50 की उम्र में टर्म इंश्योरेंस: प्रीमियम चार्ट और बेहतरीन प्लान 2026

50 की उम्र में टर्म इंश्योरेंस

हाँ, आप अभी भी 50 की उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। अधिकांश प्लान विशिष्ट प्लान के आधार पर 60 या 65 वर्ष की आयु तक नए खरीदारों को स्वीकार करते हैं। हालांकि, प्रीमियम 35 की उम्र की तुलना में बहुत अधिक होते हैं, और आपको मेडिकल जांच की उम्मीद करनी चाहिए।

यह गाइड आपको उम्र के अनुसार प्रीमियम चार्ट देती है, पाँच प्लान की तुलना करती है, और यह जानने का एक आसान तरीका बताती है कि आपको वास्तव में कितने कवर की आवश्यकता है।

50 की उम्र में टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम चार्ट

50 के बजाय 55 की उम्र में खरीदने पर ₹2 करोड़ का प्रीमियम लगभग 38% बढ़ जाता है। 59 की उम्र में खरीदने पर यह लगभग 85% बढ़ जाता है, भले ही कवर फिर कम वर्षों के लिए चलता है। (ये प्रतिशत तालिका से हमारी अपनी गणनाएँ हैं।)

बीमाकर्ता भी अलग-अलग कीमत तय करते हैं। 65 वर्ष की आयु तक 50 वर्षीय पुरुष गैर-धूम्रपान करने वाले के लिए ₹10 करोड़ के कवर की एक तुलना में, वार्षिक प्रीमियम आईसीआईसीआई लाइफ के साथ लगभग ₹2,96,814 से मैक्स लाइफ के साथ लगभग ₹3,93,280 तक थे। यह लगभग 32% का अंतर है। अपनी मेडिकल जांच के बाद अंतिम प्रीमियम की तुलना करें, न कि हेडलाइन कीमत की।

50 की उम्र में बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस प्लान

ये पाँच टर्म इंश्योरेंस प्लान 50 की उम्र के नए खरीदारों को स्वीकार करते हैं और कवर पर कोई निश्चित ऊपरी सीमा नहीं बताते हैं, हालांकि अंतिम राशि अंडरराइटिंग पर निर्भर करती है। दावा अनुपात IRDAI की हैंडबुक से वित्त वर्ष 2023-24 में व्यक्तिगत मृत्यु दावों के लिए हैं।

50 की उम्र में आपका प्रीमियम क्या तय करता है?

उम्र आधार मूल्य तय करती है। उसके बाद, ये सबसे अधिक मायने रखते हैं:

• स्वास्थ्य: उच्च रक्तचाप, मधुमेह, उच्च कोलेस्ट्रॉल प्रीमियम बढ़ा सकते हैं, बहिष्करण जोड़ सकते हैं, या अस्वीकृति का कारण बन सकते हैं।
• तंबाकू: धूम्रपान करने वाले अधिक भुगतान करते हैं।
• कवर और अवधि: अधिक कवर और लंबी अवधि दोनों की लागत अधिक होती है।
• वेरिएंट और राइडर्स: प्रीमियम की वापसी वाले वेरिएंट साधारण टर्म से अधिक महंगे होते हैं। प्रत्येक राइडर बिल में जुड़ता है।
• लिंग: महिलाएं अक्सर समान कवर के लिए कम भुगतान करती हैं।

50 की उम्र में किसे टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है?

यह समझ में आता है यदि कोई आपकी आय पर निर्भर करता है, यदि कोई ऋण आपके कामकाजी वर्षों से अधिक समय तक चलेगा, या यदि बच्चे की शिक्षा या शादी अभी बाकी है। यदि आपके बच्चे आत्मनिर्भर हैं, आपके कर्ज चुका दिए गए हैं, और आपकी बचत आपके जीवनसाथी का समर्थन कर सकती है तो इसका बहुत कम लाभ हो सकता है।

यहां आपके कवर का आकार तय करने का एक त्वरित तरीका दिया गया है, जिसमें उदाहरणात्मक संख्याओं का उपयोग किया गया है:

• होम लोन बकाया: ₹60 लाख
• आपके परिवार को 8 वर्षों के लिए आवश्यक आय: 8 × ₹9 लाख = ₹72 लाख
• कुल आवश्यकता: ₹1.32 करोड़
• निवेश (₹40 लाख) और मौजूदा कवर (₹25 लाख) घटाने पर: लगभग ₹67 लाख शेष

₹70 लाख से ₹1 करोड़ का कवर इस परिवार के लिए उपयुक्त होगा। अपने स्वयं के आंकड़े उपयोग करें।

50 की उम्र में प्लान कैसे चुनें?

1. अवधि को अपनी देनदारियों से मिलाएं। कवर कम से कम तब तक चलना चाहिए जब तक आपके ऋण समाप्त न हो जाएं और आपके आश्रित स्वयं प्रबंधन न कर सकें। सबसे लंबी अवधि स्वचालित रूप से सबसे अच्छी नहीं होती है।
2. अधिकतम परिपक्वता आयु की जांच करें। आपकी प्रवेश आयु और अवधि प्लान की सीमा से अधिक नहीं हो सकती, जो अक्सर 85 होती है।
3. अंडरराइटिंग के बाद अंतिम कोटेशन की तुलना करें। टर्म इंश्योरेंस कैलकुलेटर से शुरू करें, फिर देखें कि प्रत्येक बीमाकर्ता आपकी स्वास्थ्य प्रोफ़ाइल के अनुसार कैसे कीमत तय करता है।
4. दोनों दावा अनुपातों को देखें। हमारी टर्म इंश्योरेंस कंपनियों की सूची देखें।
5. केवल उन राइडर्स की कीमत देखें जिनकी आपको आवश्यकता है। इस उम्र में, क्रिटिकल इलनेस और प्रीमियम की छूट ही उद्धृत करने लायक हैं।
6. प्रीमियम की वापसी की तुलना साधारण टर्म से करें। अतिरिक्त लागत बहुत अधिक है।
7. सब कुछ बताएं। छिपी हुई शर्तें दावों के विफल होने का मुख्य कारण हैं।

पात्रता और मेडिकल जांच

अधिकांश प्लान 18 से 65 वर्ष तक के खरीदारों को स्वीकार करते हैं, कुछ विकल्प पहले बंद हो जाते हैं। 50 की उम्र में, आपको आमतौर पर आईडी, पता और आयु प्रमाण, साथ ही आय प्रमाण की आवश्यकता होगी: वेतन पर्ची, फॉर्म 16 या आईटीआर, और बैंक स्टेटमेंट। व्यवसाय मालिकों को वित्तीय विवरणों की आवश्यकता हो सकती है। सेवानिवृत्त व्यक्ति पेंशन और निवेश आय दिखा सकते हैं।

मेडिकल जांच में आमतौर पर रक्तचाप, रक्त और मूत्र परीक्षण, रक्त शर्करा, लिपिड प्रोफाइल, यकृत और गुर्दे की कार्यप्रणाली, और कभी-कभी हृदय परीक्षण शामिल होते हैं। बड़े कवरों की अधिक जांच की जाती है। एक मोटे शुरुआती बिंदु के रूप में, कोटक लाइफ वार्षिक आय का 10 से 15 गुना कवर का सुझाव देती है, लेकिन 50 की उम्र में बीमाकर्ता द्वारा अनुमोदित राशि कम हो सकती है।

टर्म इंश्योरेंस क्या भुगतान नहीं करता है?

प्रत्येक प्लान के शब्दों की जांच करें, लेकिन ये सामान्य सीमाएं हैं:

• पहले पॉलिसी वर्ष में आत्महत्या। उदाहरण के लिए, मैक्स लाइफ का प्लान इसे बाहर रखता है।
• आपराधिक या गैरकानूनी कृत्यों से जुड़ी मृत्यु।
• धोखाधड़ी साबित हुए दावे, या जहां नामांकित व्यक्ति मृत्यु के लिए जिम्मेदार है।
• महत्वपूर्ण तथ्यों का खुलासा न करना। टर्म इंश्योरेंस में 3 साल का नियम देखें।
• राइडर्स की अपनी सीमाएं होती हैं। एक क्रिटिकल इलनेस राइडर केवल सूचीबद्ध बीमारियों के लिए भुगतान करता है।

निष्कर्ष

50 की उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदना अभी भी संभव है, लेकिन अधिक समय तक इंतजार करने से प्रीमियम बढ़ जाता है और आपके पॉलिसी विकल्प सीमित हो जाते हैं। मौजूदा बचत और बीमा घटाने के बाद आपके परिवार को कितने कवर की आवश्यकता है, इसकी गणना करके शुरू करें। प्रीमियम, अधिकतम परिपक्वता आयु, दावा निपटान अनुपात और उपलब्ध लाभों के आधार पर प्लान की तुलना करें। अपने मेडिकल इतिहास का ईमानदारी से खुलासा करें और अंडरराइटिंग के बाद अंतिम कोटेशन की तुलना करें। ऐसा कवर चुनें जो आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर दबाव डाले बिना आपके आश्रितों की सुरक्षा करता हो।