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Updated on Apr 15, 2026 4 min read
विशेषज्ञों का कहना है कि कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पॉलिसीधारक के भविष्य की सुरक्षा कम प्रीमियम पर अधिकतम हो जाती है। हालाँकि, आजकल लोग अक्सर जीवन के उतार-चढ़ाव में उलझे रहते हैं और टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने का मौका गँवा देते हैं। निस्संदेह, अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इसे एक समझदारी भरा कदम नहीं माना जाता। हालाँकि, टर्म इंश्योरेंस की पात्रता आयु सीमा अलग-अलग बीमा कंपनियों के लिए अलग-अलग हो सकती है, आमतौर पर 18 से 65 वर्ष के बीच। चाहे आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की ज़रूरतों को पूरा करना चाहते हों या अपने बुजुर्ग माता-पिता को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना चाहते हों, टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ यह संभव है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस के महत्व के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ते रहें।
हमने वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ इंश्योरेंस प्लान की एक सूची प्रदान की है, जिन पर आप खरीदारी का निर्णय लेते समय विचार कर सकते हैं।
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| एस. नहीं | योजना का नाम | सीएसआर (2023-24) | प्रवेश आयु | मासिक प्रीमियम | अद्वितीय विशेषताएँ |
| 1 | एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान प्लस | 99.70% | 18 से 65 वर्ष | ₹13,369 |
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| 2 | बजाज आलियांज ई टच II | 99.29% | 18 से 65 वर्ष | ₹8,498 |
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| 3 | टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा प्रॉमिस प्लान | 99.13% | 18 से 65 वर्ष | 12,594 रुपये |
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| 4 | ICICI Pru iProtect Smart Plus | 99.30% | 18 से 65 वर्ष | ₹10,022 |
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उपरोक्त प्रीमियम 63 वर्षीय व्यक्ति के लिए हैं धूम्रपान न करने वाले पुरुष के लिए 10 साल की पॉलिसी अवधि और 1 करोड़ रुपये की बीमित राशि के लिए।
टर्म इंश्योरेंस आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों के जीवन को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने के लिए एक आवश्यक जीवन बीमा उत्पाद है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान उनकी ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए व्यापक कवरेज प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इसलिए, हमने सूचीबद्ध किया है कि वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए।
जब परिवार के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने की बात आती है, तोटर्म इंश्योरेंस प्लान सबसे अच्छे तरीकों में से एक है। टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अपने प्रियजनों की दैनिक ज़रूरतों को आपकी अनुपस्थिति में पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि बचा लेते हैं।
टर्म प्लान पॉलिसीधारकों को उनकी ज़रूरतों के अनुसार भुगतान विकल्पों में लचीलापन प्रदान करते हैं। एक टर्म प्लान में चार भुगतान विकल्प होते हैं: सर्वोत्तम भुगतान, एकमुश्त भुगतान, चरणबद्ध भुगतान और निश्चित मासिक भुगतान विकल्प। आप अपनी ज़रूरतों और आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकते हैं।
जैसा कि नाम से पता चलता है, एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना आपके शेष जीवन के लिए कवरेज प्रदान करती है और मौजूदा पॉलिसी को नवीनीकृत करने के तनाव को दूर करती है। हालाँकि, इसमें 99 वर्षों तक का कवरेज शामिल है। यह उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो आजीवन सुरक्षा योजनाओं की तलाश में हैं - अगर वे प्रीमियम भुगतान जारी रखने का साहस रखते हैं।
जैसा कि हम जानते हैं, टर्म इंश्योरेंस प्लान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं जिसका उपयोग आय प्रतिस्थापन के रूप में किया जा सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि लाभार्थी के पास पूर्व निर्धारित अवधि के लिए बीमित राशि की एक पूर्व-निर्धारित राशि हो। हालाँकि, बीमित व्यक्ति बीमा कवर खरीदते समय बीमित राशि की पूर्व-निर्धारित राशि चुनता है।
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के अंतर्गत, बीमाकर्ता आयकर लाभ प्राप्त कर सकते हैं और अपनी कर बचत को अधिकतम कर सकते हैं। जब आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आपको अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के रखरखाव के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर सालाना 1,50,000 रुपये तक की क्लेम कटौती का विकल्प मिलता है।
कम प्रीमियम दर के कारण कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना सबसे अच्छा विकल्प माना जाता है। लेकिन अगर कोई व्यक्ति एक निश्चित उम्र के बाद टर्म प्लान खरीदता है, तो उसे ज़्यादा प्रीमियम देना पड़ सकता है। हालाँकि, प्रीमियम अलग-अलग बीमा कंपनियों में अलग-अलग हो सकता है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, आपको मेडिकल चेकअप ज़रूर करवाना चाहिए। इससे बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की फिटनेस और समग्र स्वास्थ्य सुनिश्चित कर सकता है, और प्रीमियम तय करने और पॉलिसी जारी करने में सक्षम हो सकता है। ऐसी योजना चुनना हमेशा उचित होता है जिसमें खरीदने से पहले मेडिकल टेस्ट शामिल हों। क्योंकि जिन टर्म इंश्योरेंस प्लान में पॉलिसी जारी करने से पहले मेडिकल चेकअप की सुविधा नहीं होती, वे कम कवरेज देते हैं।
राइडर्स एक अतिरिक्त अतिरिक्त लाभ हैं जिन्हें मूल बीमा पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को लचीलापन प्रदान करते हैं, जिससे वरिष्ठ नागरिक अपनी ज़रूरतों के अनुसार प्लान को कस्टमाइज़ कर सकते हैं और प्लान कवरेज बढ़ा सकते हैं। हालाँकि, राइडर की लागत अलग-अलग बीमा कंपनियों में अलग-अलग हो सकती है।
ऐसी कई टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं जिन्हें एक NRI अपनी ज़रूरतों के अनुसार खरीदने पर विचार कर सकता है। आइए इन्हें विस्तार से समझते हैं।
यह सबसे आम प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक है, जिसकी बीमित राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान एक समान रहती है।
यह सबसे आम प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक है, जिसकी बीमित राशि एक निश्चित अंतराल या समयावधि के बाद बढ़ जाती है।
एक निश्चित समय के बाद कवरेज राशि कम हो जाती है। इस प्रकार के टर्म प्लान का उपयोग अक्सर बंधक सुरक्षा के लिए किया जाता है।
इस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक के प्रीमियम वापस कर देता है यदि वे पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं।
इस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस आपको अपनी योजना को स्थायी टर्म इंश्योरेंस या संपूर्ण जीवन बीमा में बदलने की अनुमति देता है।
इस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस आपको पूरे जीवन, आदर्श रूप से 99 या 100 वर्ष की आयु तक, कवरेज प्रदान करता है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना संभव है, लेकिन अपने बजट के अनुकूल सही प्लान चुनना थोड़ा मुश्किल हो सकता है। यहाँ, हमने उन बातों पर चर्चा की है जिन पर भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय विचार करने की आवश्यकता है:
टर्म प्लान खरीदते समय, खरीदार को भविष्य के वित्तीय पहलुओं पर विचार करना चाहिए।अपने प्रियजनों की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए। अपने परिवार के लिए पर्याप्त धनराशि का अनुमान लगाने के लिए, आप परिवार के बजट, कर्ज़, मुद्रास्फीति और आपकी अनुपस्थिति में होने वाले आय प्रतिस्थापन जैसे कारकों पर विचार कर सकते हैं।
याद रखें कि स्वास्थ्य स्थितियों और बीमारियों के कारण होने वाली अप्रत्याशित परिस्थितियों को कवर करने के लिए आपका प्रीमियम उम्र के साथ बढ़ता है। हालाँकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म प्लान ज़्यादा कवरेज प्रदान करते हैं, लेकिन पॉलिसीधारकों को वित्तीय कठिनाई की चिंता किए बिना अपने परिवार की सुरक्षा करने में मदद करते हैं।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय, पॉलिसीधारकों को दिए जाने वाले किसी भी अतिरिक्त कवर पर भी विचार करना चाहिए। इसमें आपको अतिरिक्त खर्च करना पड़ सकता है, लेकिन यह वास्तव में आपके टर्म इंश्योरेंस के बेस कवर को बढ़ाता है। अतिरिक्त राइडर्स में लाइलाज बीमारी के लिए एकमुश्त भुगतान, जीवित रहने पर प्रीमियम की वापसी, आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त कवरेज आदि शामिल हैं।
वास्तव में, टर्म इंश्योरेंस खरीदना आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को सुरक्षित रखने का सबसे अच्छा तरीका है। सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनियों में से आपके चयन को आसान बनाने के लिए, हमने 23 IRDAI-अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं की सूची तैयार की है; टर्म प्लान खरीदने से पहले प्लान की थोड़ी जाँच-पड़ताल और तुलना ज़रूर करें।
हम सभी जानते हैं कि टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध मृत्यु लाभ पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान अचानक या असामयिक मृत्यु के जोखिमों के खिलाफ बीमित व्यक्ति को जीवन बीमा कवर प्रदान करती है। आमतौर पर, बीमा कंपनी किसी व्यक्ति को 75, 85 या 99 (पूरे जीवन) वर्ष की आयु तक कवर करती है।
कोई भी व्यक्ति 65 वर्ष* की आयु तक टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए पात्र है। हालाँकि, जीवन के बाद के चरण/अधिक आयु में टर्म पॉलिसी खरीदने पर प्रीमियम अधिक हो सकता है। बढ़ती उम्र के साथ, आपके स्वास्थ्य में गिरावट आने की संभावना बढ़ जाती है, जिसके परिणामस्वरूप कुछ बीमारियाँ हो सकती हैं। इसका सीधा अर्थ यह है कि एक वरिष्ठ नागरिक को गंभीर बीमारियाँ होने का खतरा अधिक होता है, जिससे मृत्यु भी हो सकती है।
बेहतर समझ के लिए, हमने अलग-अलग उम्र में 50 लाख रुपये की कवर राशि वाले ICICI प्रूडेंशियल iProtect स्मार्ट टर्म प्लान (99 वर्ष तक का संपूर्ण जीवन कवर) के प्रीमियम की तुलना की है। एक नज़र डालें:
| उम्र | मासिक प्रीमियम (रु. में) | वार्षिक प्रीमियम (रु. में) |
| 30 वर्ष | 1552 | 18,160 |
| 40 वर्ष | 2551 | 29,869 |
| 50 वर्ष | 4361 | 51,073 |
| 60 वर्ष | 6,828 | 79,963 |
उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम कैसे बढ़ता है, इसका अंदाज़ा लगाने के लिए नीचे दिए गए ग्राफ़ पर एक नज़र डालें:
उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम में वृद्धि को दर्शाने वाला ग्राफ़
ऊपर दी गई तालिका और ग्राफ़ की मदद से, आप विश्लेषण कर सकते हैं कि उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम भी बढ़ता है।
टर्म इंश्योरेंस राइडर्स पॉलिसीधारकों को अपना बेस कवर बढ़ाने की सुविधा प्रदान करते हैं। यहाँ, हमने भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ उपलब्ध राइडर्स की सूची दी है:
दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर एक अतिरिक्त सुविधा है जिसे वरिष्ठ नागरिकों को अपनी टर्म लाइफ या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में शामिल करने पर विचार करना चाहिए। यह आपके आश्रितों को आपकी मृत्यु की स्थिति में अतिरिक्त कवरेज या मृत्यु लाभ प्रदान करता है।
असाध्य बीमारी राइडर, जिसे अक्सर त्वरित मृत्यु लाभ राइडर कहा जाता है। यह एक जीवन बीमा पॉलिसी राइडर है जो पॉलिसीधारकों को उनकी मृत्यु से पहले मृत्यु लाभ प्राप्त करने की सुविधा प्रदान करता है, यदि उन्हें किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है।
दुर्घटनावश पूर्ण और स्थायी विकलांगता राइडर सबसे अच्छे ऐड-ऑन राइडर्स में से एक है जो दुर्घटना के कारण पूर्ण और स्थायी विकलांगता की स्थिति में बीमित व्यक्ति को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
यदि किसी बीमित व्यक्ति को पॉलिसी अवधि के दौरान किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो गंभीर बीमारी राइडर वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। गंभीर स्थितियों में कैंसर, स्ट्रोक, किडनी फेलियर और अन्य शामिल हैं।
प्रीमियम वेवर राइडर एक वैकल्पिक सुविधा है जो बीमित व्यक्ति के गंभीर रूप से बीमार या शारीरिक रूप से अक्षम होने की स्थिति में बीमा प्रीमियम माफ कर देती है। हालाँकि, इस विकल्प को जोड़ने के लिए, आपको कुछ आयु और स्वास्थ्य आवश्यकताओं को पूरा करना पड़ सकता है।
जैसा कि ऊपर बताया गया है, टर्म प्लान की प्रीमियम दर उम्र के साथ बढ़ती है, और उम्र बढ़ने के साथ उम्र से संबंधित बीमारियाँ भी बढ़ती जाती हैं। इसलिए, लंबे समय में जीवन सुरक्षित करने के लिए वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना फायदेमंद है। इस तेज़-तर्रार दुनिया में भविष्य की वित्तीय ज़िम्मेदारियों को सुरक्षित करने के लिए एक बैकअप प्लान भी एक समझदारी भरा विकल्प है।
अगर आप इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि कौन सा वरिष्ठ नागरिक टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा है, तो आप PolicyX.com पर जा सकते हैं या हमें 1800-420-0269 पर कॉल कर सकते हैं। हम नो स्पैम, नो गिमिक, और केवल विशेषज्ञ बीमा सलाह।
विशेषज्ञों के अनुसार, कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से कम प्रीमियम पर भविष्य के लिए पॉलिसीधारक की सुरक्षा बढ़ जाती है।
टर्म इंश्योरेंस पात्रता आयु सीमा बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए भिन्न हो सकती है, आमतौर पर 18 से 65 वर्ष के बीच।
हां, आप आसानी से अपने परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। यह सबसे अच्छा उपहार है जिसे आप अपनी माँ को दे सकते हैं, और एक बीमा योजना आपकी माँ के भविष्य को सुरक्षित रखेगी और उनकी सभी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करेगी।
हां, 60 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं, लेकिन कम उम्र में इसे खरीदना हमेशा उचित होता है।
हां, आप 60 वर्ष की आयु में टर्म इंश्योरेंस प्लान का लाभ उठा सकते हैं, लेकिन यदि आप सेवानिवृत्त हैं, तो आप टर्म इंश्योरेंस लेने के योग्य नहीं हैं।
यह बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न हो सकता है, लेकिन हमेशा ऐसी योजना का चयन करना उचित होता है जिसमें खरीदने से पहले चिकित्सा परीक्षण शामिल हो।
आमतौर पर, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए, पॉलिसीधारकों को बीमाकर्ता को आय का प्रमाण देना होगा।
टर्म प्लान के लिए आवेदन करते समय बीमा कंपनी खरीदार को पूर्ण मेडिकल चेकअप का भुगतान करती है।
एक्सिस मैक्स स्मार्ट टर्म प्लान प्लस वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वोत्तम टर्म बीमा योजनाओं में से एक है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म बीमा खरीदने के लिए कई कंपनियां अच्छी हैं, जैसे एक्सिस मैक्स लाइफ, एसबीआई लाइफ, एलआईसी आदि।
हाँ, पहले से मौजूद बीमारियाँ आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित कर सकती हैं। बीमा कंपनी पॉलिसी जारी करने से पहले मेडिकल जाँच और अंडरराइटिंग की मदद से आपकी स्वास्थ्य स्थितियों का मूल्यांकन करती है। अगर आपको पहले से कोई बीमारी है, जैसे उच्च रक्तचाप, हृदय संबंधी समस्याएँ, तो बीमाकर्ता बढ़े हुए स्वास्थ्य जोखिमों को कवर करने के लिए ज़्यादा प्रीमियम ले सकता है।
वरिष्ठ टर्म इंश्योरेंस में आकस्मिक मृत्यु लाभ एक वैकल्पिक राइडर है जो पॉलिसीधारक की दुर्घटना में मृत्यु होने पर अतिरिक्त भुगतान प्रदान करता है। यह राइडर एक किफायती अतिरिक्त प्रीमियम पर आश्रितों के लिए बेहतर वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है, जो वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष रूप से आवश्यक है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। ये प्लान ऋण, चिकित्सा लागत और आश्रितों की ज़रूरतों को कवर करते हैं। कुछ बीमाकर्ता लचीले प्रीमियम विकल्पों के साथ 85 या 99 वर्ष तक का कवर प्रदान करते हैं।
अधिकांश बीमाकर्ता 65 या 70 वर्ष की आयु तक टर्म प्लान खरीदने की अनुमति देते हैं। टाटा एआईए, मैक्स लाइफ जैसी कुछ योजनाएं प्रवेश आयु को 75 वर्ष तक बढ़ा देती हैं। अधिक उम्र में प्रीमियम अधिक होते हैं, इसलिए कम उम्र में ही इसे खरीदने का प्रयास करें।
हाँ, टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक कर-कटौती योग्य हैं। आयकर नियमों के अनुसार, नामांकित व्यक्ति को मिलने वाला मृत्यु लाभ भी धारा 10(10डी) के अंतर्गत कर-मुक्त है।
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