1 वर्ष के लिए सबसे अच्छा निवेश प्लान
1 साल का निवेश करते समय ज़्यादातर लोग तीन चीज़ें चाहते हैं: कम जोखिम, जल्दी मैच्योरिटी और तय समय पर पैसा वापस मिलना। इस लेख में हम बैंक और सरकारी सेविंग ऑप्शंस के साथ-साथ इंश्योरेंस-आधारित शॉर्ट-टर्म ऑप्शंस भी बता रहे हैं, ताकि आप अपने बजट और जोखिम क्षमता के अनुसार सही विकल्प चुन सकें।
अगर आप एक वर्ष के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो 1 वर्ष के लिए इन बेहतरीन निवेश प्लान्स को देखें।
| क्रम संख्या | 1 वर्ष के लिए निवेश प्लान | किसके लिए उपयुक्त |
|---|---|---|
| 1 | फिक्स्ड डिपॉज़िट | 6.5% रिटर्न प्रदान करता है |
| 2 | फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान | निरंतर कमाई प्रदान करता है |
| 3 | आर्बिट्राज़ म्यूचुअल फंड | 8% ब्याज प्रदान करता है |
| 4 | पोस्ट ऑफिस डिपॉज़िट | निवेशक 1, 2, 3 और 5 वर्ष की अवधि के लिए निवेश कर सकते हैं |
| 5 | रिकरिंग डिपॉज़िट | हर महीने निवेश करने वालों के लिए उपयुक्त |
| 6 | डेट फंड | नियमित मुनाफे की तलाश करने वालों के लिए |
| 7 | गारंटीड रिटर्न प्लान (शॉर्ट-टर्म) | पूंजी सुरक्षा के साथ तय रिटर्न चाहने वालों के लिए |
| 8 | मनी-बैक प्लान (शॉर्ट पेआउट साइकल) | इंश्योरेंस कवर के साथ समय-समय पर रिटर्न चाहने वालों के लिए |
जब आपका निवेश क्षितिज 12 महीने या उससे कम हो, तो चुनने के लिए यहां कुछ बेहतरीन निवेश प्लान्स दिए गए हैं।
निवेश प्लान कंपनियां
नीचे दी गई IRDAI द्वारा अनुमोदित कंपनियों की शॉर्ट-टर्म गारंटीड रिटर्न योजनाओं के साथ अपनी निवेश ज़रूरतों का ध्यान रखें:
1. फिक्स्ड डिपॉज़िट
बैंक फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) एक वर्ष के लिए निवेश करने का एक सुरक्षित विकल्प है। डिपॉज़िट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) के नियमों के तहत, बैंक में प्रत्येक जमाकर्ता को मूलधन और ब्याज राशि दोनों के लिए अधिकतम 1 लाख रुपये तक का बीमा मिलता है। ज़्यादातर बैंक ऑनलाइन FD में निवेश करने की सुविधा देते हैं।
अवधि
कोई भी 6, 9 या 12 महीने या इससे भी अधिक की अवधि के लिए निवेश कर सकता है, क्योंकि अलग-अलग बैंकों की जमा अवधि अलग-अलग होती है।
रिटर्न
ज़रूरत के अनुसार, कोई मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक, वार्षिक या संचयी ब्याज विकल्प चुन सकता है। बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर काफी हद तक भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की रेपो दर और बैंक की अपनी फंड लागत के अनुरूप होती है। वर्तमान में, यह 12 महीने और उससे अधिक की अधिकतम अवधि के लिए लगभग 6.5 प्रतिशत प्रति वर्ष है। वरिष्ठ नागरिकों को उनकी जमा राशि पर अतिरिक्त 0.5 प्रतिशत मिलता है।
लिक्विडिटी
ऐसी जमा राशियों को मैच्योरिटी पर नवीनीकृत भी किया जा सकता है और इसलिए यदि ज़रूरत न हो तो धन को फिर से निवेश किया जा सकता है।
टैक्सेशन
अर्जित ब्याज दर को व्यक्ति की आय में जोड़ा जाता है और उसकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।
2. फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान
फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (FMP) एक क्लोज़-एंडेड डेट म्यूचुअल फंड है। इसके पोर्टफोलियो में मिलती-जुलती मैच्योरिटी वाले विभिन्न फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स शामिल होते हैं। FMP की अवधि के आधार पर, एक फंड मैनेजर इस तरह से यूनिट्स में निवेश करता है कि वे सभी एक साथ मैच्योर हों।
अवधि
FMP की मैच्योरिटी अवधि एक महीने से लेकर पांच वर्ष तक हो सकती है।
रिटर्न
FMP मुख्य रूप से डेट-ओरिएंटेड होते हैं, और इनका उद्देश्य एक निश्चित मैच्योरिटी अवधि में निरंतर रिटर्न प्रदान करना है, जिससे निवेशकों को बाज़ार के उतार-चढ़ाव से बचाया जा सके। चूंकि सिक्योरिटीज़ को मैच्योरिटी तक होल्ड किया जाता है, इसलिए FMP ब्याज दर की अस्थिरता से प्रभावित नहीं होते। हालांकि, रिटर्न न तो निश्चित होते हैं और न ही गारंटीड।
लिक्विडिटी
हालांकि FMP स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध होते हैं, फिर भी इनमें लिक्विडिटी कम होती है। इनमें निवेश तभी करें जब आप उस अवधि के लिए फंड को लॉक-इन करने के लिए निश्चित हों।
टैक्सेशन
इनका टैक्सेशन डेट फंड्स के समान होता है। 36 महीनों से कम समय तक रखने पर हुए मुनाफे को आय में जोड़ा जाता है और उसी के अनुसार टैक्स लगाया जाता है। हालांकि, 36 महीनों से अधिक समय पर हुए मुनाफे पर इंडेक्सेशन के बाद 20 प्रतिशत टैक्स लगता है।
3. आर्बिट्राज़ म्यूचुअल फंड
ये फंड मुख्य रूप से इक्विटी मार्केट के कैश और डेरिवेटिव सेगमेंट्स में मौजूद आर्बिट्राज़ अवसरों और डेरिवेटिव सेगमेंट में उपलब्ध आर्बिट्राज़ अवसरों में निवेश करते हैं।
अवधि
ये ओपन-एंडेड फंड होते हैं और इक्विटी फंड्स के लिए उपलब्ध टैक्स लाभ पाने के लिए इन्हें कम से कम 365 दिनों तक रखा जा सकता है।
रिटर्न
एक आर्बिट्राज़ फंड कैश और डेरिवेटिव मार्केट में मूल्य के अंतर का लाभ उठाकर रिटर्न जनरेट करता है। इसलिए, आर्बिट्राज़ फंड्स से मिलने वाला रिटर्न, स्पॉट मार्केट और फ्यूचर्स मार्केट के बीच उपलब्ध आर्बिट्राज़ अवसरों पर निर्भर करता है। हालांकि रिटर्न की गारंटी नहीं होती, लेकिन जोखिम कम होता है। वर्तमान में, रिटर्न लगभग 6 प्रतिशत प्रति वर्ष है। और FMP की तरह ही, आर्बिट्राज़ फंड्स से मिलने वाला रिटर्न न तो निश्चित होता है और न ही गारंटीड।
लिक्विडिटी
इनमें लिक्विडिटी अधिक होती है क्योंकि ये ओपन-एंडेड स्कीम होती हैं।
टैक्सेशन
इक्विटी फंड्स होने के कारण, ये उन इक्विटी-ओरिएंटेड उत्पादों के लिए उपलब्ध समान टैक्स लाभों के योग्य हैं जिनमें कम से कम 65 प्रतिशत एक्सपोज़र इक्विटी में होता है।
4. पोस्ट ऑफिस डिपॉज़िट
अवधि
आप पोस्ट ऑफिस में 1, 2, 3 और 5 वर्ष की अवधि वाली जमा राशियों में निवेश कर सकते हैं। कम अवधि के लिए, कोई 1-वर्षीय टाइम डिपॉज़िट में निवेश कर सकता है।
रिटर्न
एक बार निवेश करने के बाद, रिटर्न पूरी अवधि के लिए सॉवरेन गारंटी के साथ निश्चित और गारंटीड होते हैं। कम अवधि के लक्ष्य के लिए, आप 1-वर्षीय टाइम डिपॉज़िट में निवेश कर सकते हैं जिसमें ब्याज सालाना देय होता है, लेकिन इसकी गणना तिमाही आधार पर की जाती है। हर तिमाही, सरकार द्वारा दरें फिर से तय की जाती हैं जो उस तिमाही में किए गए नए निवेशों पर ही लागू होती हैं। वर्तमान में, (अप्रैल-जून तिमाही), 1-5 वर्ष की अवधि के लिए दरें 6.6 प्रतिशत से 7.4 प्रतिशत हैं।
लिक्विडिटी
ब्याज का भुगतान सालाना किया जाता है। जमा राशि की समयपूर्व निकासी छह महीने की समाप्ति से पहले की अनुमति नहीं है। कोई भी उसके बाद जमा राशि को सरेंडर कर सकता है, लेकिन जमा राशि की समयपूर्व निकासी की स्थिति में प्राप्त ब्याज की राशि कम दर पर होगी।
टैक्सेशन
अर्जित ब्याज दर को व्यक्ति की आय में जोड़ा जाता है और उसकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है।
5. रिकरिंग डिपॉज़िट
रिकरिंग डिपॉज़िट (RD) में, किसी को एक निश्चित अवधि के लिए नियमित अंतराल पर निवेश करना होता है और मैच्योरिटी पर एकमुश्त राशि प्राप्त होती है। ज़्यादातर बैंक ऑनलाइन RD में निवेश करने की सुविधा देते हैं।
अवधि
यदि कोई कम अवधि के लिए, मान लीजिए बारह महीनों के लिए, नियमित रूप से बचत करना चाहता है, तो बैंकों में रिकरिंग डिपॉज़िट (RD) काम आ सकता है। कोई भी कम से कम 6 महीने की अवधि के लिए RD खोल सकता है और फिर 3 महीनों के गुणकों में, 10 वर्ष तक।
रिटर्न
रेगुलर डिपॉज़िट के लिए ब्याज दरें आम बैंक FD के लिए लागू दर के समान हो सकती हैं। वर्तमान में, यह एक वर्ष और उससे अधिक की अधिकतम अवधि के लिए लगभग 6.5 प्रतिशत प्रति वर्ष है। ब्याज की राशि पहली किस्त जमा करने की तारीख के अनुसार लागू होगी।
लिक्विडिटी
आमतौर पर, RD अकाउंट में न्यूनतम एक महीने की लॉक-इन अवधि होती है। एक महीने के भीतर समयपूर्व बंद करने की स्थिति में, जमाकर्ता को कोई ब्याज नहीं दिया जाता और केवल मूल राशि ही वापस की जाती है। जमा राशि की समयपूर्व निकासी पर, ब्याज की गणना केवल जमा राशि की अवधि के लिए लागू दर पर की जाएगी।
टैक्सेशन
अर्जित ब्याज दर को व्यक्ति की आय में जोड़ा जाता है और उसकी आय स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है। यदि बैंक की सभी शाखाओं में अर्जित ब्याज (बैंक जमा पर ब्याज सहित) प्रति वर्ष 10,000 रुपये से अधिक है, तो TDS काटा जा सकता है।
6. डेट फंड
डेट फंड उन निवेशकों के लिए एकदम सही हैं जिन्हें नियमित मुनाफे की ज़रूरत है, लेकिन जो जोखिम से बचना चाहते हैं। डेट फंड कम अस्थिर होते हैं और इसलिए इक्विटी फंड्स की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। सुरक्षा के मामले में, ये इक्विटी म्यूचुअल फंड्स से बेहतर स्कोर करते हैं। उदाहरण के लिए, जब बाज़ार गिरता है, तो आपके फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) तेज़ी से गिरती है, जबकि डेट फंड्स के मामले में, गिरावट उतनी तेज़ नहीं होती।
रिटर्न
हालांकि, रिटर्न न तो गारंटीड होते हैं और न ही निश्चित। वर्तमान में, आप लगभग 7 प्रतिशत प्रति वर्ष कमा सकते हैं। बेहतरीन परिणामों के लिए, अपने निवेश क्षितिज को इन फंड्स की अंडरलाइंग सिक्योरिटीज़ की मैच्योरिटी के साथ मिलाएं और फिर निवेश करें।
लिक्विडिटी
इन फंड्स में लिक्विडिटी अधिक होती है और यूनिट्स को कम समय में रिडीम किया जा सकता है।
टैक्सेशन
36 महीनों से कम समय तक रखने पर हुए मुनाफे को आय में जोड़ा जाता है और उसी के अनुसार टैक्स लगाया जाता है। हालांकि, 36 महीनों से अधिक समय पर हुए मुनाफे पर इंडेक्सेशन के बाद 20 प्रतिशत टैक्स लगता है।
डेट फंड के विकल्प
जो लोग एक वर्ष से कम समय के लिए मार्केट-लिंक्ड निवेश करना चाहते हैं, उनके लिए चुनने के लिए यहां दो डेट फंड विकल्प दिए गए हैं:
- लो ड्यूरेशन फंड: लो ड्यूरेशन फंड में, निवेश डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में किया जाता है जिनकी अंडरलाइंग सिक्योरिटीज़ की मैच्योरिटी 6 महीने से 12 महीने के बीच होती है।
- मनी मार्केट फंड: मनी मार्केट फंड में निवेश मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में किया जाता है जिनकी अंडरलाइंग सिक्योरिटीज़ की मैच्योरिटी 1 वर्ष तक होती है।
7. गारंटीड रिटर्न प्लान (शॉर्ट-टर्म इंश्योरेंस प्लान)
गारंटीड रिटर्न प्लान एक तरह का जीवन बीमा प्लान है जिसमें आपको तय रिटर्न के साथ-साथ जीवन बीमा कवर भी मिलता है। कुछ प्लान 1 साल जितनी कम अवधि के लिए भी उपलब्ध होते हैं, हालांकि ज़्यादातर की न्यूनतम अवधि 3-5 साल होती है।
अवधि
कुछ चुनिंदा प्लान 1 साल से शुरू होते हैं, लेकिन ज़्यादातर की न्यूनतम अवधि 3 साल या उससे अधिक होती है — प्लान खरीदने से पहले टेन्योर ज़रूर कन्फर्म करें।
रिटर्न
रिटर्न तय होता है और पॉलिसी शुरू होते समय ही बता दिया जाता है, इसलिए मार्केट के उतार-चढ़ाव का कोई असर नहीं पड़ता।
लिक्विडिटी
इंश्योरेंस प्लान होने के कारण, इनमें लॉक-इन पीरियड होता है और समय से पहले पैसा निकालने पर पेनल्टी लग सकती है।
टैक्सेशन
सेक्शन 80C के तहत प्रीमियम पर टैक्स छूट मिल सकती है, और शर्तें पूरी होने पर मैच्योरिटी राशि भी टैक्स-फ्री हो सकती है (सेक्शन 10(10D))।
1 वर्ष के लिए निवेश प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़
अगर आप ऊपर बताए गए इंश्योरेंस-आधारित प्लान (जैसे गारंटीड रिटर्न प्लान) खरीदना चाहते हैं, तो नीचे दिए गए दस्तावेज़ों की ज़रूरत होगी। ध्यान दें: FD, RD या पोस्ट ऑफिस डिपॉज़िट जैसे बैंकिंग प्रोडक्ट्स को PolicyX से नहीं खरीदा जा सकता — इन्हें अपने बैंक या पोस्ट ऑफिस के ज़रिए ही खरीदें।
- आय प्रमाण
- वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए: फॉर्म 16, पिछले 3 महीने के बैंक स्टेटमेंट, पिछले 2 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न
- स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए: फॉर्म 26 AS, नवीनतम 2 वर्षों का इनकम टैक्स रिटर्न, प्रॉफिट लॉस अकाउंट और CA (सर्टिफाइड ऑडिटेड)
- पता प्रमाण: वोटर आईडी, आधार कार्ड, पासपोर्ट
- आयु प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, नगरपालिका जन्म प्रमाण पत्र, वोटर आईडी
- पहचान प्रमाण: पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर आईडी
आपको क्या करने की ज़रूरत है
अगर आप बिना जोखिम के 1 साल में तय रिटर्न चाहते हैं, तो बैंक FD या पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉज़िट सबसे सुरक्षित विकल्प हैं। अगर आप थोड़ा बेहतर रिटर्न चाहते हैं और थोड़ा जोखिम ले सकते हैं, तो आर्बिट्राज़ फंड या डेट फंड देखें। और अगर आप निवेश के साथ-साथ जीवन बीमा कवर भी चाहते हैं, तो हमारे इंश्योरेंस एक्सपर्ट से मुफ्त सलाह लें- वो आपके बजट के अनुसार सही गारंटीड रिटर्न प्लान चुनने में मदद करेंगे।
