बेस्ट सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान भारत में
- बेस्ट सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान
- सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना करना
- आपको सूचित निर्णय लेने में मदद
सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान
बेकार पड़े हुए एकमुश्त पैसे का निवेश करने के लिए कर लाभ के साथ निवेश योजनाओं की तलाश कर रहे हैं? सिंगल प्रीमियम प्लान उस स्थिति पर विचार करने के लिए आदर्श उपकरण है।
एक पारंपरिक बीमा योजना के विपरीत, जिसमें आपको आवधिक अंतराल पर प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, एकल प्रीमियम प्लान को एकमुश्त प्रीमियम भुगतान सुविधा के साथ चित्रित किया जाता है, जिसके लिए पॉलिसीधारक को एकमुश्त बीमा का भुगतान करना पड़ता है प्रीमियम। सिंगल प्रीमियम प्लान उन लोगों के लिए एक बेहतरीन निवेश कूप बनाते हैं, जो समय-समय पर इसे बनाए रखने के बिना निवेश करना चाहते हैं।
सिंगल प्रीमियम प्लान को उनके टैक्स बेनिफिट्स के लिए जाना जाता है। निवेशक धारा 80 C के तहत कर कटौती का दावा करने के लिए पात्र है, परिपक्वता लाभ धारा 10 (10D) के तहत कर कटौती के लिए भी योग्य है। हालांकि, सिंगल प्रीमियम प्लान हैं जीवन बीमा जितना लचीला नहीं; बल्कि वे निवेश और कर बचत के साधन के रूप में अधिक लोकप्रिय हैं।
इसके बारे में और जानें: सेक्शन 80C के तहत टैक्स कैसे बचाएं
आपको बेहतर समझने में मदद करने के लिए, हमने न्यूनतम बीमा राशि के आधार पर टॉप 5 सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान के बारे में विस्तार से बताया है।
टॉप 5 सिंगल-प्रीमियम इंश्योरेंस पॉलिसियों की सूची
| कम्पनी | इंश्योरेंस प्लान | पॉलिसी अवधि (वर्ष) | प्रवेश के समय आयु | परिपक्वता की आयु | न्यूनतम प्रीमियम (रु.) | न्यूनतम बीमा राशि | क्लेम अनुपात |
| एलआईसी | एलआईसी सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान | 10 और 20 | 90 दिन - 65 वर्ष | न्यूनतम: 18 वर्ष अधिकतम: 75 वर्ष | एनए | 50,000 | 97.79% |
| आईसीआईसीआई प्रू | आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट एसपी | १०, १५, २०, २५, और ३० | 18 - 80 वर्ष | 30- 90 वर्ष | 48,000 | सिंगल प्रीमियम का 101% | 98.58% |
| कोटक लाइफ | सिंगल इन्वेस्ट एडवांटेज | 10 और 15 | 10 साल की योजना के लिए न्यूनतम: 8 वर्ष अधिकतम: 45 वर्ष 15 साल की योजना के लिए न्यूनतम: 3 वर्ष अधिकतम: 43 वर्ष | 10 साल की योजना के लिए: न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 55 वर्ष 15 वर्ष के प्लान के लिए: न्यूनतम- 18 वर्ष अधिकतम- 58 वर्ष | 3,00,000 | 10x सिंगल प्रीमियम | 97.40% |
| एचडीएफसी लाइफ़ | एचडीएफसी लाइफ़ यूलिप निवेश करने के लिए क्लिक करें | 5 - 20 | 30 दिन- 65 वर्ष | 18 - 75 वर्ष | 24,000 | सिंगल प्रीमियम का 125% | 99.04% |
| एसबीआई लाइफ़ | एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ एश्योर | 10 और 30 | 8 - 60 वर्ष | न्यूनतम: 70 वर्ष | 50,000 | सिंगल प्रीमियम का 125% | 96.69% |
ऊपर बताई गई सिंगल प्रीमियम योजनाओं के बारे में नीचे विस्तार से चर्चा की गई है।
एलआईसी सिंगल प्रीमियम एंडोमेंट प्लान
एलआईसी बीमा उद्योग में सबसे भरोसेमंद नामों में से एक है, जो छह दशकों से अधिक समय से ग्राहकों की बीमा जरूरतों को पूरा करता है। एलआईसी का सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान जीवन कवर के साथ-साथ काफी निवेश के रूप में भी काम करता है उन लोगों के लिए विकल्प जो एक बार में एकमुश्त निवेश करना चाहते हैं। यह प्लान निम्नलिखित लाभों के साथ आता है:
- यह प्लान मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ आता है, जिसमें पॉलिसी अवधि पूरी होने के बाद मैच्योरिटी बेनिफ़िट का भुगतान किया जाता है। बीमा राशि के अतिरिक्त, एक रिवर्सनरी बोनस (बीमा राशि के प्रतिशत के रूप में) और अंतिम बोनस (भुगतान) एक बार (पॉलिसी अवधि के अंत में) का भुगतान परिपक्वता लाभ के रूप में किया जाता है।
- इस प्लान में बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में मृत्यु लाभ भी शामिल है। लाभार्थी को केवल बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा, यदि बीमित व्यक्ति का जोखिम शुरू होने से पहले निधन हो जाता है। अगर बीमित व्यक्ति जोखिम शुरू होने के बाद मृत्यु हो जाती है, लाभार्थी अर्जित बोनस भी प्राप्त करने के लिए पात्र होगा।
- यह प्लान पॉलिसीधारकों के लिए एक विशिष्ट सरेंडर मूल्य की भी गारंटी देता है, जो कि पहले वर्ष के भीतर पॉलिसी सरेंडर होने पर भुगतान किए गए प्रीमियम के 75% के बराबर होता है। प्रीमियम के मूल्य का 90% सरेंडर के रूप में भुगतान किया जाएगा दूसरे वर्ष के बाद पॉलिसी सरेंडर होने की स्थिति में मूल्य।
- पॉलिसीधारकों को पॉलिसी अवधि के पहले वर्ष के बाद प्लान पर लोन लेने की अनुमति है। धारा 80 सी और धारा 10 (10 डी) के तहत कर लाभ एक और फायदा है।
आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट एसपी
आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट एसपी आपको अपनी जोखिम लेने की क्षमता पर रिटायरमेंट के लिए एक कोष बनाने में मदद करता है। प्लान में न्यूनतम सुनिश्चित लाभ और उसके ऊपर संचित बोनस मिलता है। यह प्लान अधिक निवेश की अनुमति भी देता है टॉप-अप के रूप में योजना के लिए पैसा। पॉलिसीधारक को इक्विटी और संबंधित प्रतिभूतियों, मुद्रा बाजार और ऋण में दो फंड विकल्पों के बीच चयन करने की अनुमति भी दी जाएगी।
इस प्लान की विशेषताएं नीचे दिए गए बिंदुओं में उल्लिखित हैं:
- इस प्लान के तहत, पॉलिसीधारक एक सुनिश्चित लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र होगा, जो बीमा राशि के 101% और टॉप-अप के बराबर है। अपनी बीमा राशि को बढ़ाने के लिए, आप ईज़ी रिटायरमेंट एसपी बैलेंस फंड या ईज़ी चुन सकते हैं रिटायरमेंट सिक्योर फंड, जो आपकी जोखिम की प्रवृत्ति पर निर्भर करता है।
- इस प्लान में बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने की स्थिति में नामांकित व्यक्ति के लिए मृत्यु लाभ भी शामिल है, जो इनमें से अधिक है:
- गारंटीकृत मृत्यु लाभ
- फंड का मूल्य
गारंटीड डेथ बेनिफ़िट सिंगल प्रीमियम प्लस टॉप-अप के 105% के बराबर है।
- पॉलिसीधारक को पहले 5 वर्षों के पूरा होने के बाद पॉलिसी सरेंडर करने की अनुमति है। यदि बीमित व्यक्ति पहले 5 वर्षों के पूरा होने के बाद पॉलिसी को सरेंडर करता है, तो बीमाधारक को बिना कुल फंड मूल्य का भुगतान किया जाएगा कोई भी शुल्क। हालांकि, अगर वह पहले 5 वर्षों से पहले पॉलिसी को बंद कर देता है, तो पॉलिसी बंद करने की दिशा में फंड वैल्यू माइनस शुल्क जमा कर दिए जाएंगे, जो संचय के अधीन बंद किए गए पॉलिसी फंड अकाउंट में जमा कर दिए जाएंगे 4% प्रति वर्ष की दर से ब्याज का
- फंड में अतिरिक्त सुविधाएं भी हैं जैसे कि लॉयल्टी एडिशन, फ्री-लुक पीरियड, आंशिक निकासी और पेंशन बूस्टर।
कोटक सिंगल इन्वेस्ट एडवांटेज
कोटक सिंगल इन्वेस्ट एडवांटेज एक सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान है, जो पॉलिसीधारक को निवेश के लिए विभिन्न फंडों में से चुनने के लिए बहुत लचीलापन प्रदान करता है, और 18 साल पूरे होने के बाद पैसे तक पहुंच प्राप्त करता है उम्र का।
प्लान की कुछ प्रमुख विशेषताएं नीचे सूचीबद्ध हैं:
- बीमित व्यक्ति के पास पांच अलग-अलग फंड विकल्पों में से चुनने का विकल्प होता है।
- पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में लाभार्थी को आकस्मिक मृत्यु लाभ दिया जाता है। लाभार्थी निम्नलिखित में से अधिक राशि प्राप्त करने के लिए पात्र होगा:
- फंड का मूल्य
- टॉप-अप बीमा राशि
- प्रीमियम का 105%
- आंशिक और व्यवस्थित आंशिक निकासी, लॉयल्टी वृद्धि और 15-दिन की फ्री लुक अवधि फंड की कुछ अन्य विशेषताएं हैं।
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 इनवेस्ट यूलिप
एचडीएफसी क्लिक 2 इन्वेस्ट यूलिप में निवेश के साथ जीवन बीमा कवर के लाभों को शामिल किया गया है। यह प्लान आपके निवेश को अधिकतम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जबकि आपको परिपक्वता पर लाभ प्रदान करता है और मृत्यु होने पर नामांकित व्यक्ति को भुगतान करता है। प्लान साथ ही बीमित व्यक्ति को उसके जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार चुनने के लिए 8 फंड विकल्प भी प्रदान करता है।
इस प्लान की प्रमुख विशेषताओं के बारे में नीचे चर्चा की गई है:
- यह प्लान पॉलिसी अवधि पूरी होने पर बीमित व्यक्ति को परिपक्वता लाभ प्रदान करता है जिसे सेटलमेंट विकल्प के माध्यम से 5 वर्षों की अवधि में रिडीम किया जा सकता है।
- बीमाधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने की स्थिति में फंड मृत्यु लाभ का भुगतान करता है। डेथ बेनिफ़िट इनमें से सबसे ज़्यादा होगा:
- फ़ंड का मूल्य
- बीमा राशि
- भुगतान किए गए प्रीमियम का 105%
- पॉलिसी के 5 साल पूरे होने के बाद पॉलिसीधारक द्वारा प्लान सरेंडर किया जा सकता है, जिसमें पॉलिसीधारक को फंड के पूरे मूल्य का भुगतान किया जाएगा। यदि पॉलिसी 5 वर्ष की अवधि से पहले सरेंडर कर दी जाती है, तो फंड वैल्यू माइनस डिसकंटिनेशन चार्ज को डिस्कंटीन्यूड पॉलिसी फंड में क्रेडिट किया जाएगा, जो 4% प्रति वर्ष का ब्याज अर्जित करेगा।
- यह प्लान आंशिक निकासी और फंड के बीच अधिकतम 4 फ्री-स्विच के विकल्प के साथ आता है।
एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ एश्योर
यदि आप एकमुश्त निवेश करने और अपनी बचत को अधिकतम करने के लिए उत्सुक हैं, तो एसबीआई लाइफ़ स्मार्ट वेल्थ एश्योर सबसे अच्छे प्लान में से एक है। यह प्लान इंश्योर्ड व्यक्ति को निवेश के लिए दो फंड प्रदान करता है- इक्विटी फंड और बॉन्ड फंड।
आइए योजना की प्रमुख विशेषताओं पर एक नज़र डालें:
पॉलिसीधारक को परिपक्वता लाभ के रूप में पूर्ण फंड मूल्य का भुगतान किया जाएगा।
बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति मृत्यु लाभ के रूप में नीचे दिए गए विकल्पों में से उच्चतर प्राप्त करने के लिए पात्र होगा:
- फंड वैल्यू निवल आंशिक निकासी
- भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%
इस प्लान में एक अतिरिक्त रेडर भी है, जो रु. 25,000 की न्यूनतम कवरेज और अधिकतम कवरेज के साथ आता है जो निम्न के बराबर होता है:
- बीमा राशि
- 50 लाख
दो फ़ंड स्विच तक, आंशिक निकासी और फ्री लुक पीरियड इस सिंगल प्रीमियम इंश्योरेंस प्लान की कुछ अन्य विशेषताएं हैं।
आप एकल प्रीमियम प्लान का चयन कर सकते हैं जो आपकी निवेश आवश्यकताओं को पूरा करता है। इससे पहले कि आप कोई प्लान खरीदें, आप विश्वसनीय तृतीय-पक्ष वेबसाइट पर उनकी तुलना एक साथ कर सकते हैं। प्लान की तुलना करके अपना पहला सिंगल प्रीमियम प्लान खरीदें और वह चुनना जो आपके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त हो।
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Written By: Naval Goel
Naval Goel is the Founder and CEO of PolicyX.com (IRDA- Approved Insurance Comparison Website). He is a CFA charter holder (USA) and FRM (GARP). He holds an MBA from IIFT, Delhi, and is also an Associate from the Insurance Institute of India. Naval is an avid investor and entrepreneur who has a deep understanding of the Indian equity market and insurance sector. He has been investing for more than 10 years now and is a CFA charter holder.
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