मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ जीवन बीमा
  • परिपक्वता लाभ की कार्यप्रणाली
  • इसके फायदे
  • खरीदारी के लिए टिप्स
मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ जीवन बीमा
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मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ जीवन बीमा

मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाला लाइफ़ इंश्योरेंस फाइनेंशियल प्रोटेक्शन और इन्वेस्टमेंट ग्रोथ दोनों के फायदों को मिलाकर एक अनोखा प्रकार का कवरेज प्रस्तुत करता है। पारंपरिक नीतियों के विपरीत, जो केवल मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं, ये प्लान पॉलिसीधारकों को दोहरे लाभ प्रदान करते हैं। जो व्यक्ति नियमित रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं, वे निधन के बाद अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुनिश्चित कर सकते हैं और साथ ही नकद मूल्य भी जमा कर सकते हैं। इस नकद मूल्य का उपयोग बचत या निवेश तंत्र के रूप में करें। पॉलिसी अवधि के बाद जीवित रहने से पॉलिसीधारकों को परिपक्वता लाभ के रूप में इस नकद मूल्य तक पहुंच मिलती है। मैच्योरिटी बेनिफ़िट सहित लाइफ़ इंश्योरेंस आपके फाइनेंस को व्यापक रूप से सुरक्षित करता है, साथ ही आकर्षक बचत के अवसर भी प्रदान करता है। इस लेख में, हम जानेंगे कि परिपक्वता लाभ वाली जीवन बीमा पॉलिसी क्या है, जीवन बीमा में परिपक्वता लाभ के फायदे और परिपक्वता लाभ के साथ जीवन बीमा योजना का चयन करते समय किन कारकों पर विचार करने की आवश्यकता है।

मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाला लाइफ़ इंश्योरेंस क्या है?

जीवन बीमा जो कवरेज और वित्तीय सुरक्षा दोनों प्रदान करता है, परिपक्वता लाभ के साथ आने के लिए जाना जाता है। इनमें एंडोमेंट प्लान या बचत-उन्मुख पॉलिसी जैसे विकल्प शामिल हैं। पारंपरिक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के विपरीत, जिनमें मृत्यु लाभ प्रदान करने का एक ही लाभ होता है, ये प्लान दोहरे लाभ प्रदान करते हैं। पॉलिसी बीमित व्यक्ति के लिए जीवन कवरेज और नकदी संचय सुविधा दोनों प्रदान करती है। पॉलिसी की अवधि पूरी होने पर, पॉलिसीधारक संचित परिपक्वता लाभ और किसी भी लागू बोनस या रिटर्न का दावा कर सकता है।

यह कैसे काम करता है?

जैसा कि हम जानते हैं कि परिपक्वता लाभ वाला जीवन बीमा पॉलिसीधारकों को सुरक्षा और बचत का दोहरा लाभ प्रदान करता है। बीमा फर्म को पॉलिसीधारक के नियमित प्रीमियम भुगतान के दो कार्य होते हैं। प्रीमियम का आवंटन लाइफ़ कवरेज प्रदान करने की ओर जाता है। पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में, यह सुनिश्चित करता है कि लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिले। इसके अलावा, बीमा कंपनी प्रीमियम के दूसरे हिस्से को विभिन्न वित्तीय साधनों जैसे बॉन्ड, स्टॉक या फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज में निवेश करती है।

इन निवेशों के पीछे का उद्देश्य पॉलिसी अवधि के दौरान कमाई उत्पन्न करना है। पॉलिसीधारक जो अपनी पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहते हैं, वे परिपक्वता लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र हैं। मैच्योरिटी बेनिफ़िट का एकमुश्त भुगतान संचित बचत और निवेश से मिलने वाले रिटर्न द्वारा निर्धारित किया जाता है। पॉलिसीधारक प्रीमियम का एक संयोजन जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए धन प्रदान करता है जिनमें परिपक्वता लाभ होते हैं और बीमा कंपनियों द्वारा जारी किए जाते हैं। फंड निवेश आय भी उत्पन्न करते हैं जिसका वे उपयोग करते हैं। पॉलिसी देयताओं के लिए आरक्षित धनराशि की कुल राशि, जैसे कि परिपक्वता लाभ, प्रीमियम एकत्रित करके बढ़ाई जाती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि उनके पास अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त वित्तीय संसाधन हैं, बीमा कंपनियां गणना, निवेश रणनीतियों और जोखिम प्रबंधन प्रथाओं पर विचार करके इन फंडों का सावधानीपूर्वक प्रबंधन करती हैं।

मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के फायदे

  • फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करके, मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाला लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान एक बहुत ही लाभदायक विकल्प बन जाता है। नॉमिनी को मृत्यु लाभ मिलेगा यदि पॉलिसीधारक के साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होता है, जबकि वे अभी भी कवरेज में हैं। यह गारंटी देता है कि ब्रेडविनर का परिवार अपनी वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा कर सकता है, जिसमें रोजमर्रा के खर्च, स्कूल शुल्क और ऋण भुगतान शामिल हैं।
  • मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ लाइफ़ इंश्योरेंस जैसे अनुशासित बचत और निवेश टूल आपको लंबी अवधि की बचत करने में मदद कर सकते हैं। पॉलिसीधारक जो नियमित प्रीमियम भुगतान करते हैं और बचत या निवेश की आदत विकसित करते हैं, वे समय के साथ एक कॉर्पस जमा कर सकते हैं।
  • परिपक्वता लाभ वाले जीवन बीमा पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों से अलग होते हैं क्योंकि वे जीवित रहने पर वित्तीय लाभ प्रदान करते हैं, जिसे परिपक्वता लाभ के रूप में जाना जाता है। पॉलिसीधारक को संचित बचत मिलेगी यदि वे पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं। रिटायरमेंट के लिए योजना बनाना, उच्च शिक्षा के लिए धन देना और घर खरीदना जैसे विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को संचित बचत का उपयोग करके प्राप्त किया जा सकता है।
  • कुछ जीवन बीमा पॉलिसियों पर परिपक्वता लाभ को बोनस और अतिरिक्त रिटर्न के समावेशन के माध्यम से बढ़ाया जा सकता है। बीमाकर्ता का वित्तीय प्रदर्शन साधारण रिवर्सनरी बोनस की वार्षिक घोषणा को निर्धारित करता है। वे टर्मिनल बोनस भी हो सकते हैं जिनका भुगतान परिपक्वता पर किया जाता है। इन अतिरिक्त बोनस के साथ पॉलिसी के समग्र रिटर्न में उल्लेखनीय वृद्धि का अनुभव हो सकता है।
  • प्रचलित कर कानून परिपक्वता लाभ के साथ जीवन बीमा के लिए विभिन्न कर लाभ प्रदान करते हैं। आयकर अधिनियम की धारा 80 सी किसी पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर कटौती की अनुमति देती है यदि विशिष्ट नियम और शर्तें पूरी होती हैं। इसके अलावा, आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) परिपक्वता आय पर छूट प्रदान करती है, जिससे यह एक आकर्षक निवेश अवसर बन जाता है क्योंकि यह कर दक्षता प्रदान करता है।

मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने के टिप्स

  • पॉलिसी के लिए किए गए नियमित भुगतान को प्रीमियम राशि के रूप में जाना जाता है। यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम का भुगतान करने के लिए आपके पास पर्याप्त फाइनेंस है या नहीं। ऐसी प्रीमियम राशि चुनना उचित है, जो आपके फाइनेंस पर बोझ न डाले।
  • कवरेज की अवधि और परिपक्वता लाभ का भुगतान दोनों ही पॉलिसी अवधि के अनुसार तय किए जाते हैं। ऐसी पॉलिसी अवधि का चयन करना जो आपकी वित्तीय सुरक्षा और उद्देश्यों की आवश्यक अवधि के अनुरूप हो, मूलभूत है।
  • जांच करें कि विभिन्न पॉलिसियों द्वारा प्रदान किए गए परिपक्वता लाभ आपके वित्तीय उद्देश्यों से मेल खाते हैं या नहीं। यह आकलन करें कि पूरी परिपक्वता राशि, किसी भी बोनस के साथ, आपकी बचत या निवेश आवश्यकताओं को पूरा करती है या नहीं।
  • इंश्योरेंस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो बताता है कि वह कितनी कुशलता से क्लेम सेटल करती है। एक इंश्योरर में उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो एक झंझट-मुक्त और त्वरित क्लेम प्रोसेस का संकेत देता है, जिससे ऐसे इंश्योरर का चयन करना समझदारी भरा हो जाता है।
  • इस पॉलिसी को बेचने वाली बीमा कंपनी द्वारा दी जाने वाली बोनस घोषणाओं को ऐतिहासिक रूप से जांचा जा सकता है। एक विश्वसनीय बीमा कंपनी द्वारा उच्च बोनस घोषणाएं वित्तीय स्थिरता को दर्शाती हैं जो आपके समग्र रिटर्न को बढ़ा सकती हैं।
  • पॉलिसी के साथ ऑफ़र किए गए राइडर या ऐड-ऑन की समीक्षा करें। व्यापक कवरेज के लिए क्रिटिकल इलनेस कवरेज, एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट या डिसेबिलिटी राइडर जैसी वैकल्पिक सुविधाओं को जोड़कर पॉलिसी की उपयोगिता को बढ़ाया जा सकता है।

संक्षेप में

परिपक्वता लाभ वाली जीवन बीमा पॉलिसी एक वित्तीय उत्पाद है जो बीमा कवरेज और लंबी अवधि की बचत के साधन दोनों प्रदान करती है। यह अनपेक्षित मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक के परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित करना, साथ ही जीवित रहने पर परिपक्वता लाभ प्रदान करना भी प्रदान करता है। ऐसी पॉलिसी का चयन करके, लोग अपने भविष्य को सुरक्षित करते हुए व्यवस्थित बचत और निवेश के मौद्रिक लाभों का आनंद ले सकते हैं। हालांकि, आपके वित्तीय उद्देश्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप पॉलिसी का चयन करने के लिए कई वेरिएबल्स का सही आकलन करना आवश्यक है। परिपक्वता लाभ के साथ जीवन बीमा का चयन करके, लोग अपनी सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं और अपने भविष्य के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार स्थापित कर सकते हैं।

परिपक्वता लाभ के साथ जीवन बीमा: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. परिपक्वता लाभ के साथ जीवन बीमा क्या है?

मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ लाइफ़ इंश्योरेंस में वित्तीय सुरक्षा के साथ निवेश में वृद्धि शामिल होती है। यह पॉलिसीधारक को समय के साथ एक मौद्रिक मूल्य बनाने में सक्षम बनाता है और पॉलिसीधारक के परिवार को उनके निधन के मामले में सुरक्षा प्रदान करता है। पॉलिसीधारक इस अर्जित नकद मूल्य का उपयोग परिपक्वता लाभ के रूप में कर सकता है, यदि वे पॉलिसी अवधि पूरी करते हैं।

2. मैच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ लाइफ़ इंश्योरेंस की कार्यप्रणाली क्या है?

मेच्योरिटी बेनिफ़िट के साथ लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों के प्रीमियम भुगतान के दो हिस्से होते हैं। एक घटक जीवन बीमा प्रदान करता है, यह आश्वासन देता है कि पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि के भीतर निधन होने की स्थिति में लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलेगा। बीमा फर्म पैसा कमाने के लिए शेष हिस्से का निवेश करती है। पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने पर एकत्रित बचत और निवेश रिटर्न के आधार पर मैच्योरिटी बोनस का हकदार होता है।

3. जीवन बीमा पॉलिसी के साथ क्या लाभ मिलते हैं जो परिपक्वता लाभ प्रदान करती है?

जीवन बीमा द्वारा परिपक्वता लाभ के साथ वित्तीय सुरक्षा प्रदान की जाती है, जो बचत और निवेश के लिए एक उपकरण के रूप में भी काम करती है। पॉलिसीधारक के पास होने की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ की गारंटी दी जाएगी, और पॉलिसीधारक धीरे-धीरे एक कॉर्पस बना सकता है। बीमा परिपक्वता लाभ के अलावा बोनस और अतिरिक्त रिटर्न भी प्रदान कर सकता है, जिसका उपयोग विभिन्न वित्तीय उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है। यह कर लाभ के कारण कर-कुशल निवेश विकल्प भी है।

4. पारंपरिक लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में, क्या मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाली लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी की दरें ज़्यादा हैं?

स्टैंडर्ड लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में, मैच्योरिटी बेनिफ़िट वाली लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रीमियम ज़्यादा महंगे हो सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि प्रीमियम राशि इन पॉलिसियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले दो फायदों के बीच विभाजित होती है- कवरेज और बचत।

5. क्या मैं उस जीवन बीमा पॉलिसी में अर्जित धन के बदले पैसे निकाल सकता हूं या लोन ले सकता हूं जिसमें परिपक्वता लाभ हैं?

हां, कुछ लाइफ इंश्योरेंस प्लान में मैच्योरिटी बेनिफिट्स के साथ उपार्जित फंड पर लोन मिलने की संभावना है। निर्दिष्ट प्रतिबंधों और सीमाओं के अधीन, पॉलिसीधारक पॉलिसी की पूरी अवधि के दौरान पॉलिसी के सरेंडर मूल्य के एक निर्धारित प्रतिशत तक उधार ले सकता है।

जीवन बीमा कंपनियां

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Bindiya Sinha

Written By: Bindiya Sinha

Bindiya is a seasoned content writer specializing in keeping readers acquainted with the insurance industry, term insurance developments, and life insurance sector shifts. With an experience of 3 years in insurance, Bindiya ensures that her readers stay well informed with the insurance developments and factually correct information.