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लाइफ इंश्योरेंस

पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में जीवन बीमा धन सृजित करने और परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका है। जीवन बीमा के लाभों का लाभ या तो “टर्म प्लान” के माध्यम से लिया जा सकता है जो परिवार की सुरक्षा के लिए लाइफ कवर प्रदान करते हैं या “निवेश योजनाओं” के माध्यम से जो व्यक्तियों के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए वित्तीय सुरक्षा के साथ धन सृजन में मदद करते हैं।

जीवन बीमा की गणना करने के तरीके

  • अधिकांश बीमा कंपनियों का कहना है कि जीवन बीमा के लिए एक उचित राशि वार्षिक वेतन की राशि से छह से दस गुना है।
  • आवश्यक जीवन बीमा की राशि की गणना करने का एक और तरीका यह है कि आप अपने वार्षिक वेतन को सेवानिवृत्ति तक शेष वर्षों की संख्या से गुणा करें
  • एक अन्य विधि जिसे स्टैण्डर्ड ऑफ लिविंग मेथड कहा जाता है, लागू किया जाता है जिसमें आप वह राशि लेते हैं जो बचे लोगों को अपनी जीवन शैली को बनाए रखने और इसे 20 से गुणा करने की आवश्यकता होगी।
  • डीआईएमई (ऋण, आय, बंधक, शिक्षा)। यह कम से कम कवरेज के लिए है जो असामयिक मृत्यु की स्थिति में पारिवारिक खर्चों को कवर करेगा।

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं

जीवन बीमा पॉलिसी केवल कवरेज प्रदान करने से कहीं अधिक है और जीवन बीमा पॉलिसी की कई विशेषताएं हैं।

  • मृत्यु लाभ - जीवन बीमा पॉलिसी के तहत पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की असामयिक मृत्यु के मामले में नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में जाना जाने वाला बीमा राशि प्रदान की जाएगी जो आपके वित्तीय आश्रितों को उनकी दैनिक आवश्यकताओं और जीवन के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करेगी।
  • निवेश का अवसर - जीवन बीमा निवेश के अवसर के रूप में कार्य कर सकता है यदि कोई यूलिप, मनी बैक और एंडोमेंट प्लान में निवेश करना चुनता है क्योंकि ये प्लान जीवन कवर और निवेश के दोहरे लाभ प्रदान करते हैं, तो ऐसे प्लान निवेश पर रिटर्न प्रदान करते हैं।
  • कर छूट — आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कोई व्यक्ति जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश करके आयकर लाभ का लाभ उठा सकता है।
  • मैच्योरिटी बेनिफ़िट- विभिन्न लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसी टर्म के अंत में मैच्योरिटी बेनिफ़िट प्रदान करती हैं, अगर बीमित व्यक्ति पॉलिसी की पूरी अवधि तक जीवित रहता है।
  • लोन के लिए कोलैटरल- कुछ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी पॉलिसी की सुविधा पर लोन देती हैं जो किसी व्यक्ति को तत्काल वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकती हैं जैसे कि मेडिकल एमरज़ेंसी के लिए उपचार या किसी व्यक्ति को वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में मदद करता है।

लाइफ इन्शुरन्स के क्या फायदे हैं?

जब आप किसी लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में इन्वेस्ट करते हैं, तो बहुत सारे लाभ होते हैं। जीवन बीमा एक वित्तीय उपकरण है जो किसी व्यक्ति को अपने प्रियजनों के लिए एक सुरक्षा जाल बनाने की सुविधा प्रदान करता है, अगर उनके जीवन में कुछ भी अप्रत्याशित होता है।

  • फाइनेंशियल सिक्योरिटी: लाइफ कवरेज के साथ, लाइफ इन्शुरन्स प्लान मृत्यु या विकलांगता जैसी किसी भी अनिश्चितता की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा भी प्रदान करता है।
  • अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करें: एक जीवन बीमा कवरेज आपके बच्चे की शैक्षिक और विभिन्न आवश्यकताओं जैसे कि उनकी उच्च शिक्षा, उनकी शादी आदि को पूरा करने में मदद करेगा।
  • रिटायरमेंट प्लानिंग: जब आप रिटायरमेंट की योजना बनाते हैं तो जीवन बीमा उपयोगी साबित होता है और रिटायरमेंट के बाद वित्तीय स्वतंत्रता की सहायता के लिए वित्तीय कुशन के रूप में कार्य
  • व्यापक योजनाएं: वित्तीय सहायता के साथ, यह दीर्घकालिक निवेश विकल्प के रूप में भी कार्य करता है। कई पारंपरिक लाइफ इन्शुरन्स प्लान (जैसे पारंपरिक एंडोमेंट प्लान) कई उत्पाद विकल्पों जैसे मैच्योरिटी वैल्यू, कैश वैल्यू, मनी-बैक आदि के माध्यम से विशिष्ट परिपक्वता लाभ प्रदान करते हैं।
  • बचत के साथ बीमा: जीवन बीमा योजना पॉलिसीधारक को वित्तीय बचत की आदत डालने की अनुमति देती है। लंबी समय सीमा में नकदी बचाने से जीवन के हर चरण में आपकी आर्थिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक बहुत अच्छा कोष बनाने में सक्षम होता है।
  • टैक्स लाभ: जीवन बीमा पॉलिसी आपको प्रीमियम के भुगतान पर कर कटौती का लाभ प्रदान करती हैं और आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कर-मुक्त बीमा राशि प्रदान करती हैं।
  • लोन सुविधा: जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक को किसी भी अप्रत्याशित स्थिति को पूरा करने के लिए अपने जीवन बीमा योजना पर लोन लेने की अनुमति देती है।
लाइफ इन्शुरन्स के लाभ

बेस्ट लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी कैसे चुनें?

बाजार में कई जीवन बीमा योजनाओं की उपलब्धता के साथ, उनमें से सर्वश्रेष्ठ का चयन करना काफी भ्रामक है। एक कारक को ध्यान में रखते हुए और दूसरे को अनदेखा करने से आवश्यकता के समय कई मुद्दे हो सकते हैं। इसलिए, लाइफ़ कवर इंश्योरेंस में निवेश करने से पहले प्रत्येक पहलू से गुजरना बहुत महत्वपूर्ण है।

हमने पॉलिसीएक्स.कॉम पर कुछ बिंदुओं का उल्लेख किया है जो आपको सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा पॉलिसी चुनने में मदद करेंगे:

  • दावा अनुपात पर कड़ी नज़र रखें: प्रदाता का चयन करने से पहले, आपको उसके दावे अनुपात की जांच करनी चाहिए। यह आपको एक वर्ष में किसी कंपनी द्वारा प्राप्त और निपटाए गए दावों की संख्या का अस्पष्ट विचार देगा। जिस कंपनी का अनुपात सबसे अधिक है, वह आपकी सुरक्षित शर्त है।
  • बैकग्राउंड चेक: प्रतिस्पर्धा के कारण, बहुत सारी कंपनियां बाजार में प्रवेश कर चुकी हैं। इस वजह से, उद्योग में गुणवत्ता प्रदाताओं की कमी है। स्मार्ट होने के लिए, आपको प्रत्येक कंपनी की पृष्ठभूमि की जांच करनी चाहिए। जो भी तथ्य आपकी अपेक्षाओं से मेल खाते हैं, वह आपके लिए एक होना चाहिए।
  • बीमा राशि का मूल्यांकन: आपकी अपेक्षित सुनिश्चित राशि की गणना करने की अत्यधिक अनुशंसा की जाती है। इसके साथ ही, आप प्रीमियम गणना में अंतर्दृष्टि प्राप्त कर सकते हैं, जो कंपनियों द्वारा किया जाता है। अपने जीवन बीमा प्रीमियम की गणना करें। यह जानने के लिए कि कौन सी कंपनी आपकी मेहनत की कमाई की हकदार है, दोनों कारकों को मिलाएं।
  • ग्राहक समीक्षा महत्वपूर्ण हैं: कभी-कभी, कंपनी बाहर से शानदार दिख सकती है लेकिन अंदर से बुरे इरादों के साथ चलती है। ऐसी कंपनियों को खोजने का सबसे अच्छा तरीका ग्राहक समीक्षाओं के माध्यम से है। ये समीक्षाएं उन लोगों द्वारा पोस्ट की जाती हैं जिन्होंने अनुभव किया है (पहले हाथ) कि ऐसी कंपनियां कैसे कार्य करती हैं और वे अपने वादों पर खरा उतरते हैं या नहीं।
  • 24x7 ग्राहक सेवा: PolicyX हमेशा अपने ग्राहकों के साथ रहता है क्योंकि हम 24x7 ग्राहक सेवा प्रदान करते हैं।

लाइफ इंश्योरेंस कंपनीज

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भारत में टॉप 5 लाइफ इन्शुरन्स प्लान

नीचे सूचीबद्ध 5 बेस्ट लाइफ इंश्योरेंस प्लान दिए गए हैं:

प्लान्सप्लान का प्रकारन्यूनतम/अधिकतम प्रवेश आयुमैच्योरिटी की अधिकतम आयु
एलआईसी टेक टर्म प्लानटर्म इंश्योरेंस प्लान18 साल/65 वर्ष80 वर्ष
एचडीएफसी लाइफ संचय प्लससेविंग्स प्लान5 वर्ष/60 वर्ष80 वर्ष
एसबीआई शुभ निवेश प्लानसेविंग्स प्लान18 साल/60 वर्ष65 वर्ष
आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्टटर्म इंश्योरेंस प्लान18 साल/65 वर्ष75 वर्ष
मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लसइन्वेस्टमेंट प्लान18 साल/60 वर्ष85 वर्ष

टॉप 5 लाइफ इन्शुरन्स प्लान की मुख्य विशेषताएं

एलआईसी टेक टर्म प्लानएक प्योर लाइफ़ कवर जो दो डेथ बेनिफ़िट पेआउट विकल्पों के साथ आता है जैसे कि लेवल सम अश्योर्ड या इंक्रीसिंग सम अश्योर्ड
एचडीएफसी लाइफ संचय प्लसकई अन्य लाभों के साथ, यह प्लान बीमित व्यक्ति और उनके परिवार को गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करता है।
एसबीआई शुभ निवेश प्लानएक पारंपरिक बचत योजना जो दो निवेश विकल्पों के साथ आती है - एंडोमेंट प्लान और होल लाइफ प्लान।
आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्टआपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में आपके परिवार को 360-डिग्री सुरक्षा प्रदान करता है
मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लसएक ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान जो आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करता है और परिवार के लिए 3 भुगतान विकल्प प्रदान करता है - एकमुश्त एक बार, मासिक आय के साथ एकमुश्त, या बढ़ती मासिक आय के साथ एकमुश्त।

लाइफ इंश्योरेंस प्लान

जीवन बीमा एक व्यक्ति और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध है जिसके तहत बीमा कंपनी पॉलिसीधारक की अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार को बीमा राशि (मृत्यु लाभ) प्रदान करने का वादा करती है। कई प्लान बीमाधारक को पॉलिसी अवधि में जीवित रहने पर उत्तरजीविता लाभ भी प्रदान करते हैं। इस प्रकार, जीवन बीमा किसी व्यक्ति और उसके प्रियजनों को जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीज़ के प्रकार

  1. टर्म इंश्योरेंस

    यह जीवन बीमा का सबसे बुनियादी रूप है। सीधे शब्दों में कहें, तो लाभार्थी को मृत्यु लाभ तभी मिलेगा जब पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है। एक बार पॉलिसी परिपक्व हो जाने के बाद, बीमा कंपनी किसी भी लाभ का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं होती है।

    टर्म इंश्योरेंस प्लान उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो अपने परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को किफायती प्रीमियम पर सुरक्षित करना चाहते हैं।

  2. होल लाइफ इंश्योरेंस

    ये प्लान तब तक लागू रहते हैं जब तक पॉलिसीधारक जीवित नहीं हो जाता, बशर्ते आवश्यक प्रीमियम का भुगतान किया जाए। पॉलिसीधारक की मृत्यु पर, प्लान नॉमिनी को बीमा राशि और बोनस (यदि कोई हो) का भुगतान करता है। सरल शब्दों में, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी कार्यकाल तक जीवित रहता है, तो पॉलिसीधारक को भारत में संपूर्ण जीवन बीमा के तहत परिपक्वता इनाम के रूप में परिपक्व एंडोमेंट कवरेज प्राप्त होता है। व्होल लाइफ टर्म इंश्योरेंस आपको अपने बच्चों के लिए विरासत छोड़ने में मदद कर सकता है।

  3. एंडोमेंट प्लान

    पारंपरिक जीवन बीमा योजनाओं के रूप में भी जाना जाता है, एंडोमेंट पॉलिसी जीवन कवरेज योजना और बचत योजना का एक संयोजन है। जीवन कवरेज के साथ, पॉलिसीधारक एक विशिष्ट अवधि के लिए नियमित रूप से अपने फंड को भी बचा सकता है। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि को समाप्त कर देता है, तो बीमा प्रदाता उसे परिपक्वता लाभ प्रदान करता है।

    ऐसी पॉलिसी का उपयोग जोखिम-मुक्त बचत कोष बनाने के लिए किया जा सकता है, और दूसरी ओर, दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करेगा।

  4. चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान

    यह बीमा कवर और निवेश का एक संयोजन है जो आपके बच्चे के कई चरणों को सुरक्षित करता है। दूसरे शब्दों में, यह आपके बच्चे की भविष्य की जरूरतों को वित्तीय कवरेज प्रदान करता है और आपको बेहतर और स्थिर तरीके से उसके भविष्य की योजना बनाने की अनुमति देता है। चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान के साथ, आप अपने बच्चे की सभी जरूरतों को पूरा करने के लिए एक कॉर्पस बना सकते हैं और यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपके बच्चे को किसी भी फाइनेंशियल संकट के कारण अपने सपनों का त्याग न करना पड़े।

  5. पेंशन प्लान

    यह प्लान आपको रिटायरमेंट के बाद के जीवन को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने में सहायता करता है। लाभ 60 साल तक पहुंचने के बाद सालाना या एक बार दिया जाता है (बीमाकर्ता/पॉलिसीधारक के आधार पर)। यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि को रेखांकित करता है, तो प्लान निहित लाभ (परिपक्वता लाभ) प्रदान करता है।

  6. यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप)

    यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान निवेश और बीमा का एक संयोजन प्रदान करते हैं। उसी के तहत, आपके पैसे का एक छोटा सा हिस्सा जीवन कवरेज के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि बाकी का पैसा बाजार में निवेश किया जाता है।

  7. इन्वेस्टमेंट प्लान

    एक निवेश योजना पॉलिसीधारक को अपनी बचत को बढ़ावा देने के लिए छोटी राशि (आवधिक तरीके से) निवेश करने की अनुमति देती है। निवेश की आवृत्ति अलग-अलग हो सकती है- साप्ताहिक, मासिक और त्रैमासिक। बचत के साथ, आपको इंश्योरेंस कवरेज का लाभ मिलता है।

  8. मनी-बैक प्लान

    मनी-बैक प्लान में, पॉलिसीधारक नियमित अंतराल पर अपनी बीमा राशि का एक निर्दिष्ट प्रतिशत प्राप्त करने के लिए पात्र होता है। इस प्रकार का जीवन बीमा उन लोगों के लिए आदर्श है जो तरलता के लाभ के साथ निवेश करना चाहते हैं।

लाइफ इंश्योरेंस राइडर्स

राइडर्स ऐड-ऑन होते हैं जो पॉलिसीधारक को अतिरिक्त वित्तीय कवरेज प्रदान करते हैं। कुछ प्लान इन-बिल्ट अतिरिक्त कवर के साथ आते हैं, हालांकि, आम तौर पर, राइडर्स को अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके अलग से खरीदने की आवश्यकता होती है।

अतिरिक्त कवरेज होने से मृत्यु, बीमारी या विकलांगता के मामले में आपके और आपके परिवार के लिए सुरक्षा बढ़ जाती है।

लोकप्रिय लाइफ़ इंश्योरेंस राइडर्स हैं:

1 क्रिटिकल इलनेस राइडर

क्रिटिकल इलनेस राइडर पॉलिसीधारकों को पॉलिसी डॉक्यूमेंट में सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी का पता चलने पर लाभान्वित करता है। राइडर क्रिटिकल इलनेस सम अश्योर्ड का भुगतान करता है और पॉलिसीधारकों को फाइनेंस की चिंता किए बिना अपने उपचार पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।

2 एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर

एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर की मदद से, अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्घटना में मर जाता है, तो बीमा कंपनी द्वारा लाभार्थी को इस अतिरिक्त राशि का एक प्रतिशत बीमित राशि के साथ भुगतान किया जाएगा।

3 एक्सीडेंटल और टोटल परमानेंट डिसएबिलिटी राइडर

यह राइडर तब लागू होता है जब पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना के साथ मिलता है और आंशिक रूप से या स्थायी रूप से अक्षम घोषित किया जाता है। राइडर पूर्व निर्धारित प्रतिशत राशि का भुगतान करता है और उस पर आय स्रोत के रूप में भरोसा किया जा सकता है।

4 त्वरित डेथ बेनिफ़िट राइडर

यदि पॉलिसीधारक को किसी जानलेवा टर्मिनल बीमारी जैसे ल्यूकेमिया, कैंसर, एड्स आदि का निदान किया जाता है, तो यह राइडर मृत्यु लाभ का एक हिस्सा भुगतान करेगा और पॉलिसीधारक के इलाज के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।

5 प्रीमियम की छूट

इस राइडर के तहत, यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना या चोट, या विकलांगता के कारण आय के नुकसान के कारण अपने प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ है, तो भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे, और पॉलिसी बिना किसी प्रतिबंध के जारी रहेगी।

6 टर्म राइडर

टर्म राइडर पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थी को एक निश्चित या मासिक आय का भुगतान करता है। यह राइडर बीमा कंपनी द्वारा पूर्व निर्धारित आधार बीमा राशि के अलावा मृत्यु के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है।

7 सर्जिकल राइडर

यदि पॉलिसीधारक भारत में अपरिहार्य सर्जरी से गुजरता है, तो सर्जिकल राइडर बीमाधारक को वित्तीय कवरेज प्रदान करके सहायता करता है।

लाइफ इंश्योरेंस बैनर
लाइफ इंश्योरेंस बैनर

लाइफ इंश्योरेंस प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक

जीवन बीमा प्रीमियम वह राशि है जो पॉलिसीधारकों द्वारा एक निर्दिष्ट अवधि के लिए भुगतान की जाती है और उन्हें जीवन बीमा लाभों का आनंद लेने देती है। कोई भी व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपने प्रीमियम भुगतान मोड का चयन कर सकता है।

जीवन बीमा कंपनियों द्वारा विचार किए जाने वाले कुछ महत्वपूर्ण कारक नीचे दिए गए हैं और जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर सकते हैं:

  • आयु: जीवन बीमा प्रीमियम की गणना करते समय आयु एक महत्वपूर्ण कारक है। बीमाकर्ता के दृष्टिकोण के अनुसार, एक युवा व्यक्ति को उम्र से संबंधित बीमारी से पीड़ित होने और समय से पहले निधन होने की संभावना कम होती है, और वर्षों तक अपनी बीमा पॉलिसी को जारी रखने की अधिक संभावना होती है। यह युवा व्यक्तियों को कम प्रीमियम के लिए पात्र बनाता है।
  • जीवनशैली: यदि कोई व्यक्ति तनावपूर्ण जीवनशैली धूम्रपान करता है/पीता है/नेतृत्व करता है, तो उसे उच्च प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। ऐसा इसलिए होता है क्योंकि ऐसी आदतें जीवन-धमकी देने वाली बीमारियों को जन्म देती हैं, जिससे आपकी जीवन प्रत्याशा कम हो जाती है।
  • लिंग: भारत में किए गए कुछ सर्वेक्षणों के अनुसार, यह साबित होता है कि महिलाएं पुरुषों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं। इस असमानता के कारण, महिलाएं आमतौर पर पुरुषों की तुलना में कम प्रीमियम का भुगतान करती हैं।
  • चिकित्सा इतिहास: यदि किसी व्यक्ति के पास गंभीर बीमारियों का चिकित्सा इतिहास है या वह स्वास्थ्य समस्याओं से ग्रस्त है, तो ऐसे मामलों में बीमा कंपनियां अधिक प्रीमियम लेती हैं।
  • पॉलिसी अवधि: आपकी पॉलिसी का कार्यकाल जितना लंबा होगा, बीमा कंपनियों के लिए जोखिम उतना ही अधिक होगा। इसलिए, शॉर्ट टर्म वाले लाइफ इन्शुरन्स प्लान में लॉन्ग-टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में कम प्रीमियम होते हैं।

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पॉलिसीएक्स.कॉम से जीवन बीमा कैसे खरीदें

पॉलिसीएक्स.कॉम आपको एक विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करता है जहाँ आप जीवन बीमा प्रीमियम की तुलना कर सकते हैं और फिर अपनी पसंद के अनुसार सर्वश्रेष्ठ चुन सकते हैं। नीचे दिए गए चरणों को देखें और अभी अपना जीवन बीमा खरीदें:

  • 'जीवन बीमा उद्धरण ऑनलाइन प्राप्त करें' खोजने के लिए इस पृष्ठ के शीर्ष-दाएं कोने पर जाएं।
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  • एक बार चुने जाने के बाद, भुगतान ऑनलाइन करें और आपको अपनी पंजीकृत ईमेल आईडी पर अपनी पॉलिसी का विवरण मिल जाएगा।
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लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के लिए कौनसे दस्तावेज़ ज़रूरी हैं?

यदि आपने जीवन बीमा खरीदने का फैसला किया है, तो कुछ दस्तावेज हैं जो आपको प्रदान करने की आवश्यकता है:

आयु प्रमाण

ड्राइविंग लाइसेंस, 10 वीं या 12 वीं मार्क शीट, जन्म प्रमाणपत्र, पासपोर्ट, वोटर आईडी, आदि।

एड्रेस प्रूफ

बिजली का बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस और पासपोर्ट

पहचान का प्रमाण

पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी या आधार कार्ड।

इनकम प्रूफ

लेटेस्ट फॉर्म 16, पिछले 3-6 महीनों की सेलरी स्लिप, आईटीआर (2-3 साल) आदि।

** कुछ योजनाओं के लिए यह सुनिश्चित करने के लिए मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता होती है कि बीमित व्यक्ति किसी पुरानी बीमारी से पीड़ित नहीं है। कंपनी अन्य दस्तावेज भी मांग सकती है।

लाइफ इंश्योरेंस क्लेम कैसे फाइल करें?

यदि कोई दावेदार सभी आवश्यक चरणों का पालन करता है, तो दावा दायर करना और बीमा राशि प्राप्त करना एक बहुत ही सुविधाजनक और परेशानी मुक्त कार्य बन सकता है। यह जानने के लिए आगे पढ़ें कि एक दावेदार निम्नलिखित परिदृश्यों के तहत भारत में दावा कैसे दायर कर सकता है:

बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, मृतक का नामांकित व्यक्ति निम्नलिखित तरीके से दावा करने में सक्षम होगा:

  1. समय, स्थान और मृत्यु के कारण जैसे सभी महत्वपूर्ण विवरणों के साथ जल्द से जल्द मृत्यु के बारे में बीमाकर्ता को सूचित करें।

  2. इंश्योरेंस कंपनी को जरूरतमंद डॉक्यूमेंट और प्रूफ जमा करें। इसमें इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्रदान किए गए क्लेम फॉर्म के साथ बीमित व्यक्ति का मृत्यु प्रमाणपत्र भी शामिल होगा।

  3. यदि पॉलिसी असाइन की गई थी, तो असाइनर को दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे। यदि कोई अन्य व्यक्ति (नामांकित व्यक्ति या असाइनी के अलावा) दावा दायर कर रहा है, तो उसे बीमाधारक के साथ अपने संबंध का कानूनी प्रमाण प्रस्तुत करना होगा।

  4. यदि आवश्यक हो, तो पोस्टमार्टम, अस्पताल और उपस्थित होने वाले डॉक्टर की रिपोर्ट जमा करनी होगी।

  5. पुलिस पूछताछ से जुड़े मामलों में, एक जांच/सर्वेक्षण रिपोर्ट प्रस्तुत करनी होगी।

  6. एक बार जांच समाप्त हो जाने के बाद, बीमा कंपनी दावे को स्वीकृत/अस्वीकार कर देगी। उसी का विवरण दावेदार के साथ साझा किया जाएगा।

यदि पॉलिसी परिपक्व हो जाती है

यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि से अधिक रहता है, तो वह सभी परिपक्वता और जीवित लाभों का लाभ उठाने के लिए पात्र है, बशर्ते सभी प्रीमियमों का विधिवत भुगतान किया गया हो। दावा दायर करने की प्रक्रिया इस प्रकार है:

  • जब पॉलिसी की परिपक्वता तिथि निकट होती है, तो बीमा प्रदाता पॉलिसीधारक को डिस्चार्ज वाउचर (परिपक्वता की तारीख से कम से कम 2-3 महीने पहले) के साथ एक सूचना भेजेगा।
  • पॉलिसीधारक को वाउचर पर हस्ताक्षर करना होगा और उसे मूल पॉलिसी बॉन्ड के साथ प्रदाता को वापस भेजना होगा।
  • यदि पॉलिसी किसी अन्य व्यक्ति (व्यक्ति/संस्था) को सौंपी जाती है, तो राशि का भुगतान केवल उस समनुदेशिती को किया जाएगा जो निर्वहन देगा।

निष्कर्ष

जीवन बीमा एक ऐसा वित्तीय साधन है जो आपको जीवन कवर प्रदान करते समय अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है। लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी बीमित व्यक्ति और उनके परिवार के सदस्यों को कठिनाई में वित्तीय सहायता प्रदान करती है। वर्तमान परिदृश्य को ध्यान में रखते हुए, जीवन बीमा पॉलिसी उन व्यक्तियों के लिए आवश्यक है जिनके पास वित्तीय आश्रित हैं, यदि कोविड-19 के प्रकोप के बीच किसी व्यक्ति को कुछ भी होना है, तो ऐसी परिस्थितियों में जीवन बीमा पॉलिसी बहुत उपयोगी हो सकती है।

जीवन बीमा लेख

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लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. टर्म लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक सरल प्लान है, जो बहुत कम प्रीमियम के लिए एक विशाल लाइफ कवर के रूप में आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के खर्चों का ध्यान रखता है। पॉलिसीधारक की असामयिक मृत्यु के मामले में, उनके परिवार या नामांकित व्यक्ति को पॉलिसी के अनुसार कवर राशि प्राप्त होती है। ऐड-ऑन लाभों को शामिल करके योजना को किसी की आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित किया जा सकता है।

2. मुझे अपने परिवार की सुरक्षा के लिए कितने जीवन बीमा की आवश्यकता होगी?

टर्म इंश्योरेंस की आपकी कवर राशि महंगाई को ध्यान में रखते हुए आपके परिवार के खर्चों का एक कारक होनी चाहिए।

गणना करने का एक सरल तरीका आपकी वार्षिक कमाई का 20x तक जा रहा है ताकि आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की वित्तीय जरूरतों को पर्याप्त रूप से कवर किया जा सके।

3. क्या आपको लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के अंत में अपना पैसा वापस मिल जाता है?

लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी रिटर्न ऑफ प्रीमियम का विकल्प प्रदान करती हैं। यदि आप इस विकल्प को चुनते हैं, तो पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि में जीवित रहने पर, जीएसटी को छोड़कर भुगतान किए गए सभी प्रीमियम को उत्तरजीविता लाभ के रूप में वापस भुगतान किया जाता है

4. लाइफ़ इंश्योरेंस क्लेम कैसे दर्ज करें?

बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, मृतक का नामांकित व्यक्ति निम्नलिखित तरीके से दावा करने में सक्षम होगा:

  • समय, स्थान और मृत्यु के कारण जैसे सभी महत्वपूर्ण विवरणों के साथ बीमाकर्ता को जल्द से जल्द मृत्यु के बारे में सूचित करें।
  • बीमा कंपनी को जरूरतमंद दस्तावेज और प्रमाण जमा करें। इसमें इंश्योरेंस कंपनी द्वारा प्रदान किए गए क्लेम फॉर्म के साथ इंश्योर्ड का डेथ सर्टिफिकेट शामिल होगा।
  • यदि पॉलिसी असाइन की गई थी, तो समनुदेशिती को दस्तावेज प्रदान करने होंगे। यदि कोई अन्य व्यक्ति (नामांकित व्यक्ति या असाइनी के अलावा) दावा दायर कर रहा है, तो उसे बीमाधारक के साथ अपने संबंध का कानूनी प्रमाण प्रस्तुत करना होगा।
  • यदि आवश्यक हो, तो पोस्टमार्टम, अस्पताल और डॉक्टर की रिपोर्ट में भाग लेना होगा।
  • पुलिस पूछताछ से जुड़े मामलों में, एक जांच/सर्वेक्षण रिपोर्ट प्रस्तुत करनी होगी।
  • एक बार जांच समाप्त हो जाने के बाद, बीमा कंपनी दावे को स्वीकृत/अस्वीकार कर देगी। उसी का विवरण दावेदार के साथ साझा किया जाएगा।

5. क्या प्रीमियम टैक्स डिडक्टिबल हो सकते हैं?

हां, पॉलिसी के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम के तहत एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपये की अधिकतम सीमा तक छूट है।

6. क्या मृत्यु से पहले बीमा को कैश किया जा सकता है?

हाँ। किसी विशेष पॉलिसी के नकद मूल्य के आधार पर, इसे कैश किया जा सकता है। कैश वैल्यू लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के डेथ बेनिफ़िट का एक हिस्सा है जिसे लिक्विडेट किया जा सकता है। यदि पॉलिसीधारक नकद मूल्य के खिलाफ ऋण लेता है और लोन का भुगतान नहीं होने पर निधन हो जाता है, तो बकाया ऋण की राशि से मृत्यु लाभ कम हो जाता है।

7. क्या मुझे जीवन बीमा और क्रिटिकल इलनेस कवर दोनों की आवश्यकता है?

यह पूरी तरह से आपकी बीमा जरूरतों पर निर्भर करता है। हालांकि, इंश्योरेंस कवरेज बढ़ाना और लाइफ इंश्योरेंस और क्रिटिकल इलनेस कवर दोनों को चुनना फायदेमंद है।

8. क्या जीवन बीमा आकस्मिक मृत्यु को कवर करता है?

हां, जीवन बीमा पॉलिसियां आकस्मिक मृत्यु को कवर करती हैं। हालांकि, किसी व्यक्ति को पॉलिसी दस्तावेजों की जांच करनी चाहिए यदि यह विशेष रूप से बताता है कि यह दुर्घटना से मृत्यु को कवर नहीं करता है।

9. क्या लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां ग्रेस पीरियड प्रदान करती हैं?

हाँ। यदि पॉलिसीधारक अपनी प्रीमियम भुगतान तिथि चूक गया है, तो जीवन बीमा पॉलिसी 30 दिनों की ग्रेस अवधि (प्रीमियम का भुगतान करने के लिए) प्रदान करती है।

10. मैं कितना लाइफ़ कवर खरीद सकता/सकती हूँ?

कवर की राशि आपकी आय, आपके परिवार की आवश्यकताओं और आपकी देनदारियों पर निर्भर करती है। हालांकि, वित्तीय विशेषज्ञों के अनुसार, आपका कवर वार्षिक आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।

11. लैप्स की गई लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को कैसे रिवाइव करें?

आईआरडीए ने सभी बीमा प्रदाताओं को निर्देश दिया है कि वे पॉलिसीधारकों को निष्क्रिय होने के दो साल के भीतर अपनी व्यपगत पॉलिसी को पुनर्जीवित करने की अनुमति दें। किसी को विलंब शुल्क और अतिरिक्त दंड के साथ नवीनीकरण शुल्क का भुगतान करना होगा जो बीमाकर्ता से बीमाकर्ता के लिए भिन्न हो सकते हैं।

12. यदि पॉलिसीधारक और नॉमिनी दोनों की मृत्यु हो जाती है, तो जीवन बीमा लाभ का क्या होगा?

ऐसे परिदृश्यों में, जहां पॉलिसीधारक और नामांकित व्यक्ति दोनों की मृत्यु हो गई, तो लाभ उनके उत्तराधिकारियों या कानूनी प्रतिनिधि को देय होगा।

13. अगर मेरे नामिती की मृत्यु मेरे सामने हो जाए तो क्या करें?

ऐसे मामले में, आप एक नया नामिती जोड़ सकते हैं। यदि आप डिफ़ॉल्ट रूप से नहीं करते हैं, तो कंपनी आपके उत्तराधिकारी को आपका नया नामांकित व्यक्ति मानेगी।

14. सबसे अधिक लागत प्रभावी जीवन बीमा प्रकार कौनसा है?

टर्म प्लान जीवन बीमा का सबसे सस्ता प्रकार है क्योंकि इसमें किसी भी उत्तरजीवी लाभ को शामिल नहीं किया जाता है। जब पॉलिसी अवधि समाप्त होती है, तो योजना समाप्त हो जाती है।

15. मेरे पास 25 लाख का जीवन बीमा कवर है। क्या यह पर्याप्त है?

सही कवरेज चुनने के लिए अंगूठे के नियम को आपकी वार्षिक आय का 10-15 गुना कवर मिल रहा है। इसलिए, पहले अपनी आवश्यकताओं का विश्लेषण करें, और फिर अपना आदर्श जीवन बीमा कवरेज तय करें।

हमारे ग्राहकों का क्या कहना है

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Prerna Kumari

Mumbai

July 11, 2022

Good company. Presents nice term insurance plans and flexible plans also. My husband has brought one for the family.

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Priya Sangwan

Mumbai

July 11, 2022

IndiaFirst Term Insurance company ensures that your family s needs are looked after. One of the best companies offers a term plan per your needs.

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Priyanshi Deewan

Hyderabad

July 6, 2022

I recently received the claim amount of the policy that my husband had brought for us. I am glad that the company understands the needs of its customers and their families. Well done Canara HSB...

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Rishabh Kumar

Delhi

July 6, 2022

I bought a term plan with Canara HSBC for the protection of my family and have been satisfied with the benefits received. It is simple and easy to buy their plans.

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Samarth Gaur

Chennai

July 6, 2022

I am very happy with the term plans offered by the Canara HSBC Life Insurance company. The plans offer comprehensive coverage and I am sure will support my family after my demise.

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Vipul Bhardwaj

Coimbatore

June 9, 2022

Bharti AXA is a good life insurance company, and I am sure if something ha[opens to me, the company will look after my family s needs.

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Karan Veer

Mumbai

June 6, 2022

Kotak Mahindra company has fast customer service and sells good life insurance policies. I suggest all my friends and family also buy a life cover policy from Kotak Mahindra company.

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Urvashi R

Delhi

May 31, 2022

Hey everyone, just wanted to say that Kotak Mahindra Life Insurance is one of the best life insurance companies. You can even you should go for this company if you want to secure your family s ...

नवल गोयल

समीक्षित: नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नौसेना के पास बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन करने में काम किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरएआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रधान अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।