लाइफ इन्शुरन्स
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पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अनिश्चित मृत्यु होने पर लाइफ़ इंश्योरेंस आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह कई लाभों के साथ आता है, जिनमें शामिल हैं:
बाजार में कई प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियां उपलब्ध हैं जैसे टर्म इंश्योरेंस, संपूर्ण जीवन बीमा, यूलिप, गारंटीड सेविंग प्लान, एंडोमेंट प्लान आदि, आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुन सकते हैं।
जीवन बीमा विभिन्न प्रकारों में आता है, जो हर व्यक्ति की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए कई लाभ प्रदान करता है। टर्म इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जबकि होल लाइफ़ प्लान पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है और ULIP प्लान आपको धन सृजन के साथ-साथ प्रीमियम लाइफ़ कवरेज का 10 गुना देते हैं और सूची आगे बढ़ती है:
बाजार में उपलब्ध नौ अलग-अलग प्रकार के जीवन बीमा प्लान नीचे दिए गए हैं:
टर्म इंश्योरेंस प्लान अन्य जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, बचत विकल्पों के बिना शुद्ध जीवन कवरेज प्लान हैं। ये प्लान आपकी अनिश्चित मृत्यु की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। टर्म प्लान के साथ, आप एक विशिष्ट अवधि के लिए कम प्रीमियम पर अधिक बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं।
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम (TROP) के साथ टर्म इंश्योरेंस, एक प्रकार का टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर सभी भुगतान किए गए प्रीमियम लौटाता है। TROP प्लान उन लोगों के लिए अच्छे हैं जो अपने परिवारों को सुरक्षित करना चाहते हैं, लेकिन भुगतान किए गए प्रीमियम का संभावित रिफंड भी चाहते हैं।
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान उन इंश्योरेंस प्लान को संदर्भित करते हैं, जिनमें लाइफ़ कवर के साथ एक निवेश घटक जुड़ा होता है। प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ़ कवर के लिए समर्पित होता है जबकि दूसरा हिस्सा बीमाकर्ता द्वारा मार्केट फंड में निवेश किया जाता है। आम तौर पर, यूलिप प्लान में उपलब्ध लाइफ़ कवर प्रीमियम राशि का 10 गुना होता है।
एंडोमेंट प्लान एक प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो एक ही पॉलिसी के तहत मृत्यु लाभ और बचत लाभ दोनों प्रदान करता है। एंडोमेंट प्लान के तहत, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को एकमुश्त मृत्यु लाभ देय होगा और यदि पॉलिसीधारक पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उन्हें बोनस या ब्याज के साथ बचत लाभ मिलेगा। (प्लान के आधार पर)।
मनी-बैक प्लान एक प्रकार की योजनाएं हैं जो पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त भुगतान प्रदान करने के बजाय ग्राहकों को बीमा राशि से नियमित अंतराल पर भुगतान की पेशकश करती हैं। मनी-बैक प्लान वरिष्ठ नागरिकों के लिए अच्छे हैं क्योंकि उन्हें नियमित आय स्रोत की आवश्यकता होती है।
संपूर्ण जीवन बीमा एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है, जो भुगतान किए गए प्रीमियम के आधार पर, पूरे जीवन के लिए बीमित व्यक्ति को बीमा कवरेज प्रदान करती है। संपूर्ण जीवन बीमा में, पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, योजना के अनुसार मृत्यु लाभ नामांकित व्यक्ति को देय होगा। ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस में सदस्यों के समूह को एकल बीमा पॉलिसी के अंतर्गत कवर किया जाता है।
ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस, कॉरपोरेशन, एनजीओ जैसे लोगों के समूह के लिए एक जीवन बीमा है। या ऐसे लोग जो रक्त संबंध नहीं रखते हैं, लेकिन एक ही संगठन के लिए काम करते हैं। ग्रुप लाइफ़ इंश्योरेंस में पूरे समूह को एक लाइफ़ कवर प्रदान किया जाता है, जिसे बाद में समूह के व्यक्तियों की संख्या के अनुसार विभाजित किया जाता है।
चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान माता-पिता और बच्चे को बीमा का दोहरा लाभ प्रदान करता है। चाइल्ड प्लान में, पॉलिसी अवधि के दौरान माता-पिता की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, बच्चे के भविष्य को बनाए रखने के लिए नामांकित व्यक्ति या दूसरे माता-पिता को बीमा राशि देय होगी और पॉलिसी अवधि के पूर्ण जीवित रहने पर नॉमिनी को एकमुश्त परिपक्वता लाभ देय होगा।
रिटायरमेंट प्लान रिटायरमेंट के बाद परेशानी मुक्त जीवन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, इन प्लान के तहत आप लाइफ़ कवर के साथ-साथ बिना किसी चिंता के रिटायरमेंट के बाद का जीवन जीने के लिए नियमित मासिक आय प्राप्त कर सकते हैं। ताकि पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति को बीमा राशि दी जा सके।
आपके उदाहरण के लिए, 2024 में क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) की ओर से भारत में सबसे अधिक बिकने वाले जीवन बीमा प्लान नीचे दिए गए हैं:
| प्लान का नाम | प्लान का प्रकार | सीएसआर (2022-2023) | न्यूनतम बीमा राशि | प्लान देखें |
|---|---|---|---|---|
 मैक्स लाइफ ऑनलाइन टर्म प्लान प्लस |
टर्म प्लान | 99.51% | रु. 25 लाख | |
 एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट प्लस |
टर्म प्लान | 99.39% | रु. 10 लाख | |
 पीएनबी मेटलाइफ़ मेरा टर्म प्लान प्लस |
टर्म प्लान | 99.06% | रु. 25 लाख | |
 टाटा एआईए सम्पूर्ण सुरक्षा सुप्रीम |
टर्म प्लान | 99.01% | रु. 50 लाख | |
 बंधन लाइफ़ आई-टर्म प्राइम |
टर्म प्लान | 99.03% | रु. 25 लाख | |
 बजाज आलियांज़ का जीवन लक्ष्य II |
एंडोमेंट प्लान | 99.04% | रु. 20 लाख |
| प्लान का नाम | प्लान का प्रकार | प्रीमियम यहां से शुरू होता है | न्यूनतम बीमा राशि | प्लान देखें |
|---|---|---|---|---|
 प्रामेरिका लाइफ रॉक सॉलिड टर्म इंश्योरेंस |
टर्म प्लान | रु. 954/- प्रति माह | रु. 50 लाख | |
 केनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान |
टर्म प्लान | रु. 1126/- प्रति माह | रु.15 लाख | |
 एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट शील्ड प्लान |
टर्म प्लान | रु. 981/- प्रति माह | रु. 15 लाख | |
 कोटक ई टर्म प्लान |
टर्म प्लान | रु. 837/- प्रति माह | रु. 25 लाख | |
 आईसीआईसीआई प्रू सिग्नेचर ऑनलाइन |
एंडोमेंट प्लान | रु. 858/- प्रति माह | रु. 15 लाख |
प्रामेरिका लाइफ रॉक सॉलिड टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध नॉन-लिंक्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें आपको और आपके जीवनसाथी को एक ही प्लान के तहत कवर करने का विकल्प है। प्रामेरिका लाइफ रॉक सॉलिड टर्म इंश्योरेंस प्लान 10 से 85 वर्ष की पॉलिसी अवधि प्रदान करता है।
केनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान एक शुद्ध नॉन-लिंक्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसमें विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई प्लान विकल्प हैं। केनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान लचीली प्रीमियम भुगतान शर्तें प्रदान करता है जैसे: वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, मासिक, और इसी तरह।
एसबीआई लाइफ स्मार्ट शील्ड प्लान एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस द्वारा पेश किया जाने वाला एक नॉन-लिंक्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें दो प्लान विकल्प हैं, आप 80 वर्ष की आयु तक खुद को कवर कर सकते हैं
कोटक ई-टर्म प्लान एक शुद्ध नॉन-लिंक्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें 3 प्लान विकल्प और बेहतर सुरक्षा है। आप 65 वर्ष की आयु तक अपनी सुरक्षा कर सकते हैं।
आईसीआईसीआई प्रू सिग्नेचर ऑनलाइन टर्म प्लान आईसीआईसीआई प्रू द्वारा पेश किया गया एक नॉन-लिंक्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें एक लचीला प्रीमियम भुगतान विकल्प और उच्च बीमा राशि है, आप 99 वर्ष की आयु तक कवर कर सकते हैं।
मैक्स ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान एक शुद्ध नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जो तीन अलग-अलग प्लान विकल्पों के साथ आता है। आप 85 वर्ष की आयु तक खुद को कवर कर सकते हैं। 25 लाख की शुरुआती बीमा राशि के साथ, आप केवल रु. 2200/- प्रति वर्ष के प्रीमियम के साथ अधिकतम ऑनलाइन टर्म प्लान खरीद सकते हैं।
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट एक शुद्ध, नॉन-लिंक्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें हर अद्वितीय व्यक्ति की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए नौ प्लान विकल्प शामिल हैं। एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट के साथ आप 75 साल तक खुद को कवर कर सकते हैं।
पीएनबी मेटलाइफ़ मेरा टर्म प्लान प्लस एक शुद्ध सुरक्षा योजना है जिसमें 99 वर्षों के लिए कवरेज की पेशकश की जाती है। 18 से 60 वर्ष तक का कोई भी व्यक्ति इस प्लान को खरीद सकता है। प्लान की न्यूनतम बीमा राशि 25 लाख है और अधिकतम बीमा राशि की कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
टाटा एआईए सम्पूर्ण सुरक्षा सुप्रीम एक नॉन-लिंक्ड प्योर पार्टिसिपेटिंग टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो कई प्लान विकल्पों के साथ आता है, जिसमें 18 से 65 वर्ष की प्रवेश आयु होती है, टाटा एआईए सम्पूर्ण की परिपक्वता आयु 100 वर्ष है।
एगॉन लाइफ आई-टर्म एक शुद्ध, नॉन-लिंक्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान है, अगर आपको कवरेज की आवश्यकता नहीं है, तो विशेष निकास मूल्य के साथ आप सभी भुगतान किए गए प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं।
बजाज आलियांज़ का जीवन लक्ष्य यह सुनिश्चित करता है कि II 5/10/15/20 वर्ष की लचीली पॉलिसी अवधि के साथ एक शुद्ध नो-लिंक्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान है, बजाज आलियांज़ का जीवन लक्ष्य यह सुनिश्चित करता है कि II की परिपक्वता 85 वर्ष है।
ठीक है! अब आप समझ गए हैं कि जीवन बीमा क्या है, तो चलिए जीवन बीमा की प्रमुख विशेषताओं पर चर्चा करते हैं.
आम तौर पर, यदि आप स्वस्थ जीवन शैली बनाए रखते हैं, तो जीवन बीमा योजनाएं बहुत सस्ती होती हैं, एक स्वस्थ गैर-धूम्रपान करने वाले पुरुष के लिए 1 करोड़ का जीवन बीमा योजना केवल रु. 500/- महीने से शुरू होती है।
भारत सरकार आपके भविष्य की योजना बनाने के पक्ष में भी है, यही वजह है कि आप आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख तक के कर लाभ का दावा कर सकते हैं।
सभी लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान, चाहे वह यूलिप हो या चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान, पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की अचानक मृत्यु होने पर नॉमिनी को सुनिश्चित मृत्यु लाभ प्रदान करेगी।
विभिन्न लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान आपको पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ प्रदान करते हैं। आप इस राशि का उपयोग अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार पॉलिसी की अवधि चुन सकते हैं। कुछ को छोटी अवधि के लिए कवरेज की आवश्यकता होती है जबकि अन्य को लंबी अवधि के लिए कवरेज की आवश्यकता हो सकती है।
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान आपको आपकी ज़रूरतों के अनुसार सुविधाजनक बीमा राशि प्रदान करते हैं। हर किसी की अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं और वे अपनी आवश्यकताओं के अनुसार उपयुक्त बीमा राशि चुन सकते हैं।
जीवन बीमा बहुत महंगा है!
नहीं, जीवन बीमा इतना महंगा नहीं है, प्रीमियम दरें आपकी उम्र पर निर्भर करती हैं। अगर आपने कम उम्र में जीवन बीमा खरीदा है, तो आपको मुश्किल से रु. 500/माह का भुगतान करना होगा।
राइडर्स वे ऐड-ऑन होते हैं जो पॉलिसीधारक को अतिरिक्त फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करते हैं। कुछ प्लान इन-बिल्ट अतिरिक्त कवर के साथ आते हैं, हालांकि, आमतौर पर, राइडर को अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके अलग से खरीदना पड़ता है। अतिरिक्त कवरेज होने से मृत्यु, बीमारी या विकलांगता के मामले में आपकी और आपके परिवार की सुरक्षा बढ़ जाती है।
क्रिटिकल इलनेस राइडर पॉलिसीधारकों को उस स्थिति में लाभान्वित करता है, जब उन्हें पॉलिसी दस्तावेज़ में सूचीबद्ध किसी भी गंभीर बीमारी का पता चलता है। राइडर क्रिटिकल इलनेस बीमा राशि का भुगतान करता है और पॉलिसीधारकों को फाइनेंस की चिंता किए बिना अपने इलाज पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर की मदद से, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्घटना में मर जाता है, तो बीमा कंपनी द्वारा लाभार्थी को बीमा राशि के साथ इस अतिरिक्त राशि का एक प्रतिशत भुगतान किया जाएगा।
यह राइडर तब लागू होता है जब पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना का शिकार हो जाता है और उसे आंशिक रूप से या स्थायी रूप से अक्षम घोषित कर दिया जाता है। राइडर पूर्व निर्धारित प्रतिशत राशि का भुगतान करता है और आय स्रोत के रूप में उस पर भरोसा किया जा सकता है।
यदि पॉलिसीधारक को किसी जानलेवा टर्मिनल बीमारी जैसे ल्यूकेमिया, कैंसर, एड्स आदि का पता चलता है, तो यह राइडर मृत्यु लाभ का एक हिस्सा चुकाएगा और पॉलिसीधारक के इलाज के लिए इसका इस्तेमाल किया जा सकता है।
इस राइडर के तहत, यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना या चोट, या विकलांगता के कारण आय के नुकसान के कारण अपने प्रीमियम का भुगतान करने में असमर्थ है, तो भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे, और पॉलिसी बिना किसी प्रतिबंध के जारी रहेगी।
टर्म राइडर पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में लाभार्थी को एक निश्चित या मासिक आय का भुगतान करता है। यह राइडर बीमा कंपनी द्वारा पूर्व निर्धारित आधार बीमा राशि के अतिरिक्त मृत्यु के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करता है।
सर्जिकल राइडर पॉलिसीधारक की भारत में अपरिहार्य सर्जरी से गुजरने की स्थिति में वित्तीय कवरेज प्रदान करके बीमाकृत व्यक्ति की सहायता करता है।
लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम एक ऐसी राशि है, जिसका भुगतान पॉलिसीधारकों द्वारा एक निश्चित अवधि के लिए किया जाता है और इससे वे जीवन बीमा के लाभों का आनंद ले सकते हैं। कोई भी अपनी ज़रूरतों के अनुसार अपने प्रीमियम भुगतान मोड का चयन कर सकता है।
नीचे कुछ महत्वपूर्ण कारक दिए गए हैं जिन पर जीवन बीमा कंपनियां विचार करती हैं और जीवन बीमा प्रीमियम को प्रभावित कर सकती हैं:
जीवन बीमा प्रीमियम की गणना करते समय आयु एक महत्वपूर्ण कारक है। बीमाकर्ता के दृष्टिकोण के अनुसार, एक युवा व्यक्ति के उम्र से संबंधित बीमारी से पीड़ित होने और समय से पहले उसकी मृत्यु होने की संभावना कम होती है, और साथ ही उसकी बीमा पॉलिसी को वर्षों तक जारी रखने की संभावना भी अधिक होती है। इससे युवा व्यक्ति कम प्रीमियम के लिए पात्र हो जाते हैं।
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