टर्म इंश्योरेंस राइडर्स: वह सब कुछ जो आपको जानना चाहिए

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक प्रकार का जीवन बीमा उत्पाद है जिसे आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये प्लान बहुत कम प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं और न्यूनतम प्रीमियम पर सही टर्म इंश्योरेंस राइडर्स जोड़कर बुनियादी टर्म प्लान को अनुकूलित करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

ऐड-ऑन राइडर्स के साथ टर्म प्लान खरीदना बीमित व्यक्ति के लिए लंबे समय में फायदेमंद होगा। प्रत्येक बीमाकर्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान में विभिन्न राइडर्स प्रदान करता है। बेस प्लान के लाभों के अलावा, आप विशिष्ट और पूर्वनिर्धारित स्थितियों के लिए कवरेज बढ़ाने के लिए इन वैकल्पिक राइडर्स को अपने टर्म प्लान में जोड़ सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स क्या हैं और भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकारों के बारे में अधिक जानने के लिए बने रहें।

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स क्या हैं?

टर्म राइडर एक वैकल्पिक ऐड-ऑन है जिसे प्लान के कवरेज को बढ़ाने और बेस पॉलिसी से परे लाभार्थियों को अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए जोड़ा जा सकता है। पॉलिसीधारक राइडर्स के साथ अपने बेस प्लान को अनुकूलित कर सकते हैं।

आप बेस प्रीमियम में जोड़े गए मामूली अतिरिक्त लागत पर अपने बेस प्लान में राइडर्स जोड़ सकते हैं।

ये टर्म इंश्योरेंस राइडर्स नॉमिनी को बेस प्लान से परे अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं यदि कोई अनिश्चित घटना होती है, जैसे आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता, या किसी गंभीर या लाइलाज बीमारी का निदान।

उदाहरण के लिए,

• वरुण, 35 वर्ष की आयु, एक वेब डिजाइनर हैं, जिनके एक बच्चा 6 वर्ष का है और एक 34 वर्षीय गृहिणी, लीला हैं।
• दुर्भाग्यवश, वरुण की कार दुर्घटना में मृत्यु हो गई। उनके पास ₹1 करोड़ का टर्म प्लान था जिसमें ₹40 लाख का आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर था।
• उनकी मृत्यु के बाद, लीला को मृत्यु लाभ के रूप में ₹1 करोड़ और अतिरिक्त ₹40 लाख मिले, क्योंकि वरुण की मृत्यु कार दुर्घटना के कारण हुई थी और उन्होंने आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर जोड़ा था।

भारत में टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

यहां वे टर्म इंश्योरेंस राइडर्स दिए गए हैं जिन्हें आप अपने बेस प्लान में जोड़कर उसके लाभों को बढ़ा सकते हैं:

1. आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर

   आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर के साथ, यदि बीमित व्यक्ति की दुर्घटना के कारण मृत्यु हो जाती है, तो आपके नॉमिनी को बढ़ा हुआ कवरेज मिलेगा।

   उदाहरण के लिए, भानु ने ₹1 करोड़ के बेस कवर के साथ एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदा और ₹50 लाख का आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर जोड़ा।

   यदि भानु की पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्घटना के कारण दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती है, तो उनके नॉमिनी को भानु की मृत्यु पर ₹2.5 करोड़ का मृत्यु लाभ मिलेगा।

2. आकस्मिक कुल और स्थायी विकलांगता (ATPD) राइडर

   ATPD राइडर उन लोगों के लिए एक आवश्यक टर्म इंश्योरेंस राइडर है जो जोखिम भरे माहौल में काम करते हैं। यह बीमित व्यक्ति को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है यदि पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्घटना के कारण उन्हें कुल या स्थायी विकलांगता होती है। आप विकलांगता के कारण आय के नुकसान की भरपाई के लिए लाभ को एकमुश्त भुगतान के रूप में या 5 से 10 वर्षों में नियमित भुगतान के रूप में प्राप्त करना चुन सकते हैं।

3. गंभीर बीमारी राइडर

   गंभीर बीमारी राइडर के साथ, यदि आपको सूचीबद्ध गंभीर बीमारी का निदान किया जाता है, तो आप जीवित रहते हुए भी भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। इस भुगतान का उपयोग चिकित्सा उपचार के खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है जैसे डॉक्टर और अस्पताल का दौरा, नुस्खे, दवाएं, अस्पताल के कमरे, बैसाखी, व्हीलचेयर आदि।

4. प्रीमियम माफी राइडर

   एक प्रीमियम माफी राइडर एक वैकल्पिक ऐड-ऑन है जो भविष्य के प्रीमियम को माफ कर देता है यदि बीमित व्यक्ति गंभीर रूप से बीमार हो जाता है या स्थायी रूप से विकलांग हो जाता है। यह मुश्किल समय के दौरान प्रीमियम भुगतान के बोझ को रोकता है, जैसे विकलांगता या गंभीर बीमारी के कारण नौकरी छूटना। राइडर आमतौर पर प्रतीक्षा अवधि के बाद प्रीमियम माफ करता है, जो अक्सर 180 दिन होती है।

5. आय लाभ राइडर

   आय लाभ राइडर के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के कारण आय के नुकसान के बदले आपके परिवार को कुछ प्राप्त हो। यह पॉलिसीधारक के परिवार को एक निश्चित अवधि के लिए मृत्यु लाभ की नियमित किस्तें प्रदान करता है। आम तौर पर, मासिक किस्तें ऐड-ऑन कवर बीमा राशि के 1% के बराबर होती हैं, जो पॉलिसीधारक की मृत्यु पर देय होती हैं।

6. टर्मिनल इलनेस राइडर

   टर्मिनल इलनेस राइडर को अक्सर त्वरित मृत्यु लाभ राइडर के रूप में संदर्भित किया जाता है। यह पॉलिसीधारक को जीवित रहते हुए भी मृत्यु लाभ का पूरा या एक हिस्सा दावा करने की अनुमति देता है यदि उसे किसी लाइलाज बीमारी का निदान किया जाता है। इस लाभ का दावा करने के लिए, आपको डॉक्टर की रिपोर्ट प्रदान करनी होगी जिसमें कहा गया हो कि आपकी जीवन प्रत्याशा 12 महीने से कम मानी जाती है।

टर्म राइडर के लाभ क्या हैं?

यहां कुछ कारण दिए गए हैं कि टर्म इंश्योरेंस राइडर्स क्यों महत्वपूर्ण हैं:

• वैकल्पिक ऐड-ऑन अप्रत्याशित परिस्थितियों से सुरक्षा प्रदान करके आपके समग्र बेस कवरेज को बढ़ाते हैं।
• विभिन्न आवश्यकताओं के लिए अलग-अलग पॉलिसी खरीदना महंगा हो सकता है। हालांकि, आप टर्म इंश्योरेंस राइडर्स जोड़कर अपनी सभी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपने बेस प्लान को अनुकूलित कर सकते हैं।
• टर्म इंश्योरेंस राइडर की अवधि पॉलिसी की अवधि से अधिक नहीं हो सकती है।
• टर्म इंश्योरेंस राइडर्स को आमतौर पर केवल प्लान खरीदते समय ही जोड़ा जा सकता है।
• टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं, जिससे पॉलिसीधारक की समग्र कर देयता को कम करने में मदद मिलती है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय राइडर का विकल्प किसे चुनना चाहिए?

कोई भी व्यक्ति जो टर्म प्लान के समग्र बेस कवरेज को बढ़ाना चाहता है, वह राइडर्स जोड़ सकता है। अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर, विचार करें कि कौन सा ऐड-ऑन राइडर दीर्घकालिक लाभ के लिए आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सबसे अच्छा है।

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स खरीदने से पहले विचार करने योग्य कारक

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स खरीदने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है कि राइडर्स पॉलिसीधारक की आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यक कवरेज और लाभ प्रदान करते हैं। टर्म राइडर्स खरीदने से पहले विचार करने योग्य कुछ कारक यहां दिए गए हैं:

निष्कर्ष

एक उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस राइडर चुनना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि स्वयं एक टर्म प्लान खरीदना। अपनी आवश्यकताओं और भविष्य के लक्ष्यों का अच्छी तरह से आकलन करें ताकि आप वह चुन सकें जो आपके लिए सबसे उपयुक्त हो। विभिन्न बीमाकर्ताओं से विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करें। यह जानना कि आपका बीमाकर्ता क्या प्रदान करता है, आपको सबसे अच्छा सौदा प्राप्त करने में मदद करता है।