यूलिप और पारंपरिक प्लान के बीच अंतर
- यूलिप बनाम ट्रेडिशनल प्लान
- योजनाओं के बीच तुलना
- सही प्लान कैसे चुनें?
अपने लिए एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य सुरक्षित करना और उन लोगों की सुरक्षा सुनिश्चित करना जिनकी हम परवाह करते हैं, हमें बीमा पर भरोसा करना होगा। हालांकि, सही इंश्योरेंस प्लान की पहचान करना एक कठिन काम प्रतीत हो सकता है। बाजार द्वारा पेश किए जाने वाले विकल्पों में से दो लोकप्रिय विकल्प हैं, जिनमें यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) और पारंपरिक बीमा प्लान शामिल हैं। इस लेख में, हम जानेंगे कि यूलिप क्या हैं, पारंपरिक प्लान क्या हैं, यूलिप और पारंपरिक प्लान में क्या अंतर है और सही निर्णय कैसे लिया जाता है।
यूलिप बीमा के साथ-साथ निवेश का एक बेहतरीन संयोजन है। निवेश की संभावनाओं के साथ बीमा सुरक्षा का संयोजन यूलिप को वित्तीय उत्पादों में सबसे अलग बनाता है। पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम की एक निश्चित राशि जीवन बीमा में जाती है, जबकि शेष राशि को इक्विटी और ऋण सहित विभिन्न मार्केट-लिंक्ड फंडों में निवेश किया जाता है। पॉलिसीधारक अपनी बढ़ती आवश्यकताओं के अनुसार फंड, प्रीमियम राशि और बीमा राशि में परिवर्तन करके अपने यूलिप निवेश को समायोजित कर सकते हैं। अपने प्रदर्शन के साथ-साथ निवेश का खुलासा करने से उन्हें पारदर्शी छवि बनाए रखने में मदद मिलती है। यूलिप के कुछ उदाहरण हैं: चाइल्ड प्लान, पेंशन प्लान, सेविंग प्लान, मनी ग्रोथ प्लान और इनकम प्लान।
पारंपरिक प्लान, बचत सुविधा के साथ लाइफ़ कवरेज प्रदान करने वाली इंश्योरेंस पॉलिसी के प्रकार को दर्शाते हैं। इन योजनाओं को बीमा कवरेज के साथ अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा और सहमत अवधि में बचत के बीच संतुलन प्रदान करने के उद्देश्य से विकसित किया गया था। आमतौर पर, पारंपरिक योजनाएं विश्वसनीय लाभ, स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करती हैं और बाजार से जुड़े उत्पादों के विपरीत अधिक सतर्क निवेश पद्धति अपनाती हैं। गारंटीकृत परिणामों और न्यूनतम जोखिम भागीदारी के साथ सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए, ये विकल्प अत्यधिक फायदेमंद हो सकते हैं। एंडोमेंट प्लान, मनी-बैक पॉलिसी, संपूर्ण जीवन बीमा और टर्म इंश्योरेंस जिनमें बचत घटक होते हैं, वे कई प्रकार की पारंपरिक योजनाओं में से हैं। पॉलिसीधारकों का उद्देश्य लंबे समय तक चलने वाली वित्तीय स्थिरता और इन योजनाओं के माध्यम से अपनी आगामी आवश्यकताओं या महत्वाकांक्षाओं के लिए धन जुटाने की एक विधि प्राप्त करना है। पारंपरिक योजनाओं के कुछ उदाहरण हैं: मनी बैक प्लान, एंडोमेंट प्लान और गारंटीड।
यूलिप और पारंपरिक प्लान में कई अंतर हैं। पारंपरिक बीमा योजनाओं और यूलिप के बीच अंतर निम्नलिखित है:
| पॉइंट ऑफ़ डिफरेंस | यूलिप | पारम्परिक योजनाएँ |
| उद्देश्य | यूलिप का फोकस बीमा और निवेश को मिलाने पर है | पारंपरिक योजनाएं बीमा और बचत पर ध्यान केंद्रित करती हैं |
| यह कैसे काम करता है | प्रीमियम को बीमा और निवेश घटकों में विभाजित किया जाता है | बीमा कवरेज के लिए प्रीमियम जमा किए जाते हैं |
| विनियामक निकाय | बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा विनियमित | बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा विनियमित |
| शुल्क और शुल्क | यूलिप के लिए शुल्क अधिक हैं क्योंकि प्रीमियम आवंटन, फंड स्विचिंग और मृत्यु दर आदि जैसे विभिन्न शुल्क हैं. | यूलिप की तुलना में शुल्क कम होते हैं क्योंकि इसमें सीमित चीजें होती हैं जिनके लिए शुल्क लिया जाता है. |
| रिस्क एंड रिटर्न्स | बाजार के प्रदर्शन से संबंधित, जिसमें अधिक रिटर्न की संभावना है, फिर भी इसमें बाजार से जुड़े अधिक जोखिम शामिल हैं | निवेश कम अनिश्चितता के साथ लगातार लाभ देता है। |
| टैक्स बेनिफिट्स | यूलिप आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं | पारंपरिक योजनाओं को आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती का आनंद लेने की अनुमति है। |
| लॉक इन पीरियड | आमतौर पर लॉक-इन पीरियड पर कम से कम पांच साल की अवधि लागू होती है। | आमतौर पर, पारंपरिक योजनाओं में परिपक्वता आने तक ताला लगा रहता है। |
| सुरक्षा | कम सुरक्षा | बेहद सुरक्षित |
| ट्रांसपेरेंसी | यूलिप अंतर्निहित निवेशों और उनके प्रदर्शन के प्रकटीकरण के साथ पारदर्शिता प्रदान करता है | पारंपरिक योजनाओं में पारदर्शिता कम होती है क्योंकि निवेश का खुलासा नहीं किया जा सकता है |
| फ्लेक्सिबिलिटी | यूलिप फंड बदलने, प्रीमियम राशि बदलने और बढ़ती जरूरतों के आधार पर बीमा राशि चुनने में सुविधा प्रदान करता है. | निवेश विकल्पों और प्रीमियम राशियों में कोई लचीलापन नहीं है. |
| कब ऑप्ट करना है | उन व्यक्तियों के लिए बढ़िया विकल्प, जिनके पास निवेश की लंबी समय सीमा है और जो पुरस्कारों के लिए बाजार-संचालित जोखिमों का सामना करने के लिए तैयार हैं। | अपने बीमा कवरेज और बचत में सुरक्षा, स्थिरता और सरलता की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त. |
यूलिप और पारंपरिक योजनाओं के बीच निर्णय लेते समय जो कारक सामने आते हैं उनमें जोखिम उठाने की क्षमता, निवेश की अवधि, वित्तीय महत्वाकांक्षाएं और व्यक्तिगत झुकाव शामिल हैं। निर्णय लेते समय, विचार करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:
पारंपरिक इंश्योरेंस प्लान और यूलिप अलग-अलग फायदे और लाभ प्रदान करते हैं। कोई भी निर्णय लेने से पहले, अपने वित्तीय उद्देश्यों, जोखिम सहनशीलता और निवेश प्राथमिकताओं को समझना महत्वपूर्ण है। एक वित्तीय सलाहकार या बीमा विशेषज्ञ से मार्गदर्शन प्राप्त करना, जो आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को समझता है, फायदेमंद हो सकता है। आप चाहें तो Policyx के सलाहकारों से संपर्क कर सकते हैं और वे इस मामले में आपकी मदद करेंगे। आप यूलिप और पारंपरिक योजनाओं के बीच समझदारी से निर्णय लेकर वित्तीय सुरक्षा के साथ-साथ मानसिक शांति प्राप्त कर सकते हैं।
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान या यूलिप, ऐसे बीमा हैं जो निवेश के विकल्प और बीमा सुरक्षा दोनों प्रदान करते हैं। प्रीमियम की लागत को जीवन बीमा कवरेज और विकास क्षमता वाले अन्य निवेशों के बीच विभाजित किया जाता है, जैसे कि स्टॉक और ऋण बाजार से जुड़े फंड।
पारंपरिक बीमा प्लान ऐसे बीमा अनुबंध होते हैं जिनमें बचत तत्व और जीवन बीमा कवरेज दोनों शामिल होते हैं। अप्रत्याशित आपदाओं से सुरक्षा प्रदान करके, साथ ही एक निर्धारित समय में बचत का निर्माण करके, ये प्लान संतुलन बनाने की कोशिश करते हैं। वे अक्सर लगातार रिटर्न देते हैं और निवेश के लिए अधिक सतर्क दृष्टिकोण अपनाते हैं।
निकाय को विनियमित करने के कार्य, लागत, जोखिम, रिटर्न, कर लाभ, लॉक-इन अवधि, सुरक्षा, खुलेपन और यूलिप के लचीलेपन सभी मानक बीमा योजनाओं से भिन्न होते हैं। पारंपरिक प्लान बीमा कवरेज और बचत पर अधिक जोर देते हैं, जबकि यूलिप बीमा को निवेश के साथ मिलाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
प्रीमियम भुगतानों को बीमा और निवेश के हिस्सों में अलग करके, यूलिप पॉलिसीधारकों को अपनी प्राथमिकताओं के अनुसार फंड चुनने और स्विच करने में सक्षम बनाते हैं। पारंपरिक प्लान पूल इंश्योरेंस कवरेज प्रीमियम और रिटर्न अक्सर कम परिवर्तनशील और अधिक अनुमानित होते हैं।
यूलिप और पारंपरिक योजनाओं के बीच चयन करते समय अपनी जोखिम सहनशीलता, निवेश सीमा, वित्तीय उद्देश्यों और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं पर विचार करें। हालांकि मानक प्लान उन लोगों द्वारा पसंद किए जा सकते हैं जो अपने कवरेज और निवेश में स्थिरता और सरलता की तलाश करते हैं, यूलिप को उन लोगों द्वारा चुना जा सकता है जिनके पास लंबे निवेश क्षितिज और उच्च जोखिम सहनशीलता है। एक सूचित विकल्प चुनने के लिए, अपने वित्तीय लक्ष्यों का मूल्यांकन करने और वित्तीय परामर्शदाता या बीमा विशेषज्ञ से सलाह लेने की सलाह दी जाती है।
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