वरिष्ठ नागरिकों के
लिए टर्म इंश्योरेंस
- सीनियर सिटीजन टर्म इंश्योरेंस क्या है
- जानिए इसकी पात्रता और महत्व
- कुछ बेहतरीन सीनियर सिटीजन टर्म इंश्योरेंस के बारे में जानें
विशेषज्ञों का कहना है कि कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से कम प्रीमियम पर भविष्य के लिए पॉलिसीधारक की सुरक्षा बढ़ जाती है। लेकिन इन दिनों लोग जीवन के उतार-चढ़ाव में फंस जाते हैं और टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने से चूक जाते हैं। इसमें कोई संदेह नहीं है कि अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इसे एक समझदारी भरा कदम नहीं माना जाता है। हालांकि, टर्म इंश्योरेंस पात्रता आयु सीमा बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए भिन्न हो सकती है, आमतौर पर 18 से 65 वर्ष के बीच। चाहे आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की ज़रूरतों को सुरक्षित करना चाहते हैं या बुजुर्ग माता-पिता को वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सुरक्षित करना चाहते हैं, यह टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ संभव है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के महत्व के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ते रहें।
टर्म इंश्योरेंस आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों के जीवन को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए एक आवश्यक जीवन बीमा उत्पाद है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान उनकी ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए व्यापक कवरेज प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इसलिए, हमने सूचीबद्ध किया है कि वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए.
जब परिवार के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने की बात आती है, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान प्राप्त करना सबसे अच्छे तरीकों में से एक है। टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आपने यह सुनिश्चित करने के लिए पर्याप्त धनराशि बचाई है कि आपके प्रियजन आपकी अनुपस्थिति में अपनी दैनिक ज़रूरतें पूरी करें।
टर्म प्लान पॉलिसीधारकों को उनकी ज़रूरतों के आधार पर पेआउट विकल्पों की सुविधा प्रदान करते हैं। टर्म प्लान में चार भुगतान विकल्प होते हैं: सबसे अच्छा भुगतान, एकमुश्त, स्टैगर्ड, और निश्चित मासिक भुगतान विकल्प। आप वह विकल्प चुन सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों और ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त हो।
नाम के अनुसार, एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना आपके शेष जीवन के लिए कवरेज प्रदान करती है और मौजूदा पॉलिसी को नवीनीकृत करने के तनाव को दूर करती है। हालांकि, इसमें 99 साल तक का कवरेज शामिल है। यह उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो आजीवन सुरक्षा प्लान की तलाश में हैं—अगर वे प्रीमियम का भुगतान करते रहने का साहस करते हैं।
जैसा कि हम जानते हैं, टर्म इंश्योरेंस प्लान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं जिसका उपयोग आय के प्रतिस्थापन के रूप में किया जा सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि लाभार्थी के पास पूर्व निर्धारित अवधि के लिए बीमित राशि की पूर्व-निर्धारित राशि हो। हालांकि, बीमित व्यक्ति बीमा कवर खरीदते समय बीमित राशि की पूर्व-निर्धारित राशि का चयन करता है।
1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत, बीमाकर्ता आयकर लाभ का लाभ उठा सकते हैं और अपनी कर बचत को अधिकतम कर सकते हैं। जब आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आप अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के रखरखाव के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए सालाना रु 1,50,000 तक की क्लेम कटौती का विकल्प चुन सकते हैं।
कम प्रीमियम दर के कारण कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना सबसे अच्छा विकल्प माना जाता है। लेकिन अगर कोई व्यक्ति एक निश्चित उम्र में टर्म प्लान खरीदता है, तो उसे अधिक प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा। हालांकि, हर बीमाकर्ता के लिए प्रीमियम अलग-अलग हो सकता है।
सीनियर सिटीज़न के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, आपको मेडिकल चेकअप करवाना चाहिए। इसलिए, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की फिटनेस और संपूर्ण स्वास्थ्य सुनिश्चित कर सकता है और बीमाकर्ता को प्रीमियम तय करने और पॉलिसी जारी करने में सक्षम बना सकता है। ऐसी योजना का चयन करना जिसमें खरीदने से पहले मेडिकल टेस्ट शामिल हों, हमेशा उचित होता है। क्योंकि टर्म इंश्योरेंस प्लान जो पॉलिसी जारी करने से पहले मेडिकल चेकअप की सुविधा नहीं देते हैं, वे कम कवरेज देते हैं।
राइडर्स एक अतिरिक्त ऐड-ऑन पर्क है जिसे मूल बीमा पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को लचीलापन प्रदान करता है, जिससे वरिष्ठ नागरिक प्लान कवरेज बढ़ाने के लिए आवश्यकताओं के अनुसार योजनाओं को कस्टमाइज़ कर सकते हैं। हालांकि, हर बीमाकर्ता के लिए राइडर की लागत अलग-अलग हो सकती है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदना संभव है, लेकिन अपने बजट के लिए सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस चुनना परेशानी का सबब बन सकता है। यहां, हमने उन चीजों के बारे में चर्चा की है, जिन पर भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान का चयन करते समय विचार करने की आवश्यकता है:
जब टर्म प्लान खरीदने की बात आती है, तो खरीदार को अपने प्रियजनों की भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने पर विचार करना चाहिए। अपने परिवार के लिए पर्याप्त धनराशि का अनुमान लगाने के लिए, आप परिवार का बजट, क़र्ज़, मुद्रास्फीति, और आपकी अनुपस्थिति में होने वाली आय के प्रतिस्थापन जैसे कारकों पर विचार कर सकते हैं।
याद रखें कि स्वास्थ्य स्थितियों और बीमारियों के कारण अप्रत्याशित परिस्थितियों को कवर करने के लिए उम्र के साथ आपका प्रीमियम बढ़ता जाता है। हालांकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म प्लान उच्च कवरेज प्रदान करते हैं, लेकिन पॉलिसीधारक को वित्तीय गिरावट की चिंताओं के बिना अपने परिवारों की सुरक्षा करने में मदद मिलती है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान का चयन करते समय, पॉलिसीधारकों को दिए जाने वाले किसी भी ऐड-ऑन कवर पर भी विचार करना चाहिए। इससे आपको अतिरिक्त लागत लग सकती है, लेकिन यह वास्तव में आपके टर्म इंश्योरेंस के बेस कवर को बढ़ाता है। ऐड-ऑन राइडर्स में टर्मिनल इलनेस का एकमुश्त भुगतान, जीवित रहने पर प्रीमियम का रिटर्न, आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त कवरेज आदि शामिल हैं।
दरअसल, टर्म इंश्योरेंस खरीदना आर्थिक रूप से आपकी अनुपस्थिति में अपने परिवार को सुरक्षित रखने का सबसे अच्छा तरीका है। सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनियों के लिए आपके चयन को आसान बनाने के लिए, हमने 21 IRDAI द्वारा स्वीकृत टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं को सूचीबद्ध किया है; टर्म प्लान खरीदने से पहले प्लान की संक्षिप्त जांच करें और तुलना करें।
हम सभी जानते हैं कि टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध डेथ बेनिफिट पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान अचानक या असामयिक मृत्यु के जोखिमों के खिलाफ बीमित व्यक्ति को लाइफ़ कवर प्रदान करती है। आम तौर पर, इंश्योरेंस कंपनी अधिकतम 75 या 85 या 99 (पूरे जीवन) वर्ष की आयु तक के व्यक्ति को कवर करती है।
कोई व्यक्ति 65* वर्ष की आयु तक टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए पात्र होता है। हालांकि, जीवन के बाद के चरणों/अधिक आयु में टर्म पॉलिसी खरीदने से प्रीमियम अधिक होंगे। बढ़ती उम्र के साथ, आपके स्वास्थ्य में गिरावट आने की संभावना बढ़ जाती है जिसके परिणामस्वरूप कुछ बीमारियाँ हो सकती हैं। इसका मतलब यह है कि एक वरिष्ठ नागरिक को बड़ी बीमारियों की चपेट में आने का खतरा अधिक होता है, जिसके परिणामस्वरूप मृत्यु हो सकती है।
बेहतर समझने के लिए, हमने अलग-अलग उम्र में रु. 50 लाख की कवर राशि के लिए आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान (99 वर्ष तक का संपूर्ण जीवन कवर) के प्रीमियम की तुलना की है। एक नज़र डालें:
| उम्र | मासिक प्रीमियम (रु. में) | वार्षिक प्रीमियम (रु. में) |
| 30 साल | 1552 | 18,160 |
| 40 साल | 2551 | 29,869 |
| 50 साल | 4361 | 51,073 |
| 60 साल | 6,828 | 79,963 |
बढ़ती उम्र के साथ प्रीमियम कैसे बढ़ता है, इसका अंदाजा लगाने के लिए नीचे दिए गए ग्राफ पर एक नज़र डालें:
बढ़ती उम्र के साथ प्रीमियम में वृद्धि को दर्शाने वाला ग्राफ़
उपर्युक्त तालिका और ग्राफ़ की सहायता से, आप यह विश्लेषण कर सकते हैं कि आयु में वृद्धि के साथ प्रीमियम बढ़ता है।
टर्म इंश्योरेंस राइडर पॉलिसीधारकों को अपना आधार कवर बढ़ाने के लिए सुविधा प्रदान करते हैं। यहां, हमने भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ उपलब्ध राइडर्स को सूचीबद्ध किया है:
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर एक ऐड-ऑन सुविधा है, जिसे वरिष्ठ नागरिकों को अपनी टर्म लाइफ या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में जोड़ने पर विचार करना चाहिए। यह आपके आश्रितों को आपकी मृत्यु के मामले में अतिरिक्त कवरेज या मृत्यु लाभ प्रदान करता है।
टर्मिनल इलनेस राइडर, जिसे अक्सर एक्सेलेरेटेड डेथ बेनिफ़िट राइडर कहा जाता है। यह एक लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी राइडर है जो पॉलिसीधारकों को गंभीर बीमारी का पता चलने पर उनकी मृत्यु से पहले मृत्यु लाभ तक पहुंच प्रदान करता है।
एक्सीडेंटल टोटल और परमानेंट डिसेबिलिटी राइडर सबसे अच्छे ऐड-ऑन राइडर्स में से एक है जो एक्सीडेंट के कारण पूर्ण और स्थायी विकलांगता के मामले में बीमित व्यक्ति को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.
क्रिटिकल इलनेस राइडर फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करता है, अगर किसी बीमित व्यक्ति को पॉलिसी अवधि के दौरान गंभीर बीमारी का पता चलता है। गंभीर स्थिति में कैंसर, स्ट्रोक, किडनी फेल्योर और अन्य शामिल हैं।
वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर एक वैकल्पिक सुविधा है जो बीमित व्यक्ति के गंभीर रूप से बीमार या शारीरिक रूप से कमजोर होने की स्थिति में बीमा प्रीमियम माफ करती है। हालांकि, इस विकल्प सुविधा को जोड़ने के लिए, आपको कुछ आयु और स्वास्थ्य आवश्यकताओं को पूरा करना पड़ सकता है।
जैसा कि ऊपर बताया गया है, टर्म प्लान की प्रीमियम दर उम्र के साथ बढ़ती जाती है, और उम्र से संबंधित बीमारियाँ भी आपकी उम्र बढ़ने के साथ-साथ बढ़ती जाती हैं। इसलिए, लंबी अवधि में जीवन सुरक्षित करने के लिए वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना फायदेमंद होता है। यहां तक कि इस तेज़-तर्रार दुनिया में भविष्य की वित्तीय ज़िम्मेदारियों को सुरक्षित करने के लिए एक बैकअप प्लान भी एक समझदारी भरा विकल्प है।
विशेषज्ञों के अनुसार, कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से कम प्रीमियम पर भविष्य के लिए पॉलिसीधारक की सुरक्षा बढ़ जाती है।
टर्म इंश्योरेंस पात्रता आयु सीमा बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए भिन्न हो सकती है, आमतौर पर 18 से 65 वर्ष के बीच।
हां, आप आसानी से अपने परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। यह सबसे अच्छा उपहार है जिसे आप अपनी माँ को दे सकते हैं, और एक बीमा योजना आपकी माँ के भविष्य को सुरक्षित रखेगी और उनकी सभी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करेगी।
हां, 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं, लेकिन कम उम्र में इसे खरीदना हमेशा उचित होता है।
हां, आप 60 वर्ष की आयु में टर्म इंश्योरेंस प्लान का लाभ उठा सकते हैं, लेकिन यदि आप सेवानिवृत्त हैं, तो आप टर्म इंश्योरेंस लेने के योग्य नहीं हैं।
यह बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न हो सकता है, लेकिन हमेशा ऐसी योजना का चयन करना उचित होता है जिसमें खरीदने से पहले चिकित्सा परीक्षण शामिल हो।
आमतौर पर, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए, पॉलिसीधारकों को बीमाकर्ता को आय का प्रमाण देना होगा।
टर्म प्लान के लिए आवेदन करते समय बीमा कंपनी खरीदार को पूर्ण मेडिकल चेकअप का भुगतान करती है।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
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