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टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के बारे में सब कुछ

टर्म इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि या अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है और यह पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक के निधन होने की स्थिति में लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करता है। जबकि टर्म इंश्योरेंस बुनियादी कवरेज प्रदान करता है, इसके लाभों को बढ़ाने और पॉलिसीधारक की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार इसे कस्टमाइज़ करने के लिए राइडर्स को पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। इस लेख में हम जानेंगे कि टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या है, किसी को इसका विकल्प क्यों चुनना चाहिए और बहुत कुछ। जानने के लिए आगे पढ़ें।

टर्म इंश्योरेंस में राइडर्स क्या होते हैं?

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स बेस टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर ऐड-ऑन बेनिफिट के रूप में कार्य करते हैं। वे टर्म प्लान के मूल मृत्यु लाभ से परे एक पूरक प्रदान करते हैं। प्रीमियम के अलावा, पॉलिसीधारकों को राइडर खरीदने के लिए अतिरिक्त राशि का भुगतान करना पड़ता है।

टर्म राइडर बीमाकर्ताओं को पॉलिसीधारकों को पॉलिसी अवधि के दौरान होने वाले एक विशिष्ट प्रकार के जोखिम या घटना के लिए कवरेज प्रदान करने का अवसर देता है। टर्म इंश्योरेंस राइडर एक विशिष्ट उद्देश्य पूरा करते हैं, इसलिए पॉलिसीधारक के लिए यह बहुत महत्वपूर्ण है कि वह अपने जोखिम स्तर और अपने जीवन में जोखिम के क्षेत्र का आकलन करे और फिर एक राइडर खरीदें। उदाहरण के लिए: कोयला खदानों में काम करने वाले व्यक्ति को एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर या एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर या दोनों के साथ टर्म इंश्योरेंस खरीदना चाहिए।

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के प्रकार

टर्म इंश्योरेंस राइडर के प्रकार यहां दिए गए हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं:

  • एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर: इस राइडर की गणना बीमा राशि के आधार पर की जाती है और अगर पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना में मर जाता है तो यह नॉमिनी को अतिरिक्त बीमा राशि प्रदान करता है। हालांकि, बीमाधारक द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान तय किया जाता है।
  • एक्सीलरेटेड डेथ बेनिफ़िट राइडर: इस राइडर में अगर पॉलिसीधारक को कैंसर, अस्थमा या किडनी फ़ेलियर जैसी किसी भी लाइलाज बीमारी का पता चलता है, तो बीमा राशि का एक हिस्सा पहले ही दिया जाता है। यह राशि बीमाधारक को उपचार की महत्वपूर्ण चिकित्सा लागतों को कवर करने में मदद करती है।
  • एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी बेनिफिट राइडर: यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना के कारण स्थायी या आंशिक विकलांगता का सामना करता है, तो यह राइडर बीमाकर्ता को पांच से दस वर्षों की अवधि में कवरेज राशि का भुगतान करके वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है, जो पॉलिसीधारक के लिए आय के स्थायी स्रोत के रूप में कार्य करता है।
  • क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर: यह राइडर पॉलिसीधारक को एकमुश्त राशि प्रदान करता है, अगर उसे सूची में से किसी भी जानलेवा बीमारी जैसे कैंसर, हार्ट स्ट्रोक, किडनी फेल्योर, पैरालिसिस और कई अन्य बीमारियों का पता चलता है।
  • प्रीमियम राइडर की छूट: टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम की छूट (WOP) राइडर अगर आप गंभीर रूप से बीमार या विकलांग हो जाते हैं, तो प्रीमियम माफ कर देता है। इससे पॉलिसी की लागत बढ़ सकती है और इसकी प्रतीक्षा अवधि भी हो सकती है। WOP राइडर जोड़ने से पहले पॉलिसी की शर्तों को समझें।
  • इनकम बेनिफिट राइडर: बीमाधारक की मृत्यु के बाद एक निर्दिष्ट अवधि के लिए पॉलिसीधारक के परिवार को एक अतिरिक्त आय स्ट्रीम प्रदान करता है। इस राइडर को अगले पांच से दस वर्षों के लिए पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद लाभार्थी के लिए आय के स्रोत के रूप में काम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
  • चाइल्ड सपोर्ट बेनिफिट राइडर: जब पॉलिसीधारक का निधन हो जाता है, तो यह राइडर बच्चे के लिए वित्तीय सहायता सुनिश्चित करने के लिए एक अतिरिक्त बीमा राशि प्रदान करता है।

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के लक्षण

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स की कुछ बुनियादी विशेषताएं यहां दी गई हैं:

  • राइडर्स वैकल्पिक हैं, उन्हें बेस टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है.
  • टर्म राइडर अप्रत्याशित घटनाओं के लिए उपयोगी होते हैं, क्योंकि वे दुर्घटनाओं, विकलांगता, गंभीर बीमारी या लाइलाज बीमारी जैसी स्थितियों में वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं.
  • टर्म इंश्योरेंस में राइडर्स को शुरुआत या नवीनीकरण के समय जोड़ा जा सकता है.
  • टर्म इंश्योरेंस राइडर्स की टर्म लिमिट होती है क्योंकि वे बेस पॉलिसी की अवधि को पार नहीं कर सकते हैं.
  • मुख्य टर्म राइडर बेनिफिट यह है कि बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना में उनके प्रीमियम आमतौर पर कम होते हैं.

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय राइडर का चयन किसे करना चाहिए?

टर्म इंश्योरेंस राइडर एक ऐड-ऑन बेनिफिट है और व्यक्तियों को अपनी आवश्यकताओं को पूरा करके उन्हें खरीदना चाहिए। यहां उन व्यक्तियों की सूची दी गई है, जिन्हें टर्म इंश्योरेंस राइडर का चयन करना चाहिए।

टर्म इंश्योरेंस राइडर इसके लिए किसे चुनना चाहिए?
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट बार-बार यात्रा करने वाला
उच्च जोखिम वाले उद्योग के श्रमिक
खनन में काम करने वाले लोग
निर्माण/विनिर्माण कार्यकर्ता
आकस्मिक विकलांगता लाभ बार-बार यात्रा करने वाला
उच्च जोखिम वाले उद्योग के श्रमिक
बिजली विभाग के कर्मचारी
खनन श्रमिक
निर्माण/विनिर्माण कार्यकर्ता
क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट जो लोग शराब, तम्बाकू का सेवन करते हैं
धूम्रपान करने वाले
मधुमेह रोगी
हाई ब्लड प्रेशर का मरीज
पारिवारिक इतिहास में गंभीर बीमारी वाले लोग
इनकम बेनिफ़िट किसी भी प्रकार का वित्तीय आश्रित।
टर्मिनल इलनेस एक व्यक्ति को जानलेवा बीमारी का पता चला।
प्रीमियम की छूट बच्चों और आश्रितों वाला व्यक्ति जो यह गारंटी देना चाहता है कि पॉलिसी तब भी जारी रहती है जब वे विकलांग हो जाते हैं या प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ होते हैं.

टर्म राइडर का महत्व और लाभ

टर्म राइडर महत्वपूर्ण हैं क्योंकि वे पॉलिसीधारक या लाभार्थी को अतिरिक्त लाभ और कवरेज प्रदान करते हैं। वे पॉलिसी के समग्र कवरेज को बढ़ा सकते हैं और अप्रत्याशित परिस्थितियों से अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं। टर्म इंश्योरेंस राइडर के महत्वपूर्ण होने के कुछ कारण इस प्रकार हैं:

  • अनुकूलित कवरेज : टर्म इंश्योरेंस राइडर को पॉलिसीधारक की विशिष्ट ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कस्टमाइज़ किया जा सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक को व्यापक कवरेज मिले जो उनकी व्यक्तिगत आवश्यकताओं को पूरा करता है।
  • अतिरिक्त सुरक्षा : राइडर्स पॉलिसीधारक और उनके प्रियजनों को दुर्घटनाओं, गंभीर बीमारियों और अक्षमताओं जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं।
  • लागत प्रभावी : टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने के लिए राइडर्स एक किफायती तरीका है। वे किफायती प्रीमियम पर अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं।
  • मन की शांति : टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में राइडर जोड़ने से मन को शांति मिलती है, यह जानकर कि पॉलिसीधारक और उनके प्रियजन अप्रत्याशित परिस्थितियों से सुरक्षित हैं।
  • कर लाभ: टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं। यह पॉलिसीधारक की समग्र कर देयता को कम करने में मदद करता है।
  • फ्लेक्सिबिलिटी : राइडर्स पॉलिसीधारक को उनकी जरूरतों और आवश्यकताओं के अनुसार उन्हें जोड़ने या हटाने की सुविधा प्रदान करते हैं।
  • मन की शांति : टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में राइडर जोड़ने से मन को शांति मिलती है, यह जानकर कि पॉलिसीधारक और उनके प्रियजन अप्रत्याशित परिस्थितियों से सुरक्षित हैं।

टर्म इंश्योरेंस राइडर खरीदने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

टर्म इंश्योरेंस राइडर खरीदने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है कि राइडर पॉलिसीधारक की आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यक कवरेज और लाभ प्रदान करें। टर्म राइडर खरीदने से पहले विचार करने वाले कुछ कारक इस प्रकार हैं:

  • व्यक्तिगत जरूरतें : विचार करने के लिए पहला और सबसे महत्वपूर्ण कारक पॉलिसीधारक की व्यक्तिगत ज़रूरतें हैं। पॉलिसीधारक को अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति, परिवार के आकार और भविष्य में उनके या उनके परिवार के सामने आने वाले संभावित जोखिमों का मूल्यांकन करना चाहिए।
  • वहनीयता : पॉलिसीधारक को राइडर की लागत का मूल्यांकन करना चाहिए और क्या यह उनके बजट में फिट बैठता है या नहीं। राइडर की लागत उसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों से अधिक नहीं होनी चाहिए।
  • कवरेज का स्तर : पॉलिसीधारक को यह निर्धारित करना चाहिए कि उन्हें किस स्तर के कवरेज की आवश्यकता है और राइडर आवश्यक कवरेज प्रदान करता है या नहीं।
  • कवरेज की अवधि : पॉलिसीधारक को राइडर की अवधि पर विचार करना चाहिए और क्या यह उनके दीर्घकालिक लक्ष्यों और योजनाओं के अनुरूप है या नहीं।
  • चिकित्सा का इतिहास : कुछ राइडर्स के लिए पॉलिसीधारक को मेडिकल जांच से गुजरना पड़ सकता है या अपने मेडिकल इतिहास का खुलासा करना पड़ सकता है। राइडर चुनने से पहले पॉलिसीधारक को इस कारक पर विचार करना चाहिए।
  • क्लेम प्रोसेस : पॉलिसीधारक को राइडर की क्लेम प्रक्रिया का मूल्यांकन करना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह परेशानी मुक्त हो और इसका पालन करना आसान हो।
  • बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा : पॉलिसीधारक को बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा पर विचार करना चाहिए और क्या उनके पास दावों के निपटान का अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है या नहीं।

निष्कर्ष

अंत में, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में राइडर पॉलिसीधारक या लाभार्थी को कई तरह के लाभ प्रदान करते हैं। वे पॉलिसीधारक की विशिष्ट जरूरतों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त कवरेज, अनुकूलन और लचीलापन प्रदान करते हैं। राइडर्स टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के कवरेज को बढ़ाने का एक लागत प्रभावी तरीका है, और वे कर लाभ भी देते हैं। जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में विभिन्न राइडर उपलब्ध हैं, पॉलिसी में जोड़ने से पहले प्रत्येक राइडर की आवश्यकता का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि पॉलिसीधारक को किफायती प्रीमियम पर सर्वोत्तम कवरेज मिले। राइडर्स के सही सेट के साथ, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसीधारक और उनके प्रियजनों को अप्रत्याशित परिस्थितियों के खिलाफ व्यापक कवरेज और सुरक्षा प्रदान कर सकती है.

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. क्या मैं बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान में कई राइडर्स जोड़ सकता हूं?

हां, आप राइडर खरीदने के लिए प्रीमियम पर अतिरिक्त राशि का भुगतान करके बेस टर्म इंश्योरेंस प्लान में कई राइडर्स जोड़ सकते हैं।

2. क्या टर्म इंश्योरेंस राइडर प्रीमियम बेस प्लान से अलग होते हैं?

हां, टर्म राइडर्स बेस प्लान से अलग होते हैं और बीमाधारक को पॉलिसी खरीदने के लिए बेस प्रीमियम पर अतिरिक्त राशि का भुगतान करना पड़ता है।

3. क्या व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस में राइडर्स को हटा सकता है या संशोधित कर सकता है?

आमतौर पर, राइडर्स को टर्म इंश्योरेंस प्लान से संशोधित या हटाया नहीं जा सकता है, वे फिक्स्ड होते हैं। इसलिए राइडर खरीदने से पहले कृपया पॉलिसी अवधि और बहिष्करण की जांच कर लें।

4. क्या हम मौजूदा प्लान में राइडर्स जोड़ सकते हैं?

हां, आप मौजूदा प्लान में राइडर्स जोड़ सकते हैं, और राइडर्स को शुरुआत के समय या प्लान के नवीनीकरण के समय जोड़ा जाता है।

5. क्या पहले से मौजूद बीमारियों के लिए कोई राइडर हैं?

हां, बीमा कंपनियां क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर्स नामक पहले से मौजूद बीमारियों के लिए राइडर प्रदान करती हैं।

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टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई-अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं की योजनाओं की जांच करें और उनकी तुलना करें.

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नेवल गोयल : द्वारा समीक्षित

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता हासिल है और उन्हें उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उन्होंने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में काम किया है, जिसका मूल्यांकन किया जा रहा है बीमा सहायक कंपनियां। वे इंडियन इंस्टीट्यूट ऑफ इंश्योरेंस, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीएआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रधान अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।