श्री भटनागर मुंबई में अपनी पत्नी के साथ रहने वाले 62 साल के व्यक्ति हैं। वह एक व्यवसाय चलाता है, जिस पर उसकी पत्नी और बच्चे काफी हद तक निर्भर होते हैं।
श्री भटनागर COVID-19 महामारी से बहुत हिल गए थे और उनकी पत्नी के कल्याण के बारे में चिंतित थे कि उनके साथ कुछ अप्रिय होता है। इसके अलावा, इससे पहले 2018 में, उन्होंने अपने व्यवसाय का विस्तार करने का फैसला किया और उसी के लिए ऋण लिया। करने के लिए उनकी अनुपस्थिति में वित्तीय प्रतिबद्धताओं को सुरक्षित करने के लिए, श्री भटनागर ने वरिष्ठ नागरिकों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस की खोज शुरू की।
हालांकि, उनकी उम्र को देखते हुए, टर्म इंश्योरेंस के बारे में उनके दिमाग में बहुत सारे प्रश्न थे। बहुत से लोग अभी भी वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस से संबंधित तथ्यों से परिचित नहीं हैं। सबसे ज्यादा जवाब खोजने के लिए साथ पढ़ें सामान्य चिंताएं
यदि आप इस बारे में सोच रहे हैं कि वरिष्ठ नागरिकों के लिए कोई विशिष्ट टर्म प्लान हैं या नहीं - तो उत्तर नहीं है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए विशेष रूप से डिजाइन किए गए टर्म इंश्योरेंस प्लान नहीं हैं, हालांकि, कई बीमा कंपनियां ग्राहकों को अनुमति देती हैं 60- 65 वर्ष तक टर्म प्लान खरीदें जिससे वरिष्ठ नागरिकों के लिए भी टर्म इंश्योरेंस खरीदना संभव हो जाता है। हालांकि, अधिकतम प्रवेश आयु बीमाकर्ता से बीमाकर्ता पर निर्भर करती है।
टर्म इंश्योरेंस खरीदने की प्राथमिक स्थिति आय पर निर्भर करती है। टर्म इंश्योरेंस के लाभों का लाभ उठाने के लिए, आपको एक कमाई करने वाला सदस्य होना चाहिए।
यदि एक वरिष्ठ नागरिक के पास परिवार के सदस्य हैं जो आर्थिक रूप से उस पर निर्भर नहीं हैं या जिनके पास कोई लंबित देनदारियां नहीं हैं, तो टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता महत्वपूर्ण नहीं है।
हालांकि, ऐसी परिस्थितियां हैं जहां एक वरिष्ठ नागरिक को टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता हो सकती है। आइए इन परिदृश्यों पर एक नज़र डालें:
यदि आपका परिवार अभी भी आर्थिक रूप से आप पर निर्भर है, तो 60 के बाद टर्म इंश्योरेंस को महत्वपूर्ण माना जा सकता है। यह स्थिति तब उत्पन्न हो सकती है जब आपके बच्चे पेशेवर पाठ्यक्रमों के लिए उच्च अध्ययन करना चाहते हैं/उनका व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं अपनी ओर से वित्तीय सहायता की आवश्यकता है।
यदि आपकी पत्नी आर्थिक रूप से आप पर निर्भर करती है, तो आपकी मृत्यु के बाद, वह एक बड़ी वित्तीय संकट में होगी। यदि आय का कोई अन्य स्रोत नहीं है तो टर्म इंश्योरेंस होना बेहतर है। आपकी मृत्यु के बाद प्राप्त धन उसे रखेगा आत्मनिर्भर।
यदि आप अभी भी बाल विवाह, बकाया गृह ऋण या अवैतनिक ऋण जैसी किसी भी वित्तीय देनदारियों के कारण सेवानिवृत्ति के बाद काम कर रहे हैं, तो आपको टर्म पॉलिसी की आवश्यकता हो सकती है।
ऐसे परिदृश्य में, यदि आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होता है, तो आपका परिवार बकाया ऋणों का भुगतान करने के लिए टर्म इंश्योरेंस से प्राप्त धन का उपयोग कर सकता है।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए कुछ लोकप्रिय टॉप टर्म इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित हैं। आइए एक नजर डालते हैं इन योजनाओं पर:
प्लान का नाम | अधिकतम प्रवेश आयु (वर्षों में) | मैच्योरिटी की अधिकतम आयु | न्यूनतम बीमा राशि (रु. में) |
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ | 65 वर्ष | 75 साल/85 वर्ष/संपूर्ण जीवन* | 50,000- 2,00,000 |
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान | 65 वर्ष | 75 साल/85 वर्ष/संपूर्ण जीवन* | न्यूनतम प्रीमियम के अधीन |
टाटा एआईए सरल जीवन बीमा | 65 वर्ष | 70 वर्ष | 5,00,000 |
एलआईसी टेक टर्म | 65 वर्ष | 80 वर्ष | 50,00,000 |
मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस | 60 वर्ष | 85 वर्ष | 25,00,000 |
नीचे कुछ कारण बताए गए हैं जो आपको बुजुर्ग व्यक्तियों के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के महत्व को समझने में मदद कर सकते हैं:
परिवार के लिए इनकम रिप्लेसमेंट
यदि आप अपने परिवार के एकमात्र कमाई करने वाले सदस्य हैं या आपके पास भुगतान करने की देनदारी है, तो लंबी अवधि में वित्तीय कुशन बनाना बेहतर होगा। वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदना एक आय प्रतिस्थापन के रूप में काम करेगा किसी आकस्मिकता के मामले में परिवार के लिए।
फाइनेंशियल कॉर्पस
टर्म इंश्योरेंस के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके प्रियजनों और आश्रितों के पास अपनी वित्तीय आवश्यकताओं की देखभाल करने के लिए पर्याप्त धन हो जब आप आस-पास न हों।
मृत्यु हितलाभ
टर्म इंश्योरेंस प्लान विभिन्न भुगतान विकल्पों के साथ आते हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद, लाभार्थियों/नामांकित व्यक्ति एकमुश्त भुगतान या मासिक आय के रूप में मृत्यु लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
इनहेरिटेंस फॉर चिल्ड्रन
एक पर्याप्त टर्म प्लान के साथ, आप अपने बच्चों के लिए विरासत के रूप में पर्याप्त धनराशि छोड़ सकते हैं।
हम सभी जानते हैं कि टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध मृत्यु लाभ पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान अचानक या असामयिक मृत्यु के जोखिमों के खिलाफ बीमित व्यक्ति को जीवन कवर प्रदान करती है। आम तौर पर, इंश्योरेंस कंपनी एक व्यक्तिगत अधिकतम कवर करती है 75 या 85 या 99 (पूरे जीवन) वर्ष की आयु तक।
65* वर्ष की आयु तक टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए पात्र है। हालांकि, जीवन/उच्च आयु के बाद के चरणों में टर्म पॉलिसी खरीदने से प्रीमियम अधिक हो जाएगा। बढ़ती उम्र के साथ, आपके स्वास्थ्य में गिरावट आने की अधिक संभावना है कुछ बीमारियों के परिणामस्वरूप हो सकता है। इसका प्रभावी रूप से अर्थ है कि एक वरिष्ठ नागरिक बड़ी बीमारियों को पकड़ने के लिए अधिक प्रवण होता है जिसके परिणामस्वरूप मृत्यु हो सकती है।
बेहतर समझ के लिए, हमने अलग-अलग उम्र में 50 लाख रुपये की कवर राशि के लिए आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान (99 साल तक का पूरा जीवन कवर) के प्रीमियम की तुलना की है। एक नजर डालें:
उम्र | मासिक प्रीमियम (रु. में) | वार्षिक प्रीमियम (रु. में) |
30 साल | 1552 | 18,160 |
40 साल | 2551 | 29,869 |
50 साल | 4361 | 51,073 |
60 साल | 6,828 | 79,963 |
बढ़ती उम्र के साथ प्रीमियम कैसे बढ़ता है, इसका अंदाजा लगाने के लिए नीचे दिए गए ग्राफ पर एक नज़र डालें:
बढ़ती उम्र के साथ ग्राफ़ इलस्ट्रेटिंग राइज़ इन प्रीमियम
उपर्युक्त तालिका और ग्राफ की मदद से, आप विश्लेषण कर सकते हैं कि उम्र में वृद्धि के साथ प्रीमियम बढ़ता है।
**नोट- वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले, पॉलिसी के शब्दों को अच्छी तरह से देखें और यदि आवश्यकता उत्पन्न होती है, तो आपको सीधे अपने इंश्योरर से बात करनी चाहिए। आपको सभी शब्दावली और कवरेज को ध्यान से पढ़ना चाहिए और फिर एक योजना में निवेश करने का निर्णय लेना चाहिए।
उपर्युक्त तालिका और ग्राफ की मदद से, आप विश्लेषण कर सकते हैं कि उम्र में वृद्धि के साथ प्रीमियम बढ़ता है।
नहीं, भारत में वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस होना जरूरी नहीं है। हालांकि, चिकित्सा विज्ञान में प्रगति के साथ, भारत में औसत जीवन प्रत्याशा बढ़ गई है।
यदि हम राष्ट्रीय स्वास्थ्य प्रोफ़ाइल 2019 के अनुसार रिकॉर्ड के अनुसार जाते हैं, तो जन्म के समय जीवन की जीवन प्रत्याशा 1970-75 में 49.7 वर्ष से बढ़कर 2012-16 में 68.7 वर्ष हो गई है; जिसका अर्थ है कि आप अपने जीवन के अधिक वर्षों तक काम कर सकते हैं। यह प्रभावी रूप से इसका मतलब है कि टर्म इंश्योरेंस खरीदने के योग्य होने की संभावना समय के साथ बढ़ रही है।
रहने की लागत बढ़ रही है। यदि आप एक वरिष्ठ नागरिक हैं, इस समय कमाई कर रहे हैं, तो आपका परिवार आर्थिक रूप से आप पर निर्भर है और बाद में, भविष्य में, आप मृत्यु के आगे झुकते हैं, आपका वित्तीय कोष समय की अवधि में कम हो जाएगा, जो अपने परिवार को संकट में छोड़ दें।
इस प्रकार, बैकअप योजना को पहले से अच्छी तरह से तैयार करना और अपनी मृत्यु के बाद किसी भी प्रकार के वित्तीय संकट से अपने प्रियजनों को सुरक्षित करना हमेशा बेहतर होता है।
अपने परिवार का एकमात्र ब्रेडविनर होने के नाते, यह आपकी जिम्मेदारी है कि आप अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करें। हालांकि, किसी को यह याद रखना चाहिए कि देर से उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए उच्च प्रीमियम की आवश्यकता होगी।
इसलिए, यदि आप वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको बहुत विवेकपूर्ण होना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि आपकी मृत्यु के बाद आपके आश्रित ऋणों के दलदल में न बचे हों। उसके अनुसार एक योजना चुनें आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए और अपने परिवार की खुशी को सुरक्षित करें।
द्वारा लिखित: नवल गोयल
पिछला अपडेट: अक्टूबर, 2021
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