इनवेस्टमेंट प्लान
  • पॉलिसी के खिलाफ ऋण
  • शॉर्ट टर्म प्लान विकल्प
  • 80 सी के तहत कर लाभ
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इनवेस्टमेंट प्लान

इन्वेस्टमेंट प्लान निवेश और बीमा दोनों का संयोजन है। आज के टाइम में पैसा कमाना काफी नहीं है हमें भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए बचत करना अति आवश्यक है ये तभी सम्भव है जब हम इन्वेस्टमेंट करें। आप अपनी मेहनत की कमाई को इक्विटीज़, स्टॉक, म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट, आदि इन्वेस्टमेंट विकल्प में निवेश करने का विचार कर सकते हैं.

आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का एक हिस्सा आपको बीमा कवरेज (लाइफ कवर) प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है और शेष भाग को आपके जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार वित्तीय साधन में निवेश किया जाता है। ऐसी योजनाएं आपको अपने शॉर्ट-टर्म के साथ-साथ दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में सहायता करती हैं। इन्वेस्टमेंट प्लान एक अच्छा विकल्प है यदि आप अपनी संपत्ति को बढ़ाने और करों को बचाना चाहते हैं।

इन्वेस्टमेंट प्लान के प्रकार

इन्वेस्टमेंट प्लान चार प्रकार के है जो इस प्रकार है।

  1. यूनिट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान (ULIP)

    यूनिट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान या यूलिप जो पूर्ण रूप से बाजार प्रदर्शन के आधार पर रिटर्न देती है। वित्तीय बचत योजनाओं या सर्वोत्तम इन्वेस्टमेंट योजनाओं में से प्रत्येक रूप में पॉलिसीधारक जीवन बीमा कवरेज और वित्तीय बचत विकल्प प्रदान करता है। यूलिप एक उत्कृष्ट निवेश विकल्प है क्योंकि वे बाजारों,ऋण या इक्विटी में अपने पैसे का एक हिस्सा निवेश करते हैं, अर्थात्- उच्च रिटर्न के अवसर मिलते हैं।

  2. एंडॉवमेंट प्लान

    एंडॉवमेंट प्लान कम लेकिन सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है। एंडोमेंट योजनाओं की अपारदर्शी प्रकृति के कारण एक क्रेता को यह देखने के लिए नहीं मिलता है कि उनका पैसा कहां निवेश किया जा रहा है। एंडॉवमेंट योजनाओं के अनेक लाभ हैं। एंडॉवमेंट योजना गारंटीकृत वित्तीय बचत विकल्प के रूप में कार्य करती है क्योंकि वे निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं।

  3. लाइफ इन्शुरन्स इन्वेस्टमेंट प्लान

    लाइफ इन्शुरन्स इन्वेस्टमेंट प्लान में आप निवेश के साथ अपनी लाइफ को सुरक्षा भी प्रदान कर सकते है। यह आपके और आपके परिवार के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने का आश्वासन प्रदान करता है। लाइफ इन्शुरन्स आपकी गैर मौजूदगी में आपके सभी वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करती है।

  4. गारंटीड रिटर्न प्लान

    गारंटीड रिटर्न प्लान पॉलिसीधारक को पॉलिसी के अंत में गारंटीड रिटर्न प्रदान करते है। गारंटीड रिटर्न प्लान ऐसे भी होते है जो पांचवें वर्ष में 125% तक रिटर्न प्रदान करते है।

इन्वेस्टमेंट पॉलिसी क्यों महत्वपूर्ण है

वित्तीय संरक्षण: बच्चों का विवाह, शिक्षा इत्यादि जैसे आपके लघु और दीर्घकालिक लक्ष्यों को एक योजनाबद्ध तरीके से पूरा किया जा सकता है

अच्छा रिटर्न: इन्वेस्टमेंट प्लान पर रिटर्न आमतौर पर बेहतर होता है यदि आप अन्य निवेश विकल्पों (विशेषकर यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स) की तुलना में पोस्ट-कर उत्पति पर विचार करते हैं।

कर लाभ: आप धारा 80 सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए कर कटौती प्राप्त करते हैं और आयकर अधिनियम की धारा 10 (10) डी के तहत परिपक्वता पर आपके द्वारा प्राप्त धनराशि कर मुक्त है

राइडर्स लाभ: आप क्रिटिकल बीमारी, दुर्घटनाग्रस्त मौत, प्रीमियम की छूट आदि जैसे राइडर खरीद सकते हैं।

लोन: यदि आपको पॉलिसी अवधि में धन की आवश्यकता पड़ती है तो आप निवेश पर लोन भी प्राप्त कर सकते हैं। ब्याज दर कंपनी से कंपनी के लिए अलग है

दोहरे लाभ: आपको भविष्य की जरूरतों के साथ-साथ शेयर बाजार में निवेश करके अपनी धनराशि बढ़ाने के लिए अपना पैसा बचाने का लाभ मिलता है।

इन्वेस्टमेंट प्लान इन इंडिया

लघु अवधि इन्वेस्टमेंट योजनाएँ

वित्तीय शर्तों में, लगभग 1 वर्ष के लिए किए गए निवेश को अल्पकालिक निवेश के रूप में जाना जाता है, जबकि एक दीर्घकालिक उन इन्वेस्टमेंट योजनाओं को संदर्भित करता है जो कि एक वर्ष से अधिक अवधि के लिए रहता है। कई अल्पकालिक योजनाएं हैं जो आपको खाते, सोने या चांदी, ऋण उपकरणों, बैंक सावधि जमा, बड़े कैप म्यूचुअल फंड, ट्रेजरी सिक्योरिटीज, स्टॉक मार्केट / डेरिवेटिव्स, मनी मार्केट अकाउंट, निश्चित परिपक्वता लघु निवेश जैसे बचत और महान रिटर्न प्रदान कर सकती हैं। आप उनमें से कोई भी अपने लिए चुन सकते हैं। वे प्रभावी इन्वेस्टमेंट प्लान हैं।

दीर्घकालिक

वे सभी निवेश जो एक निश्चित समय अवधि के तहत चलते हैं जिनकी अवधि 1 या 2 साल से अधिक होनी चाहिए उन्हें लंबी अवधि की योजनाओं के रूप में पेश किया जाता है। इन प्रकार की इन्वेस्टमेंट योजनाएँ ब्याज की उच्च दर के साथ महान रिटर्न प्रदान करती हैं। अल्पकालिक इन्वेस्टमेंट योजनाओं की तरह, सार्वजनिक श्रेणी निधि या पीपीएफ, म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट इक्विटी या शेयर खरीद, रियल एस्टेट निवेश, डाकघर बचत योजनाएं (पीओएसएस), कंपनी सावधि जमा, आकर्षक आईपीओ और यूलिप में निवेश जैसे इस श्रेणी के तहत कई योजनाएं भी हैं।

चाइल्ड इन्वेस्टमेंट योजनाएँ

चाइल्ड इन्वेस्टमेंट प्लान भी बहुत लोकप्रिय हैं। इसके तहत, आपको एक अच्छा वित्तीय कवर मिलेगा जो आपके बच्चों के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में आपकी मदद करेगा। इसके साथ आप अपने बच्चे के शिक्षा खर्च, शादी के खर्च और यहां तक कि स्वास्थ्य कवर का ख्याल रखने में सक्षम होंगे। यह एक अच्छा निवेश है जो आपको अपने बच्चे के जीवन के विभिन्न चरणों में मदद करता है।

रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट प्लान

एक बड़ा निवेश जो आपको बेहतरीन कवरेज प्रदान करता है जो आपको रिटायरमेंट के बाद के जीवन का आनंद लेने में मदद करता है। एक रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश करके, आप अपने भविष्य को बीमा कर रहे हैं। यह एक अच्छा निवेश है जो वृद्धावस्था में आपको सबसे ज्यादा कवरेज प्रदान करता है जब आपको इसकी आवश्यकता होती है। इसके साथ, आप अपने सभी खर्चों का ख्याल रख सकते हैं और आपको इसके लिए किसी पर भरोसा करने की आवश्यकता नहीं है।

भारत में इन्वेस्टमेंट विकल्प कौन-कौन से है

पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड (पीपीएफ) - निवेशकों के बीच पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड कम जोख़िम और अपनी सुविधाओं के कारण लोकप्रिय प्लान है। यह योजना उनके लिए है जो दीर्घकालिक निवेश के साथ उच्च रिटर्न प्रपात करना चाहते है।

म्यूचुअल फंड्स - म्यूचुअल एक प्रकार से इन्वेस्टमेंट व्हीकल है जिसमें कई निवेशक एक साथ जुड़े हुए है और उन निवेशकों द्वारा एकत्रित पूंजी को शेयरों, स्टॉक या बॉन्ड खरीदने में निवेश किया जाता है। म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश पूंजीगत लाभ के लिए की जाती है।

डायरेक्ट इक्विटी - यह शेयरधारकों की इक्विटी के रूप में भी जाना जाता है। डायरेक्ट इक्विटी प्लान आपके ख़र्चों को बचाने में सहायता के साथ कम जोखिम प्रदान करते है और दीर्घकालिक निवेश पर अच्छा रिटर्न प्रदान करते है।

रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट - भारत में रियल एस्टेट का बाजार बहुत बड़ा है क्योंकि इसमें विकास की सम्भावना बहुत ज्यादा है और फ़ायदेमंद है। इसमें किया गया इन्वेस्टमेंट लाभ ही प्रदान करता है।

गोल्ड इन्वेस्टमेंट - गोल्ड में इन्वेस्टमेंट करना निवेशकों के हिसाब से बहुत अच्छा माना जाता है क्योंकि इसमें लाभ ज्यादा और जोखिम कम है। आज के समय में निवेशक गोल्ड ईटीएफ और गोल्ड फंड में इन्वेस्ट करने की रूचि रख रहे है।

पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम - पोस्ट ऑफिस, सेविंग स्कीम के रूप में जाना जाता है। पोस्ट ऑफिस की सेविंग स्कीम फायदे का सौदा है क्यूंकि इसमें जोखिम की सम्भावना ना के बराबर है। भारत में प्रत्येक व्यक्ति आसानी से पोस्ट ऑफिस में इन्वेस्ट कर सकता है।

कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट (CFD) - कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट अधिक ब्याज दर प्रदान करते है। इसमें किया गया दीर्घकालिक इन्वेस्टमेंट अधिक फायेदमंद है। इसका संचालन गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों दुआरकिया जाता है।

इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग (आईपीओ) - निजी कंपनियों द्वारा शेयरों के नए स्टॉक को पब्लिक के लिए जारी करना की प्रकिर्या से है। अच्छी कंपनी के आईपीओ इंवेस्टेर को अच्छा रिटर्न देते है।

बांड - यह एक दीर्घकालिक वित्तीय निवेश है जो बॉन्डधारकों को लेनदार उत्तरदायी बनाने की अनुमति देता है। बॉन्ड पर ब्याज कर योग्य है। लेकिन पूरे बॉन्ड राशि को कर अधिनियम के तहत छूट दी गई है। कोई भी नकद, ड्राफ्ट, चेक के रूप में बॉन्ड की सदस्यता ले सकता है। यदि आप बॉन्ड में निवेश करना चाहते हैं, तो आप बॉन्ड लेजर खाते के लिए जा सकते हैं जिसे लेनदार द्वारा मैन्युअल रूप से ट्रैक किया जाता है।

बैंक एफडी - बैंक एफडी भारत में लोकप्रिय इन्वेस्टमेंट में से एक है। इसमें निवेश करना सुरक्षित और अच्छे रिटर्न की सम्भावना अधिक रहती है। बैंक में निश्चित अवधि के लिए अच्छी दर पर एकमुश्त डालते है।

सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम - सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम वरिष्ठ नागरिक 60 वर्ष से अधिक आयु वालों के लिए कर मुक्त योजना है। यह योजना नियमित बचत के साथ आय प्रदान करती है।

RBI कर योग्य बॉन्ड - RBI कर योग्य बॉन्ड - यह डीमैट प्रारूप में 7 वर्ष के कार्यकाल के लिए उपलब्ध है।

नेशनल पेंशन स्कीम - बॉन्ड्स निवेशक के विकल्प पर 'संचयी' या 'गैर-संचयी' रूप में जारी किए जाते है और ब्याज दर 6.25% से लेकर 7.75% तक हो सकती है ये बैंक से बैंक अलग-अलग हो सकती है।

इन्वेस्टमेंट प्लान तुलना क्यों आवश्यक है?

यह कहने में कोई संदेह नहीं है कि बाजार निवेश प्रस्तावों से भरा है। आप इसके लिए पूछ सकते हैं और कई अन्य ऑफ़र भी उपलब्ध है जो आपको आसानी से भ्रमित कर सकते हैं। इस वजह से, यह समझना आपके लिए मुश्किल होगा कि कौन सा इन्वेस्टमेंट प्लान सर्वोत्तम है और आपको कौन सा चयन करना चाहिए। निवेश ऐसा कुछ है जो एक मौजूदा व्यक्ति की मदद से अधिक धन कमाता है। इस प्रकार, एक गलत विकल्प आपको परेशानी में ले जा सकता है, यही कारण है कि तुलना करना आवश्यक है ताकि आप सबसे अच्छी योजना प्राप्त कर सकें।

ऑनलाइन निवेश तुलना करके अपने निवेश की जरूरतों से संबंधित अपने संदेह और भ्रम को दूर करना और सर्वोत्तम योजना की खोज करना आपके लिए आसान होगा। ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट प्लान की तुलना करके आपको एक ही पृष्ठ पर कई विकल्प मिलते हैं, जहां आप उनकी विशेषताओं, लाभों, नुकसान और कीमतों की तुलना भी कर सकते हैं। इन सभी उपयोगी जानकारी के साथ, आपके लिए सबसे अच्छी योजना चुनना आसान होगा जो समय पर अच्छा रिटर्न प्रदान करता है। तो इन्वेस्टमेंट प्लान तुलना सेवा का लाभ उठाएं और कुछ ही मिनटों में सर्वश्रेष्ठ योजना प्राप्त करें।

इन्वेस्टमेंट प्लान से पहले जांच करने के लिए चीजें

निवेश उद्देश्य: आम तौर पर, लोग रिटर्न प्राप्त करने के एकमात्र उद्देश्य के साथ अपने धन का निवेश करते हैं। वांछित परिणाम को पूरा करने के लिए समय अवधि अलग हो सकती है।

फंड हाउस को पहचानें: जब आप एक फंड में पैसा डालते हैं, तो आप अपनी ओर से अपने पैसे का उपयोग करने के लिए फंड हाउस को अनुमति देते हैं। फंड हाउस आपके निवेश का ख्याल रखेगा।

फंड संपूर्ण प्रदर्शन: अंतिम उद्देश्य रिटर्न है। निवेशकों को बीच-बीच में कुछ चरणों में निधि के माध्यम से दिए गए रिटर्न को देखना चाहिए और उन्हें बेंचमार्क, सूचकांक इत्यादि के साथ तुलना करना चाहिए। इक्विटी वित्त के लिए, लंबी अवधि (3 से 5साल) प्रदर्शन पर एक नज़र डालें, साथ ही ऋण निधि के लिए लघु से मध्यम अवधि में रिटर्न का निरीक्षण करें।

शुल्क: न छोटी कीमतें लंबे समय तक रिटर्न पर भारी प्रभाव डाल सकती हैं। एक विस्तृत अवधि के दौरान सामान्य मूल्य में 0.50% का अंतर, कहते हैं, 10 साल एक बड़ा भेद कर सकते हैं।

हालांकि, निवेश करने से पहले कई लोगों को फंड हाउस के दावे अनुपात पर कोई नज़र नहीं होती है। लोगों को भी इसकी जांच करनी चाहिए।

रिसर्च ऑन फंड मैनेजर: फंड पर्यवेक्षक को भी पहचानना महत्वपूर्ण है। कोई भी उसके द्वारा प्रबंधित मूल्य सीमा के संपूर्ण प्रदर्शन का विश्लेषण करके ऐसा कर सकता है, विशेष रूप से सभी समय के दौरान जब बाजार कठिन समय से गुजरता है।

सर्वश्रेष्ठ निवेश नीति कैसे चुनें और ऑनलाइन खरीदें?

आजकल कई इन्वेस्टमेंट कंपनियां हैं जो आपको अच्छे रिटर्न का भरोसा देती हैं। वे कई उपयोगी योजनाएं भी पेश कर रहे हैं और उनमें से बहुत से आप भ्रमित हो सकते हैं। इस प्रकार ऑनलाइन उपलब्ध योजनाओं की तुलना करना आपके लिए आवश्यक है। ऑनलाइन सर्वश्रेष्ठ निवेश विकल्प प्राप्त करने के लिए, आपको PolicyX.Com ऑनलाइन पोर्टल की मदद लेनी होगी जो आपको अपने घर में आराम से इन्वेस्टमेंट योजनाओं की तुलना करने की अनुमति देती है।

मुफ्त तुलना सेवा और उद्धरणों की सहायता से आप अंतर समझने में सक्षम होंगे कि आपके लिए सबसे अच्छी पालिसी कौनसी है। सही इन्वेस्टमेंट प्लान में आपके पैसे का निवेश करना वास्तव में आवश्यक है। आप ऑनलाइन खरीद सकते हैं क्योंकि इससे आपको धन और समय भी बचाएगा।

बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान प्राप्त करने के लिए टिप्स

बेस्ट इन्वेस्टमेंट प्लान का चयन करना एक महत्वपूर्ण निर्णय है।

  • वही, आप व्यक्तिगत निर्णय लेने वाले होंगे। एक व्यक्ति के रूप में, आपको इन्वेस्टमेंट प्लान से जुड़े सभी जोखिमों को सहन करना होगा।
  • आपको इन्वेस्टमेंट प्लान से जुड़े सुनहरे नियमों के बारे में हमेशा ध्यान रखना चाहिए
  • कोई इन्वेस्टमेंट प्लान नहीं है जो पूरी तरह से सुरक्षित है। हमेशा जोखिम का स्तर होता है जो इसके साथ जुड़ा होता है।
  • रिटर्न और जोखिम हमेशा समानांतर तरीके से काम करते हैं। जोखिम जितना अधिक होगा उतना ही अधिक रिटर्न होगा और जोखिम कम होगा तो रिटर्न भी कम होगा।
  • आपको पहले योजना को पूरी तरह समझना होगा, फिर इसके लिए जाएं।
  • आपके पास जो पैसा है उसे पूरा इन्वेस्टमेंट न करें। किसी भी आपात स्थिति की देखभाल करने के लिए इसका एक हिस्सा अपने पास रखें।
  • एक फंडिंग योजना चुनने में खुद को अंतिम चयन निर्माता समझे।
  • पेशेवर और प्रमाणित सलाहकार से सलाह लें।
  • किसी भी कंपनी में इन्वेस्टमेंट करने से पहले, उसके ट्रैक रिकॉर्ड पर एक नज़र डालें। केवल उच्च रिटर्न का वादा पर निवेश न करें।
  • इन्वेस्टमेंट करने से पहले इसके लिए एक योजना बनाओ।
  • किसी भी अनचाहे जानकारी के विचार पर कभी भी इन्वेस्टमेंट विकल्प न बनाएं।
  • किसी अज्ञात व्यक्ति से कभी भी फंडिंग योजना न लें।

इन्वेस्टमेंट प्लान खरीदने की प्रक्रिया

  • परेशानी मुक्त जगह जो वांछित योजना खरीदने में आपकी सहायता करती है।
  • यह आपके समय और धन को भी बचाएगा।
  • सरल प्रक्रिया, सर्वोत्तम बीमा योजना खोजने के लिए बस कुछ बुनियादी आवश्यकताओं और विवरण दर्ज करें
  • PolicyX.com के माध्यम से शीर्ष बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान की गई योजनाओं की तुलना करें।
  • अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक योजना चुनें।
  • प्रस्ताव फ़ॉर्म भरें जिसके लिए कुछ बुनियादी जानकारी की आवश्यकता है।
  • अपने दस्तावेज़ ऑनलाइन अपलोड करें। चयनित मोड के माध्यम से भुगतान करें।

ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

  • आयु प्रमाण: जन्म प्रमाणपत्र, 10 वीं या 12 वीं अंक पत्र, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान, आदि (कोई भी)
  • पहचान प्रमाण: ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता आईडी, पैन कार्ड, आधार कार्ड, जो नागरिकता साबित करता है
  • आय प्रमाण: बीमा खरीदने वाले व्यक्ति की आय निर्दिष्ट करने वाला आय प्रमाण
  • पता प्रमाण: विद्युत बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, जो स्थायी पते का स्पष्ट रूप से उल्लेख करता हो
Naval Goel

नवल गोयल : द्वारा समीक्षित

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल गोयल ने बीमा क्षेत्र में सफल विशेषज्ञता प्राप्त की है, साथ ही इस उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है। नवल गोयल ने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों के मूल्यांकन का काम किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एक एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीएआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम इंश्योरेंस वेब एग्रीगेटर के प्रिंसिपल अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।

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November 22, 2021

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Last updated on 15-04-2021

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