ऐसे कई मामले हैं जब निवेशक सिर्फ एक साल के लिए निवेश करना चाहते हैं। यह तब होगा जब आप उद्देश्य के करीब होते है, लेकिन आप बिल्कुल नहीं समझते हैं कि यह कब होने वाला है (जैसे कि परिवार में कोई शादी) और इसके लिए आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वित्त हर बार बिना देरी के उपलब्ध हो।
जब आपके पास 12 महीने या उससे कम का फंडिंग क्षितिज होता है, तो चुनने के लिए कुछ बेहतरीन निवेश योजनाएं होती हैं।
1. फिक्स्ड डिपॉजिट
एक साल के लिए निवेश करने के लिए बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) एक सुरक्षित प्राथमिकता है। डिपॉजिट इंश्योरेंस और क्रेडिट स्कोर गारंटी कंपनी (DICGC) के नियमों के तहत, एक वित्तीय संस्थान में प्रत्येक जमाकर्ता को प्रत्येक महत्वपूर्ण और शौक की मात्रा के लिए अधिकतम 1 लाख रुपये तक का बीमा किया जाता है। अधिकांश बैंक ऑनलाइन एफडी में निवेश करने की अनुमति देते हैं।
कार्यकाल: कोई भी 6, 9 या 12 महीनों के लिए निवेश कर सकता है या शायद बेहतर हो सकता है क्योंकि विशिष्ट बैंकों में विशेष जमा राशि होती है।
रिटर्न: आवश्यकता के अनुसार, इसके अलावा, महीने-दर-महीने, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, वार्षिक या संचयी शौक के विकल्प को चुन सकते हैं। बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले ब्याज का शुल्क अविश्वसनीय रूप से भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की रेपो दर और इसलिए वित्तीय संस्थान के निधियों का व्यक्तिगत शुल्क है। वर्तमान में, यह बारह महीने और उससे अधिक के अधिकतम कार्यकाल के लिए लगभग 6.5 प्रतिशत है। वरिष्ठ निवासियों को अपनी जमा राशि पर अतिरिक्त 0.5 प्रतिशत मिलता है।
तरलता: इस तरह की जमाओं को परिपक्वता पर भी नवीनीकृत किया जा सकता है और इस कारण से यदि बजट नहीं है, तो पुनर्निवेश किया जा सकता है। जैसे कि जरूरत को ध्यान में रखते हुए, कोई भी महीने-दर-महीने, त्रैमासिक, अर्ध-हर साल, वार्षिक या संचयी ब्याज को चुन सकता है।
कराधान: अर्जित ब्याज शुल्क को कम से कम किसी की आय तक पहुंचाया जाता है और उस पर कर लगाया जाता है जैसे कि किसी की कमाई स्लैब के अनुसार लगता है।
2. फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान
फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP) एक क्लोज एंडेड डेब्ट म्यूचुअल फंड है। इसके पोर्टफोलियो में मिलान परिपक्वताओं के साथ विविध निरंतर आय के साधन शामिल हैं। पूरी तरह से एफएमपी के कार्यकाल के आधार पर, एक फंड मैनेजर इस तरह से गैजेट्स में निवेश करता है कि उनमें से हर एक समान समय में परिपक्व हो जाए।
कार्यकाल: एफएमपी में एक परिपक्वता अवधि शामिल होती है जो एक महीने से पांच साल तक भिन्न हो सकती है।
रिटर्न: एफएमपी मुख्य रूप से ऋण-उन्मुख होते हैं, और उनका उद्देश्य कठिन और तेज परिपक्वता अवधि में लगातार रिटर्न की पेशकश करना होता है, जिससे व्यापारियों को बाजार में उतार-चढ़ाव से बचाते हैं। क्योंकि प्रतिभूति परिपक्वता तक आयोजित की जाती है, एफएमपी ब्याज प्रभार की अस्थिरता से त्रस्त नहीं होते हैं। हालांकि, रिटर्न न तो फिक्स्ड में तय है और न ही एफएमपी में सुनिश्चित है।
तरलता: इस तथ्य के बावजूद कि FMP को इन्वेंट्री एक्सचेंजों पर अनुक्रमित किया जाता है, तरलता कम है। केवल उस स्थिति में पैसा खर्च करें जब आप उस लंबाई के लिए लॉक-इन वित्त के लिए सकारात्मक हों।
कराधान: कराधान ऋण की कीमत सीमा के समान है। उन्हें बनाए रखने के 36 महीनों के भीतर किए गए लाभ को कम से कम किसी के मुनाफे में लाया जाना चाहिए और इस कारण से कर लगाया जाना चाहिए। लेकिन, 36 महीने से अधिक के मुनाफे पर 20 प्रतिशत के प्रकाशन-सूचकांक पर कर लगाया जाता है।
3. आर्बिट्राज म्यूचुअल फंड
ये फंड विशेष रूप से सिक्कों के अंदर मध्यस्थता की संभावनाएं और इक्विटी बाजार के व्युत्पन्न खंड और व्युत्पन्न खंड के भीतर उपलब्ध मध्यस्थता संभावनाएं पर पैसा खर्च करते हैं।
कार्यकाल: वे ओपन-एंडेड फंड हैं और इक्विटी फंड के लिए उपलब्ध कर लाभ प्राप्त करने के लिए कम से कम 365 दिनों के लिए उन्हें अतिरिक्त रूप से बनाए रख सकते हैं।
रिटर्न: एक आर्बिट्राज फंड रिटर्न उत्पन्न करने के लिए सिक्कों और डेरिवेटिव बाजार में मूल्य अंतर का लाभ उठाता है। मध्यस्थता वित्त से रिटर्न, इसलिए, तत्काल बाजार और वायदा बाजार के बीच उपलब्ध मध्यस्थता संभावनाओं पर भरोसा करते हैं। हालांकि रिटर्न में भरोसा नहीं है, लेकिन मौका कम है। वर्तमान में, रिटर्न लगभग 6 प्रतिशत वार्षिक है और एफएमपी की तरह, आर्बिट्राज फंडों से मिलने वाला रिटर्न स्थिर नही है ।
चलनिधि: इनमें तरलता अधिक होती है, क्योंकि ये खुली हुई योजनाएं होती हैं।
कराधान: इक्विटी फंड होने के नाते, वे तुलनीय कर लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं जैसे कि निष्पक्षता-उन्मुख व्यापार के लिए उपलब्ध हैं जो इक्विटी में कम से कम 65 प्रतिशत जोखिम रखते हैं।
4. पोस्ट ऑफिस डिपॉजिट
कार्यकाल: आप अभी भी पोस्ट ऑफिस में पैसा लगा सकते हैं, जिसमें 1, 2, 3 और 5 साल के कार्यकाल हैं। तेज़ अवधि के लिए, कोई व्यक्ति 1-वर्ष के समय की जमा राशि में पैसा लगा सकता है।
रिटर्न: जैसे ही निवेश किया जाता है, रिटर्न पूरी लंबाई के लिए संप्रभु गारंटी के साथ तय और आश्वस्त होता है। कम समय अवधि के लक्ष्य के लिए, आप 1-12 महीने के समय के जमा पर पैसा खर्च कर सकते हैं, जिसमें ब्याज वार्षिक रूप से देय होता है, हालांकि जिसकी गणना प्रति तिमाही की गयी है। प्रत्येक क्षेत्र, सरकार की सहायता से दरों को फिर से निर्धारित किया जाता है जो केवल 12 महीनों की उस तिमाही में किए गए ताजा निवेश पर लागू होता है। वर्तमान में, (अप्रैल-जून), फीस 1-5 वर्ष की अवधि के लिए 6.6 प्रतिशत से 7.4 प्रतिशत है।
तरलता: ब्याज का सालाना भुगतान किया जाता है। समय से पहले निकासी हमेशा छह महीने की समाप्ति से पहले की अनुमति नहीं है। इसके बाद जमा राशि को कोई भी छोड़ सकता है, हालांकि, जमा की समयपूर्व निकासी के मामले में वसूली गई ब्याज की राशि ब्याज की रियायती शुल्क पर हो सकती है।
कराधान: अर्जित ब्याज दर को कम से कम किसी की कमाई में जोड़ा जाता है और किसी की आय स्लैब के अनुरूप है।
5. आवर्ती जमा - रिकरिंग डिपॉजिट
आवर्ती जमा (आरडी) में, किसी को एक निश्चित अवधि के लिए नियमित अंतराल पर निवेश करना पड़ता है और एकमुश्त परिपक्वता शुल्क प्राप्त होता है। अधिकांश बैंक आरडी में ऑनलाइन निवेश करने की अनुमति देते हैं।
कार्यकाल: यदि कोई छोटी अवधि के लिए अक्सर खरीदारी करने की इच्छा रखता है, तो, बारह महीनों के लिए, बैंकों में आवर्ती जमा (आरडी) काम आ सकता है। कोई भी 6 महीने के कार्यकाल लिए आरडी खोल सकता है और फिर 3 महीने के गुणकों में, दस साल तक हो सकता है।
रिटर्न: साधारण जमाओं के लिए ब्याज दरें एक साधारण बैंक एफडी के लिए प्रासंगिक दर के समान हो सकती हैं। वर्तमान में, यह एक वर्ष और उससे अधिक के अधिकांश कार्यकाल के लिए लगभग 6.5 प्रतिशत है। प्राथमिक किस्त बनाने की तारीख के अनुसार ब्याज राशि प्रासंगिक हो सकती है।
तरलता: आम तौर पर, आरडी खाते में एक महीने की न्यूनतम लॉक-इन अवधि होती है। एक महीने के भीतर असामयिक रूप से बंद होने की स्थिति में, जमाकर्ता को कोई ब्याज नहीं दिया जाता है और प्रमुख राशि वापस मिल जाती है। जमा की पूर्व-परिपक्व निकासी पर, ब्याज की गणना जमा की अवधि के लिए प्रासंगिक मूल्य पर की जाएगी।
कराधान: अर्जित दर को कम से कम किसी की कमाई पर लाया जाता है और किसी के मुनाफे स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है। यदि बैंक के सभी शाखाओं में अर्जित दर 10,000 रुपये से 12 महीने (वित्तीय संस्थान जमा पर ब्याज सहित) से अधिक है, तो टीडीएस काटा जा सकता है।
6. डेब्ट फंड
डेट फंड उन व्यापारियों के लिए एकदम सही हैं जिन्हें हर रोज़ मुनाफे की ज़रूरत होती है, लेकिन वे जोखिम-से-प्रभावित होते हैं। डेट फाइनेंस कम जोखिम भरा होता है और इसलिए इक्विटी प्राइस रेंज की तुलना में यह बहुत कम अस्थिर होता है। सुरक्षा के संदर्भ में, वे इक्विटी म्यूचुअल प्राइस रेंज से अधिक स्कोर करते हैं। एक उदाहरण के रूप में, जब बाजार गिरता है, तो आपके फंड की शुद्ध संपत्ति लागत (NAV) तेजी से गिरती है, जबकि ऋण वित्त के मामले में, गिरावट हमेशा उतनी तेज नहीं होती है।
रिटर्न: रिटर्न आश्वस्त नहीं हैं और न ही निरंतर। वर्तमान में, आप सालाना 7% कमा सकते हैं। अधिकतम परिणामों के लिए, उन निवेशों की अंतर्निहित प्रतिभूतियों की परिपक्वता के साथ अपने निवेश क्षितिज को आकार दें, जिसके बाद निवेश करते हैं।
तरलता: उन फंडों और इकाइयों में तरलता अत्यधिक होती है और कम समय में इकाइयों को भुनाया जा सकता है।
कराधान: उन्हें बनाए रखने के 36 महीनों के भीतर किए गए मुनाफे को किसी की आय में जोड़ा जाना चाहिए और इसलिए कर लगाया जाना चाहिए। हालांकि, 36 महीने से अधिक के लाभ पर 20 प्रतिशत के बाद के सूचकांक पर कर लगाया जाता है।
उन लोगों के लिए जिन्हें एक वर्ष से कम समय के लिए बाजार से जुड़े निवेशों में निवेश करने की आवश्यकता है, यहीं से चयन करने के लिए दो ऋण मूल्य सीमा विकल्प हैं:
कम अवधि का फंड: कम अवधि के फंड के भीतर, फंड को डेट और मनी मार्केटप्लेस गैजेट्स में 6 महीने से 12 महीने के बीच अंतर्निहित सिक्योरिटीज की परिपक्वता के साथ बनाया जाता है।
मनी मार्केट फंड: कम अवधि के फंड के भीतर, फंड को डेट और मनी मार्केटप्लेस गैजेट्स में 6 महीने से 12 महीने के बीच अंतर्निहित सिक्योरिटीज की परिपक्वता के साथ बनाया जाता है।
निवेश करने से पहले, आपको यह समझना होगा कि आपको जो रिटर्न प्राप्त हुआ है उसे लाभ के रूप में आपकी अर्निंग स्लॅब में जोड़कर कर लगाया जाएगा। यदि आपका फंडिंग क्षितिज कहीं भी 12 महीने से अधिक है, तो सुरक्षित निवेश विकल्पों का चयन करें जहां पूंजी छोड़ने का जोखिम नहीं है। फंडिंग क्षितिज पर सुरक्षा चुनें, जबकि फंडिंग क्षितिज बहुत कम है।
