Written By: Himanshu Kumar

Himanshu Kumar

Term & Life Insurance

Himanshu is a content marketer with 2 years of experience in the life insurance sector. His motto is to make life insurance topics simple and easy to understand yet one level deeper for our readers.

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Reviewed By: Anchita Bhattacharyya

Anchita Bhattacharyya

Health, Term & Life Insurance

Anchita has over 6 years of experience in content marketing, insurance, and healthcare sectors. Her motto to make health and term insurance simple for our readers has proven to make insurance lingos simple and easy to understand by our readers.

Updated on Apr 23, 2025 10 min read

पेंशन प्लान क्या है?

पेंशन या रिटायरमेंट प्लान एक निवेश विकल्प है जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एकमुश्त राशि बचाने में मदद करता है। रिटायरमेंट के बाद अधिकतम लाभ पाने के लिए, आपको अपने रोजगार के वर्षों के दौरान नियमित रूप से पेंशन प्लान में निवेश करना चाहिए। एक उपयुक्त पेंशन प्लान तब आपकी मदद करता है जब आप कोई आय नहीं कमा रहे होते हैं, खासकर आपके 60 से 90 के दशक में।

वर्तमान में, बीमा क्षेत्र भारत में कुछ बेहतरीन पेंशन प्लान प्रदान करता है जो आपको रिटायरमेंट के बाद वित्तीय रूप से सुरक्षित जीवन जीने में मदद करते हैं। आपकी सुविधा के लिए, हमने शीर्ष 10 पेंशन योजनाओं को सूचीबद्ध किया है, जिनमें से आप चुन सकते हैं।

पेंशन योजना कैसे काम करती है?

आपको बेहतर स्पष्टता और समझ देने के लिए कि सेवानिवृत्ति पेंशन योजना कैसे काम करती है, आइए एक सरल उदाहरण पर नज़र डालते हैं।

35 वर्षीय व्यवसायी श्री शर्मा सालाना 30 लाख रुपये कमाते हैं। उन्हें एहसास हुआ कि उन्हें अपने रिटायरमेंट के वर्षों की योजना बनाने के लिए कुछ पैसे निवेश करने की ज़रूरत है। इसलिए उन्होंने 1 लाख रुपये के प्रीमियम, 20 साल की पॉलिसी अवधि और 10 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ एचडीएफसी क्लिक 2 रिटायर प्लान खरीदा।

उन्हें 45 साल की उम्र तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा और 55 साल की उम्र में उनकी पॉलिसी परिपक्व हो जाएगी।

55 साल की उम्र में उन्हें 13,10, 944 रुपये की परिपक्वता राशि मिलेगी।

भारत में शीर्ष 10 पेंशन योजनाएँ

अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि को सुरक्षित करने के लिए सही पेंशन योजना चुनना आपको वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। हमने शीर्ष 10 पेंशन योजनाओं की एक सूची तैयार की है ताकि आप सही विकल्प चुन सकें।

• एलआईसी न्यू जीवन शांति
• एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 रिटायर
• एसबीआई लाइफ सरल रिटायरमेंट सेवर
• आईसीआईसीआई प्रू इजी रिटायरमेंट
• एक्सिस मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लान
• बजाज एलियांज लाइफलॉन्ग गोल
• कोटक प्रीमियर पेंशन प्लान
• एबीएसएलआई एम्पावर पेंशन प्लान
• टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड मंथली इनकम प्लान
• इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड एन्युटी प्लान

नोट: उत्पादों के सभी विवरण सीधे आधिकारिक वेबसाइट से लिए गए हैंपेंशन योजना प्रदाताओं की वेबसाइटें। इस सूची को अंतिम नहीं माना जाना चाहिए, क्योंकि लाभ और वार्षिकी भुगतान व्यक्तिगत कारकों जैसे कि आयु, लिंग, आय, बीमित राशि/निवेशित राशि और बाजार में उतार-चढ़ाव (यूएलआईपी के मामले में) के अनुसार अलग-अलग होते हैं।

भारत में शीर्ष 10 पेंशन योजनाओं का अवलोकन

भारत में शीर्ष 10 सेवानिवृत्ति योजनाओं की बेहतर समझ के लिए हमने आपको भारत में सबसे उपयुक्त पेंशन योजना चुनने में मदद करने के लिए एक संक्षिप्त अवलोकन प्रदान किया है। अधिक जानकारी के लिए, आप कंपनियों के प्लान ब्रोशर देख सकते हैं। वेबसाइट या PolicyX.com पर हमसे संपर्क करें।

1. एलआईसी न्यू जीवन शांति प्लान

   एलआईसी न्यू जीवन शांति बीमा सबसे अच्छी पेंशन योजनाओं में से एक है जो डिफर्ड एन्युटी विकल्पों के माध्यम से रिटर्न का लाभ प्रदान करती है। आप इस पॉलिसी का लाभ ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से उठा सकते हैं। इस योजना के तहत, आस्थगित वार्षिकी के भुगतान मोड को दो विकल्पों में विभाजित किया गया है - संयुक्त जीवन वार्षिकी और एकल जीवन वार्षिकी।

   एलआईसी न्यू जीवन शांति योजना की मुख्य विशेषताएं

   • एकमुश्त निवेश करके, आप आय का दीर्घकालिक स्रोत प्राप्त कर सकते हैं।
   • पॉलिसीधारक योजना के तहत विकलांग आश्रित लोगों के लिए ऐड-ऑन कवर का लाभ उठा सकते हैं।
   • योजना वार्षिकी दरों पर छूट प्रदान करती है।
   • पॉलिसीधारक चार वार्षिकी मोड में से चुन सकते हैं- मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक।

2. एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 रिटायर प्लान

   एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 रिटायर इंश्योरेंस प्लान एक यूनिट-लिंक्ड ऑनलाइन इंश्योरेंस प्लान है जो बाजार आधारित रिटर्न प्रदान करता है और बीमाधारक को रिटायरमेंट के बाद की जरूरतों को पूरा करने में भी सहायता करता है। इस योजना के साथ जोखिम कारक जुड़ा हुआ है क्योंकि आपका रिटर्न वास्तविक समय के बाजार प्रदर्शन पर आधारित है।

   एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 रिटायर प्लान की मुख्य विशेषताएं

   • यह योजना मृत्यु लाभ प्रदान करती है जो फंड मूल्य या भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% से अधिक होगी।
   • यह योजना निहित लाभ प्रदान करती है और कोई प्रीमियम आवंटन शुल्क नहीं लगाया जा सकता है।
   • पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।
   • 18 वर्ष की आयु से ही शुरू करने का विकल्प वर्ष।

3. एसबीआई लाइफ सरल रिटायरमेंट सेवर

   यह एक सहभागी, व्यक्तिगत, गैर-लिंक्ड, बचत पेंशन उत्पाद है। एसबीआई लाइफ सरल रिटायरमेंट सेवर पॉलिसीधारकों को रिटायरमेंट के दौरान आय का स्रोत बनाने में मदद करता है।

   एसबीआई लाइफ सरल रिटायरमेंट सेवर की मुख्य विशेषताएं

   • कॉर्पस को एक साधारण रिवर्सनरी बोनस के साथ बनाया जा सकता है, जिसे पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रूप से जोड़ा जाता है।
   • एसबीआई लाइफ - प्रेफर्ड टर्म राइडर के साथ लाइफ कवर का लाभ उठाया जा सकता है।
   • पॉलिसीधारक परिपक्वता और मृत्यु लाभ का लाभ उठा सकते हैं।
   • पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं, 1961.

4. आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट प्लान

   आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट प्लान एक निवेश योजना है जो आपको अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करती है। यह योजना गारंटीशुदा सुनिश्चित लाभों के साथ बाजार में गिरावट से आपकी बचत की रक्षा करती है। 

   आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट प्लान की मुख्य विशेषताएं

   • यह योजना मासिक, द्वि-वार्षिक और वार्षिक जैसे कई भुगतान आवृत्ति मोड प्रदान करती है। प्रीमियम का भुगतान सालाना, अर्धवार्षिक या मासिक आधार पर किया जा सकता है।
   • मृत्यु लाभ कुल भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% के बराबर है।
   • इस पेंशन पॉलिसी के साथ, पॉलिसीधारक अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं।
   • एक सुनिश्चित लाभ के माध्यम से बाजार में गिरावट से अपनी बचत की रक्षा करें।

5. एक्सिस मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लान

   एक्सिस मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफ इनकम प्लान एक पारंपरिक पेंशन प्लान है जो पॉलिसीधारकों को नियमित आय के लिए एक कोष बनाने में सहायता करता है सेवानिवृत्ति के बाद।

   एक्सिस मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लान की मुख्य विशेषताएं

   • यह योजना तब तक पेंशन प्रदान करती रहती है जब तक आप और आपका जीवनसाथी जीवित हैं।
   • बीमाधारक की मृत्यु की स्थिति में, योजना नामांकित व्यक्ति को संपूर्ण खरीद मूल्य प्रदान करती है।
   • आप मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर पेंशन प्राप्त कर सकते हैं।
   • यह योजना छह वार्षिकी विकल्प प्रदान करती है।

6. बजाज एलियांज लाइफलॉन्ग गोल

   बजाज एलियांज लाइफलॉन्ग गोल एक यूनिट-लिंक्ड, संपूर्ण जीवन कवर है जो बचत कोष बनाने और 15 वर्ष की आयु तक आय अर्जित करने में मदद करता है। 99.

   बजाज आलियांज लाइफलॉन्ग गोल की मुख्य विशेषताएं

   • यह योजना गारंटीड लॉयल्टी एडिशन प्रदान करती है।
   • पॉलिसीधारकों को 99. तक आय का आश्वासन दिया जाता है।
   • पॉलिसीधारक जीवन कवर शुल्क की आवधिक वापसी से भी लाभ उठा सकते हैं।
   • पॉलिसीधारक धारा 80 सी और के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं 10(10डी).

7. कोटक प्रीमियर पेंशन योजना

   ऑनलाइन उपलब्ध, कोटक प्रीमियर पेंशन योजना उन व्यक्तियों के लिए एक पारंपरिक, सहभागी पेंशन विकल्प है जो अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करना चाहते हैं।

   कोटक प्रीमियर पेंशन योजना की मुख्य विशेषताएं

   • यह योजना गारंटीकृत अतिरिक्त और अर्जित बोनस प्रदान करती है।
   • पॉलिसीधारक कई प्रीमियम भुगतान मोड में से चुन सकते हैं।
   • सुनिश्चित लाभ की गणना 105% के रूप में की जाती है मृत्यु/निहित होने पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का।
   • दुर्घटनावश मृत्यु और विकलांगता के विरुद्ध अतिरिक्त सुरक्षा का लाभ उठाया जा सकता है।

8. एबीएसएलआई एम्पावर पेंशन योजना

   आदित्य बिड़ला सन लाइफ एम्पावर पेंशन एक यूनिट-लिंक्ड और गैर-भागीदारी पेंशन योजना है। यह योजना आपको सेवानिवृत्ति के बाद के दिनों के लिए एक वित्तीय कोष बनाने में मदद करती है।

   एबीएसएलआई एम्पावर पेंशन योजना की मुख्य विशेषताएं

   • यह पॉलिसी आपके बीमा राशि में निहित लाभ और वृद्धि प्रदान करती है।
   • देय मृत्यु लाभ की गणना गारंटीकृत बीमा राशि या आरंभ में पॉलिसी फंड मूल्य, जो भी अधिक हो, के रूप में की जाती है।
   • यह योजना एक स्व-प्रबंधित विकल्प प्रदान करती है जो आपको अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार वांछित फंड विकल्प चुनने की अनुमति देती है।
   • गारंटीकृत वृद्धि अतिरिक्त के रूप में प्रदान की जाती है इकाइयाँ।

9. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड मंथली इनकम प्लान

   टाटा एआईए द्वारा पेश किया गया गारंटीड मंथली इनकम प्लान एक गैर-भागीदारी, गैर-लिंक्ड, व्यक्तिगत जीवन बीमा बचत विकल्प है। यह आपको भविष्य में वापस आने के लिए एक वित्तीय जाल बनाने में मदद करता है।

   टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड मंथली इनकम प्लान की मुख्य विशेषताएं

   • यह रिटायरमेंट के बाद 288 महीने तक मासिक आय प्रदान करता है।
   • उच्च प्रीमियम राशि का भुगतान करने पर मासिक आय बढ़ जाती है।
   • पॉलिसीधारकों को अपनी पॉलिसी के विरुद्ध ऋण प्राप्त करने की सुविधा है।
   • प्रीमियम का भुगतान सालाना, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक या मासिक किया जा सकता है।

10. इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड एन्युटी प्लान

    यह एक आस्थगित जीवन एन्युटी प्लान है, जिसके तहत पॉलिसीधारक एकल प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और आजीवन लाभ प्राप्त कर सकते हैं। यह योजना पॉलिसीधारकों को उनकी ज़रूरतों के अनुसार 12 अलग-अलग एन्युटी विकल्पों में से चुनने की अनुमति देती है।

    इंडियाफर्स्ट लाइफ़ गारंटीड एन्युटी प्लान की मुख्य विशेषताएं

    • पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर खरीद मूल्य की वापसी की सुविधा दी जा सकती है।
    • संयुक्त जीवन कवर पॉलिसीधारकों को कवर के तहत अपने प्रियजनों का समर्थन करने का विकल्प प्रदान करता है।
    • एस्केलेटिंग लाइफ़ एन्युटी विकल्प के साथ एन्युटी राशि लगातार बढ़ती रहती है।
    • आप इस पॉलिसी को ऑनलाइन, अपने घर पर खरीद सकते हैं। सुविधा।

रिटायरमेंट पेंशन प्लान खरीदने के लाभ

अपने 20 या शायद 30 के दशक में अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग करना आपके और आपके परिवार के लिए सबसे बुद्धिमानी भरा फैसला है। सबसे अच्छी पेंशन खरीदने के कई फायदे हैंभारत में सबसे ज़्यादा बिकने वाली योजना। आइए इन लाभों को विस्तार से समझें ताकि आप एक शिक्षित विकल्प चुन सकें।

पेंशन योजना किसे खरीदनी चाहिए?

निम्नलिखित व्यक्तियों को पेंशन योजना खरीदने पर विचार करना चाहिए:

सर्वश्रेष्ठ पेंशन योजना के चयन का आधार

उपर्युक्त बीमाकर्ताओं का चयन वार्षिक नए व्यवसाय के संदर्भ में उच्चतम आय के आधार पर किया गया है प्रीमियम।

निम्न तालिका इन बीमा कंपनियों और वित्त वर्ष 2022-23 में उनके द्वारा अर्जित प्रीमियम आय पर प्रकाश डालती है।

संक्षेप में

किसी खास पेंशन प्लान को चुनने से पहले, आपको अपनी ज़रूरतों, भविष्य के लक्ष्यों और वित्तीय योजनाओं पर विचार करना चाहिए। सुनिश्चित करें कि चुनी गई योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो। अगर आप अभी अपने परिवार के अकेले कमाने वाले सदस्य हैं, या आपको कुछ ऋण दायित्वों को पूरा करना है, या अपने बच्चों की शिक्षा की योजना बनानी है, तो पेंशन राशि आपके सभी संभावित खर्चों से ज़्यादा होनी चाहिए।

जबकि बाजार से जुड़े निवेश विकल्पों में ज़्यादा खरीद मूल्य लगते हैं, इन योजनाओं में ज़्यादा बड़ी राशि की गारंटी होने की संभावना ज़्यादा होती है। हालांकि, यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं और बाजार की अस्थिरता से सुरक्षित रहना चाहते हैं, तो पारंपरिक बचत/वार्षिकी योजना एक अच्छी शुरुआत है।

पेंशन या सेवानिवृत्ति योजना पर अधिक मार्गदर्शन के लिए, PolicyX.com पर जाएं।

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