एचडीएफसी पेंशन प्लान
  • प्रीमियम की सस्ती दरें
  • तत्काल वार्षिकी प्लान विकल्प
  • गारंटी पेंशन / आय
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एचडीएफसी लाइफ इन्शुरन्स कंपनी लिमिटेड, (एचडीएफसी लाइफ) इन्शुरन्स बाजार में सबसे शीर्ष कंपनियों में से एक है। वर्ष 2000 में स्थापित, एचडीएफसी लाइफ, एचडीएफसी लिमिटेड, जो भारत के सभी सबसे बड़े हाउसिंग फाइनेंस ग्रुप और स्टैंडर्ड लाइफ एबरडीन पीएलसी (दुनिया की सबसे बड़ी निवेश कंपनियों में से एक) है, के बीच एक साझेदारी है। इन्होने सुरक्षा, पेंशन, बचत, निवेश, स्वास्थ्य, चाइल्ड और महिलाओं को शामिल करने के लिए विभिन्न प्रकार के कवरेज और निवेश समाधान ग्राहकों को प्रदान किये है। इस तरह के विविध पोर्टफोलियो के साथ, एचडीएफसी, व्यक्तिगत सुरक्षा और धन इक्कठ्ठा करने की जरूरतों को पूरा करने का प्रयास करता है और हर व्यक्ति के लिए कस्टम डिज़ाइन किए गए वित्तीय समाधान प्रदान करता है।

एचडीएफसी पेंशन प्लान्स की विशेषताएं

पेंशन प्लान की कुछ विशेषताएं इस प्रकार हैं:

  • पेंशन प्लान्स दो प्रकार की होते हैं - इमीडिएट एन्युटी प्लान और आस्थगित एन्युटी प्लान। इमीडिएट एन्युटी योजनाओं में, बीमाधारक को योजना की शुरुआत में पॉलिसी खरीद के लिए एकमुश्त भुगतान करना होता है और पॉलिसी सक्रिय होने के उपरांत बीमाधारक को नियमित आय का भुगतान किया जाता है। आस्थगित एन्युटी प्लान्स में बीमाधारक द्वारा नियमित प्रीमियम भुगतान किया जाता है जो एक कोष में इकट्ठा होता है, और वार्षिकी भुगतानों को सुनिश्चित तिथि से शुरू किया जाता है।
  • यह लाइफ कवर प्रदान नहीं करता है। जबकि पॉलिसी धारक और उसके जीवन साथी की मृत्यु हो जाती है, वार्षिकी शुल्क समाप्त हो जाता है। हालांकि, आस्थगित वार्षिकी के मामले में, जीवन बीमा का नुकसान प्रासंगिक है यदि वार्षिकीय की मृत्यु अवधि के भीतर मृत्यु हो जाती है।
  • प्रीमियम अवधि पूरी होने पर, आप दोनों वार्षिक धनराशि का उपयोग वार्षिकी के लिए कर सकते हैं या उसमें से 1 / 3 राशि नकद में निकाल सकते हैं और बाकि राशि को वार्षिकता प्राप्त करने के लिए उपयोग कर सकते हैं। निकाले गए तत्व को कमिटेड पेंशन कहा जाता है।

एचडीएफसी लाइफ पेंशन प्लान्स के प्रकार

एचडीएफसी लाइफ में आपके रिटायरमेंट के वर्षों को सुरक्षित करने के लिए कई पेंशन प्लान्स हैं जो एक आरामदायक वित्तीय जीवन के लिए एक व्यक्ति की इच्छाओं के अनुरूप है।यह बढ़ते बचत विकल्पों के साथ इन्शुरन्स कवर प्रदान करते है ताकि आपका बजट बढ़ता रहे।आइए इन प्लान्स पर एक नजर डालते हैं:

1. एचडीएफसी लाइफ पर्सनल पेंशन प्लस

पर्सनल पेंशन प्लस प्लान एक नियमित रूप से प्रीमियम भुगतान आस्थगित पेंशन योजना है जो मृत्यु या परपक्वता पर सुनिश्चित लाभ प्रदान करती है। यह प्लान आपको बोनस के माध्यम से कंपनी के मुनाफे में भाग लेने का अवसर प्रदान करता है। यह योजना उन व्यक्तियों के लिए लाभदायक है जो अपने रिटायरमेंट के बाद के लक्ष्यों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन प्राप्त करने के लिए योजना बनाना चाहते हैं।

एचडीएफसी लाइफ पर्सनल पेंशन प्लस प्लान की विशेषताएं:

  • यह एक पार्टिसिपेटिंग ट्रेडिशनल पेंशन प्लान है जिसमें 10-40 वर्ष की निवेश अवधि है। 
  • प्लान आपको मासिक / त्रैमासिक / अर्ध-वार्षिक / वार्षिक रूप से प्रीमियम भुगतान करने की सुविधा देती है। 
  • इस एचडीएफसी पेंशन प्लान में निधन या परिपक्वता पर कम से कम सभी प्रीमियम का 105% का सुनिश्चित लाभ मिलता है।
  • वेस्टिंग (मैच्योरिटी पर) वार्षिकी विकल्पों में से कई चुन सकते हैं और जीवन के लिए सुनिश्चित आय प्राप्त कर सकते हैं। 
  • प्लान धारा 80CCC के तहत टैक्स बेनिफिट देती है।
  • एचडीएफसी बैंक क्रेडिट कार्ड धारकों के लिए ईएमआई सुविधा उपलब्ध है।
  • इस एचडीएफसी पेंशन प्लान में परिपक्वता पर वार्षिकी विकल्पों की एक श्रृंखला से चुनें और जीवन के लिए गारंटीकृत आय प्राप्त करें।

एचडीएफसी लाइफ पर्सनल पेंशन प्लस प्लान के लिए नियम व शर्तें:

न्यूनतम प्रवेश आयु

18 वर्ष

अधिकतम प्रवेश आयु

65 वर्ष

न्यूनतम परिपक्वता आयु

55 वर्ष

अधिकतम परिपक्वता आयु

75 वर्ष

पॉलिसी अवधि

10 - 40 वर्ष

प्रीमियम भुगतान अवधि

पॉलिसी अवधि के बराबर

प्रीमियम राशि

न्यूनतम: 24,000 रुपये

अधिकतम: कोई सीमा नहीं

2. एचडीएफसी लाइफ गारंटी पेंशन प्लान

एचडीएफसी लाइफ गारंटीड पेंशन प्लान, भारत में सबसे अच्छी रिटायरमेंट/पेंशन योजनाओं में से एक है, जो एक गैर-सहभागी और आस्थगित पेंशन योजना है। यह आपको रिटायरमेंट के बाद की आय का आनंद लेने के लिए अपनी रिटायरमेंट निधि बनाने और सुरक्षित करने में मदद करती है और मृत्यु की परिस्थिति में भी सुनिश्चित लाभ प्रदान करती है। यह योजना उन व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो रिटायरमेंट के बाद की आय के लिए अपने निवेशित कोष पर गारंटीकृत रिटर्न पाने के लिए अपनी रिटायरमेंट की योजना बनाना चाहते हैं।

एचडीएफसी लाइफ गारंटी पेंशन प्लान की विशेषताएँ:

  • यह एचडीएफसी रिटायरमेंट पॉलिसी गारंटीकृत परिवर्धन प्रदान करती है, जो प्रत्येक पूर्ण पॉलिसी वर्ष के लिए बीमित राशि का 3% होता है। 
  • सीमित भुगतान विकल्प के साथ गारंटीकृत लाभ मिलते है। 5,7 और 10 वर्ष की प्रीमियम भुगतान अवधि में से चयन करने का विकल्प है।
  • परिपक्वता पर वेस्टिंग एडिशन राशि का एकमुश्त भुगतान किया जाता है।
  • इस एचडीएफसी पेंशन प्लान को केवल 10 से 20 साल की पॉलिसी अवधि के साथ सिंगल लाइफ के आधार पर लिया जा सकता है।
  • बाकि पेंशन प्लान की तरह इस प्लान से भी टैक्स लाभ प्राप्त किया जा सकता है।

एचडीएफसी लाइफ गारंटी पेंशन प्लान के लिए योग्यता:

न्यूनतम प्रवेश आयु

35 वर्ष

अधिकतम प्रवेश आयु

65 वर्ष

न्यूनतम परिपक्वता आयु

55 वर्ष

अधिकतम परिपक्वता आयु

75 वर्ष

पॉलिसी अवधि

10 - 20 वर्ष

प्रीमियम भुगतान अवधि

5,7 और 10 वर्ष

प्रीमियम राशि

न्यूनतम: 24,000 रुपये

अधिकतम: कोई सीमा नहीं

3. एचडीएफसी लाइफ न्यू इमीडिएट एन्युटी प्लान

एचडीएफसी लाइफ न्यू इमीडिएट एन्युटी प्लान एक एकल प्रीमियम गैर-सहभागी, नॉन-लिंक्ड, पारंपरिक एन्युइटी प्लान है जो आपको विभिन्न वार्षिकी विकल्प प्रदान करता है और आपको रिटायरमेंट के बाद भी अपनी शर्तों पर जीवन जीने का अवसर प्रदान करता है।

एचडीएफसी लाइफ न्यू इमीडिएट एन्युटी प्लान की विशेषताएँ:

  • इस एचडीएफसी पेंशन प्लान में जब आप और आपका जीवनसाथी जीवित है तब तक आजीवन आय प्राप्त कर सकते है।
  • अपनी जरूरतों के अनुसार एन्युटी चुनने का विकल्प उपलब्ध है।
  • मासिक / त्रैमासिक / अर्धवार्षिक / वार्षिक विकल्पों में से पेंशन की आवृत्ति का चयन करने का लचीलापन है।
  • इस एचडीएफसी पेंशन प्लान में एन्युटी की बड़ी खरीद मूल्य पर उच्च वार्षिकी दरों का लाभ प्राप्त किया जा सकता है।
  • मृत्यु या गंभीर बीमारी पर खरीद मूल्य की वापसी का विकल्प

एचडीएफसी लाइफ न्यू इमीडिएट एन्युटी प्लान के लिए योग्यता:

न्यूनतम प्रवेश आयु

20 वर्ष

अधिकतम प्रवेश आयु

85 वर्ष

न्यूनतम एन्युटी भुगतान

वार्षिक: 10,000 रूपये

अर्धवार्षिक: 5000 रूपये

त्रैमासिक: 3000 रूपये

मासिक: 1000 रूपये

अधिकतम एन्युटी भुगतान

कोई सीमा नहीं

खरीद मूल्य

बीमा धारक की आयु और एन्युटी मूल्य के अंतर्गत

4. एचडीएफसी लाइफ एश्योर्ड पेंशन प्लान - यूलिप

एचडीएफसी लाइफ एश्योर्ड पेंशन प्लान - यूलिप "एक यूनिट लिंक्ड प्लान है जो आपको लॉयल्टी एडिशन के साथ बाजार से जुड़े हुए रिटर्न प्रदान करता है और आपको पहले से ही अच्छी तरह से योजना बनाकर अपने रिटायरमेंट के लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है।

एचडीएफसी लाइफ एश्योर्ड पेंशन प्लान की विशेषताएँ:

  • सुनिश्चित एन्युटी लाभ के साथ अपनी रिटायरमेंट को सुरक्षित रखें
  • एकल भुगतान, 8 भुगतान, 10 भुगतान, 15 भुगतान के प्रीमियम भुगतान अवधि में से चयन करने का विकल्प।
  • पेंशन गुणक के रूप में लॉयल्टी एडिशन हर वैकल्पिक वर्ष में, 11 वें वर्ष में शुरू होता है।
  • इस एचडीएफसी पेंशन प्लान को 18 वर्ष की आयु से शुरू करने का विकल्प और न्यूनतम परिपक्वता आयु 45 वर्ष है।
  • मृत्यु के समय पॉलिसी के फंड मूल्य या मृत्यु की तारीख तक प्राप्त कुल प्रीमियम का 105% से जो अधिक होगा नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ के रूप में भुगतान किया जायेगा। 

एचडीएफसी लाइफ एश्योर्ड पेंशन प्लान के लिए योग्यता:

न्यूनतम प्रवेश आयु

18 वर्ष

अधिकतम प्रवेश आयु

65 वर्ष

न्यूनतम परिपक्वता आयु

45 वर्ष

अधिकतम परिपक्वता आयु

75 वर्ष

प्रीमियम भुगतान अवधि

एकल भुगतान, 8 भुगतान, 10 भुगतान, 15 भुगतान

पॉलिसी अवधि


प्रीमियम भुगतान अवधि

पॉलिसी अवधि

सिंगल भुगतान

10, 15 से 35

8 भुगतान

10, 15 से 35

10 भुगतान

10, 15 से 35

15 भुगतान

15 से 35

न्यूनतम प्रीमियम भुगतान आवर्ती

वार्षिक: 24,000 रूपये

अर्धवार्षिक: 12,000 रूपये

त्रैमासिक: 6,000 रूपये

मासिक: 2,000 रूपये

एकल भुगतान: 50, 000 रूपये

न्यूनतम प्रीमियम भुगतान आवर्ती

कोई सीमा नहीं

5. एचडीएफसी लाइफ पेंशन गारंटीड प्लान

एचडीएफसी लाइफ पेंशन गारंटीड प्लान एक सिंगल प्रीमियम नॉन-लिंक्ड पेंशन प्लान है जो बीमाधारक और उसके जीवन साथी को जीवन भर के लिए नियमित रूप से गारंटीकृत आय प्रदान करता है।

एचडीएफसी लाइफ पेंशन गारंटीड प्लान की विशेषताएँ

  • वार्षिकी विकल्पों की विस्तृत श्रृंखला में से अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए चयन किया जा सकता है।
  • इस एचडीएफसी रिटायरमेंट प्लान में अपने जीवन साथी को भी पॉलिसी विकल्प के तहत एन्युटी म शामिल करें। 
  • तत्काल या आस्थगित वार्षिकी विकल्प में से चयन करें। 
  • वार्षिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से वार्षिकी प्राप्त करने का विकल्प
  • बीमाधारक की मृत्यु पर खरीद मूल्य की वापसी का विकल्प
  • इस एचडीएफसी पेंशन प्लान में एन्युटी राशि में टॉप अप विकल्प के माध्यम से अपने पेंशन भुगतान को बढ़ाया जा सकता है।

एचडीएफसी लाइफ पेंशन गारंटीड प्लान के लिए योग्यता:

कारक

न्यूनतम

अधिकतम

प्रवेश आयु

इमीडिएट लाइफ एन्युटी

30 वर्ष

85 वर्ष

खरीद मूल्य की वापसी के साथ इमीडिएट लाइफ एन्युटी

30 वर्ष

डिफर्रेड लाइफ एन्युटी के साथ खरीद मूल्य की वापसी

45 वर्ष

एन्युटी भुगतान

वार्षिक

24,000 रूपये

कोई सीमा नहीं

अर्धवार्षिक

12,000 रूपये

त्रैमासिक

6,000 रूपये

मासिक

2,000 रूपये

खरीद मूल्य

इमीडिएट लाइफ एन्युटी

42,076

कोई सीमा नहीं

खरीद मूल्य की वापसी के साथ इमीडिएट लाइफ एन्युटी

160,261

डिफर्रेड लाइफ एन्युटी के साथ खरीद मूल्य की वापसी

76,046

प्रीमियम भुगतान अवधि

सिंगल भुगतान

एचडीएफसी लाइफ पेंशन प्लान क्यों?

एचडीएफसी लाइफ पेंशन प्लान पोस्ट रिटायरमेंट जीवन के दौरान किसी पुरुष या महिला की मौद्रिक इच्छाओं को पूरा करते हैं। इसके अलावा, उनमें लचीलेपन, टैक्स वित्तीय बचत और मृत्यु से लेकर जीवन भर की आय जैसी सुविधाएँ शामिल हैं।

एचडीएफसी लाइफ में प्रोटेक्शन, इन्वेस्टमेंट, पेंशन और सेविंग प्लान्स हैं। ग्राहक मामूली शुल्क पर अपनी पालिसी में राइडर्स को जोड़ सकते हैं। पूरे देश में चार सौ शाखाओं के साथ, संगठन के पास एक अच्छा क्लेम सेटलमेंट रेश्यो है जो 2018-19 आईआरडीए की रिपोर्ट के अनुसार 99.04% और यह ग्राहकों को उच्च सेवा प्रदान करने के लिए सुसज्जित है।

कंपनी ने व्यक्तियों को अपनी विशेष व्यक्तिगत जरूरतों के अनुरूप रिटायरमेंट के बाद जीवन जीने के लिए कुछ पेंशन योजनाएं शुरू की हैं। विविध प्लान्स विशिष्ट कार्यों के साथ बदलती आवश्यकताओं और अधिकतम रिटर्न और व्यवहार्य निधि की पेशकश करने के उद्देश्य से आती हैं। एक व्यक्ति अपने काम के वर्षों में पर्याप्त कमाई कर सकता है ताकि वह अपने और अपने परिवार की देखभाल कर सके। हालाँकि, वास्तविक लक्ष्य की शुरुआत रिटायरमेंट के दौरान होती है जिसमें कीमतें धीमी होने का कोई संकेत नहीं लगता है। मुद्रास्फीति, बढ़ते स्वास्थ्य देखभाल शुल्क, बच्चों की इच्छा और जीवन में निपटने के लिए कई और स्थितियां होती है। इसके लिए रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान वित्तीय मदद के लिए प्लान बनाना आवश्यक है।

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