पेंशन या रिटायरमेंट प्लान एक निवेश विकल्प है जो एक निश्चित अवधि में कॉर्पस बनाने के लिए बचत को आवंटित करने में मदद करता है। रिटायरमेंट के बाद अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको अपने रोजगार के वर्षों के दौरान नियमित रूप से निवेश करना चाहिए। एक उपयुक्त पेंशन प्लान आपको महंगाई को कम करने में मदद करता है और सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि के दौरान आपको और आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करता है।
वर्तमान में, भारत में बीमा क्षेत्र आपको सेवानिवृत्ति के बाद आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन जीने के लिए कुछ बेहतरीन पेंशन प्लान प्रदान करता है। आपकी सुविधा के लिए, हमने भारत में शीर्ष 10 पेंशन प्लान सूचीबद्ध किए हैं जो आपके लक्ष्यों तक पहुँचने में आपकी मदद करेंगे।
नीचे दी गई इरदाई द्वारा अनुमोदित जीवन बीमा कंपनियों से सबसे उपयुक्त जीवन बीमा प्लान की तुलना करें और खरीदें।
कंपनी का नाम | प्लान का नाम | प्लान का प्रकार | प्रवेश की आयु | परिपक्वता की आयु | पॉलिसी की अवधि | पीपीटी |
एलआईसी | एलआईसी की नई जीवन शांति | नॉन-लिंक्ड, डिफर्ड एन्युटी | 30-79 वर्ष | 31-80 वर्ष | एनए | सिंगल |
एचडीएफसी लाइफ़ | एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 रिटायर | मार्केट-लिंक्ड | 18-65 वर्ष | 45-75 वर्ष | 10-35 वर्ष | रेगुलर, लिमिटेड, सिंगल |
एसबीआई लाइफ़ | एसबीआई लाइफ़ सरल रिटायरमेंट सेवर | पारंपरिक बचत | 18-65 वर्ष | 40-70 वर्ष | अधिकतम: 40 वर्ष | रेगुलर, सिंगल |
आईसीआईसीआई प्रू | आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट | मार्केट-लिंक्ड | 18-70 वर्ष | 30-80 वर्ष | 10-30 वर्ष | रेगुलर, लिमिटेड |
मैक्स लाइफ | मैक्स लाइफ़ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लान | तत्काल/विलंबित वार्षिकी | तत्काल वार्षिकी: 0-80 आस्थगित वार्षिकी: 45-80 वर्ष |
46-90 वर्ष | एनए | सिंगल |
बजाज आलियांज | बजाज एलियांज़ लॉन्गलाइफ़ गोल | मार्केट-लिंक्ड | 18-65 वर्ष | 99 वर्ष | 99 माइनस एंट्री एज | 10 - 25 वर्ष |
कोटक लाइफ | कोटक प्रीमियर पेंशन प्लान | पारंपरिक बचत | 30-60 वर्ष | 45-70 वर्ष | 10-30 वर्ष | रेगुलर, लिमिटेड, सिंगल |
अबसली | अबसली एम्पॉवर पेंशन प्लान | मार्केट-लिंक्ड | 25-70 वर्ष | 80 वर्ष | 5-30 वर्ष | रेगुलर |
टाटा एआईए | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड मंथली इनकम प्लान | नॉन-लिंक्ड, ट्रेडिशनल | 6-60 वर्ष | 65-68 वर्ष | 5,8,12 वर्ष | 5,8,12 वर्ष |
इंडियाफर्स्ट लाइफ | इंडियाफर्स्ट लाइफ़ गारंटीड एन्युइटी प्लान | आस्थगित जीवन वार्षिकी | 40-80 वर्ष | एनए | एनए | सिंगल |
नोट: उत्पादों के सभी विवरण सीधे पेंशन प्लान प्रदाताओं की आधिकारिक वेबसाइटों से प्राप्त किए गए हैं। सूची को निश्चित नहीं माना जाना चाहिए, यह देखते हुए कि लाभ और वार्षिकी भुगतान अलग-अलग कारकों जैसे कि आयु, लिंग, आय, बीमा राशि/निवेशित और बाजार में उतार-चढ़ाव (यूलिप के मामले में) के अनुसार अलग-अलग होते हैं।
यह अनुभाग उपर्युक्त पेंशन योजनाओं में से प्रत्येक की प्रमुख विशेषताओं के बारे में जानकारी प्रदान करता है। अधिक जानकारी के लिए, आप कंपनियों की वेबसाइट पर प्लान ब्रोशर का उल्लेख कर सकते हैं या PolicyX.com पर हमसे संपर्क कर सकते हैं।
एलआईसी न्यू जीवन शांति इंश्योरेंस प्लान एक नॉन-पार्टिसिपेटरी, नॉन-लिंक्ड, सिंगल प्रीमियम पेमेंट प्लान है, जो डिफर्ड एन्युटी विकल्पों के माध्यम से रिटर्न का लाभ प्रदान करता है। आप ऑनलाइन और ऑफलाइन मोड के माध्यम से इस पॉलिसी का लाभ उठा सकते हैं। इस प्लान के तहत, डिफर्ड एन्युटी के पेआउट मोड को दो विकल्पों में विभाजित किया जाता है - जॉइंट लाइफ़ एन्युइटी और सिंगल लाइफ एन्युटी।
मुख्य विशेषताएं
HDFC लाइफ़ क्लिक 2 रिटायर इंश्योरेंस प्लान एक यूनिट-लिंक्ड ऑनलाइन इंश्योरेंस प्लान है जो मार्केट बेस्ड रिटर्न प्रदान करता है और इंश्योर्ड को रिटायरमेंट के बाद की ज़रूरतों को पूरा करने में भी मदद करता है।
मुख्य विशेषताएं
यह एक सहभागी, व्यक्तिगत, गैर-लिंक्ड, बचत पेंशन उत्पाद है। एसबीआई लाइफ़ सरल रिटायरमेंट सेवर पॉलिसीधारकों को रिटायरमेंट के दौरान आय स्रोत बनाने में मदद करता है।
मुख्य विशेषताएं
आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट शेयरों में निवेश के अवसरों के माध्यम से बीमित व्यक्ति को आय का एक नियमित स्रोत प्रदान करने में मदद करता है।
मुख्य विशेषताएं
मैक्स लाइफ़ गारंटीड लाइफ़ इनकम प्लान एक पारंपरिक पेंशन प्लान है जो पॉलिसीधारकों को रिटायरमेंट के बाद नियमित आय के लिए एक कोष बनाने में सहायता करता है।
मुख्य विशेषताएं
बजाज आलियांज लॉन्गलाइफ गोल यूनिट-लिंक्ड, व्होल लाइफ़ कवर है जो बचत कोष बनाने और 99 वर्ष की आयु तक आय अर्जित करने में मदद करता है।
मुख्य विशेषताएं
ऑनलाइन उपलब्ध, कोटक प्रीमियर पेंशन प्लान उन लोगों के लिए एक पारंपरिक, प्रतिभागी पेंशन विकल्प है जो अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करना चाहते हैं।
मुख्य विशेषताएं
आदित्य बिड़ला सन लाइफ एम्पॉवर पेंशन एक यूनिट-लिंक्ड और एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग पेंशन प्लान है। यह प्लान आपको रिटायरमेंट के बाद के दिनों के लिए फाइनेंशियल कॉर्पस बनाने में मदद करता है।
मुख्य विशेषताएं
टाटा ऐया द्वारा पेश किया गया गारंटीड मंथली इनकम प्लान एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड, व्यक्तिगत जीवन बीमा बचत विकल्प है। यह आपको भविष्य में वापस आने के लिए एक वित्तीय जाल बनाने में मदद करता है।
मुख्य विशेषताएं
यह एक डिफर्ड लाइफ एन्युइटी प्लान है, जिसके तहत पॉलिसीधारक एकल प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और आजीवन लाभ प्राप्त कर सकते हैं। यह प्लान पॉलिसीधारकों को उनकी ज़रूरतों के अनुसार 12 अलग-अलग वार्षिकी विकल्पों में से चुनने की अनुमति देता है।
मुख्य विशेषताएं
उपर्युक्त बीमाकर्ताओं का चयन वार्षिक नए व्यवसाय प्रीमियम के संदर्भ में उच्चतम आय के आधार पर किया गया है।
निम्नलिखित तालिका इन बीमाकर्ताओं और वित्त वर्ष 2019-20 में उनके द्वारा उत्पन्न प्रीमियम आय पर प्रकाश डालती है।
शीर्ष कंपनियां | वार्षिक न्यू बिज़नेस प्रीमियम (रु. करोड़ में) |
एलआईसी | 1,78,276.24 |
एचडीएफसी लाइफ़ | 17,238.45 |
एसबीआई लाइफ़ | 16,592.49 |
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल | 12,487.52 |
मैक्स लाइफ | 5,583.48 |
बजाज आलियांज | 5,179.01 |
कोटक महिंद्रा | 5,105.77 |
आदित्य बिड़ला सनलाइफ | 3,657.22 |
टाटा एआईए | 3,242.01 |
इंडिया फ़र्स्ट | 1,866.79 |
जबकि प्रत्येक योजना अपने स्वयं के लाभों के साथ आती है, यह महत्वपूर्ण है कि आप यह पहचानें कि आपकी ज़रूरतें क्या हैं। यदि आप अभी अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, या आपके पास योजना बनाने के लिए कुछ ऋण दायित्व हैं, या आपके बच्चों की शिक्षा पूरी करने के लिए हैं, तो पेंशन राशि आपके सभी संभावित खर्चों से अधिक होनी चाहिए।
जबकि मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट विकल्पों में उच्च खरीद मूल्य लगते हैं, लेकिन इन योजनाओं के बड़े कॉर्पस की गारंटी होने की अधिक संभावना है। हालांकि, यदि आप जोखिमों से वंचित हैं और बाजार की अस्थिरता से सुरक्षित रहना चाहते हैं, तो पारंपरिक बचत/वार्षिकी योजना शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है।
हालांकि, सबसे महत्वपूर्ण कारक यह होना चाहिए कि सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय दायित्वों के बिना जीवन व्यतीत करें और सबसे अच्छा विकल्प वह है जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में कामयाब होता है। पेंशन योजना के बारे में अधिक मार्गदर्शन के लिए, यहां जाएं
नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।