होल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के बारे में सब कुछ

होल लाइफ इन्शुरन्स एक पारंपरिक बीमा है जो अपने पूरे जीवन के लिए बीमित कवरेज प्रदान करता है। संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसीधारक के जीवन के लिए स्थायी मृत्यु लाभ कवरेज प्रदान करता है।

पॉलिसी खरीद के समय किसी भी अन्य बीमा की तरह बीमा राशि का निर्णय लिया जाता है। जब तक बीमाधारक प्रीमियम का भुगतान करता है, तब तक पॉलिसी जीवन कवरेज प्रदान करती है। इस बीमा की परिपक्वता अवधि 100 वर्ष तक है। यदि बीमित व्यक्ति उस उम्र से पहले मर जाता है, तो लाभार्थी को निश्चित बीमा राशि प्राप्त होती है और यदि बीमित व्यक्ति 100 वर्ष से अधिक रहता है, तो बीमा कंपनी बीमाधारक को परिपक्व एंडोमेंट कवरेज का भुगतान करती है।

होल लाइफ इंश्योरेंस और टर्म इंश्योरेंस

लोग अक्सर टर्म इंश्योरेंस के साथ पूरे जीवन बीमा की तुलना करते हैं लेकिन यह मुश्किल हो जाता है क्योंकि वे दो पूरी तरह से अलग उत्पादों की तुलना कर रहे हैं। टर्म इंश्योरेंस की तुलना में होल लाइफ इन्शुरन्स तुलनात्मक रूप से महंगा है क्योंकि यह इंश्योर्ड डेथ बेनिफिट प्रदान करता है और इन्वेस्टमेंट पहलू को कैश वैल्यू के साथ जोड़ता है जो टर्म इंश्योरेंस में मौजूद नहीं है।

एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक विशिष्ट अवधि (वर्षों) के लिए कवरेज प्रदान करती है, इस प्रकार इसका नाम 'टर्म' मिलता है जबकि पूरे जीवन बीमा में कवरेज 100 साल तक आजीवन होता है।

व्होल लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रकार

होल लाइफ इन्शुरन्स एक लाइफ इन्शुरन्स है जो बीमित व्यक्ति के पूरे जीवन को 100 साल तक कवर करता है। भारत में विभिन्न प्रकार के होल लाइफ इन्शुरन्स उपलब्ध हैं। उनमें से कुछ सूचीबद्ध हैं।

1. नॉन-पार्टिसिपेटिंग होल लाइफ इंश्योरेंस

   नॉन-पार्टिसिपेटिंग होल लाइफ इंश्योरेंस एक फेस राशि की सुविधा और एक स्तर का प्रीमियम प्रदान करता है। यह एक कम लागत वाली बीमा पॉलिसी है जो किसी भी लाभांश या बोनस का भुगतान नहीं करती है।

2. पूरे जीवन बीमा में भाग लेना

   इस प्रकार के पूरे जीवन बीमा में, बीमाधारक या पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को बीमा कंपनी द्वारा आगे निवेश किया जाता है। इन निवेशों के माध्यम से अर्जित राजस्व राशि, सभी पॉलिसीधारकों को बोनस के रूप में वितरित की जाती है। घोषित किए जाने पर बोनस देय राशि का एक हिस्सा बन जाता है और पॉलिसीधारक द्वारा कुछ घोषित नियमों और शर्तों के अनुसार प्राप्त किया जाता है जैसे कि, बोनस राशि को एकमुश्त राशि में जमा और भुगतान किया जा सकता है, नकद भुगतान के रूप में उपयोग किया जाता है या बीमाधारक द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का प्रतिकार करने के लिए उपयोग किया जाता है, आदि।

3. लेवल प्रीमियम होल लाइफ इंश्योरेंस

   लेवल प्रीमियम होल लाइफ इंश्योरेंस में, प्रीमियम पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहता है और पॉलिसीधारक द्वारा तब तक नियमित रूप से भुगतान किया जाता है जब तक कि बीमित व्यक्ति जीवित न हो जाए।

4. लिमिटेड पेमेंट होल लाइफ इंश्योरेंस

   सीमित भुगतान पूरे जीवन बीमा के तहत, प्रीमियम का भुगतान सीमित अवधि के लिए किया जाता है। बीमा किसी भी अन्य पूरे जीवन बीमा के रूप में 100 वर्षों के लिए जीवन कवर देगा। चूंकि प्रीमियम का भुगतान एक निश्चित अवधि के लिए किया जाता है और यह राशि नियमित प्रीमियम से तुलनात्मक रूप से अधिक होती है।

5. सिंगल प्रीमियम होल लाइफ इंश्योरेंस

   इस पूरे जीवन योजना के तहत, प्रीमियम राशि का भुगतान एक बार में किया जाता है। लाभार्थी को भुगतान गारंटी के रूप में एक बड़ी राशि (बीमा राशि) का भुगतान किया जाता है। सिंगल प्रीमियम होल लाइफ इंश्योरेंस बीमाधारक या पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु के मामले में एक बड़ा लाभ प्रदान करता है।

6. जॉइंट होल लाइफ़ इंश्योरेंस

   इस बीमा में, किसी भी दो लोगों के पूरे जीवन को कवर किया जा सकता है। जोड़ों के बीच आम तौर पर लोकप्रिय, बीमा दो व्यक्तियों के लिए जीवन कवरेज प्रदान करता है और दोनों को प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। पॉलिसी पहली मृत्यु के आधार पर बीमा राशि का भुगतान करती है। बीमा पॉलिसीधारकों में से एक की मृत्यु के बाद समाप्त हो जाता है, जो बच गया वह बीमा राशि प्राप्त करेगा। यदि उत्तरजीवी जीवन कवरेज चाहता है, तो उन्हें एक और संपूर्ण जीवन बीमा का विकल्प चुनना होगा।

होल लाइफ इन्शुरन्स की विशेषताएं

होल लाइफ इंश्योरेंस में बहुत सारी सुविधाएं हैं जो इसके पॉलिसीधारकों के लिए उपलब्ध हैं। यहां पूरे जीवन बीमा की कुछ विशेषताएं दी गई हैं:

1. जीवन के लिए सुरक्षा

   यह बीमा पॉलिसीधारक के जीवन को कवर करता है और बीमाधारक की मृत्यु पर लाभार्थी की वित्तीय सुरक्षा के लिए विकसित किया जाता है क्योंकि उन्हें बीमा राशि दी जाएगी। पूरे जीवन बीमा के साथ, बोनस प्राप्त करने का एक विकल्प भी है।

2. होल लाइफ़ इंश्योरेंस पर लोन

   सभी पारंपरिक पॉलिसियों की तरह, कोई भी पॉलिसी के 3 साल पूरा होने के बाद अपनी जीवन बीमा पॉलिसी पर ऋण का लाभ उठा सकता है।

3. स्थिर प्रीमियम दरें

   पूरे जीवन बीमा के प्रकार के आधार पर, पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम दरें पॉलिसी की अवधि के दौरान लगातार बनी रहती हैं। इसलिए, पॉलिसीधारक को प्रीमियम राशि में लगातार उतार-चढ़ाव के बारे में परेशान नहीं होना पड़ता है।

4. टैक्स लाभ

   पॉलिसी के खिलाफ बीमा कंपनी को जो भी प्रीमियम राशि का भुगतान किया जाता है, उसे आयकर अधिनियम 1961 के अनुसार धारा 80 सी के तहत कर से छूट दी जाती है और परिपक्वता राशि को 10 (10 डी) के तहत छूट दी जाती है।

व्होल लाइफ़ इंश्योरेंस के फायदे

संपूर्ण जीवन बीमा अपने पॉलिसीधारकों के लिए कुछ महान लाभ प्रदान करता है जो इस प्रकार हैं —

1. पॉलिसीधारक के लिए सुरक्षा

   होल लाइफ इन्शुरन्स की सबसे बुनियादी भूमिका यह है कि यह 100 साल तक की उम्र के लिए अपने पॉलिसीधारक को मृत्यु लाभ कवर प्रदान करता है और एक बार बीमाकर्ता निर्दिष्ट अवधि पूरी कर लेता है, तो बीमा कंपनी बीमाधारक को परिपक्व एंडोमेंट कवरेज का भुगतान करती है।

2. आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा

   योजनाएं पॉलिसीधारक को आजीवन कवरेज सुनिश्चित करती हैं और उनके निधन के मामले में, यह बीमाधारक को उनकी अनुपस्थिति में अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा का निर्माण करने की अनुमति देता है।

3. फिक्स्ड प्रीमियम दरें

   जैसा कि चर्चा की गई है, पूरे जीवन बीमा के प्रकार के आधार पर, बीमाकर्ता द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान तय की जाती है। महंगाई जैसे बाहरी कारक प्रीमियम राशि को प्रभावित नहीं करते हैं।

4. कर योग्य आय को कम करता है

   पूरे जीवन बीमा के खिलाफ भुगतान किए गए प्रीमियम को आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कराधान से 1.5 लाख तक छूट दी गई है और बीमाधारक द्वारा प्राप्त संबंधित लाभ भी उसी अधिनियम की धारा 10 (10 डी) के तहत कर योग्य नहीं हैं।

व्होल लाइफ इंश्योरेंस का विकल्प किसे चुनना चाहिए?

कोई भी व्यक्ति जिसकी आयु 18 वर्ष से अधिक है, उसे पूरे जीवन बीमा का विकल्प चुनना चाहिए। यह आपको अपने पूरे जीवन के लिए कवर देता है, कुछ निश्चित जीवन बीमा के विपरीत जो एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है। पूरे जीवन बीमा के साथ, पॉलिसीधारक अपने प्रियजनों के लिए एक एंडोमेंट प्लान, मनी-बैक प्लान या यूनिट-लिंक्ड प्लान का उपयोग करके एक वित्तीय कॉर्पस भी बना सकता है, जो बीमाधारक के अचानक निधन के मामले में उनके लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करता है।

निष्कर्ष

एक इच्छुक बीमा खरीदार के लिए बहुत सारी बीमा पॉलिसी और योजनाएं आसानी से उपलब्ध हैं। यह समझना मुश्किल हो जाता है कि किस योजना या नीति को चुनना है और कौन सा आपको सबसे अच्छा लाभ पहुंचाएगा। होल लाइफ इन्शुरन्स एक प्रकार की स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है जो बीमित व्यक्ति को बीमा पॉलिसी के खिलाफ एक निश्चित प्रीमियम राशि का भुगतान करते समय नकद मूल्य के रूप में जाना जाने वाला बचत मॉड्यूल प्रदान करता है।

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