सर्वश्रेष्ठ सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान

सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान

क्या आप निष्क्रिय पड़े एकमुश्त पैसे का निवेश करने के लिए कर लाभ वाले निवेश प्लान की तलाश में हैं? ऐसे में सिंगल प्रीमियम प्लान विचार करने के लिए एक आदर्श साधन हैं।

पारंपरिक इंश्योरेंस प्लान के विपरीत, जिसमें आपको नियमित अंतराल पर प्रीमियम का भुगतान करना होता है, सिंगल प्रीमियम प्लान में एकमुश्त प्रीमियम भुगतान की सुविधा होती है, जिसमें पॉलिसीधारक को एक बार का इंश्योरेंस प्रीमियम चुकाना होता है। सिंगल प्रीमियम प्लान उन लोगों के लिए एक बेहतरीन निवेश विकल्प हैं जो नियमित अंतराल पर निवेश को बनाए रखने की चिंता किए बिना निवेश करना चाहते हैं।

सिंगल प्रीमियम प्लान अपने कर लाभों के लिए जाने जाते हैं। निवेशक धारा 80C के तहत कर कटौती का दावा करने के लिए पात्र है। मैच्योरिटी लाभ भी धारा 10 (10D) के तहत कर कटौती के लिए योग्य है। हालांकि, सिंगल प्रीमियम प्लान जीवन इंश्योरेंस जितने लचीले नहीं होते हैं; बल्कि वे निवेश और कर बचत के एक साधन के रूप में अधिक लोकप्रिय हैं।

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आपको बेहतर ढंग से समझाने के लिए, हमने न्यूनतम बीमा राशि के आधार पर शीर्ष 5 सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान के बारे में विस्तार से बताया है।

शीर्ष 5 सिंगल-प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसियों की सूची

ऊपर बताए गए सिंगल प्रीमियम प्लान पर नीचे विस्तार से चर्चा की गई है।

सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान

1. एलआईसी सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान

   एलआईसी इंश्योरेंस उद्योग में सबसे भरोसेमंद नामों में से एक है, जो छह दशकों से अधिक समय से ग्राहकों की इंश्योरेंस ज़रूरतों को पूरा कर रहा है। एलआईसी का सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान उन लोगों के लिए जीवन कवर के साथ-साथ एक महत्वपूर्ण निवेश विकल्प के रूप में कार्य करता है जो एकमुश्त राशि का निवेश करना चाहते हैं। प्लान निम्नलिखित लाभों के साथ आता है:

   • यह प्लान मैच्योरिटी लाभ के साथ आता है, जिसमें पॉलिसी अवधि पूरी होने के बाद मैच्योरिटी लाभ का भुगतान किया जाता है। बीमा राशि के अतिरिक्त, एक प्रत्यावर्ती बोनस (बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में) और अंतिम बोनस (पॉलिसी अवधि के अंत में एक बार में भुगतान किया गया) मैच्योरिटी लाभ के रूप में भुगतान किया जाता है।
   • बीमित व्यक्ति के दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में प्लान में मृत्यु लाभ भी शामिल है। यदि बीमित व्यक्ति जोखिम शुरू होने से पहले गुजर जाता है, तो लाभार्थी को केवल बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा। यदि बीमित व्यक्ति जोखिम शुरू होने के बाद गुजर जाता है, तो लाभार्थी अर्जित बोनस प्राप्त करने के लिए भी पात्र होगा।
   • यह प्लान पॉलिसीधारकों के लिए एक विशिष्ट सरेंडर वैल्यू की भी गारंटी देता है, जो पहले वर्ष के भीतर पॉलिसी सरेंडर करने पर भुगतान किए गए प्रीमियम के 75% के बराबर होता है। यदि पॉलिसी दूसरे वर्ष के बाद सरेंडर की जाती है, तो प्रीमियम के मूल्य का 90% सरेंडर वैल्यू के रूप में भुगतान किया जाएगा।
   • पॉलिसीधारक को पॉलिसी अवधि के पहले वर्ष के बाद प्लान पर ऋण लेने की अनुमति है। धारा 80C और धारा 10(10D) के तहत कर लाभ एक और फायदा है।

2. आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट एसपी

   आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट एसपी आपको अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाने में मदद करता है। यह प्लान न्यूनतम सुनिश्चित लाभ और उसके ऊपर संचित बोनस के साथ आता है। यह प्लान टॉप-अप के रूप में प्लान में अधिक धन के निवेश की भी अनुमति देता है। पॉलिसीधारक को इक्विटी और संबंधित प्रतिभूतियों, मनी मार्केट और ऋण में दो फंड विकल्पों के बीच चयन करने की भी अनुमति होगी।

   इस प्लान की विशेषताएं नीचे दिए गए बिंदुओं में बताई गई हैं:

   • इस प्लान के तहत, पॉलिसीधारक एक सुनिश्चित लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र होगा जो बीमा राशि के 101% प्लस टॉप-अप के बराबर है। अपनी बीमा राशि को बढ़ाने के लिए, आप अपनी जोखिम लेने की प्रवृत्ति के आधार पर ईज़ी रिटायरमेंट एसपी बैलेंस फंड या ईज़ी रिटायरमेंट सिक्योर फंड चुन सकते हैं।
   • बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में प्लान में नॉमिनी के लिए मृत्यु लाभ भी शामिल है जो इनमें से अधिक होगा:
     • गारंटीड मृत्यु लाभ
     • फंड वैल्यू
     गारंटीड मृत्यु लाभ सिंगल प्रीमियम प्लस टॉप-अप का 105% के बराबर है।
   • पॉलिसीधारक को पहले 5 वर्षों के पूरा होने के बाद पॉलिसी सरेंडर करने की अनुमति है। यदि बीमित व्यक्ति पहले 5 वर्षों के पूरा होने के बाद पॉलिसी सरेंडर करता है, तो बीमित व्यक्ति को बिना किसी शुल्क के कुल फंड वैल्यू का भुगतान किया जाएगा। हालांकि, यदि वह पहले 5 वर्षों से पहले पॉलिसी बंद कर देता है, तो फंड वैल्यू में से पॉलिसी बंद करने के शुल्क को घटाकर डिसकंटीन्यूड पॉलिसी फंड अकाउंट में जमा किया जाएगा, जिस पर 4% प्रति वर्ष की दर से ब्याज मिलेगा।
   • यह फंड लॉयल्टी एडिशन, फ्री-लुक पीरियड, आंशिक निकासी और पेंशन बूस्टर जैसी अतिरिक्त सुविधाओं के साथ भी आता है।

3. कोटक सिंगल इन्वेस्ट एडवांटेज

   कोटक सिंगल इन्वेस्ट एडवांटेज एक सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान है जो पॉलिसीधारक को निवेश के लिए विभिन्न फंडों में से चुनने और 18 वर्ष की आयु पूरी होने के बाद पैसे तक पहुंच प्राप्त करने के लिए बहुत लचीलापन प्रदान करता है।

   प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं:

   • बीमित व्यक्ति के पास पांच अलग-अलग फंड विकल्पों में से चुनने का विकल्प है।
   • पॉलिसीधारक के दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में लाभार्थी को आकस्मिक मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है। लाभार्थी इनमें से अधिक प्राप्त करने के लिए पात्र होगा:
     • फंड वैल्यू
     • टॉप-अप बीमा राशि
     • प्रीमियम का 105%
   • आंशिक और व्यवस्थित आंशिक निकासी, लॉयल्टी एडिशन और 15-दिन की फ्री लुक अवधि फंड की कुछ अन्य विशेषताएं हैं।

4. एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 इन्वेस्ट यूलिप

   एचडीएफसी क्लिक 2 इन्वेस्ट यूलिप जीवन इंश्योरेंस कवर के लाभों को निवेश के साथ जोड़ता है। यह प्लान आपके निवेश को अधिकतम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, साथ ही मैच्योरिटी पर आपको लाभ और मृत्यु पर नॉमिनी को भुगतान प्रदान करता है। यह प्लान बीमित व्यक्ति को उसकी जोखिम क्षमता के अनुसार चुनने के लिए 8 फंड विकल्प भी प्रदान करता है।

   इस प्लान की प्रमुख विशेषताओं पर नीचे चर्चा की गई है:

   • यह प्लान पॉलिसी अवधि पूरी होने पर बीमित व्यक्ति को मैच्योरिटी लाभ प्रदान करता है जिसे सेटलमेंट विकल्प के माध्यम से 5 वर्षों की अवधि में भुनाया जा सकता है।
   • बीमित व्यक्ति के दुर्भाग्यपूर्ण निधन की स्थिति में फंड मृत्यु लाभ का भुगतान करता है। मृत्यु लाभ इनमें से सबसे अधिक होगा:
     • फंड वैल्यू
     • बीमा राशि
     • भुगतान किए गए प्रीमियम का 105%
   • पॉलिसीधारक द्वारा पॉलिसी के 5 साल पूरे होने के बाद प्लान को सरेंडर किया जा सकता है, जिसमें फंड का पूरा मूल्य पॉलिसीधारक को भुगतान किया जाएगा। यदि पॉलिसी 5 साल की अवधि से पहले सरेंडर की जाती है, तो फंड वैल्यू में से बंद करने का शुल्क घटाकर डिसकंटीन्यूड पॉलिसी फंड में जमा किया जाएगा, जिस पर 4% प्रति वर्ष की दर से ब्याज मिलेगा।
   • यह प्लान आंशिक निकासी और फंडों के बीच 4 तक मुफ्त स्विच के विकल्प के साथ भी आता है।

5. एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ एश्योर

   एसबीआई लाइफ स्मार्ट वेल्थ एश्योर सबसे अच्छे प्लान में से एक है यदि आप एकमुश्त राशि में निवेश करने और अपनी बचत को अधिकतम करने की तलाश में हैं। यह प्लान बीमित व्यक्ति को निवेश के लिए दो फंड प्रदान करता है - इक्विटी फंड और बॉन्ड फंड।

   आइए प्लान की प्रमुख विशेषताओं पर एक नज़र डालें:

   • पॉलिसीधारक को मैच्योरिटी लाभ के रूप में पूरा फंड वैल्यू भुगतान किया जाएगा।
   • बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, नॉमिनी को मृत्यु लाभ के रूप में नीचे बताए गए विकल्पों में से अधिक प्राप्त करने के लिए पात्र होगा:
     • फंड वैल्यू शुद्ध आंशिक निकासी
     • भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%
   • यह प्लान एक अतिरिक्त राइडर की सुविधा भी प्रदान करता है जो न्यूनतम ₹25,000 के कवरेज और अधिकतम कवरेज के साथ आता है जो इनमें से कम के बराबर है:
     • बीमा राशि
     • 50 लाख
   • दो फंड स्विच तक, आंशिक निकासी और फ्री लुक अवधि इस सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान की कुछ अन्य विशेषताएं हैं।

आप अपनी निवेश आवश्यकताओं को पूरा करने वाला सिंगल प्रीमियम प्लान चुन सकते हैं। प्लान खरीदने से पहले, आप उन्हें एक विश्वसनीय थर्ड-पार्टी वेबसाइट पर एक साथ तुलना कर सकते हैं। प्लान की तुलना करके और अपनी दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त प्लान चुनकर अपना पहला सिंगल प्रीमियम प्लान खरीदें।