क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस क्या है?

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसीधारक को उन खर्चों से बचाने के लिए बनाया गया है जो एक निश्चित पॉलिसी में सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी के इलाज के दौरान हो सकते हैं। वर्तमान में, कई हेल्थ इंश्योरेंस प्लान हैं जो क्रिटिकल इलनेस के खिलाफ इन-बिल्ट कवर के साथ कवरेज प्रदान करते हैं या आपको क्रिटिकल इलनेस वैकल्पिक कवर प्रदान करते हैं।

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस क्या है?

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस एक प्रकार का हेल्थ इंश्योरेंस है, जो बीमाधारक को एकमुश्त राशि प्रदान करता है यदि उसे कैंसर, प्रमुख जलन, कोमा जैसी गंभीर बीमारियों का निदान किया जाता है (जैसा कि चुनी गई पॉलिसी के तहत सूचीबद्ध है)। न केवल कर सकते हैं बीमाधारक चिकित्सा खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए राशि का उपयोग करते हैं, लेकिन अन्य वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए भी देखते हैं।

हमारी वर्तमान जीवन शैली में, जहां हम लगातार जंक फूड, तनावपूर्ण काम की स्थिति और पारिवारिक जिम्मेदारियों के साथ आमने-सामने आते हैं, गंभीर बीमारियों के शिकार होना बहुत आसान है। और जब ऐसा होता है, तो क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस आपके अंदर होता है बैक पॉकेट एक लाइफसेवर हो सकता है।

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि किसी भी गंभीर बीमारी का निदान होने के बाद भी, आपके खर्चों और आपके परिवार के सपनों की देखभाल की जाए।

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस के अंतर्गत आने वाली बीमारियों के प्रकार

यहां कुछ सामान्य गंभीर बीमारियों की एक सूची दी गई है, जिनके खिलाफ क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी आमतौर पर कवरेज प्रदान करती है:

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस किसे लेना चाहिए?

व्यस्त आधुनिक जीवन शैली को देखते हुए, कैंसर, स्ट्रोक आदि जैसी गंभीर बीमारियों से कोई भी सुरक्षित नहीं है, इसलिए हममें से अधिकांश को क्रिटिकल इलनेस प्लान के लिए जाना चाहिए। हालांकि, सटीक होने के लिए, हमने कुछ श्रेणियों के नीचे सूचीबद्ध किया है जो प्रमुख रूप से लाभ उठा सकते हैं इस बीमा से। आइए उनके बारे में जानें।

1. क्रिटिकल इलनेस का पारिवारिक इतिहास

   आम तौर पर, गंभीर बीमारियां आनुवांशिक होती हैं। इसका मतलब यह है कि जिन लोगों के परिवार में गंभीर बीमारी का इतिहास है, उन्हें इससे पीड़ित होने का खतरा अधिक होता है। उदाहरण के लिए, यदि आपकी माँ अल्जाइमर रोग से पीड़ित है, तो आप को पकड़ने की अधिक संभावना है। और अगर ऐसा होता है, तो क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस से कवरेज आसान हो सकता है, क्या आपको नहीं लगता?

2. परिवार का एकमात्र अर्नर

   आपके परिवार में एकमात्र कमाई करने वाला सदस्य होने के नाते, यदि आपको लकवा का पता चला है तो क्या होता है? आपके मासिक खर्चों का भुगतान कौन करेगा? अपनी जेब में क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस के साथ, आपको इसके बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है।

3. हाई-प्रेशर जॉब्स

   यह देखा गया है कि जो लोग उच्च दबाव और तनावपूर्ण नौकरी के माहौल में काम करते हैं, उनमें किसी प्रकार की गंभीर बीमारी विकसित होने की संभावना अधिक होती है। इसलिए, यदि आप इस कथन से संबंधित हो सकते हैं, तो क्रिटिकल इलनेस प्लान एक आवश्यकता है।

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस स्टैंडर्ड हेल्थ इंश्योरेंस से कैसे अलग है?

लोग अक्सर सोचते हैं कि क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस और हेल्थ इंश्योरेंस एक ही हैं। हालाँकि, यह सच नहीं है। क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान और स्टैण्डर्ड हेल्थ इंश्योरेंस प्लान अलग-अलग होते हैं। नीचे दी गई तालिका में क्रिटिकल इलनेस और स्टैण्डर्ड हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के बीच के प्रमुख अंतरों पर प्रकाश डाला गया है।

मेरे पास एक हेल्थ इन्शुरन्स प्लान है। क्या मुझे अभी भी क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस की ज़रूरत है?

*डेटा के स्रोत किससे लिए गए हैं-

• भारत में स्पाइन एंड न्यूरो सर्जरी हॉस्पिटल
• राजीव गांधी कैंसर इंस्टिट्यूट
• इंडिया कार्डियक सर्जरी साइट
• मेडिसर्ज इंडिया

इस ग्राफ को देखकर, आप देख सकते हैं कि कैंसर, किडनी प्रत्यारोपण, ब्रेन ट्यूमर और हार्ट अटैक जैसी गंभीर बीमारियों का इलाज करना भारत में बहुत महंगा मामला है। यह एक बड़ा वित्तीय बोझ डाल सकता है, कुछ ऐसा जो हर कोई बर्दाश्त नहीं कर सकता है। हालांकि एक स्टैण्डर्ड हेल्थ इन्शुरन्स प्लान कवरेज प्रदान करेगा, लेकिन सभी बिलों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं होगा। इसीलिए आपको क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी की आवश्यकता होती है, जो उचित लागत पर एक बड़ी बीमा राशि के साथ आती है।

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस के लाभ

क्रिटिकल इलनेस हेल्थ इंश्योरेंस बीमाधारक को कई तरह के लाभ प्रदान करता है। क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा दिए जाने वाले कुछ लाभों के बारे में नीचे चर्चा की गई है:

लोअर प्रीमियम

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान कुछ विशिष्ट जानलेवा बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करते हैं। इस कारण से, नियमित स्वास्थ्य योजनाओं की तुलना में ऐसी योजनाओं का प्रीमियम काफी कम है। उदाहरण के लिए, आप कर सकते हैं रु.9546/वर्ष (एसआई रु. 10 लाख) के लिए केयर कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी की तुलना में 1667/वर्ष (एसआई रु. 10 लाख) के लिए केयर क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी खरीदें।

इनकम रिप्लेसमेंट

क्रिटिकल इलनेस प्लान के पॉलिसीधारक के पास अपनी पसंद के अनुसार कवरेज राशि का उपयोग करने के लिए एक स्वतंत्र हाथ है। यह यहां एक बड़े लाभ के रूप में कार्य करता है क्योंकि बीमा राशि का उपयोग आय प्रतिस्थापन विकल्प के रूप में किया जा सकता है और बीमाधारक की मदद कर सकता है अपने वित्तीय बोझ को कवर करने के लिए।

टैक्स बेनिफ़िट्स

आयकर अधिनियम, 1961 के तहत धारा 80 डी की बदौलत क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी के मालिक नियमित प्रीमियम का भुगतान करने पर रु. 25,000 तक के टैक्स लाभ का लाभ उठा सकते हैं। यदि आप एक वरिष्ठ नागरिक हैं, तो आप कर कटौती के रूप में 50,000 रुपये तक प्राप्त कर सकते हैं। अगर आपके माता-पिता वरिष्ठ नागरिक हैं, आप उनके लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए 50,000 रुपये तक की कर कटौती प्राप्त कर सकते हैं।

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस में क्या शामिल नहीं है?

कुछ स्थितियाँ हैं, जहाँ क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कोई सहायता प्रदान नहीं करता है। आइए उनके बारे में जानें।

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस में सही कवरेज राशि का निर्धारण कैसे करें?

कुछ महत्वपूर्ण पैरामीटर हैं, जो क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति के लिए सही कवरेज राशि निर्धारित करते हैं। इनमें शामिल हैं-

स्थान- किसी भी गंभीर बीमारी के अस्पताल में भर्ती होने का खर्च अक्सर उस स्थान पर काफी भिन्न होता है जहां व्यक्ति उपचार ले रहा है। उदाहरण के लिए, यदि आप हरिद्वार जैसे अपेक्षाकृत छोटे शहर में रहते हैं, तो एक बीमा आपके मेडिकल खर्चों को पूरा करने के लिए 15-20 लाख रुपये का कवरेज पर्याप्त होगा। लेकिन अगर आप बैंगलोर जैसे बड़े शहर में रहते हैं, तो आपको अपने इलाज और अस्पताल के बिलों को कवर करने के लिए 30 लाख रुपये से अधिक की कवरेज राशि की आवश्यकता होगी। चिकित्सा की लागत कुछ मामलों में स्थान से दूसरे स्थान पर उपचार 100% तक भिन्न होता है। तदनुसार, आपको अपनी कवरेज राशि तय करनी चाहिए।

बीमित व्यक्ति की आयु- बुढ़ापे में गंभीर बीमारी से पीड़ित होने से चीजें बदतर हो सकती हैं। आपको वर्तमान बीमारी के साथ-साथ अधिक बीमारियों को पकड़ने का अधिक खतरा है। उन्हें प्रभावी ढंग से निपटने के लिए, आपको एक के समर्थन की आवश्यकता है उच्च कवरेज राशि

लाइफस्टाइल- किसी व्यक्ति की जीवनशैली भी एक महत्वपूर्ण कारक है, जो क्रिटिकल इलनेस प्लान के लिए सही कवरेज राशि निर्धारित करने में मदद करती है। धूम्रपान या शराब पीने जैसे अस्वास्थ्यकर जीवनशैली अभ्यास करने वाले लोगों की संभावना अधिक होती है कैंसर या गुर्दे की विफलता जैसी गंभीर बीमारियों का निदान करने के लिए। इसीलिए ऐसे लोगों को अधिक से अधिक बीमा राशि की पेशकश करने वाली योजनाओं के लिए जाना चाहिए ताकि जब बीमारी आ जाए, तो आप इसके लिए आर्थिक रूप से तैयार हो जाएं।

बेस्ट क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे चुनें?

एक मिनट रुकिए, 'बेस्ट क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी' नामक कुछ भी नहीं है। एक व्यक्ति को बाजार में उपलब्ध सभी नीतियों से गुजरना होगा और अपने लिए सबसे अच्छा निर्णय लेना होगा। इसके साथ मदद करने के लिए, आप नीचे दिए गए कारकों पर एक नज़र डाल सकते हैं-

1. प्रीमियम राशि

   आपके द्वारा चुने गए प्लान के आधार पर, आपको निर्दिष्ट अंतराल के बाद बीमाकर्ता को एक प्रीमियम राशि का भुगतान करना होगा। पॉलिसी की अवधि और लाभ सीधे प्रीमियम भुगतान से जुड़े होते हैं। इसलिए, एक ऐसी पॉलिसी चुनना सुनिश्चित करें जिसका प्रीमियम हो आप भुगतान कर सकते हैं।

2. वेटिंग पीरियड

   यह एक विशिष्ट अवधि को संदर्भित करता है जिसके बाद पॉलिसी लाभ देय होते हैं। मतलब, अगर आपके इंश्योरेंस प्लान में 4 महीने की वेटिंग पीरियड है, तो आप 4 महीने के बाद ही अपना क्लेम फाइल कर सकते हैं। चुने हुए के आधार पर समय सीमा भिन्न हो सकती है बीमा कंपनी इसलिए, ऐसी योजना के लिए जाने की सलाह दी जाती है जो कम प्रतीक्षा अवधि प्रदान करती है।

3. कवर की गई बीमारियाँ

   सभी बीमा कंपनियां अपनी योजनाओं में एक ही प्रकार की गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान नहीं करती हैं। उदाहरण के लिए, मणिपाल सिग्ना हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी अंगों के स्थायी पक्षाघात के लिए कवरेज प्रदान करती है। जबकि रिलायंस जनरल हेल्थ बीमा नहीं करता है। इसलिए, एक ऐसी योजना चुनें, जिसमें उस विशिष्ट गंभीर बीमारी को शामिल किया गया हो जिसे आप स्वयं से निदान करने/निदान करने की अपेक्षा करते हैं। आदर्श रूप से, आपको एक ऐसी योजना के साथ जाना चाहिए जिसमें अधिकतम बीमारियां शामिल हों।

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कंपनीज़ एंड प्लान्स इन इंडिया

आपको पॉलिसीएक्स.कॉम से क्रिटिकल इलनेस कवर क्यों खरीदना चाहिए?

गंभीर बीमारियां अक्सर अपने साथ महत्वपूर्ण समय लाती हैं। यदि आपको किसी गंभीर बीमारी का पता चला है, तो आपकी बचत जल्दी समाप्त होने की संभावना है। यदि आप उनकी रक्षा करना चाहते हैं, तो ऐसी अनिश्चितताओं के खिलाफ बैकअप योजना रखना महत्वपूर्ण है।

पॉलिसीएक्स.कॉम आपको कुछ ही मिनटों में उपयुक्त क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी खोजने में मदद करता है। आप विभिन्न क्रिटिकल इलनेस प्लान्स की तुरंत तुलना कर सकते हैं, अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उनकी विशेषताओं का मूल्यांकन कर सकते हैं और अपने लिए सर्वश्रेष्ठ खोज सकते हैं। एक ग्राहक के रूप में पॉलिसीएक्स.कॉम, आप निम्नलिखित लाभों का आनंद ले सकते हैं:

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस का क्लेम प्रोसेस क्या है?

क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस का क्लेम प्रोसेस स्टैण्डर्ड हेल्थ इंश्योरेंस से इतना अलग नहीं है। आपकी सुविधा के लिए, हमने क्लेम अप्लाई करने के दो तरीकों को संक्षेप में बताया है- कैशलेस और रीइंबर्समेंट। आइए उनकी जांच करें।

कैशलेस क्लेम प्रोसेस:

यह तभी लागू होता है जब आप किसी नेटवर्क अस्पताल में इलाज करवाते हैं।

• अस्पताल में भर्ती होने के बारे में बीमा कंपनी को सूचित करें और अस्पताल बीमा डेस्क पर अपना हेल्थ कार्ड और फोटो आईडी प्रूफ जमा करें।
• प्री-ऑथराइजेशन फॉर्म भरें और अस्पताल इन्शुरन्स कंपनी के साथ साझा करेगा।
• कंपनी से अप्रूवल होने पर, आप कैशलेस ट्रीटमेंट का लाभ उठा सकते हैं।

रीइंबर्समेंट क्लेम प्रोसेस

यहां, बीमित व्यक्ति को सभी उपचार खर्चों को स्वयं पूरा करना चाहिए और फिर प्रतिपूर्ति के लिए आवेदन करना चाहिए (यदि कैशलेस अनुरोध अस्वीकार कर दिया गया है या अस्पताल में भर्ती एक गैर-नेटवर्क अस्पताल में है)।

• इंश्योरेंस प्रोवाइडर को इंटिमेट करें।
• क्लेम फॉर्म भरें और उसे डिस्चार्ज सर्टिफिकेट और अन्य जरूरी डॉक्यूमेंट के साथ इंश्योरेंस प्रोवाइडर को जमा करें।
• बीमाकर्ता क्लेम के विवरण को सत्यापित करेगा और जैसे ही सब कुछ चेक और सॉर्ट किया जाएगा, क्लेम राशि रजिस्टर्ड अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाएगी।

नोट- उपरोक्त सूचीबद्ध चरण चुने गए बीमाकर्ता के आधार पर भिन्न हो सकते हैं।

आवश्यक डॉक्यूमेंट