इन्वेस्टमेंट प्लान्स

यदि आप शॉर्ट-टर्म या लॉन्ग-टर्म वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की दिशा में समय के साथ पूंजी बनाना चाहते हैं, तो इन्वेस्टमेंट प्लान्स आदर्श हैं। इन प्लान्स को इस तरह डिज़ाइन किया गया है कि भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि बाकी हिस्सा एक वित्तीय इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाता है। निवेश की गई राशि मुख्य रूप से पॉलिसीधारकों की जोखिम उठाने की क्षमता पर निर्भर करती है।

इन्वेस्टमेंट प्लान्स कैसे काम करते हैं?

एक वित्तीय लक्ष्य के साथ निवेश किया जाता है जो आय जनरेट करने और समय के साथ एक कोष जमा करने में मदद करता है। इन इन्वेस्टमेंट्स में बॉन्ड्स, स्टॉक्स, फिक्स्ड डिपॉज़िट्स, प्रोविडेंट फंड्स, आदि शामिल हो सकते हैं, जो बचत को काफी हद तक बढ़ा सकते हैं ताकि रिटायरमेंट पर एक फॉलबैक विकल्प के रूप में या आय के अतिरिक्त स्रोत के रूप में काम कर सकें।

हालांकि, इन्वेस्टमेंट्स, पैसा बढ़ाते हुए, आमतौर पर जोखिमों के साथ आते हैं। मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान्स का जोखिम-रिटर्न प्रोफाइल आमतौर पर अधिक होता है। यूनिट-लिंक्ड फंड्स में स्टॉक्स के प्रदर्शन और बॉन्ड्स तथा डिपॉज़िट्स से मिलने वाली आय के आधार पर, निवेशकों को ऐसा रिटर्न मिलता है जिसका उपयोग वे ज़रूरत के अनुसार अपनी वित्तीय ज़िम्मेदारियों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।

इन्वेस्टमेंट पॉलिसियों का महत्व

• अपनी आय या बचत का एक हिस्सा निवेश करने से मासिक खर्चों, बिलों, और टैक्स के लिए एक बजट बनाने में मदद मिल सकती है।
• बचत बढ़ाने और वित्तीय लक्ष्यों की दिशा में प्रभावी ढंग से काम करने के लिए वित्तीय योजना महत्वपूर्ण है।
• इन्वेस्टमेंट्स हेल्थकेयर, शिक्षा, आदि से संबंधित अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने के अवसर पैदा करते हैं।
• यह निवेशकों और उनके परिवारों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
• लॉन्ग-टर्म में, इन्वेस्टमेंट्स को रिटायरमेंट पर आय के एक नियमित स्रोत में बदला जा सकता है।

इन्वेस्टमेंट प्लान्स खरीदने के फायदे

1. वित्तीय सुरक्षा

   बच्चे की शादी, शिक्षा, रिटायरमेंट, आदि जैसे शॉर्ट और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को सावधानीपूर्वक इन्वेस्टमेंट प्लानिंग के साथ पूरा किया जा सकता है।

2. अच्छा रिटर्न

   अन्य विकल्पों की तुलना में पोस्ट-टैक्स यील्ड्स को ध्यान में रखते हुए, खासकर यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स में, इन्वेस्टमेंट प्लान्स पर रिटर्न अक्सर बेहतर होते हैं।

3. टैक्स लाभ

   भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए पात्र हैं, और मैच्योरिटी की आय आयकर अधिनियम की धारा 10(10)D के तहत टैक्स-फ्री है। ध्यान दें कि टैक्स छूट प्लान के अनुसार अलग-अलग होती है, इसलिए ध्यानपूर्वक मूल्यांकन की सलाह दी जाती है।

4. राइडर के फायदे

   कवरेज बढ़ाने के लिए आप क्रिटिकल इलनेस, एक्सिडेंटल डेथ, और वेवर ऑफ प्रीमियम जैसे राइडर्स जोड़ सकते हैं।

5. लोन

   यदि बाद में फंड्स की ज़रूरत हो तो इन्वेस्टमेंट्स के बदले लोन लिया जा सकता है। ब्याज दरें कंपनी के अनुसार अलग-अलग होती हैं।

6. दोहरे फायदे

   इन्वेस्टमेंट प्लान्स दोहरे फायदे ऑफर करते हैं: भविष्य की ज़रूरतों के लिए बचत करना और मार्केट इन्वेस्टमेंट्स के ज़रिए वेल्थ क्रिएशन।

भारत में सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प

नीचे दी गई टेबल में भारत में लाइफ इंश्योरर्स द्वारा ऑफर किए जाने वाले कुछ सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट प्लान्स सूचीबद्ध हैं।

**अप्रैल, 2022 को अंतिम बार अपडेट किया गया

इन्वेस्टमेंट प्लान्स कंपनियां

नीचे सूचीबद्ध IRDAI-अप्रूव्ड इन्वेस्टमेंट प्लान कंपनियों के साथ अपनी इन्वेस्टमेंट ज़रूरतों को पूरा करें।

इन्वेस्टमेंट प्लान्स के प्रकार

निवेश करना एक आदत बनानी चाहिए, खासकर यदि आप आय के एक नियमित स्रोत वाले एक युवा व्यक्ति हैं। चाहे यह एक साधारण लाइफ इंश्योरेंस प्लान हो, एक प्रोविडेंट फंड, ULIP, या एक नियमित सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, आपको वेल्थ बनाने के लिए योजना बनाना शुरू करने की ज़रूरत है।

इंटरनेट विभिन्न इन्वेस्टमेंट वाहनों की जानकारी से भरा हुआ है जिनका आप एक वित्तीय रूप से सुरक्षित भविष्य के लिए लाभ उठा सकते हैं। आइए भारत में उपलब्ध कुछ सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्पों पर चर्चा करें।

1. ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स)

   यदि आप एक व्यापक विकल्प की तलाश में हैं जो इंश्योरेंस, वेल्थ क्रिएशन, और टैक्स बचत को एक साथ कवर करता है, तो ULIP को आपकी प्राथमिकता होनी चाहिए। पॉलिसीधारक या तो मासिक या वार्षिक प्रीमियम भरते हैं। इस प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ कवर के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि बाकी हिस्सा इक्विटीज़, बॉन्ड्स, डेट्स, या म्यूचुअल फंड्स जैसे मार्केट-लिंक्ड फंड्स में निवेश किया जाता है।

2. एंडोमेंट प्लान्स

   एक एंडोमेंट प्लान, पॉलिसीधारक के प्लान की अवधि तक जीवित रहने पर भी, सम एश्योर्ड को एकमुश्त राशि के रूप में देता है। यह टैक्स लाभों की पेशकश के साथ-साथ मैच्योरिटी पर एक बड़ा कोष बनाने में मदद करता है।

   ULIP बनाम एंडोमेंट प्लान्स

   ULIPs	एंडोमेंट प्लान्स
   उच्च रिटर्न की संभावना लेकिन अधिक जोखिम शामिल	कम लेकिन अधिक सुरक्षित रिटर्न ऑफर करता है
   पॉलिसीधारक जानते हैं कि उनका पैसा कहां निवेश किया जा रहा है	अपारदर्शी प्रकृति खरीदार को यह देखने की अनुमति नहीं देती कि पैसा कहां निवेश किया जा रहा है
   बहुत लचीलापन और पारदर्शिता	निश्चित रिटर्न के साथ गारंटीड वित्तीय बचत विकल्प

   **अप्रैल, 2022 को अंतिम बार अपडेट किया गया

3. मनी-बैक प्लान्स

   मनी-बैक प्लान्स इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट को जोड़ते हैं, जो सम एश्योर्ड के एक प्रतिशत के साथ-साथ आवधिक रिटर्न के रूप में डेथ बेनिफिट्स भी ऑफर करते हैं।

   पॉलिसीधारक एक निर्दिष्ट अवधि के लिए प्रीमियम भरते हैं, जिसके बाद उन्हें आवधिक पेआउट मिलते हैं। यह प्लान आपको बचत करने और ज़रूरत पड़ने पर पैसा प्राप्त करने की अनुमति देता है। सर्वाइवल बेनिफिट्स में अक्सर संचित टर्मिनल बोनस भी शामिल होते हैं।

4. फिक्स्ड डिपॉज़िट्स

   फिक्स्ड डिपॉज़िट्स (FDs) भारत के सबसे पुराने और सबसे सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट प्लान्स में से हैं। मूल राशि आमतौर पर टैक्सेशन से मुक्त होती है, और ब्याज दर पूरी अवधि के दौरान स्थिर रहती है। जोखिम-उदासीन निवेशकों के लिए FDs एक सुरक्षित विकल्प हैं।

   FDs के बदले लोन लिया जा सकता है, आमतौर पर डिपॉज़िट राशि के 90% तक। लोन की अवधि FD की अवधि से अधिक नहीं हो सकती।

   हालांकि, घटती ब्याज दरों के कारण हाल ही में FDs की लोकप्रियता में गिरावट देखी गई है।

5. बॉन्ड्स

   बॉन्ड्स एक प्रकार का डेट इन्वेस्टमेंट हैं जहां निवेशक बैंकों या सरकारी संस्थाओं को फंड उधार देते हैं। इश्यूअर ब्याज सहित कर्ज़ चुकाने के लिए बाध्य होता है। सरकार द्वारा जारी बॉन्ड्स से मिलने वाला ब्याज आमतौर पर टैक्सेबल होता है।

6. पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF)

   1968 में शुरू किए गए, पब्लिक प्रोविडेंट फंड्स (PPFs) भारत में एक अत्यधिक मांग वाला बचत और इन्वेस्टमेंट वाहन बने हुए हैं। आकर्षक ब्याज दरें और टैक्स-बचत लाभ इनकी लोकप्रियता के मुख्य कारण हैं। निवेश की गई राशि और अर्जित ब्याज भारतीय संप्रभुता द्वारा सुरक्षित रहते हैं।

   PPF निवेश के 6वें वर्ष से निकासी की सुविधा देता है। निवेश के तीसरे से पांचवें वर्ष के बीच, भुगतान किए गए ब्याज से 2% प्रति वर्ष अधिक दर पर एक लोन लिया जा सकता है।

7. नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट (NSC)

   100 रुपये, 500 रुपये, 1,000 रुपये, 5,000 रुपये, और 10,000 रुपये के मूल्यवर्ग में जारी किए गए, नेशनल सेविंग्स सर्टिफिकेट्स (NSCs) सरकार द्वारा समर्थित, टैक्स-बचत इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट्स हैं। ये पेपर-आधारित डिपॉज़िट एक उपयुक्त जमा करने पर पोस्ट ऑफिस द्वारा जारी किए जाते हैं। सालाना कंपाउंड होने वाली, NSCs की ब्याज दर वित्त मंत्रालय के नियमों के अनुसार बदलती है। NSCs आकर्षक हैं क्योंकि अर्जित ब्याज लगभग टैक्स-फ्री होता है, और अधिकतम इन्वेस्टमेंट राशि पर कोई सीमा नहीं है। इनका उपयोग लोन के लिए कोलैटरल के रूप में भी किया जा सकता है।

8. नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)

   नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा प्रबंधित एक लॉन्ग-टर्म, पोस्ट-रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट विकल्प है। शुरुआत में सरकारी कर्मचारियों के लिए, अब यह सभी नागरिकों के लिए उपलब्ध है। NPS फंड्स को डायरेक्ट टैक्सेस कोड के अनुसार निकासी पर टैक्सेशन से छूट है।

9. म्यूचुअल फंड्स

   म्यूचुअल फंड्स इन्वेस्टमेंट प्लान्स हैं जहां एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) निवेशकों से फंड्स एकत्र करती है और उन्हें बॉन्ड्स, इक्विटीज़, या सिक्योरिटीज़ में निवेश करती है। हम इक्विटी म्यूचुअल फंड्स और डेट म्यूचुअल फंड्स पर चर्चा करेंगे, दोनों उच्च रिटर्न की संभावना ऑफर करते हैं।

10. इक्विटी म्यूचुअल फंड्स

    एक इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम में, निवेशकों की पूंजी कंपनी इक्विटी स्टॉक्स में निवेश की जाती है। सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) के लिए ज़रूरी है कि एक इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम अपनी कुल एसेट्स का कम से कम 65% इक्विटी और संबंधित इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करे।

11. डेट म्यूचुअल फंड्स

    डेट म्यूचुअल फंड स्कीम्स स्थिर रिटर्न चाहने वालों के लिए उपयुक्त हैं और आमतौर पर इक्विटी फंड्स की तुलना में कम अस्थिर होती हैं। ये मुख्य रूप से कॉर्पोरेट बॉन्ड्स, सरकारी सिक्योरिटीज़, ट्रेज़री बिल्स, कमर्शियल पेपर, और अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करती हैं जो एक निश्चित ब्याज जनरेट करते हैं।

    हालांकि, डेट म्यूचुअल फंड्स में भी ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम होते हैं।

12. टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड्स

    इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स (ELSS) वर्तमान में एकमात्र उपलब्ध टैक्स-बचत म्यूचुअल फंड विकल्प हैं। ELSS के तहत पूरी निवेश की गई राशि टैक्स-फ्री है। इसमें सबसे कम लॉक-इन अवधियों में से एक है, जो तीन साल तक सीमित है, और इसके लिए न्यूनतम 500 रुपये के निवेश की ज़रूरत होती है।

शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान्स बनाम लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान

वित्तीय शब्दों में, एक वर्ष तक के लिए किए गए इन्वेस्टमेंट को शॉर्ट-टर्म इन्वेस्टमेंट कहा जाता है, जबकि लॉन्ग-टर्म प्लान्स एक वर्ष से आगे तक बढ़ते हैं। नीचे दी गई टेबल में, हमने ऊपर बताए गए इन्वेस्टमेंट विकल्पों को शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान्स में वर्गीकृत किया है।

**अप्रैल, 2022 को अंतिम बार अपडेट किया गया

इन्वेस्टमेंट प्लान्स की मुख्य विशेषताएं

• भारत में ज़्यादातर इन्वेस्टमेंट प्लान्स संचित लॉयल्टी बोनस और वार्षिक इज़ाफे ऑफर करते हैं।
• प्रीमियम भुगतान लचीला है, जिसमें वार्षिक, अर्धवार्षिक, तिमाही, और मासिक भुगतान के विकल्प हैं।
• मार्केट-लिंक्ड फंड्स से जुड़े जोखिम मुख्य रूप से निवेशकों द्वारा उठाए जाते हैं।
• ज़्यादातर इन्वेस्टमेंट प्लान्स लाइफ कवर और वित्तीय सुरक्षा के दोहरे फायदे ऑफर करते हैं।
• कवरेज बढ़ाने के लिए अतिरिक्त राइडर्स लिए जा सकते हैं।
• कंपाउंडिंग की शक्ति इन्वेस्टमेंट रिटर्न की मुख्य चालक है।

इन्वेस्टमेंट प्लान राइडर्स

1. एक्सिडेंटल डेथ राइडर: यह राइडर लाभार्थियों को अतिरिक्त सम एश्योर्ड प्रदान करता है यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु किसी दुर्घटना के कारण होती है।

2. परमानेंट डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर: यह ऐड-ऑन किसी दुर्घटना के परिणामस्वरूप परमानेंट डिसएबिलिटी होने की स्थिति में पॉलिसीधारक को कवर करता है।

3. क्रिटिकल इलनेस राइडर: यदि पॉलिसीधारक को कैंसर, हार्ट अटैक, किडनी फेलियर, स्ट्रोक, या पैरालिसिस जैसी पूर्व-निर्दिष्ट क्रिटिकल इलनेस का निदान होता है, तो यह राइडर अतिरिक्त कवर ऑफर करता है।

4. वेवर ऑफ प्रीमियम राइडर: यदि पॉलिसीधारक डिसएबिलिटी के कारण अपनी आय खो देते हैं, तो यह राइडर पॉलिसी लाभों को प्रभावित किए बिना भविष्य के सभी प्रीमियम माफ कर देता है।

5. एक्सेलरेटेड डेथ बेनिफिट राइडर: यह राइडर AIDS, कैंसर, इबोला, या ल्यूकेमिया जैसी टर्मिनल इलनेस को कवर करता है, जिसमें सम एश्योर्ड का एक हिस्सा पहले से भुगतान किया जाता है, और बाकी मृत्यु होने पर नॉमिनी को भुगतान किया जाता है।

इन्वेस्टमेंट प्लान चुनने से पहले ध्यान रखने योग्य कारक

अपने इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों के अनुरूप एक फैसला लेने से पहले तुलना करने के लिए इन महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करें:

• एक बेंचमार्क की तुलना में इन्वेस्टमेंट्स पर रिटर्न।
• हर इन्वेस्टमेंट प्लान से जुड़े जोखिम।
• लाइफ कवर और बचत के दोहरे फायदे।
• प्रीमियम भुगतान में लचीलापन।
• पेआउट का विकल्प (एकमुश्त या किश्तों में)।
• बेहतर लाइफ कवरेज के लिए राइडर्स की रेंज।
• फंड हाउस की विश्वसनीयता।

सही कवर तय करना

आज उपलब्ध जानकारी की मात्रा बहुत बड़ी है। सबसे प्रासंगिक विकल्पों को छांटना महत्वपूर्ण है। सर्वश्रेष्ठ इन्वेस्टमेंट विकल्प और सही कवरेज राशि पाने के लिए, हम सुझाव देते हैं कि आप ऑनलाइन पोर्टल्स का उपयोग करें जो आपको अपने घर के आराम से इन्वेस्टमेंट प्लान्स की तुलना करने की अनुमति देते हैं। ये पोर्टल्स आपको सही इन्वेस्टमेंट करने में मदद करने के लिए सटीक कोट्स और प्रतिस्पर्धी कीमतें प्रदान करते हैं।

PolicyX.com से इन्वेस्टमेंट प्लान्स खरीदें

• PolicyX.com पर टॉप इंश्योरेंस कंपनियों के प्लान्स की तुलना करें।
• अपनी ज़रूरतों के अनुरूप एक प्लान चुनें।
• बुनियादी जानकारी के साथ प्रपोज़ल फॉर्म भरें।
• अपने दस्तावेज़ ऑनलाइन अपलोड करें।
• अपने पसंदीदा तरीके से भुगतान करें।

क्लेम प्रक्रिया

बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने की स्थिति में, नॉमिनी को समय, स्थान, और मृत्यु के कारण जैसे विवरण देते हुए इंश्योरर को सूचित करना चाहिए।

1. बीमित व्यक्ति के डेथ सर्टिफिकेट और क्लेम फॉर्म सहित आवश्यक दस्तावेज़ और सबूत इंश्योरेंस कंपनी को जमा करें।

2. अतिरिक्त ज़रूरतों में पोस्ट-मॉर्टम, अस्पताल, और अटेंडिंग डॉक्टर की रिपोर्ट्स शामिल हो सकती हैं।

3. पुलिस जांच से जुड़े मामलों के लिए, एक जांच/सर्वे रिपोर्ट की ज़रूरत होगी।

4. जांच के बाद, इंश्योरेंस कंपनी क्लेम को अप्रूव या डिसअप्रूव करेगी।

5. फैसले की जानकारी दावेदार को दी जाएगी।

प्लान की मैच्योरिटी पर, पॉलिसीधारक किसी भी संचित बोनस के साथ इन्वेस्टमेंट प्लान में बताए गए फायदे प्राप्त करने के हकदार हैं। निवेशकों को क्लेम फाइल करने के लिए अपनी संबंधित लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों से संपर्क करना चाहिए।

ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट प्लान्स खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़