Written By: Himanshu Kumar

Himanshu Kumar

Term & Life Insurance

Himanshu is a content marketer with 2 years of experience in the life insurance sector. His motto is to make life insurance topics simple and easy to understand yet one level deeper for our readers.

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Reviewed By: Raj Kumar

Raj Kumar

Health Insurance

Raj Kumar has more than a decade of experience in driving product knowledge and sales in the health insurance sector. His data-focused approach towards business planning, manpower management, and strategic decision-making has elevated insurance awareness within and beyond our organisation.

Updated on Apr 08, 2025 4 min read

गारंटीड इनकम प्लान

सही समय पर सभी छोटे और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए निरंतर प्रयास और दृढ़ता की आवश्यकता होती है। हालांकि जरूरतें अनंत हैं, फिर भी आपकी वित्तीय ताकत हर चीज के लिए गिन सकती है।

इसलिए, किसी व्यक्ति के लिए जीवन के हर चरण में वित्तीय स्थिरता बनाए रखना बहुत महत्वपूर्ण है, ताकि वह अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित कर सके, भले ही वह उनके आसपास न हो। वित्तीय स्थिरता के महत्व को समझना, जीवन बीमा कंपनियां गारंटीकृत आय योजनाओं की पेशकश करें।

गारंटी शब्द अपने आप में बहुत ही आकर्षक है, और नियमित भुगतान में जोड़े जाने पर, ये प्लान जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए लीवरेज बन जाते हैं। ये प्लान दोहरा लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते समय पॉलिसीधारक द्वारा तय किए गए वार्षिक, मासिक या त्रैमासिक भुगतान के रूप में परिपक्वता लाभ और गारंटीकृत कमाई के साथ।

इसलिए यदि आप एक गारंटीकृत आय योजना खरीदते हैं, तो आप पॉलिसी की परिपक्वता के बाद गारंटीकृत आवधिक भुगतान प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी हैं। भुगतान की राशि आपके मुख्य कोष (यानी बीमा राशि) के उल्लिखित प्रतिशत पर निर्भर करती है।

गारंटीड इनकम प्लान के लिए किसे जाना चाहिए?

यदि आप एक ऐसे व्यक्ति हैं जो अपने बुढ़ापे में एक महत्वपूर्ण कोष या नियमित आय का स्रोत बनाना चाहते हैं, तो यह प्लान आपके लिए आदर्श है। कोई भी व्यक्ति जो 18-60 वर्ष के आयु वर्ग में आता है (यह संबंधित के अनुसार बदल सकता है) योजना) एक गारंटीकृत आय योजना खरीद सकते हैं और प्लान के साथ आने वाले सभी लाभों का आनंद ले सकते हैं। सामान्य तौर पर, पॉलिसी की अवधि 10 से 30 वर्ष तक होती है, और यह बाज़ार के प्रदर्शन पर निर्भर नहीं होती है।

गारंटीड इंश्योरेंस प्लान से आपको क्या लाभ मिलते हैं?

• मैच्योरिटी बेनिफ़िट: मैच्योरिटी होने पर, आपको एक सरल रिवर्सनरी बेनिफ़िट मिलेगी और आपके प्लान की बीमा राशि के पहले से तय प्रतिशत के आधार पर समय-समय पर भुगतान मिलना शुरू हो जाएगा।
• मृत्यु लाभ: यदि आप प्रीमियम भुगतान अवधि तक जीवित नहीं रहते हैं, तो नॉमिनी को रिवर्सनरी और टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो) जैसे बोनस के साथ मूल बीमा राशि प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी है। इसके अलावा, आवधिक भुगतान आपकी पॉलिसी में उल्लिखित निश्चित वर्षों के लिए उसे दिया जाएगा। या, यदि आप भुगतान अवधि के दौरान मर जाते हैं, तो बीमा राशि और बोनस नॉमिनी के बैंक खाते में जमा किए जाते हैं।
• आयकर लाभ: गारंटीकृत आय योजना आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 डी के तहत धारा 80 सी के तहत देय प्रीमियम के लिए कर कटौती (हर साल) और परिपक्वता आय पर कर छूट प्रदान करती है।

कुछ सर्वश्रेष्ठ गारंटीकृत आय योजनाओं की सूची

1. मैक्स लाइफ गारंटीड मंथली प्लान

   यह एक मनी-बैक इंश्योरेंस प्लान है, जो दस साल की पेआउट अवधि के लिए गारंटीकृत नियमित आय लाभ के साथ लाइफ़ कवर प्रदान करता है।

   प्रवेश के समय आयु	25-60 वर्ष
   परिपक्वता की अधिकतम आयु	66 वर्ष
   प्रीमियम पेमेंट मोड	वार्षिक रूप से
   पॉलिसी की अवधि	6 वर्ष या 12 वर्ष
   6 साल की पॉलिसी अवधि के लिए न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम	रु. 75, 000
   12-वर्षीय पॉलिसी अवधि के लिए न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम	रु. 20, 000
   6 और 12 वर्ष की पॉलिसी अवधि के लिए अधिकतम वार्षिक प्रीमियम	कोई सीमा नहीं

   फ़ायदे

   • प्रीमियम भुगतान अवधि पूरी करने पर, पॉलिसीधारक को अगले 10 वर्षों के लिए गारंटीकृत मासिक आय प्राप्त होगी।
   • 10-वर्षीय भुगतान अवधि का आधा हिस्सा पूरा करने के बाद, पॉलिसीधारक को दोहरी मासिक आय मिलेगी।
   • पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को एकमुश्त राशि मिलेगी।
   • पॉलिसीधारक परिपक्वता के बाद अपनी मासिक गारंटीकृत आय योजना को संशोधित करने और अपने मासिक भुगतान को एकमुश्त भुगतान में बदलने के लिए स्वतंत्र है।

2. एलआईसी न्यू जीवन आनंद प्लान

   यह एलआईसी में एक नॉन-लिंक्ड एंडोमेंट एश्योरेंस प्लान है जो एक ही छत के नीचे बीमा कवरेज और जोखिम मुक्त बचत प्रदान करता है।

   प्रवेश के समय आयु	18 - 50 वर्ष
   परिपक्वता की अधिकतम आयु	75 वर्ष
   प्रीमियम पेमेंट मोड	वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक
   पॉलिसी की अवधि	15 - 35 वर्ष
   प्रीमियम राशि	पॉलिसीधारक की उम्र, बीमा राशि और अवधि पर निर्भर करता है
   पॉलिसी के खिलाफ लोन की सुविधा	तीन साल बाद
   न्यूनतम बीमा राशि	रु. 1 लाख
   अधिकतम बीमा राशि	कोई सीमा नहीं

   फ़ायदे

   • पॉलिसी की अवधि पूरी करने के बाद, पॉलिसीधारक को बोनस के साथ एक मूल बीमा राशि मिलेगी।
   • पॉलिसीधारक के निधन के मामले में, बीमा राशि (या तो धारक द्वारा चुनी गई बीमा राशि का 125% या वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना) नॉमिनी को बोनस के साथ देय होगी। (नोट: मृत्यु लाभ का न्यूनतम लाभ भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105% पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नामांकित व्यक्ति को देय होगा)
   • इस गारंटीड इनकम प्लान के तहत, पॉलिसीधारक निम्नानुसार छूट का लाभ उठा सकता है -

   प्रीमियम भुगतान का तरीका	छूट की दर
   सालाना	2%
   अर्ध-वार्षिक	1%
   त्रैमासिक या मासिक	कोई छूट नहीं

   बीमा राशि की राशि	छूट की दर
   2,00,000 से 4,95,000 रुपये	बीमा राशि का 1.50%
   5,00,000 से 9,95,000 रुपये	बीमा राशि का 2.50%
   10,00,000 रुपये और उससे अधिक	बीमा राशि का 3.00%

3. इसके बारे में और जानें: एलआईसी न्यू जीवन आनंद प्लान

4. केनरा स्मार्ट मासिक आय योजना

   यह केनरा एचएसबीसी और ओबीसी द्वारा दी जाने वाली गारंटीकृत आय और बोनस के माध्यम से अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आदर्श योजनाओं में से एक है।

   प्रीमियम भुगतान अवधि	पंद्रह वर्ष
   प्रवेश के समय आयु	18 - 55 वर्ष
   परिपक्वता की अधिकतम आयु	43-80 वर्ष
   प्रीमियम पेमेंट मोड	वार्षिक और मासिक
   पॉलिसी की अवधि	25 वर्ष
   प्रीमियम राशि	पॉलिसीधारक की उम्र, प्रीमियम मोड और चुनी गई आय पर निर्भर करता है
   बीमा राशि	चुनी गई मासिक आय का 100 गुना
   न्यूनतम आमदनी	रु. 2,000 प्रति माह (उसके बाद 100 के गुणकों में)

   फ़ायदे

   • यह मासिक गारंटीड इनकम प्लान पॉलिसीधारक को 121वें पॉलिसी माह के अंत से 15 वर्षों के लिए मासिक भुगतान प्रदान करता है।
   • प्लान की परिपक्वता के बाद, पॉलिसीधारक को अतिरिक्त वार्षिक बोनस और अंतिम बोनस प्राप्त होगा, जिसे बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाएगा।
   • उच्च बीमा राशि चुनने पर, पॉलिसीधारक प्रीमियम राशि पर अच्छी छूट का लाभ उठा सकता है।

5. एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट मनी बैक गोल्ड प्लान

   SBI आपके जीवन के महत्वपूर्ण बिंदुओं पर आपकी वित्तीय आवश्यकताओं का समर्थन करने के लिए यह सहभागी नॉन-लिंक्ड मनी-बैक प्लान प्रदान करता है।

   प्रवेश के समय न्यूनतम आयु	चौदह वर्ष
   प्रवेश के समय अधिकतम आयु	45 वर्ष (नियमित प्रीमियम के लिए), 55 वर्ष (सीमित और एकल प्रीमियम के लिए)
   परिपक्वता की अधिकतम आयु	70 वर्ष
   प्रीमियम भुगतान का विकल्प	रेगुलर प्रीमियम/सीमित प्रीमियम/सिंगल प्रीमियम

   फ़ायदे

   • प्लान की परिपक्वता पर, पॉलिसीधारक को सर्वाइवल बेनिफिट की अंतिम किस्त मिलेगी, साथ ही साधारण रिवर्सनरी और टर्मिनल बोनस, यदि कोई हो, जैसे बोनस भी होंगे।
   • पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति को या तो A या B प्राप्त होगा, जो भी अधिक हो।

   A: निहित साधारण रिवर्सनरी बोनस और टर्मिनल बोनस, यदि कोई हो, के साथ मृत्यु होने पर बीमा राशि

   • नियमित और सीमित प्रीमियम पॉलिसी के लिए: मृत्यु होने पर बीमा राशि वार्षिक प्रीमियम का 11 गुना है
   • सिंगल प्रीमियम पॉलिसी के लिए, मृत्यु होने पर बीमा राशि एकल प्रीमियम का 1.25 गुना है

   B: न्यूनतम मृत्यु लाभ (यानी देय सभी प्रीमियम का 105%)

6. इसके बारे में और जानें: एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट मनी बैक गोल्ड प्लान

7. एचडीएफसी लाइफ़ सम्पूर्ण समृद्धि प्लस प्लान

   यह एक एंडोमेंट प्लान है जो आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए लाइफ़ कवरेज और लंबी अवधि की बचत के दोहरे लाभ प्रदान करता है।

   प्रवेश के समय आयु	30-60 वर्ष
   परिपक्वता की अधिकतम आयु	18-75 वर्ष
   प्रीमियम भुगतान का विकल्प	वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक और मासिक
   पॉलिसी की अवधि	15-40 वर्ष
   न्यूनतम बीमा राशि	65,463 रूपये
   अधिकतम बीमा राशि	कोई सीमा नहीं

   फ़ायदे

   यह गारंटीड इनकम प्लान गारंटीड एडिशन प्रदान करता है, जिसे प्लान की परिपक्वता या पॉलिसीधारक की मृत्यु के समय बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है।

   पॉलिसी की अवधि	गारंटीकृत परिवर्धन
   15-19 वर्ष	3% प्रति वर्ष
   20-24 वर्ष	4% प्रति वर्ष
   25 वर्ष या उससे अधिक	5% प्रति वर्ष

   प्लान की परिपक्वता के समय, पॉलिसीधारक को प्राप्त होगा -

   • बीमा राशि
   • अर्जित गारंटीकृत परिवर्धन
   • अर्जित रिवर्सनरी बोनस
   • अंतरिम बोनस (यदि कोई हो)
   • टर्मिनल बोनस (यदि कोई हो)

   पॉलिसीधारक को प्रीमियम पर कुछ छूट भी इस प्रकार मिलती है -

   परिपक्वता पर बीमा राशि (INR में)	छूट की दर (परिपक्वता पर प्रति 1000 बीमा राशि)
   150,000 से 300,000 से कम	4.5
   300,000 से 500,000 से कम	6
   500,000 और उससे अधिक	7.5

   पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी को मृत्यु लाभ मिलेगा।

निष्कर्ष

आज की स्थिति में, अपनी बचत और जीवन बीमा के बारे में सोचना वास्तव में आवश्यक है। गारंटीड इनकम प्लान उपयुक्त बीमा उत्पादों में से एक है, जो गारंटीकृत रिटर्न के साथ जीवन बीमा प्रदान करता है। गारंटीकृत आय की तुलना ऑनलाइन प्लान करें और नियमित आवधिक भुगतान, बोनस सुविधा, जीवन कवरेज आदि का लाभ उठाएं।