संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी के बारे में सब कुछ

संपूर्ण जीवन बीमा एक पारंपरिक बीमा है जो बीमित व्यक्ति को उनके पूरे जीवन के लिए कवरेज प्रदान करता है। संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसीधारक के जीवन के लिए स्थायी मृत्यु लाभ कवरेज प्रदान करता है।

किसी भी अन्य बीमा की तरह बीमा राशि पॉलिसी खरीदते समय तय की जाती है। यह पॉलिसी तब तक जीवन कवरेज प्रदान करती है जब तक बीमित व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करता है। इस बीमा की परिपक्वता अवधि 100 वर्ष तक होती है। यदि बीमित व्यक्ति उस आयु से पहले मर जाता है, तो लाभार्थी को तय की गई बीमा राशि मिलती है और यदि बीमित व्यक्ति 100 वर्ष से अधिक जीवित रहता है, तो बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति को परिपक्व एंडोमेंट कवरेज का भुगतान करती है।

संपूर्ण जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस

लोग अक्सर संपूर्ण जीवन बीमा की तुलना टर्म इंश्योरेंस से करते हैं, लेकिन यह मुश्किल हो जाता है क्योंकि वे दो पूरी तरह से अलग उत्पादों की तुलना कर रहे होते हैं। संपूर्ण जीवन बीमा टर्म इंश्योरेंस की तुलना में महंगा होता है क्योंकि यह बीमित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान करता है और बीमा के साथ निवेश के पहलू को भी जोड़ता है जिसे नकद मूल्य (कैश वैल्यू) कहा जाता है, जो टर्म इंश्योरेंस में मौजूद नहीं होता है।

एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी एक विशिष्ट अवधि (वर्षों) के लिए कवरेज प्रदान करती है, इसलिए इसका नाम ‘टर्म’ पड़ा है, जबकि संपूर्ण जीवन बीमा में कवरेज 100 वर्ष तक आजीवन होता है।

संपूर्ण जीवन बीमा के प्रकार

संपूर्ण जीवन बीमा एक जीवन बीमा है जो बीमित व्यक्ति के पूरे जीवन को 100 वर्ष तक कवर करता है। भारत में विभिन्न प्रकार के संपूर्ण जीवन बीमा उपलब्ध हैं। उनमें से कुछ नीचे सूचीबद्ध हैं।

1. गैर-भागीदारी संपूर्ण जीवन बीमा

   गैर-भागीदारी संपूर्ण जीवन बीमा एक निश्चित बीमा राशि और एक समान प्रीमियम की सुविधा प्रदान करता है। यह एक कम लागत वाली बीमा पॉलिसी है जो कोई लाभांश या बोनस का भुगतान नहीं करती है।

2. भागीदारी संपूर्ण जीवन बीमा

   इस प्रकार के संपूर्ण जीवन बीमा में, बीमित व्यक्ति या पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम बीमा कंपनी द्वारा आगे निवेश किया जाता है। यदि इन निवेशों के माध्यम से राजस्व अर्जित होता है, तो उसे सभी पॉलिसीधारकों को बोनस के रूप में वितरित किया जाता है। घोषित होने पर बोनस देय राशि का एक हिस्सा बन जाता है और पॉलिसीधारक को कुछ घोषित नियमों और शर्तों के अनुसार प्राप्त होता है, जैसे कि बोनस राशि को संचित करके एकमुश्त भुगतान किया जा सकता है, नकद भुगतान के रूप में उपयोग किया जा सकता है या बीमित व्यक्ति द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम को संतुलित करने के लिए उपयोग किया जा सकता है।

3. समान प्रीमियम संपूर्ण जीवन बीमा

   समान प्रीमियम संपूर्ण जीवन बीमा में, प्रीमियम पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान स्थिर रहते हैं और पॉलिसीधारक द्वारा बीमित व्यक्ति के जीवित रहने तक नियमित रूप से भुगतान किए जाने होते हैं।

4. सीमित भुगतान संपूर्ण जीवन बीमा

   सीमित भुगतान संपूर्ण जीवन बीमा के तहत, प्रीमियम एक सीमित अवधि के लिए भुगतान किया जाता है। यह बीमा किसी भी अन्य संपूर्ण जीवन बीमा की तरह 100 वर्षों के लिए जीवन कवर देगा। चूंकि प्रीमियम एक निश्चित अवधि के लिए भुगतान किए जाते हैं, इसलिए राशि नियमित प्रीमियम की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक होती है।

5. एकल प्रीमियम संपूर्ण जीवन बीमा

   इस संपूर्ण जीवन योजना के तहत, प्रीमियम राशि एक बार में भुगतान की जाती है। लाभार्थी को भुगतान गारंटी के रूप में एक बड़ी राशि (बीमा राशि) का भुगतान किया जाता है। एकल प्रीमियम संपूर्ण जीवन बीमा बीमित व्यक्ति या पॉलिसीधारक की अचानक मृत्यु के मामले में एक बड़ा लाभ प्रदान करता है।

6. संयुक्त संपूर्ण जीवन बीमा

   इस बीमा में, किन्हीं भी दो व्यक्तियों के पूरे जीवन को कवर किया जा सकता है। आमतौर पर जोड़ों के बीच लोकप्रिय, यह बीमा दो व्यक्तियों के लिए जीवन कवरेज प्रदान करता है और दोनों को प्रीमियम का भुगतान करना होता है। पॉलिसी पहले मरने वाले के आधार पर बीमा राशि का भुगतान करती है। पॉलिसीधारकों में से एक की मृत्यु के बाद बीमा समाप्त हो जाता है, जो जीवित बचा है उसे बीमा राशि मिलेगी। यदि जीवित व्यक्ति जीवन कवरेज चाहता है, तो उसे एक और संपूर्ण जीवन बीमा का विकल्प चुनना होगा।

संपूर्ण जीवन बीमा की विशेषताएं

संपूर्ण जीवन बीमा में कई विशेषताएं हैं जो इसके पॉलिसीधारकों के लिए उपलब्ध हैं। संपूर्ण जीवन बीमा की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:

1. जीवन भर सुरक्षा

   यह बीमा पॉलिसीधारक के जीवन को कवर करता है और बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर लाभार्थी को वित्तीय रूप से सुरक्षित रखने के लिए विकसित किया गया है क्योंकि उन्हें बीमा राशि दी जाएगी। संपूर्ण जीवन बीमा के साथ, बोनस प्राप्त करने का विकल्प भी होता है।

2. संपूर्ण जीवन बीमा के विरुद्ध ऋण

   सभी पारंपरिक पॉलिसियों की तरह, पॉलिसी के 3 साल पूरे होने के बाद कोई भी अपनी जीवन बीमा पॉलिसी के विरुद्ध ऋण ले सकता है।

3. स्थिर प्रीमियम दरें

   संपूर्ण जीवन बीमा के प्रकार के आधार पर, पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम दरें पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान स्थिर रहती हैं। इसलिए, पॉलिसीधारक को प्रीमियम राशि में लगातार उतार-चढ़ाव के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है।

4. कर लाभ

   पॉलिसी के विरुद्ध बीमा कंपनी को भुगतान की गई प्रीमियम राशि आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के तहत कर से मुक्त है और परिपक्वता राशि धारा 10(10D) के तहत छूट प्राप्त है।

संपूर्ण जीवन बीमा के लाभ

संपूर्ण जीवन बीमा अपने पॉलिसीधारकों को कुछ बेहतरीन लाभ प्रदान करता है जो इस प्रकार हैं –

1. पॉलिसीधारक के लिए सुरक्षा

   संपूर्ण जीवन बीमा की सबसे बुनियादी भूमिका यह है कि यह अपने पॉलिसीधारक को 100 वर्ष की आयु तक मृत्यु लाभ कवर प्रदान करता है और एक बार जब बीमाकर्ता निर्दिष्ट अवधि पूरी कर लेता है तो बीमा कंपनी बीमित व्यक्ति को परिपक्व एंडोमेंट कवरेज का भुगतान करती है।

2. आश्रितों के लिए वित्तीय सुरक्षा

   ये योजनाएं पॉलिसीधारक को आजीवन कवरेज सुनिश्चित करती हैं और उनकी मृत्यु के मामले में, यह बीमित व्यक्ति को उनकी अनुपस्थिति में अपने प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा बनाने की अनुमति देती है।

3. निश्चित प्रीमियम दरें

   जैसा कि चर्चा की गई है, संपूर्ण जीवन बीमा के प्रकार के आधार पर, बीमाकर्ता द्वारा भुगतान की जाने वाली प्रीमियम राशि पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान निश्चित रहती है। मुद्रास्फीति जैसे बाहरी कारक प्रीमियम राशि को प्रभावित नहीं करते हैं।

4. कर योग्य आय को कम करता है

   संपूर्ण जीवन बीमा के विरुद्ध भुगतान किए गए प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर से मुक्त हैं और बीमित व्यक्ति द्वारा प्राप्त संबंधित लाभ भी उसी अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत कर योग्य नहीं हैं।

संपूर्ण जीवन बीमा किसे चुनना चाहिए?

18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति संपूर्ण जीवन बीमा का विकल्प चुन सकता है और उसे चुनना भी चाहिए। यह आपको आपके पूरे जीवन के लिए कवर देता है, कुछ निश्चित जीवन बीमा के विपरीत जो एक निश्चित अवधि के लिए कवरेज प्रदान करते हैं। संपूर्ण जीवन बीमा के साथ, पॉलिसीधारक अपने प्रियजनों के लिए एंडोमेंट प्लान, मनी-बैक प्लान या यूनिट-लिंक्ड प्लान का उपयोग करके एक वित्तीय कोष भी बना सकता है, जिससे बीमित व्यक्ति की अचानक मृत्यु के मामले में उनके लिए वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित हो सके।

निष्कर्ष

एक इच्छुक बीमा खरीदार के लिए कई बीमा पॉलिसियां और योजनाएं आसानी से उपलब्ध हैं। यह समझना मुश्किल हो जाता है कि कौन सी योजना या पॉलिसी चुननी है और कौन सी आपको सबसे अच्छा लाभ देगी। संपूर्ण जीवन बीमा एक प्रकार की स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है जो बीमित व्यक्ति को नकद मूल्य (कैश वैल्यू) नामक एक बचत मॉड्यूल प्रदान करती है, जबकि बीमा पॉलिसी के विरुद्ध एक निश्चित प्रीमियम राशि का भुगतान किया जाता है।

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