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Himanshu Kumar
Written By:
Himanshu

Himanshu Kumar

Term & Life Insurance

Himanshu is a content marketer with 2 years of experience in the life insurance sector. His motto is to make life insurance topics simple and easy to understand yet one level deeper for our readers.

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Reviewed By:
Anchita Bhattacharyya

Anchita Bhattacharyya

Health, Term & Life Insurance

Anchita has over 6 years of experience in content marketing, insurance, and healthcare sectors. Her motto to make health and term insurance simple for our readers has proven to make insurance lingos simple and easy to understand by our readers.

प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस (TROP) क्या है?

प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस (TROP) एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने की स्थिति में GST को छोड़कर सभी प्रीमियम वापस करता है। प्रीमियम की वापसी की विशेषता इसे एक बुनियादी टर्म प्लान से अलग बनाती है। एक शुद्ध टर्म प्लान केवल मृत्यु लाभ प्रदान करता है जबकि एक TROP मृत्यु लाभ के साथ-साथ परिपक्वता लाभ भी प्रदान करता है।

प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान का प्रीमियम एक शुद्ध टर्म प्लान से अधिक होता है क्योंकि आपके प्रीमियम पॉलिसी अवधि के अंत में वापस कर दिए जाते हैं। TROP से जुड़े कुछ अतिरिक्त लाभों में आंशिक या पूर्ण विकलांगता लाभ, आकस्मिक मृत्यु लाभ और गंभीर बीमारियों के खिलाफ गारंटीकृत सुरक्षा शामिल हैं। ट्रॉप एक ही टर्म प्लान के तहत दोहरे लाभ के साथ समग्र सुरक्षा की भावना ला सकता है।

प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?

यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान कैसे काम करता है ताकि आप सही वित्तीय निर्णय ले सकें। यदि पॉलिसीधारक की पॉलिसी अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो उसके परिवार को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। हालांकि, अगर वह पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो भुगतान किए गए सभी प्रीमियम परिपक्वता लाभ के रूप में वापस कर दिए जाते हैं।

आइए एक सरल प्रीमियम उदाहरण के साथ समझते हैं कि प्रीमियम की वापसी वाला टर्म प्लान कैसे काम करता है:

  • भानु एक 25 वर्षीय व्यक्ति है जो शराब या पहले से मौजूद चिकित्सा समस्याओं के बिना एक स्वस्थ जीवन जी रहा है और एक टर्म प्लान के साथ अपने जीवन को सुरक्षित करना चाहता है। हालांकि, वह पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने की स्थिति में अपने सभी प्रीमियम वापस चाहता है।
  • वह 40 लाख रुपये की बीमित राशि के साथ प्रीमियम की वापसी वाला टर्म प्लान खरीदता है।
  • उसकी योजना का वार्षिक प्रीमियम रु. 50 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 14,000 रुपये।
  • अगर पॉलिसी अवधि के दौरान भानु का निधन हो जाता है, तो नॉमिनी को रु. 40 लाख रुपए की बीमा राशि।
  • अगर भानु पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उसे परिपक्वता तिथि पर अपने सभी प्रीमियम वापस मिल जाएँगे (14000x 50 = 7,00,000 रुपए)।

2025 में प्रीमियम पर रिटर्न के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान

हमने 2025 में प्रीमियम पर रिटर्न के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा योजनाओं की एक सूची प्रदान की है। आप इन योजनाओं को खरीदने पर विचार कर सकते हैं।

योजना का नामप्रविष्टि आयुपरिपक्वता आयुअनोखी विशेषताएँ
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट प्रीमियम की वापसी18 से 65 वर्ष85 वर्षलाइफ स्टेज कवर के साथ प्रीमियम की वापसी, ऑनलाइन छूट, प्रीमियम भुगतान के लचीले तरीके
एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान18 से 65 वर्ष85 वर्षप्रीमियम ब्रेक विकल्प, विशेष निकास मूल्य, टर्मिनल बीमारी कवर
बजाज एलियांज लाइफ ईटच ऑनलाइन टर्म प्लान18 से 65 वर्ष75 वर्षप्रीमियम हॉलिडे विकल्प, दुर्घटना के कारण मृत्यु के मामले में अतिरिक्त भुगतान, चुनें कि आपका परिवार मृत्यु लाभ कैसे प्राप्त करता है
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस18 से 65 वर्ष99 वर्षजीवनसाथी कवर सुरक्षा, प्लान विकल्प का विकल्प, राइडर्स के साथ कवर बढ़ाने के विकल्प
केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट 360 टर्म प्लान18 से 65 वर्ष81 वर्षचाइल्ड केयर लाभ, लाइफ स्टेज लाभ, जीवनसाथी कवर
एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान18 से 65 वर्ष55 वर्षप्रीमियम भुगतान की लचीली अवधि, चुनने के लिए राइडर विकल्प, इनबिल्ट टर्मिनल बीमारी कवर

प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस की क्या विशेषताएं हैं?

प्रीमियम की वापसी के विकल्प के साथ टर्म प्लान की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:

  • मृत्यु लाभ

    पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की अनिश्चित मृत्यु की स्थिति में, पॉलिसीधारक के परिवार को उनके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है।
  • कई प्रीमियम भुगतान विकल्प

    प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस नियमित भुगतान (पॉलिसी अवधि तक प्रीमियम भुगतान), सीमित भुगतान (सीमित अवधि के लिए प्रीमियम भुगतान), या एकमुश्त भुगतान (पूरा प्रीमियम एक बार में भुगतान किया जाता है) सहित कई प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करता है।
  • परिपक्वता लाभ

    यदि पॉलिसीधारक जीवित रहता है पॉलिसी अवधि, परिपक्वता लाभ या भुगतान किए गए कुल प्रीमियम परिपक्वता तिथि पर वापस कर दिए जाते हैं।
  • लेवल प्रीमियम

    TROP प्लान के तहत आपके प्रीमियम पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहते हैं। यह आपको अपने जीवन लक्ष्यों के अनुसार अपने वित्त की पूर्व-योजना बनाने में मदद करता है।
  • सरेंडर वैल्यू

    प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपको अपनी पॉलिसी सरेंडर करने और यदि आप इससे संतुष्ट नहीं हैं तो सरेंडर वैल्यू प्राप्त करने का विकल्प प्रदान करता है। भुगतान किया गया समर्पण मूल्य गारंटीकृत समर्पण मूल्य या विशेष समर्पण मूल्य से अधिक होता है।

प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस के लाभ

प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों को कई लाभ प्रदान करता है। आपको खरीदारी का निर्णय लेते समय इस पर विचार करना चाहिए।

  • भुगतान किए गए प्रीमियम पर रिटर्न

    यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं तो प्रीमियम रिटर्न टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके सभी प्रीमियम का भुगतान करता है।
  • कर लाभ

    रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 (सी) के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर छूट के लिए पात्र हैं। इसके अलावा, धारा 10 (10डी) के तहत प्राप्त मृत्यु लाभ पूरी तरह से कर-मुक्त हैं।
  • अतिरिक्त राइडर लाभ

    अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए, आप प्रीमियम की वापसी के साथ अपने टर्म प्लान के साथ अतिरिक्त राइडर लाभ चुन सकते हैं, जैसे कि आकस्मिक विकलांगता राइडर या गंभीर बीमारी राइडर।

प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए?

निम्नलिखित व्यक्तियों को प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म बीमा योजना खरीदने पर विचार करना चाहिए:

  • अविवाहित व्यक्ति

    जिस व्यक्ति पर पत्नी या बच्चे जैसे कोई आश्रित न हों, उसे TROP प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए क्योंकि यह एक निवेश की तरह है जो पॉलिसी परिपक्वता पर लाभ प्रदान करता है।
  • जिस व्यक्ति पर कोई दीर्घकालिक ज़िम्मेदारियाँ नहीं हैं

    अगर कोई व्यक्ति जानता है कि बुढ़ापे में उस पर कोई ज़िम्मेदारियाँ नहीं होंगी, जैसे कि लोन या बच्चों का बोझ’ शिक्षा या शादी के लिए प्रीमियम रिटर्न टर्म इंश्योरेंस प्लान ले सकते हैं।
  • विवाहित और बच्चे

    टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम रिटर्न उन व्यक्तियों के लिए उपयोगी हो सकता है जिनके पास बहुत सारी जिम्मेदारियाँ हैं और उन्हें पता है कि उन्हें 40-50 साल की अवधि के बाद पैसे की आवश्यकता हो सकती है। मैच्योरिटी लाभ के रूप में प्राप्त प्रीमियम उन्हें उस महत्वपूर्ण समय से बचने में मदद कर सकता है।

शुद्ध टर्म इंश्योरेंस बनाम प्रीमियम रिटर्न (TROP) के साथ टर्म प्लान

शुद्ध टर्म इंश्योरेंस और प्रीमियम रिटर्न टर्म इंश्योरेंस के दो अलग-अलग प्रकार हैं जो अलग-अलग लाभों और सीमाओं के साथ आते हैं। कभी-कभी यह समझना मुश्किल हो जाता है कि आपके लिए कौन सा सही है। इसलिए, हमने खरीदारों की उलझन को दूर करने में मदद करने के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस और प्रीमियम की वापसी के बीच तुलना को सरल बनाया है।

पैरामीटरशुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लानप्रीमियम की वापसी के साथ टर्म प्लान (TROP)
परिभाषाशुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की अनिश्चित मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्रदान करता है। पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने की स्थिति में कोई परिपक्वता लाभ नहीं दिया जाता है।यह टर्म इंश्योरेंस के प्रकारों में से एक है, जहां पॉलिसीधारक को एक निश्चित अवधि के लिए जीवन कवरेज मिलता है। फ़िक शब्द. इस योजना के तहत, बीमाधारक को मृत्यु और परिपक्वता लाभ, जो भी पहले हो, प्राप्त होता है।
समर्पणयदि पॉलिसीधारक अवधि से पहले अपनी पॉलिसी सरेंडर करता है, तो उसका जीवन कवर समाप्त हो जाएगा और उसे कुछ भी नहीं मिलेगा।यदि पॉलिसीधारक अवधि से पहले अपनी पॉलिसी सरेंडर करता है, तो उसका जीवन कवर समाप्त हो जाएगा और उसे सरेंडर मूल्य के रूप में भुगतान किए गए प्रीमियम की एक छोटी राशि मिलेगी।
कर लाभटर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80 (सी) के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर छूट के लिए पात्र हैं और प्राप्त मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10डी) के तहत कर-मुक्त हैं।भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80 (सी) के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर छूट के लिए पात्र हैं। धारा 10(10डी) के तहत मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ कर-मुक्त हैं।
नुकसानयदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है तो कोई परिपक्वता लाभ नहीं दिया जाएगा।बेसिक टर्म प्लान की तुलना में प्रीमियम महंगे हैं। लेकिन अगर आप पॉलिसी अवधि से ज़्यादा समय तक जीवित रहते हैं, तो आपको भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस मिल जाएँगे।
आपको इसे क्यों खरीदना चाहिए?अपने परिवार के सदस्यों को आपकी मृत्यु की स्थिति में वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए ताकि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में अपने वित्त का स्वतंत्र रूप से प्रबंधन कर सकें।अगर आप बिना किसी मेडिकल इतिहास या हानिकारक लत के स्वस्थ जीवनशैली जी रहे हैं, तो आपको प्रीमियम पर वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए।

निष्कर्ष

प्रीमियम पर वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प है जो अपने निवेश पर वापसी के साथ-साथ वित्तीय सुरक्षा चाहते हैं। यह योजना पॉलिसीधारकों के लिए जीत-जीत वाली स्थिति है क्योंकि उन्हें निश्चित रूप से मृत्यु लाभ या परिपक्वता लाभ मिलेगा। हमने प्रीमियम की वापसी के साथ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक सूची भी प्रदान की है जिसे आप खरीदने पर विचार कर सकते हैं।

यदि आप अभी भी इस बात को लेकर भ्रमित हैं कि TROP आपके लिए सही है या नहीं, तो आप PolicyX.com पर हमसे संपर्क कर सकते हैं। हमारे बीमा विशेषज्ञों में से एक जल्द ही आपसे संपर्क करेगा और आपकी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा प्लान चुनने में आपकी मदद करेगा।

हम कोई स्पैम, कोई नौटंकी नहीं, और केवल विशेषज्ञ बीमा सलाह देते हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न: टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम

1. क्या रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदना अच्छा है?

हां, अगर आप फाइनेंशियल कवरेज के दोहरे लाभों का आनंद लेना चाहते हैं और अपने निवेश पर रिटर्न चाहते हैं, तो रिटर्न ऑन प्रीमियम वाला टर्म इंश्योरेंस एक अच्छा विकल्प है।

2. प्रीमियम के रिफंड के साथ टर्म इंश्योरेंस क्या है?

प्रीमियम के रिफंड के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक की अवधि के दौरान अनिश्चित मृत्यु के मामले में वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। अगर पॉलिसीधारक बच जाता है तो उसे प्रीमियम वापस मिल जाएंगे।

3. टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस क्या है जो प्रीमियम लौटाता है?

ट्रॉप (प्रीमियम रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस) एक प्रकार का टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस है, जो पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि के दौरान जीवित रहने की स्थिति में प्रीमियम लौटाता है।

4. क्या एलआईसी में रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ कोई टर्म इंश्योरेंस है?

जो पॉलिसीधारक प्रीमियम पर रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें एलआईसी रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म प्लान खरीदना चाहिए।

5. रिटर्न ऑफ प्रीमियम कैलकुलेटर के साथ टर्म इंश्योरेंस क्या है?

रिटर्न ऑफ प्रीमियम कैलकुलेटर वाला टर्म इंश्योरेंस एक ऑनलाइन टूल है जो आपके टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम की गणना करने में आपकी मदद करता है।

6. रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस कौन सा है?

प्रीमियम की वापसी के साथ कई बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं जिनमें आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट रिटर्न ऑफ प्रीमियम, एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान, बजाज एलियांज लाइफ ईटच ऑनलाइन टर्म प्लान, पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस, केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट360 टर्म प्लान आदि शामिल हैं।

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Himanshu Kumar

Written By: Himanshu Kumar

Himanshu is a seasoned content writer specializing in keeping readers engaged with the insurance industry, term and life insurance developments, etc. With an experience of 2 years in insurance and HR tech, Himanshu simplifies the insurance information and it is completely visible in his content pieces. He believes in making the content understandable to any common man.