गारंटीड इनकम प्लान

सही समय पर सभी अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निरंतर प्रयास और दृढ़ता की आवश्यकता होती है। हालाँकि ज़रूरतें अनंत हैं, फिर भी आपकी वित्तीय शक्ति हर चीज़ के लिए मायने रखती है।

इसलिए, किसी व्यक्ति के लिए जीवन के हर चरण में वित्तीय स्थिरता बनाए रखना बहुत महत्वपूर्ण है ताकि उसके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित की जा सके, भले ही वह उनके आसपास न हो। वित्तीय स्थिरता के महत्व को समझते हुए, जीवन बीमा कंपनियाँ गारंटीड इनकम प्लान पेश करती हैं।

गारंटी शब्द अपने आप में बहुत आकर्षक है, और नियमित भुगतान में जोड़े जाने पर, ये प्लान जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए एक लाभ बन जाते हैं। ये प्लान दोहरे लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें जीवन बीमा के साथ-साथ मैच्योरिटी लाभ और पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसीधारक द्वारा तय किए गए वार्षिक, मासिक या त्रैमासिक भुगतान के रूप में गारंटीड आय शामिल है।

तो यदि आप एक गारंटीड इनकम प्लान खरीदते हैं, तो आप पॉलिसी की मैच्योरिटी के बाद गारंटीड आवधिक भुगतान प्राप्त करने के हकदार होंगे। भुगतान की राशि आपके मुख्य कोष (यानी बीमा राशि) के उल्लिखित प्रतिशत पर निर्भर करती है।

गारंटीड इनकम प्लान किसे लेना चाहिए?

यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो अपनी वृद्धावस्था में एक महत्वपूर्ण कोष या नियमित आय का स्रोत बनाना चाहते हैं, तो यह प्लान आपके लिए आदर्श है। 18-60 वर्ष की आयु वर्ग का कोई भी व्यक्ति (यह संबंधित प्लान के अनुसार बदल सकता है) एक गारंटीड इनकम प्लान खरीद सकता है और प्लान के साथ आने वाले सभी लाभों का आनंद ले सकता है। सामान्य तौर पर, पॉलिसी अवधि 10 से 30 वर्ष तक होती है, और यह बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर नहीं करती है।

गारंटीड इंश्योरेंस प्लान से आपको क्या लाभ मिलते हैं?

• मैच्योरिटी लाभ: मैच्योरिटी पर, आपको एक साधारण प्रत्यावर्ती लाभ प्राप्त होगा और आपके प्लान की बीमा राशि के पूर्व-निर्धारित प्रतिशत के आधार पर आवधिक भुगतान मिलना शुरू हो जाएगा।
• मृत्यु लाभ: यदि आप प्रीमियम भुगतान अवधि तक जीवित नहीं रहते हैं, तो नॉमिनी को मूल बीमा राशि के साथ-साथ प्रत्यावर्ती और टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो) जैसे बोनस प्राप्त करने का हकदार होगा। इसके अलावा, आपकी पॉलिसी में उल्लिखित निश्चित वर्षों के लिए उसे आवधिक भुगतान दिए जाएंगे। या, यदि आपकी मृत्यु भुगतान अवधि के दौरान होती है, तो बीमा राशि और बोनस नॉमिनी के बैंक खाते में जमा कर दिए जाते हैं।
• आयकर लाभ: गारंटीड इनकम प्लान आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत देय प्रीमियम के लिए कर कटौती (हर साल) और धारा 10 डी के तहत मैच्योरिटी आय पर कर छूट प्रदान करता है।

कुछ बेहतरीन गारंटीड इनकम प्लान की सूची

1. मैक्स लाइफ गारंटीड मंथली प्लान

   यह एक मनी-बैक बीमा प्लान है, जो दस साल की भुगतान अवधि के लिए गारंटीड नियमित आय लाभ के साथ जीवन कवर प्रदान करता है।

   प्रवेश के समय आयु	25-60 वर्ष
   अधिकतम मैच्योरिटी आयु	66 वर्ष
   प्रीमियम भुगतान मोड	वार्षिक
   पॉलिसी अवधि	6 वर्ष या 12 वर्ष
   6-वर्षीय पॉलिसी अवधि के लिए न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम	₹ 75,000
   12-वर्षीय पॉलिसी अवधि के लिए न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम	₹ 20,000
   6 और 12 वर्ष दोनों पॉलिसी अवधि के लिए अधिकतम वार्षिक प्रीमियम	कोई सीमा नहीं

   लाभ

   • प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी होने पर, पॉलिसीधारक को अगले 10 वर्षों के लिए गारंटीड मासिक आय प्राप्त होगी।
   • 10-वर्षीय भुगतान अवधि का आधा पूरा होने के बाद, पॉलिसीधारक को दोगुनी मासिक आय मिलेगी।
   • पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को एकमुश्त राशि मिलेगी।
   • पॉलिसीधारक मैच्योरिटी के बाद अपने मासिक गारंटीड इनकम प्लान को संशोधित करने और अपने मासिक भुगतानों को एकमुश्त भुगतान में बदलने के लिए स्वतंत्र है।

2. एलआईसी न्यू जीवन आनंद प्लान

   यह एलआईसी में एक सहभागी गैर-लिंक्ड एंडोमेंट एश्योरेंस प्लान है जो एक ही छत के नीचे बीमा कवरेज और जोखिम-मुक्त बचत प्रदान करता है।

   प्रवेश के समय आयु	18 - 50 वर्ष
   अधिकतम मैच्योरिटी आयु	75 वर्ष
   प्रीमियम भुगतान मोड	वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक
   पॉलिसी अवधि	15 - 35 वर्ष
   प्रीमियम राशि	पॉलिसीधारक की आयु, बीमा राशि और अवधि पर निर्भर करता है
   पॉलिसी के विरुद्ध ऋण सुविधा	तीन साल बाद
   न्यूनतम बीमा राशि	₹ 1 लाख
   अधिकतम बीमा राशि	कोई सीमा नहीं

   लाभ

   • पॉलिसी अवधि पूरी होने के बाद, पॉलिसीधारक को बोनस के साथ मूल बीमा राशि प्राप्त होगी।
   • पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, बीमा राशि (धारक द्वारा चुनी गई बीमा राशि का 125% या वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना) बोनस के साथ नॉमिनी को देय है। (नोट: पॉलिसीधारक की मृत्यु पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का न्यूनतम 105% मृत्यु लाभ नॉमिनी को देय है)
   • इस गारंटीड इनकम प्लान के तहत, पॉलिसीधारक निम्नलिखित छूट का लाभ उठा सकता है -

   प्रीमियम भुगतान का तरीका	छूट की दर
   वार्षिक	2%
   अर्ध-वार्षिक	1%
   त्रैमासिक या मासिक	कोई छूट नहीं

   बीमा राशि की मात्रा	छूट की दर
   ₹ 2,00,000 से 4,95,000	बीमा राशि का 1.50%
   ₹ 5,00,000 से 9,95,000	बीमा राशि का 2.50%
   ₹ 10,00,000 और उससे अधिक	बीमा राशि का 3.00%

3. इसके बारे में और जानें: एलआईसी न्यू जीवन आनंद प्लान

4. केनरा स्मार्ट मंथली इनकम प्लान

   यह केनरा एचएसबीसी और ओबीसी द्वारा पेश किए गए गारंटीड इनकम और बोनस के माध्यम से आपके वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आदर्श प्लान में से एक है।

   प्रीमियम भुगतान अवधि	15 वर्ष
   प्रवेश के समय आयु	18 - 55 वर्ष
   अधिकतम मैच्योरिटी आयु	43-80 वर्ष
   प्रीमियम भुगतान मोड	वार्षिक और मासिक
   पॉलिसी अवधि	25 वर्ष
   प्रीमियम राशि	पॉलिसीधारक की आयु, प्रीमियम मोड और चुनी गई आय पर निर्भर करता है
   बीमा राशि	चुनी गई मासिक आय का 100 गुना
   न्यूनतम आय	₹ 2,000 प्रति माह (उसके बाद 100 के गुणकों में)

   लाभ

   • यह मासिक गारंटीड इनकम प्लान 121वें पॉलिसी माह के अंत से 15 वर्षों के लिए पॉलिसीधारक को मासिक भुगतान प्रदान करता है।
   • प्लान की मैच्योरिटी के बाद, पॉलिसीधारक को अतिरिक्त वार्षिक बोनस और अंतिम बोनस प्राप्त होगा, जिसे बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाएगा।
   • उच्च बीमा राशि चुनने पर, पॉलिसीधारक प्रीमियम राशि पर अच्छी छूट का लाभ उठा सकता है।

5. एसबीआई लाइफ स्मार्ट मनी बैक गोल्ड प्लान

   एसबीआई आपके जीवन के महत्वपूर्ण बिंदुओं पर आपकी वित्तीय ज़रूरतों का समर्थन करने के लिए यह सहभागी गैर-लिंक्ड मनी-बैक प्लान प्रदान करता है।

   प्रवेश के समय न्यूनतम आयु	14 वर्ष
   प्रवेश के समय अधिकतम आयु	45 वर्ष (नियमित प्रीमियम के लिए), 55 वर्ष (सीमित और एकल प्रीमियम के लिए)
   अधिकतम मैच्योरिटी आयु	70 वर्ष
   प्रीमियम भुगतान विकल्प	नियमित प्रीमियम/सीमित प्रीमियम/एकल प्रीमियम

   लाभ

   • प्लान की मैच्योरिटी पर, पॉलिसीधारक को साधारण प्रत्यावर्ती और टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो) जैसे बोनस के साथ उत्तरजीविता लाभ की अंतिम किस्त प्राप्त होगी।
   • पॉलिसीधारक के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में, नॉमिनी को A या B में से जो भी अधिक होगा, वह प्राप्त होगा।

   A: मृत्यु पर बीमा राशि के साथ निहित साधारण प्रत्यावर्ती बोनस और टर्मिनल बोनस, यदि कोई हो

   • नियमित और सीमित प्रीमियम पॉलिसी के लिए: मृत्यु पर बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का 11 गुना है
   • एकल प्रीमियम पॉलिसी के लिए, मृत्यु पर बीमा राशि एकल प्रीमियम का 1.25 गुना है

   B: न्यूनतम मृत्यु लाभ (अर्थात सभी देय प्रीमियम का 105%)

6. इसके बारे में और जानें: एसबीआई लाइफ स्मार्ट मनी बैक गोल्ड प्लान

1. एचडीएफसी लाइफ संपूर्ण समृद्धि प्लस प्लान

   यह एक एंडोमेंट प्लान है जो आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए जीवन कवरेज और दीर्घकालिक बचत के दोहरे लाभ प्रदान करता है।

   प्रवेश के समय आयु	30-60 वर्ष
   अधिकतम मैच्योरिटी आयु	18-75 वर्ष
   प्रीमियम भुगतान विकल्प	वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक
   पॉलिसी अवधि	15-40 वर्ष
   न्यूनतम बीमा राशि	₹ 65,463
   अधिकतम बीमा राशि	कोई सीमा नहीं

   लाभ

   यह गारंटीड इनकम प्लान गारंटीड एडिशन्स प्रदान करता है, जिसे प्लान की मैच्योरिटी या पॉलिसीधारक की मृत्यु के समय बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।

    

   पॉलिसी अवधि	गारंटीड एडिशन्स
   15-19 वर्ष	3% प्रति वर्ष
   20-24 वर्ष	4% प्रति वर्ष
   25 वर्ष या उससे अधिक	5% प्रति वर्ष

   प्लान की मैच्योरिटी के समय, पॉलिसीधारक को प्राप्त होगा -

   • बीमा राशि
   • संचित गारंटीड एडिशन्स
   • संचित प्रत्यावर्ती बोनस
   • अंतरिम बोनस (यदि कोई हो)
   • टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो)

   पॉलिसीधारक को प्रीमियम पर कुछ छूट भी मिलती है, जो इस प्रकार है -

   मैच्योरिटी पर बीमा राशि (₹ में)	छूट की दर (प्रति 1000 मैच्योरिटी पर बीमा राशि)
   1,50,000 से 3,00,000 से कम	4.5
   3,00,000 से 5,00,000 से कम	6
   5,00,000 और उससे अधिक	7.5

   पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को मृत्यु लाभ मिलेगा।

निष्कर्ष

आज की स्थिति में, अपनी बचत और जीवन बीमा के बारे में सोचना वास्तव में आवश्यक है। गारंटीड इनकम प्लान उपयुक्त बीमा उत्पादों में से एक है, जो गारंटीड रिटर्न के साथ जीवन बीमा प्रदान करता है। गारंटीड इनकम प्लान की ऑनलाइन तुलना करें और नियमित आवधिक भुगतान, बोनस सुविधा, जीवन कवरेज और अन्य लाभों का आनंद लें।