यूलिप प्लान

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) क्या हैं?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान्स (ULIPs) एक इन्वेस्टमेंट प्लान और टर्म इंश्योरेंस को जोड़ते हैं। जहां इन्वेस्टमेंट मार्केट-लिंक्ड रिटर्न ऑफर करता है, वहीं एक टर्म प्लान पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी असामयिक मृत्यु होने की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय कवरेज प्रदान करता है।

ULIPs को सबसे पहले 1971 में Unit Trust of India द्वारा पेश किया गया था और तब से भारतीय इंश्योरेंस मार्केट में इसने लोकप्रियता हासिल की है। आज, ICICI Prudential, Bajaj Life, HDFC, और Axis Max Life सहित प्रमुख इंश्योरेंस कंपनियां भारतीय उपभोक्ताओं को विभिन्न विशेषताओं और प्रतिस्पर्धी शुल्कों के साथ ULIP प्लान्स ऑफर करती हैं।

आइए, आपको एक सूचित खरीद निर्णय लेने में मदद करने के लिए ULIP प्लान्स को विस्तार से समझें।

ULIP पॉलिसी कैसे काम करती है?

ULIP प्रीमियम का एक हिस्सा मार्केट रिटर्न के आधार पर वेल्थ बनाने के लिए निवेश किया जाता है, जबकि एक छोटा हिस्सा लाइफ कवर प्रदान करता है। शुरुआती वर्षों में, प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा प्लान के खर्चों और शुल्कों को कवर करता है। इसके बाद, प्रीमियम को इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस कंपोनेंट्स में बांटा जाता है।

निवेश की गई राशि को यूनिट्स में बांटा जाता है, जो आपके चुने हुए फंड (डेट, इक्विटी, या दोनों का मिश्रण) में आवंटित की जाती हैं। यूनिट आवंटन फंड के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। अधिक शुरुआती खर्चों के कारण, फंड का मूल्य पहले 2-3 वर्षों में कम रह सकता है।

आइए, एक सरल उदाहरण के साथ समझें कि ULIPs कैसे काम करते हैं।

रमेश, एक 35 वर्षीय व्यक्ति, ने PNB Metlife Mera Wealth ULIP प्लान में निवेश किया:

• निवेश की गई राशि: 15,000 रुपये प्रति माह
• निवेश की अवधि: 10 वर्ष
• निकासी का समय: 20 वर्षों के बाद
• एकमुश्त पेआउट: 1.64 करोड़ रुपये
• 10-वर्षीय रिटर्न: 16.1%

2026 में भारत के सर्वश्रेष्ठ ULIP प्लान्स

कई ULIP प्लान्स उपलब्ध हैं, लेकिन केवल कुछ ही सर्वश्रेष्ठ विकल्पों की सूची में जगह बनाते हैं। आइए, 2026 में भारत में उपलब्ध सर्वश्रेष्ठ ULIP प्लान्स पर नज़र डालें।

ULIP प्लान कंपनियां

अपनी ज़रूरत के अनुसार नीचे बताए गए किसी भी ULIP प्लान को चुनकर निवेश करें और अपने जीवन के लक्ष्यों को सुरक्षित करें।

2026 में भारत के सर्वश्रेष्ठ ULIPs का अवलोकन

इन प्लान्स को बेहतर तरीके से समझने में आपकी मदद करने के लिए यहां 2026 में भारत के सर्वश्रेष्ठ ULIPs का संक्षिप्त अवलोकन दिया गया है।

1. LIC New Endowment Plus

   LIC New Endowment Plus एक यूनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग, रेगुलर प्रीमियम प्लान है जो पॉलिसी अवधि के दौरान इन्वेस्टमेंट और इंश्योरेंस कवरेज ऑफर करता है।

   LIC New Endowment Plus Plan की मुख्य विशेषताएं

   • लचीलापन: यह आपकी ज़रूरतों के अनुसार इन्वेस्टमेंट फंड विकल्प चुनने का लचीलापन ऑफर करता है।
   • डेथ बेनिफिट्स: यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु रिस्क शुरू होने की तारीख से पहले हो जाती है, तो यूनिट फंड वैल्यू के बराबर राशि देय होती है।
   • मैच्योरिटी बेनिफिट: मैच्योरिटी पर, बीमित व्यक्ति को यूनिट फंड के बराबर राशि देय होती है।
   • टैक्स लाभ: भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और 80D के तहत उपलब्ध हैं।

2. HDFC Life ProGrowth Plus Plan

   HDFC Life ProGrowth Plus एक यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस और रेगुलर प्रीमियम प्लान है जहां प्रीमियम को मार्केट में निवेश किया जाता है, इस तरह विभिन्न फायदों के साथ अच्छा रिटर्न प्रदान किया जाता है। यह प्लान इन्वेस्टमेंट फंड्स और रेगुलर प्रीमियम चुनने का लचीलापन ऑफर करता है।

   HDFC Life ProGrowth Plus Plan की मुख्य विशेषताएं

   • यह पॉलिसी रिटर्न ज़रूरतों के आधार पर अपनी इन्वेस्टमेंट रणनीति की योजना बनाने का लचीलापन ऑफर करती है।
   • प्रीमियम भुगतान प्रक्रिया सुविधाजनक है, जो क्रेडिट कार्ड, चेक, इंटरनेट बैंकिंग, और ऑटो-डेबिट जैसे कई तरीके ऑफर करती है।
   • आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और 80D के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स लाभ।
   • अनियोजित खर्चों को पूरा करने के लिए आंशिक निकासी।
   • यह प्लान लाइफ और एक्स्ट्रा लाइफ विकल्पों में से चुनने का लचीलापन ऑफर करता है।
   • पॉलिसीधारक को कभी भी प्रीमियम भुगतान की आवृत्ति बदलने की अनुमति है।

3. HDFC Life Click 2 Wealth

   यह एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग यूनिट-लिंक्ड लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो मार्केट-लिंक्ड रिटर्न ऑफर करता है और न्यूनतम शुल्क पर आपके और आपके परिवार के लिए मूल्यवान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

   HDFC Life Click 2 Wealth की मुख्य विशेषताएं:

   • यह प्लान पॉलिसीधारक के फंड वैल्यू में वार्षिक प्रीमियम का 1% जोड़ता है।
   • पॉलिसीधारक असीमित मुफ्त स्विचिंग के साथ 10 फंड विकल्पों में से चुन सकते हैं।
   • फ्लेक्सिबल प्रीमियम भुगतान विकल्प: सिंगल पे, लिमिटेड पे, और रेगुलर पे।
   • सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान रणनीति का उपयोग करके रुपी कॉस्ट एवरेजिंग से लाभ उठाएं।
   • तीन विकल्प लाभों को अधिकतम करने में मदद करते हैं: इन्वेस्ट प्लस, प्रीमियम वेवर, और गोल्डन ईयर्स बेनिफिट।

4. SBI Smart Wealth Assure

   यह एक व्यक्तिगत, यूनिट-लिंक्ड, नॉन-पार्टिसिपेटिंग लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट है जिसमें एक ही बार प्रीमियम भुगतान करना होता है।

   SBI Smart Wealth Assure की मुख्य विशेषताएं

   • 10-वर्षीय रिटर्न गारंटी फंड में निवेश करने का लचीलापन।
   • मार्केट-लिंक्ड रिटर्न ऑफर करने वाले फंड्स की रेंज में से चुनने का विकल्प।
   • पॉलिसीधारक एक ही बार प्रीमियम भरते हैं और पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान लाभ उठाते हैं।
   • 5 पॉलिसी वर्षों के बाद आंशिक निकासी के ज़रिए लिक्विडिटी।
   • एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट शामिल करने का विकल्प।

5. ICICI Pru Signature

   यह सेविंग्स प्लान मार्केट-लिंक्ड रिटर्न और लाइफ कवर ऑफर करता है। यह पॉलिसी से सिस्टमैटिक निकासी की भी अनुमति देता है।

   ICICI Pru Signature की मुख्य विशेषताएं

   • इस प्लान में कोई प्रीमियम आवंटन शुल्क शामिल नहीं है।
   • भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स लाभ आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और 10(10D) के तहत उपलब्ध हैं।
   • 10वें पॉलिसी वर्ष से शुरू होकर, हर 5 साल में वेल्थ बूस्टर ऑफर करता है।
   • 99 वर्ष की आयु तक लाइफ कवर ऑफर करता है।

6. Bajaj Future Gain

   Bajaj Future Gain एक यूनिट-लिंक्ड एंडोमेंट इंश्योरेंस प्लान है जिसे इन्वेस्टमेंट्स की ओर अधिकतम फंड आवंटन के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो उच्च रिटर्न और असीमित स्विचिंग लचीलापन ऑफर करता है।

   Bajaj Future Gain की मुख्य विशेषताएं

   • कई पॉलिसी अवधियों में से चुनने का विकल्प ऑफर करता है।
   • यह प्लान चुनने के लिए दो फ्लेक्सिबल पोर्टफोलियो रणनीतियां ऑफर करता है।
   • रेगुलर प्रीमियम को कम करने का विकल्प ऑफर करता है।
   • सात फंड विकल्प प्रदान करता है, जिससे आप अपनी सुविधा के अनुसार चुन सकते हैं।
   • प्रीमियम भुगतान का तरीका आसान है। यह प्लान डेथ और मैच्योरिटी बेनिफिट्स को किश्तों (मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक, या वार्षिक) में प्राप्त करने का विकल्प ऑफर करता है।

भारत में उपलब्ध ULIP प्लान्स के प्रकार

भारत में ULIPs को उद्देश्य और डेथ बेनिफिट्स के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है।

1. उद्देश्य के आधार पर वर्गीकरण

   उद्देश्य के आधार पर, ULIPs को चार प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है।

   • रिटायरमेंट के लिए ULIP: रिटायरमेंट ULIPs समय के साथ एक कोष बनाने में मदद करते हैं, जो रिटायरमेंट के दौरान लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं जब आय के स्रोत सीमित हो सकते हैं।
   • वेल्थ क्रिएशन के लिए ULIP: वेल्थ क्रिएशन ULIPs अपने बीस या तीस के दशक में व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं, जो समय के साथ उन्हें वेल्थ बनाने में मदद करते हैं।
   • बच्चे की शिक्षा के लिए ULIP: बच्चे की शिक्षा ULIPs, आपके बच्चे की शिक्षा का समर्थन करने और उनके भविष्य को अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षित करने के लिए जीवन के विभिन्न चरणों में लाभ प्रदान करते हैं।
   • हेल्थ बेनिफिट्स के लिए ULIP: हेल्थ बेनिफिट्स ULIPs स्वास्थ्य आपात स्थितियों को प्रबंधित करने के लिए एक कोष बनाने में मदद करते हैं, जो अनिश्चित समय के दौरान वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।

2. डेथ बेनिफिट्स के आधार पर वर्गीकरण

   डेथ बेनिफिट्स के आधार पर, ULIPs को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है।

   • टाइप 1 ULIP प्लान्स: यदि बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को फंड वैल्यू या सम एश्योर्ड में से जो भी अधिक हो, वह डेथ बेनिफिट के रूप में मिलता है। यदि पॉलिसी के शुरुआती दौर में मृत्यु होती है (जब सम एश्योर्ड > फंड वैल्यू), तो इंश्योरर सम एश्योर्ड का भुगतान करता है।
   • टाइप 2 ULIP प्लान्स: इस प्लान में, यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को सम एश्योर्ड और फंड वैल्यू, दोनों डेथ बेनिफिट के रूप में मिलते हैं।

ULIP प्लान्स की मुख्य विशेषताएं

ULIPs निवेशकों को वित्तीय सुरक्षा हासिल करने में मदद करने के लिए कई विशेषताएं ऑफर करते हैं। मुख्य विशेषताओं में शामिल हैं:

• सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट का विकल्प: इंश्योरेंस कवरेज से परे, ULIPs सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लानिंग को सुविधाजनक बनाते हैं, जिससे आप इन्वेस्टमेंट चुन सकते हैं और संभावित रूप से अच्छा रिटर्न कमा सकते हैं।
• पारदर्शिता: ULIPs विभिन्न फंड्स में आपके इन्वेस्टमेंट पर समय पर अपडेट के साथ पारदर्शिता ऑफर करते हैं।
• लचीलापन: ULIPs आपकी जोखिम प्रोफाइल के आधार पर इन्वेस्टमेंट विकल्प चुनने की पूरी आज़ादी देते हैं और विभिन्न फंड विकल्पों के बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं।
• बच्चे के भविष्य की सुरक्षा: ULIPs रिटर्न जनरेट करने के लिए मार्केट-लिंक्ड फंड्स में निवेश करने की अनुमति देते हैं, जिसका उपयोग बच्चे की शिक्षा, शादी, और समग्र भविष्य की सुरक्षा के लिए किया जा सकता है।

ULIP राइडर्स

ULIP राइडर्स ऑप्शनल लाभ हैं जिन्हें अतिरिक्त प्रीमियम के लिए आपकी पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। सामान्य ULIP राइडर्स में शामिल हैं:

• एक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर

  बेस ULIP प्लान के डेथ बेनिफिट्स के साथ, नॉमिनी को राइडर से एक अतिरिक्त सम एश्योर्ड मिलता है।

• वेवर ऑफ प्रीमियम बेनिफिट राइडर

  यदि परमानेंट डिसएबिलिटी, काम करने में असमर्थता, या क्रिटिकल इलनेस के कारण आपकी नियमित आय प्रभावित होती है, तो यह राइडर सभी भविष्य के प्रीमियम माफ कर देता है, जिससे आपका इन्वेस्टमेंट और लाइफ कवर बिना किसी रुकावट के जारी रहता है।

• एक्सिडेंटल परमानेंट टोटल/पार्शियल डिसएबिलिटी बेनिफिट राइडर

  यदि बीमित व्यक्ति को किसी दुर्घटना के कारण पूर्ण या आंशिक डिसएबिलिटी होती है, तो यह राइडर एक एकमुश्त राशि का भुगतान करता है।

• क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट राइडर

  जब पॉलिसी में निर्दिष्ट कोई क्रिटिकल इलनेस होती है, तो पॉलिसीधारकों को वित्तीय सहायता की ज़रूरत होती है। यह राइडर पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी कवर की गई क्रिटिकल इलनेस के होने पर एक एकमुश्त राशि प्रदान करता है।

• फैमिली इनकम बेनिफिट राइडर

  बीमित व्यक्ति की मृत्यु, एक्सिडेंटल परमानेंट टोटल डिसएबिलिटी, या किसी निर्दिष्ट क्रिटिकल इलनेस के पहले निदान की स्थिति में, राइडर सम एश्योर्ड का 1% कम से कम 10 वर्षों के लिए हर महीने भुगतान किया जाता है।

PolicyX.com पर ULIPs कैसे खरीदें

PolicyX.com पर ULIP प्लान्स खरीदना एक आसान और परेशानी मुक्त प्रक्रिया है। शुरू करने के लिए इन चरणों का पालन करें:

1. चरण 1: इस पेज के ऊपरी-दाएं कोने में स्क्रॉल करें और 'टॉप कंपनियों से मुफ्त कोट्स' ढूंढें।
2. चरण 2: आवश्यक विवरण दर्ज करें और 'जारी रखें' पर क्लिक करें।
3. चरण 3: अपनी आय, शहर सबमिट करें, और 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें।
4. चरण 4: अगले पेज पर विभिन्न इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स से अलग-अलग ULIP प्लान्स दिखाई देंगे। आप उनकी विशेषताओं और फायदों की समीक्षा कर सकते हैं।
5. चरण 5: 'खरीदें' टैब पर क्लिक करके एक उपयुक्त प्लान खरीदें।
6. चरण 6: भुगतान पूरा करें, और आपको अपनी पंजीकृत ईमेल आईडी पर अपनी पॉलिसी की एक सॉफ्ट कॉपी प्राप्त होगी।

ULIP प्लान खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

• एड्रेस प्रूफ:

  ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, आदि।

• आईडी प्रूफ:

  पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी, आदि।

• आय प्रमाण:

  सैलरी स्लिप्स, इनकम टैक्स रिटर्न्स, बैंक स्टेटमेंट्स, आदि।

• आयु प्रमाण:

  आधार कार्ड, वोटर आईडी, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आदि।