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रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ टर्म इंश्योरेंस (TROP)

टर्म इंश्योरेंस भारतीय खरीदारों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि इससे पॉलिसीधारक किफायती प्रीमियम पर बड़ी बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि एक बेसिक टर्म प्लान आपको आजीवन वार्षिकियां दे सकता है, गंभीर बीमारियों के लिए गारंटीकृत रिटर्न या अलग-अलग भुगतान विकल्प दे सकता है, प्रीमियम प्लान के रिटर्न वाला टर्म प्लान आपकी अपेक्षाओं से अधिक लाभ देता है।

बेसिक टर्म प्लान और प्रीमियम के रिटर्न वाले टर्म प्लान के बीच केवल एक ही अंतर होता है, जो सर्वाइवल बेनिफिट है। यह टर्म इंश्योरेंस प्लान का वह प्रकार है जो पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसीधारक को प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का भुगतान प्रदान करता है। इस प्लान के तहत, पॉलिसी परिपक्व होने के बाद बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को सर्वाइवल बेनिफिट्स (माइनस जीएसटी) देता है

TROP से जुड़े कुछ अतिरिक्त लाभों में आंशिक या पूर्ण विकलांगता लाभ, आकस्मिक मृत्यु लाभ और गंभीर बीमारियों के खिलाफ गारंटीकृत सुरक्षा शामिल हैं।

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रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) वाला टर्म प्लान क्या है?

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, प्रीमियम के रिटर्न के साथ एक मूल टर्म प्लान या टर्म प्लान काफी समान है, और वे दोनों बीमाकृत व्यक्ति के परिवार के सदस्यों को जीवन कवर प्रदान करते हैं। हालांकि, मैच्योरिटी पेआउट एक ऐसी सुविधा है जो TROP को नियमित टर्म प्लान से अलग करती है। इस प्लान के तहत, पॉलिसीधारक अवधि के अंत में प्रीमियम राशि का रिटर्न प्राप्त कर सकता है। यह स्पष्ट है कि TROP सिंगल-टर्म प्लान के तहत दोहरे लाभों के साथ समग्र सुरक्षा की भावना ला सकता है।

भारत में रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान के साथ टॉप टर्म इंश्योरेंस

इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स
 
बेस्ट टर्म प्लान
 
क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR)
 
प्रवेश की आयु
 
परिपक्वता आयु
 
प्लान चेक करें
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ़ इंश्योरेंस आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट रिटर्न ऑफ प्रीमियम 97.82% 18 से 65 वर्ष 85 वर्ष
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान 99.34% 18 से 65 वर्ष 85 वर्ष
बजाज आलियांज़ लाइफ़ इंश्योरेंस बजाज एलियांज लाइफ़ ईटच ऑनलाइन टर्म 99.02% 18 से 65 वर्ष 75 वर्ष
पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस 97.33% 18 से 65 वर्ष 99 वर्ष
केनरा एचएसबीसी लाइफ इंश्योरेंस केनरा एचएसबीसी iSelect Smart360 टर्म प्लान 98.44% 18 से 65 वर्ष 81 वर्ष
आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान 98.07% 18 से 65 वर्ष 55 वर्ष

रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाला टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

यहां, हमने एक उदाहरण के साथ सरल बनाया है कि रिटर्न ऑफ प्रीमियम वाला टर्म प्लान कैसे काम करता है-

  • भानु एक 25 वर्षीय व्यक्ति है जो शराब या चिकित्सा समस्याओं के इतिहास के बिना एक स्वस्थ जीवन जी रहा है और एक टर्म प्लान के साथ अपने जीवन को सुरक्षित करना चाहता है.
  • वह प्रीमियम टर्म प्लान का रिटर्न खरीदता है और पहले से तय कर लेता है कि उसकी बीमा राशि लगभग रु. 40 लाख है.
  • हालांकि, उनकी योजना के प्रीमियम का वार्षिक आधार 50 वर्षों की अवधि के लिए रु. 14,000 है.
  • यदि पॉलिसी अवधि के भीतर भानुस का निधन हो जाता है, तो नामांकित व्यक्ति को रु. 40 लाख का कवरेज मिलेगा.
  • लेकिन अगर भानु पॉलिसी की अवधि पूरी कर लेता है, तो उसे प्रीमियम टर्म प्लान के रिटर्न के तहत परिपक्वता लाभ मिलेगा।
  • उसके बाद, बीमाकर्ता योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को भानु को वापस कर देगा, ताकि पॉलिसी की परिपक्वता पर उसे 7,00,000 रुपये (14,000 x 50) मिलेंगे।

रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प के साथ आपको टर्म प्लान क्यों चुनना चाहिए?

पिछले कुछ वर्षों में जीवन यापन की लागत अचानक बढ़ गई है, जिससे लोगों के पर्स पर दबाव पड़ रहा है। हालांकि, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाला टर्म प्लान फाइनेंस को मैनेज करने और जीवन सुरक्षा प्राप्त करने का एक प्रभावी तरीका है। यह संभावित पॉलिसीधारकों के बीच लोकप्रिय विकल्पों में से एक है क्योंकि यह जीवित रहने के लाभ प्रदान करता है, जिससे यह एक बेहतरीन विकल्प बन जाता है। यह ऐड-ऑन राइडर्स के साथ अतिरिक्त लाभ भी प्रदान करता है, जिसमें प्रीमियम की छूट, आकस्मिक मृत्यु लाभ, विकलांगता लाभ और गंभीर बीमारियों से सुरक्षा शामिल है।

टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम के लाभ

चूंकि बीमा प्लान विशेष रूप से उनके लाभों के आधार पर चुने जाते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम बीमाधारक को कई लाभ भी प्रदान करता है, जैसे:

 

मृत्यु लाभ

एक मानक टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम एक मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जहाँ पॉलिसीधारक द्वारा निर्दिष्ट नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि दी जाती है.

 

सर्वाइवल बेनिफिट/मैच्योरिटी बेनि

यह प्लान इस विभेदक कारक के साथ अद्वितीय है। टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम सर्वाइवल बेनिफ़िट या जिसे लोकप्रिय रूप से मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में जाना जाता है, की अनुमति देता है, जहाँ पॉलिसी के दौरान पूरी प्रीमियम राशि वापस कर दी जाती है।

 

टैक्स बेनिफिट

रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस में निवेश करने से आयकर अधिनियम, 1961 के 80C के तहत टैक्स बचाने का प्रस्ताव मिलता है, जहां पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम रु. 1.5 लाख प्रति वर्ष तक की कर कटौती के लिए पात्र होते हैं। इसके अतिरिक्त, लाभार्थी को बीमा राशि के भुगतान को कर कानूनों की धारा 10 (10D) के तहत आयकर से छूट दी गई है।

 

सरेंडर वैल्यू

रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाला टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को बीमा प्लान सरेंडर करने की स्वतंत्रता देता है, अगर वह प्लान को बंद करने की योजना बना रहा है। उस परिदृश्य में, पॉलिसीधारक द्वारा किए गए भुगतान के आधार पर सरेंडर वैल्यू दी जाती है.

रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?

हम समझते हैं कि योजना के अधिकतम लाभ का लाभ उठाने के लिए किसी भी योजना या उसके लाभों का चयन करना हमेशा महत्वपूर्ण होता है। इसी तरह, यह समझना भी ज़रूरी है कि टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान किसे लेना चाहिए।

  • अविवाहित यदि कोई व्यक्ति अविवाहित है और कोई आश्रित या जिम्मेदारियां जैसे कि पत्नी या बच्चे नहीं हैं, तो रिटर्न ऑफ प्रीमियम वाला टर्म इंश्योरेंस उसके लिए फायदेमंद हो सकता है क्योंकि यह उस निवेश की तरह काम करेगा जो व्यक्ति जीवन के अंतिम वर्षों के दौरान प्राप्त कर सकता है।
  • कोई लंबी अवधि की जिम्मेदारियां नहीं: यदि कोई व्यक्ति जानता है कि वृद्धावस्था के दौरान उसकी कोई ज़िम्मेदारी नहीं होगी जैसे कि बच्चों की शिक्षा या शादी का ऋण या बोझ, क्योंकि वे अपने जीवन में बस गए हैं और स्वतंत्र हैं। फिर कोई व्यक्ति रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए जा सकता है, जिसमें वह पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम का लाभ ले सकता है।
  • बच्चों के साथ शादी: साथ ही टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम उन लोगों के लिए उपयोगी हो सकता है जिनके पास बहुत बड़ी जिम्मेदारियां हैं और वे जानते हैं कि उन्हें 40-50 साल की अवधि के बाद पैसे की आवश्यकता हो सकती है। फिर परिपक्वता लाभ के रूप में वापस प्राप्त यह प्रीमियम उन्हें उस महत्वपूर्ण समय तक जीवित रहने में मदद कर सकता है।

प्योर टर्म इंश्योरेंस बनाम रिटर्न ऑफ प्रीमियम — एक त्वरित तुलना

प्योर टर्म इंश्योरेंस और रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस के कई प्रकार हैं जो अपने स्वयं के अतिरिक्त लाभों और सीमाओं के साथ आते हैं। इसलिए, यह चुनने में बहुत काम लगता है कि एक खरीदार को किसे खरीदना चाहिए। यहां, हमने प्योर टर्म इंश्योरेंस और प्रीमियम के रिटर्न के बीच तुलना को सरल बनाया है ताकि खरीदारों को उनकी उलझन को दूर करने में मदद मिल सके.

  प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के साथ टर्म प्लान (TROP)
परिभाषा यह जीवन बीमा का एक हिस्सा है जो एक विशिष्ट अवधि के लिए जीवन कवरेज प्रदान करता है। इस प्लान के तहत, खरीदारों को केवल मृत्यु लाभ मिलते हैं और पॉलिसी की अवधि पूरी करने पर उन्हें सर्वाइवल बेनिफ़िट नहीं मिलता है. यह टर्म इंश्योरेंस के उन प्रकारों में से एक है जहां पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट अवधि के लिए लाइफ़ कवरेज मिलता है। इस प्लान के तहत, बीमित व्यक्ति डेथ बेनिफ़िट + सर्वाइवल बेनिफ़िट दोनों का विकल्प चुनता है।
आत्मसमर्पण यदि पॉलिसीधारक अवधि से पहले अपनी पॉलिसी को सरेंडर कर देते हैं, तो उनका कवर समाप्त हो जाएगा, और अंत में उन्हें कुछ भी नहीं मिलेगा. यदि पॉलिसीधारक अवधि से पहले अपनी पॉलिसी को सरेंडर कर देते हैं, तो उनका कवर समाप्त हो जाएगा, और उन्हें भुगतान किए गए प्रीमियम की थोड़ी सी राशि मिलेगी।
टैक्स बेनिफिट्स इस प्लान के तहत, पॉलिसीधारकों को ये लाभ मिलते हैं: -
धारा 80C — प्रीमियम भुगतान कर कटौती के लिए योग्य है
धारा 80D — क्रिटिकल इलनेस ऐड-ऑन राइडर कर कटौती के लिए पात्र है
धारा 10 (10D) — मृत्यु लाभ कर-मुक्त है
इस प्लान के तहत, पॉलिसीधारकों को ये लाभ मिलते हैं: -
धारा 80C — प्रीमियम भुगतान कर कटौती के लिए योग्य है
धारा 80D — क्रिटिकल इलनेस ऐड-ऑन राइडर कर कटौती के लिए पात्र है
धारा 10 (10D) — मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ कर-मुक्त हैं
विपक्ष इसे ध्यान में रखें: पॉलिसीधारक की आयु बढ़ने पर प्रीमियम बढ़ता रहेगा, और यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि को पूरा करता है, तो परिपक्वता लाभ का भुगतान नहीं किया जाएगा। आयु बढ़ जाती है, और अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि पूरी कर लेता है, तो परिपक्वता लाभ का भुगतान नहीं किया जाएगा. धारा 10 (10D) — मृत्यु लाभ और चटाई मूल टर्म प्लान की तुलना में प्रीमियम महंगा है। शुद्धता लाभ कर-मुक्त हैं हालांकि, पॉलिसीधारक की आयु बढ़ने पर प्रीमियम बढ़ता रहेगा, लेकिन यदि आप पॉलिसी की अवधि पूरी कर लेते हैं, तो आपको भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का रिफंड मिलेगा।
इसे किसे खरीदना चाहिए? आपकी मृत्यु के मामले में आपके परिवार के सदस्यों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए ताकि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में अपने वित्त का खुलकर प्रबंधन कर सकें. यदि आप एक स्वस्थ जीवन शैली जी रहे हैं जिसका कोई मेडिकल इतिहास या हानिकारक लत नहीं है, तो आपको प्रीमियम के रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए.

निष्कर्ष

रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाला टर्म इंश्योरेंस उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प है, जो अपने परिवार के लिए सुरक्षा के साथ-साथ अपने लिए निवेश योजना की तलाश में हैं। इस प्रकार यह प्लान पॉलिसीधारक को एक या दूसरे लाभ देकर पूरी तरह से जीत की स्थिति प्रदान करता है।

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टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. बीमा में प्रीमियम की वापसी के क्या कारण हैं?

यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु नहीं होती है, तो प्रीमियम की वापसी के साथ एक टर्म प्लान टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पर भुगतान किए गए प्रीमियम की वापसी का प्रावधान करता है।

2. टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम के रिटर्न का क्या नुकसान है?

हालांकि प्रीमियम लाइफ इंश्योरेंस का रिटर्न आपके पैसे वापस कर देता है, लेकिन यह पारंपरिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में बहुत महंगा है।

3. क्या टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम के रिटर्न में टैक्स लाभ होते हैं?

हां, टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम के रिटर्न में आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कर लाभ हैं।

4. आप प्रीमियम के रिटर्न की गणना कैसे करते हैं?

टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम के रिटर्न की गणना करने के लिए आपको मैच्योरिटी बेनिफ़िट राशि से सभी प्रीमियम का योग घटाना होगा, आपको अपना शुद्ध रिटर्न मिलेगा।

5. टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम राइडर के रिटर्न के लिए किस प्रकार के बीमा का उपयोग किया जाएगा?

टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम राइडर का रिटर्न होता है, जिसे आम तौर पर एक अलग एंडोर्समेंट के रूप में पेश किया जाता है, लेकिन कुछ बीमा कंपनियों की विशिष्ट नीतियां होती हैं जिनमें पहले से ही प्रीमियम राइडर के रिटर्न का अंतर्निहित लाभ शामिल होता है।

6. टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम के क्या लाभ हैं?

TROP एक डेथ बेनिफिट, प्रीमियम रिफंड, टैक्स बेनिफिट्स और सरेंडर वैल्यू प्रदान करता है, जिससे यह एक व्यापक बीमा विकल्प बन जाता है।

7. क्या लंबी अवधि की वित्तीय योजना के लिए TROP एक अच्छा विकल्प है?

TROP जीवन बीमा को एक बचत तत्व के साथ जोड़ती है, जो सुरक्षा और प्रीमियम रिफंड दोनों की तलाश करने वालों के लिए वित्तीय योजना को संभावित रूप से सरल बनाती है।

8. टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम खरीदने पर किसे विचार करना चाहिए?

TROP उन व्यक्तियों के लिए फायदेमंद हो सकता है जो जीवन बीमा कवरेज चाहते हैं और यदि वे पॉलिसी अवधि से बाहर निकलते हैं, तो प्रीमियम का रिफंड प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं।

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Sahil Singh Kathait

Written By: Sahil Singh Kathait

A boy-in-squares bagging escapades of switching streets in groove & sensing musical airy-notes from 6 1". Under wayed nyctophile sketching the walls of life from the panorama of anime.