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यदि आप अल्पकालिक या दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने की दिशा में समय के साथ पूंजी का निर्माण करना चाहते हैं, तो निवेश योजनाएं आदर्श हैं। इन योजनाओं को इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए उपयोग किया जाता है, जबकि शेष को वित्तीय साधन में निवेश किया जाता है। निवेश की गई राशि मुख्य रूप से पॉलिसीधारकों और जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करती है।
निवेश एक वित्तीय लक्ष्य के साथ किया जाता है जो आय उत्पन्न करने और समय की अवधि में एक कॉर्पस जमा करने में मदद करता है। इन निवेशों में बॉन्ड, स्टॉक, फिक्स्ड डिपॉजिट, प्रोविडेंट फंड, अन्य शामिल हो सकते हैं, जो रिटायरमेंट पर या आय के अतिरिक्त स्रोत के लिए फॉल-बैक विकल्प के रूप में कार्य करने के लिए बचत में काफी वृद्धि कर सकते हैं।
हालांकि, जब हमारा पैसा बढ़ता है, तो निवेश आमतौर पर उच्च जोखिम के साथ होता है। मार्केट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान में रिस्क-रिटर्न प्रोफाइल अधिक होता है। यूनिट-लिंक्ड फंड्स में स्टॉक कैसा प्रदर्शन करते हैं और बॉन्ड और डिपॉजिट से होने वाली आय के आधार पर, निवेशकों को रिटर्न मिलता है जिसका उपयोग वे वित्तीय दायित्वों को कवर करने के लिए कर सकते हैं क्योंकि वे फिट हैं।
शीर्ष 3 निवेश योजनाएं
भारत में सर्वोत्तम निवेश योजनाएं
निवेश योजनाओं के प्रकार
यदि आप सावधानीपूर्वक अपने निवेश की योजना बनाते हैं, तो छोटे और दीर्घकालिक लक्ष्यों जैसे कि बच्चे की शादी, शिक्षा, सेवानिवृत्ति आदि को पूरा किया जा सकता है
निवेश योजनाओं पर रिटर्न आमतौर पर बेहतर होता है यदि आप अन्य निवेश विकल्पों (विशेषकर यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान में) की तुलना में पोस्ट-टैक्स यील्ड पर विचार करते हैं
आप धारा 80सी के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए कर कटौती प्राप्त करते हैं और परिपक्वता पर आपको मिलने वाला पैसा आयकर अधिनियम की धारा 10 (10) डी के तहत कर-मुक्त होता है। कृपया ध्यान दें कि विभिन्न योजनाओं में अलग-अलग कर छूट होती है और आपको सलाह दी जाती है कि आप इसका ध्यानपूर्वक मूल्यांकन करें।
आप क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ, प्रीमियम की छूट आदि जैसे राइडर्स जोड़ सकते हैं।
अगर आपको बाद के चरण में पैसे की आवश्यकता होती है, तो आप इन्वेस्टमेंट पर लोन का लाभ भी उठा सकते हैं। ब्याज की दर कंपनी से कंपनी में भिन्न होती है।
आपको भविष्य की जरूरतों के लिए अपने पैसे बचाने के साथ-साथ शेयर बाजार में निवेश करके अपनी संपत्ति बढ़ाने का लाभ मिलता है।
नीचे दी गई तालिका में भारत में जीवन बीमा कंपनियों द्वारा दी जाने वाली कुछ सर्वोत्तम निवेश योजनाओं को सूचीबद्ध किया गया है।
इन्वेस्टमेंट प्लान के नाम | पॉलिसी अवधि | प्रीमियम पेमेंट | एंट्री एज | मैच्योरिटी आयु |
एचडीएफसी लाइफ संचय प्लस | 15-25 वर्ष | सीमित वेतन | 5-60 वर्ष | 18-80 वर्ष |
एसबीआई लाइफ स्मार्ट प्लैटिना अश्योर | 12-15 वर्ष | सीमित वेतन | 18-50 | अधिकतम 65 वर्ष |
एसबीआई लाइफ शुभ निवेश प्लान | 10-30 साल | सिंगल/रेगुलर पे | 18-60 साल | 65 साल |
PNB मेटलाइफ गारंटीड सेविंग प्लान | 10-20 साल | सीमित वेतन | 3-60 साल | अधिकतम 80 वर्ष |
कोटक स्मार्टलाइफ प्लान | 75 वर्ष माइनस एंट्री एज | सीमित वेतन | 3-55 साल | 75 साल |
**अंतिम अपडेट अप्रैल, 2022 को
नीचे दी गई आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित निवेश योजना कंपनियों के साथ आपकी निवेश आवश्यकताओं की देखभाल करती हैं।
निवेश को एक आदत बना दी जानी चाहिए, खासकर यदि आप आय के नियमित स्रोत वाले युवा व्यक्ति हैं। चाहे वह एक साधारण जीवन बीमा योजना हो या भविष्य निधि, यूलिप, या एक नियमित व्यवस्थित निवेश योजना, अगर आप अपने खाते में उन अतिरिक्त शून्यों को देखना पसंद करते हैं, तो आपको योजना शुरू करनी होगी।
इंटरनेट विभिन्न निवेश वाहनों की जानकारी के साथ घूम रहा है जिसका आप आर्थिक रूप से सुरक्षित भविष्य के लिए लाभ उठा सकते हैं। आइए भारत में उपलब्ध कुछ बेहतरीन निवेश विकल्पों पर चर्चा करते हैं।
यदि आप एक व्यापक विकल्प की तलाश में हैं जो बीमा, धन सृजन को कवर करता है, और सभी को एक साथ कर बचाता है, तो यूलिप आपकी प्राथमिकता होनी चाहिए। पॉलिसीधारक के रूप में, आप या तो मासिक प्रीमियम या वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं। यह प्रीमियम राशि आंशिक रूप से लाइफ कवर के लिए उपयोग की जाती है और इसका एक हिस्सा इक्विटी, बॉन्ड, ऋण, म्यूचुअल फंड या अन्य मार्केट फंड में निवेश किया जाता है।
एक एंडोमेंट प्लान एकमुश्त राशि में बीमित राशि का भुगतान करता है, भले ही पॉलिसीधारक किसी प्लान के कार्यकाल में जीवित रहता हो। यह प्लान आपको टैक्स लाभ के अलावा मेच्योरिटी पर एक बड़ी राशि के लिए सेट करता है।
यूलिप बनाम एंडोमेंट प्लान
यूलिप | एंडॉवमेंट प्लान्स |
उच्च रिटर्न की संभावना लेकिन इसमें अधिक जोखिम शामिल हैं | कम लेकिन सुरक्षित रिटर्न प्रदान करता है |
पॉलिसीधारक इस बात से अवगत हैं कि उनका पैसा कहां निवेश किया जा रहा है | अपारदर्शी प्रकृति एक खरीदार को यह देखने की अनुमति नहीं देती है कि पैसा कहां निवेश किया जा रहा है |
बहुत सारे लचीलेपन और पारदर्शिता | निश्चित रिटर्न के साथ गारंटीकृत वित्तीय बचत विकल्प |
**अंतिम अपडेट अप्रैल, 2022 को
मनी-बैक प्लान बीमा और निवेश का एक संयोजन है। ये प्लान नियमित अंतराल पर रिटर्न के रूप में बीमा राशि के प्रतिशत के अलावा मृत्यु लाभ प्रदान करते हैं।
आप, एक पॉलिसीधारक के रूप में, निर्दिष्ट वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करेंगे, जिसके बाद आपको समय-समय पर भुगतान प्राप्त होगा। योजना आपको कुछ वर्षों के लिए बचत करने और ज़रूरत पड़ने पर पैसे वापस पाने में सक्षम बनाती है। यह ध्यान देने योग्य है कि उत्तरजीविता लाभ अर्जित टर्मिनल बोनस के साथ भी आता है।
भारत में ज्ञात सबसे पुरानी इन्वेस्टमेंट स्कीम, फिक्स्ड डिपॉजिट भी आपके लिए उपलब्ध सबसे सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट प्लान में से एक है। आपके द्वारा जमा की गई मूल राशि किसी भी टैक्सेशन पॉलिसी से मुक्त होती है और पॉलिसी अवधि के दौरान ब्याज की दर स्थिर रहती है। यदि आप जोखिमों के विपरीत हैं, तो यह आपका सबसे सुरक्षित दांव है।
कस्टमर फिक्स्ड डिपॉजिट पर भी लोन ले सकते हैं। आप पूरी FD राशि के 90% तक के लोन के लिए अप्लाई करने के लिए पात्र हैं। लेकिन लोन की अवधि स्पष्ट कारणों से फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि से अधिक नहीं हो सकती है।
हालांकि, देर से, ब्याज दरों में कमी के कारण एफडी अपनी लोकप्रियता खो रही है।
बॉन्ड ऋण निवेश का एक रूप है, जिसमें निवेशकों को बैंकों या सरकारी इकाई को धन ऋण देने का अवसर दिया जाता है। जारीकर्ता आपको ब्याज के साथ ऋण का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। हालांकि, सरकार द्वारा जारी किए गए बॉन्ड से प्राप्त ब्याज कर योग्य है।
1968 में पेश किया गया, PPF आज भी भारत में सबसे अधिक मांग वाले बचत और निवेश वाहनों में से एक बना हुआ है। आकर्षक ब्याज दरें और कर-बचत लाभ प्राथमिक कारण हैं कि पीपीएफ में निवेश करना अधिकांश के लिए सबसे अच्छा विकल्प रहा है। एक अन्य कारक जो लोगों को इसमें निवेश करने के लिए प्रेरित करता है, वह यह है कि निवेश की गई राशि और अर्जित ब्याज भारतीय संप्रभु द्वारा संरक्षित रहता है।
इसके अलावा, पीपीएफ निवेश के 6 वें वर्ष से निकासी की सुविधा देता है और भुगतान किए गए ब्याज से 2% प्रति वर्ष की दर से ऋण निवेश के तीसरे से 5 वें वर्ष तक लिया जा सकता है।
100 रुपये, 500 रुपये, 1,000 रुपये, 5,000 रुपये और 10,000 रुपये के मूल्यवर्ग में जारी, एनएससी भारत सरकार द्वारा समर्थित एक प्रभावी कर-बचत निवेश साधन है। एनएससी पेपर-आधारित डिपॉजिट होते हैं जो आपके द्वारा उपयुक्त जमा करने पर डाकघरों द्वारा जारी किए जाते हैं। वित्त मंत्रालय द्वारा लगाए गए नियमों के अनुसार, वार्षिक रूप से चक्रवृद्धि, एनएससी के तहत ब्याज दर में परिवर्तन होता है। एनएससी अर्जित ब्याज के लिए एक आकर्षक सौदा है जो वस्तुतः कर-मुक्त है। इसके अलावा, निवेश की जा सकने वाली अधिकतम राशि पर कोई सीमा नहीं है। विशेष रूप से, एनएससी का उपयोग ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक के रूप में भी किया जा सकता है।
राष्ट्रीय पेंशन योजना शायद देश में सबसे कम निवेश विकल्पों में से एक है। केवल सरकारी कर्मचारियों के लिए एक विशेष पेंशन योजना के रूप में पेश की गई, आज यह योजना नियमित नागरिकों के लिए भी लागू है। यह पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा प्रबंधित एक दीर्घकालिक, सेवानिवृत्ति के बाद का निवेश विकल्प है। एनपीएस फंड को प्रत्यक्ष कर संहिता द्वारा निकासी पर कराधान से छूट दी गई है।
यह एक निवेश योजना है, जिसमें निवेशकों से धन एक एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) द्वारा जमा किया जाता है जो इसे बॉन्ड, इक्विटी या प्रतिभूतियों में निवेश करता है। हम इक्विटी म्यूचुअल फंड और डेट म्यूचुअल फंड्स पर भी जल्दी से चर्चा करेंगे, जो उच्च रिटर्न के साथ उत्कृष्ट निवेश विकल्प हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम के तहत, निवेशक अपनी पूंजी कंपनियों के इक्विटी शेयरों में डालते हैं। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) ने म्यूचुअल फंड विनियमन से संबंधित कुछ दिशानिर्देश स्थापित किए हैं। यह अनिवार्य करता है कि एक इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम अपनी कुल संपत्ति का न्यूनतम 65% इक्विटी और संबंधित उपकरणों में निवेश करती है।
डेट म्यूचुअल फंड स्कीम उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो स्थिर रिटर्न की इच्छा रखते हैं। इक्विटी फंड्स की तुलना में ये स्कीम ज्यादातर कम अस्थिर होती हैं। डेट फंड्स को मुख्य रूप से कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों, ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है, जो एक निश्चित ब्याज उत्पन्न करते हैं।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि डेट म्यूचुअल फंड में ब्याज दरों और क्रेडिट जोखिमों से संबंधित जोखिम भी होते हैं।
ईएलएसएस या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम वर्तमान में एकमात्र टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड विकल्प उपलब्ध है। ELSS के तहत निवेश की गई पूरी राशि टैक्स-फ्री है। इसमें सबसे कम लॉक-इन अवधि में से एक है, जिसे तीन साल में कैप किया गया है, और इसके लिए न्यूनतम 500 रुपये के निवेश की आवश्यकता होती है।
वित्तीय दृष्टि से, एक वर्ष के लिए किए जाने वाले निवेश को अल्पकालिक निवेश के रूप में जाना जाता है, जबकि दीर्घकालिक योजनाएं वे हैं जो एक वर्ष से अधिक समय तक चलती हैं। नीचे दी गई तालिका में, हमने ऊपर चर्चा किए गए निवेश विकल्पों को अल्पकालिक निवेश योजनाओं और दीर्घकालिक निवेश योजनाओं में वर्गीकृत किया है।
इन्वेस्टमेंट विकल्प | कार्यकाल | रिस्क प्रोफाइल |
ट्यूलिप | मिड-लॉन्ग टर्म | हाई |
एंडॉवमेंट प्लान्स | शॉर्ट-मिड टर्म | निम्न-मध्यम |
मनी-बैक प्लान | अल्पावधि | मॉडरेट-हाई |
फिक्स्ड डिपॉजिट | शॉर्ट-मिड टर्म | कोई जोखिम नहीं |
बॉन्ड्स | दीर्घावधि | निम्न |
पीपीएफ | लॉन्ग टर्म | कोई जोखिम नहीं |
एनएससी | दीर्घावधि | निम्न |
एनपीएस | दीर्घावधि | लो-हाई |
म्यूचुअल फंड्स | ईक्विटी: लॉन्ग टर्म ऋण: शॉर्ट-मिड टर्म | मॉडरेट-हाई |
टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड | मिड-लॉन्ग टर्म | मॉडरेट-हाई |
**अंतिम अपडेट अप्रैल, 2022 को
1. एक्सीडेंटल डेथ राइडर्स यदि पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना में मर जाता है तो इसका लाभ उठाया जा सकता है। बीमा कंपनी लाभार्थियों को राइडर लाभ के अलावा बीमा राशि का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है।
2. स्थायी विकलांगता लाभ राइडर एक महत्वपूर्ण ऐड-ऑन है जो पॉलिसीधारक को दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता का सामना करने की स्थिति में कवर करता है।
3. क्रिटिकल इलनेस राइडर यदि पॉलिसीधारक को पूर्व-निर्दिष्ट गंभीर बीमारियों जैसे कैंसर, दिल का दौरा, गुर्दे की विफलता, स्ट्रोक, पक्षाघात, आदि का निदान किया जाता है, तो अतिरिक्त कवर प्रदान करता है।
यदि पॉलिसीधारक विकलांगता के परिणामस्वरूप अपनी आय खो देते हैं, तो प्रीमियम की छूट यह सुनिश्चित करती है कि भविष्य में देय सभी प्रीमियम संबद्ध पॉलिसी लाभों को प्रभावित किए बिना माफ कर दिए जाएं।
4. त्वरित डेथ बेनिफ़िट राइडर एड्स, कैंसर, इबोला, ल्यूकेमिया जैसी टर्मिनल बीमारियों को कवर करता है, जिसमें बीमा राशि का एक हिस्सा अग्रिम में भुगतान किया जाता है और शेष राशि का भुगतान मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को किया जाता है।
हमने उन महत्वपूर्ण कारकों की पहचान करने का प्रयास किया है जिनकी तुलना आपको ऐसे निर्णय पर आने से पहले करनी चाहिए जो आपके निवेश लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से दर्शाता है। इनमें से कुछ कारक हैं:
आज उपलब्ध जानकारी की मात्रा बहुत अधिक है। यह महत्वपूर्ण है कि आप सबसे अधिक प्रासंगिक विकल्पों को फ़िल्टर करें। सबसे अच्छा निवेश विकल्प और कवरेज की सही मात्रा प्राप्त करने के लिए, हमारा सुझाव है कि आप ऑनलाइन पोर्टल्स की मदद लें, जो आपको अपने घर के आराम से निवेश योजनाओं की तुलना करने की अनुमति देता है। ये पोर्टल आपको सही निवेश करने में मदद करने के लिए सटीक उद्धरण और सर्वोत्तम मूल्य प्रस्तुत करते हैं।
अपने रिस्क प्रोफाइल का विश्लेषण करें
पता करें कि आप पहले चरण के रूप में कितना हारने को तैयार हैं। यदि आप जोखिमों के बिल्कुल विपरीत हैं और गारंटीकृत रिटर्न चाहते हैं, तो आपको कम जोखिम वाली प्रोफ़ाइल वाली योजनाओं का विकल्प चुनना चाहिए। हालांकि, यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो स्टॉक प्रदर्शन के साथ धैर्य रख सकते हैं और अपने फंड को बेहतर प्रदर्शन करने के लिए इंतजार करने को तैयार हैं, तो आपको बाजार से जुड़े वित्तीय साधनों में निवेश करना चाहिए।
बजट तय करें
उस राशि का पता लगाएं जो आपके पास प्रत्येक महीने के अंत में अधिक होगी। छोटे निवेशों के साथ शुरुआत करें जहां आप कुछ नुकसान उठा सकते हैं।
अपने लक्ष्यों को निर्धारित करें
आपके निवेश के लिए एक उद्देश्य होना जरूरी है। यह स्थापित करना कि यह एक अल्पकालिक लक्ष्य है या दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति योजना या किसी अन्य वित्तीय दायित्वों के लिए सर्वोपरि है। एक बार जब आप एक वित्तीय लक्ष्य का पता लगा लेते हैं, तो आपके पास निवेश करने की योजना की एक स्पष्ट तस्वीर होगी।
बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्तियों को सलाह दी जाती है कि वे बीमाकर्ता को समय, स्थान और मृत्यु के कारण जैसे महत्वपूर्ण विवरण के साथ सूचित करें।
1. फिर उन्हें बीमित व्यक्ति के मृत्यु प्रमाण पत्र और क्लेम फॉर्म के रूप में बीमा कंपनी को दस्तावेज और सबूत जमा करने होंगे।
2. पोस्टमार्टम, अस्पताल और डॉक्टर की रिपोर्ट में भाग लेने जैसी अतिरिक्त आवश्यकताएं हो सकती हैं।
3. पुलिस पूछताछ से जुड़े मामलों में एक जांच/सर्वेक्षण रिपोर्ट प्रस्तुत करने की आवश्यकता होगी।
4. जांच के बाद, बीमा कंपनी दावे को स्वीकृत/अस्वीकार करने का विकल्प चुन सकती है।
5. उसी का विवरण दावेदार के साथ साझा किया जाएगा।
प्लान मैच्योरिटी के मामले में, पॉलिसीधारक प्रत्येक प्लान पर लागू अर्जित बोनस के साथ निवेश योजना के तहत उल्लिखित लाभ प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होते हैं। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे दावा दायर करने के लिए अपनी संबंधित जीवन बीमा कंपनियों से संपर्क करें।
उम्र का प्रमाण:
जन्म प्रमाणपत्र, 10 वीं या 12 वीं मार्क शीट, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी, आदि (कोई भी)
आइडेंटिटी प्रूफ:
ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, वोटर आईडी, पैन कार्ड, आधार कार्ड, जो किसी की नागरिकता साबित करता है
इनकम प्रूफ:
बीमा खरीदने वाले व्यक्ति की आय को निर्दिष्ट करने वाला आय प्रमाणe
पते का प्रमाण:
बिजली बिल, टेलीफोन बिल, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, स्थायी पते का स्पष्ट रूप से उल्लेख करना चाहिए
और देखें जीवन बीमा लेख
और देखें जीवन बीमा लेख
निवेश योजनाओं की जोखिम प्रोफ़ाइल फंड के प्रकार और निवेश उद्देश्यों के अनुसार भिन्न होती है। आपकी जानकारी के लिए, म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को कम करने में प्रभावी होते हैं।
कई यूनिट-लिंक्ड प्लान निवेशकों को वित्तीय आवश्यकताओं को कवर करने में मदद करने के लिए निवेश किए गए धन का एक हिस्सा वापस लेने की अनुमति देते हैं। यह आंशिक निकासी का एक उदाहरण है।
कई एंडोमेंट प्लान एक उच्च बीमा राशि की गारंटी देते हैं। हालांकि, आप अपने निवेश में विविधता लाना चाहते हैं या उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए परिसंपत्ति आवंटन पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं और जोखिमों का प्रबंधन भी कर सकते हैं।
कम जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट प्लान: फिक्स्ड डिपॉजिट, पीपीएफ, एनपीएस, सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम, आरबीआई टैक्सेबल बॉन्ड
मध्यम जोखिम वाले निवेश: आर्बिट्रेज फंड, हाइब्रिड डेब्ट-ओरिएंटेड प्लान और मंथली इनकम प्लान
उच्च जोखिम वाले निवेश: यूलिप, डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड, डायरेक्ट इक्विटी
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