भारत में जीवन बीमा कंपनियों की कुल संख्या 24 है। सबसे अच्छे लोगों के पास उच्च CSR, 1.5 से अधिक का सॉल्वेंसी रेशियो, राइडर बेनिफिट्स और चुनने के लिए कई प्लान जैसी सुविधाएँ हैं। हमने आपके लिए इन सुविधाओं के आधार पर भारत के शीर्ष 10 जीवन बीमा प्रदाताओं को सूचीबद्ध किया है।
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जीवन प्रकृति द्वारा दिया गया एक बहुमूल्य उपहार है। लेकिन लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के ज़रिए सिर्फ़ मनुष्य ही अपने प्रियजनों के जीवन को सुरक्षित कर सकते हैं। यह बीमाकृत व्यक्ति की अचानक मृत्यु के मामले में पॉलिसीधारक के परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
हालांकि, भारतीय बाजार जीवन भर के खरीदारों के लिए कई विकल्पों से भरा हुआ है जो आपकी कवरेज आवश्यकताओं और बजट के लिए आदर्श हो सकते हैं।
शोध बताता है कि भारत में लगभग 23 प्रमुख जीवन बीमा प्रदाता हैं, जिन्हें IRDAI द्वारा अनुमोदित किया गया है। ये जीवन बीमाकर्ता विशेष रूप से तैयार बीमा योजनाओं के लिए जाने जाते हैं जो कम प्रीमियम दरों पर व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं।
अगर आपको जीवन बीमा प्लान खरीदने की ज़रूरत है, तो पॉलिसी खरीदने का यह सही समय है, ताकि आप अपनी अनुपस्थिति में भी अपने परिवार की सुरक्षा कर सकें।
जब जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने की बात आती है, तो सही पॉलिसी चुनना महत्वपूर्ण है जो आपके बजट के साथ-साथ आपकी आवश्यकताओं को भी पूरा करती हो। IRDAI की रिपोर्ट के आधार पर, भारत दुनिया का दसवां सबसे बड़ा बीमा बाज़ार है।
इसलिए किसी एक को चुनना मुश्किल है क्योंकि उनमें से बहुत सारे हैं, साथ ही उनकी विशेषताएं, हर कंपनी में भिन्न हो सकती हैं। उदाहरण के लिए, उनमें से कुछ कम प्रीमियम पर व्यापक कवरेज प्रदान करते हैं, जबकि अन्य बीमाकर्ता उच्च प्रीमियम के साथ अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं।
हमने भारत में सभी जीवन बीमा प्रदाताओं की एक सूची बनाई है, ताकि ग्राहकों के लिए अपने लिए सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनी का चयन करना आसान हो सके।
न: | कम्पनी | क्लेम सेटलमेंट रेशियो (2021-2022) | सॉल्वेंसी रेशियो |
---|---|---|---|
1 | भारतीय जीवन बीमा निगम | 98.74% | 1.79 |
2 | एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 99.30% | 1.89 |
3 | एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 97.05% | 2.1 |
4 | आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 99.17% | 2 |
5 | मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 99.51% | 2.04 |
6 | बजाज एलियांज लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 99.04% | 6.14 |
7 | कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 98.82% | 2.64 |
8 | आदित्य बिरला सनलाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 98.07% | 1.88 |
9 | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 99.01% | 1.89 |
10 | इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 96.92% | 1.65 |
11 | पीएनबी मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 97.33% | 1.87 |
12 | केनरा एचएसबीसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 98.44% | 2.79 |
13 | रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 98.67% | 2.33 |
14 | भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 99.09% | 1.72 |
15 | स्टार यूनियन दाई-इची लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 95.96% | 2.0 |
16 | फ्यूचर जनरली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 96.15% | 1.67 |
17 | श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 82.39% | 2.15 |
18 | एजेस फ़ेडरल लाइफ़ इंश्योरेंस | 97.03% | 3.09 |
19 | प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 98.3% | 3.99 |
20 | अवीवा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी इंडिया लिमिटेड | 98.39% | 2.14 |
21 | बंधन लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड | 99.66% | 3.33 |
22 | एडलवाइस लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड | 98.09% | 1.97 |
एलआईसी (भारतीय जीवन बीमा निगम) भारत की सबसे बड़ी बीमा कंपनियों में से एक है। जीवन बीमा खरीदारों के लिए, एलआईसी को अपने उच्च दावा निपटान अनुपात के कारण विचार सूची में होना चाहिए। 1956 में अपनी स्थापना के बाद से, बीमाकर्ता को कई पुरस्कारों और प्रशंसाओं से सम्मानित किया गया है। इसे हमेशा एक सुरक्षित बीमा योजना माना जाता रहा है क्योंकि एलआईसी एक सरकार समर्थित इकाई है। हालांकि, सरकार द्वारा समर्थित बीमा पॉलिसियों में निवेश करने से निश्चित रूप से संभावित खरीदारों को भी सुरक्षा की भावना मिलेगी।
एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस एचडीएफसी (हाउसिंग डेवलपमेंट फाइनेंस कॉर्पोरेशन लिमिटेड) और Abrdn Investment Company के बीच एक संयुक्त उद्यम है। खरीदारों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी तैयार योजनाओं के कारण यह भारतीय बीमा बाजार में सबसे भरोसेमंद बीमा प्रदाताओं में से एक है। यह वर्तमान में भारत का अग्रणी वित्तीय सेवा प्रदाता है, जो आवास, बैंकिंग, जीवन बीमा और सामान्य बीमा, शिक्षा आदि जैसे विभिन्न क्षेत्रों में वित्त प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, खरीदारों की विभिन्न ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पूरे भारत में इसकी 350 से अधिक शाखाएँ हैं।
एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस को सुरक्षा, पेंशन, बचत और स्वास्थ्य समाधानों के माध्यम से व्यक्तिगत और समूह दोनों ग्राहकों को पूरा करने के लिए कई प्रकार की योजनाओं की पेशकश करने के लिए जाना जाता है। समूह जीवन बीमा खरीदारों के लिए, एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस अपने अतिरिक्त राइडर्स के कारण विचार सूची में होना चाहिए। हालांकि, बीमाकर्ता का लक्ष्य पूरे भारत में 1,011 कार्यालयों के व्यापक अस्तित्व के साथ, सभी के लिए बीमा को सुलभ बनाना है।
व्यक्तिगत राइडर्स
ग्रुप राइडर्स
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस अतिरिक्त लाभ के साथ-साथ व्यापक कवरेज के साथ बीमा योजनाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। 2001 में अपनी स्थापना के बाद से, यह लगातार देश के अग्रणी बीमा प्रदाताओं में से एक रहा है। 99.17% के सीएसआर (क्लेम सेटलमेंट रेशियो) के साथ, यह लंबी अवधि की निवेश योजनाएँ और जीवन बीमा उत्पाद प्रदान करता है। यह मूल रूप से जीवन बीमा और परिसंपत्ति प्रबंधन व्यवसाय में लगा हुआ है। हालांकि, बीमाकर्ता एक्सीडेंटल डेथ, क्रिटिकल इलनेस और टर्मिनल इलनेस जैसे अतिरिक्त राइडर्स के साथ उच्च बीमा राशि वाले प्लान प्रदान करता है।
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी अपने व्यापक बीमा या निवेश योजनाओं के लिए जानी जाती है। अपनी स्थापना के बाद से, बीमाकर्ता का लक्ष्य बीमा को सभी के लिए आसान और उचित बनाना है। यह जीवन बीमा पॉलिसियों और सुविधाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है जैसे मृत्यु लाभ, प्रीमियम पर रिटर्न विकल्प, सेवानिवृत्ति समाधान, लचीले पॉलिसी दिशानिर्देश और समायोज्य अवधि, जो खरीदारों को दीर्घकालिक स्थिरता प्राप्त करने में मदद करता है।
बजाज आलियांज लाइफ़ इंश्योरेंस, दुनिया के प्रतिष्ठित बीमा प्रदाताओं में से एक, एलियांज एसई और बजाज फिनसर्व लिमिटेड के बीच एक संयुक्त उद्यम है। यह अपने विशेष जीवन बीमा समाधानों और कम प्रीमियम पर व्यापक कवरेज के लिए जाना जाता है। अगर आप कम प्रीमियम पर व्यापक बीमा राशि की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज आलियांज़ लाइफ़ इंश्योरेंस चुनने पर विचार कर सकते हैं। इसने बहुत ही कम समय में पॉलिसी खरीदारों का विश्वास अर्जित किया है और खरीदारों को सुरक्षा की भावना भी प्रदान करता है।
कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस भारतीय बाजार में सबसे तेजी से बढ़ने वाली बीमाकर्ताओं में से एक है। 2001 में अपनी स्थापना के बाद से, कोटक लाइफ ने देश भर के 148 शहरों में 50 मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान की है। यह एक निजी बीमा कंपनी है जो बेहतरीन बीमा उत्पाद और चौबीसों घंटे ग्राहक सेवा प्रदान करती है। हालांकि, कोटक लाइफ कई तरह के प्लान पेश करता है, जैसे कि सुरक्षा, रिटायरमेंट, बचत, निवेश और वार्षिकी प्लान।
आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस (ABSLI) देश की सबसे प्रतिष्ठित जीवन बीमाकर्ताओं में से एक है, जिसे पहले बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के नाम से जाना जाता था। हालांकि, बीमाकर्ता कई प्रकार के बीमा समाधान प्रदान करता है। बीमाकर्ता का उद्देश्य खरीदारों को उनके जीवन के हर महत्वपूर्ण चरण के लिए वित्तीय सुरक्षा आवश्यकताओं को प्राप्त करने में सहायता करना है। 2000 में अपनी स्थापना के बाद से, ABSLI ने एक मजबूत ब्रांड वैल्यू बनाई है और खरीदारों की विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए पूरे भारत में इसकी 385 से अधिक शाखाएं हैं।
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस भारत के सबसे भरोसेमंद बीमा प्रदाताओं में से एक है जो उचित प्रीमियम पर जीवन बीमा पॉलिसी प्रदान करता है। यह टाटा संस प्राइवेट लिमिटेड और एआईए ग्रुप लिमिटेड द्वारा बनाई गई एक संयुक्त उद्यम कंपनी है, जो इसे एक प्रमुख स्वतंत्र अखिल एशियाई जीवन बीमा समूह बनाती है। बीमाकर्ता लंबी अवधि के बचत और सुरक्षा उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता है जैसे कि जीवन बीमा, बचत योजना, यूलिप प्लान आदि। टाटा एआईए लाइफ़ इंश्योरेंस का उद्देश्य जीवन बीमा को सभी के लिए सुलभ बनाना और अच्छे रिटर्न के साथ उच्च बीमा कवरेज प्रदान करना है।
इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी नए कारोबार के मामले में देश की तेजी से बढ़ती जीवन बीमाकर्ताओं में से एक है। बीमाकर्ता हर खरीदार की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता है, जैसे कि संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी, जीवन बीमा निवेश योजना, शुद्ध सुरक्षा जीवन कवर आदि।
पीएनबी मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस देश भर में 140 शाखाओं के साथ देश के अग्रणी बीमा प्रदाताओं में से एक है। बीमाकर्ता खरीदारों की व्यक्तिगत और वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण रूप से डिज़ाइन किए गए कई बीमा समाधानों की पेशकश करने का प्रयास करता है। यदि आप कम प्रीमियम पर व्यापक बीमा राशि का विकल्प चुनना चाहते हैं, तो पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस चुनने पर विचार करें। उदाहरण के लिए, पीएनबी मेटलाइफ के एक करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान की कीमत मात्र ₹1000 प्रति माह प्रीमियम है।
केनरा एचएसबीसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड केनरा बैंक और एचएसबीसी इंश्योरेंस कंपनी के बीच एक संयुक्त उद्यम है। बीमाकर्ता बीमा उत्पादों की एक विशाल रेंज, व्यापक बीमा राशि और ऐड-ऑन राइडर्स प्रदान करता है। कंपनी का मुख्य मुख्यालय गुरुग्राम में है, और इसकी पूरे भारत में 10,000 शाखाएँ हैं और सालाना 115 मिलियन उपभोक्ताओं को सेवा प्रदान करती हैं। यह अपनी उत्कृष्ट ग्राहक सेवा और बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला के लिए जाना जाता है।
रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस एक प्रमुख गैर-बैंक-समर्थित निजी जीवन बीमा प्रदाता है जो दस मिलियन से अधिक पॉलिसीधारकों को सेवा प्रदान करता है। कंपनी का मुख्य मुख्यालय मुंबई में है, और पूरे भारत में इसकी 713 शाखाएँ हैं। बीमाकर्ता व्यक्तिगत और समूह दोनों ग्राहकों को पूरा करने के लिए बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जो चार अलग-अलग सेगमेंट: यूलिप, प्रोटेक्शन, चाइल्ड और रिटायरमेंट प्लान को पूरा करता है।
जैसा कि नाम से पता चलता है, भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस, भारती एंटरप्राइजेज और एक्सा ग्रुप के बीच एक संयुक्त उद्यम है, जो इसे भारतीय बीमा बाजार में एक प्रमुख बीमाकर्ता बनाता है। पूरे भारत में 236 शाखाओं के नेटवर्क के साथ, बीमाकर्ता सालाना 70 मिलियन से अधिक खरीदारों को सेवा प्रदान करता है। बीमाकर्ता के पास 99.10% का उत्कृष्ट क्लेम सेटलमेंट अनुपात भी है।
स्टार यूनियन दाई-इची लाइफ इंश्योरेंस भारत में अग्रणी निजी बीमाकर्ताओं में से एक है। यह कंपनी भारत के दो प्रमुख बैंकों- बैंक ऑफ़ इंडिया और यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया और जापान की दूसरी सबसे बड़ी जीवन बीमा कंपनी, दाई-इची के बीच एक संयुक्त उद्यम है। कंपनी मुंबई से बाहर स्थित है और इसके पास 15,000 से अधिक बैंक शाखाओं का एक ठोस नेटवर्क है जो 9.2 मिलियन से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है।
फ्यूचर जनरली इंडिया लाइफ इंश्योरेंस जीवन बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है जो खरीदारों के अल्पकालिक, मध्यावधि और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करते हैं। बीमाकर्ता के पास वित्तीय वर्ष 2021-2022 के लिए 96.15% का प्रभावशाली क्लेम सेटलमेंट अनुपात है, जिससे खरीदार आसानी से क्लेम चुन सकते हैं और इसे जल्द से जल्द निपटा सकते हैं। हालांकि, कंपनी की स्थापना 2007 में भारत में खुदरा, वाणिज्यिक और ग्रामीण बीमा उत्पादों की पेशकश करने के उद्देश्य से की गई थी।
श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस देश के सबसे भरोसेमंद बीमा प्रदाताओं में से एक है और यह प्रसिद्ध श्रीराम समूह की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है। हालांकि, कंपनी का मुख्य मुख्यालय चेन्नई में है, और पूरे भारत में इसकी 4,050 से अधिक शाखाओं का ठोस नेटवर्क है। बीमाकर्ता व्यक्तिगत और समूह दोनों तरह के बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।
एजेस फ़ेडरल लाइफ़ इंश्योरेंस, जिसे पहले आईडीबीआई फ़ेडरल लाइफ़ इंश्योरेंस के नाम से जाना जाता था। यह फ़ेडरल बैंक और एजेस इंश्योरेंस इंटरनेशनल के बीच एक संयुक्त उपक्रम है। 2008 में अपनी स्थापना के बाद से, आईडीबीआई फ़ेडरल को कई पुरस्कारों और प्रशंसाओं से सम्मानित किया गया है। हालांकि, बीमाकर्ता बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है, जिसमें टर्म प्लान, चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान, यूलिप, बचत और रिटायरमेंट प्लान शामिल हैं।
प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस एक प्रमुख बहुराष्ट्रीय बीमा कंपनी है जिसका मुख्यालय गुरुग्राम, हरियाणा में है। यह व्यक्तिगत और समूह दोनों ग्राहकों के लिए जीवन बीमा पॉलिसियों की एक विस्तृत और सरल रेंज प्रदान करती है। चाहे आप अपने बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सुरक्षा की तलाश कर रहे हों, रिटायरमेंट योजना बना रहे हों, बचत कर रहे हों या धन सृजन कर रहे हों, ये इंश्योरेंस प्लान जीवन के विभिन्न क्षेत्रों के हर ग्राहक की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
अवीवा लाइफ इंश्योरेंस इंडिया एक भारतीय लाइफ एश्योरेंस कंपनी है। कंपनी का मुख्य मुख्यालय गुरुग्राम में है, और इसकी 93 शाखाओं का विस्तृत नेटवर्क पूरे देश में फैला हुआ है। बीमाकर्ता बहुत ही उचित प्रीमियम दरों पर व्यापक कवरेज प्रदान करके हर खरीदार के लिए जीवन बीमा को आसान बनाने का प्रयास करता है।
बंधन लाइफ इंश्योरेंस एक अग्रणी डिजिटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी है। बीमाकर्ता जीवन बीमा पॉलिसी उत्पादों जैसे टर्म प्लान, बचत योजना, सेवानिवृत्ति पॉलिसी और समूह जीवन बीमा पॉलिसियों का मिश्रण प्रदान करता है। 99.66% के सीएसआर (क्लेम सेटलमेंट रेशियो) के साथ, यह लंबी अवधि के निवेश प्लान और जीवन बीमा उत्पाद प्रदान करता है।
एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस एक प्रसिद्ध भारतीय जीवन बीमा कंपनी है। सीएसआर (क्लेम सेटलमेंट रेशियो) के आधार पर, एडलवाइस टोकियो की भारत में जीवन बीमा रैंकिंग 24 वीं है। 2011 में अपनी स्थापना के बाद से, कंपनी विभिन्न प्रकार की शर्तों, बचत, धन वृद्धि और संचय योजनाओं के लिए जानी जाती है। हालांकि, खरीदारों की विभिन्न जरूरतों को पूरा करने के लिए देश भर में इसके 120 से अधिक स्प्रेड हैं।
IRDAI की रिपोर्ट के अनुसार, 2018 में भारतीय जीवन बीमा बाजार का आकार 2.61% था क्योंकि लोगों को जीवन बीमा के महत्व के बारे में पूरी जानकारी नहीं है। वर्तमान में, भारत में जीवन बीमा प्रदाता कोरोनोवायरस संकट के कारण जीवन बीमा खरीदारों की मांग में नाटकीय बदलाव का सामना कर रहे हैं।
भारत में कई प्रकार के जीवन बीमाकर्ता हैं जो उपभोक्ताओं के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने, सेवानिवृत्ति के लिए सुरक्षा योजनाओं और आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए व्यापक कवरेज देने के लिए तैयार हैं।
आपकी सभी ज़रूरतों के हिसाब से सही पॉलिसी खोजने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ कारक दिए गए हैं.
पॉलिसी खरीदने से पहले, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कौन सी पॉलिसी आपकी आवश्यकताओं और बजट के लिए सबसे उपयुक्त है। भारतीय जीवन बीमा बाजार बहुत सारे जीवन बीमा प्रदाताओं से भरा हुआ है। जो ऐड-ऑन राइडर्स के साथ-साथ कम प्रीमियम पर कॉम्प्रिहेंसिव ऑफर करते हैं, लेकिन यह हर कंपनी में अलग-अलग हो सकता है। उदाहरण के लिए, कई प्रकार के जीवन बीमा हैं जिन्हें खरीदार अपनी ज़रूरतों के अनुसार चुन सकते हैं, जैसे कि भविष्य की योजनाएँ, सेवानिवृत्ति योजनाएँ, चाइल्ड प्लान, एंडोमेंट प्लान, आदि।
जैसा कि हम जानते हैं, अलग-अलग जीवन बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली निश्चित राशि कवरेज और प्रीमियम के मामले में भिन्न हो सकती है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपने एक उपयुक्त जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी है, कई बीमाकर्ता एजेंटों से जुड़ें, विभिन्न पॉलिसियों के बारे में जानकारी प्राप्त करें और फिर कई उपलब्ध विकल्पों में से एक का चयन करें।
अगर आपको अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा लाइफ़ इंश्योरेंस नहीं मिल पा रहा है, तो बीमाकर्ता द्वारा दिए जाने वाले लाइफ़ इंश्योरेंस राइडर्स की जांच करने पर विचार करें। ये राइडर आपको कम लागत पर अपनी मूल जीवन बीमा पॉलिसी में अतिरिक्त लाभ जोड़ने की सुविधा देते हैं।
जीवन बीमा राइडर कई प्रकार के होते हैं। फिर भी, वे एक कंपनी से दूसरी कंपनी में भिन्न हो सकते हैं, जैसे कि प्रीमियम की छूट, दुर्घटना लाभ राइडर, गंभीर बीमारी लाभ राइडर, आंशिक विकलांगता राइडर, आदि, ऐड-ऑन राइडर्स पर विचार करना हमेशा उचित होता है क्योंकि वे अतिरिक्त कवरेज, लचीलापन और कर लाभ प्रदान करते हैं।
लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले, आपको अपने संपूर्ण मेडिकल चेक-अप की तैयारी करनी पड़ सकती है क्योंकि इससे इंश्योरेंस प्रदाताओं को आपके लिए सबसे अच्छा प्लान सुझाने में मदद मिलेगी। इन मेडिकल टेक्स्ट में अन्य मापों के अलावा कम्प्लीट ब्लड काउंट, डिफरेंशियल काउंट, बायो, फास्टिंग प्लाज्मा ग्लूकोज़, कोलेस्ट्रॉल लेवल, ब्लड टेस्ट और यूरिन टेस्ट शामिल हैं।
एक बार जब आपको वह इंश्योरेंस प्रोवाइडर मिल जाता है, जिससे आप पॉलिसी खरीदना चाहते हैं, तो आपको इंश्योरर क्लेम सेटलमेंट रेशियो (सीएसआर) की जांच करनी चाहिए। सीएसआर उन बीमा दावों के प्रतिशत को संदर्भित करता है जो बीमा प्रदाता कुल दावों में से सालाना निपटाता है। बीमाकर्ता के क्लेम सेटलमेंट अनुपात की जांच करना महत्वपूर्ण है क्योंकि तब आप यह सुनिश्चित करेंगे कि आपका नामांकित व्यक्ति बिना किसी परेशानी के क्लेम प्राप्त कर सके।
महामारी के बाद, लोग जीवन बीमा की आवश्यकता के बारे में पूरी तरह से जानते हैं क्योंकि अनिश्चितता जीवन का एक हिस्सा है। यदि आप नहीं जानते कि कहां से शुरू करें, तो सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी चुनना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। इस पेज पर, हमने भारत की सभी लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियों को कवर किया है और बताया है कि आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छा लाइफ़ इंश्योरेंस कैसे ढूंढें। हम प्रत्येक जीवन बीमा प्रदाता का संक्षिप्त विवरण भी प्रदान करते हैं, ताकि आप अपने लिए सबसे उपयुक्त व्यक्ति का चयन कर सकें.
वर्ष 2021—22 के लिए नवीनतम दावा निपटान अनुपात (CSR) के आधार पर भारत की शीर्ष 5 जीवन बीमा कंपनियां निम्नलिखित हैं:
शोध बताता है कि भारत में लगभग 22 प्रमुख जीवन बीमा प्रदाता हैं, जिन्हें भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा अनुमोदित किया गया है।
भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) भारत सरकार के स्वामित्व में भारत में एक अग्रणी बीमा प्रदाता है। इसे हमेशा से एक सुरक्षित बीमा योजना माना गया है क्योंकि एलआईसी एक सरकार समर्थित इकाई है।
जीवन बीमा पॉलिसी पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद चयनित नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ — एक राशि — देने के लिए डिज़ाइन की गई है। हालांकि, जीवन बीमा से होने वाले मृत्यु लाभों का उपयोग कई तरीकों से किया जा सकता है, जैसे कि क़र्ज़ के लिए भुगतान करना, श्मशान का खर्च, स्वास्थ्य बीमा द्वारा कवर नहीं किए गए मेडिकल बिल, खोई हुई आय को बदलना और अपने प्रियजनों को वित्तीय उपहार देना।
आपकी अनुपस्थिति में जीवन बीमा आपके परिवार के भविष्य को आर्थिक रूप से सुरक्षित करने का सबसे अच्छा तरीका है। यह आपके परिवार को आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहने में मदद करता है, इसलिए उन्हें आपकी अनुपस्थिति में खर्चों के बारे में चिंता करने या अपनी जीवन शैली से समझौता करने की ज़रूरत नहीं है।
जीवन बनाम संपूर्ण जीवन बीमा के बीच चयन करते समय, सबसे अच्छा विकल्प खरीदारों के वित्तीय लक्ष्यों पर निर्भर हो सकता है। टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस आमतौर पर उन खरीदारों के लिए किफायती और आदर्श होता है, जो कुछ समय के लिए सुरक्षा कवच चाहते हैं। लेकिन अगर आप आजीवन सुरक्षा की तलाश में हैं, तो आप संपूर्ण जीवन बीमा—या अन्य प्रकार के नकद-मूल्य वाले जीवन बीमा को चुनने पर विचार कर सकते हैं।
हां, स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियां खरीदारों को कवरेज को रद्द किए बिना पैसे निकालने की अनुमति देती हैं। कृपया याद रखें कि टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस ख़रीदारों को पैसा एक्सेस करने की अनुमति नहीं देता है। अगर आप अपनी पॉलिसी को वित्तीय बैकअप संसाधन के रूप में उपयोग करना चाहते हैं, तो टर्म पॉलिसी से बचें।
भारत में कई प्रकार के जीवन बीमाकर्ता हैं जो उपभोक्ताओं के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए व्यापक कवरेज देने के लिए तैयार हैं, जिनमें टर्म प्लान, रिटायरमेंट प्लान, चाइल्ड प्लान, एंडोमेंट प्लान, यूलिप प्लान, रिटायरमेंट प्लान आदि शामिल हैं।
हां, बीमाकर्ता पॉलिसी के अनुकूलन के लिए पॉलिसी खरीदार को कई विकल्प प्रदान करता है। आप अतिरिक्त लाभों के लिए अपने मूल लाइफ़ इंश्योरेंस में राइडर्स भी जोड़ सकते हैं।
18 साल के बच्चे के लिए - टर्म लाइफ इंश्योरेंस में 18 साल के नॉन-स्मोकर लड़के के लिए 60 साल, एक करोड़ टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए औसतन $700 प्रति माह का खर्च आता है।
30 साल के बच्चे के लिए - 60 साल, एक करोड़ की टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए 30 साल के नॉन-स्मोकर पुरुष के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस में औसतन 1,000 प्रति माह का खर्च आता है।
60 साल के बच्चे के लिए - 75 साल, एक करोड़ की टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए 60 साल के नॉन-स्मोकर सीनियर सिटीज़न के लिए टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस में औसतन 10,000 प्रति माह का खर्च आता है।
हां, भारत में सबसे अच्छी जीवन बीमा कंपनियां जीवन बीमा प्लान ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफलाइन भी प्रदान करती हैं। इसके अलावा, अधिकांश जीवन बीमा कंपनियों के पास अपने ऑनलाइन ग्राहकों के लिए विशेष प्लान और कस्टमाइज़ेशन विकल्प होते हैं।
उपरोक्त सूचीबद्ध सभी बीमा कंपनियां IRDAI द्वारा निर्दिष्ट हैं और भारत में सबसे भरोसेमंद बीमा कंपनियां हैं। हालांकि, इन 24 में से सबसे अच्छी कंपनी का निर्धारण पूरी तरह से पॉलिसीधारकों की व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और जरूरतों पर आधारित है।
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