लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के प्रकार
कई अलग-अलग लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स हैं, जिनमें से हर एक पॉलिसीधारक को अनोखे फायदे ऑफर करता है। टर्म इंश्योरेंस एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज ऑफर करता है, जबकि एक होल लाइफ प्लान पूरे जीवन के लिए कवरेज ऑफर करता है। ULIP प्लान्स आपको वेल्थ क्रिएशन के साथ-साथ प्रीमियम का 10 गुना लाइफ कवरेज के रूप में देते हैं।
मार्केट में उपलब्ध नौ अलग-अलग प्रकार के लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स नीचे दिए गए हैं:
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टर्म इंश्योरेंस प्लान्स
टर्म इंश्योरेंस प्लान्स अन्य लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के विपरीत, बिना सेविंग्स विकल्प वाले प्योर प्रोटेक्शन प्लान्स हैं। ये प्लान्स आपकी असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। टर्म प्लान्स के साथ, आप एक विशिष्ट अवधि के लिए कम प्रीमियम पर एक उच्च सम एश्योर्ड पा सकते हैं।
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टर्म इंश्योरेंस विद रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP)
टर्म इंश्योरेंस विद रिटर्न ऑफ प्रीमियम (TROP) एक प्रकार का टर्म इंश्योरेंस प्लान है जो पूरी पॉलिसी अवधि तक बीमित व्यक्ति के जीवित रहने पर सभी भुगतान किए गए प्रीमियम वापस करता है। TROP प्लान्स उन व्यक्तियों के लिए अच्छे हैं जो अपने परिवारों को सुरक्षित करना चाहते हैं लेकिन साथ ही अपने द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम की संभावित वापसी भी चाहते हैं।
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यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स (ULIPs)
यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स ऐसे इंश्योरेंस प्लान्स हैं जिनमें लाइफ कवर के साथ-साथ एक इन्वेस्टमेंट कंपोनेंट भी जुड़ा होता है। प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ कवर के लिए समर्पित होता है, जबकि दूसरा हिस्सा इंश्योरर द्वारा मार्केट-लिंक्ड फंड्स में निवेश किया जाता है। आमतौर पर, ULIP प्लान्स में, उपलब्ध लाइफ कवर प्रीमियम राशि का 10 गुना होता है।
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एंडोमेंट प्लान्स
एंडोमेंट प्लान्स एक प्रकार का लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो एक ही पॉलिसी के तहत डेथ और सेविंग्स, दोनों फायदे ऑफर करता है। एक एंडोमेंट प्लान के तहत, यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी अवधि के दौरान होती है, तो नॉमिनी को एक एकमुश्त डेथ बेनिफिट देय होगा। यदि पॉलिसीधारक पूरी पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो उन्हें बोनस या ब्याज (प्लान के अनुसार) के साथ एक सेविंग बेनिफिट मिलेगा।
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मनी-बैक प्लान्स
मनी-बैक प्लान्स एक प्रकार का प्लान है जो पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त भुगतान प्रदान करने के बजाय ग्राहकों को सम एश्योर्ड से नियमित अंतराल पर भुगतान ऑफर करता है। मनी-बैक प्लान्स सीनियर सिटीज़न्स के लिए अच्छे हैं क्योंकि उन्हें आय के एक नियमित स्रोत की ज़रूरत होती है।
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होल लाइफ इंश्योरेंस
होल लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो बीमित व्यक्ति को उनके पूरे जीवन के लिए इंश्योरेंस कवरेज ऑफर करती है, यह भुगतान किए गए प्रीमियम पर निर्भर करता है। पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, प्लान के अनुसार एक डेथ बेनिफिट नॉमिनी को देय होगा।
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ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस
ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस कॉरपोरेशन्स, NGOs, या ऐसे लोगों के एक समूह के लिए ऑफर किया जाता है जिनका आपस में खून का रिश्ता नहीं है लेकिन जो एक ही संगठन के लिए काम करते हैं। ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस में, पूरे ग्रुप को एक लाइफ कवर दिया जाता है जिसे बाद में ग्रुप में व्यक्तियों की संख्या के अनुसार बांटा जाता है।
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चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान्स
एक चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान माता-पिता और बच्चे को दोहरा फायदा ऑफर करता है। पॉलिसी अवधि के दौरान माता-पिता की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में, बच्चे के खर्चों को पूरा करने के लिए नॉमिनी या दूसरे माता-पिता को एक सम एश्योर्ड देय होगा। पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर नॉमिनी को एक एकमुश्त मैच्योरिटी बेनिफिट देय होगा।
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रिटायरमेंट/पेंशन प्लान्स
रिटायरमेंट प्लान्स को रिटायरमेंट के बाद एक परेशानी मुक्त जीवन प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इन प्लान्स के तहत, आप लाइफ कवर के साथ, बिना किसी चिंता के पोस्ट-रिटायरमेंट जीवन जीने के लिए एक नियमित मासिक आय पा सकते हैं। ताकि पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में, नॉमिनी को एक सम एश्योर्ड दिया जा सके।
सर्वश्रेष्ठ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं
यहां सर्वश्रेष्ठ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की कुछ मुख्य विशेषताएं दी गई हैं:
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किफायती प्लान्स
आमतौर पर, यदि आप एक स्वस्थ जीवनशैली बनाए रखते हैं तो लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स बहुत किफायती होते हैं। एक स्वस्थ नॉन-स्मोकर पुरुष के लिए 1 करोड़ का टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान केवल 500 रुपये प्रति माह से शुरू होता है।
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टैक्स लाभ
एक लाइफ इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना आपको टैक्स लाभ देता है। आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 (C) और धारा 10 (10D) के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये तक के टैक्स लाभ का दावा कर सकते हैं।
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डेथ बेनिफिट
सभी लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स, चाहे वह ULIP हो या चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान्स, पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की अचानक मृत्यु होने की स्थिति में नॉमिनी को गारंटीड डेथ बेनिफिट्स ऑफर करते हैं।
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मैच्योरिटी बेनिफिट्स
विभिन्न लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स आपको आपकी पॉलिसी अवधि के अंत में मैच्योरिटी बेनिफिट्स ऑफर करते हैं। आप इस राशि का उपयोग अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
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फ्लेक्सिबल पॉलिसी अवधि
आप अपनी ज़रूरतों के अनुसार सबसे उपयुक्त पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं। कुछ व्यक्तियों को कम अवधि के लिए कवरेज की ज़रूरत होती है जबकि अन्य को लंबी अवधि के लिए इसकी ज़रूरत हो सकती है।
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फ्लेक्सिबल सम एश्योर्ड
लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स आपको आपकी ज़रूरतों के अनुसार एक फ्लेक्सिबल सम एश्योर्ड ऑफर करते हैं। हर किसी की अलग-अलग ज़रूरतें होती हैं और वे अपनी ज़रूरतों के अनुसार एक उपयुक्त सम एश्योर्ड चुन सकते हैं।
लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स खरीदने के फायदे
प्लान्स देखें
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वित्तीय सुरक्षा
एक लाइफ इंश्योरेंस प्लान आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में, आपके परिवार को चुना हुआ सम एश्योर्ड मिलेगा।
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मानसिक शांति
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना आपको जल्दी मानसिक शांति प्रदान करता है क्योंकि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके प्रियजन वित्तीय रूप से कवर होते हैं।
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वेल्थ क्रिएशन
एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी एक अवधि में आपको लॉन्ग-टर्म वेल्थ बनाने में मदद करती है। ULIPs और एंडोमेंट प्लान्स सहित लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स, यदि आप वेल्थ बनाना चाहते हैं तो एक आदर्श विकल्प हैं।
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आय का स्रोत
कुछ लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स आपकी पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में आपके प्रियजनों के खर्चों को पूरा करने के लिए नियमित आय ऑफर करते हैं।
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प्रीमियम भुगतान मोड का विकल्प
आपके पास वार्षिक, अर्धवार्षिक, तिमाही, मासिक, आदि सहित अपने प्रीमियम भुगतान मोड चुनने का विकल्प है। आप अपनी जेब के अनुसार सबसे उपयुक्त भुगतान मोड चुन सकते हैं।
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लोन का पुनर्भुगतान
हो सकता है आपने घर, कार खरीदने या किसी आपातकालीन ज़रूरत को पूरा करने के लिए लोन लिया हो। एक लाइफ इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करता है कि कर्ज़ का बोझ आपके प्रियजनों पर न पड़े।
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वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है
एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना आपको अपने बच्चे की उच्च शिक्षा, रिटायरमेंट प्लानिंग, आदि जैसे अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करता है।
लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करने के विभिन्न चरण क्या हैं?
एक व्यक्ति को जीवन के अलग-अलग चरणों में एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना चाहिए, जिनमें शामिल हैं:
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कमाना शुरू किया
जब आपने अभी-अभी कमाना शुरू किया हो, तो आपको एक प्योर-टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए। यह अपने प्रियजनों को वित्तीय रूप से सुरक्षित करने का सबसे किफायती तरीका है।
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शादी करना
शादी के बाद, आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारियां बढ़ जाती हैं। शादी के बाद एक स्पाउस टर्म प्लान में निवेश करना बेहतर है ताकि दोनों पार्टनर्स वित्तीय रूप से सुरक्षित हो सकें।
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माता-पिता बनना
खुशी के साथ-साथ, जब आप माता-पिता बनते हैं तो आपकी ज़िम्मेदारियां भी बढ़ जाती हैं। एक चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान आपको प्रोटेक्शन और सेविंग्स के दोहरे फायदे ऑफर करता है। यह आपको अपनी वित्तीय ज़िम्मेदारियों को पूरा करने के लिए एक एकमुश्त राशि बचाने में मदद करता है।
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रिटायर होने की योजना बनाना
अपने कमाने के वर्षों के दौरान रिटायरमेंट या पेंशन प्लान में निवेश करना आपको एक तनाव-मुक्त रिटायरमेंट जीवन जीने में मदद करता है। यह आपको रिटायरमेंट के दौरान एक नियमित आय ऑफर करता है ताकि आप आसानी से अपने खर्चों को पूरा कर सकें।
लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के साथ कौन से पेआउट विकल्प उपलब्ध हैं?
लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के साथ आमतौर पर तीन पेआउट विकल्प उपलब्ध होते हैं। आइए हर पेआउट विकल्प को विस्तार से समझें।
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एकमुश्त
इस पेआउट विकल्प के तहत, पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में आपके परिवार को एकमुश्त राशि दी जाती है।
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नियमित आय
यह पेआउट विकल्प एक निश्चित अवधि में नियमित आय के रूप में फायदे ऑफर करता है। फायदे मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक, या वार्षिक आय के रूप में दिए जा सकते हैं।
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एकमुश्त + नियमित आय
फायदों का एक हिस्सा एकमुश्त राशि के रूप में दिया जाता है जबकि बाकी राशि एक अवधि में नियमित आय या किश्तों के रूप में दी जाती है।
भ्रम दूर करना: लाइफ इंश्योरेंस के बारे में आम मिथक
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मिथक: लाइफ इंश्योरेंस बहुत महंगा है!
तथ्य: नहीं, लाइफ इंश्योरेंस उतना महंगा नहीं है; प्रीमियम दरें आपकी उम्र पर निर्भर करती हैं। यदि आप कम उम्र में लाइफ इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आपको मुश्किल से 500 रुपये/माह ही भरने पड़ते हैं।
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मिथक: लाइफ इंश्योरेंस केवल बुज़ुर्ग लोगों के लिए है!
तथ्य: नहीं, लाइफ इंश्योरेंस सिर्फ बुज़ुर्ग लोगों के लिए नहीं है। आज के माहौल में, जहां जीवन प्रत्याशा कम है, हर व्यक्ति को एक लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी ज़रूर खरीदनी चाहिए।
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मिथक: मुझे लाइफ इंश्योरेंस की ज़रूरत नहीं है, क्योंकि मेरा एम्प्लॉयर पहले से ही इसे प्रदान करता है।
तथ्य: एक एम्प्लॉयर लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी तब तक ही प्रभावी होती है जब तक आप उनके साथ एक कर्मचारी हैं, इसलिए एक अलग लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी भी खरीदना बहुत ज़रूरी है।
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मिथक: मुझे लाइफ इंश्योरेंस की ज़रूरत नहीं है क्योंकि मेरे पास पर्याप्त बचत है।
तथ्य: आपकी बचत पर्याप्त हो सकती है, लेकिन मेडिकल इलाज की लागत हर दिन बढ़ रही है। इसलिए कम उम्र में लाइफ इंश्योरेंस खरीदना बहुत महत्वपूर्ण है।
लाइफ इंश्योरेंस प्लान्स के साथ उपलब्ध राइडर्स
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क्रिटिकल इलनेस राइडर
क्रिटिकल इलनेस राइडर पॉलिसीधारकों को फायदा पहुंचाता है यदि उन्हें पॉलिसी दस्तावेज़ में सूचीबद्ध किसी भी क्रिटिकल इलनेस का निदान होता है। यह राइडर क्रिटिकल इलनेस सम एश्योर्ड का भुगतान करता है और पॉलिसीधारकों को वित्त की चिंता किए बिना अपने इलाज पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।
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एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर
यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु पॉलिसी अवधि के दौरान किसी दुर्घटना में होती है, तो सम एश्योर्ड के साथ-साथ राइडर के फायदे भी इंश्योरेंस कंपनी द्वारा लाभार्थी को भुगतान किए जाएंगे।
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एक्सिडेंटल एंड टोटल परमानेंट डिसएबिलिटी राइडर
यह राइडर तब लागू होता है यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना का शिकार होता है और उसे आंशिक या स्थायी रूप से डिसएबल घोषित किया जाता है। यह राइडर पॉलिसीधारक को उनकी आय के नुकसान को कवर करने और उनके खर्चों को पूरा करने के लिए फायदे का भुगतान करता है।
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एक्सेलरेटेड डेथ बेनिफिट राइडर
यदि पॉलिसीधारक को ल्यूकेमिया, कैंसर, AIDS, आदि जैसी किसी जानलेवा टर्मिनल इलनेस का निदान होता है, तो यह राइडर डेथ बेनिफिट का एक हिस्सा भुगतान करेगा जिसका उपयोग पॉलिसीधारक के इलाज के लिए किया जा सकता है।
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वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर
इस राइडर के तहत, यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्भाग्यपूर्ण दुर्घटना, चोट, या डिसएबिलिटी के कारण आय के नुकसान की वजह से अपना प्रीमियम भरने में असमर्थ है, तो भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे, और पॉलिसी बिना किसी प्रतिबंध के जारी रहेगी।
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टर्म राइडर
टर्म राइडर पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में लाभार्थी को एक निश्चित या मासिक आय का भुगतान करता है। यह राइडर इंश्योरेंस कंपनी द्वारा पूर्व-निर्धारित बेस सम एश्योर्ड के अतिरिक्त मृत्यु के लिए अतिरिक्त कवरेज ऑफर करता है।
लाइफ इंश्योरेंस क्लेम कैसे फाइल करें?
लाइफ इंश्योरेंस क्लेम्स को दो परिस्थितियों में फाइल किया जा सकता है: पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर या प्लान की मैच्योरिटी पर।
एक व्यक्ति निम्नलिखित तरीकों से लाइफ इंश्योरेंस क्लेम फाइल कर सकता है:
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इंश्योरर के ब्रांच ऑफिस में जाकर
क्लेम फाइल करने के लिए, आप आवश्यक दस्तावेज़ों के साथ इंश्योरर के निकटतम ब्रांच ऑफिस जा सकते हैं। एक बार क्लेम सत्यापित हो जाने के बाद, इंश्योरेंस कंपनी राशि जारी कर देगी।
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वेबसाइट/एप्लीकेशन के ज़रिए
आप इंश्योरर की वेबसाइट या मोबाइल एप्लीकेशन के ज़रिए एक लाइफ इंश्योरेंस क्लेम फाइल कर सकते हैं। अपना क्लेम राशि पाने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ और विवरण ऑनलाइन जमा करें।
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कॉल के ज़रिए
आप लाइफ इंश्योरेंस क्लेम फाइल करने के लिए अपने इंश्योरर के कस्टमर सर्विस हेल्पडेस्क को कॉल कर सकते हैं।
