Written By: Sahil Singh Kathait

Sahil Singh Kathait

Health & Term Insurance

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

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Updated on Apr 08, 2025 4 min read

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स: वह सब कुछ जो आपको जानना चाहिए

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक प्रकार का जीवन बीमा उत्पाद है जिसे आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। ये प्लान बहुत कम प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं और साथ ही खरीदारों को न्यूनतम प्रीमियम पर सही टर्म इंश्योरेंस राइडर्स जोड़कर उनकी प्रभावशीलता बढ़ाने के लिए बेसिक टर्म प्लान को कस्टमाइज़ करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

ऐड-ऑन राइडर्स के साथ टर्म प्लान खरीदना लंबे समय में बीमित व्यक्ति के लिए फायदेमंद होगा। प्रत्येक बीमाकर्ता अपने टर्म प्लान के साथ विभिन्न टर्म इंश्योरेंस राइडर्स प्रदान करता है। बेस प्लान के लाभों के अलावा, आप विशिष्ट और पूर्व-निर्धारित शर्तों के लिए कवरेज बढ़ाने के लिए इन वैकल्पिक इन-बिल्ट राइडर्स को अपने टर्म प्लान में जोड़ सकते हैं।

टर्म इंश्योरेंस राइडर क्या हैं और भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकारों के बारे में अधिक जानने के लिए हमारे साथ बने रहें.

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स क्या होते हैं

टर्म राइडर एक वैकल्पिक ऐड-ऑन राइडर है जिसे प्लान के कवरेज को बढ़ाने और बेस पॉलिसी के अलावा लाभार्थियों को अतिरिक्त वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए बेस टर्म प्लान में जोड़ा जा सकता है। यह पॉलिसीधारक पर निर्भर करता है कि वे राइडर के साथ अपने बेस प्लान को कस्टमाइज़ करना चाहते हैं या नहीं।

हालांकि, आप बेस प्रीमियम राशि के साथ भुगतान की गई मामूली अतिरिक्त लागत पर अपने बेस प्लान में राइडर जोड़ सकते हैं.

ये टर्म इंश्योरेंस राइडर, अगर कोई अनिश्चित घटना होती है, जैसे कि आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता, या किसी गंभीर या लाइलाज बीमारी का पता चलता है, तो बेस प्लान के अलावा नॉमिनी को अतिरिक्त फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं.

उदाहरण के लिए,

• वरुण, उम्र 35, एक वेब डिज़ाइनर है, जिसका एक बच्चा 6 साल का है, और एक 34 वर्षीय गृहिणी, लीला है।
• वरुण की कार दुर्घटना में एक दुर्भाग्यपूर्ण मौत हो गई थी, लेकिन उनके पास रु. 40 लाख के आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर के साथ 1 करोड़ रु. का टर्म प्लान था.
• उनके निधन के बाद, लीला को मृत्यु लाभ के रूप में 1 करोड़ रुपये के साथ-साथ ₹40 लाख की अतिरिक्त राशि मिली, क्योंकि वरुण की मृत्यु एक कार दुर्घटना के कारण हुई थी और उन्होंने अपने टर्म प्लान में एक आकस्मिक मृत्यु लाभ राइडर जोड़ा था।

भारत में टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

यहां, हमने उन सभी उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस राइडर्स को सूचीबद्ध किया है जिन्हें आप टर्म प्लान के लाभों को बढ़ाने के लिए बेस प्लान में जोड़ सकते हैं:

1. एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर

   एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर के साथ, अगर किसी दुर्घटना के कारण बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो आपके नॉमिनी को बेहतर कवरेज मिलेगा.

   उदाहरण के लिए, भानु ने रु. 1 करोड़ के बेस कवर वाला टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदा और रु. 50 लाख में अपने बेस प्लान में एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर जोड़ा.

   अगर पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्घटना के कारण भानु की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु हो जाती, तो भानु की मृत्यु पर उनके नॉमिनी को रु. 2.5 करोड़ का मृत्यु लाभ मिलेगा.

2. एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी राइडर

   जोखिम भरे माहौल में काम करने वालों के लिए ATPD राइडर एक आवश्यक टर्म इंश्योरेंस राइडर है। यह पॉलिसी अवधि के दौरान दुर्घटना के कारण पूर्ण या स्थायी विकलांगता से पीड़ित होने पर बीमित व्यक्ति को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। आप विकलांगता के कारण होने वाली आय के नुकसान की भरपाई करने के लिए 5 से 10 वर्षों के दौरान एकमुश्त भुगतान या नियमित भुगतान के रूप में लाइफ़ कवर प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं।

3. क्रिटिकल इलनेस राइडर

   क्रिटिकल इलनेस राइडर के साथ, अगर आपको सूचीबद्ध गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आप जीवित रहते हुए भी अपने जीवन बीमा का दावा कर सकते हैं। आप उस क्लेम की गई राशि का उपयोग मेडिकल ट्रीटमेंट के खर्चों के भुगतान के लिए कर सकते हैं, जैसे कि डॉक्टर और अस्पताल का दौरा, नुस्खे, दवाइयां, अस्पताल के कमरे, बैसाखी, व्हीलचेयर आदि।

4. प्रीमियम राइडर की छूट

   प्रीमियम राइडर की छूट एक वैकल्पिक ऐड-ऑन है जो बीमित व्यक्ति के गंभीर रूप से बीमार होने या शारीरिक रूप से अक्षम होने की स्थिति में शेष प्रीमियम को माफ कर देता है। यह कठिन समय के दौरान प्रीमियम भुगतान के बोझ को रोकने का एक आदर्श तरीका है, जैसे कि विकलांगता या किसी गंभीर बीमारी के कारण नौकरी छूटना। राइडर 180 दिनों के बाद प्रीमियम माफ कर देता है।

5. इनकम बेनिफिट राइडर

   इनकम बेनिफिट राइडर के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के कारण आपके परिवार को होने वाली आय के नुकसान का विकल्प मिले। यह पॉलिसीधारक के परिवार को एक निश्चित अवधि के लिए मृत्यु लाभ की नियमित किस्त प्रदान करता है। आम तौर पर, मासिक किश्तें ऐड-ऑन कवर बीमा राशि के 1% के बराबर होती हैं, जो पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में देय होती हैं।

6. टर्मिनल इलनेस राइडर

   टर्मिनल इलनेस राइडर को अक्सर त्वरित मृत्यु लाभ राइडर के रूप में संदर्भित किया जाता है। यह पॉलिसीधारक को मृत्यु लाभ के पूरे या कुछ हिस्से का दावा करने की अनुमति देता है, जबकि वे अभी भी जीवित हैं, अगर उन्हें किसी लाइलाज बीमारी का पता चलता है। कृपया ध्यान दें कि मृत्यु लाभ का दावा करने के लिए, आपको यह बताते हुए डॉक्टर की रिपोर्ट देनी होगी कि आपकी जीवन प्रत्याशा 12 महीने से कम मानी जाती है।

टर्म राइडर बेनिफिट्स क्या हैं

टर्म इंश्योरेंस राइडर क्यों महत्वपूर्ण हैं, इसके कुछ कारण यहां दिए गए हैं:

• इन-बिल्ट वैकल्पिक ऐड-ऑन कवर अप्रत्याशित परिस्थितियों से सुरक्षा प्रदान करके आपके समग्र आधार कवरेज को बढ़ाता है.
• अलग-अलग ज़रूरतों के लिए अलग-अलग पॉलिसी खरीदना महंगा हो सकता है, लेकिन आप टर्म इंश्योरेंस राइडर्स जोड़कर अपनी सभी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने बेस प्लान को कस्टमाइज़ कर सकते हैं.
• टर्म इंश्योरेंस प्लान ऐड-ऑन कवर अवधि पॉलिसी की अवधि से अधिक नहीं हो सकती.
• टर्म इंश्योरेंस राइडर केवल प्लान खरीदते समय ही जोड़े जा सकते हैं.
• टर्म इंश्योरेंस राइडर्स के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं। यह पॉलिसीधारक की समग्र कर देयता को कम करने में मदद करता है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय राइडर का चयन किसे करना चाहिए?

जो कोई भी टर्म प्लान में समग्र आधार कवरेज को बढ़ाना चाहता है, वह इसमें राइडर जोड़ सकता है। अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर, आप विचार कर सकते हैं कि कौन सा ऐड-ऑन राइडर आपको सबसे अच्छा लगता है, और इससे आपको लंबे समय में फायदा होगा।

टर्म इंश्योरेंस राइडर खरीदने से पहले ध्यान देने योग्य बातें

टर्म इंश्योरेंस राइडर खरीदने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है कि राइडर पॉलिसीधारक की आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यक कवरेज और लाभ प्रदान करें। टर्म राइडर खरीदने से पहले विचार करने वाले कुछ कारक इस प्रकार हैं:

निष्कर्ष

एक उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस राइडर जोड़ना टर्म प्लान खरीदने के समान है। आपको अपनी ज़रूरतों और भविष्य के लक्ष्यों का अच्छी तरह से आकलन करना चाहिए, ताकि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त लक्ष्य चुन सकें। इसलिए अलग-अलग बीमाकर्ताओं के विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना करें। क्योंकि अंत में, यह जानना हमेशा सबसे अच्छा होता है कि आपके इंश्योरर को क्या ऑफर करना है, ताकि आप सबसे अच्छी डील का लाभ उठा सकें।