Written By: Sahil Singh Kathait

Sahil Singh Kathait

Health & Term Insurance

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

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Updated on Jul 02, 2025 4 min read

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान

विशेषज्ञों का कहना है कि कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पॉलिसीधारक को भविष्य के लिए कम प्रीमियम पर अधिकतम सुरक्षा मिलती है। लेकिन आजकल लोग जीवन के उतार-चढ़ाव में फंस जाते हैं और टर्म इंश्योरेंस प्लान लेने से चूक जाते हैं। निस्संदेह, अपने भविष्य को सुरक्षित करना एक बुद्धिमानी भरा कदम नहीं माना जाता है। हालाँकि, टर्म इंश्योरेंस पात्रता आयु सीमा बीमाकर्ता से बीमाकर्ता तक भिन्न हो सकती है, आमतौर पर 18 से 65 वर्ष के बीच। चाहे आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की ज़रूरतों को सुरक्षित करना चाहते हों या वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए बुजुर्ग माता-पिता को सुरक्षित करना चाहते हों, टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ यह संभव है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के महत्व के बारे में अधिक जानने के लिए पढ़ते रहें।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदने का महत्व

टर्म इंश्योरेंस आपके प्रियजनों के जीवन को आपकी अनुपस्थिति में वित्तीय रूप से सुरक्षित करने के लिए एक आवश्यक जीवन बीमा उत्पाद है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान उनकी ज़रूरतों को ध्यान में रखते हुए व्यापक कवरेज प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इसलिए, हमने सूचीबद्ध किया है कि किसी को वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए।

1. वित्तीय सुरक्षा

   जब परिवार के भविष्य को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने की बात आती है, तो टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना सबसे अच्छे तरीकों में से एक है। टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आपने अपने प्रियजनों की दैनिक ज़रूरतों को आपकी अनुपस्थिति में पूरा करने के लिए पर्याप्त धनराशि बचा ली है।

2. लचीले भुगतान विकल्प

   टर्म प्लान पॉलिसीधारकों को उनकी ज़रूरतों के आधार पर भुगतान विकल्पों की सुविधा प्रदान करते हैं। टर्म प्लान में चार भुगतान विकल्प होते हैं: सर्वश्रेष्ठ भुगतान, एकमुश्त, चरणबद्ध और निश्चित मासिक भुगतान विकल्प। आप वह विकल्प चुन सकते हैं जो आपकी ज़रूरतों और आवश्यकताओं के हिसाब से सबसे उपयुक्त हो।

3. संपूर्ण जीवन कवर

   नाम के अनुसार, एक संपूर्ण जीवन बीमा योजना आपके शेष जीवन के लिए कवरेज प्रदान करती है और मौजूदा पॉलिसी को नवीनीकृत करने के तनाव को दूर करती है। हालाँकि, इसमें 99 वर्षों तक का कवरेज शामिल है। यह उन लोगों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो आजीवन सुरक्षा योजनाओं की तलाश कर रहे हैं—अगर वे प्रीमियम भुगतान जारी रखने की हिम्मत रखते हैं।

4. आय प्रतिस्थापन

   जैसा कि हम जानते हैं, टर्म इंश्योरेंस प्लान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं जिसका उपयोग आय प्रतिस्थापन के रूप में किया जा सकता है। यह सुनिश्चित करता है कि लाभार्थी के पास पूर्व निर्धारित अवधि के लिए बीमा राशि की पूर्व-निर्धारित राशि हो। हालांकि, बीमा कवर खरीदते समय बीमित व्यक्ति बीमा राशि की पूर्व-निर्धारित राशि चुनता है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस की विशेषताएं

1. आयकर लाभ

   आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी के तहत, बीमाकर्ता आयकर लाभ का लाभ उठा सकते हैं और अपनी कर बचत को अधिकतम कर सकते हैं। जब आप टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं, तो आपको अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के रखरखाव के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए सालाना 1,50,000 रुपये तक के क्लेम डिडक्शन का विकल्प चुनने की अनुमति होती है।

2. प्रीमियम दर

   कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना सबसे अच्छा विकल्प माना जाता है क्योंकि इसमें प्रीमियम दर कम होती है। लेकिन अगर कोई व्यक्ति एक निश्चित उम्र से अधिक उम्र में टर्म प्लान खरीदता है, तो उसे संभवतः अधिक प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा। हालांकि, प्रीमियम बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न हो सकता है।

3. मेडिकल टेस्ट

   वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय, आपको मेडिकल चेकअप अवश्य करवाना चाहिए। ताकि, बीमाकर्ता पॉलिसीधारक की फिटनेस और समग्र स्वास्थ्य सुनिश्चित कर सके, और बीमाकर्ता को प्रीमियम तय करने और पॉलिसी जारी करने में सक्षम बना सके। हमेशा ऐसी योजना का चयन करना उचित होता है जिसमें खरीद से पहले मेडिकल जांच शामिल हो। क्योंकि टर्म इंश्योरेंस प्लान जो पॉलिसी जारी करने से पहले मेडिकल चेकअप प्रदान नहीं करते हैं, वे कम कवरेज देते हैं।

4. वैकल्पिक राइडर्स

   राइडर्स एक अतिरिक्त ऐड-ऑन पर्क है जिसे मूल बीमा पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। बीमाकर्ता पॉलिसीधारकों को लचीलापन प्रदान करता है, जिससे वरिष्ठ नागरिक अपनी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को अनुकूलित कर सकते हैं ताकि योजना कवरेज को बढ़ाया जा सके। हालाँकि, राइडर की लागत बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न हो सकती है।

NRI के लिए उपलब्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार

ऐसी कई टर्म इंश्योरेंस प्लान हैं जिन्हें NRI अपनी आवश्यकताओं के अनुसार खरीदने पर विचार कर सकते हैं। आइए इन्हें विस्तार से समझते हैं।

1. लेवल टर्म इंश्योरेंस

   यह सबसे आम प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक है, जिसकी बीमित राशि पॉलिसी अवधि के दौरान एक समान रहती है। 

2. बढ़ती हुई टर्म इंश्योरेंस

   यह सबसे आम प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक है, जिसकी बीमित राशि पॉलिसी अवधि के दौरान एक समान रहती है।लंबे अंतराल या समय अवधि के लिए।

3. घटता हुआ टर्म इंश्योरेंस

   एक निश्चित समय के बाद कवरेज राशि कम हो जाती है। इस प्रकार की टर्म प्लान का उपयोग अक्सर बंधक सुरक्षा के लिए किया जाता है।

4. प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस

   इस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीधारक के प्रीमियम को वापस कर देता है यदि वे पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं।

5. परिवर्तनीय टर्म इंश्योरेंस

   इस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस आपको अपनी योजना को स्थायी टर्म इंश्योरेंस या संपूर्ण जीवन बीमा में बदलने की अनुमति देता है।

6. संपूर्ण जीवन बीमा

            इस प्रकार का टर्म इंश्योरेंस आपको पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है, आदर्श रूप से 99 या 100 वर्ष की आयु तक।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस खरीदना संभव है, लेकिन अपने बजट के हिसाब से सही टर्म इंश्योरेंस चुनना परेशानी भरा हो सकता है। यहाँ, हमने उन चीजों पर चर्चा की है, जिन पर भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय विचार करने की आवश्यकता है:

जब टर्म प्लान खरीदने की बात आती है, तो खरीदार को अपने प्रियजनों की भविष्य की वित्तीय जरूरतों पर विचार करना चाहिए। अपने परिवार के लिए पर्याप्त धनराशि का अनुमान लगाने के लिए, आप परिवार के बजट, ऋण, मुद्रास्फीति और आय प्रतिस्थापन जैसे कारकों पर विचार कर सकते हैं जो आपकी अनुपस्थिति में हो सकते हैं।

याद रखें कि स्वास्थ्य स्थितियों और बीमारियों के कारण अप्रत्याशित परिस्थितियों को कवर करने के लिए आपकी प्रीमियम उम्र के साथ बढ़ती है। हालाँकि वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म प्लान उच्च कवरेज प्रदान करते हैं, लेकिन पॉलिसीधारकों को वित्तीय कठिनाई की चिंता किए बिना अपने परिवारों की रक्षा करने में मदद करते हैं।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय, पॉलिसीधारकों को किसी भी अतिरिक्त कवर पर भी विचार करना चाहिए। यह आपको अतिरिक्त खर्च कर सकता है, लेकिन यह वास्तव में आपके टर्म इंश्योरेंस के बेस कवर को बढ़ाता है। ऐड-ऑन राइडर्स में टर्मिनल बीमारी का एकमुश्त भुगतान, जीवित रहने पर प्रीमियम की वापसी, आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त कवरेज आदि शामिल हैं।

भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियाँ

वास्तव में, टर्म इंश्योरेंस खरीदना आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका है। सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस कंपनियों के लिए आपका चयन आसान बनाने के लिए, हमने 23 IRDAI-अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं को सूचीबद्ध किया है; टर्म प्लान खरीदने से पहले योजनाओं की संक्षिप्त जांच करें और तुलना करें।

60 के बाद टर्म इंश्योरेंस खरीदने से मेरे प्रीमियम पर क्या असर पड़ेगा?

हम सभी जानते हैं कि टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध मृत्यु लाभ पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान अचानक या असामयिक मृत्यु के जोखिम के खिलाफ बीमाधारक को जीवन बीमा प्रदान करती है। आम तौर पर, बीमा कंपनी किसी व्यक्ति को 75, 85 या 99 (पूरे जीवन) वर्ष की आयु तक कवर करती है।

कोई व्यक्ति 65 वर्ष की आयु तक टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए पात्र है*। हालांकि, जीवन के अंतिम चरण/अधिक आयु में टर्म पॉलिसी खरीदने पर प्रीमियम अधिक होगा। बढ़ती उम्र के साथ, आपके स्वास्थ्य में गिरावट आने की संभावना अधिक होती है, जिसके परिणामस्वरूप कुछ बीमारियाँ हो सकती हैं। इसका प्रभावी रूप से मतलब है कि एक वरिष्ठ नागरिक को बड़ी बीमारियों की चपेट में आने का खतरा अधिक होता है, जिसके परिणामस्वरूप मृत्यु हो सकती है।

बेहतर समझ के लिए, हमने अलग-अलग उम्र में 50 लाख रुपये की कवर राशि के लिए ICICI प्रूडेंशियल iProtect स्मार्ट टर्म प्लान (99 साल तक का संपूर्ण जीवन कवर) के प्रीमियम की तुलना की है। एक नज़र डालें:

बढ़ती उम्र के साथ प्रीमियम कैसे बढ़ता है, इसका अंदाजा लगाने के लिए नीचे दिए गए ग्राफ़ पर नज़र डालें:

बढ़ती उम्र के साथ प्रीमियम में वृद्धि को दर्शाने वाला ग्राफ़

ऊपर बताई गई तालिका और ग्राफ की मदद से आप विश्लेषण कर सकते हैं कि उम्र बढ़ने के साथ प्रीमियम में भी वृद्धि होती है।

वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान में राइडर्स

टर्म इंश्योरेंस राइडर्स पॉलिसीधारकों को अपने बेस कवर को बढ़ाने के लिए लचीलापन प्रदान करते हैं। यहाँ, हमने भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ उपलब्ध राइडर्स को सूचीबद्ध किया है:

1. दुर्घटनाजन्य मृत्यु लाभ

   दुर्घटनाजन्य मृत्यु लाभref="/term-insurance/articles/accidental-death-benefit-rider/"> मृत्यु लाभ राइडर एक अतिरिक्त सुविधा है जिसे वरिष्ठ नागरिकों को अपनी टर्म लाइफ़ या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में जोड़ने पर विचार करना चाहिए। यह आपके आश्रितों को आपकी मृत्यु की स्थिति में अतिरिक्त कवरेज या मृत्यु लाभ प्रदान करता है।

2. टर्मिनल बीमारी लाभ

   टर्मिनल बीमारी राइडर, जिसे अक्सर त्वरित मृत्यु लाभ राइडर के रूप में संदर्भित किया जाता है। यह एक जीवन बीमा पॉलिसी राइडर है जो पॉलिसीधारकों को उनकी मृत्यु से पहले मृत्यु लाभ तक पहुंच प्रदान करता है यदि उन्हें गंभीर बीमारी का पता चलता है।

3. दुर्घटनावश कुल स्थायी विकलांगता

   दुर्घटनावश कुल और स्थायी विकलांगता राइडर सबसे अच्छे ऐड-ऑन राइडर्स में से एक है जो दुर्घटना के कारण कुल और स्थायी विकलांगता के मामले में बीमित व्यक्ति को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

4. गंभीर बीमारी लाभ

   यदि किसी बीमित व्यक्ति को पॉलिसी अवधि के दौरान गंभीर बीमारी का पता चलता है तो गंभीर बीमारी राइडर वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। गंभीर स्थितियों में कैंसर, स्ट्रोक, किडनी फेलियर और अन्य शामिल हैं।

5. प्रीमियम छूट लाभ

   प्रीमियम छूट राइडर एक वैकल्पिक सुविधा है जो बीमित व्यक्ति के गंभीर रूप से बीमार होने या शारीरिक रूप से अक्षम होने की स्थिति में बीमा प्रीमियम माफ कर देती है। हालाँकि, इस विकल्प सुविधा को जोड़ने के लिए, आपको कुछ आयु और स्वास्थ्य आवश्यकताओं को पूरा करना पड़ सकता है।

निष्कर्ष

जैसा कि ऊपर बताया गया है, टर्म प्लान की प्रीमियम दर उम्र के साथ बढ़ती है, और उम्र बढ़ने के साथ उम्र से संबंधित बीमारियाँ भी बढ़ती हैं। इसलिए, लंबे समय तक जीवन को सुरक्षित करने के लिए वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना फायदेमंद है। इस तेज़ रफ़्तार दुनिया में भविष्य की वित्तीय ज़िम्मेदारियों को सुरक्षित करने के लिए एक बैकअप प्लान भी एक बुद्धिमान विकल्प है।

अगर आप इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि कौन सा वरिष्ठ नागरिक टर्म इंश्योरेंस सबसे अच्छा है, तो आप PolicyX.com पर जा सकते हैं या हमें 1800-420-0269 पर कॉल कर सकते हैं। हम कोई स्पैम, कोई नौटंकी नहीं, और केवल विशेषज्ञ बीमा सलाह देते हैं।