्यकाल पूरा करते हैं तो उनके टर्म इंश्योरेंस का क्या होगा। अगर वे अपनी पॉलिसी अवधि या आदि से आगे निकल जाते हैं तो उन्हें क्या मिलेगा? कोई भी अपने पैसे को व्यर्थ में जाते हुए नहीं देखना चाहता क्योंकि वे अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के कार्यकाल से बच गए हैं। यहां, टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम इन प्रश्नों के उत्तर के रूप में आता है।

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम (TROP) टर्म इंश्योरेंस का एक प्रकार है जो समान लाइनों पर काम करता है लेकिन एक अतिरिक्त लाभ के साथ अर्थात उत्तरजीविता या परिपक्वता लाभ, जिसे भी आप इसे कॉल कर सकते हैं। TROP के अनुसार, पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि रिटर्न के दौरान भुगतान किए गए पूरे प्रीमियम को प्राप्त करने का हकदार है। इसका मतलब यह है कि प्रीमियम का टर्म इंश्योरेंस रिटर्न बीमित व्यक्ति को दोहरे लाभ प्रदान करता है अर्थात परिवार के सदस्यों के लिए सुरक्षा के साथ-साथ बीमित व्यक्ति द्वारा उपयोग किए जा सकने वाले प्रीमियम की वापसी। इसलिए, यह उन लोगों के लिए एक आदर्श टर्म इंश्योरेंस वेरिएंट बन जाता है जो अपने इंश्योरेंस प्लान पर किसी तरह का रिटर्न चाहते हैं।

रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस की कुछ बुनियादी बातों के बारे में बात करते हुए, कुछ अलग-अलग कारक हैं। चूंकि TROP एक अतिरिक्त लाभ के साथ आता है, इसलिए इस प्लान के लिए लिया गया प्रीमियम नियमित टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से तुलनात्मक रूप से अधिक होता है क्योंकि पॉलिसीधारक को पूरी प्रीमियम राशि रिटर्न मिलने की गारंटी होती है।

प्रीमियम रिटर्न बेनिफिट के साथ इस लाइफ इंश्योरेंस का कार्यकाल अगला है क्योंकि ये प्लान 10, 15, 20, 25 और 30 साल जैसी निश्चित अवधि के साथ आते हैं। इसके अलावा, ऐसी कई योजनाओं में पारंपरिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के विपरीत अधिकतम परिपक्वता आयु 70 वर्ष से कम होती है।

इसके बारे में और जानें: टर्म लाइफ बनाम ट्रेडिशनल लाइफ इंश्योरेंस- कौन सा बेहतर है?

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आइए एक्समेप्लर के साथ TROP को सरल बनाएं

अच्छी आदतों के साथ स्वस्थ जीवन जीने वाले 30 वर्षीय व्यक्ति श्री भाटिया, 50 लाख रुपये में टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम खरीदते हैं। उनका देय प्रीमियम 40 साल की अवधि यानी पॉलिसी की परिपक्वता के लिए सालाना 12,718 रुपये पर आता है।

अब, यहाँ परिस्थितियाँ होंगी। पहली स्थिति यह है कि यदि श्री भाटिया पॉलिसी अवधि के भीतर निधन हो जाते हैं, तो उनके परिवार या योजना में उल्लिखित नामांकित व्यक्ति को 50 लाख रुपये यानी योजना में प्रतिबद्ध बीमा राशि दी जाएगी।

दूसरी स्थिति यह है कि श्री भाटिया पॉलिसी कार्यकाल को रेखांकित करते हैं, फिर वह सर्वाइवल बेनिफिट के लिए पात्र होंगे और प्रीमियम प्लान के टर्म इंश्योरेंस रिटर्न के अनुसार INR 5,08,720 यानी 12718 x 40 प्राप्त करेंगे।

रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान 2023 के साथ बेस्ट टर्म इंश्योरेंस

यह प्लान 64 गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज, 360 डिग्री सुरक्षा और आकस्मिक मृत्यु के खिलाफ बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है।

अनोखी विशेषताएं

  • 4 प्लान विकल्प
  • लाइव-स्टेज कवरेज
  • राइडर्स के साथ बेहतर सुरक्षा

आईप्रोटेक्ट रिटर्न ऑफ प्रीमियम (फ़ायदे)

  • 60 वर्ष के बाद इनकम बेनिफ़िट
  • लाइफ़-स्टेज कवर के साथ ROP
  • सर्वाइवल के फायदे

आईप्रोटेक्ट रिटर्न ऑफ प्रीमियम (विपक्ष)

  • धूम्रपान न करने वाले के लिए आय लाभ
  • एलपी के साथ कोई क्रिटिकल इलनेस कवर नहीं
  • स्टेरिलिटी और इनफर्टिलिटी के कारण होने वाली गंभीर बीमारी

आईप्रोटेक्ट रिटर्न ऑफ प्रीमियम (अन्य फ़ायदे)

  • 5% और 2% का लॉयल्टी डिस्काउंट
  • क्रिटिकल इलनेस (CI) बेनिफ़िट
  • 2 करोड़ तक का एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट कवर

आईप्रोटेक्ट रिटर्न ऑफ प्रीमियम (पात्रता मापदंड)

  • प्रवेश आयु -18 वर्ष
  • प्रवेश की अधिकतम आयु- 65 वर्ष
  • न्यूनतम बीमा राशि - NA
  • अधिकतम मैच्योरिटी आयु - 85 वर्ष
  • प्रीमियम भुगतान अवधि - 5 से 40 वर्ष

किसी आपात स्थिति में पॉलिसीधारक को वित्तीय सुरक्षा और सहायता प्रणाली प्रदान करता है। पॉलिसी की प्रत्येक वर्षगांठ के बाद बीमा राशि में 5% (आधार SA का 200% तक) वृद्धि प्रदान करता है।

अनोखी विशेषताएँ

  • टर्मिनल इलनेस कवर
  • प्रीमियम भुगतान का विकल्प
  • जॉइंट लाइफ़ बेनिफिट
  • प्रवेश आयु: 18-60 वर्ष

यह प्लान शुद्ध टर्म और हेल्थ कवरेज प्रदान करता है, जो संपूर्ण जीवन कवर और आकस्मिक पूर्ण स्थायी विकलांगता प्रदान करता है।

अनोखी विशेषताएं

  • प्रीमियम की छूट (WOP)
  • एक्सेलेरेटेड क्रिटिकल इलनेस (ACI)
  • 4 वेरिएंट

ई-टच ऑनलाइन टर्म (फ़ायदे)

  • शील्ड
  • शील्ड प्लस
  • शील्ड सुप्रीम

ई-टच ऑनलाइन टर्म (विपक्ष)

  • कोई लोन अनुमत नहीं
  • कोई सरेंडर बेनिफ़िट नहीं
  • कोई परिपक्वता लाभ नहीं

ई-टच ऑनलाइन टर्म (अन्य फ़ायदे)

  • अधिकतम बीमा राशि 2 करोड़
  • शील्ड सुपर
  • हाई सम एश्योर्ड रिबेट (HSAR)

ई-टच ऑनलाइन टर्म (पात्रता मापदंड)

  • प्रवेश आयु -18 वर्ष
  • प्रवेश की अधिकतम आयु- 65 वर्ष
  • न्यूनतम बीमा राशि - 50 L
  • अधिकतम मैच्योरिटी आयु - 75 वर्ष
  • प्रीमियम भुगतान अवधि - 10 से 40 वर्ष

आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपकी ज़रूरतों के अनुसार प्लान को कस्टमाइज़ करने की सुविधा देता है।

अनोखी विशेषताएं

  • टैक्स बेनिफिट्स
  • जॉइंट लाइफ़ कवर
  • क्रिटिकल इलनेस के लाभ

मेरा टर्म प्लान प्लस (फ़ायदे)

  • टर्मिनल इलनेस
  • (ATPD) पर प्रीमियम की छूट
  • त्वरित क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट

मेरा टर्म प्लान प्लस (विपक्ष)

  • कोई पॉलिसी छूट नहीं
  • पॉलिसी लोन की अनुमति नहीं है
  • ROP विकल्प के बिना कोई मैच्योरिटी बेनिफ़िट नहीं

मेरा टर्म प्लान प्लस (अन्य फ़ायदे)

  • 4 राइडर ऑप्शन
  • 10% स्टेप-अप बेनिफ़िट
  • हाई सम एश्योर्ड पर छूट

मेरा टर्म प्लान प्लस (पात्रता मापदंड)

  • प्रवेश आयु -18 वर्ष
  • प्रवेश की अधिकतम आयु- 65 वर्ष
  • न्यूनतम बीमा राशि - 25L
  • प्रीमियम भुगतान अवधि - SP/RP/LP
  • मैच्योरिटी आयु - 99 वर्ष (संपूर्ण जीवन)

एक्साइड लाइफ़ स्मार्ट टर्म एज

स्मार्ट टर्म एज महत्वपूर्ण कवर प्रदान करता है और पॉलिसीधारकों को किसी भी घटना के मामले में अपने परिवार के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार बनाने में मदद करता है जिसके परिणामस्वरूप पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है।

यूनीक फीचर्स

  • चुनने के लिए 3 प्लान विकल्प
  • मैच्योरिटी पर प्रीमियम का 150% तक रिटर्न
  • प्रीमियम भुगतान करने के लचीले तरीके

केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट360 टर्म प्लान

एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, इंडिविजुअल, प्योर रिस्क प्लान जो स्थिर आय लाभ के साथ 3 प्लान विकल्प प्रदान करता है।

अनोखी विशेषताएं

  • 99 वर्ष तक का लाइफ़ कवर
  • चाइल्ड केयर बेनिफ़िट विकल्प
  • 60 वर्षों के बाद इनकम बेनिफ़िट

आईसेलेक्ट स्मार्ट 360 टर्म प्लान (फ़ायदे)

  • 3 प्लान विकल्प और स्पाउस कवर
  • एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट
  • एक्सीडेंटल टोटल और परमानेंट डिसेबिलिटी

आईसेलेक्ट स्मार्ट 360 टर्म प्लान (विपक्ष)

  • पॉलिसी लोन की अनुमति नहीं है
  • कोई परिपक्वता लाभ नहीं
  • रिवाइवल पर कोई लाभ नहीं

आईसेलेक्ट स्मार्ट 360 टर्म प्लान (अन्य फ़ायदे)

  • क्रिटिकल और लाइलाज इलनेस
  • आपके प्रीमियम को ब्लॉक करने का विकल्प
  • 5% लॉयल्टी डिस्काउंट

आईसेलेक्ट स्मार्ट 360 टर्म प्लान (पात्रता मापदंड)

  • प्रवेश आयु -18 वर्ष
  • प्रवेश की अधिकतम आयु- 65 वर्ष
  • न्यूनतम बीमा राशि - 25 L
  • अधिकतम मैच्योरिटी आयु - 81 वर्ष
  • प्रीमियम भुगतान अवधि - RP/SP/LP (5 और 25 वर्ष)

आदित्य बिड़ला लाइफ डिजीशील्ड योजना एक आसान अवधि का बीमा समाधान है जो आपको 10 कवरेज विकल्पों के साथ अपने निधन के बाद अपने परिवार के भविष्य की रक्षा करने की अनुमति देता है।

यूनीक फीचर्स

  • एक्सीलरेटेड क्रिटिकल इलनेस
  • 100 साल की उम्र तक कवरेज
  • राइडर्स के साथ बेहतर सुरक्षा

टर्म इंश्योरेंस कंपनियां

टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।

इसके बारे में और जानें लाइफ इंश्योरेंस कंपनीज

इसके बारे में और जानें टर्म इंश्योरेंस कंपनियाँ

क्या आपको टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम खरीदना चाहिए?

हम समझते हैं कि योजना के अधिकतम लाभ का लाभ उठाने के लिए किसी भी योजना या उसके लाभों के लिए चयन करना हमेशा महत्वपूर्ण होता है। इसी तरह, यह समझना भी महत्वपूर्ण है कि टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान किसे लेना चाहिए।

  • अविवाहित यदि कोई व्यक्ति पत्नी या बच्चों जैसे आश्रित या जिम्मेदारियों के साथ अकेला है, तो रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ टर्म इंश्योरेंस उसके लिए फायदेमंद हो सकता है क्योंकि यह एक निवेश की तरह काम करेगा जो व्यक्ति को जीवन के अंतिम वर्षों के दौरान मिल सकता है।
  • कोई दीर्घकालिक जिम्मेदारियां नहीं: यदि कोई व्यक्ति जानता है कि बुढ़ापे के दौरान उसकी कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी जैसे कि बच्चों की शिक्षा या शादी का ऋण या बोझ क्योंकि वे अपने जीवन में बस गए हैं और स्वतंत्र हैं। फिर कोई व्यक्ति रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए जा सकता है जिसमें वह पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम का लाभ उठा सकता है।
  • बच्चों के साथ शादी: साथ ही टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम उन लोगों के लिए उपयोगी हो सकता है जिनके पास जिम्मेदारियां बहुत बड़ी हैं और वे जानते हैं कि उन्हें 40-50 साल की अवधि के बाद पैसे की आवश्यकता हो सकती है। फिर परिपक्वता लाभ के रूप में वापस प्राप्त यह प्रीमियम उन्हें उस महत्वपूर्ण समय तक जीवित रहने में मदद कर सकता है।

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के लाभ

चूंकि बीमा योजनाओं को विशेष रूप से उनके लाभों के आधार पर चुना जाता है, तो टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम भी बीमित व्यक्ति को लाभ का एक सेट प्रदान करता है, जैसे कि:

मृत्यु लाभ

स्टैण्डर्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम एक डेथ बेनिफ़िट प्रदान करता है, जहाँ पॉलिसीधारक द्वारा निर्दिष्ट नॉमिनी को बीमा राशि दी जाती है।

सर्वाइवल बेनिफिट/परिपक्वता लाभ

यह योजना इस विभेदक कारक के साथ अद्वितीय है। टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम सर्वाइवल बेनिफ़िट या लोकप्रिय रूप से मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में जाना जाता है, जहाँ पॉलिसी के दौरान पूरी प्रीमियम राशि लौटा दी जाती है।

टैक्स बेनिफिट

टर्म इंश्योरेंस विद रिटर्न में निवेश करने से आयकर अधिनियम, 1961 के 80 सी के तहत टैक्स बचाने का प्रस्ताव मिलता है, जहां पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती के लिए पात्र होते हैं। इसके अतिरिक्त, लाभार्थी को सम अश्योर्ड पेआउट को टैक्स कानूनों की धारा 10 (10D) के तहत आयकर से छूट दी गई है

सरेंडर वैल्यू

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस विथ रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम, पॉलिसीधारक को इंश्योरेंस प्लान को सरेंडर करने की आजादी देता है यदि वह प्लान बंद करने की योजना बना रहा है। उस परिदृश्य में, पॉलिसीधारक को उसके द्वारा किए गए भुगतान के आधार पर सरेंडर मूल्य दिया जाता है।

स्टैण्डर्ड टर्म इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के बीच तुलना इस प्रकार है

स्टैंडर्ड टर्म इंश्योरेंस टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम
पूर्ण सुरक्षा योजना होने के नाते, यह केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है उन्नत संस्करण होने के नाते, यह मृत्यु+उत्तरजीविता लाभ प्रदान करता है
प्रीमियम की दर काफी सस्ती है प्रीमियम दर तुलनात्मक रूप से अधिक है
बीमित व्यक्ति को दी जाने वाली बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना है बीमित व्यक्ति को दी जाने वाली बीमा राशि तुलनात्मक रूप से कम होती है

अंतिम विचार

रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ टर्म इंश्योरेंस उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो अपने परिवारों के लिए सुरक्षा की तलाश में हैं और साथ ही अपने लिए एक निवेश योजना भी चाहते हैं। इस प्रकार यह प्लान पॉलिसीधारक को एक या एक और लाभ देकर पूरी तरह से जीत की स्थिति देता है।

टर्म इंश्योरेंस आर्टिकल

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टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. बीमा में प्रीमियम की वापसी के क्या कारण हैं?

यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु नहीं होती है, तो प्रीमियम की वापसी के साथ एक टर्म प्लान टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी का प्रावधान करता है।

2. टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम के रिटर्न का क्या नुकसान है?

हालांकि प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस का रिटर्न आपके पैसे वापस कर देता है, लेकिन यह पारंपरिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में बहुत महंगा है।

3. क्या टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम के रिटर्न में टैक्स लाभ होते हैं?

हां, टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम के रिटर्न में आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कर लाभ हैं।

4. आप प्रीमियम के रिटर्न की गणना कैसे करते हैं?

टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम के रिटर्न की गणना करने के लिए आपको मैच्योरिटी बेनिफ़िट राशि से सभी प्रीमियम का योग घटाना होगा, आपको अपना शुद्ध रिटर्न मिलेगा।

5. टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम राइडर के रिटर्न के लिए किस प्रकार के बीमा का उपयोग किया जाएगा?

टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम राइडर का रिटर्न होता है, जिसे आम तौर पर एक अलग एंडोर्समेंट के रूप में पेश किया जाता है, लेकिन कुछ बीमा कंपनियों की विशिष्ट नीतियां होती हैं जिनमें पहले से ही प्रीमियम राइडर के रिटर्न का अंतर्निहित लाभ शामिल होता है।

हमारे ग्राहकों का क्या कहना है

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Piyush

Raipur

May 1, 2023

I seek help from PolicyX when it comes to purchasing any kind of insurance because they provide me with the best quotes and options for insurance

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Priya Sharma

Jaipur

December 14, 2022

PolicyX has a smooth service from booking policy to verification. Employees are very patient and have good knowledge and help you throughout the process. Had great experience dealing with them

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Somesh

Agra

December 9, 2022

I had many confusions regarding the term policies . But Policyx has handled it well, m happy that they are my wayfarer in this journey.

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Prerna Kumari

Mumbai

July 11, 2022

Good company. Presents nice term insurance plans and flexible plans also. My husband has brought one for the family.

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Priya Sangwan

Mumbai

July 11, 2022

IndiaFirst Term Insurance company ensures that your family s needs are looked after. One of the best companies offers a term plan per your needs.

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Priyanshi Deewan

Hyderabad

July 6, 2022

I recently received the claim amount of the policy that my husband had brought for us. I am glad that the company understands the needs of its customers and their families. Well done Canara HSB...

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Rishabh Kumar

Delhi

July 6, 2022

I bought a term plan with Canara HSBC for the protection of my family and have been satisfied with the benefits received. It is simple and easy to buy their plans.

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Samarth Gaur

Chennai

July 6, 2022

I am very happy with the term plans offered by the Canara HSBC Life Insurance company. The plans offer comprehensive coverage and I am sure will support my family after my demise.

नवल गोयल

इसके द्वारा समीक्षित: नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।