इंस्टेंट लाइफ़ इंश्योरेंस
- आवश्यक न्यूनतम मेडिकल डॉक्यूमेंट
- झंझट-मुक्त खरीद प्रक्रिया
- सरल एप्लीकेशन प्रोसेस
इंस्टेंट लाइफ इंश्योरेंस क्या है?
इंस्टेंट लाइफ इंश्योरेंस एक प्रकार का जीवन बीमा है जो कोटेशन प्राप्त करने के तुरंत बाद जारी किया जाता है। पहले जीवन बीमा पॉलिसी जारी करने में हफ्तों या महीनों का समय लगता था। हाल के दिनों में बीमा कंपनियों ने इंस्टेंट अप्रूवल लाइफ इंश्योरेंस प्लान लॉन्च किए हैं। इस प्रकार का बीमा बिना मेडिकल डॉक्यूमेंटेशन के ऑनलाइन खरीदा जा सकता है। इंस्टेंट ऑनलाइन लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों को कई तरह के लाभ प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:
- तत्काल जारी करना,
- कोई या न्यूनतम मेडिकल डॉक्यूमेंट आवश्यक नहीं है,
- पॉलिसीधारकों के लिए सुविधा,
- झंझट-मुक्त खरीद प्रक्रिया,
- क्विक कवरेज,
- नहीं या न्यूनतम प्रतीक्षा अवधि,
- टैक्स बेनिफ़िट, आदि।
2024 में सर्वश्रेष्ठ इंस्टेंट अप्रूवल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां
| प्लान का नाम | प्रवेश की आयु | अधिकतम परिपक्वता आयु | पॉलिसी अवधि | न्यूनतम बीमा राशि | अनोखी विशेषताएं |
|---|---|---|---|---|---|
| एसबीआई लाइफ़ ग्रामीण बीमा | न्यूनतम - 18 अधिकतम - 50 वर्ष | - | 5 वर्ष | 10,000 रु | प्रीमियम की सस्ती लागत, तुरंत प्रोसेसिंग, आसान नामांकन। |
| HDFC लाइफ़ द्वारा क्विक प्रोटेक्ट | न्यूनतम - 18 अधिकतम - 50 वर्ष | 75 वर्ष | 35 वर्ष | 75 लाख रु | आकस्मिक मृत्यु के लिए 2x कवरेज के साथ बीमा राशि के विकल्प, इंस्टेंट प्रोसेसिंग, लाइफ़ कवर चुनने की सुविधा |
| फ्यूचर जनरली स्मार्ट लाइफ | न्यूनतम - 18 अधिकतम - 60 वर्ष | 68 वर्ष | 8 से 30 वर्ष | रु. 10 लाख | प्रीमियम का भुगतान न करने की स्थिति में बड़ी बीमा राशि, परेशानी मुक्त खरीद प्रक्रिया, पॉलिसी रिवाइवल बेनिफिट चुनने पर छूट |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आई केयर | न्यूनतम - 18 अधिकतम - 65 वर्ष | 75 वर्ष | 5 से 30 वर्ष | रु. 10 लाख | किफायती प्रीमियम पर इंश्योरेंस कवरेज, आसान एप्लीकेशन प्रोसेस, अपनी ज़रूरतों के आधार पर सुरक्षा कवर चुनें |
इंस्टेंट ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
आइए सरल प्रीमियम चित्रण के साथ समझते हैं कि इंस्टेंट लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी कैसे काम करती है
समस्या - बिना किसी गंभीर बीमारी के स्वस्थ जीवन शैली जी रहे श्री रमेश ऐसे जीवन बीमा चाहते हैं जो न्यूनतम मेडिकल अंडरराइटिंग के साथ तुरंत जारी किया जा सके।
समाधान- उन्होंने PolicyX.com का दौरा किया और हमारे एक एजेंट से संपर्क किया, जिन्होंने तत्काल जीवन बीमा खरीदने का सुझाव दिया जो उनकी आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है। इसलिए उन्होंने HDFC लाइफ का क्विक प्रोटेक्ट खरीदा।
आइए प्रीमियम इलस्ट्रेशन टेबल के साथ समझते हैं कि HDFC लाइफ का क्विक प्रोटेक्ट उनके लिए कैसे काम करता है।
| पॉलिसीधारक की आयु | वार्षिक प्रीमियम | पॉलिसी की अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम | बीमा राशि |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 वर्ष | 21,660 रु | 40 वर्ष | 40 वर्ष | 8,66,400 रु | 1.3 करोड़ रु |
पॉलिसी अवधि के दौरान श्री रमेश की मृत्यु के मामले में, उनके परिवार को 1.3 करोड़ रुपये का मृत्यु लाभ मिलेगा।
इंस्टेंट टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के फायदे
इंस्टेंट लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने के कई फायदे हैं। आइए इन लाभों को विस्तार से समझते हैं:
नहीं या न्यूनतम मेडिकल डॉक्यूमेंटेशन
इंस्टेंट लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के लिए इंश्योरेंस कंपनी द्वारा पॉलिसी जारी करने के लिए कोई या न्यूनतम मेडिकल डॉक्यूमेंट की आवश्यकता नहीं होती है। ज्यादातर मामलों में, वे आपके स्वास्थ्य से संबंधित बुनियादी सवाल पूछते हैं।
झंझट-मुक्त खरीदारी
इंस्टेंट लाइफ़ इंश्योरेंस की खरीद प्रक्रिया झंझट-मुक्त है। आप इसे PolicyX.com या बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट से खरीद सकते हैं।
क्विक कवरेज
इंस्टेंट लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी क्विक कवरेज प्रदान करती है क्योंकि वे कोट्स में उल्लिखित प्रीमियम का भुगतान करने के तुरंत बाद जारी की जाती हैं।
न्यूनतम वेटिंग पीरियड
तत्काल ऑनलाइन जीवन बीमा पॉलिसियों में न्यूनतम प्रतीक्षा अवधि होती है। यह बीमाकर्ता से बीमाकर्ता और प्लान से प्लान में भिन्न होता है।
सरल एप्लीकेशन प्रोसेस
इंस्टेंट-टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस बहुत सरल है। बीमाकर्ताओं की दस्तावेज़ आवश्यकताएं बहुत कम हैं।
इंस्टेंट ऑनलाइन लाइफ इंश्योरेंस के नुकसान
जैसे हर चीज के फायदे और नुकसान होते हैं, वैसे ही इंस्टेंट लाइफ इंश्योरेंस भी होता है। इंस्टेंट लाइफ़ इंश्योरेंस के कई नुकसान हैं।
महँगे प्रीमियम
इंस्टेंट लाइफ़ इंश्योरेंस का प्रीमियम सामान्य लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना में 20-30% ज़्यादा होता है, क्योंकि इसमें अंडरराइटिंग की कमी होती है।
क्लेम रिजेक्ट होने की अधिक संभावना
जब आप इंस्टेंट लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं तो क्लेम रिजेक्ट होने की संभावना अधिक होती है क्योंकि इंश्योरेंस कंपनी के पास आपकी पूरी जानकारी नहीं होती है। यदि आप खरीदते समय कोई महत्वपूर्ण जानकारी देने से चूक जाते हैं, तो आपका बीमाकर्ता आपके क्लेम को अस्वीकार कर सकता है।
नॉन-कन्वर्टिबल पॉलिसी
आम तौर पर, इंस्टेंट लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान नॉन-कन्वर्टिबल होते हैं। इसका मतलब है कि आप इस पॉलिसी को नियमित जीवन बीमा योजना में नहीं बदल सकते।
पॉलिसी रिजेक्ट होने की संभावना अधिक होती है
नियमित जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में बीमा कंपनी द्वारा आपके पॉलिसी आवेदन को अस्वीकार करने की संभावना अधिक होती है क्योंकि न्यूनतम आवश्यकताएं होती हैं। यदि ये आवश्यकताएं पूरी नहीं होती हैं, तो आपका आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है।
आयु सीमा
आम तौर पर, इंस्टेंट टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदते समय अधिक सीमाएँ होती हैं क्योंकि न्यूनतम अंडरराइटिंग होती है। यह ज़्यादातर उन लोगों को जारी किया जाता है जिनकी उम्र कम है और जिन्हें कोई गंभीर बीमारी नहीं है।
मुख्य टेकअवे
- अगर आप कम आयु वर्ग (20-30 वर्ष) के अंतर्गत आते हैं, तो आपको तत्काल जीवन बीमा खरीदना चाहिए।
- इंस्टेंट-टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदते समय अपने इंश्योरर को सटीक विवरण देना सुनिश्चित करें।
- विभिन्न इंस्टेंट लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना करें और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त पॉलिसी चुनें।
इंस्टेंट लाइफ इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?
निम्नलिखित लोग तत्काल जीवन बीमा खरीदने पर विचार कर सकते हैं:
युवा लोग
अगर आप अपने 20 या 30 के दशक में हैं, तो आप तुरंत जीवन बीमा खरीद सकते हैं, क्योंकि प्रीमियम किफायती होंगे।नॉन-स्मोकर
यदि आप धूम्रपान नहीं करते हैं और शराब का सेवन नहीं करते हैं तो आप तत्काल जीवन बीमा खरीद सकते हैं क्योंकि बीमा कंपनी का संबद्ध जोखिम कम होता है।स्वस्थ व्यक्ति
वे व्यक्ति जो स्वस्थ जीवन जीते हैं, वे तत्काल जीवन बीमा खरीदने पर विचार कर सकते हैं क्योंकि इससे जुड़े जोखिम कम होते हैं।बिना किसी गंभीर बीमारी वाले व्यक्ति
अगर आपको कोई गंभीर बीमारी नहीं है तो आप तत्काल जीवन बीमा खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
निष्कर्ष
अगर आपकी उम्र (20 या 30 वर्ष की आयु में) है और आप बिना किसी गंभीर बीमारी के हैं और स्वस्थ जीवन जी रहे हैं, तो आपको तत्काल जीवन बीमा खरीदना चाहिए। हमने आपको सबसे अच्छी इंस्टेंट लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों की सूची प्रदान की है, जिन्हें आप खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
यदि आप अभी भी असमंजस में हैं कि आपके लिए कौन सा इंस्टेंट लाइफ इंश्योरेंस सही है तो आप PolicyX.com पर हमसे संपर्क कर सकते हैं। हमारे बीमा प्रतिनिधियों में से एक जल्द ही आपसे संपर्क करेगा और आपको एक ऐसा प्लान चुनने में मदद करेगा जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
इंस्टेंट लाइफ इंश्योरेंस: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. इंस्टेंट-टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी क्या है?
इंस्टेंट लाइफ़ इंश्योरेंस एक प्रकार का लाइफ़ इंश्योरेंस है जो न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन आवश्यकताओं के साथ तुरंत ऑनलाइन जारी किया जाता है।
2. क्या आप जीवन बीमा का तुरंत उपयोग कर सकते हैं?
नाम है इंस्टेंट लाइफ इंश्योरेंस लेकिन फिर भी, पॉलिसी को सक्रिय होने में कुछ सप्ताह लगते हैं।
3. सबसे अच्छी इंस्टेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी कौन सी हैं?
कुछ बेहतरीन इंस्टेंट लाइफ इंश्योरेंस प्लान हैं जिनमें- एसबीआई लाइफ ग्रामीण बीमा, क्विक प्रोटेक्ट बाय एचडीएफसी लाइफ, फ्यूचर जनरली स्मार्ट लाइफ, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आई केयर आदि शामिल हैं।
4. इंस्टेंट लाइफ इंश्योरेंस कैसे खरीदें?
आप PolicyX.com या बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट से तत्काल जीवन बीमा खरीद सकते हैं।
लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियां
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Written By: Himanshu Kumar
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