भारत में शीर्ष 10 टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची 2024

भारत में 10 सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान: अवलोकन

किसी भी सफल फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान चुनना आवश्यक है। इसलिए, पॉलिसीधारक के रूप में, आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रमुख विशेषताओं और लाभों को समझना चाहिए, जिसे आप खरीदना चाहते हैं। हालांकि, बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए सुविधाएँ, लाभ, समावेशन और बहिष्करण अलग-अलग हो सकते हैं।

1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान

   आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट भारत के टॉप 10 बेस्ट-टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान की सूची में है। लॉन्च होने के बाद से, यह सबसे ज्यादा बिकने वाली ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में से एक रही है। हालांकि, प्लान के चार प्रकार हैं, जिससे पॉलिसीधारक एक लाभ विकल्प चुनकर सुरक्षा स्तर का चयन कर सकते हैं।

   प्लान के विकल्प

   • लाइफ
   • लाइफ़ प्लस
   • लाइफ़ प्लस हेल्थ
   • ऑल इन वन

   मुख्य विशेषताएं

   • यह प्लान आकस्मिक मृत्यु, लाइलाज बीमारी और विकलांगता के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।
   • यह प्लान वैकल्पिक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट और एक्सेलेरेटेड क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर के साथ आता है।
   • धूम्रपान करने वालों और धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रीमियम शुल्क अलग-अलग होंगे.
   • बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को मृत्यु लाभ के भुगतान विकल्पों का चयन करने की अनुमति देता है। इसमें एकमुश्त भुगतान, 10/ 20/ 30 वर्षों के लिए मासिक आय या एक संयोजन शामिल है।
   • पॉलिसीधारक एक ही बार में, सीमित अवधि के लिए या पॉलिसी अवधि के दौरान पूरे प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
   • 1961 के आयकर अधिनियम के तहत, भुगतान किए गए प्रीमियम और मृत्यु लाभों पर कर लाभ लागू होंगे.
   • बीमाकर्ता महिलाओं के जीवन बीमा और त्वरित गंभीर बीमारी लाभों के लिए विशेष प्रीमियम प्रदान करता है.
   • त्वरित गंभीर बीमारी लाभों के तहत, राइडर महिला अंग कैंसर जैसे स्तन कैंसर और सर्वाइकल कैंसर को कवर करता है।

2. एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान

   एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर पॉलिसीधारकों की बढ़ती ज़रूरतों के आधार पर कम प्रीमियम पर व्यापक सुरक्षा प्रदान करने वाली लोकप्रिय योजनाओं में से एक है। प्लान के तहत तीन अलग-अलग सुरक्षा विकल्प उपलब्ध हैं।

   प्लान के विकल्प

   • लाइफ
   • लाइफ़ प्लस
   • लाइफ़ गोल

   मुख्य विशेषताएं

   • रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प के साथ, पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसी के लिए अपने प्रीमियम का भुगतान वापस पाएं.
   • यह प्लान वैकल्पिक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर के साथ आता है.
   • अगर आपको 80 वर्ष की आयु तक गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आपको मृत्यु लाभ में तेजी आएगी.
   • लाइफ़ ऑप्शन के तहत 200% तक मृत्यु लाभों में वृद्धि का चयन करने की सुविधा
   • लाइफ़ गोल विकल्प के तहत, यह प्लान पॉलिसीधारकों को मृत्यु लाभ के भुगतान विकल्पों का चयन करने की अनुमति देता है.
   • जीवनसाथी के लिए अतिरिक्त कवर चुनने का विकल्प.
   • गंभीर बीमारी और संपूर्ण और स्थायी विकलांगता के निदान पर प्रीमियम की छूट.

3. पीएनबी मेटलाइफ़ मेरा टर्म प्लस प्लान

   पीएनबी मेटलाइफ़ मेरा टर्म प्लान प्लस एक शुद्ध सुरक्षा प्लान है जो अतिरिक्त लाभों के साथ व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है। प्लान के तहत तीन अलग-अलग सुरक्षा विकल्प उपलब्ध हैं।

   प्लान के विकल्प

   • लाइफ
   • लाइफ़ प्लस
   • लाइफ़ प्लस हेल्थ

   मुख्य विशेषताएं

   • पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, या अपनी ज़रूरत के आधार पर एक ही भुगतान में पूरे प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
   • यह प्लान आपको कवरेज की शर्तों को चुनने की सुविधा प्रदान करता है, जैसे कि जीवन भर या 99 वर्षों तक सुरक्षित रहना.
   • मृत्यु, विकलांगता और बीमारी से सुरक्षा के स्तर का चयन करने का विकल्प.
   • आप अपने बेस प्लान को ऐड-ऑन राइडर्स के विकल्प के साथ कस्टमाइज़ कर सकते हैं जैसे कि प्रीमियम की वापसी, प्रीमियम की छूट, त्वरित क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट, टर्मिनल इलनेस बेनिफिट, आदि.
   • कवरेज बढ़ाने के विकल्पों के साथ अपने लाइफ़ कवर को बढ़ाएं.
   • यह प्लान पॉलिसीधारकों को मृत्यु लाभ के भुगतान विकल्पों का चयन करने की अनुमति देता है.
   • प्रचलित कर कानूनों के तहत, भुगतान किए गए प्रीमियम और मृत्यु लाभों पर कर लाभ लागू होंगे.

4. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम टर्म प्लान

   टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम प्लान पॉलिसीधारकों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया एक सुरक्षा प्लान है। प्लान के तहत चार अलग-अलग सुरक्षा विकल्प उपलब्ध हैं।

   प्लान के विकल्प

   • लाइफ
   • लाइफ़ प्लस
   • लाइफ़ इनकम
   • क्रेडिट प्रोटेक्ट

   मुख्य विशेषताएं

   • यह प्लान आपको 100 वर्ष की आयु तक संपूर्ण जीवन कवरेज चुनने का विकल्प प्रदान करता है।
   • पॉलिसीधारक एकमुश्त, 60 महीने तक की नियमित आय या दोनों के संयोजन के रूप में मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प चुन सकते हैं।
   • लाइफ़ स्टेज विकल्प के तहत, आप महत्वपूर्ण मील के पत्थर पर अपने लाइफ़ कवरेज को बढ़ा सकते हैं.
   • एक्सेलेरेटर बेनिफ़िट राइडर के साथ, अगर आपको किसी टर्मिनल बीमारी का पता चलता है, तो आपकी मूल बीमा राशि 50% तक बढ़ जाएगी.
   • यह प्लान आपको 55, 60 या 65 वर्ष की आयु में इनकम पेआउट प्रदान करता है।
   • धूम्रपान न करने वालों और महिलाओं के लिए प्रीमियम शुल्क सस्ता होगा.
   • प्रचलित कर कानूनों के तहत, कर लाभ लागू होंगे.

5. बजाज एलियांज लाइफ़ ई-टच टर्म प्लान

   बजाज एलियांज लाइफ़ ईटच ऑनलाइन टर्म प्लान भारत के टॉप टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक है। हालांकि, यह प्लान 15-दिन के फ्री लुक पीरियड के साथ-साथ तीन स्तरों के सुरक्षा विकल्पों के साथ आता है।

   प्लान के विकल्प

   • लाइफ़ शील्ड
   • लाइफ़ शील्ड प्लस
   • लाइफ़ शील्ड (ROP)

   मुख्य विशेषताएं

   • यह प्लान आकस्मिक मृत्यु, लाइलाज बीमारी और विकलांगता के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।
   • यह प्लान पॉलिसीधारकों को पॉलिसी अवधि के दौरान, सीमित अवधि के लिए या उनके रिटायर होने तक प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है.
   • प्रीमियम लाभ की वापसी के साथ, आप परिपक्वता लाभ के रूप में सेवा शुल्क घटाकर पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए अपने प्रीमियम का 100% तक वापस पा सकते हैं.
   • डेथ बेनिफ़िट राइडर के तहत, दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर आपके लाभार्थियों को अतिरिक्त भुगतान मिलता है.
   • यह प्लान एक्जिट अर्ली ऑप्शन के साथ आता है, जिसमें एक बार आपकी कवर की ज़रूरत पूरी हो जाने पर, आप अपनी पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं और अपने भुगतान किए गए प्रीमियम को अर्ली एग्जिट वैल्यू के रूप में वापस पा सकते हैं.
   • प्रीमियम हॉलिडे की मदद से आप प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान 1, 2 या 3 वर्षों के लिए अपने प्रीमियम को छोड़ सकते हैं.

6. मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान

   मैक्स लाइफ़ स्मार्ट प्लस प्लान एक विश्वसनीय टर्म प्लान है जिसे पॉलिसीधारकों को एक समावेशी वित्तीय योजना बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह प्लान यह सुनिश्चित करता है कि यह आपात स्थिति की स्थिति में पॉलिसीधारकों की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करता है। यह एक नॉन-लिंक्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो कई प्रभावशाली लाभ प्रदान करता है।

   मुख्य विशेषताएं

   • यह आपको 85 वर्ष तक उपलब्ध लंबी कवरेज अवधि का चयन करने की अनुमति देता है.
   • यह प्लान पॉलिसीधारकों को अपना वांछित प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनने की अनुमति देता है.
   • प्रीमियम ब्रेक विकल्प के तहत, आप अपने प्रीमियम को 1, 2 या 3 वर्षों के लिए छोड़ सकते हैं.
   • यह प्लान आपके जीवनसाथी को उसी पॉलिसी में जोड़ने के लिए संयुक्त जीवन विकल्प के साथ आता है.
   • इस प्लान में त्वरित क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट शामिल हैं और यह एक्सीडेंट कवर प्रदान करता है.
   • यह प्लान एग्जिट अर्ली ऑप्शन के साथ आता है।
   • प्रीमियम लाभ की वापसी के साथ, आप पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम का 100% तक वापस पा सकते हैं.

7. केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट 360 टर्म प्लान

   केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट 360 टर्म प्लान एक विशेष सुरक्षा योजना है जिसे अतिरिक्त लाभ और व्यापक कवरेज विकल्पों के साथ पॉलिसीधारकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह पॉलिसीधारकों को उनकी ज़रूरतों के अनुसार मृत्यु लाभ के भुगतान के विकल्प चुनने की पेशकश करता है। यह प्लान तीन प्रकारों के साथ आता है।

   प्लान के विकल्प

   • लाइफ़ सिक्योर
   • आमदनी के साथ सुरक्षित जीवन
   • रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ लाइफ़ सिक्योर

   मुख्य विशेषताएं

   • यह प्लान 99 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा प्रदान करता है।
   • कुल प्रीमियम के रिटर्न के साथ, अगर आपका क्लेम अस्वीकार हो जाता है, तो आपको अपने सभी प्रीमियम वापस मिल जाएंगे.
   • गंभीर बीमारी के निदान और पूर्ण और स्थायी विकलांगता के निदान पर प्रीमियम की छूट.
   • इस प्लान में अतिरिक्त बीमा राशि के साथ चाइल्ड केयर बेनिफिट विकल्प शामिल है, जब तक कि बच्चा 21 तक नहीं पहुंच जाता।
   • 60 वर्ष की आयु में आपकी सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय लाभ प्राप्त करने की सुविधा.

8. कोटक ई-टर्म प्लान

   कोटक का ई-टर्म प्लान विशेष जीवन कवरेज विकल्प प्रदान करता है जो किफायती प्रीमियम पर उच्च स्तर की सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान के तीन प्रकार होते हैं।

   प्लान के विकल्प

   • लाइफ़ ऑप्शन
   • लाइफ़ प्लस ऑप्शन
   • लाइफ़ सिक्योर ऑप्शंस

   मुख्य विशेषताएं

   • जीवन स्तर के विकल्प के साथ, आप विशिष्ट घटनाओं पर अपने जीवन कवरेज को बढ़ा सकते हैं.
   • वैकल्पिक इन-बिल्ट कवर के साथ, आकस्मिक मृत्यु, गंभीर बीमारी और पूर्ण स्थायी विकलांगता से अपनी सुरक्षा को बेहतर बनाएं.
   • यह प्लान आपके इच्छित भुगतान विकल्पों को चुनने का विकल्प प्रदान करता है.
   • यह प्लान किफायती प्रीमियम पर व्यापक लाइफ़ कवर प्रदान करता है.
   • गंभीर बीमारी और पूर्ण और स्थायी विकलांगता के निदान पर प्रीमियम की छूट.
   • विशेष निकास मूल्य विकल्प के साथ, पॉलिसीधारकों को 60 वर्ष की आयु में विशेष निकास मूल्य की सुविधा मिलती है.

9. एडलवाइस टोकियो जिंदगी प्रोटेक्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान

   एडलवाइस टोकियो ज़िन्दगी प्रोटेक्ट प्लान एडलवाइस इंश्योरेंस द्वारा प्रदान किया गया भारत के शीर्ष टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक है। बीमाकर्ता आपको पर्याप्त प्रीमियम भुगतान अवधि और मृत्यु लाभ भुगतान मोड का चयन करके अपनी आवश्यकताओं के आधार पर अपनी योजना को अनुकूलित करने की अनुमति देता है।

   मुख्य विशेषताएं

   • प्रीमियम ब्रेक बेनिफिट के साथ, आप एक अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, जिससे आप भुगतान अवधि के आधार पर कुछ प्रीमियम छोड़ सकते हैं.
   • यह प्लान 100 वर्ष की आयु तक लाइफ़ कवर प्रदान करता है.
   • नियमित या सीमित भुगतान विकल्पों के बीच अपने इच्छित प्रीमियम भुगतान विकल्प का चयन करने की सुविधा.
   • बेटर हाफ बेनिफ़िट के साथ, आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके जीवनसाथी के लिए लाइफ़ कवर का लाभ उठा सकते हैं.
   • इस प्लान में चाइल्डकैअर बेनिफिट का विकल्प शामिल है। अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके, आप अपने बच्चे के 25 वर्ष के होने तक उनके लिए लाइफ़ कवर का लाभ उठा सकते हैं।
   • विशेष निकास मूल्य विकल्प के साथ, पॉलिसीधारकों को एक विशिष्ट बिंदु पर अपने सभी प्रीमियम का भुगतान वापस पाने की सुविधा मिलती है.

10. बंधन लाइफ आईटर्म प्राइम इंश्योरेंस प्लान

    बंधन लाइफ़ टर्म प्राइम एक बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस प्लान है। यह उन लोगों के लिए एक आदर्श प्लान है जो काम के कारण नियमित रूप से यात्रा करते हैं और दुर्घटना का शिकार होते हैं। हालांकि, कागजी कार्रवाई की झंझट के बिना प्लान को ऑनलाइन अप्लाई किया जा सकता है। प्लान के तहत, बीमाकर्ता प्रथम वर्ष के प्रीमियम पर विशेष 10% की छूट प्रदान करता है।

    मुख्य विशेषताएं

    • पॉलिसीधारक के निधन पर लाभार्थियों को एकमुश्त भुगतान के साथ मृत्यु लाभ मिलता है.
    • यह प्लान कमाई के वर्षों के माध्यम से किफायती प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करता है.
    • स्पेशल एग्जिट वैल्यू के तहत, अगर आपको कवरेज की ज़रूरत नहीं है, तो आप अपने सभी प्रीमियम वापस पा सकते हैं.
    • अपनी मनचाही प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने की सुविधा.
    • 1961 के आयकर अधिनियम के तहत, भुगतान किए गए प्रीमियम और मृत्यु लाभों पर कर लाभ लागू होंगे.
    • वैकल्पिक इनबिल्ट कवर के साथ, आप अपने लाइफ़ कवर को बेहतर बना सकते हैं.

निष्कर्ष

संभावित पॉलिसी खरीदारों के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस एक शीर्ष विकल्प है। हालांकि यह एक मूलभूत आवश्यकता बन जाती है, फिर भी सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए बहुत सारे शोध की आवश्यकता होती है। इसलिए, हमने सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं से भारत में टॉप 10 टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक सूची तैयार की है। कोई भी निर्णय लेने से पहले, पहले अपने लिए सही टर्म इंश्योरेंस चुनने के लिए प्लान की मुख्य विशेषताओं और लाभों को समझें।