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गारंटीड इनकम प्लान

सही समय पर सभी छोटे और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निरंतर प्रयास और दृढ़ता की आवश्यकता होती है। हालांकि जरूरतें अनंत हैं, फिर भी आपकी वित्तीय ताकत हर चीज के लिए गिन सकती है।

इसलिए, किसी व्यक्ति के लिए जीवन के हर चरण में वित्तीय स्थिरता बनाए रखना बहुत महत्वपूर्ण है, ताकि वह अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सके, भले ही वह उनके आसपास न हो। वित्तीय स्थिरता के महत्व को समझना, जीवन बीमा कंपनियां गारंटीकृत आय योजनाओं की पेशकश करें।

गारंटी शब्द अपने आप में बहुत ही आकर्षक है, और नियमित भुगतान में जोड़े जाने पर, ये प्लान जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए लीवरेज बन जाते हैं। ये प्लान दोहरा लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसीधारक द्वारा तय किए गए वार्षिक, मासिक या त्रैमासिक भुगतान के रूप में परिपक्वता लाभ और गारंटीकृत कमाई के साथ।

इसलिए यदि आप एक गारंटीकृत आय योजना खरीदते हैं, तो आप पॉलिसी की परिपक्वता के बाद गारंटीकृत आवधिक भुगतान प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी हैं। भुगतान की राशि आपके मुख्य कोष (यानी बीमा राशि) के उल्लिखित प्रतिशत पर निर्भर करती है।

गारंटीड इनकम प्लान के लिए किसे जाना चाहिए?

यदि आप एक ऐसे व्यक्ति हैं जो अपने बुढ़ापे में एक महत्वपूर्ण कोष या नियमित आय का स्रोत बनाना चाहते हैं, तो यह प्लान आपके लिए आदर्श है। कोई भी व्यक्ति जो 18-60 वर्ष के आयु वर्ग में आता है (यह संबंधित के अनुसार बदल सकता है) योजना) एक गारंटीकृत आय योजना खरीद सकते हैं और प्लान के साथ आने वाले सभी लाभों का आनंद ले सकते हैं। सामान्य तौर पर, पॉलिसी की अवधि 10 से 30 वर्ष तक होती है, और यह बाज़ार के प्रदर्शन पर निर्भर नहीं होती है।

गारंटीड इंश्योरेंस प्लान से आपको क्या लाभ मिलते हैं?

Guaranteed Income Benefits
  • मैच्योरिटी बेनिफ़िट: मैच्योरिटी होने पर, आपको एक सरल रिवर्सनरी बेनिफ़िट मिलेगी और आपके प्लान की बीमा राशि के पहले से तय प्रतिशत के आधार पर समय-समय पर भुगतान मिलना शुरू हो जाएगा।
  • मृत्यु लाभ: यदि आप प्रीमियम भुगतान अवधि तक जीवित नहीं रहते हैं, तो नॉमिनी को रिवर्सनरी और टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो) जैसे बोनस के साथ मूल बीमा राशि प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी है। इसके अलावा, आवधिक भुगतान आपकी पॉलिसी में उल्लिखित निश्चित वर्षों के लिए उसे दिया जाएगा। या, यदि आप भुगतान अवधि के दौरान मर जाते हैं, तो बीमा राशि और बोनस नॉमिनी के बैंक खाते में जमा किए जाते हैं।
  • आयकर लाभ: गारंटीकृत आय योजना आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 डी के तहत धारा 80 सी के तहत देय प्रीमियम के लिए कर कटौती (हर साल) और परिपक्वता आय पर कर छूट प्रदान करती है।

लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियां

नीचे दी गई आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित जीवन बीमा कंपनियों से सबसे उपयुक्त जीवन बीमा प्लान की तुलना करें और खरीदें।

इसके बारे में और जानें लाइफ इंश्योरेंस कंपनीज

कुछ सर्वश्रेष्ठ गारंटीकृत आय योजनाओं की सूची

  1. मैक्स लाइफ गारंटीड मंथली प्लान

    यह एक मनी-बैक इंश्योरेंस प्लान है, जो दस साल की पेआउट अवधि के लिए गारंटीकृत नियमित आय लाभ के साथ लाइफ़ कवर प्रदान करता है।

    प्रवेश के समय आयु25-60 वर्ष
    परिपक्वता की अधिकतम आयु66 वर्ष
    प्रीमियम पेमेंट मोडवार्षिक रूप से
    पॉलिसी की अवधि6 वर्ष या 12 वर्ष
    6 साल की पॉलिसी अवधि के लिए न्यूनतम वार्षिक प्रीमियमरु. 75, 000
    12-वर्षीय पॉलिसी अवधि के लिए न्यूनतम वार्षिक प्रीमियमरु. 20, 000
    6 और 12 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए अधिकतम वार्षिक प्रीमियमकोई सीमा नहीं

    फ़ायदे

    • प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी करने पर, पॉलिसीधारक को अगले 10 वर्षों के लिए गारंटीकृत मासिक आय प्राप्त होगी।
    • 10-वर्षीय भुगतान अवधि का आधा हिस्सा पूरा करने के बाद, पॉलिसीधारक को दोहरी मासिक आय मिलेगी।
    • पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को एकमुश्त राशि मिलेगी।
    • पॉलिसीधारक परिपक्वता के बाद अपनी मासिक गारंटीकृत आय योजना को संशोधित करने और अपने मासिक भुगतान को एकमुश्त भुगतान में बदलने के लिए स्वतंत्र है।
  2. एलआईसी न्यू जीवन आनंद प्लान

    यह एलआईसी में एक नॉन-लिंक्ड एंडोमेंट एश्योरेंस प्लान है जो एक ही छत के नीचे बीमा कवरेज और जोखिम मुक्त बचत प्रदान करता है।

    प्रवेश के समय आयु18 - 50 वर्ष
    परिपक्वता की अधिकतम आयु75 वर्ष
    प्रीमियम पेमेंट मोडवार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक
    पॉलिसी की अवधि15 - 35 वर्ष
    प्रीमियम राशिपॉलिसीधारक की उम्र, बीमा राशि और अवधि पर निर्भर करता है
    पॉलिसी के खिलाफ लोन की सुविधातीन साल बाद
    न्यूनतम बीमा राशिरु. 1 लाख
    अधिकतम बीमा राशिकोई सीमा नहीं

    फ़ायदे

    • पॉलिसी की अवधि पूरी करने के बाद, पॉलिसीधारक को बोनस के साथ एक मूल बीमा राशि मिलेगी।
    • पॉलिसीधारक के निधन के मामले में, बीमा राशि (या तो धारक द्वारा चुनी गई बीमा राशि का 125% या वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना) नॉमिनी को बोनस के साथ देय होगी। (नोट: मृत्यु लाभ का न्यूनतम लाभ भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नामांकित व्यक्ति को देय होगा)
    • इस गारंटीड इनकम प्लान के तहत, पॉलिसीधारक निम्नानुसार छूट का लाभ उठा सकता है -
    प्रीमियम भुगतान का तरीकाछूट की दर
    सालाना2%
    अर्ध-वार्षिक1%
    त्रैमासिक या मासिककोई छूट नहीं
    बीमा राशि की राशिछूट की दर
    2,00,000 से 4,95,000 रुपयेबीमा राशि का 1.50%
    5,00,000 से 9,95,000 रुपयेबीमा राशि का 2.50%
    10,00,000 रुपये और उससे अधिकबीमा राशि का 3.00%
  3. इसके बारे में और जानें: एलआईसी न्यू जीवन आनंद प्लान
  4. केनरा स्मार्ट मासिक आय योजना

    यह केनरा एचएसबीसी और ओबीसी द्वारा दी जाने वाली गारंटीकृत आय और बोनस के माध्यम से अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आदर्श योजनाओं में से एक है।

    प्रीमियम भुगतान अवधिपंद्रह वर्ष
    प्रवेश के समय आयु18 - 55 वर्ष
    परिपक्वता की अधिकतम आयु43-80 वर्ष
    प्रीमियम पेमेंट मोडवार्षिक और मासिक
    पॉलिसी की अवधि25 वर्ष
    प्रीमियम राशिपॉलिसीधारक की उम्र, प्रीमियम मोड और चुनी गई आय पर निर्भर करता है
    बीमा राशिचुनी गई मासिक आय का 100 गुना
    न्यूनतम आमदनीरु. 2,000 प्रति माह (उसके बाद 100 के गुणकों में)

    फ़ायदे

    • यह मासिक गारंटीड इनकम प्लान पॉलिसीधारक को 121वें पॉलिसी माह के अंत से 15 वर्षों के लिए मासिक भुगतान प्रदान करता है।
    • प्लान की परिपक्वता के बाद, पॉलिसीधारक को अतिरिक्त वार्षिक बोनस और अंतिम बोनस प्राप्त होगा, जिसे बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाएगा।
    • उच्च बीमा राशि चुनने पर, पॉलिसीधारक प्रीमियम राशि पर अच्छी छूट का लाभ उठा सकता है।
  5. एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट मनी बैक गोल्ड प्लान

    SBI आपके जीवन के महत्वपूर्ण बिंदुओं पर आपकी वित्तीय आवश्यकताओं का समर्थन करने के लिए यह सहभागी नॉन-लिंक्ड मनी-बैक प्लान प्रदान करता है।

    प्रवेश के समय न्यूनतम आयुचौदह वर्ष
    प्रवेश के समय अधिकतम आयु45 वर्ष (नियमित प्रीमियम के लिए), 55 वर्ष (सीमित और एकल प्रीमियम के लिए)
    परिपक्वता की अधिकतम आयु70 वर्ष
    प्रीमियम भुगतान का विकल्परेगुलर प्रीमियम/सीमित प्रीमियम/सिंगल प्रीमियम

    फ़ायदे

    • प्लान की परिपक्वता पर, पॉलिसीधारक को सर्वाइवल बेनिफिट की अंतिम किस्त मिलेगी, साथ ही साधारण रिवर्सनरी और टर्मिनल बोनस, यदि कोई हो, जैसे बोनस भी होंगे।
    • पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति को या तो A या B प्राप्त होगा, जो भी अधिक हो।

    A: निहित साधारण रिवर्सनरी बोनस और टर्मिनल बोनस, यदि कोई हो, के साथ मृत्यु होने पर बीमा राशि

    • नियमित और सीमित प्रीमियम पॉलिसी के लिए: मृत्यु होने पर बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का 11 गुना है
    • सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के लिए, मृत्यु होने पर बीमा राशि एकल प्रीमियम का 1.25 गुना है

    B: न्यूनतम मृत्यु लाभ (यानी देय सभी प्रीमियम का 105%)

  6. इसके बारे में और जानें: एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट मनी बैक गोल्ड प्लान
  7. Buy Now Life Insurance

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  8. एचडीएफसी लाइफ़ सम्पूर्ण समृद्धि प्लस प्लान

    यह एक एंडोमेंट प्लान है जो आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए लाइफ़ कवरेज और लंबी अवधि की बचत के दोहरे लाभ प्रदान करता है।

    प्रवेश के समय आयु30-60 वर्ष
    परिपक्वता की अधिकतम आयु18-75 वर्ष
    प्रीमियम भुगतान का विकल्पवार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक
    पॉलिसी की अवधि15-40 वर्ष
    न्यूनतम बीमा राशि65,463 रूपये
    अधिकतम बीमा राशिकोई सीमा नहीं

    फ़ायदे

    यह गारंटीड इनकम प्लान गारंटीड एडिशन प्रदान करता है, जिसे प्लान की परिपक्वता या पॉलिसीधारक की मृत्यु के समय बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।

    पॉलिसी की अवधिगारंटीकृत परिवर्धन
    15-19 वर्ष3% प्रति वर्ष
    20-24 वर्ष4% प्रति वर्ष
    25 वर्ष या उससे अधिक5% प्रति वर्ष

    प्लान की परिपक्वता के समय, पॉलिसीधारक को प्राप्त होगा -

    • बीमा राशि
    • अर्जित गारंटीकृत परिवर्धन
    • अर्जित रिवर्सनरी बोनस
    • अंतरिम बोनस (यदि कोई हो)
    • टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो)

    पॉलिसीधारक को प्रीमियम पर कुछ छूट भी इस प्रकार मिलती है -

    परिपक्वता पर बीमा राशि (INR में)छूट की दर (परिपक्वता पर प्रति 1000 बीमा राशि)
    150,000 से 300,000 से कम4.5
    300,000 से 500,000 से कम6
    500,000 और उससे अधिक7.5

    पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को मृत्यु लाभ मिलेगा।

निष्कर्ष

आज की स्थिति में, अपनी बचत और जीवन बीमा के बारे में सोचना वास्तव में आवश्यक है। गारंटीड इनकम प्लान उपयुक्त बीमा उत्पादों में से एक है, जो गारंटीकृत रिटर्न के साथ जीवन बीमा प्रदान करता है। गारंटीकृत आय की तुलना ऑनलाइन प्लान करें और नियमित आवधिक भुगतान, बोनस सुविधा, जीवन कवरेज आदि का लाभ उठाएं।

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हमारे ग्राहकों को क्या कहना है

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Ayush Sharma

Nagpur

November 30, 2022

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September 14, 2022

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Delhi

September 14, 2022

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Naval Goel

इसके द्वारा समीक्षित : नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।

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