जीवन बीमा में एआई
- एआई के उपयोग के मामले
- पेश किए गए लाभ
- गोद लेने में चुनौतियां
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Updated on Jun 16, 2025 6 min read
जीवन बीमा में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस क्या है?
जीवन बीमा में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI) का मतलब है जीवन बीमा कंपनियों द्वारा दक्षता बढ़ाने, मैन्युअल कार्यों को कम करने और बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करने के लिए एआई-संचालित उपकरणों का उपयोग करना। मैन्युअल कार्यों को स्वचालित करने के लिए जीवन बीमा कंपनियों द्वारा एआई तकनीकों का उपयोग तेज़ी से बढ़ रहा है। बीमा क्षेत्र में एआई के उपयोग में इस तेज़ वृद्धि ने जोखिम मूल्यांकन, पॉलिसी अनुशंसा, धोखाधड़ी का पता लगाने और अनुपालन जाँच सहित विभिन्न प्रक्रियाओं को सरल बना दिया है।
विभिन्न जीवन बीमा कंपनियाँ अपने विभिन्न कार्यों को कारगर बनाने के लिए एआई-संचालित तकनीकों का उपयोग कर रही हैं। टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस इसका उपयोग उत्पाद अनुशंसाओं की पेशकश के लिए कर रहा है, श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस इसका उपयोग दावा प्रबंधन के लिए कर रहा है, और एगॉन लाइफ इसका उपयोग चेहरे की पहचान के माध्यम से आयु, लिंग और स्वास्थ्य की पहचान के लिए कर रहा है।
जीवन बीमा में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का अनुप्रयोग क्या है?
जीवन बीमा उद्योग में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का अनुप्रयोग विभिन्न प्रक्रियाओं को स्वचालित और बेहतर बनाने के लिए तेजी से बढ़ रहा है। आइए जीवन बीमा क्षेत्र में बीमा कंपनियों और ग्राहकों दोनों के लिए एआई तकनीकों के अनुप्रयोग और भूमिका को समझें।
जीवन बीमा कंपनियों के लिए एआई का अनुप्रयोग
ग्राहक सहायता को वैयक्तिकृत करें
एआई चैटबॉट और एजेंट ग्राहकों के प्रश्नों का समाधान करने के लिए वैयक्तिकृत सहायता प्रदान करते हैं। वे ग्राहकों के प्रश्नों के लिए प्रासंगिक और सटीक जानकारी प्रदान कर सकते हैं, जिससे ग्राहकों को बुनियादी जानकारी मिलती है जिसके लिए मानवीय संपर्क की आवश्यकता नहीं होती है। इसके अलावा, एआई एजेंट एक समय में कई ग्राहकों की क्वेरी को संभाल सकते हैं।एआई-आधारित बीमा अनुशंसाएँ प्रदान करना
जीवन बीमा में एआई का उपयोग ग्राहकों की ज़रूरतों, वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं के आधार पर उत्पाद अनुशंसाएँ प्रदान करता है। जीवन बीमा अनुशंसाएँ प्रदान करने के लिए एआई का उपयोग करने से ग्राहक संतुष्टि दर अधिकतम हो जाती है।अंडरराइटिंग प्रक्रिया को स्वचालित करना
किसी भी बीमा कंपनी के लिए अंडरराइटिंग सबसे महत्वपूर्ण प्रक्रियाओं में से एक है। एआई एल्गोरिदम और एलएलएम मॉडल का उपयोग जीवन बीमा कंपनियों को प्रत्येक बीमा पॉलिसी से जुड़े जोखिमों का आकलन और गणना करने में मदद करता है।मार्केटिंग और विज्ञापन अभियानों में सुधार
एआई बीमा कंपनियों को आरओआई को अधिकतम करने के लिए सही दर्शकों की पहचान करके और उन्हें लक्षित करके अपनी मार्केटिंग प्रक्रियाओं को बेहतर बनाने में मदद कर रहा है। यह बड़े ग्राहक डेटा का विश्लेषण करने और ग्राहक वरीयताओं का आकलन करने में मदद करता है।धोखाधड़ी का पता लगाना
डेलॉयट के बीमा धोखाधड़ी सर्वेक्षण 2023 के अनुसार, लगभग 1 से 3% बीमा दावे गलत बयानी या संभावित धोखाधड़ी के कारण होते हैं। एआई मॉडल बीमा कंपनियों को उन्नत तकनीकों का उपयोग करके संभावित धोखाधड़ी के दावों और लेनदेन का पता लगाने में मदद करते हैं।
ग्राहकों के लिए एआई का अनुप्रयोग
विभिन्न जीवन बीमा योजनाओं की तुलना करना
एआई-संचालित तकनीकें ग्राहकों को पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि, बीमित राशि आदि सहित विभिन्न मापदंडों के आधार पर विभिन्न जीवन बीमा उत्पादों की तुलना करने में मदद करती हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त बीमा योजना चुन सकते हैं।समझ पॉलिसी दस्तावेज
जीवन बीमा कंपनियाँ अपने पॉलिसी दस्तावेजों में कई तरह के शब्दों का इस्तेमाल करती हैं, जैसे कि फ्री-लुक पीरियड, ग्रेस पीरियड, प्रीमियम हॉलिडे आदि, जिन्हें समझना ग्राहकों के लिए मुश्किल होता है। एआई इन शब्दों को सरल तरीके से समझने में मदद करता है।अनुकूलित बीमा समाधान प्रदान करना
हर व्यक्ति की अलग-अलग ज़रूरतें और भविष्य के लक्ष्य होते हैं। एआई-संचालित उपकरण आपकी ज़रूरतों को समझते हैं और आपके लक्ष्यों और भविष्य की ज़रूरतों के हिसाब से जीवन बीमा योजनाएँ सुझाते हैं।दावा निपटान प्रक्रिया में सहायता प्रदान करता है
एआई-संचालित प्लेटफ़ॉर्म ग्राहकों के लिए दावा निपटान प्रक्रिया को आसान बनाते हैं। यदि ग्राहकों को दावा प्रक्रिया के दौरान किसी भी तरह के प्रश्न या शंका का सामना करना पड़ता है, तो वे एआई की मदद से उनका समाधान कर सकते हैं।वित्तीय साक्षरता
भारत में बीमा की कम पहुंच का सबसे आम कारण वित्तीय साक्षरता की कमी है।लोगों में साक्षरता बढ़ाना। एआई-आधारित प्लेटफ़ॉर्म लोगों को लेख, ब्लॉग, वीडियो आदि के माध्यम से जीवन बीमा उत्पादों के बारे में शिक्षित करते हैं।
जीवन बीमा में एआई के लाभ
जीवन बीमा क्षेत्र में एआई के उपयोग से बीमा कंपनियों को कई तरह के लाभ मिलते हैं। आइए इन लाभों को विस्तार से समझें।
लागत में कमी
एआई टूल और तकनीकों का उपयोग ग्राहक सहायता, विपणन, संचालन, अंडरराइटिंग आदि के मामले में समग्र लागत को कम करने में मदद करता है।मैन्युअल कार्यों को स्वचालित करें
बीमा कंपनियाँ एआई-संचालित टूल अपनाकर अपने अधिकांश दैनिक कार्यों को स्वचालित कर सकती हैं। उदाहरण के लिए, एआई चैटबॉट धीरे-धीरे ग्राहक सहायता ले रहे हैं, जिससे ग्राहक सहायता एजेंटों की आवश्यकता कम हो रही है।पॉलिसी सर्विसिंग
आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस जीवन बीमा कंपनियों को मौजूदा पॉलिसियों की सर्विसिंग में मदद करता है, जैसे पॉलिसी अपडेट, नवीनीकरण रिमाइंडर और अन्य रिमाइंडर भेजना।भविष्यसूचक विश्लेषण
जीवन बीमा कंपनियों के लिए डेटा एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस जीवन बीमा कंपनियों को पूर्वानुमानात्मक विश्लेषण में मदद करता है, जिससे उन्हें कई महत्वपूर्ण निर्णय लेने में मदद मिल सकती है, जैसे कि ग्राहक प्रतिधारण रणनीति विकसित करना, ग्राहक व्यवहार का विश्लेषण करना, आदि।दक्षता में सुधार और मैन्युअल त्रुटियों को कम करना
एआई-संचालित तकनीकों का लाभ उठाकर, प्रक्रियाओं की दक्षता बढ़ाई जाती है, जबकि मैन्युअल त्रुटियों की आवृत्ति कम हो जाती है।
विभिन्न जीवन बीमा कंपनियाँ आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस का उपयोग कैसे कर रही हैं?
विभिन्न जीवन बीमा कंपनियाँ अलग-अलग उद्देश्यों के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस को अपना रही हैं।
बजाज एलियांज लाइफ इंश्योरेंस
बजाज एलियांज लाइफ इंश्योरेंस ने धोखाधड़ी का पता लगाने के लिए एक एआई-आधारित मॉडल बनाया है। यह सिस्टम धोखाधड़ी के पैटर्न का पता लगाने के लिए ग्राहकों के डेटा का विश्लेषण करता है, जिसमें उनकी जनसांख्यिकी, वित्तीय स्थिति, शिक्षा योग्यता आदि शामिल हैं। यह जीवन बीमा कंपनियों को बेहतर निर्णय लेने में मदद करता है।भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस
भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस कई कार्यों के लिए एआई का उपयोग करता है, जैसे ग्राहक सहायता प्रदान करना, व्यक्तिगत सिफारिशें देना, धोखाधड़ी का पता लगाना, जोखिम विश्लेषण, आदि।आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस ने चैटबॉट LiGo का उपयोग करना शुरू कर दिया है आईबीएम, जो उन्नत विश्लेषण प्रदान करता है जिसका उपयोग कंपनी द्वारा समग्र ग्राहक अनुभव और जुड़ाव को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस परिचालन को सुव्यवस्थित करने और ग्राहक अनुभव को बढ़ाने के लिए नए युग की एआई तकनीकों के साथ उन्हें लगातार अपग्रेड कर रहा है। उनके दो महत्वपूर्ण नवाचारों में जेनाइ-संचालित चैटबॉट- ताशा और बीमा खरीद के लिए 3-चरणीय प्रक्रिया शामिल है।एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस
एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस- अग्रणी जीवन बीमा कंपनियों में से एक अपने विभिन्न कार्यों को स्वचालित करने के लिए एआई का लाभ उठा रही है। वे चेहरे की पहचान के लिए फेससेंस, अंडरराइटिंग के लिए RPA बॉट, मार्केटिंग अभियानों के लिए जेनरेटिव एआई आदि सहित विभिन्न एआई-संचालित अनुप्रयोगों का उपयोग कर रहे हैं।
जीवन बीमा में एआई अपनाने की चुनौतियाँ
जीवन बीमा क्षेत्र में एआई तकनीकों को पूरी तरह से अपनाने से कई चुनौतियाँ सामने आ सकती हैं। आइए समझते हैं कि एआई को अपनाने में जीवन बीमा क्षेत्र के सामने क्या चुनौतियाँ हैं।
डेटा गोपनीयता संबंधी चिंताएँ
एआई तकनीकों को अपनाने में जीवन बीमा कंपनियों के सामने सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक डेटा सुरक्षा संबंधी चिंताएँ हैं। बीमा कंपनियों के पास ग्राहकों का बहुत ज़्यादा डेटा होता है। इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए सख्त सुरक्षा उपायों की ज़रूरत है कि आपके डेटा से समझौता न हो।कार्यबल के बीच कौशल अंतर
कृत्रिम बुद्धिमत्ता को अपनाने के लिए, जीवन बीमा कंपनियों को एक कुशल कार्यबल की आवश्यकता होती है जो प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने के लिए एआई का उपयोग करना जानता हो। कुशल कार्यबल की उपलब्धता की कमी एआई अपनाने में एक और बड़ी चुनौती है।उच्च अग्रिम लागत
कृत्रिम बुद्धिमत्ता को लागू करने की अग्रिम लागत अधिक है, जो अपनाने में बाधाओं में से एक है। जबकि बीमा कंपनियाँ एक निश्चित अवधि में लाभ उठाती हैं, प्रारंभिक लागत छोटे खिलाड़ियों के लिए एक बाधा हो सकती है।अनुपालन प्रबंधन
जीवन बीमा कंपनियों को कई अनुपालन और शर्तों को पूरा करना होता है पॉलिसीधारकों के हितों की रक्षा के लिए विनियामक ढाँचे। एआई को अपनाना और साथ ही इन अनुपालनों को पूरा करना बीमा कंपनियों के लिए एक कठिन काम हो सकता है।नैतिक चिंताएँ
एआई द्वारा दी जाने वाली प्रतिक्रियाएँ आम तौर पर ऐतिहासिक डेटा पर आधारित होती हैं, और डेटा में पूर्वाग्रहों के परिणामस्वरूप पक्षपातपूर्ण निर्णय हो सकते हैं। ये नैतिक चिंताएँ जीवन बीमा कंपनियों के लिए एक बड़ी चुनौती हैं।
निष्कर्ष
कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग वास्तव में जीवन बीमा कंपनियों के लिए एक गेम-चेंजर है क्योंकि यह लागत कम करने, कार्यों को स्वचालित करने और समग्र दक्षता में सुधार करने में मदद करता है। हालाँकि, कई चुनौतियाँ आती हैं जिनका समाधान करने की आवश्यकता है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि सब कुछ सुचारू रूप से चले। इन बाधाओं को हल करके, भारत में जीवन बीमा उद्योग ऐसे अनुकूलित बीमा समाधान प्रदान कर सकता है जो भारतीयों के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा करते हैं।
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Written By: Himanshu Kumar
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