टॉप 10 टर्म इंश्योरेंस प्लान
  • टॉप 10 टर्म प्लान की सूची
  • बेस्ट टर्म प्लान की तुलना करें
  • प्लान की विशेषताएं और लाभ
टॉप टर्म इंश्योरेंस प्लान
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भारत में शीर्ष 10 टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची 2024

नीचे, हमने 2022-2023 के लिए उनके नवीनतम क्लेम सेटलमेंट अनुपात के आधार पर शीर्ष टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं से भारत में आईआरडीएआई-अनुमोदित सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस 2024 सूचीबद्ध किया है। ये प्लान विशेष लाभ और अलग-अलग लाइफ़ कवर विकल्प प्रदान करते हैं जो उन्हें अन्य टर्म इंश्योरेंस प्लान से अलग करते हैं।

निम्नलिखित सूची देखें और ऐसा प्लान चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो:

सीरियल नंबर
बेस्ट टर्म प्लान
क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR)
प्रवेश की उम्र
परिपक्वता आयु प्लान चेक करें
1आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट 97.82% 18 से 65 वर्ष 99 वर्ष
2एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर 98.66% 18 से 65 वर्ष 85 वर्ष
3मेरा टर्म प्लान प्लस 97.33% 18 से 60 वर्ष 99 वर्ष
4टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम 98.53% 18 से 65 वर्ष 100 वर्ष
5बजाज एलियांज लाइफ़ ईटच प्लान 99.02% 18 से 65 वर्ष 99 वर्ष
6मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान 99.34% 18 से 65 वर्ष 85 वर्ष
7आईसेलेक्ट स्मार्ट 360 टर्म प्लान 98.44% 18 से 65 वर्ष 99 वर्ष
8 कोटक ई-टर्म प्लान 98.82% 18 से 65 वर्ष 75 वर्ष
9 ज़िन्दगी प्रोटेक्ट प्लान 98.09% 18 से 65 वर्ष 100 वर्ष
10 बंधन लाइफ आईटर्म प्राइम 99.37% 18 से 65 वर्ष 65 वर्ष
बेस्ट टर्म प्लान क्या है?

एक अच्छे टर्म प्लान में विभिन्न कवरेज विकल्प होते हैं, डेथ पेआउट चुनने की सुविधा, प्रीमियम भुगतान की शर्तों में लचीलापन, प्रीमियम छूट प्रदान करता है, आपको राइडर जोड़ने की सुविधा देता है, लोड किए गए इनबिल्ट बेनिफिट्स के साथ आता है, और यह आपकी जेब पर आसान है।

क्लेम सेटलमेंट रेशियो क्या है?

क्लेम सेटलमेंट रेशियो एक फाइनेंशियल वर्ष में प्राप्त कुल क्लेम की तुलना में इंश्योरर द्वारा सेटल किए गए क्लेम का प्रतिशत होता है। एक अच्छा सीएसआर 95 से 99 प्रतिशत के बीच होता है।

प्रवेश की आयु क्या है?

जिस उम्र (अंतिम जन्मदिन) पर आप बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, वह उस पॉलिसी में आपकी प्रवेश आयु होती है। बीमा पॉलिसियां आमतौर पर प्रवेश के समय न्यूनतम और अधिकतम आयु के साथ आती हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसी खरीदने के लिए आपको एक विशिष्ट आयु प्राप्त करनी चाहिए या अधिकतम आयु से कम होनी चाहिए।

भारत में 10 सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान: अवलोकन

किसी भी सफल फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान चुनना आवश्यक है। इसलिए, पॉलिसीधारक के रूप में, आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान की प्रमुख विशेषताओं और लाभों को समझना चाहिए, जिसे आप खरीदना चाहते हैं। हालांकि, बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए सुविधाएँ, लाभ, समावेशन और बहिष्करण अलग-अलग हो सकते हैं।

  1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान

    प्लान के विकल्प

    • लाइफ
    • लाइफ़ प्लस
    • लाइफ़ प्लस हेल्थ
    • ऑल इन वन

    मुख्य विशेषताएं

    • यह प्लान आकस्मिक मृत्यु, लाइलाज बीमारी और विकलांगता के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।
    • यह प्लान वैकल्पिक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट और एक्सेलेरेटेड क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर के साथ आता है।
    • धूम्रपान करने वालों और धूम्रपान न करने वालों के लिए प्रीमियम शुल्क अलग-अलग होंगे.
    • बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को मृत्यु लाभ के भुगतान विकल्पों का चयन करने की अनुमति देता है। इसमें एकमुश्त भुगतान, 10/ 20/ 30 वर्षों के लिए मासिक आय या एक संयोजन शामिल है।
    • पॉलिसीधारक एक ही बार में, सीमित अवधि के लिए या पॉलिसी अवधि के दौरान पूरे प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
    • 1961 के आयकर अधिनियम के तहत, भुगतान किए गए प्रीमियम और मृत्यु लाभों पर कर लाभ लागू होंगे.
    • बीमाकर्ता महिलाओं के जीवन बीमा और त्वरित गंभीर बीमारी लाभों के लिए विशेष प्रीमियम प्रदान करता है.
    • त्वरित गंभीर बीमारी लाभों के तहत, राइडर महिला अंग कैंसर जैसे स्तन कैंसर और सर्वाइकल कैंसर को कवर करता है।
  2. एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान

    प्लान के विकल्प

    • लाइफ
    • लाइफ़ प्लस
    • लाइफ़ गोल

    मुख्य विशेषताएं

    • रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प के साथ, पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद पॉलिसी के लिए अपने प्रीमियम का भुगतान वापस पाएं.
    • यह प्लान वैकल्पिक एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर के साथ आता है.
    • अगर आपको 80 वर्ष की आयु तक गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आपको मृत्यु लाभ में तेजी आएगी.
    • लाइफ़ ऑप्शन के तहत 200% तक मृत्यु लाभों में वृद्धि का चयन करने की सुविधा
    • लाइफ़ गोल विकल्प के तहत, यह प्लान पॉलिसीधारकों को मृत्यु लाभ के भुगतान विकल्पों का चयन करने की अनुमति देता है.
    • जीवनसाथी के लिए अतिरिक्त कवर चुनने का विकल्प.
    • गंभीर बीमारी और संपूर्ण और स्थायी विकलांगता के निदान पर प्रीमियम की छूट.
  3. पीएनबी मेटलाइफ़ मेरा टर्म प्लस प्लान

    प्लान के विकल्प

    • लाइफ
    • लाइफ़ प्लस
    • लाइफ़ प्लस हेल्थ

    मुख्य विशेषताएं

    • पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान सीमित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, या अपनी ज़रूरत के आधार पर एक ही भुगतान में पूरे प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
    • यह प्लान आपको कवरेज की शर्तों को चुनने की सुविधा प्रदान करता है, जैसे कि जीवन भर या 99 वर्षों तक सुरक्षित रहना.
    • मृत्यु, विकलांगता और बीमारी से सुरक्षा के स्तर का चयन करने का विकल्प.
    • आप अपने बेस प्लान को ऐड-ऑन राइडर्स के विकल्प के साथ कस्टमाइज़ कर सकते हैं जैसे कि प्रीमियम की वापसी, प्रीमियम की छूट, त्वरित क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट, टर्मिनल इलनेस बेनिफिट, आदि.
    • कवरेज बढ़ाने के विकल्पों के साथ अपने लाइफ़ कवर को बढ़ाएं.
    • यह प्लान पॉलिसीधारकों को मृत्यु लाभ के भुगतान विकल्पों का चयन करने की अनुमति देता है.
    • प्रचलित कर कानूनों के तहत, भुगतान किए गए प्रीमियम और मृत्यु लाभों पर कर लाभ लागू होंगे.
  4. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम टर्म प्लान

    प्लान के विकल्प

    • लाइफ
    • लाइफ़ प्लस
    • लाइफ़ इनकम
    • क्रेडिट प्रोटेक्ट

    मुख्य विशेषताएं

    • यह प्लान आपको 100 वर्ष की आयु तक संपूर्ण जीवन कवरेज चुनने का विकल्प प्रदान करता है।
    • पॉलिसीधारक एकमुश्त, 60 महीने तक की नियमित आय या दोनों के संयोजन के रूप में मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प चुन सकते हैं।
    • लाइफ़ स्टेज विकल्प के तहत, आप महत्वपूर्ण मील के पत्थर पर अपने लाइफ़ कवरेज को बढ़ा सकते हैं.
    • एक्सेलेरेटर बेनिफ़िट राइडर के साथ, अगर आपको किसी टर्मिनल बीमारी का पता चलता है, तो आपकी मूल बीमा राशि 50% तक बढ़ जाएगी.
    • यह प्लान आपको 55, 60 या 65 वर्ष की आयु में इनकम पेआउट प्रदान करता है।
    • धूम्रपान न करने वालों और महिलाओं के लिए प्रीमियम शुल्क सस्ता होगा.
    • प्रचलित कर कानूनों के तहत, कर लाभ लागू होंगे.
  5. बजाज एलियांज लाइफ़ ई-टच टर्म प्लान

    प्लान के विकल्प

    • लाइफ़ शील्ड
    • लाइफ़ शील्ड प्लस
    • लाइफ़ शील्ड (ROP)

    मुख्य विशेषताएं

    • यह प्लान आकस्मिक मृत्यु, लाइलाज बीमारी और विकलांगता के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।
    • यह प्लान पॉलिसीधारकों को पॉलिसी अवधि के दौरान, सीमित अवधि के लिए या उनके रिटायर होने तक प्रीमियम का भुगतान करने की अनुमति देता है.
    • प्रीमियम लाभ की वापसी के साथ, आप परिपक्वता लाभ के रूप में सेवा शुल्क घटाकर पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए अपने प्रीमियम का 100% तक वापस पा सकते हैं.
    • डेथ बेनिफ़िट राइडर के तहत, दुर्घटना के कारण मृत्यु होने पर आपके लाभार्थियों को अतिरिक्त भुगतान मिलता है.
    • यह प्लान एक्जिट अर्ली ऑप्शन के साथ आता है, जिसमें एक बार आपकी कवर की ज़रूरत पूरी हो जाने पर, आप अपनी पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं और अपने भुगतान किए गए प्रीमियम को अर्ली एग्जिट वैल्यू के रूप में वापस पा सकते हैं.
    • प्रीमियम हॉलिडे की मदद से आप प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान 1, 2 या 3 वर्षों के लिए अपने प्रीमियम को छोड़ सकते हैं.
  6. मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान

    मुख्य विशेषताएं

    • यह आपको 85 वर्ष तक उपलब्ध लंबी कवरेज अवधि का चयन करने की अनुमति देता है.
    • यह प्लान पॉलिसीधारकों को अपना वांछित प्रीमियम भुगतान विकल्प चुनने की अनुमति देता है.
    • प्रीमियम ब्रेक विकल्प के तहत, आप अपने प्रीमियम को 1, 2 या 3 वर्षों के लिए छोड़ सकते हैं.
    • यह प्लान आपके जीवनसाथी को उसी पॉलिसी में जोड़ने के लिए संयुक्त जीवन विकल्प के साथ आता है.
    • इस प्लान में त्वरित क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट शामिल हैं और यह एक्सीडेंट कवर प्रदान करता है.
    • यह प्लान एग्जिट अर्ली ऑप्शन के साथ आता है।
    • प्रीमियम लाभ की वापसी के साथ, आप पॉलिसी अवधि के दौरान भुगतान किए गए प्रीमियम का 100% तक वापस पा सकते हैं.
  7. केनरा एचएसबीसी आईसेलेक्ट स्मार्ट 360 टर्म प्लान

    प्लान के विकल्प

    • लाइफ़ सिक्योर
    • आमदनी के साथ सुरक्षित जीवन
    • रिटर्न ऑफ प्रीमियम के साथ लाइफ़ सिक्योर

    मुख्य विशेषताएं

    • यह प्लान 99 वर्ष की आयु तक जीवन बीमा प्रदान करता है।
    • कुल प्रीमियम के रिटर्न के साथ, अगर आपका क्लेम अस्वीकार हो जाता है, तो आपको अपने सभी प्रीमियम वापस मिल जाएंगे.
    • गंभीर बीमारी के निदान और पूर्ण और स्थायी विकलांगता के निदान पर प्रीमियम की छूट.
    • इस प्लान में अतिरिक्त बीमा राशि के साथ चाइल्ड केयर बेनिफिट विकल्प शामिल है, जब तक कि बच्चा 21 तक नहीं पहुंच जाता।
    • 60 वर्ष की आयु में आपकी सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय लाभ प्राप्त करने की सुविधा.
  8. कोटक ई-टर्म प्लान

    प्लान के विकल्प

    • लाइफ़ ऑप्शन
    • लाइफ़ प्लस ऑप्शन
    • लाइफ़ सिक्योर ऑप्शंस

    मुख्य विशेषताएं

    • जीवन स्तर के विकल्प के साथ, आप विशिष्ट घटनाओं पर अपने जीवन कवरेज को बढ़ा सकते हैं.
    • वैकल्पिक इन-बिल्ट कवर के साथ, आकस्मिक मृत्यु, गंभीर बीमारी और पूर्ण स्थायी विकलांगता से अपनी सुरक्षा को बेहतर बनाएं.
    • यह प्लान आपके इच्छित भुगतान विकल्पों को चुनने का विकल्प प्रदान करता है.
    • यह प्लान किफायती प्रीमियम पर व्यापक लाइफ़ कवर प्रदान करता है.
    • गंभीर बीमारी और पूर्ण और स्थायी विकलांगता के निदान पर प्रीमियम की छूट.
    • विशेष निकास मूल्य विकल्प के साथ, पॉलिसीधारकों को 60 वर्ष की आयु में विशेष निकास मूल्य की सुविधा मिलती है.
  9. एडलवाइस टोकियो जिंदगी प्रोटेक्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान

    मुख्य विशेषताएं

    • प्रीमियम ब्रेक बेनिफिट के साथ, आप एक अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, जिससे आप भुगतान अवधि के आधार पर कुछ प्रीमियम छोड़ सकते हैं.
    • यह प्लान 100 वर्ष की आयु तक लाइफ़ कवर प्रदान करता है.
    • नियमित या सीमित भुगतान विकल्पों के बीच अपने इच्छित प्रीमियम भुगतान विकल्प का चयन करने की सुविधा.
    • बेटर हाफ बेनिफ़िट के साथ, आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके जीवनसाथी के लिए लाइफ़ कवर का लाभ उठा सकते हैं.
    • इस प्लान में चाइल्डकैअर बेनिफिट का विकल्प शामिल है। अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके, आप अपने बच्चे के 25 वर्ष के होने तक उनके लिए लाइफ़ कवर का लाभ उठा सकते हैं।
    • विशेष निकास मूल्य विकल्प के साथ, पॉलिसीधारकों को एक विशिष्ट बिंदु पर अपने सभी प्रीमियम का भुगतान वापस पाने की सुविधा मिलती है.
  10. बंधन लाइफ आईटर्म प्राइम इंश्योरेंस प्लान

    मुख्य विशेषताएं

    • पॉलिसीधारक के निधन पर लाभार्थियों को एकमुश्त भुगतान के साथ मृत्यु लाभ मिलता है.
    • यह प्लान कमाई के वर्षों के माध्यम से किफायती प्रीमियम पर उच्च जीवन बीमा प्रदान करता है.
    • स्पेशल एग्जिट वैल्यू के तहत, अगर आपको कवरेज की ज़रूरत नहीं है, तो आप अपने सभी प्रीमियम वापस पा सकते हैं.
    • अपनी मनचाही प्रीमियम भुगतान अवधि चुनने की सुविधा.
    • 1961 के आयकर अधिनियम के तहत, भुगतान किए गए प्रीमियम और मृत्यु लाभों पर कर लाभ लागू होंगे.
    • वैकल्पिक इनबिल्ट कवर के साथ, आप अपने लाइफ़ कवर को बेहतर बना सकते हैं.

टर्म इंश्योरेंस कंपनियां (IRDAI द्वारा स्वीकृत)

टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 IRDAI-अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं की योजनाओं की जांच करें और तुलना करें।

इसके बारे में और जानें टर्म इंश्योरेंस कंपनियाँ

इसके बारे में और जानें लाइफ इंश्योरेंस कंपनीज

निष्कर्ष

संभावित पॉलिसी खरीदारों के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस एक शीर्ष विकल्प है। हालांकि यह एक मूलभूत आवश्यकता बन जाती है, फिर भी सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए बहुत सारे शोध की आवश्यकता होती है। इसलिए, हमने सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं से भारत में टॉप 10 टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक सूची तैयार की है। कोई भी निर्णय लेने से पहले, पहले अपने लिए सही टर्म इंश्योरेंस चुनने के लिए प्लान की मुख्य विशेषताओं और लाभों को समझें।

टॉप 10 टर्म इंश्योरेंस प्लान: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. भारत में टॉप 5 टर्म इंश्योरेंस प्लान कौन से हैं?

यहां, हमने क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) 2022-23 के आधार पर भारत में टॉप 5 टर्म इंश्योरेंस प्लान सूचीबद्ध किए हैं।

  • मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान
  • बंधन लाइफ़ आईटर्म प्राइम
  • बजाज एलियांज लाइफ़ ई-टच प्लान
  • कोटक ई-टर्म प्लान
  • एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर

2. टर्म इंश्योरेंस के लिए कितने वर्षों की पॉलिसी अवधि सबसे अच्छी है?

जो खरीदार 20 वर्ष की आयु में हैं, वे कम से कम 40 वर्ष की पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं या 99 वर्ष की आयु तक जीवन सुरक्षा का विकल्प चुन सकते हैं।

3. सबसे अच्छा, जीवन बीमा या टर्म इंश्योरेंस कौन सा है?

जीवन बीमा आपके निधन की स्थिति में आपको और आपके प्रियजनों को जीवन बीमा प्रदान करता है। साथ ही, टर्म इंश्योरेंस चुनिंदा अवधि के दौरान जीवन कवरेज प्रदान करता है और यह जीवन बीमा की तुलना में अधिक किफायती है।

4. जीवन बीमा का सबसे शुद्ध रूप कौन सा है?

टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे शुद्ध रूप है और किफायती प्रीमियम पर आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

5. भारत में सबसे भरोसेमंद टर्म इंश्योरेंस कंपनी कौन सी है?

यहां, हमने 2022-23 के लिए उनके क्लेम सेटलमेंट अनुपात के आधार पर IRDAI-अनुमोदित सबसे भरोसेमंद टर्म इंश्योरेंस कंपनियों को सूचीबद्ध किया है।

  • मैक्स लाइफ इंश्योरेंस (99.34%)
  • बंधन लाइफ इंश्योरेंस (99.37%)
  • बजाज एलियांज लाइफ़ इंश्योरेंस (99.02%)
  • कोटक लाइफ इंश्योरेंस (98.82%)
  • एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस (98.66%)

6. क्या मैं 2 टर्म इंश्योरेंस प्लान ले सकता हूं?

हां, आप मल्टीपल-टर्म इंश्योरेंस प्लान ले सकते हैं, लेकिन यह आपकी आय पर निर्भर हो सकता है।

7. क्या मैं एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस पर भरोसा कर सकता हूं?

हां, 2022-2023 में दावा निपटान अनुपात (98.66%) के साथ, एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस भारत के सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं में से एक है

टर्म इंश्योरेंस आर्टिकल

हमारे ग्राहकों को क्या कहना है

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Sanjeev

Hyderabad

May 20, 2024

SUD Life term plan truly stands out my expectations as I got SUD Life term plan along with additional riders at very affordable premiums.

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Sumit

Coimbatore

May 20, 2024

I am impresses with the hassle free and quick claim settlement process of SUD Life. Thanks to PolicyX who guided me to get my claim settled.

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Barkha

Delhi

May 20, 2024

Bought SUD Life Family Income Benefit Rider plan to secure the future of my plan financially even in my absence.

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Geetanjali

Kolkata

May 20, 2024

I was looking for a term plan to secure the future of my family. So I contacted PolicyX and one of their representatives Mr. Vaibhav helped me choose SUD Life term plan.

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Armaan khan

Agra

May 17, 2024

I recently purchased a Pramerica term insurance policy from Policyx.com. The customer service team was very helpful in answering all my queries and guiding me through the application process. I...

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Rahul Yadav

Indore

May 17, 2024

PolicyX’s dedicated support made renewing my Bandhan Life Insurance policy easy. I’m absolutely delighted with the service offered by PolicyX Insurance Advisor.

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Priyanshu Sharma

Delhi

May 17, 2024

I bought a Bandhan Life Insurance through PolicyX, and I must say the level of communication and assistance I have received has been truly impressive.

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Yash Tomar

Bhopal

May 17, 2024

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Sahil Singh Kathait

Written By: Sahil Singh Kathait

Sahil is a passionate content writer with over two years of expertise in the insurance domain. He uses his knowledge in the field to create engaging content that the customer can relate to and understand. His passion lies in simplifying insurance terminology, ensuring a hassle-free understanding for potential policyholders. With his outstanding collaborative efforts with people, he understands different perspectives and keeps readers' viewpoints at the forefront of his content writing approach.