इस बात को लेकर चिंतित हैं कि अगर आप अपने टर्म प्लान से आगे निकल जाते हैं तो आपके भुगतान किए गए प्रीमियम का क्या होगा? हमारा सुझाव है कि रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम फ़ीचर वाला टर्म प्लान खरीदें। एक TROP प्लान आपके भुगतान किए गए प्रीमियम को व्यर्थ नहीं जाने देता है, अगर पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी मृत्यु नहीं होती है, क्योंकि पॉलिसी समाप्त होने के बाद आप उन्हें वापस पा लेते हैं।
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टर्म इंश्योरेंस भारतीय खरीदारों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प है क्योंकि इससे पॉलिसीधारक किफायती प्रीमियम पर बड़ी बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि एक बेसिक टर्म प्लान आपको आजीवन वार्षिकियां दे सकता है, गंभीर बीमारियों के लिए गारंटीकृत रिटर्न या अलग-अलग भुगतान विकल्प दे सकता है, प्रीमियम प्लान के रिटर्न वाला टर्म प्लान आपकी अपेक्षाओं से अधिक लाभ देता है।
बेसिक टर्म प्लान और प्रीमियम के रिटर्न वाले टर्म प्लान के बीच केवल एक ही अंतर होता है, जो सर्वाइवल बेनिफिट है। यह टर्म इंश्योरेंस प्लान का वह प्रकार है जो पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसीधारक को प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का भुगतान प्रदान करता है। इस प्लान के तहत, पॉलिसी परिपक्व होने के बाद बीमाकर्ता पॉलिसीधारक को सर्वाइवल बेनिफिट्स (माइनस जीएसटी) देता है
TROP से जुड़े कुछ अतिरिक्त लाभों में आंशिक या पूर्ण विकलांगता लाभ, आकस्मिक मृत्यु लाभ और गंभीर बीमारियों के खिलाफ गारंटीकृत सुरक्षा शामिल हैं।
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, प्रीमियम के रिटर्न के साथ एक मूल टर्म प्लान या टर्म प्लान काफी समान है, और वे दोनों बीमाकृत व्यक्ति के परिवार के सदस्यों को जीवन कवर प्रदान करते हैं। हालांकि, मैच्योरिटी पेआउट एक ऐसी सुविधा है जो TROP को नियमित टर्म प्लान से अलग करती है। इस प्लान के तहत, पॉलिसीधारक अवधि के अंत में प्रीमियम राशि का रिटर्न प्राप्त कर सकता है। यह स्पष्ट है कि TROP सिंगल-टर्म प्लान के तहत दोहरे लाभों के साथ समग्र सुरक्षा की भावना ला सकता है।
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इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स
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बेस्ट टर्म प्लान
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क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR)
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प्रवेश की आयु
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परिपक्वता आयु
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प्लान चेक करें |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ़ इंश्योरेंस | आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट रिटर्न ऑफ प्रीमियम | 97.82% | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | |
| मैक्स लाइफ इंश्योरेंस | मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान | 99.34% | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | |
| बजाज आलियांज़ लाइफ़ इंश्योरेंस | बजाज एलियांज लाइफ़ ईटच ऑनलाइन टर्म | 99.02% | 18 से 65 वर्ष | 75 वर्ष | |
| पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस | पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस | 97.33% | 18 से 65 वर्ष | 99 वर्ष | |
| केनरा एचएसबीसी लाइफ इंश्योरेंस | केनरा एचएसबीसी iSelect Smart360 टर्म प्लान | 98.44% | 18 से 65 वर्ष | 81 वर्ष | |
| आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस | एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान | 98.07% | 18 से 65 वर्ष | 55 वर्ष |
कोई भी कंपनी जो बीमा पॉलिसी बेचती है, वह बीमा प्रदाता होती है। एक अच्छे इंश्योरेंस प्रोवाइडर के पास उच्च CSR, सॉल्वेंसी रेशियो, अच्छी ग्राहक समीक्षाएं, विशाल उत्पाद पोर्टफोलियो और अपने ग्राहकों के प्रति पारदर्शिता होती है।
एक अच्छे टर्म प्लान में विभिन्न कवरेज विकल्प होते हैं, डेथ पेआउट चुनने की सुविधा, प्रीमियम भुगतान की शर्तों में लचीलापन, प्रीमियम छूट प्रदान करता है, आपको राइडर जोड़ने की सुविधा देता है, लोड किए गए इनबिल्ट बेनिफिट्स के साथ आता है, और यह आपकी जेब पर आसान है।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो एक फाइनेंशियल वर्ष में प्राप्त कुल क्लेम की तुलना में इंश्योरर द्वारा सेटल किए गए क्लेम का प्रतिशत होता है। एक अच्छा CSR 95 से 99 प्रतिशत के बीच होता है।
जिस उम्र (अंतिम जन्मदिन) पर आप बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, वह उस पॉलिसी में आपकी प्रवेश आयु होती है। बीमा पॉलिसियां आमतौर पर प्रवेश के समय न्यूनतम और अधिकतम आयु के साथ आती हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसी खरीदने के लिए आपको एक विशिष्ट आयु प्राप्त करनी चाहिए या अधिकतम आयु से कम होनी चाहिए।
आपकी जीवन बीमा पॉलिसी समाप्त होने की तारीख को आपकी पॉलिसी की परिपक्वता आयु के रूप में जाना जाता है.
यहां, हमने एक उदाहरण के साथ सरल बनाया है कि रिटर्न ऑफ प्रीमियम वाला टर्म प्लान कैसे काम करता है-
पिछले कुछ वर्षों में जीवन यापन की लागत अचानक बढ़ गई है, जिससे लोगों के पर्स पर दबाव पड़ रहा है। हालांकि, रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम विकल्प वाला टर्म प्लान फाइनेंस को मैनेज करने और जीवन सुरक्षा प्राप्त करने का एक प्रभावी तरीका है। यह संभावित पॉलिसीधारकों के बीच लोकप्रिय विकल्पों में से एक है क्योंकि यह जीवित रहने के लाभ प्रदान करता है, जिससे यह एक बेहतरीन विकल्प बन जाता है। यह ऐड-ऑन राइडर्स के साथ अतिरिक्त लाभ भी प्रदान करता है, जिसमें प्रीमियम की छूट, आकस्मिक मृत्यु लाभ, विकलांगता लाभ और गंभीर बीमारियों से सुरक्षा शामिल है।
चूंकि बीमा प्लान विशेष रूप से उनके लाभों के आधार पर चुने जाते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ प्रीमियम बीमाधारक को कई लाभ भी प्रदान करता है, जैसे:
मृत्यु लाभ
एक मानक टर्म इंश्योरेंस प्लान की तरह, टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम एक मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जहाँ पॉलिसीधारक द्वारा निर्दिष्ट नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि दी जाती है.
सर्वाइवल बेनिफिट/मैच्योरिटी बेनि
यह प्लान इस विभेदक कारक के साथ अद्वितीय है। टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम सर्वाइवल बेनिफ़िट या जिसे लोकप्रिय रूप से मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में जाना जाता है, की अनुमति देता है, जहाँ पॉलिसी के दौरान पूरी प्रीमियम राशि वापस कर दी जाती है।
टैक्स बेनिफिट
रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस में निवेश करने से आयकर अधिनियम, 1961 के 80C के तहत टैक्स बचाने का प्रस्ताव मिलता है, जहां पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम रु. 1.5 लाख प्रति वर्ष तक की कर कटौती के लिए पात्र होते हैं। इसके अतिरिक्त, लाभार्थी को बीमा राशि के भुगतान को कर कानूनों की धारा 10 (10D) के तहत आयकर से छूट दी गई है।
सरेंडर वैल्यू
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाला टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को बीमा प्लान सरेंडर करने की स्वतंत्रता देता है, अगर वह प्लान को बंद करने की योजना बना रहा है। उस परिदृश्य में, पॉलिसीधारक द्वारा किए गए भुगतान के आधार पर सरेंडर वैल्यू दी जाती है.
हम समझते हैं कि योजना के अधिकतम लाभ का लाभ उठाने के लिए किसी भी योजना या उसके लाभों का चयन करना हमेशा महत्वपूर्ण होता है। इसी तरह, यह समझना भी ज़रूरी है कि टर्म इंश्योरेंस रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम प्लान किसे लेना चाहिए।
प्योर टर्म इंश्योरेंस और रिटर्न ऑफ प्रीमियम टर्म इंश्योरेंस के कई प्रकार हैं जो अपने स्वयं के अतिरिक्त लाभों और सीमाओं के साथ आते हैं। इसलिए, यह चुनने में बहुत काम लगता है कि एक खरीदार को किसे खरीदना चाहिए। यहां, हमने प्योर टर्म इंश्योरेंस और प्रीमियम के रिटर्न के बीच तुलना को सरल बनाया है ताकि खरीदारों को उनकी उलझन को दूर करने में मदद मिल सके.
| प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान | रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम के साथ टर्म प्लान (TROP) | |
| परिभाषा | यह जीवन बीमा का एक हिस्सा है जो एक विशिष्ट अवधि के लिए जीवन कवरेज प्रदान करता है। इस प्लान के तहत, खरीदारों को केवल मृत्यु लाभ मिलते हैं और पॉलिसी की अवधि पूरी करने पर उन्हें सर्वाइवल बेनिफ़िट नहीं मिलता है. | यह टर्म इंश्योरेंस के उन प्रकारों में से एक है जहां पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट अवधि के लिए लाइफ़ कवरेज मिलता है। इस प्लान के तहत, बीमित व्यक्ति डेथ बेनिफ़िट + सर्वाइवल बेनिफ़िट दोनों का विकल्प चुनता है। |
| आत्मसमर्पण | यदि पॉलिसीधारक अवधि से पहले अपनी पॉलिसी को सरेंडर कर देते हैं, तो उनका कवर समाप्त हो जाएगा, और अंत में उन्हें कुछ भी नहीं मिलेगा. | यदि पॉलिसीधारक अवधि से पहले अपनी पॉलिसी को सरेंडर कर देते हैं, तो उनका कवर समाप्त हो जाएगा, और उन्हें भुगतान किए गए प्रीमियम की थोड़ी सी राशि मिलेगी। |
| टैक्स बेनिफिट्स | इस प्लान के तहत, पॉलिसीधारकों को ये लाभ मिलते हैं: - धारा 80C — प्रीमियम भुगतान कर कटौती के लिए योग्य है धारा 80D — क्रिटिकल इलनेस ऐड-ऑन राइडर कर कटौती के लिए पात्र है धारा 10 (10D) — मृत्यु लाभ कर-मुक्त है |
इस प्लान के तहत, पॉलिसीधारकों को ये लाभ मिलते हैं: - धारा 80C — प्रीमियम भुगतान कर कटौती के लिए योग्य है धारा 80D — क्रिटिकल इलनेस ऐड-ऑन राइडर कर कटौती के लिए पात्र है धारा 10 (10D) — मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ कर-मुक्त हैं |
| विपक्ष | इसे ध्यान में रखें: पॉलिसीधारक की आयु बढ़ने पर प्रीमियम बढ़ता रहेगा, और यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि को पूरा करता है, तो परिपक्वता लाभ का भुगतान नहीं किया जाएगा। आयु बढ़ जाती है, और अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी की अवधि पूरी कर लेता है, तो परिपक्वता लाभ का भुगतान नहीं किया जाएगा. | धारा 10 (10D) — मृत्यु लाभ और चटाई मूल टर्म प्लान की तुलना में प्रीमियम महंगा है। शुद्धता लाभ कर-मुक्त हैं हालांकि, पॉलिसीधारक की आयु बढ़ने पर प्रीमियम बढ़ता रहेगा, लेकिन यदि आप पॉलिसी की अवधि पूरी कर लेते हैं, तो आपको भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों का रिफंड मिलेगा। |
| इसे किसे खरीदना चाहिए? | आपकी मृत्यु के मामले में आपके परिवार के सदस्यों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए ताकि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में अपने वित्त का खुलकर प्रबंधन कर सकें. | यदि आप एक स्वस्थ जीवन शैली जी रहे हैं जिसका कोई मेडिकल इतिहास या हानिकारक लत नहीं है, तो आपको प्रीमियम के रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए. |
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम वाला टर्म इंश्योरेंस उन लोगों के लिए एक बढ़िया विकल्प है, जो अपने परिवार के लिए सुरक्षा के साथ-साथ अपने लिए निवेश योजना की तलाश में हैं। इस प्रकार यह प्लान पॉलिसीधारक को एक या दूसरे लाभ देकर पूरी तरह से जीत की स्थिति प्रदान करता है।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
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