लाइफ इन्शुरन्स एक अनुबंध है जो इन्शुरन्स कंपनी और बीमित व्यक्ति के बीच होता है। अनुबंध में कहा गया है कि जब बीमित व्यक्ति के साथ किसी प्रकार की दुर्घटना होती है तो कंपनी नामांकित व्यक्ति को एकमुश्त राशि का भुगतान करेगी, जिसे इन्शुरन्सकृत व्यक्ति द्वारा चुना जाता है। यह पॉलिसी परिवार या प्रियजनों के लिए एक सुरक्षा है जो वित्तीय आवश्यकता के लिए आप पर निर्भर रहते हैं। बीमित व्यक्ति को निर्दिष्ट समय के लिए एक छोटी राशि का नियमित भुगतान करना पड़ता है और फिर कंपनी दुर्घटनाग्रस्त व्यक्ति के परिवार को एकमुश्त राशि का भुगतान करती है यदि दुर्घटना हो जाती है।
यह मूल रूप से एक जोखिम कवर है जो आपके निधन के मामले में आपके परिवार को वित्तीय कवर प्रदान करने के लिए होगा। परिवार के कमानेवाले के निधन से उसका परिवार आर्थिक और भावनात्मक रूप से अटक सकता है। लाइफ इंश्योरेंस प्लान के अनुबंध में, इन्शुरन्सकर्ता इन्शुरन्सधारक के परिवार को इन्शुरन्स राशि का भुगतान करने का वादा करता है जो उन्हें किसी भी वित्तीय बोझ के बिना खुशी से अपने जीवन जीने की अनुमति देता है।
व्यक्तिगत जीवन जोखिमों से घिरा है क्योंकि भागदौड़ भरी जिंदगी मे जीवन को अनिश्चित बना दिया है और इस प्रकार लोग वित्तीय दृष्टि से असहाय हो गए हैं।
"अगर आप सोचते हैं कि आपकी अनुपस्तिथि में भी आपका परिवार सम्मान के साथ जिए तो लाइफ इन्शुरन्स इसमें आपकी सहायता कर सकता है।"
अपने जोखिम भरे जीवन में उपजीविका के लिए लोग लाइफ इन्शुरन्स लेते हैं। लेकिन एक अतिरिक्त पॉलिसी है जो मृत्यु के बाद उनकी अनुपस्तिथि में उनके परिवार की मदद करेगी। यह एक लाइफ इन्शुरन्स है।
ऑनलाइन लाइफ इन्शुरन्स किसी भी कर्मचारी के लिए एक शानदार सुविधा या विशेषाधिकार है जो उन्हें पूरक इन्शुरन्स कवरेज की किस्मों के साथ मिलता है। यह उनके परिवारों के लिए अतिरिक्त सुरक्षा की पेशकश करता है। ये पॉलिसीयां प्रमुख खर्चों को कवर करने के लिए उपलब्ध हो सकती हैं। यदि कर्मचारी इस पॉलिसी को लेता है, तो वह अधिक कवरेज प्राप्त करने के योग्य हो जाता है। अतिरिक्त कवरेज की एक निर्दिष्ट सीमा भी है। यह सीमा एक पॉलिसी से दूसरी पॉलिसी में भिन्न होती है।
जैसा ऊपर बताया गया है, किसी को कुछ खर्चों को कवर करने के लिए पूरक लाइफ इन्शुरन्स की आवश्यकता है। यह पॉलिसी सुनिश्चित करती है कि किसी भी प्रकार के वित्तीय उलझन के दौरान कर्मचारियों परेशान ना हो। जब पूरक पॉलिसी द्वारा ऋण का भुगतान किया जाता है, तो मूल इन्शुरन्स पॉलिसी अन्य पहलुओं को कवर करती है। यह कर्मचारी को भविष्य में होने वाली हानि या अनिश्चितता के लिए जागरूक और तैयार करता है।
एकाधिक लाभार्थियों
यदि किसी व्यक्ति द्वारा पॉलिसी में कई लाभार्थियों को शामिल किया गया है, तो संपत्ति सभी में वितरित की जाएगी और प्रत्येक को लाभ प्रदान किए जाएँगे।
किसी व्यक्ति को अपने खर्चों को कवर करने, ऋण चुकाने, खोए आय के लिए प्रतिस्थापन और बच्चों की शिक्षा के लिए इंश्योरेंस की आवश्यकता होती है। यह इन प्रकार की जरूरतों के लिए काम करता है। अब क्या होता है जब कोई कर्मचारी नौकरी खो देता है, उसके पैसे कम हो जाते हैं या अधिक संभावना है कि उसे अपने परिवार के खर्चों को पूरा करने के लिए कुछ वित्तीय मदद की ज़रूरत पड़ती है। बेरोजगारी एक ऐसा कारक है जो आपको तब तक प्रेशन करता है जब तक आपको कोई दूसरी नौकरी न मिल जाए। यहां तक कि कर्मचारी वित्तीय सहायता के लिए ऋण भी ले लेता है। इसलिए इन कारणों से कर्मचारी पॉलिसी खरीदने के लिए तैयार होगा।
मृत्यु एक सत्य है ये सभी जानते है, लेकिन क्या होता है जब किसीकर्मचारी की मृत्यु हो जाती है। उसकी अनुपस्तिथि में उसका परिवार कैसे चलता है। ऑनलाइन लाइफ इन्शुरन्स किसी व्यक्ति के लिए एक महत्वपूर्ण हथियार है क्योंकि यह वित्तीय कमज़ोरी के समय मृत कर्मचारी के परिवार को सहायता प्रदान करने की अनुमति देता है। उन्हें जीवित रहने के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होती है जिसके लिए उन्हे समाज के सामने हाथ फैलाने पड़ते है। यह परिवार की ज़रूरतो को पूरा करने में योगदान करता है।
कुछ अनिष्ट जिसमें दुर्घटना शामिल है
किसी भी व्यक्तिगत कर्मचारी को दुर्घटना का सामना करना पड़ता है जिसमें उसके साथ कुछ अनिष्ठ हो सकता है । दुर्घटना से खुद को ठीक करने की लागत बहुत बड़ी है और सामान्य इंश्योरेंस पॉलिसी उन्हें उनकी अपेक्षाओं के मुताबिक सहयता प्रदान नहीं करती है। लेकिन सौभाग्य से लाइफ इंश्योरेंस ऑनलाइन करता है, इसका लक्ष्य उस बची हुए ज़रूरतों को पूरा करना है जिसे कम करने की सोच रहे थे। इसलिए तथ्य यह है कि, कर्मचारी की रिकवरी प्रक्रिया को तेज करने और उसे सक्षम बनाने के लिए पॉलिसी बहुत उपयोगी साबित होती है।
ऑनलाइन लाइफ इन्शुरन्स निम्नलिखित नुकसान के लिए भी लाभ प्रदान करता है- लक़वा, पृथक्करण, गूंगापन, बहरापन, विकलांगता, आदि। ये अतिरिक्त लाभ के रूप में पेश किए जाते हैं जो कई बार इन्शुरन्स पॉलिसी में उपलब्ध नहीं होते है। इसके लिए लाइफ इन्शुरन्स एक आवश्यक विकल्प है।
यदि किसी कर्मचारी के पास उधार या ऋण जैसे बड़े वित्तीय दायित्व होते हैं, तो निश्चित रूप से यह एक ऐसी पॉलिसी है जो परिवार को आवश्यक धनराशि का सहयोग प्रदान करती है जिसका वे अपने उद्देश्य के लिए उपयोग कर सकते है।
अब हर कोई अपने परिवार के बारे में चिंतित है और यदि कर्मचारी किसी दिन ना रहे, तो यह पॉलिसी कर्मचारी की मौत के बाद परिवार को अपने पुराने जीवन स्तर को जारी रखने में मदद करेगी।
भारत में सर्वश्रेष्ठ लाइफ इन्शुरन्स योजनाएं
| लाइफ इन्शुरन्स योजनाएं | प्रवेश आयु | पॉलिसी अवधि | सुनिश्चित राशि |
| अवीवा आई जीवन | 18/55 साल | 10/35 साल | 25 लाख / एनए |
| एगॉन लाइफ | 18/75 साल | 5/40 साल | 10 लाख / एनए |
| बजाज आलियांज आईसेक्योर | 18/70 साल | 10/30 साल | 20 लाख / एनए |
| एचडीएफसी लाइफ सॅंचय | 30/35 साल | 15/25 साल | 105673/एनए |
| आईसीआईसीआई आईप्रोटक्ट | 20/75 साल | 10/30 साल | 3 लाख / एनए |
| एलआईसी अमूल्य जीवन | 18/60 साल | 5/35 साल | 25 लाख / एनए |
| एलआईसी टर्म प्लान | 18/75 साल | 10/35 साल | 50 लाख / एनए |
| एसबीआई ई-शील्ड योजना | 18/70 साल | 5/30 साल | 20 लाख / एनए |
| एसबीआई शुभनिवेश योजना | 18/60 साल | 5/30 साल | 75000/एनए |
| कोटक जीवन प्रिफर्ड ए-टर्म | 18/75 साल | 10/40 साल | 25 लाख / एनए |
| एचडीएफसी क्लिक2 प्रोटेक्ट प्लस | 18/65 साल | 10/30 साल | 10 लाख / 10 करोड़ /एनए |
| मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान | 18/70 साल | 10/35 साल | 25 लाख / 100 करोड़ /एनए |
| भारती एक्सा ई-प्रोटेक्ट | 18/70 साल | 10/35 साल | 25 लाख / एनए |
लाइफ इन्शुरन्स के प्रकार
यह पूरी सुरक्षा श्रेणी में आता है। यह केवल सुरक्षा प्रदान करता है। असल में, यह मरने के जोखिम को शामिल करता है। इस योजना में, इन्शुरन्स राशि इन्शुरन्सधारक की मृत्यु के पश्चयात पॉलिसी दस्तावेज में बताए गए नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी को दी जाएगी। यदि आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको कुछ भी नहीं मिलेगा या आपका प्रीमियम वापस मिल सकता है जो मूल रूप से इन्शुरन्सकर्ता से इन्शुरन्सकर्ता तक भिन्न होता है। यदि आप केवल जीवन जोखिम कवर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का सबसे अच्छा और सबसे सस्ता रूप है।
कवरेज को बढ़ाने के लिए राइडर्स को जोड़ने का विकल्प है।
मृत्यु लाभ एकमुश्त, मासिक भुगतान, या दोनों के संयोजन के रूप में देय है।
जब टर्म इंश्योरेंस की बात आती है, तो आपको यह ध्यान रखना चाहिए कि इन्शुरन्सधारक जीवित रहने पर कोई भुगतान नहीं करेगा। हालांकि, आजकल ऐसी कई कंपनियां हैं जो रिटर्न ऑफ प्रीमियम (टीआरओपीएस) के साथ टर्म प्लान प्रदान करती हैं, जिसके तहत इन्शुरन्सधारक को टर्म अवधि के बाद सभी प्रीमियम वापस मिलते हैं। लेकिन, बेसिक इंश्योरेंस प्लान की तुलना में ऐसे प्लान महंगे होते हैं।
टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं
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सबसे किफायती : दूसरों की तुलना में, टर्म इंश्योरेंस लाइफ इन्शुरन्स योजना का सबसे सस्ता रूप है जो आवश्यकता के समय में पूर्ण जोखिम कवर प्रदान करता है।
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शुद्ध सुरक्षा योजना : यह मूल रूप से इन्शुरन्सकृत परिवार को अप्रत्याशित परिस्थितियों से निपटने के लिए आवश्यक कवर प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है और पर्याप्त वित्तीय कवर के साथ दृढ़ता से खड़ा है।
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कोई निवेश विकल्प नहीं : टर्म इन्शुरन्स कवर आश्रितों को कवर प्रदान करता है। इन्शुरन्स राशि किसी भी तरह से पुनर्निवेश नहीं की जाती है।
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कम प्रीमियम के लिए अधिक कवरेज : टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कम प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करती है।
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लचीला प्रीमियम भुगतान: उपभोक्ता प्रीमियम भुगतान विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला से चुन सकते हैं।
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एक विशिष्ट अवधि के लिए कवर : कवर केवल एक विशिष्ट अवधि के लिए प्रदान किया जाता है।
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जोखिम प्रबंधन: सभी ऋण और देनदारियों के समाशोधन में बीमित व्यक्ति के परिवार की सहायता करता है।
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राइडर्स : आप कई अतिरिक्त राइडर खरीद सकते हैं जैसे क्रिटिकल बेनेफिट राइडर, एक्सीडेंटल डेथ बेनेफिट और डिसेबिलिटी बेनेफिट राइडर उपलब्ध हैं।
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वेरिएंट : कई इन्शुरन्सकर्ता टर्म इंश्योरेंस प्लान को वेरिएंट के साथ प्रदान करते हैं जिनमें स्तर लाभ, बढ़ते लाभ और घटते लाभ शामिल हैं
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कोई परिपक्वता लाभ नहीं : अधिकांश इन्शुरन्स योजनाओं में, यदि पॉलिसीधारक जीवित रहता है तो उसे परिपक्वता लाभ नहीं मिलता है। हालांकि, कुछ इन्शुरन्स ने परिपक्वता लाभ के साथ नए उत्पादों को भी पेश किया।
टर्म इंश्योरेंस के लाभ
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आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है
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सबसे कम प्रीमियम पर उच्च इन्शुरन्स राशि
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ऑनलाइन टर्म इन्शुरन्स खरीदने की सुविधा
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आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत प्रीमियम और पेआउट पर कर लाभ।
किसी को टर्म इंश्योरेंस में निवेश क्यों करना चाहिए?
आदर्श रूप से, सभी व्यक्तियों को टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए। इसके अलावा, यदि आप परिवार के लिए एकमात्र कमानेवाले हैं कोई ओर नहीं है जो आपके परिवार की देखभाल कर सकता है और यदि आपका परिवार आप पर प्रत्येक आवश्यकता के लिए निर्भर करता है तो आपको आज एक टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए । यह न केवल आपके परिवार की रक्षा करेगा बल्कि कई अनचाहे आपात स्थिति के खिलाफ भी उनकी सुरक्षा करेगा।
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आपके परिवार की सुरक्षा के लिए।
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यदि आप परिवार में एकमात्र कमानेवाले हैं।
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यदि आपके पास आश्रित हैं - माता-पिता, पति / पत्नी इत्यादि।
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यदि आप एक ऐसे व्यक्ति हैं जो परिवार शुरू करने की योजना बना रहे हैं।
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यदि आप एक व्यवसाय या स्टार्टअप चला रहे हैं।
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यदि आपके बच्चे हैं और अपनी अनुपस्थिति के बावजूद भी उनके भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं।
जो लोग नहीं चाहते हैं कि उनके परिवार को उनके दैनिक जरूरतों के लिए पीड़ित होना पड़े, उन्हें निश्चित रूप से अपने परिवार को प्यार का उपहार देना चाहिए और इसके लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान से बेहतर कुछ भी नहीं है।
बैंक ऋण या किसी भी उत्कृष्ट देयताएं
नियमित आय के एकमुश्त लाभ के रूप में आने वाले बुनियादी सुरक्षा कवर के अलावा, आपके पास कुछ ऋण और देनदारियां भी होती है। क्या आपने कभी सोचा है कि आपके बाद उन्हें कौन भुगतान करेगा, ऐसे वित्तीय संकट में क्या आपका परिवार सभी बकाया राशि को चुकाने में सक्षम होगा। निश्चित रूप से नहीं! फिर एक टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना आवश्यक है जो आपके परिवार को आपकी सभी देनदारियों और ऋणों के समाशोधन में मदद करेगा।
आय अन्तर
कल्पना कीजिए कि आप अपने प्रिय परिवार के लिए एकमात्र कमाई कर रहे हैं और कुछ अप्रत्याशित स्थिति उत्पन्न होती है। आपकी नियमित आय के नुकसान की जगह कौन लेगा? यह अंतर कैसे मिलेगा? इसलिए, बीमित राशि पर विचार करने के लिए विभिन्न इन्शुरन्स कंपनियों के ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस उद्धरणों की तुलना करें। यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के सदस्यों की वर्तमान जीवनशैली को बनाए रखने में आपकी सहायता करेगा।
इसके अंतर्गत आने वाली बाकी योजनाएं हैं- एंडॉवमेंट प्लान, मनी बैक प्लान, यूलिप इत्यादि। ये इन्शुरन्सधारक को विशेष आयु के लिए कवरेज प्रदान करती हैं- मुख्य रूप से 65 से 70 साल, जबकि होल लाइफ इंश्योरेंस पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करती है। इस प्लान में, आम तौर पर बीमित व्यक्ति को निर्दिष्ट समय तक प्रीमियम राशि का भुगतान करने का विकल्प दिया जाता है। जिसे परिपक्वता अवधि के रूप में भी जाना जाता है। यदि बीमित व्यक्ति परिपक्वता तक पहुंचता है, तो उसके पास अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान किए बिना और इन्शुरन्स राशि या बोनस प्राप्त करने के बाद भी मृत्यु तक जीवन कवर रखने का विकल्प होता है।
दूसरों की तुलना में, यह पॉलिसी पूरी तरह से एक अलग है। असल में आप एक भुगतान के खिलाफ एक होल लाइफ इंश्योरेंस खरीद सकते हैं जिसका मासिक या वार्षिक आधार पर भुगतान किया जा सकता है। यदि आपने यूनिट-लिंक्ड होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी है, तो आपके फंड का एक भाग इन्शुरन्स राशि के भुगतान के लिए निर्देशित किया जाएगा और शेष निवेश निधि में उपयोग किया जाएगा।
होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान के प्रकार:
होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान के विभिन्न रूप हैं जो बाजार में उपलब्ध हैं। इनमें से प्रत्येक को ऐसे तरीके से डिज़ाइन किया गया है जो आसानी से ग्राहकों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा कर सके।
नोन-पार्टिसिपेटिंग:
एक नोन-पार्टिसिपेटिंग होल लाइफ पॉलिसी में आपके पूरे जीवन के दौरान एक स्तर का प्रीमियम और चेहरा राशि होती है। इस तरह के पॉलिसी के फायदे में निश्चित लागत और अपेक्षाकृत कम आउट-ऑफ-पॉकेट प्रीमियम भुगतान शामिल हैं। चूंकि पॉलिसी नोन-पार्टिसिपेटिंग है, इसलिए यह आपको कोई लाभांश नहीं देती है।
पार्टिसिपेटिंग :
पार्टिसिपेटिंग होल लाइफ पॉलिसी लाभांश का भुगतान करती है। लाभांश का भुगतान मूल रूप से कंपनी द्वारा निवेश के माध्यम से एकत्रित अतिरिक्त आय, व्यय से बचत और संगठन की अनुकूल मृत्यु दर पर निर्भर है। कोई आश्वासन नहीं है कि इन्शुरन्सधारक लाभांश प्राप्त करेंगे। हालांकि, यह संभव है कि लाभांश नकद के रूप में होगा जिसका उपयोग प्रीमियम भुगतान राशि को कम करने के लिए किया जाएगा या निर्दिष्ट दर पर ब्याज प्राप्त करने की अनुमति दी जाएगी। लाभांश का उपयोग कवरेज मूल्य में सुधार के लिए भी किया जा सकता है।
कौन चुन सकता है?
असल में, एक होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी व्यक्तियों को सुरक्षा प्रदान करने का उपयुक्त रूप है। आप होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान में निवेश कर सकते हैं अगर-
आपने अपने रिटायरमेंट के लिए निवेश किया है और महान लाभ के लिए अन्य विकल्पों की तलाश की है।
आपके पास एक संपत्ति है और वह अपने लाभार्थी के लिए संपत्ति और अपनी सारी बचत छोड़ना चाहता है।
आप एक युवा पेशेवर हैं जिन्होंने कमाई शुरू कर दी है और भविष्य में काफी समय के लिए प्रीमियम का भुगतान करने में सक्षम होंगे।
होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभ:
जीवन के लिए कवर
ऐसी पॉलिसी के साथ, बीमित व्यक्ति लंबे समय तक आवश्यक कवर प्राप्त कर पाएगा। यह अन्य योजनाओं की तरह नहीं है जहां पॉलिसी एक निश्चित अवधि के लिए तय की जाती है। अन्य पॉलिसीयां निश्चित अवधि के बाद समाप्त हो जाएंगी और वृद्धावस्था में लाइफ इंश्योरेंस प्लान के प्रभावी रूप में कवर लेना मुश्किल होगा। बीमित व्यक्ति के निधन के मामले में, लाभार्थी को एकमुश्त राशि मिल जाएगी जो उन्हें अपने जीवन स्तर को बनाए रखने में मदद करेगी।
कवरेज, आवधिक भुगतान और कर लाभ का आश्वासन
होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ आजीवन कवरेज प्रदान करता है। पॉलिसी की अवधि में प्रीमियम समान रहेगा। इन्शुरन्स राशि की गारंटी है, हालांकि बोनस प्रदर्शन पर निर्भर करेगा। ऐसी कुछ कंपनियां हैं जो पॉलिसी परिपक्व होने पर प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत में उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती हैं। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी और धारा 10 (10 डी) के तहत इन्शुरन्सधारक को कर लाभ भी उपलब्ध हैं।
आय का स्रोत
इन्शुरन्स विशेषज्ञ कहते हैं कि एक व्यक्ति को तरल परिसंपत्ति के रूप में 6 से 8 महीने का खर्च रखना चाहिए। रिटायरमेंट और दीर्घकालिक बचत लक्ष्यों को पूरा करते समय इतनी बड़ी नकदी बचाना मुश्किल है। हालांकि, इसके तहत आपको प्रीमियम भुगतान अवधि के अंत में नकद मिल जाएगी।
ऋण विकल्प
पॉलिसी का सरेंडर मूल्य समय के साथ बढ़ता है और आप किसी भी समय पॉलिसी के सरेंडर वैल्यू के खिलाफ ऋण ले सकते हैं। घर या रिटायरमेंट खातों के खिलाफ उधार लेने की तुलना में यह एक अच्छा विकल्प है।
आपके आश्रितों को लाभ मिलेगा
इसमें कोई संदेह नहीं है कि आपके परिवार को जो रिटर्न मिलेगा वह परिवार के लिए एक मजबूत नियमित वित्तीय स्रोत होगा। जब संपत्ति नियोजन की बात आती है तो यह पॉलिसी बहुत बढ़िया है। वे लोग जो अपनी संपत्ति को अपने कानूनी वारिस को ट्रांसफर करना चाहते हैं। क्योंकि इससे धन बनाने में मदद मिलती है।
होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए योग्यता मानदंड:
योग्यता मानदंड अर्थात न्यूनतम/अधिकतम प्रवेश आयु, प्रीमियम भुगतान अवधि इत्यादि, इन्शुरन्सकर्ता से इन्शुरन्सकर्ता तक अलग-अलग होंगे। अपनी चुनी पॉलिसी के लिए योग्यता मानदंडों के बारे में विवरण प्राप्त करने के लिए, आपको सलाह दी जाती है कि आप अपनी इन्शुरन्स कंपनी से सीधे संपर्क करें जो आपको बेहतर मार्गदर्शन दे सके।
टर्म प्लान और होल लाइफ इंश्योरेंस के बीच अंतर
प्रीमियम: प्रीमियम के बारे में बात करें तो टर्म इंश्योरेंस में विशिष्ट अवधि के लिए भुगतान किया जाना है जबकि होल लाइफ इंश्योरेंस के लिए भुगतान पूरे जीवन के लिए किया जाना है।
परिपक्वता आयु: अधिकांश पॉलिसी 65 से 75 वर्ष आयु की अवधि तक कवर करती है जबकि पूरे लाइफ इन्शुरन्स के लिए पॉलिसीधारक पूरे जीवन के लिए कवर किया जाता है।
नकद मूल्य: टर्म प्लान में कोई नकद मूल्य नहीं है जबकि पूरे जीवन योजनाओं के लिए नकदी मूल्य है। गारंटीकृत और गैर-गारंटीकृत नकद मूल्य जिसे लाभांश मूल्य कहा जाता है, दिया जाता है।
पॉलिसी अवधि: टर्म पॉलिसी का कार्यकाल दस से पचास साल तक रहता है जबकि होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लिए पॉलिसी जीवन भर के लिए मान्य है।
भुगतान मूल्य: यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी आत्मसमर्पण करना चाहता है तो कोई भुगतान मूल्य या कोई अन्य सुविधा नहीं है जबकि होल लाइफ इंश्योरेंस का भुगतान निर्दिष्ट वर्षों के बाद किया जा सकता है।
लैप्स पॉलिसी: मिस्ड प्रीमियम भुगतान के तीस दिनों के बाद पॉलिसी समाप्त हो जाती है। होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के मामले में यदि पॉलिसीधारक भुगतान करने में विफल रहता है तो प्रीमियम को ऑफसेट करने के लिए नकद मूल्य की अनुमति है।
टर्म प्लान के विपरीत, एंडॉवमेंट प्लान आपको दोनों मामलों - मुनाफे और अस्तित्व में लाभ के साथ इन्शुरन्स राशि का भुगतान करता है। यह योजना एक उच्च प्रीमियम का शुल्क लेती है जिसे परिसंपत्ति बाजार - ऋण और इक्विटी में निवेश किया जा रहा है। एंडॉवमेंट एक ऐसी पॉलिसी है जिसमें इन्शुरन्सकर्ता परिपक्वता के समय एकमुश्त राशि का भुगतान करने का वादा करता है। काफी परिपक्वता एक निश्चित आयु दस, पंद्रह या बीस वर्ष की सीमा तक होती हैं। कुछ योजनाएं गंभीर इन्शुरन्सरी के मामले में भी राशि का भुगतान करती हैं। एंडॉवमेंट रकम को जल्दी ही कैश किया जा सकता है और बीमित व्यक्ति को आत्मसमर्पण मूल्य प्राप्त होगा जो निर्धारित किया जाएगा कि पॉलिसी कितनी देर चल रही है और इसमें कितना निवेश किया गया है।
एंडॉवमेंट पॉलिसीयों के प्रकार:
मूल रूप से एंडॉवमेंट पॉलिसी के तीन रूप हैं जिन्हें कोई भी चुन सकता है।
यूनिट लिंक्ड एंडोमेंट - यूनिट लिंक्ड पॉलिसी के तहत, इंश्योरेंस प्रीमियम को कई इकाइयों में निर्देशित किया जाता है जो एक विशिष्ट निवेश निधि के तहत आयोजित किए जाते हैं जिन्हें बीमित व्यक्ति द्वारा चुना जा सकता है।
पूर्ण एंडोमेंट - इसके तहत, प्रदान की जाने वाली मूल राशि पॉलिसी ही मृत्यु लाभ के बराबर होगी। अनुमानित बाजार के आधार की दर पर, अंतिम भुगतान तुलनात्मक रूप से अधिक होगा।
कम लागत एंडोमेंट - यह एंडॉवमेंट प्लान व्यक्तियों द्वारा निधि जमा करने के लिए होता है जिन्हें निर्दिष्ट समय अवधि के बाद भुगतान किया जाना है।
एंडॉवमेंट पॉलिसीयों की मुख्य विशेषताएं:
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पॉलिसी अवधि के भीतर होने वाले मौत पर या अंत तक जीवित रहने पर आपको एंडॉवमेंट पॉलिसी के तहत इन्शुरन्स राशि मिल जाएगी।
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एंडॉवमेंट पॉलिसी 'लाभ के साथ' और 'बिना लाभ' योजनाओं के रूप में उपलब्ध हैं।
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एंडॉवमेंट पॉलिसी के तहत, पूर्ण अवधि के लिए बोनस परिपक्वता की तिथि या मृत्यु की स्थिति में देय है, जो भी पहले हो।
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प्रीमियम कम अवधि तक सीमित होंगे या सिंगल प्रीमियम के रूप में भुगतान किया जा सकता है।
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प्रीमियम मृत्यु या अवधि की समाप्ति पर समाप्त हो जाता है, जो भी पहले हो।
एंडॉवमेंट पॉलिसी के लाभ:
एंडॉवमेंट पॉलिसी कई लाभ प्रदान करती है, जिनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं:
एक एंडॉवमेंट प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान इन्शुरन्स कवर की पेशकश करेगी।
पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त राशि का भुगतान करेगी।
यह दोहरे उद्देश्य की सेवा करेगा। न केवल यह इन्शुरन्स पॉलिसी के रूप में काम करता है बल्कि दीर्घकालिक निवेश की पेशकश करता है जो सभ्य रिटर्न देता है।
एंडॉवमेंट पॉलिसी कर लाभ के साथ आती है।
निवेश के मामले में, एंडॉवमेंट पॉलिसी अन्य निवेश विकल्पों की तुलना में सुरक्षित हैं और म्यूचुअल फंड द्वारा पेश किए गए रिटर्न के समान रिटर्न की पेशकश करते हैं।
एंडॉवमेंट पॉलिसी लंबी अवधि की बचत सक्षम करती है।
एंडॉवमेंट पॉलिसी के तहत, आपको निश्चित रूप से परिपक्वता पर एक महत्वपूर्ण राशि प्राप्त होगी।
अधिकांश एंडॉवमेंट प्लान इन्शुरन्स का विस्तार करेंगे और परिपक्वता तिथि के बाद भी आश्वासन लाभ प्रदान करेंगे, कुछ मामलों में जब लाइफ इन्शुरन्सधारक 100 वर्ष की आयु प्राप्त कर लेता है।
बीमित व्यक्ति के पास अतिरिक्त राइडर्स का चयन करने का विकल्प होता है जो विशिष्ट इन्शुरन्सरियों, गंभीर इन्शुरन्सरियों, विकलांगता आदि के लिए कवर प्रदान करते हैं।
एंडॉवमेंट पॉलिसी कैसे काम करती है?
ये नियमित इन्शुरन्स पॉलिसी से बहुत मुश्किल नहीं हैं। ये पॉलिसीयां न केवल आवश्यक कवर प्रदान करती हैं, बल्कि नियमित अवधि में नियमित रूप से बचत में भी मदद करती हैं। इसके तहत, बीमित व्यक्ति या उसके परिवार को एकमुश्त परिपक्वता राशि प्राप्त होगी जिसका उपयोग संपत्ति की खरीद, बच्चों की शिक्षा, शादी का आयोजन या किसी की रिटायरमेंट जैसी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
आपके बच्चे के भविष्य की ज़रूरतों को वित्तीय कवरेज प्रदान करता है और आपको अपने भविष्य का बेहतर तरीके से प्लान बनाने और स्थिर करने की अनुमति देता है। यह मूल रूप से इन्शुरन्स कवर और निवेश का संयोजन है जो आपके बच्चे के भविष्य के कई चरणों को सुरक्षित करता है। लाइफ इंश्योरेंस कुछ ऐसा है जो आपको पॉलिसी के अंत में एकमुश्त राशि के रूप में प्राप्त होगा। इस बुनियादी कवर के अलावा, यह पॉलिसी आपके बच्चे के जीवन के महत्वपूर्ण चरणों में लचीली भुगतान की पेशकश करने में भी आपकी सहायता करती है। यह स्पष्ट है कि आप अपनी मृत्यु या किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के बारे में सोचना नहीं चाहते हैं, लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि आपकी मृत्यु के बाद आपका बच्चा क्या करेगा, वह भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कैसे प्रबंधन करेगा। असल में, एक चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करती है कि आपकी अनुपस्थिति में भी बच्चे की भविष्य की वित्तीय जरूरतों का ध्यान रखा जाए।
चाइल्ड प्लान क्यों खरीदें?
यह एक सवाल है जो आम तौर पर उठता है। हालांकि आपको अवगत होना चाहिए कि सामान्य बचत बढ़ती शिक्षा लागत से निपटने में सक्षम नहीं होगी। अपने बच्चे के उज्ज्वल भविष्य के लिए, आपको उसके लिए सब कुछ सबसे अच्छा प्रदान करने के बारे में सोचना चाहिए और इस तरह के परिदृश्य में शिक्षा शुल्क एक बाधा बनती है। चाइल्ड इंश्योरेंस प्लांस आपको अपने बच्चे की शिक्षा आवश्यकताओं, आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति और अन्य मौद्रिक लक्ष्यों के आधार पर निवेश करने की अनुमति देती हैं। आम तौर पर, चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान वार्षिक प्रीमियम के लगभग 10 गुणा का जीवन कवर प्रदान करती है। इसके अतिरिक्त, आपको आवश्यकतानुसार निकासी सुविधा भी मिल जाएगी। इसके साथ-साथ, आप भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए कर लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं।
चाइल्ड इंश्योरेंस प्लांस के लाभ:
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बच्चे के लिए जीवन कवर।
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बच्चे की भविष्य की जरूरतों के लिए निवेश।
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आप योजना में राइडर जोड़ सकते हैं।
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मृत्यु लाभ और परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाता है।
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आप इन्शुरन्स राशि और परिपक्वता राशि के आधार पर प्रीमियम राशि का चयन कर सकते हैं।
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पॉलिसी अवधि आपके बच्चे की उम्र पर निर्भर करेगी। जब आप सोचते हैं कि आपको अतिरिक्त नकदी प्रवाह की आवश्यकता है, तो पॉलिसी अवधि की योजना बनाई जा सकती है।
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वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर भी चुना जा सकता है।
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आंशिक निकासी की अनुमति तब होती है जब आपको अपने बच्चे की शैक्षिक आवश्यकताओं को पूरा करने या अन्य संबंधित खर्चों को पूरा करने की आवश्यकता होती है।
चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान कौन ले सकता है?
कोई भी जो अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना चाहता है, इस योजना में निवेश कर सकता है। यदि आप अपने बच्चे के जीवन जैसे उच्च शिक्षा, शादी इत्यादि की प्रमुख घटना को सुरक्षित करना चाहते हैं तो आप भी यह योजना ले सकते हैं। यदि आप मर गए तो यह पैन आपके बच्चे को वित्तीय रूप से पीड़ित नहीं होने देगा और यह सुनिश्चित करेगा कि वह अच्छा जीवन प्राप्त कर रहा है।
कैसे एक चाइल्ड इंश्योरेंस पॉलिसी आपके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करेगी?
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आपके बच्चे के जीवन के सबसे महत्वपूर्ण चरणों के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
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एक ही योजना में निवेश और बचत का एकदम सही मिश्रण।
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माता-पिता के निधन के बाद भी बच्चे के भविष्य की रक्षा करता है।
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अनुशासित, दीर्घकालिक बचत का समर्थन करता है, जो आमतौर पर एक चुनौती बन जाता है।
यह प्लान आपको आर्थिक रूप से अपने पोस्ट रिटायरमेंट जीवन को सुरक्षित रखने में सहायता करती है।
अपनी रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए, बाजार में उपलब्ध पेंशन प्लानओं के ढेर हैं। ये योजनाएं एक दूसरे से अलग हैं। उनके लाभ, विशेषताओं, बहिष्करण आदि भी अलग हैं। पेंशन प्लान मूल रूप से एक निवेश या बचत उपकरण है जो भविष्य में रिटायरमेंट आवश्यकताओं को पूरा करती है।
सभी पेंशन प्लानओं को दो भागों में बांटा गया है।
पहला भाग संचय के बारे में है जहां बीमित व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करता है।
दूसरा वितरण के रूप को संदर्भित करता है।
इसके तहत, बीमित व्यक्ति को आपके रिटायरमेंट के दिनों के दौरान एक वार्षिकी के रूप मे नियमित आय मिल जाएगी। वार्षिकी योजना इन्शुरन्स योजना का ही एक रूप है जो शुरू से नियमित आय का भुगतान करती है और बाकी आपके द्वारा चुने गए योजना की विशेषताओं पर निर्भर करती है।
भारत में पेंशन प्लानओं के प्रकार
यह कहने में कोई संदेह नहीं है कि पेंशन प्लानएं पोस्ट रिटायरमेंट के दिनों में शांति और आराम प्रदान करने और नियमित आय समाप्त होने पर आपकी सभी वित्तीय इच्छाओं को पूरा करने के लिए हैं। लेकिन आजकल चुनने के लिए पेंशन प्लान की एक विस्तृत श्रृंखला है।
पेंशन प्लानएं आपके कामकाजी जीवन के समाप्त होने के बाद शांति, आराम और सुरक्षा की भावना प्रदान करती हैं। लेकिन विभिन्न इन्शुरन्स कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली कई प्रकार की पेंशन प्लानएं हैं। आइए यहां एक नज़र डालें:
कवर और बिना कवर के पेंशन प्लान:यहां "कवर के साथ" पेंशन प्लानओं में "लाइफ इन्शुरन्स" है। इसके तहत, इन्शुरन्स कंपनी इन्शुरन्सकृत की मृत्यु के मामले में उसके परिवार को एकमुश्त राशि देता है। वास्तव में कवर मूल्य "कवर के साथ" विकल्प के तहत उच्च नहीं है। हालांकि, "बिना कवर" लाइफ इन्शुरन्स प्रदान नहीं करते हैं। इसके तहत, इन्शुरन्सधारक की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को ब्याज के साथ ही प्रीमियम राशि का भुगतान किया जाएगा।
तत्काल वार्षिकी: यहां, एकमुश्त राशि जमा करने के बाद पेंशन तुरंत शुरू होती है। हालांकि पेंशन आपके द्वारा एकमुश्त राशि के रूप में निवेश की गई राशि पर निर्भर करती है। आयकर अधिनियम, 1961 के तहत, आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर कर छूट दी जाती हैं। लाभार्थी को बीमित व्यक्ति की मौत के मामले में मुआवजे मिलते हैं जो चुने गए वार्षिकी विकल्प के आधार पर होता है।
स्थगित वार्षिकी:यहां, पेंशन प्लान का यह रूप आपको प्रीमियम को या तो सिंगल प्रीमियम या नियमित प्रीमियम के माध्यम से भुगतान करने की अनुमति देता है। पॉलिसी की अवधि पूरी होने के बाद पेंशन शुरू होती है। आपको अच्छे कर लाभ मिलते हैं। इसके अलावा, जब तक आप किसी आपात स्थिति के दौरान धन वापस लेने की योजना नहीं बनाते हैं, तब तक धन कर मुक्त होता है।
| पेंशन प्लान | योजना के बारे में | प्रवेश आयु | पॉलिसी अवधि | वार्षिक प्रीमियम राशि | सुनिश्चित राशि |
| एलआईसी जीवन निधि योजना | एक स्थगित वार्षिकी योजना है जो अतिरिक्त बोनस प्रदान करती है, यह कई पेंशन विकल्प प्रदान करती है। आयकर अधिनियम के तहत कर छूट के लिए पात्र है। प्रीमियम के साथ, 6 वें वर्ष के बाद बोनस अर्जित किया जाता है। | न्यूनतम: 20 साल अधिकतम: 58 साल (नियमित प्रीमियम), 60 साल (सिंगल प्रीमियम) |
न्यूनतम: 5 साल अधिकतम:35 साल |
न्यूनतम: सिंगल प्रीमियम के लिए 10,000 रुपये, नियमित प्रीमियम के लिए 3,000 रुपये | न्यूनतम: 1 लाख (नियमित प्रीमियम), 15 लाख रुपये (सिंगल प्रीमियम) |
| एसबीआई लाइफ सरल पेंशन प्लान | एक योजना जो 2.50% और 2.75% के बीच गारंटीकृत बोनस प्रदान करती है, यह राइडर्स के माध्यम से लाइफ इन्शुरन्स के लिए एक विकल्प भी प्रदान करती है। | न्यूनतम: 18 साल अधिकतम: 60 साल (नियमित प्रीमियम), 65 साल (single premium) |
न्यूनतम: 5 साल (सिंगल प्रीमियम), 10 साल (नियमित प्रीमियम) अधिकतम:40 साल |
न्यूनतम: 7,500 रुपये अधिकतम: कोई ऊपरी सीमा नहीं |
न्यूनतम: 1 लाख रुपये अधिकतम:कोई ऊपरी सीमा नहीं |
| एचडीएफसी लाइफ - क्लिक 2 रिटायर प्लान | एक ऑनलाइन पेंशन प्लान जो आश्वासन निहित लाभ के माध्यम से किसी व्यक्ति की रिटायरमेंट को सुरक्षित करती है। यूनिट लिंक्ड प्लान होने के नाते यह उन फंडों में निवेश करता है जो कुछ विकास आवश्यकताओं को पूरा करते हैं | न्यूनतम: 18 साल अधिकतम: 65 साल |
न्यूनतम: 10 साल अधिकतम:35 साल |
न्यूनतम: 24,000 रुपये अधिकतम: कोई ऊपरी सीमा नहीं |
प्रीमियम के आधार पर |
| एलआईसी जीवन अक्षय VI योजना | एक तत्काल वार्षिकी योजना जो सिंगल प्रीमियम का भुगतान करने के तुरंत बाद पेंशन प्रदान करती है। | न्यूनतम: 30 साल अधिकतम: 85 साल |
NA | न्यूनतम: 1 लाख रुपये अधिकतम: कोई ऊपरी सीमा नहीं |
प्रीमियम के आधार पर |
| आईसीआईसीआई प्रू-ईज़ी रिटायरमेंट योजना | एक यूनिट लिंक्ड प्लान जो रिटायरमेंट के बाद वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद के लिए एक आश्वस्त लाभ प्रदान करता है। | न्यूनतम: 35 साल अधिकतम: 70 साल | न्यूनतम: 10 साल अधिकतम: 30 साल | न्यूनतम: रुपये 48,000 अधिकतम: कोई ऊपरी सीमा नहीं | प्रीमियम के आधार पर |
| रिलायंस स्मार्ट पेंशन प्लान | यह एक नोन-पार्टिसिपेटिंग यूनिट लिंक्ड प्लान है जो एक व्यक्ति को रिटायर होने के बाद आय का नियमित स्रोत प्रदान करता है। | NA | न्यूनतम: 10 साल अधिकतम:30 साल |
NA | प्रीमियम के आधार पर |
| बजाज आलियांज पेंशन गारंटी योजना | यह एक नोन-लिंक्ड, नोन-पार्टिसिपेटिंग योजना है जो व्यक्तियों को तत्काल वार्षिकी प्रदान करती है, जिसमें 6 भुगतान मोड के बीच चयन करने का विकल्प होता है। | न्यूनतम: चयनित भुगतान मोड के आधार पर भिन्न होता है। 0 साल से 37 साल तक रेंज। अधिकतम: 80 साल | जीवन काल | न्यूनतम: 25,000 अधिकतम: कोई ऊपरी सीमा नहीं | प्रीमियम के आधार पर |
| मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लान | यह एक नोन-लिंक्ड, नोन-पार्टिसिपेटिंग योजना है जो पॉलिसीधारकों को आजीवन पेंशन प्रदान करती है। | न्यूनतम: 50 साल अधिकतम: 80 साल | जीवन काल | NA | प्रीमियम के आधार पर |
| बिरला सन लाइफ एमपॉवर पेंशन प्लान | यह एक यूनिट लिंक्ड नोन-पार्टिसिपेटिंग योजना है जो वार्षिकी के अतिरिक्त मृत्यु लाभ प्रदान करती है। | न्यूनतम: 25 साल अधिकतम: 70 साल |
न्यूनतम: 5 साल अधिकतम:30 साल |
न्यूनतम:Rs.18,000 अधिकतम: कोई ऊपरी सीमा नहीं |
प्रीमियम के आधार पर |
| एचडीएफसी लाइफ अश्योर्ड पेंशन प्लान | यह एक यूनिट लिंक्ड प्लान है जो निवेश सह सुरक्षा योजना को देखने वालों के लिए उपयुक्त है। | न्यूनतम: 18 साल अधिकतम: 65 साल |
न्यूनतम: 10 साल अधिकतम:35 साल |
न्यूनतम:Rs.24,000 अधिकतम: कोई ऊपरी सीमा नहीं |
प्रीमियम के आधार पर |
यह पॉलिसी आपको अपनी संपत्ति, बचत बढ़ाने और इन्शुरन्स कवरेज प्राप्त करने में भी मदद करती है। जीवनशैली में सुधार, बेहतर और शानदार जीवित आकांक्षाओं और बढ़ती चिंता के कारण लोगों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए राशि निवेश के बारे में सोचना पड़ता है।
मौजूदा निवेश संसाधनों के साथ आपके सभी वित्तीय लक्ष्यों को सुरक्षित करने का मतलब इनवेस्टमेंट प्लान है। यह सच है कि लोग अलग हैं और इसलिए उनकी जरूरतें हैं, इसलिए एक भी निवेश योजना निश्चित रूप से सभी की आवश्यकताओं के अनुकूल नही होगी। आजकल, इन्शुरन्स कंपनियां प्रभावी निवेश योजनाओं की विस्तृत श्रृंखला पेश कर रही हैं
इनवेस्टमेंट प्लान खरीदने की पात्रता!
सभी भारतीय नागरिक, भुगतानभोगी, गैर-भुगतानभोगी, स्वयं-नियोजित, किसी भी अन्य पेशेवर, और 18 वर्ष से अधिक के राज्य / केंद्र सरकार के कर्मचारी कई वित्तीय संस्थानों और इन्शुरन्स कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली इनवेस्टमेंट प्लान में निवेश कर सकते हैं।
इनवेस्टमेंट प्लान खरीदने के दौरान आवश्यक दस्तावेज:
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वास्तविक पता प्रमाण और रिकॉर्ड्स के लिए एक सत्यापित फोटो कॉपी
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वास्तविक फोटो आईडी सबूत और रिकॉर्ड्स के लिए एक सत्यापित फोटो कॉपी
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वास्तविक आधार कार्ड और रिकॉर्ड्स के लिए एक सत्यापित फोटो कॉपी
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बैंक पासबुक
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वास्तविक पैन कार्ड और रिकॉर्ड्स के लिए एक सत्यापित फोटो कॉपी
इनवेस्टमेंट प्लान्स के प्रमुख लाभ और विशेषताएं:
इनवेस्टमेंट प्लान उन सभी के लिए एक आशीर्वाद की तरह कार्य करती है जो व्यवस्थित बचत में विश्वास करते हैं और निधि का एक हिस्सा चाहते हैं जो आवश्यकता के समय में उनकी सहायता कर सके। इसके तहत, आप उच्च रिटर्न प्राप्त करने में सक्षम होंगे।
निवेश योजनाओं की विशेषताएं: -
एसआईपी या सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट प्लान के तहत आप मिश्रित रिटर्न प्राप्त करने के लिए नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। यह निवेशक के रूप में आपके लिए सबसे बड़ा निवेश लाभ है।
स्माल इनवेस्टमेंट
यह कहने में कोई संदेह नहीं है कि दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए इनवेस्टमेंट प्लान बहुत अच्छे हैं। आप एक छोटी राशि से भी शुरू कर सकते हैं और जो आपको एक महान रिटर्न की ओर ले जाएगा। उदाहरण के लिए एक म्यूचुअल फंड में नियमित अंतराल सप्ताह, महीने या तिमाही पर 500 रु का निवेश अच्छे रिटर्न पाने का एक सस्ता तरीका है।
सिस्टमैटिक इनवेस्टमेंट
अगर किसी ने आपको पैसा निवेश या सहेजने के लिए कहा तो आप ऐसा करने में असफल हो सकते हैं। निवेश को समर्पण और ध्यान देने की जरूरत है। अपनी आदतों को ध्यान में रखते हुए, आपको छोटी राशि से शुरू करना होगा और नियमित अंतराल पर इसे इनवेस्ट करना होगा। इसके साथ ही, आपको बचत की आदत हो जाएगी।.
ईज़ी इनवेस्टमेंट प्लान
इनवेस्टमेंट प्लान के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आप बिना पेपरवर्क के ऑनलाइन और ऑफ़लाइन खरीद सकते हैं। इस प्रकार यह आपके कड़ी मेहनत के पैसे का निवेश करने का सबसे प्रभावी और सुविधाजनक उपकरण है। ऑनलाइन पोर्टल पेपरलेस लेनदेन और परेशानी मुक्त प्रक्रियाओं की सुविधा प्रदान करते हैं।
उपरोक्त सभी योजनाओं में आपके पास यह चुनने का कोई विकल्प नहीं है कि आप अपना पैसा कहां निवेश करना चाहते हैं। अपनी पूंजी को सुरक्षित करने के लिए इनमें से अधिकतर योजनाएं कर्ज में निवेश करती हैं, जबकि यूनिट-लिंक्ड इन्शुरन्स योजना (यूलिप) आपके पैसे का निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका चुनने के लिए आपको पूर्ण अधिकार प्रदान करती है, जिसे आप ऋण और इक्विटी में भी निवेश कर सकते हैं। यदि आप वर्तमान निवेश विधि को स्विच करना चाहते हैं, तो आप वही आसानी से कर सकते हैं। जिनके पास शेयर बाजार के बारे में अच्छा ज्ञान है, वे इसे आसानी से समझ सकते हैं।
यूलिप मूल रूप से एक वित्तीय उपकरण है जो आपको इन्शुरन्स कवर प्रदान करता है और धन निर्माण की सलाह लेता है। आपके निवेश एवेन्यू को स्वतंत्रता के साथ चुनने के साथ सुरक्षा का डबल लाभ, ग्राहकों के बीच यूलिप को वास्तव में लोकप्रिय वित्तीय साधन बनाता है।
आपको यूलिप क्यों खरीदना चाहिए
यएक यूलिप निवेशकों को कई फायदे प्रदान करता है, जो नीचे सूचीबद्ध हैं:
लचीलापन: यूलिप आपकी पसंद के अनुसार धन स्विच करने के विकल्प के साथ आते हैं। निवेशकों के पास इक्विटी या डेब्ट फंड में अपने कड़ी मेहनत के पैसे का निवेश करने का विकल्प होता है जो पूरी तरह से आपके जोखिम क्षमता और बाजार स्थितियों पर निर्भर करता है।
जोखिम क्षमता: यह निवेशकों को अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार अलग-अलग उपलब्ध विकल्पों में से चुनने की अनुमति देता है। वे निवेशक जो बड़े निवेश नहीं करना चाहते हैं या बाजार से जुड़े किसी भी जोखिम को नहीं लेना चाहते हैं, उन्हें ऋण निधि के लिए जाना चाहिए और जो उच्च जोखिम लेने के इच्छुक हैं वे इक्विटी फंड का चयन कर सकते हैं।
कर लाभ: अन्य इन्शुरन्स उत्पादों की तरह, यह कर लाभ के विकल्प के साथ भी आता है। हालांकि यह कर लाभ जो सीधे यूलिप के रूप से जुड़ा हुआ है, क्योंकि इक्विटी फंड पर कुछ शर्तों के तहत 15% कर लगाया जा सकता है।
कम शुल्क: यूलिप के पास उनके साथ जुड़े उच्च शुल्क नहीं हैं। आईआरडीए ने प्रारंभिक 10 वर्षों के लिए म्यूचुअल फंडों के बराबर 2-2.25% प्रति वर्ष शुल्क की सीमा तय की है।
दीर्घकालिक निवेश: यूलिप एक दीर्घकालिक निवेश विकल्प होता है जो कि लॉक-इन अवधि के कारण बड़े रिटर्न का भी फायदा देता है।
यूलिप कैसे काम करते हैं?
एक यूलिप या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक वित्तीय उपकरण है जो बीमित व्यक्ति के लिए आवश्यक जोखिम कवर के साथ-साथ निवेश विकल्प भी प्रदान करता है। यूलिप ग्राहकों को स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड में निवेश करने की इजाजत देता है। बीमित व्यक्ति अपने जोखिम क्षमता के आधार पर निवेश विकल्प चुन सकता है।
प्रारंभ में, यूलिप एक आदर्श उपकरण नहीं था क्योंकि उसने आश्वासन प्रदान करने की पेशकश नहीं की थी और मुख्य रूप से दीर्घकालिक संपत्ति उत्पादन पर ध्यान केंद्रित किया था। आजकल, लगभग सभी यूलिप निवेशकों को अपने प्रारंभिक निवेश के दो या उससे अधिक के रिटर्न का आश्वासन देते हैं।
जब कोई यूलिप में पैसा निवेश करता है, तो इन्शुरन्स कंपनी इक्विटी बाजारों (शेयर, बॉन्ड इत्यादि) और ऑनलाइन लाइफ इन्शुरन्स योजनाओं के बीच की राशि को विभाजित करती है।
इनवेस्टमेंट इंश्योरेंस कंपनी के फंड प्रबंधकों द्वारा निवेश किया जाता है और निवेश को ट्रैक करने की आवश्यकता को दूर करता है।
यूलिप निवेशकों को कई विकल्पों में निवेश करने की इजाजत देता है, जो कम जोखिम से उच्च जोखिम का मामला हो सकता है।
यूलिप पॉलिसीधारक को अपने निवेश के बीच स्विच करने की इजाजत देता है, जिससे बाजार की स्थिति अनुकूल होने पर उन्हें अपने लाभ को अधिकतम करने की इजाजत मिलती है।
मनी-बैक योजनाएं केवल एक ही अंतर के साथ एंडॉवमेंट प्लान की तरह हैं कि भुगतान अवधि के दौरान रिटर्न का एक हिस्सा वापस लिया जा सकता है। इसमें, पॉलिसी कार्यकाल के अनुसार समय-समय पर इन्शुरन्सधारक को कुछ हिस्सा वापस कर दिया जाएगा। मृत्यु के मामले में पूर्ण इन्शुरन्स राशि का भुगतान किया जाएगा। इसमें बोनस भी शामिल है। इन अतिरिक्त सुविधाओं के कार, इस योजना का प्रीमियम ऑनलाइन सामान्य लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स से अधिक है।
आपको मनी बैक पॉलिसी खरीदने की ज़रूरत क्यों है?
मनी बैक इंश्योरेंस पॉलिसी उन सभी के लिए एक अच्छा विकल्प है जो इन्शुरन्स आधारित निवेश करना चाहते हैं लेकिन वे इसमें कुछ धन वापसी भी चाहते हैं। मनी बैक प्लान या मनी बैक स्कीम के साथ, आपको आय लाभ के विकल्प के साथ लाइफ इन्शुरन्स कवर मिलेगा। यदि आप एक युवा व्यक्ति हैं, तो पॉलिसी आपको जीवन के विभिन्न चरणों में सहायता करेगी। जिन लोगों ने मनी बैक लाइफ इंश्योरेंस प्लान में निवेश किया है, वे विभिन्न वित्तीय जरूरतों के लिए नियमित अंतराल में रिटर्न प्राप्त करेंगे। जिसमें नए वाहन या घर, चिकित्सा देखभाल की ज़रूरतें, ऋण और शादी आदि की अन्य देनदारियां शामिल हैं। मनी बैक पॉलिसी एंडॉवमेंट पॉलिसी हैं, मनी बैक प्लान का जोखिम कारक आमतौर पर कम होता है और इसलिए आपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि आपका निवेश कैसे नतीजे देगा। लगभग सभी मनी बैक पॉलिसीयां गारंटीकृत और निश्चित रिटर्न देती हैं, जो आपको अपने वित्त की योजना बनाने की अनुमति देगी।
मनी बैक पॉलिसी कैसे काम करती है?
जब आपने मनी बैक पॉलिसी में अपना पैसा निवेश किया, तो इन्शुरन्स कंपनी आपको उस कार्यकाल के बारे में बताएगी जिसके लिए आपको अपने मनी बैक प्लान को सक्रिय रखने के लिए प्रीमियम बनाना होगा।
जब आप मनी बैक पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको बताया जाएगा कि आपको कितनी देर तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा। कुछ पॉलिसीयों में आपको पूरे कार्यकाल के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जबकि कुछ पॉलिसीयों में आपको केवल सीमित वर्षों के लिए भुगतान करना होगा। यह प्रीमियम सुरक्षित जगहों में निवेश किया जाएगा, और राशि का एक छोटा सा हिस्सा प्रशासनिक शुल्क और करों में जाता है। एक बार प्रीमियम का भुगतान शुरू करने के बाद, आपको नियमित अंतराल पर इन्शुरन्स राशि का एक निश्चित प्रतिशत प्राप्त होगा। ऐसा तब हो सकता है जब आप प्रीमियम का भुगतान कर रहे हों या निर्दिष्ट समय के बाद प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर दें। पॉलिसी दस्तावेज आपको वापस भुगतान करने में भी सहायता करेंगे। कुछ पॉलिसी हर 5 साल में नकदी प्रदान करती हैं जहां कुछ अंतिम सालों से आपको रिटर्न करेंगे। जब तक योजना परिपक्वता तक पहुंच जाती है या पॉलिसीधारक के मरने पर, जो भी पहले हो, आपको नियमित रूप से पैसे का लाभ प्राप्त होगा।
यदि इन्शुरन्सकृत व्यक्ति की मृत्यु से पहले मनी बैक भुगतान किया गया है, तो यह मृत्यु लाभ के रूप में गारंटी राशि को प्रभावित नहीं करेगा। आप अपने सुरक्षा स्तर को बढ़ाने और उच्च मृत्यु या परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के लिए मनी बैक प्लान में राइडर भी जोड़ सकते हैं। इसके लिए, यदि आप पॉलिसी में राइडर जोड़ रहे हैं तो आपको थोड़ा अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा। परिपक्वता लाभ, इन्शुरन्स राशि के साथ अर्जित बोनस पॉलिसीधारक को दिए जाते है।
मनी बैक पॉलिसी की विशेषताएं और लाभ:
एक मनी बैक लाइफ इन्शुरन्स योजना जीवित रहने पर गारंटीकृत रिटर्न के साथ आवश्यक जीवन कवर प्रदान करती है। यह उन सभी लोगों के लिए एक आदर्श इन्शुरन्स उत्पाद है जो अपने दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में अपने परिवार को आवश्यक वित्तीय सहायता प्रदान करना चाहते हैं और यह आय का भी एक अच्छा स्रोत है जो लंबे समय तक फायदेमंद होता हैं।
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मृत्यु लाभ: बीमित व्यक्ति के निधन के मामले में, पॉलिसी के दस्तावेज के अनुसार नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। मृत्यु लाभ राशि इन्शुरन्स राशि के बराबर होती है और इन्शुरन्सधारक द्वारा पॉलिसी खरीदने के समय तय की जाती है। अर्जित अतिरिक्त बोनस, अगर कोई है, तो नामांकित व्यक्ति को भी प्रदान किया जाएगा। मनी बैक पॉलिसी का मौत लाभ गारंटीकृत आय है।
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परिपक्वता लाभ: यदि बीमित व्यक्ति पॉलिसी के कार्यकाल के दौरान जीवित रहता है, तो वह परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होगा। परिपक्वता लाभ बीमित व्यक्ति द्वारा चुने गए इन्शुरन्स राशि के प्रतिशत के बराबर है। इसके अलावा, पॉलिसी के कार्यकाल के दौरान एकत्र किए गए किसी भी बोनस को परिपक्वता लाभ में शामिल किया जाएगा।
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उत्तरजीविता लाभ: उत्तरजीविता राशि मूल रूप से उस राशि को संदर्भित करती है जहां इन्शुरन्सधारक जीवित और स्वस्थ है। उससे संबंधित नियमित भुगतान इस पॉलिसी अवधि में रिटर्न किए जाते है जो आमतौर पर इन्शुरन्सधारक द्वारा तय किए गए इन्शुरन्स राशि का एक निश्चित प्रतिशत होता है। किश्तों का उपयोग बीमित व्यक्ति के जीवन के महत्वपूर्ण चरणों में जैसे शादी, बच्चों के शिक्षा निधि, नए घर के लिए भुगतान, आदि पर व्यय के लिए किया जा सकता है। हालांकि, अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान गुजर जाता है, तो उत्तरजीविता लाभ भुगतान समाप्त हो जाएगा, मृत्यु लाभ और बोनस, यदि कोई हो, तो भुगतान किया जाएगा और पॉलिसी समाप्त कर दी जाएगी।
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बोनस: रिवर्सनरी बोनस के विकल्प के साथ कई मनीबैक पॉलिसी आती हैं। एक रिवर्सनरी बोनस प्रत्येक वर्ष के अंत में इन्शुरन्स कंपनी द्वारा घोषित बोनस है। यह राशि इन्शुरन्स राशि के एक निश्चित प्रतिशत के बराबर होती है। रिवर्सनरी बोनस या तो सरल या मिश्रित है। बोनस की गणना राशि के साथ की जाएगी, इसलिए बोनस समय के साथ बढ़ता है। मनी बैक पॉलिसी टर्मिनल बोनस भी प्रदान करती है जो पॉलिसीधारक द्वारा ऑन-टाइम और निरंतर प्रीमियम के भुगतान के आधार पर होता है। यह परिपक्वता लाभ या मृत्यु लाभ के साथ भुगतान किया जाता है और यह निश्चित नहीं है क्योंकि यह इन्शुरन्स कंपनी के विवेकाधिकार पर है।
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राइडर्स: लगभग सभी लाइफ इन्शुरन्स कंपनियां बुनियादी पॉलिसी प्रकार बढ़ाने के लिए लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी के साथ कुछ राइडर्स की पेशकश करती हैं। एड-ऑन राइडर्स एक अतिरिक्त प्रीमियम लेते हैं और बीमित व्यक्ति को कई जोखिम प्रकारों के खिलाफ कवर करते हैं। मनी बैक पॉलिसी गंभीर इन्शुरन्सरी राइडर, दुर्घटना/अक्षमता राइडर, टर्म राइडर, अस्पताल कैश राइडर, वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर, या त्वरित इन्शुरन्स आश्वासन राइडर प्रदान करता है। प्रत्येक राइडर को ज़रूरत के समय पॉलिसीधारक को अतिरिक्त लाभ देने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
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कर लाभ: पॉलिसीधारकों द्वारा कर लाभ का आनंद लिया जा सकता है जो मनी बैक पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करते हैं। लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत परिभाषित किए गए हैं। इसके अलावा, उत्तरजीविता लाभ, परिपक्वता लाभ, और बोनस कर-मुक्त हैं।
मनी बैक पॉलिसी उन लोगों के लिए सबसे अच्छा विकल्प है जो इष्टतम लाइफ इन्शुरन्स और आश्वासित रिटर्न की तलाश में हैं।
भारत में शीर्ष मनी बैक प्लान
| मनी बैक प्लान | प्रीमियम भुगतान विकल्प | पॉलिसी अवधि | न्यूनतम प्रवेश आयु | अधिकतम प्रवेश आयु | न्यूनतम इन्शुरन्स राशि | परिपक्वता आयु |
| एचडीएफसी लाइफ सुपर आय प्लान | सीमित भुगतान - 8, 10 या 12 साल: वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक | 16 साल, 18 साल, 20 साल, 22 साल, 24 साल, 27 साल | 30 दिन से 2 साल | 48 से 59 साल | 1,28,337 रुपये | 18 से 75 साल |
| रिलायंस निप्पॉन लाइफ सुपर मनी बैक प्लान | पॉलिसी अवधि से आधे के लिए सीमित भुगतान: वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक | 10 साल, 20 साल, 30 साल, 40 साल, 50 साल | 18 साल | 55 साल | 1 लाख रुपये | 28 से 80 साल |
| एसबीआई लाइफ - स्मार्ट मनी बैक गोल्ड | नियमित भुगतान: वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक | 12 साल, 15 साल, 20 साल, 25 साल | 14-15 साल | 45 से 55 वर्ष 27 से 70 वर्ष (12 साल की योजना के लिए 67 साल) | 75,000 रुपये | 27 to 70 साल (67 साल for 12-year plan) |
| बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस बचत मनीबैक प्लान | नियमित भुगतान: वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक | 20 साल | 13 साल | 60 साल | मासिक आधार प्रीमियम 60 गुना | 33 से 80 साल |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कैश एडवांटेज | सीमित भुगतान - 5, 7 और 10 साल | 15 साल, 17 साल, 20 साल | 0 से 3 साल | 60 साल | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% | 18 से 80 साल |
| अविवा धन समृद्धि | 10 साल: वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक | 10 साल, 15 साल, 20 साल | 13 साल | 55 साल | 1 लाख रुपये | 23 से 70 साल |
| एलआईसी मनी बैक प्लान 20 साल | 15 साल के लिए सीमित भुगतान: वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक | 20 साल | 13 साल | 50 साल | 1 लाख रुपये | 70 साल |
| पैरामीटर | एंडॉवमेंट पॉलिसीज | यूनिट लिंक्ड इन्शुरन्स पॉलिसी | मनी बैक पॉलिसीज | होल लाइफ पॉलिसीज | पेंशन / वार्षिक पॉलिसीयां | टर्म इंश्योरेंस पॉलिसीज |
| अवलोकन | ये सुरक्षा और निवेश पॉलिसीयां हैं | ये निवेश और इन्शुरन्स पॉलिसी हैं जो यूनिट-लिंक्ड और पार्टिसिपेटरी हैं | ये सुरक्षा और बचत पॉलिसीयां हैं जो पार्टिसिपेटरी हैं | ये सुरक्षा और बचत पॉलिसीयां हैं जो पार्टिसिपेटरी हैं | ये पारंपरिक पॉलिसीयां हैं जो गैर-पार्टिसिपेटरी हैं | ये सबसे सरल इन्शुरन्स पॉलिसियां हैं |
| टर्म * | अवधि 10 -35 साल के बीच है | अवधि 10 से 20 साल के बीच है | आम तौर पर 5 से 25 साल के बीच है | पॉलिसीधारक के पूरे जीवन को शामिल करता है। अवधि 40 साल तक हो सकती है | आमतौर पर कोई निश्चित शर्तें नहीं हैं | आम तौर पर 5 साल से 30 साल तक है |
| प्रीमियम लागत | उच्च प्रीमियम लागत | निवेश लागत के कारण प्रीमियम उच्चतर हैं | वहनीय प्रीमियम | आम तौर पर उच्च प्रीमियम होते हैं | प्रीमियम की कीमत सामान्य रूप से होती है, अधिकांश पॉलिसीयों को एक बार भुगतान की आवश्यकता होती है | वहनीय प्रीमियम, सभी पॉलिसी कक्षाओं में सबसे कम है |
| के लिये ज़रूरी | आय वाले लोग उच्च प्रीमियम का भुगतान करते हैं और जो खुद को बचाने और अपने निवेश को गुणा करने की तलाश में हैं | वे लोग जो अपने पोर्टफोलियो को विविधता देने के लिए एक मध्यम अवधि के निवेश लक्ष्य को देख रहे हैं। उच्च आय और उत्सुक निवेश भावना वाले लोगों के लिए भी अनुकूल है | वे लोग जो अपने जीवन को सुरक्षित रखने की तलाश में हैं लेकिन नियमित अंतराल पर कुछ पैसे कमाने की इच्छा रखते हैं। यह निवेश और प्लस सुरक्षा योजनाओं को देखने वाले लोगों के लिए आदर्श है | जो लोग अपने परिवार के हितों की रक्षा करना चाहते हैं और जो लोग अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखना चाहते हैं | जो लोग अपने रिटायरमेंट जीवन के बारे में चिंतित हैं, और जो लोग रिटायरमेंट के बाद नियमित आय स्रोत चाहते हैं। उनके निवेश पर उच्च रिटर्न देखने वाले लोगों के लिए उपयुक्त नहीं है | वे लोग जो अत्यधिक प्रीमियम का भुगतान किए बिना अपने परिवार के सदस्यों के वित्तीय हित को सुरक्षित रखने की तलाश में हैं। अल्पकालिक सुरक्षा की तलाश करने वाले व्यक्ति इन योजनाओं का चयन कर सकते हैं |
| परिपक्वता लाभ | अवधि के अंत में जीवित रहने पर पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाएगा | अवधि के अंत में जीवित रहने पर पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ का भुगतान किया जाएगा | पॉलिसी की परिपक्वता पर उत्तरजीविता लाभ का भुगतान किया जाएगा | परिपक्वता लाभ आमतौर पर भुगतान किया जाता है जब पॉलिसीधारक एक निश्चित आयु तक पहुंचता है (80 साल से 100 साल तक हो सकता है) | प्रति परिपक्वता लाभ नहीं है।पॉलिसीधारक निर्दिष्ट अवधि के लिए नियमित पेंशन के हकदार हैं। | अस्तित्व पर कोई परिपक्वता लाभ नहीं दिया जाएगा |
लाइफ इन्शुरन्स क्यों आवश्यक है?
ऐसे कई कारण हैं जिनमें लाइफ इन्शुरन्स आपके प्रियजनों के लिए उपयोगी हो सकता है। यह मूल रूप से आपके परिवार और प्रियजन के लिए एक वित्तीय सुरक्षा है जो आप पर निर्भर हैं। आपके निधन का नुकसान भरा नहीं जा सकेगा, लेकिन इन मौद्रिक शर्तों से उन्हें जीवित रहने में मदद मिलेगी। ये यूनिट-लिंक्ड योजनाएं इन्शुरन्स के साथ-साथ निवेश के उद्देश्य के लिए भी ली जा सकती हैं। आप वित्तीय बाजार में राशि का वितरण चुन सकते हैं। ये पॉलिसीयां आपको अपने आधार पर ऋण लेने की भी अनुमति देती हैं। पॉलिसी द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम का कर कटौती क्रमशः आयकर की धारा 80 और 10 (10) डी के तहत आश्वासन दिया जाता है। आपको योजना के तहत मृत्यु लाभ, बाल शिक्षा के लिए वित्त, और पेंशन प्लान के तहत नियमित आय और इकाई से जुड़ी योजना आदि के तहत निवेश जैसे विकल्पों में पर्याप्त विकल्प मिलते हैं।
लाइफ इन्शुरन्स राइडर्स
राइडर्स किसी भी इन्शुरन्स योजना की ऐड-ऑन विशेषताएं हैं जो पॉलिसीधारक को अतिरिक्त वित्तीय कवरेज प्रदान करती हैं जो उन्हें विभिन्न तरीकों से सहायता करती है। राइडर्स इन्शुरन्स उद्योग की नई सुविधा हैं जिसका लक्ष्य मूल प्लान का मानक रखते हुए अतिरिक्त लाभ प्रदान करना है। असल में राइडर अतिरिक्त जोखिम संरक्षण प्रदान करते हैं। इसलिए बीमित व्यक्ति को इसके लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। अधिकतर राइडर्स को मूल इन्शुरन्स योजना के संयोजन के साथ खरीदा जाता है और बाद में जोड़ा नहीं जा सकता है। राइडर वैकल्पिक हैं, यह शुद्ध जोखिम कवरेज प्रदान करता है और यही कारण है कि उनमें कोई बचत और निवेश तत्व नहीं है।
लोकप्रिय लाइफ इन्शुरन्स राइडर हैं
यह राइडर है, जो ज्यादातर चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान्स में पाया जाता है। इसमें, मृत्यु के समय लाभार्थी या बच्चे को इन्शुरन्स राशि का भुगतान किया जाता है, और अतिरिक्त इन्शुरन्स राशि परिपक्वता के समय लाभार्थी को सौंपी जाएगी।
असंतुलित बाजार रिटर्न के मामले में, यह राइडर भुगतान किए गए प्रीमियम के स्तर के लिए दावा मूल्य की गारंटी देता है।
इस राइडर की मदद से, स्थायी कुल विकलांगता के मामले में, मृत्यु के मामले में और पॉलिसीधारक को अतिरिक्त राशि का आश्वासन दिया जाता है।
यह राइडर तब प्राप्त होता है जब पॉलिसीधारक दुर्घटना या इन्शुरन्सरी के कारण पूरी तरह से वित्तीय रूप से अनुत्पादक बन जाता है और कमाई करने में असमर्थ होता है। इस राइडर में इन्शुरन्सकर्ता योजना परिपक्वता समय तक प्रीमियम रकम का भुगतान करने की पूरी ज़िम्मेदारी लेता है, बीमित राशि इन्शुरन्सधारक को दी जाती है।
इस राइडर की मदद से, पॉलिसीधारक, और साथी को एक ही योजना के तहत कवर किया जा सकता है। मृत्यु के मामले में, बीमित राशि जीवित सदस्य को दी जाती है
इस राइडर के माध्यम से, आप अपने लाइफ इन्शुरन्स कवरेज को शादी के जीवन के किसी भी महत्वपूर्ण चरण, बच्चों के जन्म या किसी अन्य पर बढ़ाने का विकल्प खरीदते हैं। यह पॉलिसीधारक की वित्तीय देयता को मेडिकल टेस्ट से गुजरने के बिना बढ़ा सकता है।
यह एक फायदेमंद राइडर है जो 43 शल्य चिकित्सा प्रक्रियाओं के लिए शल्य चिकित्सा की आवश्यकता के चिकित्सा उपचार के मामले में उन्हें वित्तीय कवरेज प्रदान करके बीमित व्यक्ति की सहायता करता है।
इसे ड्रेड डिसीज़ राइडर के रूप में भी जाना जाता है। राइडर्स के इस रूप में, पॉलिसीधारक को अनपेक्षित गंभीर इन्शुरन्सरी जैसे गुर्दे की विफलता, दिल का दौरा, कैंसर इत्यादि के मामले में इन्शुरन्स राशि का भुगतान किया जाता है। ज्यादातर मामलों में, बीमित राशि का भुगतान किया जाता है योजना समाप्त हो जाती है। उम्र बढ़ने के साथ ही गंभीर इन्शुरन्सरी राइडर समय के साथ और अधिक महंगा हो जाते हैं। कुछ मामलों में, इन्शुरन्सकर्ता खरीददारी के समय उनकी स्वास्थ्य स्थितियों के कारण पॉलिसीधारक को राइडर कवरेज से इंकार करेंगे। यही कारण है कि राइडर्स को छोटी उम्र में खरीदना बेहतर होता है।
लाइफ इन्शुरन्स ऑनलाइन कैसे खरीदें?
लाइफ इन्शुरन्स एक सहायक उपकरण है जो आपके परिवार को उनकी मूलभूत आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायता करता है और जीवन शैली को बनाए रखने में सहायता करता है। जब आप उनकी देखभाल करने के लिए आस-पास नहीं होते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि जिस इन्शुरन्सकर्ता से आपने लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदी है, वह आपकी मृत्यु के बाद दस्तावेजों में आपके द्वारा बताए गए लाभार्थी को धनराशि का भुगतान करेगी। यदि आपको गंभीर इन्शुरन्सरी के कारण अस्पताल में भर्ती कराया जाता है तो भी यह दिया जा सकता है। इसलिए, लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी एक महत्वपूर्ण इन्शुरन्स योजना है जिसे आप अपने निवेश और बचत पोर्टफोलियो में जोड़ सकते हैं।
इन्शुरन्स कवरेज ऑनलाइन खरीदना अन्य पारंपरिक तरीकों की तुलना में सबसे अच्छा तरीका है। यह सर्वोत्तम लाइफ इन्शुरन्स योजना के बारे में जानकारी प्राप्त करने का सबसे आसान और तेज़ तरीका है। यहां तक कि, ऑनलाइन बाजार में, आपको मुफ्त उद्धरण मिलेगा जो आपकी आवश्यकताओं के अनुसार आसानी से प्रीमियम लागत की तुलना और मूल्यांकन में आपकी सहायता करेंगे।
सर्वश्रेष्ठ लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी चुनने के लिए दिशानिर्देश
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इन्शुरन्स राशि का अनुमान लगाएं: लाइफ इन्शुरन्स योजना की राशि का मूल्यांकन करने के बाद, आपको ऑनलाइन इन्शुरन्स कंपनियों की ओर बढ़ना चाहिए। कई ऑनलाइन इन्शुरन्स कंपनियां हैं और उनमें से वांछित इन्शुरन्स योजना चुनना वाकई मुश्किल है। इसलिए, आपके लिए ऑनलाइन चुनना बेहतर है। हम एक ही स्थान पर या एक ही पृष्ठ पर विभिन्न कंपनियों की इन्शुरन्स योजनाओं की तुलना करने में आपकी सहायता करेंगे।
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सटीक जानकारी प्रदान करें: चयनित इन्शुरन्स वेब एग्रीगेटर प्रस्ताव फ़ॉर्म में सटीक जानकारी प्रदान करना महत्वपूर्ण है। आपकी जानकारी प्राप्त करने के बाद, हम इसके लिए मुफ्त उद्धरण प्रदान करेंगे। यह आपको सर्वोत्तम लाइफ इन्शुरन्स योजना प्राप्त करने की तुलना करने में सहायता करेगा जो आपकी आवश्यकताओं को आसानी से पूरा कर सकता है।
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इन्शुरन्स कंपनी का चयन करें: एक बार जब आप विभिन्न कंपनियों के मुफ्त उद्धरण प्राप्त कर लेते हैं तो आपके पास कई विकल्प हैं। आप उद्धरणों की तुलना करके वांछित लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी का चयन करने में सक्षम होंगे। इससे, आप आसानी से इन्शुरन्सकर्ता का चयन करेंगे जो बजट और कवरेज की अवधि में आपकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है।
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ऑनलाइन खरीदें: इन्शुरन्सकर्ता का चयन करने के बाद, आप सीधे उसी पृष्ठ से लाइफ इन्शुरन्स योजना खरीद सकते हैं। इसके लिए आपको कंपनी के मानदंडों पर निर्भर कुछ औपचारिकताएं पूरी करनी होंगी। यह संभव हो सकता है कि आपको किसी भी चिकित्सा परीक्षण से गुजरने की आवश्यकता हो। आप घर पर प्रासंगिक दस्तावेज प्राप्त कर सकते हैं, आपको इसे हस्ताक्षर करने और कंपनी के नियमों के अनुसार पूछे जाने वाले आवश्यक दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।
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आपकी इन्शुरन्स योजना आपके पास अन्य कानूनी दस्तावेजों की तरह है। इसे सुरक्षित रखना ज़रूरी है। आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि किसी भी अप्रत्याशित स्थिति के मामले में आपका प्राप्तकर्ता इसके बारे में जानता है।
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विभिन्न प्रकार की मांगों को पूरा करने के लिए इंटरनेट महत्वपूर्ण बन गया है। यह वास्तव में एक बहुत ही सरल प्रक्रिया है और इसकी कोई कीमत नहीं है। ऑनलाइन खोजना ऑनलाइन लाइफ इन्शुरन्स खरीदने के लिए सबसे अच्छा और लागत प्रभावी तरीका है। यह बेहतर होगा अगर आप कम उम्र में लाइफ इन्शुरन्स योजना खरीदते हैं क्योंकि यह आपकी बचत की एक बड़ी राशि बचा सकता है।
आप इस पृष्ठ पर हैं जिसका मतलब है कि आप एक नया लाइफ इन्शुरन्स योजना खरीदना चाहते हैं? प्रतीक्षा करें, इससे पहले कि आप इसके बारे में कोई प्रतिबद्धता करें, वांछित लाइफ इन्शुरन्स योजना की प्रीमियम अवधारणा को समझना आवश्यक है। हां, बाजार में अलग-अलग विकल्प उपलब्ध हैं जो लाइफ इन्शुरन्स योजना के तहत आते हैं, जैसे टर्म प्लान। टर्म प्लान सीमित समय के लिए काम करता है, होल लाइफ प्लान जो नकद मूल्य या सार्वभौमिक पॉलिसीयां और बहुत कुछ बनाती है। सभी लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स में, वार्षिक प्रीमियम स्वास्थ्य, लिंग, शौक, ऊंचाई, वजन, व्यवसाय और बहुत कुछ जैसे कई कारकों से प्रभावित होते हैं। आपको अवगत होना चाहिए कि प्रीमियम दर योजना से योजना और कंपनी से कंपनी में भिन्न होती है। यदि होल लाइफ पॉलिसी के बारे में सोच रहे हैं, तो नकद मूल्य पर वापसी की दर प्रीमियम दरों को भी प्रभावित कर सकती है।
संपर्क करने पर, इन्शुरन्स उद्योग के विशेषज्ञों ने कहा कि पूरे सभी लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स में प्रीमियम निर्धारित करने की प्रक्रिया में उम्र महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी की प्रीमियम दरें पॉलिसी की खरीद और अवधि के समय व्यक्ति की उम्र पर निर्भर करती हैं। बढ़ती उम्र के कारण प्रीमियम दरों में हर साल 8 से 10 प्रतिशत की वृद्धि होगी। इन्शुरन्स उद्योग के एक विशेषज्ञ ने कहा कि प्रीमियम की राशि 40 के दशक में 5 से 8 प्रतिशत तक बढ़ जाएगी और यदि पॉलिसीधारक 50 वर्ष से अधिक हो तो उसके प्रीमियम में हर साल 9 से 12 प्रतिशत की वृद्धि होगी।
यह सलाह दी जाती है कि कम उम्र में लाइफ इन्शुरन्स योजना खरीद लें क्योंकि इससे प्रीमियम दरों को कम करने में मदद मिलती है और इसमें स्थिरता आती है।
बुक-कीपर की वास्तविक तालिकाओं के आधार पर प्रीमियम की दरें प्रत्येक वर्ष इन्शुरन्सकर्ता द्वारा निर्धारित की जाती हैं। वे लगातार प्रत्येक वर्ष में वृद्धि करते हैं जो मृत्यु दर में वृद्धि के कारण होती है
इन्शुरन्स उद्योग के विशेषज्ञों के अनुसार, आयु कारक एक अनिवार्य हिस्सा है क्योंकि यह जांचने में सहायता करता है कि व्यक्ति लाइफ इन्शुरन्स योजना खरीदने के लिए योग्य है या नहीं। एक वृद्ध व्यक्ति के पास लाइफ इन्शुरन्स योजनाओं के सीमित विकल्प होते हैं। ऐसे कई परीक्षण हैं जैसे जिन्हें एक बुजुर्ग व्यक्ति को वांछित लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी आदि खरीदने के लिए मेडिकल टेस्ट पास करना पड़ता है। वृद्धावस्था के लिए प्रीमियम दरें अधिक होगी। इसलिए, संक्षेप में, इन्शुरन्स योजना को शुरुआती समय में खरीदना आपके लिए चीजों को काफी आसान बना सकता है।
किसी भी लाइफ इन्शुरन्स योजना की प्रीमियम दरें सालाना बढ़ेगी और इससे आपकी बचत पर बुरा प्रभाव पड़ सकता है। तो अपने अगले जन्मदिन से पहले एक सहायक लाइफ इन्शुरन्स योजना खरीदना आपके लिए बेहतर है, यह निश्चित रूप से आपके लिए चीजों को काफी आसान बना देगा। कम उम्र में लाइफ इन्शुरन्स योजना ख़रीदना आपको कम प्रीमियम दरों पर सबसे अच्छा कवरेज देगा।
आजकल इस रोलर कोस्टर जीवन में कुछ भी स्थायी नहीं है। अस्तित्व की इस दौड़ में सब कुछ अनिश्चित है। जीवन किसी भी क्षण दुखद हो सकता है इसलिए सभी परिणामों का सामना करने के लिए तैयार होना चाहिए। भावनात्मक रूप से, सामाजिक और मानसिक रूप से सुरक्षित रहना अच्छा है लेकिन इस व्यावहारिक दुनिया में होने के नाते वित्तीय सुरक्षा भी उतनी ही महत्वपूर्ण है। पैसे के बिना कोई जरूरत पूरी नहीं की जा सकती है और जब रोटी कमाने वाले की मृत्यु हो जाती है तो समस्या गंभीर हो जाती है। दुर्घटनाओं और अन्य स्वास्थ्य संबंधी मुद्दों की बढ़ती संख्या के साथ जीवन जोखिम में है।
चिकित्सा खर्च बहुत अधिक हैं। तो लाइफ इन्शुरन्स प्राप्त करना बेहतर होता है जब आपको जीवन में कुछ घटना का सामना करना पड़ सकता है जो कि पॉलिसीधारक की मृत्यु का कारण बन सकता है, कम से कम परिवार द्वारा किए गए खर्चों को कवर किया जाता है। जब पॉलिसीधारक को किसी दुर्घटना या किसी अन्य प्रकार की इन्शुरन्सरी का सामना करना पड़ता है तो एक समय में खर्च बहुत अधिक होता है जो आपके परिवार की जेब को प्रभावित कर सकता है। और भी, इलाज के लिए लाखों खर्च हो सकते हैं और फिर भी, व्यक्ति जीवित रहने में असमर्थ है। उस स्थिति में, बिल का लाइफ इन्शुरन्स राशि की मदद से भुगतान किया जा सकता है। यह परिवार के लिए एक बड़ा समर्थन हो सकता है।
स्वास्थ्य इन्शुरन्स केवल इन्शुरन्सरी का सामना करने के लिए आवश्यक होते है क्योंकि वे उपचार के खर्च को कवर कर सकते हैं लेकिन लाइफ इन्शुरन्स में सब कुछ शामिल है। हालांकि कुछ समय अंतराल तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, लेकिन वास्तव में यह लंबे समय तक चलने में मदद कर सकता है।
जैसा कि हम सभी इस तथ्य से अवगत हैं कि जीवन अनिवार्य रूप से चार चरणों में बांटा गया है। इसके समान, एक लाइफ इन्शुरन्स में भी कुछ चरण होते हैं और प्रत्येक चरण में इसके लाभ और सुविधाएं होती हैं।
नीचे लाइफ इन्शुरन्स योजना के कुछ आवश्यक चरण हैं जो एक व्यक्ति के जीवन के साथ मेल खाते हैं।
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प्रारंभिक जीवन के लिए कोई कवर नहीं- हमारे जीवन के शुरुआती कुछ वर्षों के लिए, हम अपने माता-पिता पर निर्भर करते हैं जिसे डिपेंडेंट के रूप में जाना जाता है। लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी में निवेश करने का मुख्य कारण इन्शुरन्सकृत व्यक्ति के परिवार को भविष्य की अवांछित आपात स्थिति के खिलाफ आवश्यक कवर प्रदान करना है। यह भी एक तथ्य है कि बहुत कम उम्र में बच्चों को लाइफ इन्शुरन्स योजना की आवश्यकता नहीं होती क्योंकि उन्हें आश्रित माना जाता है। हालांकि ऐसी स्थिति में, उनके माता-पिता के पास उनके लाइफ इन्शुरन्स योजना के तहत इन्शुरन्स करने का विकल्प होता है जिसका उद्देश्य उनके शिक्षा के लिए धन बचत करना है।
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युवा वयस्कता के लिए इन्शुरन्स- जीवन का यह चरण तब होता है जब मूल शिक्षा पूरी हो जाती है और बच्चा और अधिक पढ़ना चाहता है। यह भी संभव है कि बच्चा आगे के अध्ययन के लिए विदेश जाना चाहे, या पार्ट टाईम नौकरी ले या केवल ट्रवेलिंग के लिए जाना चाहे। जीवन के इस चरण में, जिम्मेदारियां कम होनी चाहिए जिससे आपका पूरा ध्यान केवल आपके जीवन पर होगा। इसलिए, लाइफ इन्शुरन्स योजना में निवेश करना सबसे अच्छा निवेश विकल्प है। यह आपको आवश्यकता के समय में अच्छा रिटर्न पाने में मदद करेगा।
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पुरानी शिक्षा के लिए इन्शुरन्स- यह वही उम्र है जहां लोग परिवार बनाने और बसने की योजना बनाने के बारे में सोचते हैं। जीवन की इस उम्र में, लोग आमतौर पर एक व्यापक कवर के लिए जाते हैं। जीवन के इस चरण में, लोग अपने भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए नियमित रूप से आय का एक हिस्सा निवेश करने के बारे में सोचते हैं। कुछ लोग टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए जा सकते हैं और कुछ को मानक लाइफ इन्शुरन्स योजना से संतुष्टि मिल जाएगी। जो भी खरीददारी का कारण हो, लाइफ इन्शुरन्स योजना रखना हमेशा महत्वपूर्ण होता है।
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वृद्धावस्था के लिए इन्शुरन्स- यही वह समय है जब अधिकांश लोग खुद की डिस्पोजेबल आय में वृद्धि करते हैं। चूंकि उनके अधिकांश ऋण का भुगतान किया गया है। और कम जिम्मेदारियों के साथ, लाइफ इन्शुरन्स कवर में निवेश करना हमेशा महत्वपूर्ण होता है। इस स्तर पर, लोग कम जिम्मेदारियों के साथ एक व्यापक इन्शुरन्स योजना के लिए जाते हैं।
पॉलिसीएक्स आपको क्या ऑफर करता है?
पॉलिसीएक्स आपको अपनी सर्वश्रेष्ठ पॉलिसी चुनने के लिए कई कंपनियों की पेशकश करता है। यह गारंटी देता है कि आपको शीर्ष इन्शुरन्स कंपनियों की सूची में से सबसे कम प्रीमियम दरें मिलें। यह भी सुनिश्चित करता है कि आपको ऐसी योजनाएं और कवरेज मिलें जो आप ढूंढ रहे हैं।
और भी, हमारे पास एक समर्पित ग्राहक देखभाल केंद्र है जो आपके प्रश्नों को पूरा करता है और यह सुनिश्चित करता है कि आपके प्रश्नों का अनुत्तरित न हो।
और हमारे साथ खरीदना इतना आसान है। बस आवश्यक अनुभाग पर जाएं, प्रदान किए गए फॉर्म में कुछ बुनियादी विवरण भरें, आपको सेकेंड्स के अंदर में आपके सामने योजनाएं और उनके प्रीमियम मिलते हैं। आप हमारे अभिनव और सहायक नकद प्रवाह चार्ट और जानकारी ग्राफिक्स के माध्यम से विवरणों की और जांच कर सकते हैं जिन्हें हमने विशेष रूप से आपकी सुविधा के लिए बनाया है।
इसे रखने की आवश्यकता का आकलन करें
आपको इसे रखने की आवश्यकता को समझने के लिए कुछ बुनियादी प्रश्न भी पूछना चाहिए।
आपके परिवार के वर्तमान जीवन शैली के खर्च क्या हैं?
जब आप उनके साथ नहीं रहेंगे तो वे कैसे जीवित रहेंगे?
भविष्य में आपके परिवार की आवश्यकता होगी जिसमें शादी या बच्चों की शिक्षा के लिए खर्च शामिल हैं?
आप इन्शुरन्स कब खरीदते हैं? किसी व्यक्ति के लिए लाइफ इन्शुरन्स की आवश्यकता उसके जीवन के प्रत्येक चरण के साथ बदलती है। हालांकि, ज्ञात तथ्य यह है कि एक व्यक्ति अपने लिए सबसे अच्छी इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदता है जो उचित मूल्य के साथ आवश्यकता को पूरा करती है। यह अत्यधिक सलाह दी जाती है कि आपको कम उम्र में लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदनी चाहिए और व्यापक विकल्पों का चयन करना चाहिए।
आपको क्या मिलेगा
आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में आपके परिवार के लिए वित्तीय कवर। अपने बच्चों के भविष्य, उसकी शिक्षा और आपकी रिटायरमेंट के लिए पैसे बचाने के लिए एक शानदार तरीका भी है। यह भी एक महान कर बचत उपकरण है।
तो, आप कहां से शुरू करते हैं? अपनी जरूरतों, वित्तीय स्थिति को समझें और फिर अपने लिए सही योजना चुनने के लिए आगे बढ़ें।
सामान्य लाइफ इन्शुरन्स शर्तें
प्रीमियम
यह लाइफ इन्शुरन्स प्राप्त करने के लिए इन्शुरन्स कंपनी को दी गई राशि है। आपको जो प्रीमियम देना है वह पॉलिसी पर निर्भर करता है। यह सालाना या एक बार भी हो सकता है।
इन्शुरन्सकर्ता और इन्शुरन्सकृत
पॉलिसीधारक जो इन्शुरन्सकृत है और इन्शुरन्सकर्ता वह जो पॉलिसी करता है।
सुनिश्चित राशि
यह वह राशि है जो कंपनी बोनस के साथ भुगतान करने के लिए तैयार है। विशिष्ट होने के नाते यह राशि है जो आपके नामांकित व्यक्ति को मिलेगी।
बोनस
यह एक अतिरिक्त राशि है जो कंपनी द्वारा जमा राशि के साथ पॉलिसीधारक या उसके नामांकित व्यक्ति को दी जाती है।
परिपक्वता - मूल्य
लाइफ इन्शुरन्स कंपनी जो परिपक्वता पर भुगतान करती है उसे परिपक्वता मूल्य के रूप में जाना जाता है। यह इन्शुरन्स राशि और बोनस है।
समर्पण मूल्य
यदि पॉलिसी के बीच में आप बंद करने का निर्णय लेते हैं, तो आप जो पैसा दे रहे हैं वह ले सकते हैं, लाइफ इन्शुरन्सकर्ता सरेंडर मूल्य कहलाता है।
भुगतान मूल्य
यदि आप इन्शुरन्स कंपनी से पैसे वापस नहीं लेते हैं लेकिन आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आपके द्वारा दी गई पॉलिसी पेड-अप वैल्यू कमाती है। आपके द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम की संख्या के आधार पर कंपनी इन्शुरन्स राशि को काफी कम कर देगी और शेष राशि का भुगतान करेगी।
उत्तरजीविता लाभ
यह एक निश्चित अवधि के बाद कंपनी द्वारा पॉलिसीधारक को भुगतान की गई एक निश्चित विशेष राशि है।
वार्षिकी
यह नियमित भुगतान है जो इन्शुरन्स कंपनी एक निश्चित आयु पार करने के बाद भुगतान करने के लिए सहमत होती है। उदाहरण के लिए, यदि आप 55 पार करते हैं, तो आपकी इन्शुरन्स पॉलिसी आपको मासिक या त्रैमासिक राशि का भुगतान करेगी। इस प्रकार इस भुगतान को वार्षिकी कहा जाता है।
इस प्रकार आपके पूरे परिवार के भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए, लाइफ इन्शुरन्स सबसे अच्छा माध्यम है जो आपको किसी भी मुद्दे या दुर्घटना के मामले में वित्तीय संकट से बाहर रहने में मदद करेगा। तो अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम पॉलिसी प्राप्त करें जो आपकी जेब पर फिट बैठें।
सर्वश्रेष्ठ पॉलिसी खरीदने के लिए टिप्स
कम आयु में खरीदें: जितना जल्दी आप पॉलिसी खरीद लें, उतना ही बेहतर होगा। यह आपको पर्याप्त जोखिम कवर के साथ-साथ एक अच्छा कॉर्पस बनाने में मदद करता है।
तुलना करें: आपको एक अच्छा सौदा पाने और बहुत सारा पैसा बचाने के लिए ऑनलाइन लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी की तुलना करनी चाहिए।
विश्लेषण: आपको अपनी जरूरतों को पूरा करने वाली पॉलिसी चुनने से पहले उचित विश्लेषण करना चाहिए।
कितना खरीदना है: आपके नामांकित व्यक्ति या लाभार्थी की संभावित ज़रूरतों का विश्लेषण करने से आपको यह तय करने में मदद मिलेगी कि आपको कौन सी योजना और कितना इन्शुरन्स खरीदने की ज़रूरत है।
लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी के लिए आवश्यक दस्तावेज
यदि आपने ऑनलाइन लाइफ इन्शुरन्स खरीदने का फैसला किया है, तो ऐसे कुछ दस्तावेज हैं जिन्हें आपको प्रदान करने की आवश्यकता है जैसे कि:
आयु प्रमाण: जन्मतिथि में से कोई भी, 10 वीं या 12 वीं अंक पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान इत्यादि।
पहचान प्रमाण:ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता आईडी, पैन कार्ड, आधार कार्ड, जो किसी की नागरिकता साबित करता है
पता प्रमाण: विद्युत बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, को स्थायी पते का स्पष्ट रूप से उल्लेख करना चाहिए।
कुछ योजनाओं को आम तौर पर 45 साल से ऊपर के बुजुर्ग लोगों के लिए मेडिकल चेक-अप की आवश्यकता होती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि बीमित व्यक्ति किसी पुरानी इन्शुरन्सरी से पीड़ित नहीं है।
पासपोर्ट आकार फोटो भविष्य के संदर्भों के लिए इन्शुरन्सकृत व्यक्ति की पहचान का रिकॉर्ड रखने के लिए।
लाइफ इन्शुरन्स खरीद प्रक्रिया
यदि आप विभिन्न प्रकार की लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी ऑफलाइन खोज रहे हैं, तो वांछित परिणाम प्राप्त करने के लिए यह एक लंबी और कठिन प्रक्रिया होगी। यही कारण है कि इसके लिए ऑनलाइन खोजना उचित है। यदि आप ऑनलाइन जाते हैं तो आपको मिल जाएगा:
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परेशानी मुक्त मंच जो आपको वांछित योजना खरीदने में सहायता करता है
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यह आपके समय और धन को भी बचाएगा।
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सरल प्रक्रिया, बस वांछित योजना का चयन करें।
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सर्वोत्तम परिणामों को खोजने के लिए कुछ बुनियादी आवश्यकताओं और विवरण दर्ज करें।
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PolicyX.com के माध्यम से शीर्ष इन्शुरन्स कंपनियों द्वारा प्रदान की गई योजनाओं की तुलना करें।
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अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक योजना चुनें।
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प्रस्ताव फ़ॉर्म भरें जिसके लिए कुछ बुनियादी जानकारी की आवश्यकता है।
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अपने दस्तावेज़ ऑनलाइन अपलोड करें। चयनित मोड के माध्यम से भुगतान करें।
लाइफ इन्शुरन्स के लाभ
ऐसे कई फायदे हैं जो लाइफ इन्शुरन्स व्यक्तियों को प्रदान करते हैं। नीचे सबसे महत्वपूर्ण हैं-
जोखिम कवर- हम सभी जानते हैं कि जीवन अप्रत्याशित है और ऐसी अनिश्चितताएं किसी भी समय व्यक्ति और उसके परिवार के लिए समस्याएं पैदा करती हैं, लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी का लाभ उठाने से यह सुनिश्चित होगा कि आपका परिवार और आश्रित आसानी से आनंद ले सकें और अवांछित आपात स्थिति में अपने मानक जीवन को बनाए रख सकें।
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व्यापक योजना कई चरणों के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है-- इन्शुरन्सधारक के अप्रत्याशित निधन के मामले में परिवार को वित्तीय सहायता के साथ-साथ, यह आपको दीर्घकालिक निवेश विकल्प के रूप में भी कार्य करता है। यह बीमित व्यक्तियों के उद्देश्यों को पूरा करने के लिए प्रोत्साहित करता है, भले ही यह आपके बच्चे, विवाह, खरीद या निर्माण या शांतिपूर्ण रिटायरमेंट जीवन के लिए योजना बनाने से संबंधित है। इसकी योजना आपके जोखिम क्षमता और जीवन स्तर के आधार पर की जाएगी। परंपरागत एंडॉवमेंट प्लान जैसे कई परंपरागत लाइफ इन्शुरन्स योजनाएं, गारंटीकृत परिपक्वता मूल्य, गारंटीकृत नकद मूल्य, मनी बैक इत्यादि जैसे कई उत्पाद विकल्पों के माध्यम से विशिष्ट परिपक्वता लाभ और अंतर्निहित गारंटी प्रदान करती हैं।
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बढ़ते स्वास्थ्य व्यय के लिए कवर - सभी लाइफ इन्शुरन्स कंपनियां अस्पताल में होने वाली लागत और महत्वपूर्ण इन्शुरन्सरियों के खिलाफ आर्थिक कवरेज प्रदान करती हैं। इस बात पर कि स्वास्थ्य खर्च लगातार बढ़ रहे हैं, चिकित्सा इन्शुरन्स नियमों की इच्छा में भी सुधार हुआ है, क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीधारक के पास सौदा करने के लिए न्यूनतम वैज्ञानिक शुल्क होगा।
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अंततः बचत को बढ़ावा देता है: चूंकि लाइफ इन्शुरन्स दीर्घकालिक समझौते हैं, जिसमें पॉलिसीधारक को एक निर्धारित आवधिक भुगतान करने की आवश्यकता होती है, यह पॉलिसीधारक वित्तीय बचत की लत को लागू करने में सक्षम बनाता है। विशेष रूप से लंबी अवधि के फ्रेम पर अक्सर नकदी की बचत करना आपकी आर्थिक आवश्यकताओं को पूरा करने में सहायता के लिए अच्छा कॉर्पस बनाने में सक्षम बनाता है।
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योग्य और सुरक्षित दीर्घकालिक निवेश: कवरेज उद्यम बहुत विनियमित है। भारत के इन्शुरन्स नियामक और विकास प्राधिकरण ने कई पॉलिसीयां की हैं जिसके माध्यम से पॉलिसीधारक के पैसे को हितधारकों के साथ सुरक्षित होने के लिए सुनिश्चित किया जाता है, इस वजह से कि अपने लाइफ इन्शुरन्स कवरेज पर खर्च किए जाने वाले प्रत्येक व्यक्ति का दायित्व हो सकता है निगम के हितधारकों जिसके माध्यम से आप अपनी पॉलिसी का लाभ उठाते हैं। चूंकि जीवन कवरेज एक दीर्घकालिक वित्तीय बचत उत्पाद है, यह अतिरिक्त गारंटी देता है कि पॉलिसीधारक जोखिम भरा फंडिंग विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करने के स्थान पर लंबी अवधि के रिटर्न की योजना बनाता है।
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वार्षिकियों के माध्यम से आश्वासन कमाई: रिटायरमेंट के लिए योजना के विषय पर, कुछ इन्शुरन्स इकाइयां लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी के रूप में शक्तिशाली हैं। इस तथ्य के कारण कि आप एक समय सीमा तक पैसे बचाएंगे, लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी विशेषज्ञ जीवन से रिटायरमेंट होने के बाद मुनाफे का एक स्थिर स्रोत आपूर्ति करने में मदद करेगी।
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लाभांश के माध्यम से उछाल: पारंपरिक लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी ग्राहकों को मौद्रिक वृद्धि में भाग लेने की संभावना प्रदान करती है जबकि वैसे कोई भी फंडिंग खतरा नहीं लेती है। साथ ही पॉलिसीधारक बोनस / लाभांश की वार्षिक घोषणाओं के माध्यम से धन कमाई को तोड़ देता है, पॉलिसीधारक आर्थिक उछाल में योगदान के लिए परिपक्वता लाभ अर्जित करेगा।
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ऋण सुविधा: लाइफ इन्शुरन्स नियमों का लाभ लेने वाले लोगों के पास उनके इन्शुरन्स कवरेज के खिलाफ ऋण का लाभ लेने का विकल्प हो सकता है, जो उन्हें पॉलिसी खरीद समय प्रदान किए गए फायदों को बाधित किए बिना उनकी अनियोजित जीवन की आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकता है।
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ऋण की छूट: लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी पॉलिसीधारक के माध्यम से प्राप्त ऋण की कवरेज के लिए उचित व्यवहार्य डिवाइस का काम करती है। यदि पॉलिसीधारक किसी अप्रत्याशित स्थिति के कारण अपने ऋण का भुगतान नहीं कर पाता है, तो पॉलिसी का इस्तेमाल ऋण भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।
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कर लाभ: लाइफ इन्शुरन्स आकर्षक कर लाभ प्रदान करता है और आपको किसी भी अन्य मामले में करों पर खर्च किए जाने वाले व्यापक धन को बचाने में मदद करता है।
भारत में लाइफ इन्शुरन्स का इतिहास
असल में, यह वर्ष 1818 में ब्रिटिश औपनिवेशिक शासन द्वारा भारत में स्थापित किया गया था, लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी में निवेश के फायदे भारतीयों द्वारा भी बढ़ाए गए थे।
भारतीय मूल की पहली लाइफ इन्शुरन्स कंपनी को उचित प्रीमियम समेत 1870 में स्थापित किया गया था और इसे बॉम्बे म्यूचुअल लाइफ एश्योरेंस सोसाइटी के नाम से जाना जाता था।
निम्नलिखित बिंदु भारत में लाइफ इन्शुरन्स क्षेत्र की कई उपलब्धियों को उजागर करता है, साथ ही साथ असंख्य जीवन को कवर करने के मामले में वे कितने आगे आते हैं।
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वर्ष 1818: ब्रिटिश राज ने ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के नाम से जाना जाने वाला पहला लाइफ इन्शुरन्स व्यवसाय गठित किया।
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वर्ष 1870: भारतीय मूल की पहली इन्शुरन्स कंपनी ने इस वर्ष अपना कारोबार शुरू किया और बॉम्बे म्यूचुअल लाइफ एश्योरेंस सोसाइटी के रूप में जाना जाता था।
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वर्ष 1912: इंडियन लाइफ एश्योरेंस कंपनी एक्ट को भारत में लाइफ इन्शुरन्स के कारोबार को प्रभावी ढंग से चलाने के लिए स्थापित किया गया था।
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वर्ष 1928: गैर-जीवन के साथ-साथ लाइफ इन्शुरन्स क्षेत्र में परिचालन करने वाले व्यवसायों के बारे में सांख्यिकीय जानकारी एकत्र करने के लिए सरकार को लैस करने के लिए भारतीय इन्शुरन्स कंपनी अधिनियम की स्थापना की गई थी।
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वर्ष 1938: भारतीय अधिनियम ने जनता के इन्शुरन्स हितों को बढ़ावा देने के लिए मौजूदा कानून को समेकित और संशोधित किया।
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वर्ष 1956: भारत के लाइफ इन्शुरन्स निगम या एलआईसी की पहली बार इस वर्ष स्थापना की गई थी, और पूरे लाइफ इन्शुरन्स को राष्ट्रीयकृत किया गया था। एलआईसी अधिनियम, 1956 मुख्य रूप से प्रसिद्ध लाइफ इन्शुरन्स कंपनी की स्थापना के लिए जिम्मेदार था।
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वर्ष 1972: भारत में सामान्य इन्शुरन्स का क्षेत्र राष्ट्रीयकृत किया गया था। भारत के जनरल इंश्योरेंस कॉरपोरेशन या जीआईसी, इस साल अपनी सहायक कंपनियों के साथ स्थापित किया गया था।
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वर्ष 1993: भारत ने मल्होत्रा समिति का गठन देखा।
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वर्ष 1995: भारत ने मुखर्जी समिति का गठन देखा।
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वर्ष 1996: भारतीय लाइफ इन्शुरन्स निगम, सामान्य इन्शुरन्स निगम, और इसकी सहायक कंपनियों को बोर्ड के पुनर्गठन, मानदंडों / निवेश के मानकों में शामिल लचीलापन के संबंध में भारत सरकार से काफी स्वायत्तता प्राप्त।
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वर्ष 1997: इन्शुरन्स नियामक प्राधिकरण के रूप में जाना जाने वाला एक अस्थायी समिति स्थापित की गई थी।
वर्तमान में, भारत में लगभग 24 लाइफ इन्शुरन्स कंपनियां हैं। भारत में कुल कंपनियों में से, लाइफ इन्शुरन्स निगम या एलआईसी का पूरी तरह से भारत सरकार का स्वामित्व है।
आपको कितने लाइफ इन्शुरन्स की आवश्यकता है?
लाइफ इन्शुरन्स खरीदना सभी व्यक्तियों के लिए समझ में नहीं आता है। यदि आपके पास अब कोई आश्रित है, और आपके निधन से संबंधित सभी कीमतों को कवर करने के लिए पर्याप्त सामान नहीं हैं, जिसमें अटॉर्नी व्यय, अंतिम संस्कार शुल्क और बहुत कुछ शामिल है। आपको सही लाइफ इन्शुरन्स योजना के लिए जाना चाहिए।
हालांकि, अगर आप अपने परिवार के प्राथमिक जारीकर्ता हैं और आपके पास काफ़ी धनराशि है जो आपके हिसाब से पर्याप्त हो सकती है, तो इन्शुरन्स आपके लिए उपयोगी सत्र का प्रशिक्षण देगा। एक प्रभावी लाइफ इन्शुरन्स के साथ, आपके माता-पिता को अवांछित आपात स्थिति के खिलाफ कवर मिलता हैं। हालांकि, ऐसे कई लोग हैं जो लाइफ इन्शुरन्स को निवेश के रूप में नहीं लेते हैं, यह विभिन्न पारंपरिक वित्त पोषण गैजेट की तुलना में बहुत अधिक आकर्षक फायदे प्रदान नहीं करता है। लाइफ इन्शुरन्स के कुछ रूपों को रिटायरमेंट या वित्तीय बचत के लिए धन निवेश करने के लिए उपकरणों के रूप में माना जाता है, और उन्हें नकद-मूल्य नियमों के रूप में जाना जाता है, और वे मूल रूप से ऐसी पॉलिसीयां हैं जो ब्याज अर्जित करने वाले नकद के पूल को बनाने में मदद करती हैं, प्रतिशत का प्रतिशत आपकी पॉलिसी की परिपक्वता पर आपको धन भुगतान करेगा।
यदि आप पॉलिसी आत्मसमर्पण करना चाहते हैं, तो इन्शुरन्स वाहक सलाह देते हैं कि प्रीमियम भुगतान करने के लिए आप अपनी बचत से ऋण का लाभ उठाएं। यह समाधान काफ़िर सरल लगता है, लेकिन ऋण के कारण अधिक व्यय करना पड़ेगा क्योंकि कवरेज कंपनी को ऋण के लिए ब्याज देना होगा।
टर्म प्लान, आपको कवरेज अवधि के माध्यम से अपने दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में पूर्व निर्धारित राशि का भुगतान करने के उद्देश्य से पॉलिसी खरीदने के लिए अनुमति देता है। लेकिन, यदि आप पॉलिसी की परिपक्वता पर जीवित हैं तो कोई राशि का भुगतान नहीं किया जा सकता है। इस उत्पाद को यह सुनिश्चित करने के लिए डिजाइन किया गया था कि आपकी संपत्ति आपको समय-समय पर स्वयं इन्शुरन्सकृत बनाती है। हालांकि, परिवर्तनीय और अक्षय अवधि पॉलिसी आपके ऋण, मुनाफे, जीवनशैली के कारण उच्च गुणवत्ता वाले विकल्प हैं। उनके माध्यम से आपूर्ति किया गया इन्शुरन्स सिक्का-लागत दिशानिर्देशों की सहायता से प्रस्तुत किया गया है और वे अतिरिक्त रूप से अपेक्षाकृत कम महंगे हैं।
यदि आपकी टर्म प्लान में नवीकरणीय धारा है, तो इस तरह से आपको मेडिकल परीक्षा से गुजरने की आवश्यकता के बिना पूर्व निर्धारित दर पर अपने कवरेज को नवीनीकृत करने की अनुमति दी जाएगी। संक्षेप में, यदि पॉलिसी की समयसीमा समाप्त होने पर आपको गंभीर इन्शुरन्सरी से पहचाना गया था, तो कवरेज को आक्रामक दर पर नवीनीकृत किया जा सकता है। कन्वर्टिबल कवरेज पॉलिसी कवरेज के फेस वैल्यू को अपने कवरेज कॉरपोरेशन द्वारा प्रस्तुत सिक्कों-वैल्यू प्लान में बदलने का अवसर प्रदान करती है, जबकि आप पचास वर्ष की आयु प्राप्त करते हैं और अब इन्शुरन्स के साथ आर्थिक सुरक्षा नहीं होती है। दिशानिर्देशों का एक व्यापक शोध और मूल्यांकन आपको बेहतर ढंग से पहचानने में मदद करेगा कि कौन सी योजनाएं आपकी आवश्यकताओं के साथ अच्छी तरह से चल सकती हैं और आपको कितना कवरेज चाहिए।
लाइफ इन्शुरन्स में निवेश करने की सही उम्र क्या है?
इस बात पर कि जीवन अप्रत्याशित है, अप्रत्याशित परिस्थितियों और आपातकालीन स्तिथि का सामना करने के लिए उचित वित्तीय बचत योजना रखना महत्वपूर्ण है। शीर्ष तरीकों में से एक जिसके माध्यम से आप अपनी बचत की योजना बना सकते हैं जबकि अतिरिक्त रूप से यह सुनिश्चित करना कि आप और आपके प्रियजन आर्थिक रूप से सुखद हैं।
लाइफ इन्शुरन्स खरीदने के लिए 'सही समय' कोई विशिष्ट समय नहीं माना जा सकता है क्योंकि यह पुरुष या महिला की आवश्यकताओं और परिस्थितियों पर निर्भर करता है। बाजार में विभिन्न वाक्यांशों और प्रभावों के साथ कई विकल्प हैं, और उचित कवरेज का चयन करने की कुंजी अनुसंधान और तुलना में निहित है। यदि आपको सही उम्र पर सही पॉलिसी मिलती है, तो आपको प्राप्त होने वाले अधिकतम लाभ फायदेमंद हो सकते हैं। भविष्य के योजनाओं, आश्रितों, कमाई, और कई अन्य तत्वों को याद करना भी महत्वपूर्ण है। लगभग पॉलिसी अवधि, प्रीमियम और कवर के बारे में जानकार विकल्प चुनने का तरीका अच्छा है।
20 की आयु में लाइफ इन्शुरन्स कवरेज ख़रीदना- आपके उन्नीसवीं या बीसवीं सालगिरह के दौरान लाइफ इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना कम महँगा और अपेक्षाकृत साफ मामला हो सकता है क्योंकि अधिकांश लाइफ इन्शुरन्स वाहक यह मानते हैं कि पॉलिसी लेने के बाद आपके पास कई वर्षों तक प्रीमियम भुगतान करने की क्षमता है। सख्त सांख्यिकीय शर्तों में, यहाँ भुगतान करने के लिए अविश्वसनीय रूप से कम खतरा हैं। इसके अलावा, उनके बीसवीं में बहुमत एक स्तर पर हैं जहां उन्होंने वृद्धावस्था निगमों के साथ अपने पेशेवर जीवन को शुरू किया है। इसलिए, लाइफ इन्शुरन्स समूह अधिक युवा आवेदकों का चयन करते हैं क्योंकि यह अपनी वित्तीय बचत और भविष्य को अत्यधिक कम जोखिम पर योजना बनाने में सुविधा प्रदान करता है।
30 के दशक के दौरान लाइफ इन्शुरन्स में निवेश करना-यह स्पष्ट है कि आपके परिवार में जैसे ही आपकी आय बढ़ती है, आप अपने परिवार की सुरक्षा और मौद्रिक सलामती के बारे में सुनिश्चित करना चाहते हैं। यदि आप 30 के दौरान लाइफ इन्शुरन्स में निवेश कर रहे हैं, तो सुरक्षा के प्राथमिक और प्रमुख कारक को अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों के लिए अवगत कराया जाना चाहिए। यह सलाह दी जाती है कि आप अपनी संपत्ति और परिवार की रक्षा के लिए अपनी वार्षिक कमाई के 10 गुना के बराबर इन्शुरन्स राशि के साथ एक योजना के लिए जाएं।
40 के दशक के दौरान लाइफ इन्शुरन्स खरीदना-आपकी रिटायरमेंट योजनाओं, आपके बच्चों के उच्च प्रशिक्षण और उम्र बढ़ने वाले माता-पिता की देखभाल जैसे तत्वों पर विचार करने के बाद निवेश किया जाना चाहिए। आमतौर पर एक लंबे समय तक इस स्तर पर अनुशंसित किया जाता है क्योंकि यह सुनिश्चित करेगा कि आपके आश्रितों के अच्छे के लिए कवर किया जा सकता है और आपके पास अपने ऋण को ख़त्म करने के लिए पर्याप्त समय भी होगा। दीर्घकालिक इन्शुरन्स पहला विकल्प है क्योंकि यह वित्तीय सुरक्षा के अतिरिक्त धन जमा करता है।
50 के दशक के दौरान लाइफ इन्शुरन्स खरीदना- ऐसे आयु वर्ग के लोगों को वास्तव में इन्शुरन्स पॉलिसी की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि वे संभवतः अपने अधिकतम कर्ज को ख़त्म कर चुके होंगें और उनके युवाओं ने भी अपनी स्कूली शिक्षा पूरी की होगी। हालांकि, स्थायी जीवन कवरेज योजनाएं एक शानदार विकल्प हैं क्योंकि यदि आप अपनी संपत्ति को युवाओं को स्थानांतरित करने की योजना बनाते हैं तो वे सुलभ हो सकते हैं। याद रखें कि वृद्धावस्था से जुड़े अधिक वांछित स्वास्थ्य जोखिमों के कारण आपके जीवन के इस बिंदु पर जीवन कवरेज काफी भयोत्पादक हो सकते है।
लाइफ इन्शुरन्स का दावा कैसे करें
लाइफ इन्शुरन्स दावों को दो परिस्थितियों में बनाया जाता है:
बीमित व्यक्ति की मौत के मामले में
पॉलिसी की परिपक्वता
मौत के मामले में लाइफ इन्शुरन्स का दावा
बीमित व्यक्ति की मौत की मौत के मामले में, मृतक के नामित व्यक्ति निम्नलिखित तरीके से दावा करने में सक्षम होंगे-
सबसे पहले, इन्शुरन्सकर्ता को यथासंभव जल्द से जल्द महत्वपूर्ण जानकारी जैसे मृत्यु के समय, मौत की जगह और मृत्यु के कारण के बारे में सूचित करें।
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बीमित व्यक्ति के मृत्यु प्रमाण पत्र के साथ कंपनी द्वारा प्रदान किए गए ई क्लेम फॉर्म।
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आवश्यक कागजात के साथ मूल पॉलिसी दस्तावेज
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निर्वहन फॉर्म जिसे गवाहों के साथ हस्ताक्षर किया जाना है।
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यदि पॉलिसी असाइन की गई थी, तो असाइन करने वाले को कार्य प्रदान करना होगा।
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अगर कोई अन्य व्यक्ति, नामांकित या असाइनरी के अलावा दावा दायर कर रहा है तो उसे अपने शीर्षक के सभी कानूनी सबूत जमा करना होगा।
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यदि आवश्यक हो, पोस्ट-मॉर्टम रिपोर्ट और अस्पताल और डॉक्टर की रिपोर्ट जमा करनी होगी।
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पुलिस पूछताछ से जुड़े मामलों में, एक जांच रिपोर्ट जमा करनी होगी।
हालांकि इन दावों को संसाधित करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के मानक सेट की रूपरेखा है, अन्य सबूतों की आवश्यकता हो सकती है जैसे नियोक्ता का प्रमाणपत्र या कोई अन्य रूप या रिपोर्ट जो किसी इन्शुरन्सकर्ता के दावे सत्यापन या जांच प्रक्रियाओं के दौरान किसी भी मुद्दे को हल करने में मदद करेगी।
लाभार्थियों के लिए लाइफ इन्शुरन्स का दावा नियम :
जब नामांकित व्यक्ति लाइफ इन्शुरन्स के लिए दावा कर रहा है, तो उसे कुछ नियमों का पालन करना होगा। उसे मृत्यु का दावा दर्ज करना होगा। अगर आपके पास कागज़ी इन्शुरन्स पॉलिसी है, तो आप अपने लाइफ इन्शुरन्स प्रदाता से दावा सूचना या अधिसूचना फॉर्म ले सकते हैं। यदि आपके पास ऑनलाइन पॉलिसी है, तो आप ऑनलाइन फॉर्म के लिए आवेदन कर सकते हैं।
आपके दावे की सूचना में पॉलिसी नंबर, पॉलिसीधारक का नाम, मौत की जगह, बीमित व्यक्ति का नाम, दावेदार का नाम आदि होना चाहिए।
उम्मीदवार को पहले मौत के सबूत के साथ कुछ मौत के दावों को भरना होगा। एक बार लाइफ इन्शुरन्स कंपनी के साथ फॉर्म दायर किया जाता है, तो यह स्थापित किया जाता है कि कंपनी को मौत का दावा मिला है।।
इसके बाद, नामांकित व्यक्ति को सभी उपयुक्त दस्तावेजों के लिए व्यवस्था करने की आवश्यकता होगी जो सबूत के रूप में कार्य करते हैं
फिर, नामांकित व्यक्ति को दावे निपटारे की प्रक्रिया के लिए कंपनी को इन दस्तावेजों को प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी।
सभी दस्तावेजों को जमा करने के बाद, कंपनी सबकुछ सत्यापित करने के बाद कंपनी निर्धारित करेगी की निर्णय लेंगे या नहीं।
लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी रद्दीकरण
आप अपने लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी को रद्द करना क्यों चाहते हैं इसके कई कारण हो सकते हैं। ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि प्रीमियम भुगतान करने के लिए आपके पास नकद नहीं है। यह इस तथ्य के कारण हो सकता है कि आप पॉलिसी को नकद करना चाहते हैं। यह किसी भी कारण से हो सकता है, लेकिन इस कारण के बावजूद, आपके लाइफ इन्शुरन्स कवरेज को रद्द करना काफी आसान है। अपनी पॉलिसी रद्द करने के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं:
उस संगठन की वेबसाइट पर जाएं जहां से आपको जीवन कवरेज मिला है: कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपने स्थानीय या बड़े देश के व्यापक इन्शुरन्स जारीकर्ता से कवरेज खरीदा है या नहीं, अपनी रद्दीकरण कवरेज का परीक्षण करने के लिए अपनी वेबसाइट पर जाएं। व्यवसाय उद्यम की वेबसाइट इन्शुरन्सकर्ता से प्राप्त किसी भी पत्राचार टुकड़े पर पाई जा सकती है। आप अपने इन्शुरन्स जारीकर्ता के नाम लिखने की सहायता से वेबसाइट के लिए एक वेब खोज भी चला सकते हैं।
एक डीलर से संपर्क करें: लाइफस्टाइल कवरेज पॉलिसी को रद्द करने से पहले, यह अनुशंसा की जाती है कि आप इन्शुरन्स कंपनी से जुड़ें और स्पष्ट करें कि आप उचित चयन कर रहे हैं या नहीं। यहां तक कि यदि आप पॉलिसी रद्द करने के बारे में संतुष्ट हैं, तो इसके बारे में एक पेशेवर को बात करना सुखद होता है क्योंकि यह आपको बेहतर ढंग से समझने में मदद करेगा। जिन लोगों के पास कोई दलाल नहीं है वे अपनी इन्शुरन्स कंपनी से संपर्क कर सकते हैं और इसके लिए अनुरोध कर सकते हैं।
एकाउंटेंट से संपर्क करें: पॉलिसी रद्द करना कर प्रभावों के लिए दरवाजा खोल सकता है। आय और अतिरिक्त प्रीमियम लोकप्रिय और पूर्ण लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी के लिए नकद मूल्य बनाने में सहायता करते हैं। जबकि एक पॉलिसी रद्द कर दी जाती है, तो आपके कवरेज बिजनेस एंटरप्राइज द्वारा विशेष कवरेज के लिए रकम कट कि जाती है, और यह राशि टैक्स कटौती के लिए भी योग्य हो भी सकती है और नही भी। कर विशेषज्ञ से संपर्क करने के लिए यह काफी महत्वपूर्ण है क्योंकि लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी रद्द करने से जुड़े कर प्रभावों के बारे में आपके सभी प्रश्नों के समाधान हो सकते हैं।
आंशिक निकासी पॉलिसी पर विचार करें: जिन व्यक्तियों ने इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदी है उन्हें आम तौर पर अपनी पॉलिसी पूरी तरह से रद्द करने की आवश्यकता के साथ अपने कवरेज से आंशिक राशि वापस लेने की अनुमति है। कुछ हिस्सों में आपके कवरेज से वित्त लेने से कुछ मूल्य सीमाएं सामने आ जाएंगी जिनका उपयोग एक ही समय में किया जा सकता है, और साथ ही, पॉलिसी में कुछ वित्त छोड़ देंगे ताकि आपके परिवार के प्रतिभागियों / नामांकित व्यक्तियों को आपके मृत्यु समय से पहले कवर किया जा सके। हालांकि, आंशिक निकासी आपके लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी के खिलाफ ऋण लेने की तरह है, और इसका प्रभाव हो सकता है, तो आंशिक निकासी पर विचार करने से पहले ब्रोकर से सलाह लेनी चाहिए। एक उदाहरण के रूप में, कुछ नियम मौत लाभ को कम करते हैं, जबकि आप आंशिक निकासी चुनते हैं और आपको अब वापस लेने वाली राशि चुकाने की अनुमति नहीं दी जा सकती है ताकि वह एक बार फिर राशि को बढ़ा सके। इसके अलावा, कुछ स्थितियों में, आपको उस राशि पर कर देना पड़ सकता है जिसे आप अपनी पॉलिसी से वापस लेना चाहते हैं।
लाइफ इन्शुरन्स प्रीमियम गणना
लाइफ इन्शुरन्स कंपनियां प्रत्येक व्यक्ति के लिए प्रीमियम की गणना करती हैं, वहीं कुछ तत्व हैं जिन्हें ध्यान में रखा जाता है। निवेश के रूप में लाइफ इन्शुरन्स को ध्यान में रखते हुए, कम समय की अवधि में उल्लेखनीय रूप से अत्यधिक रिटर्न मिलने की क्षमता होती है। कुछ व्यक्ति समान जीवन कवरेज दिशानिर्देशों का लाभ उठाते हैं जिनके खर्च दूसरों को काफी कम होते हैं। इसका उद्देश्य यह है कि इन व्यक्तियों ने सही जीवन विकल्प बनाए हैं जो कम दरों पर लाभ उठाने में सक्षम हैं।
लाइफ इन्शुरन्स कंपनियों द्वारा प्रीमियम की गणना के लिए जिन कारकों पर विचार किया जा सकता है, वे निम्नलिखित हैं:
आयु: प्रीमियम शुल्क निर्धारित करने के विषय पर आयु एक महत्वपूर्ण तत्व है। युवा उम्मीदवारों को शायद कम दरें मिलती हैं जबकि वरिष्ठ व्यक्तियों को भी अत्यधिक मात्रा में भुगतान करना पड़ सकता है। कारण यह है कि जीवन कवरेज एजेंसियों का मानना है कि कवरेज अवधि के दौरान टर्मिनल इन्शुरन्सरियों से निपटने या मरने के लिए युवा लोग कम हैं। हालांकि, वरिष्ठ इंसानों को गंभीर इन्शुरन्सरियों का अनुबंध करने या पॉलिसी अवधि में किसी स्तर पर मरने का खतरा अधिक होता है।
लिंग: हालांकि अधिकांश लाइफ इन्शुरन्स कंपनी लिंग के बीच भेदभाव नहीं करती है, लेकिन वे मानते हैं कि असाधारण लिंग के लिए जीवन प्रत्याशा विशिष्ट है। सांख्यिकीय अनुसंधान और निष्कर्षों से पता चला है कि महिला की आयु पुरुषों की तुलना में पांच साल अधिक होने से प्रीमियम भुगतान को प्रभावित करतीहैं। संक्षेप में, जहां तक प्रीमियम का सवाल हैं अधिकतम इन्शुरन्स निगम महिलाओं के लिए कम कीमत योजना प्रदान करते हैं।
स्वास्थ्य अभिलेख: कई लाइफ इन्शुरन्स कंपनी उन्हें इन्शुरन्स पॉलिसी प्रदान करने से पहले अपने उम्मीदवारों की एक कट्टरपंथी शोध करते हैं। जो लोग लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदना चाहते हैं उन्हें अपने स्वास्थ्य रिकॉर्ड प्रदान करना होगा ताकि संगठन यह पुष्टि कर सके कि व्यक्ति की कोई लगातार इन्शुरन्सरी या संभावित फिटनेस समस्याएं नहीं हैं जो उनके जोखिमों को बढ़ाएंगी। स्वच्छ स्वास्थ्य रिकॉर्ड वाले व्यक्ति कम प्रीमियम लागत योजना प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होंगे, जबकि स्वास्थ्य समस्याओं वाले लोगों को अतिरिक्त भुगतान करना पड़ सकता है।
चिकित्सा अभिलेख: किसी व्यक्ति के चिकित्सा इतिहास में उनके प्रीमियम बिलों को बढ़ाने या घटाने की क्षमता होती है। यदि आपके पास जीवन खतरनाक इन्शुरन्सरियों का कोई वैज्ञानिक रिकॉर्ड नहीं है जिसमें कैंसर शामिल हैं, तो आप कम प्रीमियम दर पर पॉलिसी ले सकते हैं। हालांकि, जिन व्यक्तियों के मेडिकल आंकड़े बताते हैं कि वे इन खतरनाक इन्शुरन्सरियों से पीड़ित है, उन्हें प्रीमियम की अत्यधिक कीमत चुकानी पड़ेगी।
धूम्रपान: धूम्रपान एक ऐसी लत है जो केवल खतरनाक नहीं है, बल्कि इससे आपको भविष्य में अतिरिक्त चरम इन्शुरन्सरियों का अनुबंध करने का जोखिम भी मिलता है। नतीजतन, लाइफ इन्शुरन्स समूह धूम्रपान करने वाले लोगों को इन्शुरन्स करने का खतरा उठाने के बारे में संदेहस्पद हैं। हालांकि, धूम्रपान करने वाले लोग अभी भी लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी का लाभ उठा सकते हैं, बस उनके साथ जुड़े प्रीमियम बिल आमतौर पर गैर-धूम्रपान करने वालों के रूप में कम से कम दो गुना भुगतान होता हैं।
शराब का सेवन: शराब का सेवन केवल स्वास्थ्य के लिए हानिकारक नहीं है बल्कि यह आपको भविष्य में कई घातक समस्याओं की ओर ले जाता है। हालांकि यह आपके प्रीमियम उद्धरण को काफी मात्रा में प्रभावित कर सकता है। अल्कोहलिक्स बहुत अधिक शुल्क का भुगतान करना सुनिश्चित करते हैं, जबकि गैर-शराब पीने वालों को उचित शर्तों के लिए लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी का लाभ उठा सकता है। इस कारण से इन्शुरन्स संगठन आपसे पहले पूछते है की आप धूम्रपान करते हैं या पीते हैं।
कवरेज का प्रकार: आपके द्वारा चुने गए पॉलिसी का आपके प्रीमियम भुगतान पर भी असर पड़ सकता है। पॉलिसी की अवधि जितनी अधिक होगी, उतनी ही बेहतर परिपक्वता और निधन फायदे होंगे। नतीजतन, लंबी अवधि के साथ पॉलिसी अल्पकालिक अवधि की पॉलिसीयों की तुलना में उच्च प्रीमियम पर प्रस्तुत की जा सकती है।
व्यवसाय: मत्स्य पालन, तेल और गैस, खनन और कई अन्य लोगों के साथ खतरनाक व्यवसायों में काम करने वाले लोग, शायद घातक इन्शुरन्सरियों को निधन या अनुबंध के ज़्यादा खतरे में होते हैं। इसलिए, ऐसे व्यक्तियों को कवर करने के लिए इन्शुरन्स निगम के माध्यम से किए गए जोखिम की तुलना किसी बैंक में काम करने वाले व्यक्ति को इन्शुरन्स करने के लिए अपेक्षाकृत अधिक है। इसलिए, जो खतरनाक व्यवसायों में काम करते हैं, वे उच्च दरों का सामना करने के लिए संभावित हैं।
जीवन विकल्प: जो लोग रूपक भाग में रहते हैं वे संभवतः उच्च दर का भुगतान कर सकते हैं। इन्शुरन्स निगम उन व्यक्तियों पर ध्यान देते हैं जो पहाड़ी चढ़ाई पहाड़ों से जोखिम लेते हैं, तेजी से वाहनों का उपयोग करते हैं आदि। क्योंकि उन व्यक्तियों को औसत खरीदार की तुलना में उनके लिए उत्तरदायित्व होने की अधिक संभावना होती है, जिससे उन्हें उच्च प्रीमियम चार्ज किया जाता है।
मोटापा: मोटापा स्वास्थ्य परिस्थितियों से संबंधित है जिसमें ऑस्टियोआर्थराइटिस, कोरोनरी हृदय रोग, कैंसर, रक्त तनाव, स्ट्रोक आदि है जो आगे सिरदर्द का कारण बन सकता है। नतीजतन, अधिक वजन वाले व्यक्तियों को उच्च प्रीमियम चार्ज किया जाता है।
कवरेज बिजनेस एंटरप्राइज उपरोक्त कारकों को ध्यान में रख कर ही वह किसी व्यक्ति के लिए लागू प्रीमियम की मात्रा का निर्णय लेगा, यह महत्वपूर्ण है जिससे यह सुनिश्चित हो सके कि आप एक स्वस्थ जीवन जीते हैं और एक उद्देश्य के साथ सही चयन करते हैं।
आपके लाइफ इन्शुरन्स कवरेज के लिए लगाए गए प्रीमियम, इन्शुरन्स कंपनियों द्वारा इन्शुरन्स के लिए लगाई गयी नकदी की मात्रा है। प्रत्येक व्यावसायिक उद्यम द्वारा लगाया गया प्रीमियम आपके लिए महत्वपूर्ण हो सकता है, जिससे आपकी आवश्यकताओं को संतोषजनक तरीके से ढूंढने के लिए अलग-अलग पॉलिसीयों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण हो। लेकिन, ऐसे उदाहरण हो सकते हैं जब प्रीमियम के लिए उद्धरण प्रीमियम से भिन्न हो सकता है, जो वास्तव में चार्ज किया जाता है क्योंकि यह उस तरीके पर भरोसा करेगा जिस पर प्रीमियम की गणना की जाती है।
इन्शुरन्स प्रदाता के अंडरराइटिंग विभाग के माध्यम से किए गए गणितीय गणना और आंकड़े एक पुरुष या महिला को प्रीमियम शुल्क तय करेंगे। अधिकतम उदाहरणों में, प्रीमियम की गणना करते समय किसी व्यक्ति के स्वास्थ्य, आयु और जीवन इतिहास के संबंध में सांख्यिकीय रिकॉर्ड माना जाता है। एक उदाहरण के रूप में, एक फैंसी स्पोर्ट्स बाइक की सवारी करने वाले किशोरों को संभावित रूप से एक मध्यम आयु वर्ग के व्यक्ति के साथ एक उच्च इन्शुरन्स प्रीमियम का भुगतान करना चाहिए जो सेडान चलाता है। अंडरराइटिंग विधि उन सभी लोगों के लिए प्रासंगिक है जो लाइफ इन्शुरन्स का लाभ उठाने की इच्छा रखते हैं, और इसमें शारीरिक इन्शुरन्सरियों की जांच, मोटर ऑटोमोबाइल रिपोर्ट और चिकित्सा डेटा का मूल्यांकन शामिल है।
एक बार आपके कवरेज प्रदाता के अंडरराइटिंग विभाग ने आपके सभी तथ्यों को जमा कर लिया है और इसका विश्लेषण किया है, तो एक कवरेज नियोक्ता आपके जोखिमों के अध्ययन के लिए आगे की जांच करेगा। बीमांकिक यह भी अनुमान लगा सकता है कि आप अपनी पॉलिसी पर दावा कैसे कर सकते हैं, और दावे बनाने की संभावना जितनी बेहतर होगी, उतना बेहतर आपका प्रीमियम शुल्क हो सकता है। बीमांकिक गणितीय आंकड़ों को भी समझ सकता है जिसके बाद वह "मृत्यु दर और इन्शुरन्सरी" तालिकाओं को इकट्ठा कर लेगा, मुख्य रूप से इन्शुरन्सरियों और जीवन के नुकसान के कारण आपको होने वाली संभावित हानियों के आधार पर।
लाइफ इन्शुरन्स प्रदाता सांख्यिकी (2016-2017)
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भारतीय इन्शुरन्स उद्योग में, लाइफ इन्शुरन्स क्षेत्र में 77.95% की उच्च बाजार हिस्सेदारी है जबकि गैर-जीवन क्षेत्र में तुलनात्मक रूप से कम बाजार हिस्सेदारी 22.05% है।
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वर्तमान में 62 इन्शुरन्स कंपनियां भारत में काम कर रही हैं, जिनमें से 8 सार्वजनिक क्षेत्र से संबंधित हैं, और शेष 54 निजी क्षेत्र से संबंधित हैं। 8 सार्वजनिक क्षेत्र के इन्शुरन्स कंपनियों के तहत, 2 विशेष इन्शुरन्सकर्ता हैं- ईसीजीसी और एआईसी, एक लाइफ इन्शुरन्स कंपनी - भारतीय लाइफ इन्शुरन्स निगम (एलआईसी), 4 सामान्य इन्शुरन्स प्रदाताओं और एक पुनर्मिलन कंपनी - जीआईसी। निजी क्षेत्र में 23 लाइफ इन्शुरन्स कंपनियां, 17 सामान्य इन्शुरन्सकर्ता, 6 स्टैंडअलोन स्वास्थ्य इन्शुरन्स कंपनियां और 8 पुनर्इन्शुरन्स कंपनियां शामिल हैं जिनमें विदेशी पुनर्इन्शुरन्स कंपनियों और लॉयड्स इंडिया की शाखाएं भी शामिल हैं।
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2016-17 के दौरान, उद्योग ने पिछले वित्त वर्ष (2015-16) में 366943.23 करोड़ रुपये के मुकाबले 418476.62 करोड़ रुपये की प्रीमियम आधारित आय पंजीकृत की, जिससे चालू वित्त वर्ष में 14.04% की वृद्धि दर्ज की गई ( पिछले वित्त वर्ष में 11.84% की वृद्धि देखी गई)। निजी क्षेत्र के लाइफ इन्शुरन्स कंपनियों ने 2016-17 में 17.40% की वृद्धि दर्ज की (2015-16 में 13.64% की तुलना में) प्रीमियम आधारित आय में, और एलआईसी ने 2016-17 के लिए प्रीमियम से अपनी आय में 12.78% की वृद्धि दर्ज की (11.17% 2015-16)।
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कुल प्रीमियम आय के मामले में, एलआईसी का बाजार हिस्सा 72.61% (2015-16) से घटकर 71.81% (2016-17) हो गया। निजी इन्शुरन्स कंपनियों ने अपने बाजार हिस्सेदारी में वृद्धि दर्ज की जो 2015-16 में 27.3 9% से बढ़कर 2016-17 में 28.19% हो गई।
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प्रथम वर्ष के प्रीमियम के मामले में, निजी क्षेत्र के इन्शुरन्स कंपनियों का बाजार हिस्सा 2016-17 में 28.89% हो गया, जो 2015-16 में 29.4% था। दूसरी तरफ, एलआईसी ने 2015-16 में 70.54% की तुलना में 2016-17 में 71.11% पर पहली वर्ष प्रीमियम के मामले में अपने बाजार हिस्सेदारी में मामूली वृद्धि दर्ज की ।नवीनीकरण प्रीमियम के मामले में, एलआईसी ने 2016-17 में 72.31% (2015-16 में 73.87%) के साथ बाजार हिस्सेदारी का एक बड़ा हिस्सा हिस्सा हासिल किया, जबकि निजी इन्शुरन्स कंपनियों की तुलना में 27.6 9% (2015-16 में 26.13%) )।
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यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्रोडक्ट्स (यूलिप) ने 12.70% प्रीमियम वृद्धि पोस्ट की जो 2015-16 में 46889.58 करोड़ रुपये से बढ़कर 2016-17 में 52845.26 करोड़ रुपये हो गई।
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पारंपरिक इन्शुरन्स उत्पादों ने प्रीमियम के मामले में 14.24% की वृद्धि दर्ज की, जो 2015-16 में 33553.65 करोड़ रुपये से बढ़कर 2016-17 में 365631.36 करोड़ रुपये हो गई।
लाइफ इन्शुरन्स में करने और ना करने वाले कार्य
अपना शोध करें: सही कवरेज जारीकर्ता चुनने के मामले में आपके निपटान में विकल्पों की संख्या को देखते हुए, जिसके बाद विकल्पों की पर्याप्त श्रृंखला से आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली पॉलिसी चुनना महत्वपूर्ण है। लाइफ इन्शुरन्स कवरेज पॉलिसी खरीदने से पहले शोध करना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह न केवल धनराशि बचाने में आपकी सहायता करने का सबसे आसान तरीका हो सकता है, बल्कि यह आपको अधिकतम लाभ प्राप्त करने में भी मदद कर सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपने भविष्य में कोई आश्चर्यजनक परेशानी नहीं है, सुनिश्चित करें कि आपने इन्शुरन्सकर्ता पर अतिरिक्त रूप से जांच की है।
वाक्यांशों और परिस्थितियों से गुजरना: आपके कवरेज योजना के वाक्यांशों और शर्तों की रिपोर्ट में कवरेज से संबंधित सभी जानकारी शामिल हैं। आम जनता अब प्रत्येक तत्व के बारे में जागरूक नहीं होती है और अंत परिणाम के रूप में, दावा करने के दौरान वैकल्पिक मुश्किल परिस्थितियों में विनाशकारी परिणामों करना पड़ सकता है। सुनिश्चित करें कि आप पॉलिसी दस्तावेज़ का अध्ययन करते हैं और इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदने से पहले इसे पूरी तरह समझते हैं।
लॉक-इन अवधि: ऐसे समय होते हैं जब व्यक्ति इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदते हैं लेकिन कुछ दिनों या शायद हफ्तों में समझते हैं कि वे अब कवरेज के वाक्यांशों और शर्तों से बिल्कुल खुश नहीं हैं। ऐसे मामलों में, कुछ इन्शुरन्स व्यवसाय एक निःशुल्क लॉक-इन अवधि प्रदान करते हैं, यह समय की एक छोटी अवधि है जिसमें पॉलिसीधारक इन्शुरन्सकर्ता को कोई जुर्माना नहीं देता है। लॉक-इन अवधि आमतौर पर 15 दिन लंबी होती है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप उपर्युक्त सुविधा के साथ कवरेज खरीद रहे हैं क्योंकि यदि आप अपनी प्रारंभिक खरीद के साथ खुश नहीं हैं तो इससे पॉलिसी को वापस करना आसान हो जाएगा।
प्रीमियम भुगतान विकल्पों को याद करें: अधिकांश इन्शुरन्स विक्रेता वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक आधार पर प्रीमियम शुल्क विकल्प प्रदान करते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि आप अलग-अलग परिणामों के साथ प्रीमियम भुगतान करने के रूप में एक पॉलिसी चुनते हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका प्रीमियम शुल्क विकल्प क्या है, यह भी सलाह दी जाती है कि आप डिजिटल भुगतान करने पर एक नज़र डालें क्योंकि यह सुनिश्चित करेगा कि आप किसी भी तरह की भुगतान डेट को याद नहीं करते हैं।
कुछ भी छिपाना मत: ऐसे उदाहरण हैं जहां लोग सॉफ्टवेयर फॉर्म भरते समय और इन्शुरन्स कवरेज खरीदने के दौरान कुछ तथ्यों को छिपाने का प्रयास करते हैं। आपके मेडिकल रिकॉर्ड को कवरेज नियोक्ता को सटीक रूप से प्रदान किया जाना चाहिए, और यदि आप धूम्रपान करने वाले हैं तो आपको उन्हें सूचित करना होगा क्योंकि उनके द्वारा अनुरोध किए गए प्रत्येक विवरण आपके कवरेज के वाक्यांशों और शर्तों को निर्धारित करने में एक महत्वपूर्ण कारक है।
अनिवासी भारतीयों के लिए लाइफ इन्शुरन्स
कवरेज क्षेत्र पिछले कुछ सालों में काफी हद तक परिपक्व होने के साथ, इंसान इन्शुरन्स पॉलिसियों (प्रत्येक स्वास्थ्य और जीवन) के महत्व और पूर्ण जीवन शक्ति के बारे में अधिक जागरूक हो गए हैं। भारतीय नागरिकों ने खुद को सक्रिय किया है और आर्थिक सलाहकारों की नियमित सहायता के साथ, भविष्य योजना ओर भी सरल हो गई है।
भारत में अनिवासी भारतीयों की सर्ज: भारत में इन्शुरन्स पॉलिसी में पैसा लगाने की इच्छा रखने वाले विभिन्न प्रकार के गैर-निवासी भारतीयों के तेजी से बढ़ने के साथ, भारतीय इन्शुरन्स असाधारण रूप से विशाल हो गया है। अनिवासी भारतीयों के पास भारत में लाइफ इन्शुरन्स कवरेज खरीदने की पूरी स्वतंत्रता है ताकि वे अपने जीवन को आश्वस्त कर सकें। कई कवरेज कंपनियों और एजेंसियों ने अब पीआईओ और अनिवासी भारतीयों की इच्छाओं के अनुरूप अपने नियमों को फिर से तैयार करना शुरू कर दिया है।
चूंकि आप में से अधिकांश को सचेत होना चाहिए, टर्म प्लान एक सुरक्षा पॉलिसी है, और इसलिए पूरे परिवार की सुरक्षा के लिए सबसे ज्यादा खरीदा जा सकता है। भारत में कुछ कवरेज एजेंसियों के पास विविध समय अवधि की योजना है जो एनआरआई या पीआईओ की इच्छाओं के लिए बिल्कुल उपयुक्त हो सकती है। प्रश्नावली की मदद से, इन्शुरन्स कवरेज के इस प्रकार को एक पल में खरीदा जा सकता है।
हालांकि, भारत में, वर्तमान में कुछ हद तक इन्शुरन्स एजेंसियों के पास एनआरआई को उनके नियमों के साथ सहायता करने क्षेत्र में एक सुव्यवस्थित डिवाइस है। कुछ आवश्यकताएं हैं, भले ही यह एक चिकित्सा परीक्षण या आसान दस्तावेज है। नीचे दी गई कुछ कंपनियां हैं जिनके पास इसके लिए व्यवस्थित संरचना है:
एलआईसी या भारतीय लाइफ इन्शुरन्स निगम
मॅक्स लाइफ इन्शुरन्स
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस
कोटक लाइफ इंश्योरेंस
एनआरआई इन्शुरन्स पॉलिसी को उनकी उम्र, जहां पुरुष या महिला वर्तमान में रहती है और अन्य वैध आंकड़े के माध्यम से चुन सकते हैं।
क्षेत्र: यदि आप भारत में लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदने वाले एनआरआई हैं, तो आपको निश्चित रूप से इस तथ्य को ध्यान में रखना होगा कि ऐसा करने के लिए आपकी भौगोलिक जगह पर विचार नहीं किया जाएगा। हालांकि, चिकित्सा के लिए एक नज़र डालने के लिए, आपको शुरुआत की जगह पर जाना पड़ सकता है।
किसी भी तरह से कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं: यदि इसमें शामिल खतरे अधिक या बहुत कम हैं, तो निवासी और अनिवासी भारतीयों की शीर्ष दर के भीतर कोई भेद नहीं हो सकता है। यदि किसी कारण से खतरे गुणा किया जाता है तो प्रीमियम मूल्य प्रभावित हो सकता है।
वर्चुअल चार्ज: एनआरआई एक विदेशी देश के प्रेषण, या अनिवासी प्रतिदिन (एनआरओ) प्रकृति के साथ एक वित्तीय संस्थान खाता, और अनिवासी (एनआरई) / विदेशी विदेशी मुद्रा के माध्यम से गैर-प्रत्यावर्तनीय (एफसीएनआर) के माध्यम से डिजिटल रूप से भुगतान करना चुन सकता है।
जीवन और परिपक्वता के नुकसान सहित लाभ उपर्युक्त तकनीकों के माध्यम से भी जमा किए जा सकते हैं। यदि आप विदेशी विदेशी मुद्रा में शुल्क का भुगतान कर रहे हैं, तो आपकी आय पूरी तरह से प्रत्यावर्तित की जा सकती है। लेकिन, यह अब कवरेज या आय की प्रतिष्ठा पर किसी भी प्रभाव को सहन नहीं कर सकता है।
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