1 करोड़ टर्म प्लान
- आपके प्रियजनों के लिए उच्च बीमा राशि
- सर्वश्रेष्ठ 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान
- राइडर्स के माध्य
भारत में 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान
एक करोड़ का टर्म इंश्योरेंस एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को संदर्भित करता है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर नॉमिनी को 1 करोड़ रुपये का मृत्यु लाभ प्रदान करती है। महंगाई की बढ़ती दरों के साथ, आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के जीवन जीने के लिए एक करोड़ का टर्म इंश्योरेंस एकदम सही राशि है.
इसलिए हम आपके लिए 1 करोड़ की बीमा राशि के साथ कुछ टर्म प्लान सुझा रहे हैं, साथ ही ऐसी विशेषताएं भी हैं जो उन्हें उनकी कंपनियों के क्लेम सेटलमेंट अनुपात के साथ एक-दूसरे से अलग बनाती हैं.
भारत में 2024 में 1 करोड़ के लिए टॉप टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची
2024 में सर्वश्रेष्ठ 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची निम्नलिखित है
| क्र.सं | टॉप 1 करोड़ टर्म प्लान | क्लेम सेटलमेंट रेशियो (22-23) | प्रवेश की आयु | परिपक्वता आयु | प्लान चेक करें |
| 1. | बजाज एलियांज़ लाइफ़ स्मार्ट प्रोटेक्शन गोल | 99.04% | 18 to 65 साल | 85 साल | |
| 2. | मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान | 99.51% | 18 to 60 साल | 85 साल | |
| 3. | एसबीआई ईशील्ड नेक्स्ट | 98.39% | 18 to 45 साल | 85 साल | |
| 4. | आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | 97.8% | 18 to 65 साल | 85 साल | |
| 5. | टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम | 99.01% | 18 to 60 साल | 85 साल | |
| 6. | आदित्य बिड़ला एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान | 98.12% | 18 to 45 साल | 85 साल | |
| 7. | बंधन आई-टर्म प्राइम | 99.03% | 18 to 65 साल | 70 साल | |
| 8. | एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर | 99.39% | 18 to 65 साल | 85 साल | |
| 9. | एडलवाइस टोकियो ज़िन्दगी प्रोटेक्ट | 99.02% | 18 to 65 साल | 100 साल | |
| 10. | इंडिया फर्स्ट लाइफ गारंटीड प्लस प्लान | 97.04% | 18 to 60 साल | 85 साल | |
| 11. | एलआईसी न्यू टेक टर्म प्लान | 95.1% | 18 to 65 साल | 85 साल | |
| 12. | पीएनबी मेटलाइफ़ मेरा टर्म प्लान प्लस | 99.06% | 18 to 50 साल | 80 साल | |
| 13. | केनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान | 99.01% | 18 to 65 साल | 99 साल | |
| 14. | कोटक ई-टर्म प्लान | 98.82% | 18 to 65 साल | 99 साल | |
| 15. | आदित्य बिड़ला वेतनभोगी टर्म प्लान | 98.12% | 18 to 60 साल | 70 साल | |
| 16. | टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम विटैलिटी प्रोटेक्ट | 99.01% | 18 to 60 साल | 85 साल | |
| 17. | फ्यूचर जनरल केयर प्लस | 95.04% | 18 to 65 साल | 85 साल | |
| 18. | श्रीराम लाइफ ऑनलाइन टर्म | 97.04% | 18 to 55 साल | 75 साल | |
| 19. | प्रामेरिका लाइफ रॉक सॉलिड टर्म इंश्योरेंस | 98.8% | 18 to 65 साल | 85 साल | |
| 20. | अवीवा सिग्नेचर 3डी टर्म प्लान | 98.39% | 18 to 65 साल | 70 साल |
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?
बहुत बार, लोग टर्म इंश्योरेंस प्लान के महत्व को नहीं समझते हैं या समझ की कमी के कारण उच्च कवर राशि वाले टर्म प्लान में निवेश करने की आवश्यकता नहीं देखते हैं.
आइए एक उदाहरण के साथ समझते हैं कि 1 करोड़ वाला टर्म प्लान कैसे काम करता है:
राहुल एक 30 साल का कामकाजी पेशेवर है, जो सालाना 10 लाख रुपये कमाता है। माना जाता है कि वह अपने परिवार की जरूरतों को पूरा करने के लिए सालाना 2.5 लाख रुपये खर्च करता है। मान लीजिए कि राहुल ने 30 साल की पॉलिसी अवधि के साथ 1 करोड़ का टर्म प्लान खरीदा है। यह देखते हुए, उनके नाम पर पहले से ही 50 लाख रुपये का होम लोन है। उनके साथ अचानक एक दुर्घटना हुई जिसमें राहुल की जान चली गई। अब उसके परिवार के सदस्यों पर कर्ज चुकाने और परिवार के अन्य लोगों की देखभाल करने का बोझ है। संकट की ऐसी स्थिति में, उसकी 1 करोड़ की टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के खिलाफ बीमा राशि दिखाई देगी और इस समस्या का समाधान करेगी। इस पॉलिसी के तहत नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ मिलेगा। इसलिए, उनके लिए अपने दैनिक जीवन के खर्चों और उक्त ऋणों को जारी रखना थोड़ा आसान होगा।
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे चुनना चाहिए?
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस आज बाजार में उपलब्ध सबसे सस्ती टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में से एक है। आप इस प्रॉडक्ट को कम उम्र में खरीदकर कम प्रीमियम पर अपने परिवार को सुरक्षित कर सकते हैं। जैसा कि हम जानते हैं, महंगाई दर और जीवन यापन की लागत के कारण परिवार की वित्तीय ज़रूरतें दिन-ब-दिन बढ़ती जा रही हैं। इसलिए, अपनी भविष्य की ज़रूरतों के हिसाब से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना बेहतर है।
आपको नीचे दिए गए विवरण में यह पता चल जाएगा कि 1 करोड़ टर्म प्लान किसे खरीदना चाहिए:
- आप अपने 20 के दशक में हैं और आपने अभी अपनी आय शुरू की है: यदि आप एक युवा व्यक्ति हैं, जिसने अभी-अभी अपनी पेशेवर यात्रा शुरू की है, तो आपको किफायती प्रीमियम और पर्याप्त पॉलिसी लाभों के साथ एक अच्छी अवधि की योजना में निवेश करना चाहिए।
- अगर आप अपने परिवार के कमाने वाले हैं: यदि आप अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, तो आपको ऐसी पॉलिसी खरीदने पर विचार करना चाहिए, जो विपरीत परिस्थितियों में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करे। अगर आप आस-पास नहीं हैं, तो ऐसा प्लान चुनें, जो आपके परिवार के सदस्यों को उनकी भविष्य की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आय का भुगतान प्रदान करे।
- यदि आपके पास देयताएं हैं: यदि आप एक ऐसे व्यक्ति हैं जिसके कंधों पर देनदारियां हैं जैसे कि ऋण या ऋण जैसे होम लोन, कार लोन, शिक्षा ऋण आदि, तो आपको एक टर्म प्लान में निवेश करने पर विचार करना चाहिए, जो आपके अचानक निधन के मामले में आपके परिवार को किसी भी ऋण का भुगतान करने में मदद करेगा।
- अगर आपके माता-पिता आश्रित हैं: यदि आप एकल बच्चे हैं और आपके आश्रित सेवानिवृत्त माता-पिता हैं, तो अगर आप आस-पास नहीं हैं, तो आपको अपने माता-पिता की आर्थिक रूप से सहायता करने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए।
- एक आश्रित बच्चे के साथ एकल माता-पिता: यदि आप एकल माता-पिता हैं और आपको अपने बच्चे के भविष्य की सुरक्षा करने की आवश्यकता है, तो आपको अपने बच्चे/बच्चों को शिक्षा या शादी के लिए धन उपलब्ध कराकर अपनी मानसिक शांति सुनिश्चित करनी चाहिए।
आपको 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस क्यों चुनना चाहिए?
अपने परिवार को अप्रत्याशित घटनाओं से बचाना महत्वपूर्ण है। आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में, आपके प्रियजनों को वित्तीय बाधाओं के बिना अपने उद्देश्यों और लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम होना चाहिए। इसलिए हमने यहां कई कारणों को सूचीबद्ध किया है कि आपको एक करोड़ के साथ टर्म प्लान क्यों चुनना चाहिए:
- प्रत्याशियों की संख्या जिनके माता-पिता, भाई-बहन, जीवनसाथी और बच्चों के साथ एक बड़ा परिवार है। कुछ मामलों में, अन्य आश्रित भी हो सकते हैं।
- सीमित आमदनी जिनके पास बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धताओं के साथ सीमित आय है। और जो अपने परिवार के सभी सदस्यों का खर्च व्यक्तिगत रूप से वहन नहीं कर सकते हैं।
- ऋण/बंधक के बोझ से दबे जिनके पास कई ऋण हैं, वे पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में परिवार पर असहनीय वित्तीय बोझ डाल सकते हैं। इस स्थिति में, टर्म इंश्योरेंस प्लान नॉमिनी (यों) के लिए चमत्कार कर सकता है।
- वित्तीय सुरक्षा जो अपनी अनुपस्थिति के मामले में अपने परिवार के लिए पर्याप्त बचत करना चाहते हैं। और अगर उनके बच्चे हैं जिन्हें अपनी शिक्षा/विवाह की देखभाल करने की आवश्यकता है, या परिवार में बड़े माता-पिता/वरिष्ठ नागरिक हैं, तो उनकी भलाई का ध्यान रखा जाना चाहिए।
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान होने के लाभ
आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के साथ-साथ, यह कई अन्य लाभ भी प्रदान करता है जैसे:
- लागत-प्रभावशीलता: जीवन बीमा का सबसे सस्ता रूप टर्म इंश्योरेंस है। यह एक शुद्ध लाइफ़ कवर है जिसमें कोई बचत घटक नहीं है। स्थायी जीवन बीमा की तुलना में टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रीमियम काफी किफायती होते हैं।
- राइडर्स के माध्यम से बेहतर कवरेज: यह आपके टर्म इंश्योरेंस को बढ़ाने के लिए क्रिटिकल इलनेस प्लान जैसे कई अतिरिक्त राइडर्स प्रदान करता है , जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक राइडर स्थितियों में सूचीबद्ध गंभीर बीमारी का पता चलने पर लाभ पाने के लिए पात्र है।
- आकर्षक फीचर्स: टर्म इंश्योरेंस कंपनियां टर्म इंश्योरेंस प्लान में कई अन्य आकर्षक सुविधाएँ प्रदान करती हैं जैसे धूम्रपान न करने वालों और कुछ श्रेणियों के लोगों को रियायती प्रीमियम, बड़ी बीमा राशि, आदि।
- लंबी अवधि की सुरक्षा: टर्म पॉलिसी व्यक्तियों को 99/100 वर्ष तक का संपूर्ण जीवन कवरेज प्रदान करती है जिसका अर्थ है कि व्यक्ति लंबी अवधि की सुरक्षा का लाभ उठा सकते हैं।
- प्रीमियम भुगतान की सुविधा: अगर 1 करोड़ में टर्म प्लान खरीदते हैं, तो व्यक्ति कम उम्र में प्रीमियम किफ़ायती का लाभ उठा सकते हैं। पॉलिसीधारक अपने प्रीमियम का भुगतान मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से कर सकता है।
सर्वश्रेष्ठ 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए टिप्स?
1 करोड़ टर्म प्लान का चयन करते समय विचार करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
- बीमा राशि: पॉलिसी की बीमा राशि आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए। अच्छी शुरुआत के लिए एक करोड़ की कवरेज राशि संतोषजनक होती है, लेकिन आपके परिवार के फाइनेंस के आधार पर आपकी ज़रूरतें कमोबेश अलग-अलग हो सकती हैं।
- प्रीमियम भुगतान अवधि: आपको ऐसी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुननी चाहिए जो आपके बजट के हिसाब से सही हो। आप अपनी वहन क्षमता के आधार पर मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से अपने पॉलिसी प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं।
- पॉलिसी की अवधि: आपके परिवार को मौद्रिक संतुलन प्रदान करने के लिए पॉलिसी की अवधि काफी लंबी होनी चाहिए। पॉलिसी की अवधि जितनी लंबी होगी, आपके परिवार को उतनी ही अधिक अवधि के लिए कवर किया जाएगा, जिससे उन्हें मानसिक शांति मिलेगी। यह सलाह दी जाती है कि पॉलिसी की अवधि 20-30 वर्ष हो।
- दावा निपटान अनुपात: किसी विश्वसनीय बीमाकर्ता से टर्म पॉलिसी खरीदें, जिसमें क्लेम निपटाने का प्रतिशत अधिक हो। क्लेम सेटलमेंट अनुपात जितना अधिक होगा, आपके क्लेम के अस्वीकार न होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।
- राइडर्स: टर्म इंश्योरेंस राइडर्स अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें आप विस्तारित कवरेज प्रदान करने के लिए पॉलिसी में चुनते हैं। इनमें आकस्मिक मृत्यु लाभ, गंभीर बीमारी राइडर, और प्रीमियम राइडर की छूट आदि शामिल हो सकते हैं। ऐसे राइडर्स चुनें जो आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त हों।
- अपवर्जन: सूचित निर्णय लेने के लिए पॉलिसी दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें। बहिष्करण आपकी पॉलिसी की शर्तें हैं जो बताती हैं कि आपकी पॉलिसी कुछ विशेष शर्तों को कवर नहीं करती है। इसलिए सुनिश्चित करें कि आप इनसे अवगत हैं और इसके निहितार्थ को समझते हैं।
2024 में भारत में शीर्ष 10 एक करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान
बाज़ार में 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस के लिए कई विकल्प हैं जो आपके असामयिक निधन के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल के रूप में कार्य कर सकते हैं, जिससे आपके लिए 1 करोड़ के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान का चयन करना मुश्किल हो जाता है। हमने नीचे 1 करोड़ के लिए सर्वश्रेष्ठ इन्शुरन्स प्लान की सूची तैयार की है।
टॉप टर्म इंश्योरेंस प्लान को संक्षेप में समझें
हमने 1 करोड़ के लिए सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची नीचे दी है:
कोटक ई-टर्म प्लान
मुख्य विशेषताऐं
- यह किफायती प्रीमियम के साथ 1 करोड़ के लिए सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक है
- कोटक ई-टर्म प्लान में कई प्लान विकल्प हैं जिन्हें व्यक्ति लाइफ, लाइफ, लाइफ प्लस या लाइफ सिक्योर ऑप्शन में से चुन सकते हैं
- लाइफ़ प्लस विकल्प एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट प्रदान करता है
- यह प्लान 3 पे-आउट विकल्प प्रदान करता है जिसमें आपको तत्काल पे-आउट, लेवल आवर्ती पे-आउट या बढ़ते आवर्ती पे-आउट के रूप में बीमा राशि प्राप्त होगी।
- व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के आधार पर अपने लाइफ़ कवर विकल्प को बढ़ा या घटा सकते हैं
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु न्यूनतम: 18 महीने
अधिकतम: 65 वर्ष (सीमित वेतन को छोड़कर- “60 वर्ष तक भुगतान करें”)
50 वर्ष (सीमित वेतन के लिए - “60 वर्ष तक भुगतान करें”)प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि के समान सम इंश्योर्ड 25 लाख से 1 करोड़ रुपये पॉलिसी की अवधि नियमित वेतन:
न्यूनतम: 5 वर्ष | अधिकतम: प्रवेश पर 40 वर्ष या 75 माइनस आयु
सीमित वेतन:
न्यूनतम: 10 वर्ष | अधिकतम: 40 वर्ष या 75 माइनस आयु
एकल वेतन:
न्यूनतम: 5 वर्ष | अधिकतम: 40 वर्ष या 75 माइनस आयु प्रवेश के समयABSLI डिजीशील्ड प्लान
मुख्य विशेषताऐं
- ABSLI डिजीशील्ड प्लान बीमा धारकों को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार उपयुक्त 10 अलग-अलग प्लान विकल्प प्रदान करता है।
- यह एक व्यापक 1 करोड़ टर्म प्लान है जो 100 वर्ष की आयु तक के बीमा धारकों को कवर करता है
- मृत्यु लाभ का भुगतान व्यक्तियों के लिए सुविधाजनक होता है और इसे बीमा धारक की जरूरतों के अनुसार चुना जा सकता है, जो मासिक, एकमुश्त या दोनों हैं
- ABSLI डिजीशील्ड प्लान पॉलिसीधारकों के लिए 60 वर्ष की आयु के बाद वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए उत्तरजीविता लाभ प्रदान करता है
- टर्मिनल इलनेस बेनिफ़िट उपलब्ध
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु योजना विकल्पों के लिए 1|2|3|6|7|8|10:18 से 65 वर्ष योजना विकल्प के लिए: 4|5:45 से 65 वर्ष योजना
विकल्प: 9:18 से 50 वर्षप्रीमियम भुगतान अवधि सिंगल/रेगुलर/लिमिटेड और 5 पे सम इंश्योर्ड प्लान विकल्प के लिए: 1|2|6|7|3|4|5|9|10
न्यूनतम — रु. 30 लाख
अधिकतम - कोई सीमा नहीं
प्लान विकल्प 8 के लिए
न्यूनतम - 1 लाख
अधिकतम - 20 लाखपॉलिसी की अवधि प्लान विकल्प 1/2/6 और 7 के लिए
न्यूनतम: 5 वर्ष | अधिकतम: 55 वर्ष
प्लान विकल्प 3 के लिए
न्यूनतम: 11 वर्ष | अधिकतम: 55 वर्ष
प्लान विकल्प 4 और 5:100 माइनस एंट्री
प्लान विकल्प 8: न्यूनतम: 1 वर्ष | अधिकतम: 4 वर्ष
प्लान विकल्प 9:
न्यूनतम: 70 माइनस एंट्री आयु| अधिकतम: 55 वर्ष
प्लान विकल्प 10:
न्यूनतम: 10 वर्ष | अधिकतम: 55 वर्षटाटा लाइफ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम
मुख्य विशेषताऐं
- इस प्लान के साथ, बीमा धारक लंबी अवधि की गारंटी देने के लिए आपकी आयु के 100 वर्ष तक के संपूर्ण जीवन कवर का लाभ उठा सकते हैं
- टाटा संपूर्ण रक्षा सुप्रीम आपको गंभीर बीमारी, टर्मिनल बीमारी, आकस्मिक मृत्यु आदि से बचाने के लिए राइडर बेनिफिट विकल्प प्रदान करता है।
- आप उपलब्ध नेटवर्क डॉक्टर के साथ ऑनलाइन मुफ्त चिकित्सा परामर्श का लाभ उठा सकते हैं
- टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम के तहत उपलब्ध कर छूट के लाभ
- आप जीवन के महत्वपूर्ण चरणों में जीवन कवर को बढ़ा या घटा सकते हैं
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु न्यूनतम: 18 वर्ष
अधिकतम: 65 वर्षप्रीमियम भुगतान अवधि सिंगल/रेगुलर/लिमिटेड पे सम इंश्योर्ड न्यूनतम — रु. 1 लाख
अधिकतम - कोई सीमा नहींपॉलिसी की अवधि एन/ए इंडिया फर्स्ट लाइफ गारंटीड प्लस प्लान
मुख्य विशेषताऐं
- यह प्लान इंश्योरेंस धारकों को चुनने के लिए 3 अलग-अलग वेरिएंट प्रदान करता है
- यह किफायती प्रीमियम पर 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस है और प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आपको अपने बैंक को तोड़ने की आवश्यकता नहीं है
- आप अपनी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प चुन सकते हैं, जैसे कि सीमित प्रीमियम या एकल प्रीमियम के तहत मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक प्रीमियम.
- बीमा धारक एकमुश्त भुगतान या एकमुश्त भुगतान और स्तरीय आय भुगतान जैसे पे-आउट विकल्पों के बीच चयन कर सकते हैं
- इस प्लान के तहत लाइफ ऑप्शन, रिटर्न ऑफ द प्रीमियम ऑप्शन और स्मार्ट लाइफ ऑप्शन उपलब्ध हैं
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु न्यूनतम: 18 वर्ष
अधिकतम: 65 वर्षप्रीमियम भुगतान अवधि जीवन विकल्प -
न्यूनतम: 5 वर्ष | अधिकतम: 47 वर्ष जैसे कि पीपीटी के अंत में अधिकतम आयु 70 वर्ष हो
रिटर्न ऑफ प्रीमियम और स्मार्ट लाइफ ऑप्शन -
5/7/10/12/15/20/25/30/35 वर्ष जैसे कि पीपीटी के अंत में अधिकतम आयु 70 वर्ष होसम इंश्योर्ड न्यूनतम — रु. 25/50/75 लाख
अधिकतम - कोई सीमा नहींपॉलिसी की अवधि न्यूनतम: 10 वर्ष | अधिकतम: 20 वर्ष एलआईसी न्यू टेक टर्म प्लान
मुख्य विशेषताऐं
- दो लाभ विकल्पों में से चुनने की सुविधा: लेवल सम एश्योर्ड और बढ़ती बीमा राशि।
- पॉलिसीधारक सिंगल प्रीमियम, रेगुलर प्रीमियम और लिमिटेड प्रीमियम पेमेंट का विकल्प चुन सकते हैं
- महिलाओं के लिए विशेष प्रीमियम दरें उपलब्ध हैं
- धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रीमियम छूट उपलब्ध है
- राइडर बेनिफ़िट के लिए अतिरिक्त प्रीमियम के भुगतान पर एक्सीडेंट बेनिफ़िट राइडर का चयन करके कवरेज बढ़ाने का विकल्प
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु न्यूनतम: 18 वर्ष
अधिकतम: 65 वर्षप्रीमियम भुगतान अवधि सिंगल/रेगुलर/लिमिटेड पे सम इंश्योर्ड न्यूनतम — रु. 50 लाख
अधिकतम - कोई सीमा नहींपॉलिसी की अवधि न्यूनतम: 10 वर्ष | अधिकतम: 40 वर्ष एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ
मुख्य विशेषताऐं
- यह एक अनोखा टर्म प्लान है जो आपको सभी अनिश्चितताओं के खिलाफ कवर करने में सक्षम है
- बीमा धारक इस टर्म प्लान के तहत 1 करोड़ के लिए संपूर्ण जीवन कवर का विकल्प चुन सकते हैं
- 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों को आय भुगतान प्राप्त होगा
- एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ प्लान के तहत 3 अलग-अलग प्लान विकल्प उपलब्ध हैं
- बढ़ती उम्र के साथ ऑटो डेथ एंड क्रिटिकल इलनेस बेनेट को संतुलित करता है
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु लाइफ एंड सीआई रिबैलेंस
न्यूनतम: 18 वर्ष
अधिकतम: 65 वर्ष
लाइफ प्रोटेक्ट
न्यूनतम: 18/45 वर्ष
अधिकतम: गैर-पीओएस के लिए 65 वर्ष | पीओएस के लिए 60 वर्ष
इनकम प्लस
न्यूनतम: 30/45 वर्ष
अधिकतम: 50 वर्ष | 10 वेतन: 50 वर्ष एकल वेतन, 5 वेतन: 55 वर्षप्रीमियम भुगतान अवधि लाइफ़ और सीआई रिबैलेंस -
सिंगल पे, रेगुलर पे, लिमिटेड पे (पीटी से कम किसी भी पीपीटी से 5)
लाइफ़ प्रोटेक्ट-
लिमिटेड पे (5, 10, 15 पे)
इनकम प्लस-
सिंगल पे, लिमिटेड पे (5, 10 पे)सम इंश्योर्ड न्यूनतम — रु. 50 लाख
अधिकतम - कोई सीमा नहींपॉलिसी की अवधि जीवन और सीआई रिबैलेंस -30 वर्ष
लाइफ़ प्रोटेक्ट- होल ऑफ़ लाइफ़
इनकम प्लस - होल ऑफ़ लाइफ़एसबीआई लाइफ़ ईशील्ड नेक्स्ट
मुख्य विशेषताऐं
- पॉलिसीधारक आपके परिवार के लिए उपयुक्त फ्यूचर प्रूफिंग बेनिफिट के साथ लेवल कवर, इनक्रीजिंग कवर और लेवल कवर जैसे 3 प्लान वेरिएंट्स में से चुन सकते हैं
- आप डेथ बेनिफिट पेमेंट मोड या बेहतर हाफ बेनिफिट विकल्प के साथ अपने प्लान को कस्टमाइज़ कर सकते हैं
- टर्मिनल इलनेस बेनिफ़िट सभी प्लान वेरिएंट के तहत इंश्योरेंस धारकों के लिए उपलब्ध है
- सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान उपलब्ध
- बेहतर सुरक्षा के लिए दो राइडर विकल्प उपलब्ध हैं
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु न्यूनतम: पूरे जीवन
के लिए: 45 वर्ष | संपूर्ण जीवन के अलावा अन्य के लिए: 18 वर्ष
अधिकतम: 65 वर्षप्रीमियम भुगतान अवधि एकल/वार्षिक/अर्ध-वार्षिक/मासिक सम इंश्योर्ड न्यूनतम — 50/ 75 लाख रुपये
अधिकतम - कोई सीमा नहींपॉलिसी की अवधि न्यूनतम: 5 वर्ष
अधिकतम: एकल और नियमित प्रीमियम (प्रवेश के समय 85 कम आयु)
एलपीपीटी:
संपूर्ण जीवन: (प्रवेश के समय 100 कम आयु) पूरे जीवन के
अलावा अन्य वर्षों में: (प्रवेश के समय 85 कम आयु) वर्षों मेंआईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान
मुख्य विशेषताऐं
- यह प्लान बीमा धारकों को बेहतर सुरक्षा प्रदान करता है: मृत्यु, टर्मिनल बीमारी और विकलांगता के खिलाफ कवरेज
- यह विशेष 1 करोड़ टर्म प्लान एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट और एक्सेलेरेटेड क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट चुनने का विकल्प प्रदान करता है
- आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान स्वस्थ और सक्रिय जीवन शैली को बढ़ावा देने के लिए धूम्रपान न करने वालों के लिए विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करता है
- इसमें बीमा धारकों के लिए एक आवश्यकता आधारित लाभ भुगतान विकल्प है, जिसमें आप लाभ राशि को एकमुश्त या मासिक आय के रूप में 10 वर्षों के लिए या दोनों के संयोजन के रूप में प्राप्त करना चुन सकते हैं
- एक बार, सीमित अवधि के लिए या पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करने की सुविधा
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु न्यूनतम: 18 वर्ष
अधिकतम: 65 वर्षप्रीमियम भुगतान अवधि सिंगल/रेगुलर/लिमिटेड पे सम इंश्योर्ड न्यूनतम — न्यूनतम प्रीमियम के अधीन
अधिकतम - कोई सीमा नहींपॉलिसी की अवधि न्यूनतम: 5 वर्ष
अधिकतम: संपूर्ण जीवन (प्रवेश के समय 99 वर्ष कम आयु)मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान
विशेषताएँ
- व्यापक मृत्यु लाभ वेरिएंट: मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान आपको खरीदारी के समय चुनने के लिए 7 डेथ बेनिफिट वेरिएंट की पेशकश करके सस्ती कीमतों पर आवश्यक सुरक्षा को अनुकूलित करने में मदद करता है।
- अपने बजट के अनुसार अपने प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प — प्रीमियम भुगतान की कई शर्तों में से चुनें — एक बार, सीमित अवधि के लिए या पॉलिसी अवधि के दौरान। इसके अलावा, आपके पास वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक मोड में प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प है।
- लंबी कवरेज अवधि: 85 वर्ष की आयु तक उपलब्ध कवरेज के साथ अपनी खुद की वांछित पॉलिसी अवधि चुनें
- अतिरिक्त देयताओं के साथ अतिरिक्त सुरक्षा। अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके लाइफ़ स्टेज इवेंट बेनिफ़िट का चयन करके अपने जीवन के महत्वपूर्ण लक्ष्यों पर अपने कवर को बेहतर बनाएं।
- अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके प्लान के तहत उपलब्ध प्रीमियम बैक विकल्प के साथ अपने सभी पैसे वापस पाएं
पात्रता मापदंड
प्रवेश की आयु न्यूनतम: 18 वर्ष
अधिकतम: 60 वर्षप्रीमियम भुगतान अवधि सिंगल/रेगुलर/लिमिटेड पे सम इंश्योर्ड न्यूनतम — रु. 10 लाख
अधिकतम - रु. 1 करोड़पॉलिसी की अवधि न्यूनतम: 5 वर्ष
अधिकतम: 50 वर्षबजाज एलियांज लाइफ़ स्मार्ट प्रोटेक्शन गोल
मुख्य विशेषताऐं
- इस प्लान में 55 गंभीर बीमारियों को शामिल किया गया है
- प्लान के तहत रिटर्न ऑफ प्रीमियम उपलब्ध हैं
- केवल सीमित अवधि के लिए भुगतान करके 99 वर्षों तक का पूरा जीवन कवर
- एंजियोप्लास्टी के अलावा माइनर सीआई के मामले में, CI बीमा राशि का 25% देय होगा
- आपको परिपक्वता की तारीख पर एकमुश्त एकमुश्त के रूप में भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के बराबर मैच्योरिटी बेनिफ़िट मिलेगा, और पॉलिसी समाप्त हो जाएगी
पात्रता मानदंड
प्रवेश की आयु न्यूनतम: 18 वर्ष
अधिकतम: 60 वर्षप्रीमियम भुगतान अवधि सिंगल/रेगुलर/लिमिटेड पे सम इंश्योर्ड न्यूनतम — रु. 5 लाख
अधिकतम - रु. 1 करोड़पॉलिसी की अवधि न्यूनतम: 5 वर्ष
अधिकतम: प्रवेश के समय 99 माइनस आयु
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान होने के फायदे
एक करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट निम्नलिखित हैं
- आईडी प्रूफ (पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, फॉर्म 60 और अन्य सहायक डॉक्यूमेंट)
- आवासीय प्रमाण (जैसे, नगरपालिका कर रसीदें, बिजली और पानी के बिल, किराये के समझौते की फाइलें, और आवासीय संपत्ति पर अन्य कर फाइलें)
- मेडिकल डॉक्यूमेंट (जैसे कि पिछले 2-3 महीनों की डायग्नोसिस/टेस्ट रिपोर्ट, या किसी इंश्योरेंस कंपनी द्वारा किए गए टेस्ट की मेडिकल जांच रिपोर्ट)
- आय प्रमाण (पिछले 3 महीनों की सेलरी स्लिप, 2-3 साल का इनकम टैक्स रिटर्न, फॉर्म 16 [वेतनभोगी पेशेवरों के लिए] और फॉर्म 16A [स्व-व्यवसायी के लिए])
- ऐसे मामले में जहां पॉलिसीधारक सेवानिवृत्त हो जाता है, उन्हें पेंशन भुगतान आदेश जमा करना होगा।
- अन्य डॉक्यूमेंट, जैसा कि इंश्योरर द्वारा सुझाया गया है या सबमिट करने के लिए कहा गया है।
आपको पॉलिसी X से 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए?
PolicyX.com भारत के शीर्ष 10 IRDA-अनुमोदित बीमा एग्रीगेटर्स में से एक है। अपनी स्थापना के बाद से, हमने पॉलिसी उपभोक्ताओं को ऑनलाइन आसान पॉलिसियों की तुलना करने, चुनने और खरीदने में मदद करने का प्रयास किया है।
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निष्कर्ष
अगर आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं, तो एक करोड़ का टर्म इंश्योरेंस आपके लिए सबसे अच्छा प्रॉडक्ट है। क्योंकि, सभी बाधाओं के बीच, हमारा परिवार साथ देता है और हमें बिना शर्त सहायता प्रदान करता है। तो, क्यों न उन्हें जीवन भर की सहायता का वादा उपहार में दिया जाए, भले ही आप आसपास न हों? हालांकि, अपनी जेब में मौजूद वित्तीय प्रतिबद्धताओं को निर्धारित करना हमेशा एक अच्छा विचार होता है। इसलिए, आपको क्या चाहिए और आपको वास्तव में क्या चाहिए, इसकी बेहतर समझ पाने के लिए एक ही समय में कई प्लान की तुलना करें और उनमें अंतर करें। PolicyX आपको अपनी वास्तविक आवश्यकताओं से विचलित न होने का मौका देता है। हमसे संपर्क करें और 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस वगैरह के लिए कोटेशन प्राप्त करें।
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. क्या मुझे 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस की ज़रूरत है?
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस आज बाजार में उपलब्ध सबसे किफ़ायती टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक है। आप कम उम्र में इस उत्पाद को खरीदकर अपने परिवार को कम प्रीमियम पर सुरक्षित कर सकते हैं।
2. 1 करोड़ के लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान होने के क्या फायदे हैं?
आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के साथ, 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस कई अन्य लाभ भी प्रदान करता है जैसे कि राइडर्स के माध्यम से कवरेज वैकल्पिक क्रिटिकल इलनेस कवर लागत प्रभावी कवरेज परिवार के विभिन्न सदस्यों के लिए सामूहिक कवरेज
3. 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस के लिए पात्रता क्या है?
30-35 वर्ष के आयु वर्ग के व्यक्तियों के लिए, जिनके पास कमाई के वर्ष अधिक हैं, या यदि आप एक व्यक्ति परिवार का एकमात्र कमाने वाला सदस्य हैं, तो आपकी मृत्यु के बाद आपके परिवार के लिए 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान फायदेमंद होगा।
4. 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे चुनना चाहिए?
लोगों को 1 करोड़ के लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान चुनना चाहिए, अगर वे हैं युवा व्यक्ति परिवार का एकमात्र ब्रेडविनर कई आश्रित हैं अगर आपके पास लोन जैसी देनदारियां हैं
5. क्या 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस पर राइडर बेनिफ़िट उपलब्ध हैं?
हां, आप अपने 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान में क्रिटिकल इलनेस और डिसेबिलिटी राइडर, एक्सीडेंट कवर और प्रीमियम राइडर की छूट को जोड़ सकते हैं, बस प्लान खरीदने से पहले पॉलिसी दस्तावेजों की जांच करें।
6. 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए न्यूनतम आयु क्या है?
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु 18 वर्ष है।
7. क्या 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान गंभीर बीमारी को कवर करता है?
हां, 1 करोड़ का टर्म इंश्योरेंस प्लान गंभीर बीमारी को कवर करता है।
8. 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान की पॉलिसी अवधि क्या है?
1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान की पॉलिसी अवधि 20-30 वर्ष है।
9. 2024 में भारत में 1 करोड़ के लिए शीर्ष 5 टर्म इंश्योरेंस प्लान कौन से हैं?
यहां, हमने 2024 में भारत में 1 करोड़ के लिए शीर्ष 5 टर्म इंश्योरेंस प्लान सूचीबद्ध किए हैं- बजाज एलियांज लाइफ़ ईटच - रु. 878/माह (CSR - 98.02%) टाटा एआईए एसआरएस विटैलिटी प्रोटेक्ट - रु. 901/माह (CSR - 99.01%) आदित्य बिड़ला वेतनभोगी टर्म प्लान - रु. 910/माह (CSR - 99.01%) मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस - 972/माह (CSR - 93.7%) केनरा HSBC यंग टर्म प्लान - लाइफ सिक्योर - 991/माह (CSR - 99.01%)
10. 1 करोड़ टर्म प्लान की प्रीमियम राशि की गणना कैसे करें?
1-करोड़ टर्म प्लान का औसत प्रीमियम रु. 800 से रु. 1200 के बीच होता है, जो मासिक रूप से देय होता है। आम तौर पर, लाइफ़ कवर जितना अधिक होगा, पॉलिसी प्रीमियम उतना ही अधिक होगा।
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Written By: Varun Saxena
Varun is a passionate content writer with over three years of experience in the insurance domain. An avid learner, he stays ahead of the industry's trends ensuring his writing remains fresh and includes the latest insurance shifts. Through his work, Varun strives to engage with targeted insurance readers.
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