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टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान ऐड-ऑन कवर हैं जो मेडिकल एमरज़ेंसी के समय आपको और आपके परिवार को अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करते हैं। यदि आपका मौजूदा स्वास्थ्य बीमा चिकित्सा बिलों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है, तो ये योजनाएं आपके बचाव में आती हैं। दूसरे शब्दों में, वे तब उपयोगी साबित होते हैं जब आपकी मौजूदा स्वास्थ्य योजना की मूल सीमा सीमा का उल्लंघन होता है। हालांकि, वे एक ही अस्पताल में भर्ती होने के लिए आवेदन करते हैं।
उदाहरण के लिए- आपके पास 5 लाख रुपये का हेल्थ कवर है। आपकी बढ़ती उम्र और स्वास्थ्य सुविधाओं की बढ़ती लागत के साथ, आप जानते हैं कि भविष्य में चिकित्सा आपातकाल को कवर करने के लिए यह पर्याप्त नहीं होगा। एक अलग हेल्थ पॉलिसी खरीदने या अपनी मौजूदा हेल्थ प्लान को अपग्रेड करने के बजाय, आप बस एक टॉप-अप प्लान खरीद सकते हैं जो आपके कवर को बढ़ाएगा और आपकी जेब पर बोझ नहीं डालेगा।
नीचे कुछ टॉप-अप और सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान दिए गए हैं। एक नज़र डालें:
यह प्लान आपके मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस कवर के टॉप-अप के रूप में कार्य करता है और जब आपका बेसिक हेल्थ इंश्योरेंस कवर समाप्त हो जाता है तो आपके मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस को पूरक बनाता है.
अनोखे फायदे
एक टॉप-अप प्लान जो आपको और आपके परिवार को पॉलिसी कटौती योग्य सिद्धांत के साथ तुलनात्मक रूप से कम प्रीमियम के साथ अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है।
अनोखी विशेषताएँ
यह पॉलिसी आपके वर्तमान हेल्थ प्लान के समाप्त होने के बाद काम में आती है और विभिन्न लाभों के साथ किफायती प्रीमियम प्रदान करती है।
अनोखे फ़ायदे
यह प्लान पॉलिसीधारक को उनके मौजूदा कवरेज के समाप्त होने की स्थिति में अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है।
अनोखी विशेषताएँ
यह पॉलिसी व्यक्तियों और परिवारों के लिए कवरेज, चिकित्सा लाभों की एक विस्तृत श्रृंखला और आजीवन सुरक्षा सुनिश्चित करने वाली समग्र कटौती सहित लाभों के साथ व्यापक कवरेज प्रदान करती है।
अनोखी विशेषताएं
एक टॉप-अप प्लान जो रु. 1 करोड़ तक का मेडिकल कवरेज प्रदान करता है। यह प्लान हेल्थ और वेलनेस डिस्काउंट भी देता है।
अनोखे फायदे
एक सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लान जो मौजूदा हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी को अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है। यह प्लान आपको और आपके परिवार को व्यापक स्वास्थ्य सुरक्षा प्रदान करता है।
अनोखे फायदे
पॉलिसी डिडक्टिबल सिद्धांत के आधार पर अतिरिक्त मेडिकल कवर प्रदान करने के लिए एक सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान।
अनोखे फायदे
एक सुपर टॉप-अप प्लान जो आपको और आपके परिवार को 95 लाख तक के एसआई विकल्पों के साथ डिडक्टिबल के आधार पर अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है।
अनोखी विशेषताएँ
इस डिडक्टिबल-आधारित टॉप-अप प्लान को खरीदकर बिना किसी सीमा के मेडिकल खर्चों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त कवर का लाभ उठाएं।
अनोखी विशेषताएँ
टॉप-अप हेल्थ प्लान निम्नलिखित कारणों से आपके शस्त्रागार में होना चाहिए-
टॉप-अप हेल्थ प्लान की तरह, एक सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लान भी आपकी बेसिक हेल्थ प्लान का विस्तार है। लेकिन ये प्लान एक पॉलिसी वर्ष के भीतर संचयी चिकित्सा खर्चों (थ्रेशोल्ड सीमा से अधिक) के लिए कई दावों को कवर करने के लिए योग्य हैं (एक बार आपका बेस कवर समाप्त हो जाने के बाद)। ये प्लान सुनिश्चित करते हैं कि पॉलिसीधारक को बिना किसी प्रतिबंध या सीमा के इलाज मिले।
उदाहरण के लिए- आपके पास 5 लाख रुपये का नियमित स्वास्थ्य बीमा है और आप 10 लाख रुपये की सुपर टॉप-अप हेल्थ पॉलिसी खरीदने का फैसला करते हैं, जो 5 लाख रुपये की कटौती के साथ आता है। वर्ष के दौरान, आपको 3 बार अस्पताल में भर्ती कराया जाता है, जहां बिल पहली बार 3 लाख रुपये, दूसरी बार के दौरान 4 लाख रुपये और तीसरी बार 5 लाख रुपये था।
आपको अपने पहले अस्पताल में भर्ती होने के लिए अपनी नियमित स्वास्थ्य नीति के तहत कवरेज मिलेगा, लेकिन यह आपके दूसरे अस्पताल में भर्ती होने को पूरा कवर नहीं करेगा, क्योंकि आपने पहले ही अस्पताल में भर्ती होने के खिलाफ 3 लाख रुपये का दावा किया है। ऐसे मामले में, आपकी नियमित स्वास्थ्य पॉलिसी में 2 लाख रुपये शामिल होंगे, और शेष 2 लाख रुपये के दावे का निपटान सुपर टॉप-अप हेल्थ पॉलिसी द्वारा किया जाएगा।
आपके तीसरे अस्पताल में भर्ती होने पर, एक सुपर टॉप-अप प्लान पूरी बिल राशि का निपटान करेगा।
बाजार में इतने सारे प्लान उपलब्ध होने के कारण, लोग अक्सर टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस और सुपर टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस के बीच भ्रमित हो जाते हैं। नीचे दी गई तालिका में, हमने कुछ मापदंडों पर दोनों योजनाओं को अलग किया है जो आपको टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान और सुपर टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान का स्पष्ट विचार देंगे। एक नज़र डालें
पैरामीटर्स | टॉप-अप हेल्थ प्लान | सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लान |
काम करने का मानदंड | टॉप-अप हेल्थ प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान केवल एक क्लेम के लिए काम करते हैं। | सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान कई दावों की अनुमति देते हैं। |
लैप्सेशन | एक बार क्लेम के लिए कवर प्रदान किए जाने के बाद ये प्लान समाप्त हो जाते हैं। | जब पूरा कवर समाप्त हो जाता है तो ये प्लान समाप्त हो जाते हैं। |
प्रीमियम | यह प्लान कम प्रीमियम के साथ आता है। | प्रीमियम टॉप-अप हेल्थ पॉलिसी की तुलना में आनुपातिक रूप से अधिक होते हैं। |
आइए एक उदाहरण के साथ दोनों योजनाओं के कामकाज को समझते हैं:
अमर और विनय एक ही कंपनी में एक साथ काम करने वाले अच्छे दोस्त हैं। दोनों के पास 5 लाख रुपये का मानक स्वास्थ्य बीमा है। अपने परिवार के कैंसर के इतिहास पर विचार करने के बाद, विनय ने 5 लाख रुपये की कटौती के साथ 10 लाख रुपये का एक सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लान खरीदा। अतिरिक्त सुरक्षा के विचार को ध्यान में रखते हुए, अमर रुपये का टॉप-अप प्लान खरीदता है। 10 लाख रुपये की कटौती के साथ। 6 महीने के बाद, दोनों एक साथ यात्रा कर रहे थे, एक दुर्घटना के साथ मुलाकात की, और कई सर्जरी के लिए अस्पताल में भर्ती हुए।
अब देखते हैं कि दावों के समय दोनों योजनाएं कैसे कार्य करती हैं-
किए गए क्लेम | अमर (टॉप-अप प्लान) | विनय (सुपर टॉप-अप) |
पॉलिसी वर्ष का पहला दावा- रु. 5 लाख | दावा मानक स्वास्थ्य योजना द्वारा कवर किया गया है। | दावा मानक स्वास्थ्य योजना द्वारा कवर किया गया है। |
पॉलिसी वर्ष का दूसरा दावा: रु. 2 लाख | अमर पूरी राशि का भुगतान करेगा क्योंकि उसने अपने मानक स्वास्थ्य बीमा कवरेज को समाप्त कर दिया है। इसके अलावा, चूंकि दावा कटौती योग्य राशि से अधिक नहीं है, इसलिए उसकी टॉप-अप योजना उपयोगी नहीं होगी। | विनय ने अपने स्टैण्डर्ड हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज को भी समाप्त कर दिया है, लेकिन उनकी सुपर टॉप-अप पॉलिसी उपचार के खर्चों को कवर करेगी। |
पॉलिसी वर्ष का तीसरा दावा- रु. 6 लाख | टॉप-अप प्लान द्वारा 1 लाख रुपये कवर किए जाएंगे क्योंकि यह उनकी बेस हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज राशि पर अतिरिक्त राशि है। हालांकि, बाकी का वहन अमर को करना पड़ता है। | सुपर टॉप-अप पूरे चिकित्सा खर्चों का भुगतान करेगा। |
निम्नलिखित कुछ शर्तें हैं, जो ऐसी योजनाओं के तहत शामिल नहीं हैं-
उनके बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करने के लिए, कृपया PolicyX.com के विशेषज्ञों के साथ (1800-4200-269) बोलें।
जैसा कि आप पहले से ही जानते हैं कि टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस और सुपर टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस दोनों को आपके मानक स्वास्थ्य बीमा को बढ़ाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। लेकिन फिर सवाल उठता है, क्या आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता है? खैर, अपने प्रश्न का उत्तर देने के लिए, नीचे दिए गए अनुभाग को पढ़ें।
नीचे दी गई श्रेणियों में आने वाले व्यक्तियों को इन योजनाओं को खरीदने पर विचार करना चाहिए। आइए जानें उनके बारे में।
एक संगठन में काम करते हुए, आपकी कंपनी ने आपको स्वास्थ्य बीमा प्रदान किया हो सकता है, लेकिन बीमित राशि पर्याप्त नहीं हो सकती है। ऐसे मामले में, आपको एक अतिरिक्त कवर खरीदना चाहिए जो चिकित्सा आपात स्थिति के समय आपकी और आपके परिवार की रक्षा करेगा।
बढ़ती उम्र के साथ, आप स्वास्थ्य से संबंधित मुद्दों की चपेट में आ जाते हैं। और उन मुद्दों का इलाज करने के लिए, आप ऐसी स्थिति में फंस सकते हैं जहां आपका आधार कवरेज पर्याप्त नहीं है और आपको अपने वॉलेट से भुगतान करना होगा। ऐसी संभावना से बचने के लिए, इन ऐड-ऑन योजनाओं को खरीदने पर विचार करें।
बहुत से लोग कम कवरेज योजनाओं के लिए जाते हैं क्योंकि उनके पास उच्च प्रीमियम का भुगतान करने के लिए बजट नहीं होता है। लेकिन उनके दिल में, वे जानते हैं कि इस तरह की कवरेज भविष्य की चिकित्सा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। यदि आप उनमें से एक हैं, तो शीर्ष/सुपर-टॉप योजनाओं के लिए जाने पर विचार करें। वे आपको सस्ती दरों पर अतिरिक्त कवरेज देंगे।
टॉप-अप/सुपर टॉप-अप पॉलिसी खरीदने से पहले, उन कुछ कारकों को जानना, जिन पर आपको विचार करना चाहिए, एक बुद्धिमान निर्णय लेने में आपकी मदद कर सकते हैं। नीचे उन कारकों में से कुछ का उल्लेख किया गया है:
मेडिक्लेम टॉप-अप पॉलिसी खरीदने से पहले, सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक कवरेज लाभों की तुलना में प्रीमियम का मूल्यांकन करना है। सबसे अच्छा विकल्प बनाने के लिए, आपको विभिन्न टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों के प्रीमियम की तुलना करनी चाहिए। यह न केवल आपको सबसे अधिक लागत प्रभावी नीति चुनने में मदद करेगा, बल्कि आपको वह कवरेज भी प्रदान करेगा जो आप चाहते हैं।
सुपर टॉप-अप पॉलिसी खरीदने से पहले, आपके लिए अपनी बेस पॉलिसी को पूरी तरह से देखना महत्वपूर्ण है। जांचें कि आपके पास पहले से क्या लाभ हैं, और मूल्यांकन करें कि क्या आपको किसी और चीज की आवश्यकता होगी। अपने और अपने परिवार की स्वास्थ्य संबंधी जरूरतों का मूल्यांकन करें, और फिर एक आदर्श योजना चुनें।
उसी बीमा कंपनी से मेडिक्लेम टॉप-अप पॉलिसी खरीदना जहां आपके पास वर्तमान में एक बुनियादी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी है, एक अच्छा विचार है। यह न केवल आपको अपने बीमा प्रदाता के साथ विश्वास बनाने में मदद करता है, बल्कि यह आपके लिए चीजों को आसान बनाता है क्योंकि आप पहले से ही कई परिचालनों के नियमों और शर्तों से परिचित हैं। आप अतिरिक्त लाभ के लिए भी पात्र हो सकते हैं, जैसे कि पहले से मौजूद प्रतीक्षा अवधि को समाप्त करना।
ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने से आपका कीमती समय और पैसा बचाने में मदद मिलती है। हालांकि धोखाधड़ी का खतरा है, लेकिन अगर आप किसी विश्वसनीय खरीदार- PolicyX.com से खरीदते हैं तो इसे टाला जा सकता है। यहां चरण दिए गए हैं-
यहां चरण दिए गए हैं-
1
फ़ॉर्म भरें
इस पृष्ठ के शीर्ष पर जाएं, और एक फ़ॉर्म भरें 'शीर्ष बीमाकर्ताओं से उद्धरण प्राप्त करें'।
2
प्लान की तुलना करें
अगले पेज पर, विभिन्न बीमा कंपनियों के सभी उद्धरणों की तुलना करें।
3
प्लान चुनें
अपनी आवश्यकताओं और आवश्यकताओं के अनुसार योजना चुनें और खरीदने के लिए आगे बढ़ें।
4
ऑनलाइन भुगतान करें
प्रीमियम का ऑनलाइन भुगतान करें और पॉलिसी आपके ईमेल पते पर साझा की जाएगी।
नोट: आप संबंधित बीमा प्रदाता से टॉप-अप/सुपर टॉप-अप पॉलिसी भी खरीद सकते हैं।
यदि आप स्टैण्डर्ड हेल्थ इंश्योरेंस के अपने मौजूदा प्रदाता से ये हेल्थ प्लान खरीदते हैं, तो आपको डॉक्यूमेंट जमा करने की आवश्यकता नहीं होगी। लेकिन अगर आप इसे किसी अन्य प्रदाता से खरीदने का फैसला करते हैं, तो आपको निम्नलिखित दस्तावेज जमा करने होंगे-
आम तौर पर, ऐसी योजनाओं के लिए दावे दाखिल करने के दो तरीके हैं। आइए जानें उनके बारे में।
कैशलेस क्लेम के लिए (केवल नेटवर्क अस्पतालों में ही चुना जा सकता है):
रीइंबर्समेंट क्लेम के लिए:
नोट- उपरोक्त चरण एक बीमा कंपनी से दूसरे में भिन्न हो सकते हैं। दावा दायर करने से पहले कृपया इस पर ध्यान दें।
और देखें हेल्थ इंश्योरेंस आर्टिकल्स
और देखें हेल्थ इंश्योरेंस आर्टिकल्स
भारत में सबसे अच्छे टॉप अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान निम्नलिखित हैं:
भारत में सर्वश्रेष्ठ सुपर टॉप अप हेल्थ इन्शुरन्स प्लान निम्नलिखित हैं:
एक डिडक्टिबल एक आधार राशि है जिस पर टॉप-अप/सुपर टॉप-अप पॉलिसी लागू होती है।
कुछ बीमा कंपनियां आपको एक निश्चित उम्र के बाद मेडिकल स्क्रीनिंग करवाने के लिए कह सकती हैं। पॉलिसी खरीदने से पहले अपने चुने हुए इंश्योरर से इसकी जांच करना बेहतर होगा।
नहीं। यह आपकी पसंद पर निर्भर करता है।
हां, टॉप-अप हेल्थ पॉलिसी इंडिविजुअल और फ्लोटर प्लान के रूप में आती हैं।
नहीं। यदि आपके पास स्वास्थ्य योजना नहीं है, तो भी आप एक टॉप-अप प्लान खरीद सकते हैं। हालांकि, इस मामले में, आपको सभी खर्चों का भुगतान करना होगा, जब तक कि आप कटौती योग्य सीमा से अधिक नहीं हो जाते।
हां, ये प्लान सूचीबद्ध बीमारियों के साथ दुर्घटनाओं के लिए कवर प्रदान करते हैं, जो कंपनी से कंपनी में भिन्न हो सकते हैं।
अन्य हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तरह, पॉलिसीधारक को पॉलिसी रिन्यू करने के लिए 15/30 दिनों का ग्रेस पीरियड दिया जाता है। यदि वह ऐसा करने में विफल रहता है, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और कोई भी लाभ नहीं उठा सकता है।
सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक इस प्रकार हैं:
सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय व्यक्ति को सही कटौती योग्य सीमा चुननी चाहिए। कटौती योग्य वह राशि है जो आप अपने सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस प्लान पर खर्च कर सकते हैं। इसके अलावा, सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने से पहले, बीमाकर्ता की नेटवर्क अस्पतालों की सूची, कवरेज स्तर, सुविधाओं और क्लेम सेटलमेंट हिस्ट्री की समीक्षा करना सुनिश्चित करें।
खैर, महंगाई दर को देखते हुए, स्वास्थ्य सेवाओं में लगातार वृद्धि हो रही है, और यदि आपके पास पर्याप्त कवरेज नहीं है, तो एक गंभीर बीमारी के लिए उपचार में आपकी सभी बचत को मिटा देने की क्षमता है।
इसलिए, यह अनुशंसा की जाती है कि आपके स्टैण्डर्ड हेल्थ इंश्योरेंस के साथ आपको एक सुपर टॉप-अप पॉलिसी मिलनी चाहिए, इसलिए यदि आवश्यकता उत्पन्न होती है, तो आप अपने खर्चों को कवर कर सकते हैं।
हां, आप अपनी मेडिक्लेम टॉप-अप पॉलिसी में अधिक कटौती योग्य चुन सकते हैं। हालांकि, कटौती योग्य के लिए चुनी गई राशि पॉलिसी से पॉलिसी में भिन्न हो सकती है।
हां, आपको सुपर टॉप-अप पॉलिसी के तहत आयुष ट्रीटमेंट के लिए कवरेज मिलेगा।
हां, किसी भी अन्य हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की तरह, एक सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस भी टैक्स सेविंग बेनिफिट्स के साथ आता है। आप मौजूदा आयकर कानून के अनुसार टैक्स लाभ उठा सकते हैं।
एक सुपर टॉप-अप हेल्थ प्लान में कटौती योग्य राशि के ऊपर आपके सुपर टॉप-अप प्लान में निर्दिष्ट सीमा तक के कुल अस्पताल के बिलों को कवर किया जाता है। इसलिए, आपके डिडक्टिबल का भुगतान करने के बाद, सुपर टॉप-अप पॉलिसी बाद के क्लेम के लिए सक्रिय हो जाती है।
सुपर टॉप-अप प्लान का चयन करना उचित है क्योंकि यह एक उच्च बीमा राशि प्रदान करता है और कवरेज राशि को कम प्रीमियम पर आपके कॉर्पोरेट प्लान के ऊपर और ऊपर बढ़ाया जा सकता है। थ्रेशोल्ड सीमा जितनी अधिक होगी, प्लान का प्रीमियम उतना ही कम होगा। आप इसे व्यक्तिगत रूप से या फैमिली फ्लोटर प्लान के रूप में खरीद सकते हैं।
मुख्य अंतर इस तथ्य में निहित है कि एक सुपर टॉप-अप प्लान थ्रेशोल्ड सीमा से अधिक पूर्ण अस्पताल में भर्ती बिलों के लिए कवरेज प्रदान करता है, जबकि एक टॉप-अप पॉलिसी केवल थ्रेशोल्ड सीमा (यानी कटौती योग्य राशि) से ऊपर एक अस्पताल में भर्ती होने के दावे को कवर करती है।
हां, अस्पताल के माध्यम से कैशलेस लगाया जा सकता है।
सुपर टॉप अप पॉलिसी एक फैमिली फ्लोटर पॉलिसी है जो आपको असाधारण सुविधाओं के साथ आपकी चुनी हुई कटौती योग्य सीमा से ऊपर मेडिक्लेम का कवरेज प्रदान करती है। यह आपको उस स्थिति में वित्तीय छूट प्रदान करता है जब आपका हॉस्पिटलाइज़ेशन क्लेम बिल किसी अन्य मेडिक्लेम पॉलिसी के तहत आपकी बीमा राशि को पार कर जाता है।
हालाँकि, आप केवल समान प्रकृति और श्रेणी की नीतियों के बीच पोर्ट कर सकते हैं। इसलिए, हेल्थ इंश्योरेंस प्लान से सुपर टॉप-अप प्लान में पोर्ट करना संभव नहीं है।
बेसिक हेल्थ इंश्योरेंस को सस्ते में विस्तारित करने के लिए टॉप-अप प्लान खरीदना बेहतर होता है। इन नीतियों को खरीदना आसान है और बिना किसी सीमा के किसी भी बीमाकर्ता से उपलब्ध हैं।
आप इसके बारे में भी जान सकते हैं
*टी एंड सी अप्लाई