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भारत में जीवन बीमा कंपनियां जीवन बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती हैं, जिनमें यूलिप, एंडोमेंट प्लान, रिटायरमेंट प्लान, इनकम प्लान और अन्य शामिल हैं। भारत की शीर्ष बीमा कंपनियों ने जीवन बीमा उत्पादों में भारतीय आबादी के निवेश में वृद्धि देखी है और भारत में जीवन बीमा क्षेत्र में 2022 में 12.5% की वृद्धि दर देखी गई है। IRDAI ने भारत में 24 जीवन बीमा कंपनियों को पंजीकृत किया है जो सर्वोत्तम जीवन बीमा समाधान प्रदान करती हैं।
पॉलिसीधारकों को हमेशा भारत की सबसे अच्छी बीमा कंपनी में निवेश करना चाहिए क्योंकि वे विश्वसनीय और विश्वसनीय हैं। भारत में शीर्ष जीवन बीमा कंपनियां कुशल ग्राहक सेवा प्रदान कर सकती हैं, क्लेम सेटलमेंट सेवाएं प्रदान कर सकती हैं और सही निवेश विकल्पों की ओर आपका मार्गदर्शन कर सकती हैं। जीवन बीमा पॉलिसी के लिए मानक पात्रता मानदंड 18 वर्ष से 65 वर्ष और आश्रित बच्चों के लिए 3 महीने से 25 वर्ष हैं।
नीचे दी गई तालिका आईआरडीएआई वार्षिक रिपोर्ट 2021-22 में प्रकाशित आंकड़ों पर आधारित है। निर्णय लेने से पहले कंपनियों के विवरण को ध्यान से पढ़ें।
क्र.सं. | कम्पनी | 2021-2022 के लिए वार्षिक प्रीमियम (करोड़ रु. में) | क्लेम सेटलमेंट रेशियो 2021-2022 | सॉल्वेंसी रेशियो |
1 | भारतीय जीवन बीमा निगम | 428,024.97 | 98.74% | 1.79 |
2 | एचडीएफसी लाइफ़ इंश्योरेंस | 45,962.83 | 99.30% | 1.89 |
3 | एसबीआई लाइफ़ इंश्योरेंस | 58,759.64 | 97.05% | 2.1 |
4 | आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल | 37,457.99 | 97.90% | 2 |
5 | मैक्स लाइफ | 22,414.17 | 99.51% | 2.04 |
6 | बजाज एलियांज़ | 16,127.05 | 99.04% | 6.14 |
7 | कोटक महिन्द्रा | 13,015.11 | 98.82% | 2.64 |
8 | आदित्य बिड़ला सनलाइफ़ | 12,140.23 | 98.07% | 1.88 |
9 | टाटा एआईए | 14,445.03 | 99.01% | 1.89 |
10 | इंडिया फ़र्स्ट | 5,186.56 | 96.92% | 1.65 |
11 | पीएनबी मेट लाइफ | 7,348.26 | 97.33% | 1.87 |
12 | केनरा एचएसबीसी ओबीसी | 5,889.92 | 98.44% | 2.79 |
13 | रिलायंस निप्पॉन | 5,036.57 | 98.67% | 2.33 |
14 | एक्साइड लाइफ़ | 3,767.96 | 99.09% | 2.11 |
15 | भारती एक्सा | 2,601.56 | 99.09% | 1.72 |
16 | स्टार यूनियन | 1926.00 | 95.96% | 2.0 |
17 | फ्यूचर जनरली | 1,433.54 | 96.15% | 1.67 |
18 | श्रीराम | 2,349.60 | 82.39% | 2.15 |
19 | आईडीबीआई फ़ेडरल एजेस फ़ेडरल लाइफ | 2,207.30 | 97.03% | 3.09 |
20 | प्रामेरिका जीवन | 1,098.78 | 98.3% | 3.99 |
21 | अवीवा | 1,268.15 | 98.39% | 2.14 |
22 | एगॉन | 416.46 | 99.03% | 2.97 |
23 | सहारा | 61.44 | 97.08% | 8.77 |
24 | एडलवाइस टोकियो | 1,464.20 | 98.09% | 1.97 |
वित्त वर्ष 2021-22 के लिए अपने क्लेम सेटलमेंट अनुपात के संबंध में भारत की शीर्ष जीवन बीमा कंपनियां नीचे दी गई हैं।
मैक्स लाइफ इंश्योरेंस भारत की शीर्ष बीमा कंपनियों में से एक है और इसमें ढेर सारे बीमा उत्पाद उपलब्ध हैं जो 2Cr तक के लाइफ़ कवर और विभिन्न निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। कंपनी के पास 24/7 ग्राहक सेवा है और इसने 2022 में 20 लाख से अधिक ग्राहकों
को सेवा दी है।भारती एक्सा 24/7 ग्राहक सेवा प्रदान करने वाली अग्रणी जीवन बीमा कंपनियों में से एक है और 2022 में 20 लाख से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करती है।
कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस देश में सबसे तेजी से बढ़ते बीमा प्रदाताओं में से एक है और 2023 तक 45 मिलियन से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है।
LIC भारत का सबसे पुराना इंश्योरेंस प्रोवाइडर है। कंपनी ने वर्ष 1956 में अपना परिचालन शुरू किया और देश भर में 250 मिलियन से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान की। कंपनी के पास एक प्रभावशाली सीएसआर है और यह विभिन्न बीमा समाधान प्रदान करती
है।रिलायंस लाइफ इंश्योरेंस पूरे देश में 10 मिलियन ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है और उन्हें बेहतरीन बीमा समाधान प्रदान करता है। कंपनी को “टॉप 3 मोस्ट ट्रस्टेड लाइफ इंश्योरेंस सर्विस ब्रांड्स” से सम्मानित किया गया।
निम्नलिखित अनुभागों में, हम भारत में कार्यरत सभी 24 जीवन बीमा कंपनियों की सूची पर संक्षेप में चर्चा करेंगे।
भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) भारत की सबसे बड़ी और सबसे पुरानी बीमा कंपनी है। यह अपने ग्राहकों को जीवन बीमा प्लान, पेंशन प्लान, चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान, यूनिट-लिंक्ड प्लान, विशेष प्लान और समूह योजनाओं सहित बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है।
यह सरकारी स्वामित्व वाली इकाई बीमा समाधानों के लगातार अद्यतन सूट के कारण वर्तमान समय में प्रासंगिक बनी हुई है। एलआईसी को ग्राहकों की अपेक्षाओं को लगातार प्रबंधित करने के लिए भी मान्यता दी गई है, जिसने खुद को भारत में सबसे विश्वसनीय बीमा कंपनियों में से एक के रूप में स्थापित किया है।
और जानें - एलआईसी ऑफ इंडिया
मुंबई में मुख्यालय, कंपनी 372 से अधिक शाखाओं के माध्यम से काम करती है और कई नए टाई-अप और साझेदारी के माध्यम से अतिरिक्त वितरण टच-पॉइंट करती है। हमारी साझेदारियों की गिनती 300 से अधिक है, जिसमें एनबीएफसी, एमएफआई और एसएफबी जैसे पारंपरिक साझेदार शामिल हैं, और नए-इकोसिस्टम साझेदार भी शामिल हैं।
और जानें - एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस
एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड भारत की सबसे प्रसिद्ध जीवन बीमा कंपनियों में से एक है। यह वर्तमान में अपने ग्राहकों की कई आवश्यकताओं (बहुत किफायती दर पर) को पूरा करने के लिए जीवन बीमा समाधानों की एक समावेशी श्रेणी में काम करता है। एसबीआई लाइफ इन्शुरन्स कंपनी द्वारा दी जाने वाली कुछ लोकप्रिय लाइफ इन्शुरन्स प्लान पारंपरिक लाइफ इन्शुरन्स प्लान, चाइल्ड प्लान, पेंशन प्लान और सेविंग प्लान हैं।
एसबीआई लाइफ लगातार अपनी परिचालन क्षमता में सुधार लाने और अपनी क्लेम सेटलमेंट प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए प्रयासरत है। इन वर्षों में, इसने 28,000 साझेदार शाखाओं और 14 भागीदारों के बैंकसुरेंस नेटवर्क के अलावा पूरे भारत में 947 कार्यालयों के वितरण का एक व्यापक नेटवर्क स्थापित किया है।
और जानें - एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ने 2001 में अपना परिचालन शुरू किया और तब से, इसने बीमा बाजार में शीर्ष खिलाड़ी होने की स्थिति को बनाए रखा है। कंपनी ग्राहक-केंद्रितता के मूल दर्शन पर काम करती है और अपने ग्राहकों को सस्ती बीमा समाधान, गुणवत्ता सेवाएं, बेहतर फंड प्रदर्शन और एक परेशानी मुक्त दावा निपटान अनुभव प्रदान करने के लिए कई पहलों को विकसित और कार्यान्वित किया है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल द्वारा प्रदान किए जाने वाले बीमा उत्पादों में टर्म प्लान, यूलिप प्लान, रिटायरमेंट प्लान आदि शामिल हैं।
और जानें - आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल
2000 में स्थापित, मैक्स लाइफ इंश्योरेंस भारत के शीर्ष बीमाकर्ताओं में से एक है। यह अपने ग्राहकों की वित्तीय ताकत को सुरक्षित करने के लिए काम करता है और इस कारण से, कंपनी लंबी अवधि की बचत, सुरक्षा, बाल बीमा, सेवानिवृत्ति, निवेश और समूह समाधान आदि सहित जीवन बीमा योजनाओं की एक विस्तृत विविधता प्रदान करती है, मैक्स लाइफ द्वारा शुरू की गई ऐसी सभी नीतियां लाभ से भरी हुई हैं और लोगों की आवश्यकताओं के अनुसार सुविधाएँ।
और जानें - मैक्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी
बजाज आलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड अपने विशाल ग्राहक आधार की जरूरतों को पूरा करने के लिए अभिनव समाधान शुरू करने का प्रयास करती है। यह टर्म प्लान, यूलिप प्लान, रिटायरमेंट, चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान आदि जैसे प्रभावी जीवन बीमा उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता है, विशेष रूप से, बजाज एलियांज लाइफ इंश्योरेंस कंपनी अपने यूलिप की प्रमुख विशेषता के रूप में रिटर्न ऑन मॉर्टेलिटी चार्ज की पेशकश करने वाली पहली कंपनी बन गई।
और जानें - बजाज एलियांज लाइफ़ इंश्योरेंस
कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड भारत में सबसे तेजी से बढ़ती बीमा कंपनियों में से एक है, जो देश भर में 34.8 मिलियन से अधिक जीवन को कवर करती है (31 दिसंबर 2021 तक)। कोटक लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना 2001 में हुई थी और भारत के लगभग 167 शहरों और कस्बों में इसकी 232 शाखाएँ हैं
कंपनी कोटक महिंद्रा बैंक लिमिटेड, भारत में एक अग्रणी बैंक और ओल्ड म्यूचुअल के बीच एक सहयोग है, जो एक अंतरराष्ट्रीय दीर्घकालिक बचत, निवेश और सुरक्षा समूह है। कंपनी का मुख्यालय मुंबई में है और विभिन्न अनुकूलित उत्पादों और उत्कृष्ट सेवा के माध्यम से अपने ग्राहकों को उत्कृष्ट मूल्य प्रदान करने के लिए जाना जाता है। इस कंपनी द्वारा दी जाने वाली जीवन बीमा योजनाओं में शब्द, यूलिप, बच्चा, बचत, निवेश, सुरक्षा, सेवानिवृत्ति योजनाएं आदि शामिल हैं।
और जानें - कोटक लाइफ इंश्योरेंस
पूर्व में बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के रूप में जाना जाता है, आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (ABSLI) को वर्तमान में भारत की अग्रणी जीवन बीमा कंपनियों में से एक के रूप में मान्यता प्राप्त होने के अलावा, व्यक्तिगत व्यवसाय डोमेन में 7 वें स्थान पर है। यह 17 लाख पॉलिसीधारकों का एक विशाल ग्राहक आधार स्थापित करने में सफल रहा है। कंपनी चाइल्ड प्लान, वेल्थ प्रोटेक्शन प्लान, रिटायरमेंट और पेंशन सॉल्यूशंस, हेल्थ प्लान, ट्रेडिशनल टर्म प्लान और यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान सहित ग्राहकों को कई तरह के बीमा उत्पाद प्रदान करती है।
और जानें - बिरला सन लाइफ इंश्योरेंस
टाटा एआईए लाइफ इन्शुरन्स भारत की एक और प्रसिद्ध लाइफ इन्शुरन्स कंपनी है। इसने ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाया है, जो अपने ग्राहकों को उनकी भविष्य की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई जीवन बीमा पॉलिसियों की पेशकश करता है। कुछ प्रमुख इंश्योरेंस प्रॉडक्ट्स में प्रोटेक्शन प्लान, वेल्थ प्लान, सेविंग प्लान आदि शामिल हैं।
और जानें - टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस
इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड हर व्यक्ति की जरूरतों को पूरा करने के लिए सेविंग प्लान, प्रोटेक्शन प्लान, पेंशन प्लान, टर्म प्लान, चाइल्ड प्लान आदि जैसी कई तरह की योजनाएं प्रदान करता है। ग्राहक मार्च 2020 तक 31 जरूरत-आधारित उत्पादों वाली नीतियों के विविध सूट का लाभ उठा सकते हैं।
और जानें - इंडियाफर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी
पीएनबी मेटलाइफ इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड भारत में अग्रणी जीवन बीमा प्रदाताओं में से एक है। पीएनबी मेटलाइफ पूरे भारत में 107 स्थानों पर कार्यालयों का एक बड़ा नेटवर्क संचालित करता है। कंपनी अपने ग्राहकों को उनकी सुरक्षा और भविष्य की जरूरतों के लिए कई तरह की बीमा पॉलिसी प्रदान करती है। इनमें से कुछ उत्पादों में सुरक्षा प्लान, पेंशन प्लान, यूलिप प्लान और मासिक आय प्लान शामिल हैं।
और जानें - पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस
केनरा एचएसबीसी ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड को सीएमओ एशिया द्वारा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी ऑफ द ईयर 2020 (लार्ज) से सम्मानित किया गया।
कंपनी के पास एक अखिल भारतीय नेटवर्क है और यह जीवन बीमा उत्पादों की एक श्रृंखला प्रदान करता है जो अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित किए जाते हैं। इन उत्पादों में टर्म इंश्योरेंस प्लान, चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान, हेल्थ इंश्योरेंस प्लान, सेविंग प्लान, रिटायरमेंट प्लान, ग्रुप इंश्योरेंस प्लान आदि शामिल हैं।
और जानें - केनरा एचएसबीसी लाइफ इंश्योरेंस
रिलायंस निप्पॉन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड रिलायंस कैपिटल का एक एकीकृत हिस्सा है, जो भारत में शीर्ष रैंकिंग वाली निजी आर्थिक सेवा कंपनियों में से एक है। कंपनी ने 2001 में अपना परिचालन शुरू किया और 10 मिलियन पॉलिसीधारकों के अपने ग्राहक आधार को अत्यधिक विश्वसनीय सेवा प्रदान करने के लिए प्रतिष्ठा प्राप्त की है। वास्तव में, यह वर्तमान में निजी खिलाड़ियों के बीच सबसे बड़े गैर-बैंक-समर्थित जीवन बीमा कंपनियों में से एक है।
यह ध्यान देने योग्य है कि कंपनी को बीमा डोमेन में 2021 में बेस्ट डिजिटल कस्टमर एक्सपीरियंस अवार्ड ऑफ द ईयर के साथ प्रस्तुत किया गया था। कंपनी का मुख्यालय मुंबई में है और यह 713 शाखाओं और 42,604 सलाहकारों के मजबूत वितरण नेटवर्क का प्रबंधन करता है। रिलायंस निप्पॉन द्वारा प्रस्तावित जीवन बीमा योजनाओं के पांच अलग-अलग खंड हैं, अर्थात् सुरक्षा, सेवानिवृत्ति, बाल, बचत और निवेश, और स्वास्थ्य (व्यक्तियों और समूहों/कॉर्पोरेट संस्थाओं के लिए)।
और जानें - रिलायंस लाइफ इंश्योरेंस कंपनी
एक्साइड लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड एक ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण अपनाती है और वर्तमान में पूरे भारत में 15 लाख से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करती है। बेंगलुरु में मुख्यालय, कंपनी के देश भर में 200 कार्यालयों का नेटवर्क है और 45,000 से अधिक सलाहकारों द्वारा समर्थित है। यह अपने उत्पादों को वितरित करने के लिए विभिन्न प्रकार के नेटवर्क चैनलों का उपयोग करता है जैसे कि बैंकासुरेंस, एजेंसी, कॉर्पोरेट एजेंसी, प्रत्यक्ष चैनल और ब्रोकिंग। इस कंपनी द्वारा दी जाने वाली बीमा योजनाओं को सुरक्षा, बचत, निवेश, सेवानिवृत्ति योजनाओं में वर्गीकृत किया गया है।
और जानें - एक्साइड लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनी
भारती एक्सा भारत की अग्रणी बीमा कंपनियों में से एक है, जो अपने ग्राहकों को सुरक्षा योजनाओं, बचत योजनाओं, निवेश योजनाओं, चाइल्ड प्लान, स्वास्थ्य योजनाओं और समूह योजनाओं सहित कई प्रकार की नीतियों की पेशकश करती है। इन सभी नीतियों का प्राथमिक उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि किसी व्यक्ति की सभी आवश्यकताओं का ध्यान उसके प्रसाद में ग्राहक विश्वास और नवाचार पर अत्यधिक ध्यान केंद्रित किया जाए।
और जानें - भारती एक्सा लाइफ इंश्योरेंस
स्टार यूनियन दाई-इची लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड समाज के हर स्तर को बीमा उत्पाद प्रदान करने का काम करती है। कंपनी की भारत में 11000+ शाखाएँ हैं और यह 64 मिलियन से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करती है। एक ग्राहक-केंद्रित कंपनी के रूप में, स्टार यूनियन विभिन्न प्रकार के बीमा उत्पाद प्रदान करता है जैसे कि बचत योजना, धन योजना, सुरक्षा योजना, चाइल्ड प्लान, आदि।
फ्यूचर जनरली लाइफ इंश्योरेंस कंपनी भारत के किसी भी हिस्से से लोगों तक पहुंच बढ़ाने के लिए कम प्रीमियम की सुविधा के लिए डिज़ाइन की गई विशेष ग्रामीण बीमा योजनाएं प्रदान करती है। यह यूलिप, चाइल्ड इंश्योरेंस, हेल्थ, सेविंग, रिटायरमेंट और ग्रुप इंश्योरेंस प्लान सहित प्रभावी जीवन बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। इन सभी योजनाओं को उपभोक्ताओं की विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं से निपटने के लिए डिज़ाइन किया गया है। अपनी स्थापना के बाद से, कंपनी का दावा है कि उसने 1.2 करोड़ से अधिक लोगों को कवर किया है।
और जानिए - फ्यूचर जेनरली लाइफ इंश्योरेंस
श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड श्रीराम ग्रुप और सनलम ग्रुप के बीच एक संयुक्त उद्यम है। यह 2005 के वर्ष में गठित किया गया था और इसे विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में सबसे बड़ी भारतीय जीवन बीमा कंपनियों में से एक के रूप में मान्यता प्राप्त है। कंपनी आर्थिक रूप से बढ़ने और अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए औसत जनता को गुणवत्ता और सस्ती उत्पाद प्रदान करते हुए आम आदमी तक पहुंचने का इरादा रखती है।
और जानें - श्रीराम लाइफ इंश्योरेंस
इकोनॉमिक टाइम्स ब्रांड इक्विटी द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार, आईडीबीआई फेडरल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी भारत में शीर्ष 10 विश्वसनीय जीवन बीमा ब्रांडों की सूची में शामिल है। भारत में सबसे तेजी से बढ़ती जीवन बीमा कंपनियों में से एक होने के नाते, यह विभिन्न प्रकार के जीवन बीमा उत्पाद जैसे धन प्रबंधन योजना, चाइल्ड प्लान, सुरक्षा योजना, रिटायरमेंट प्लान और व्यक्तियों के साथ-साथ कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए समूह समाधान प्रदान करता है।
और जानें - आईडीबीआई फ़ेडरल लाइफ़ इंश्योरेंस
प्रामेरिका लाइफ इन्शुरन्स कंपनी भारत की शीर्ष जीवन बीमा कंपनियों में से एक है। यह व्यक्तियों के साथ-साथ समूहों के लिए जीवन बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। ये सभी उत्पाद ग्राहकों की विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने पर केंद्रित हैं जैसे कि उनके बच्चे के भविष्य को सुरक्षित करना, सेवानिवृत्ति योजना, बचत और धन सृजन।
और जानें - प्रामेरिका लाइफ इंश्योरेंस
अवीवा लाइफ इंश्योरेंस कंपनी इंडिया लिमिटेड को 2019-2020 से लगातार 3 वर्षों के लिए टीआरए ब्रांड ट्रस्ट रिपोर्ट द्वारा सबसे विश्वसनीय ब्रांड के रूप में मान्यता दी गई थी!
अन्य सभी बीमा प्रदाताओं में, अवीवा लाइफ इंश्योरेंस यूनिट-लिंक्ड और यूनिफॉर्म पार्टिसिपेटिंग प्लान शुरू करने वाली भारत की सबसे अग्रणी कंपनी थी। भारत में सबसे बड़े बीमा प्रदाताओं में से एक होने के नाते, यह अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के बीमा उत्पाद प्रदान करता है जैसे कि टर्म प्लान, सेविंग प्लान, चाइल्ड प्लान, रिटायरमेंट प्लान, साथ में ग्रुप सॉल्यूशंस।
और जानें - अवीवा लाइफ इंश्योरेंस
एगॉन लाइफ इंश्योरेंस कंपनी ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान देने वाली भारत की पहली बीमा प्रदाता थी। वर्तमान में, यह भारत के विभिन्न शहरों में कई शाखाओं के माध्यम से संचालित होता है और 3 लाख से अधिक पॉलिसीधारकों के साथ सफलतापूर्वक एक व्यापक ग्राहक आधार बनाया है। कंपनी ग्राहकों को उनके दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करती है।
इन उत्पादों में टर्म इंश्योरेंस प्लान, चाइल्ड प्लान, सेविंग और इन्वेस्टमेंट प्लान, एंडोमेंट प्लान, पेंशन प्लान, यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) और साथ ही ग्रुप सॉल्यूशंस शामिल हैं। इसके अलावा, कंपनी डायरेक्ट टू कस्टमर दृष्टिकोण का अनुसरण करती है जो ग्राहकों और उनकी सेवा टीम के विशेषज्ञों के बीच बातचीत के लिए एक सीधा चैनल बनाने पर केंद्रित है।
और जानें - एगॉन लाइफ इंश्योरेंस
सहारा इंडिया परिवार एक निजी स्वामित्व वाली कंपनी है, जिसे परिवार की जीवन बीमा कंपनी के रूप में भी जाना जाता है। यह 2004 में आईआरडीएआई द्वारा प्रमाणित किया गया था, जिसके बाद यह भारतीय जीवन बीमा बाजार में प्रवेश करने के लिए किसी भी विदेशी सहयोगी के बिना काम करने वाली पहली भारतीय कंपनी बन गई। यह ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण को अपनाता है और किसी भी आयु वर्ग से संबंधित व्यक्तियों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न प्रकार की कुशल योजनाएं प्रदान करता है। कंपनी द्वारा पेश किए जाने वाले कुछ सामान्य बीमा उत्पादों में मनी-बैक प्लान, यूनिट-लिंक प्लान, एंडोमेंट प्लान और ग्रुप एश्योरेंस प्लान शामिल हैं।
और जानें - सहारा इंडिया लाइफ इंश्योरेंस
एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड की स्थापना गुणवत्ता, ग्राहक-केंद्रित और लागत-चेतना को बढ़ावा देने के लिए एक दृष्टि से की गई थी। वर्तमान में, भारत में 116 शाखाओं में इसके 55,749 एजेंट संचालित हैं। कंपनी द्वारा दी जाने वाली योजनाओं में खरीदारों के लिए उनकी सुविधा के अनुसार निजीकृत करने के लिए महत्वपूर्ण लचीलापन है। अपनी स्थापना के बाद से, इसे अपनी बीमा पॉलिसियों के लिए मान्यता में कई पुरस्कार मिले हैं। इनमें से अधिकतर उच्च रिटर्न और गारंटीड ब्याज़ भुगतान के साथ आते हैं।
और जानें - एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस कंपनी
भारत में जीवन बीमा कंपनियों की सूची में से एक बीमा प्रदाता का चयन करने से पहले, कई तत्वों पर विचार किया जाना चाहिए, जैसे कि दावा निपटान अनुपात, ग्राहक सेवा, योजना के प्रकार, विशेषताएं और सुविधाएं, और बहुत कुछ। जीवन बीमा कंपनी को भारत में शीर्ष बीमा कंपनी बनाने वाली विशेषताओं को नीचे सूचीबद्ध किया गया है.
सबसे अच्छी जीवन बीमा कंपनियों में से एक से जीवन बीमा योजना प्राप्त करने पर बहुत सारे लाभ उपलब्ध हैं, जो आपको सूचित चयन करने में सहायता करने के लिए नीचे सूचीबद्ध हैं।
लोग लाइफ़ कवर पाने के अलावा कई कारणों से लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदते हैं। जीवन बीमा आपकी आने वाली पीढ़ियों के लिए विरासत छोड़ने का एक शानदार तरीका साबित हो सकता है। इसलिए, सबसे अच्छे जीवन बीमाकर्ताओं में से एक को चुनने से यह सुनिश्चित हो सकता है कि आपका परिवार अच्छी वित्तीय स्थिति में है। एक अच्छी बीमा कंपनी का प्रदर्शन इसके बारे में बहुत कुछ बताता है। यह समय पर क्लेम का निपटारा करता है और एक निश्चित पारदर्शिता के साथ आता है जो आपको अंतिम समय की परेशानियों से बचाता है।
एक अच्छी जीवन बीमा कंपनी जीवन बीमा उत्पादों का एक बड़ा बफेट प्रदान करती है। आप विभिन्न विकल्पों में से चुन सकते हैं, राइडर को अपनी मूल योजनाओं में लागू कर सकते हैं और अपनी पसंद की बीमा राशि प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको सुरक्षा की भावना देता है और कई बीमाकर्ताओं से कई प्लान खरीदने की अव्यवस्था को रोकता है।
एक सक्षम जीवन बीमा कंपनी ग्राहक को और अधिक भ्रमित करने के बजाय उत्पादक और संतोषजनक समाधान देती है। एक प्रतिष्ठित जीवन बीमा कंपनी, जो एक महत्वपूर्ण समय से बाजार में है, अपने ग्राहकों के साथ सर्वोच्च प्राथमिकता के साथ पेश आती है और उपयोगी समाधानों के साथ आसानी से उपलब्ध है। यह बदले में, ग्राहकों की संतुष्टि की ओर ले जाता है।
चूंकि भारतीय बीमा बाजार में बहुत सारे जीवन बीमा प्रदाता हैं, इसलिए कंपनियां प्रतिस्पर्धा की स्वस्थ मात्रा को बनाए रखने के लिए प्रीमियम को सस्ता रखती हैं। कुछ कंपनियां, इसके कारण, अपने द्वारा दी जाने वाली सेवाओं से समझौता करती हैं। वे जो प्रतिस्पर्धी मूल्य पेश कर रहे हैं, उसे पूरा करने के लिए बहुत सारी छिपी हुई शर्तें और उप-सीमाएं हैं। जबकि, भारत की सबसे अच्छी जीवन बीमा कंपनियां, सेवा का त्याग किए बिना उचित दरों की पेशकश करती हैं।
भारत में जीवन बीमा कंपनियां कई जीवन बीमा योजनाएं प्रदान करती हैं जो धन बनाने और आपको और आपके परिवार को आवश्यक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए उपकरण के रूप में कार्य करती हैं.
जीवन बीमा कंपनियां यूनिट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान प्रदान करती हैं जो न केवल सुरक्षा प्रदान करती हैं बल्कि निवेश विकल्प भी प्रदान करती हैं जो आपके लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक कॉर्पस बनाने में आपकी मदद करेंगे जैसे कि आपके सपनों का घर बनाना, अपने बच्चों के लिए अच्छी शिक्षा प्रदान करना या सेवानिवृत्ति के बाद का फंड बनाना।
भारत में जीवन बीमा योजनाएं आयकर अधिनियम के तहत कर लाभ के लिए पात्र हैं जिनका लाभ ग्राहक उठा सकते हैं.
एक शीर्ष जीवन बीमा कंपनी का चयन करना उतना ही महत्वपूर्ण है जितना कि एक अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी चुनना। ऐसा करने से यह सुनिश्चित होता है कि आपके पास एक जीवन बीमा पॉलिसी है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो और अपने उद्देश्य को अच्छी तरह से पूरा करती हो। आइए हम जीवन बीमा कंपनी से खरीदारी करते समय कुछ बिंदुओं पर एक नज़र डालते हैं, जिन पर हम विचार करने की सलाह देते हैं।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो जिसे कंपनी का सीएसआर भी कहा जाता है, वह सबसे महत्वपूर्ण कारक है जिस पर आपको कंपनी का चयन करते समय विचार करना चाहिए। सीएसआर उन दावों का प्रतिशत है जो एक कंपनी एक निश्चित समय अवधि में अपने ग्राहकों से प्राप्त दावों के जवाब में निपटाती है। क्लेम सेटलमेंट अनुपात जितना अधिक होगा, कंपनी की विश्वसनीयता उतनी ही अधिक होगी।
सॉल्वेंसी रेशियो किसी कंपनी की वित्तीय दृढ़ता को दर्शाता है। यह कंपनी की देनदारियों की तुलना में उसकी परिसंपत्तियों की संख्या को दर्शाता है। किसी कंपनी की परिसंपत्तियां उसकी देनदारियों के मुकाबले जितनी अधिक होंगी, उसका सॉल्वेंसी अनुपात उतना ही अधिक होगा। भारत के बीमा नियामक, इरडाई ने प्रत्येक बीमा कंपनी को 1.5 का सॉल्वेंसी अनुपात बनाए रखने के लिए बाध्य किया है।
इनक्रेड क्लेम रेशियो, आईसीआर, बीमाकर्ता की दावों का भुगतान करने की क्षमता के बारे में बताता है। यह एक वर्ष में एकत्रित प्रीमियम की कुल राशि के मुकाबले भुगतान किए गए क्लेम के मूल्य का प्रतिशत है।
जीवन बीमा कंपनी के प्रदर्शन को निर्धारित करने में ग्राहक समीक्षाएं भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। उन लोगों से पूछें जिनके पास पहले से ही जीवन बीमा है या जिन्होंने विभिन्न बीमाकर्ताओं से पॉलिसी खरीदने की कोशिश की है। PolicyX पर इस तरह के बीमा विशेषज्ञों से बात करें। कंपनी की समीक्षाओं को ऑनलाइन पढ़ें और फिर अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें।
जरूरी नहीं कि उच्च प्रीमियम का मतलब सबसे अच्छी बीमा पॉलिसी या कंपनी हो। अलग-अलग जीवन बीमा कंपनियां अलग-अलग जीवन बीमा उत्पाद प्रदान करती हैं। इसी तरह, सस्ती प्रीमियम पॉलिसियां आवश्यक सेवाओं पर समझौता कर सकती हैं। इसलिए, अपने लिए सबसे अच्छी जीवन बीमा कंपनी खोजने से पहले विभिन्न कंपनियों की पॉलिसियों और प्रीमियम की तुलना करें।
PolicyX भारत में शीर्ष 24 जीवन बीमा कंपनियों से जीवन बीमा प्लान प्रदान करता है। ग्राहक आसान चरणों में हमारे पोर्टल के माध्यम से सबसे अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकते हैं.
डिजिटल माध्यम के आगमन ने आज उपभोक्ताओं के लिए एक आसान खरीद प्रक्रिया को आसान बना दिया है। PolicyX.com एक विश्वसनीय प्रमाणित बीमा नियामक है जो उपयोगकर्ताओं को प्रति आवश्यकताओं के अनुसार सबसे उपयुक्त योजनाओं की तुलना करने और खरीदने के लिए एक सुविधाजनक मंच प्रदान करता है। PolicyX.com से जीवन बीमा खरीदने के लिए, कृपया नीचे दिए गए चरणों का पालन करें -
लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी की लागत उस इंश्योरेंस प्लान के प्रकार पर निर्भर करती है जिसे आपने चुना है। साथ ही, बीमा राशि, आयु, पॉलिसी कवरेज आदि जैसे कई कारकों के कारण पॉलिसी प्रभावों का प्रीमियम। इसलिए, आपको जीवन बीमा की लागत प्राप्त करने के लिए जीवन बीमा कंपनी से संपर्क करना चाहिए या पॉलिसीएक्स जैसे प्रमुख बीमा एग्रीगेटर्स से जुड़ना चाहिए।
हां, भारत में सबसे अच्छी लाइफ इंश्योरेंस कंपनियां ऑनलाइन और ऑफलाइन लाइफ इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं। इसके अलावा, अधिकांश जीवन बीमा कंपनियों के पास अपने ऑनलाइन ग्राहकों के लिए विशेष योजनाएं और अनुकूलन विकल्प हैं।
पॉलिसीएक्स ने यह समझने के लिए आवश्यक सभी महत्वपूर्ण जानकारी को क्यूरेट किया है कि भारत में सबसे अच्छी जीवन बीमा कंपनियां कौन सी हैं और एक सूचित निर्णय लेने के लिए।
लाइफ इंश्योरेंस एक लॉन्ग-टर्म कॉन्ट्रैक्ट है। आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि आपके द्वारा चुनी गई जीवन बीमा कंपनी आपके फंड को विवेकपूर्ण तरीके से प्रबंधित करने में सक्षम हो और अपनी प्रतिबद्धता का सम्मान करने में सक्षम हो। यही कारण है कि जीवन बीमा कंपनियों पर भरोसा करना आवश्यक हो जाता है जिनकी बाजार में अच्छी प्रतिष्ठा और वित्तीय ताकत है।
उपरोक्त सभी सूचीबद्ध बीमा कंपनियां आईआरडीएआई द्वारा निर्दिष्ट और भारत में सबसे भरोसेमंद बीमा कंपनियां हैं। हालांकि, इन 24 में सबसे अच्छी कंपनी का निर्धारण पूरी तरह से पॉलिसीधारकों की व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और जरूरतों पर आधारित है।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो यह निर्धारित करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक हो सकता है कि जीवन बीमा कंपनी आपके लिए सही है या नहीं। यह हमें बीमा कंपनी द्वारा एक वर्ष में निपटाए गए दावों का प्रतिशत दिखाता है। इसलिए, उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो वाली कंपनी से पॉलिसी खरीदना फायदेमंद होगा क्योंकि आप रिजेक्शन के जोखिम के बिना क्लेम दायर कर सकते हैं।
जीवन बीमा कंपनियां 7 प्रकार की पॉलिसियां प्रदान करती हैं जिनमें टर्म इंश्योरेंस प्लान, यूलिप प्लान, रिटायरमेंट प्लान, चाइल्ड प्लान, मनी-बैक प्लान, एंडोमेंट प्लान, होल लाइफ इंश्योरेंस शामिल हैं।
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Thakur rudra Pratap Singh
Bengaluru
August 25, 2023
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नवल गोयल PolicyX.com के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा PolicyX.com बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
*टी एंड सी अप्लाई