टॉप 10 पेंशन प्लान

पेंशन या रिटायरमेंट प्लान एक निवेश विकल्प है जो एक निश्चित अवधि में कॉर्पस बनाने के लिए बचत को आवंटित करने में मदद करता है। रिटायरमेंट के बाद अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको अपने रोजगार के वर्षों के दौरान नियमित रूप से निवेश करना चाहिए। एक उपयुक्त पेंशन प्लान आपको महंगाई को कम करने में मदद करता है और सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि के दौरान आपको और आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करता है।

वर्तमान में, भारत में बीमा क्षेत्र आपको सेवानिवृत्ति के बाद आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन जीने के लिए कुछ बेहतरीन पेंशन प्लान प्रदान करता है। आपकी सुविधा के लिए, हमने भारत में शीर्ष 10 पेंशन प्लान सूचीबद्ध किए हैं जो आपके लक्ष्यों तक पहुँचने में आपकी मदद करेंगे।

भारत में शीर्ष 10 पेंशन योजनाओं की सूची

• एलआईसी की नई जीवन शांति
• एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 रिटायर
• एसबीआई लाइफ़ सरल रिटायरमेंट सेवर
• आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट
• मैक्स लाइफ़ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लान
• बजाज एलियांज़ लाइफ़लॉन्ग गोल
• कोटक प्रीमियर पेंशन प्लान
• अबसली एम्पॉवर पेंशन प्लान
• टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड मंथली इनकम प्लान
• इंडियाफर्स्ट लाइफ़ गारंटीड एन्युइटी प्लान

नोट: उत्पादों के सभी विवरण सीधे पेंशन प्लान प्रदाताओं की आधिकारिक वेबसाइटों से प्राप्त किए गए हैं। सूची को निश्चित नहीं माना जाना चाहिए, यह देखते हुए कि लाभ और वार्षिकी भुगतान अलग-अलग कारकों जैसे कि आयु, लिंग, आय, बीमा राशि/निवेशित और बाजार में उतार-चढ़ाव (यूलिप के मामले में) के अनुसार अलग-अलग होते हैं।

भारत में शीर्ष 10 पेंशन योजनाओं का संक्षिप्त विवरण

यह अनुभाग उपर्युक्त पेंशन योजनाओं में से प्रत्येक की प्रमुख विशेषताओं के बारे में जानकारी प्रदान करता है। अधिक जानकारी के लिए, आप कंपनियों की वेबसाइट पर प्लान ब्रोशर का उल्लेख कर सकते हैं या PolicyX.com पर हमसे संपर्क कर सकते हैं।

1. एलआईसी न्यू जीवन शांति प्लान

   एलआईसी न्यू जीवन शांति इंश्योरेंस प्लान एक नॉन-पार्टिसिपेटरी, नॉन-लिंक्ड, सिंगल प्रीमियम पेमेंट प्लान है, जो डिफर्ड एन्युटी विकल्पों के माध्यम से रिटर्न का लाभ प्रदान करता है। आप ऑनलाइन और ऑफलाइन मोड के माध्यम से इस पॉलिसी का लाभ उठा सकते हैं। इस प्लान के तहत, डिफर्ड एन्युटी के पेआउट मोड को दो विकल्पों में विभाजित किया जाता है - जॉइंट लाइफ़ एन्युइटी और सिंगल लाइफ एन्युटी।

   मुख्य विशेषताएं

   • एकमुश्त निवेश करके, आप आय के दीर्घकालिक स्रोत का लाभ उठा सकते हैं।
   • पॉलिसीधारक योजना के तहत विकलांग लोगों के लिए ऐड-ऑन कवर का लाभ उठा सकते हैं।
   • यह प्लान वार्षिकी दरों पर छूट प्रदान करता है।
   • पॉलिसीधारक चार वार्षिकी मोड में से चुन सकते हैं- मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक, और वार्षिक।
2. इनके बारे में और जानें: एलआईसी न्यू जीवन शांति प्लान

3. एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 रिटायर प्लान

   एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 रिटायर इंश्योरेंस प्लान एक यूनिट-लिंक्ड ऑनलाइन इंश्योरेंस प्लान है जो मार्केट बेस्ड रिटर्न प्रदान करता है और इंश्योर्ड को रिटायरमेंट के बाद की ज़रूरतों को पूरा करने में भी मदद करता है।

   मुख्य विशेषताएं

   • यह प्लान एक मृत्यु लाभ प्रदान करता है जो फंड मूल्य से अधिक होगा या भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% तक होगा।
   • यह प्लान निहित लाभ प्रदान करता है और कोई प्रीमियम आवंटन शुल्क नहीं लगाया जा सकता है।
   • पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80CCC के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

4. एसबीआई लाइफ़ सरल रिटायरमेंट सेवर

   यह एक सहभागी, व्यक्तिगत, गैर-लिंक्ड, बचत पेंशन उत्पाद है। एसबीआई लाइफ़ सरल रिटायरमेंट सेवर पॉलिसीधारकों को रिटायरमेंट के दौरान आय स्रोत बनाने में मदद करता है।

   मुख्य विशेषताएं

   • कॉर्पस को एक साधारण रिवर्सनरी बोनस के साथ बनाया जा सकता है, जिसे पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रूप से जोड़ा जाता है।
   • एसबीआई लाइफ़ - पसंदीदा टर्म राइडर के साथ लाइफ़ कवर का लाभ उठाया जा सकता है।
   • पॉलिसीधारक परिपक्वता के साथ-साथ मृत्यु लाभ का भी लाभ उठा सकते हैं।
   • पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80CCC के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

5. आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट प्लान

   आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट शेयरों में निवेश के अवसरों के माध्यम से बीमित व्यक्ति को आय का एक नियमित स्रोत प्रदान करने में मदद करता है।

   मुख्य विशेषताएं

   • यह प्लान कई भुगतान आवृत्ति मोड जैसे मासिक, द्वि-वार्षिक और वार्षिक के साथ आता है। प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, छमाही या मासिक रूप से किया जा सकता है।
   • मृत्यु लाभ भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% के बराबर है।
   • इस पेंशन पॉलिसी के साथ, पॉलिसीधारक अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं।

6. मैक्स लाइफ़ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लान

   मैक्स लाइफ़ गारंटीड लाइफ़ इनकम प्लान एक पारंपरिक पेंशन प्लान है जो पॉलिसीधारकों को रिटायरमेंट के बाद नियमित आय के लिए एक कोष बनाने में सहायता करता है।

   मुख्य विशेषताएं

   • यह प्लान तब तक पेंशन प्रदान करता रहता है जब तक आप और आपका जीवनसाथी जीवित नहीं हो जाते।
   • बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, प्लान नॉमिनी को संपूर्ण खरीद मूल्य प्रदान करता है।
   • आप मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर पेंशन प्राप्त कर सकते हैं।
   • यह प्लान छह वार्षिकी विकल्प प्रदान करता है।

7. बजाज एलियांज़ लाइफ़लॉन्ग गोल

   बजाज आलियांज लाइफ़लॉन्ग गोल यूनिट-लिंक्ड, व्होल लाइफ़ कवर है जो बचत कोष बनाने और 99 वर्ष की आयु तक आय अर्जित करने में मदद करता है।

   मुख्य विशेषताएं

   • यह प्लान गारंटीड लॉयल्टी एडिशन प्रदान करता है।
   • पॉलिसीधारकों को 99 तक आय स्ट्रीम का आश्वासन दिया जाता है।
   • पॉलिसीधारक जीवन बीमा शुल्क के आवधिक रिटर्न से भी लाभ उठा सकते हैं।
   • पॉलिसीधारक धारा 80C और 10 (10D) के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

8. कोटक प्रीमियर पेंशन प्लान

   ऑनलाइन उपलब्ध, कोटक प्रीमियर पेंशन प्लान उन लोगों के लिए एक पारंपरिक, प्रतिभागी पेंशन विकल्प है जो अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करना चाहते हैं।

   मुख्य विशेषताएं

   • योजना में गारंटीकृत परिवर्धन और अर्जित बोनस प्रदान किए जाते हैं।
   • पॉलिसीधारक कई प्रीमियम भुगतान मोड में से चुन सकते हैं।
   • सुनिश्चित लाभ की गणना मृत्यु/वेस्टिंग पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% के रूप में की जाती है।
   • आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा का लाभ उठाया जा सकता है।

9. अबसली एम्पॉवर पेंशन प्लान

   आदित्य बिड़ला सन लाइफ एम्पॉवर पेंशन एक यूनिट-लिंक्ड और एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग पेंशन प्लान है। यह प्लान आपको रिटायरमेंट के बाद के दिनों के लिए फाइनेंशियल कॉर्पस बनाने में मदद करता है।

   मुख्य विशेषताएं

   • पॉलिसी आपकी बीमा राशि पर निहित लाभ और अतिरिक्त लाभ प्रदान करती है।
   • देय मृत्यु लाभ की गणना गारंटीड बीमा राशि या आरंभ में पॉलिसी फंड मूल्य, जो भी अधिक हो, के रूप में की जाती है।
   • यह प्लान एक स्व-प्रबंधित विकल्प प्रदान करता है, जिससे आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार वांछित फंड विकल्प चुन सकते हैं।

10. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड मंथली इनकम प्लान

    टाटा ऐया द्वारा पेश किया गया गारंटीड मंथली इनकम प्लान एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड, व्यक्तिगत जीवन बीमा बचत विकल्प है। यह आपको भविष्य में वापस आने के लिए एक वित्तीय जाल बनाने में मदद करता है।

    मुख्य विशेषताएं

    • यह सेवानिवृत्ति की आयु के बाद 288 महीने तक की मासिक आय प्रदान करता है।
    • उच्च प्रीमियम राशि का भुगतान करने पर मासिक आय बढ़ती है।
    • पॉलिसीधारकों के पास अपनी पॉलिसी पर लोन लेने की सुविधा होती है।
    • प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, अर्ध-वार्षिक, त्रैमासिक, मासिक रूप से किया जा सकता है।

11. इंडियाफर्स्ट लाइफ़ गारंटीड एन्युइटी प्लान

    यह एक डिफर्ड लाइफ एन्युइटी प्लान है, जिसके तहत पॉलिसीधारक एकल प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और आजीवन लाभ प्राप्त कर सकते हैं। यह प्लान पॉलिसीधारकों को उनकी ज़रूरतों के अनुसार 12 अलग-अलग वार्षिकी विकल्पों में से चुनने की अनुमति देता है।

    मुख्य विशेषताएं

    • पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर खरीद मूल्य की वापसी सुविधा का लाभ उठाया जा सकता है।
    • जॉइंट लाइफ़ कवर पॉलिसीधारकों को कवर के तहत अपने प्रियजनों की सहायता करने का विकल्प प्रदान करता है।
    • एस्केलेटिंग लाइफ एन्युटी विकल्प के साथ वार्षिकी राशि लगातार बढ़ती है।

चयन के लिए आधार

उपर्युक्त बीमाकर्ताओं का चयन वार्षिक नए व्यवसाय प्रीमियम के संदर्भ में उच्चतम आय के आधार पर किया गया है।

निम्नलिखित तालिका इन बीमाकर्ताओं और वित्त वर्ष 2021-22 में उनके द्वारा उत्पन्न प्रीमियम आय पर प्रकाश डालती है।

इसे संक्षेप में प्रस्तुत करने के लिए

जबकि प्रत्येक योजना अपने स्वयं के लाभों के साथ आती है, यह महत्वपूर्ण है कि आप यह पहचानें कि आपकी ज़रूरतें क्या हैं। यदि आप अभी अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, या आपके पास योजना बनाने के लिए कुछ ऋण दायित्व हैं, या आपके बच्चों की शिक्षा पूरी करने के लिए हैं, तो पेंशन राशि आपके सभी संभावित खर्चों से अधिक होनी चाहिए।

जबकि मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट विकल्पों में उच्च खरीद मूल्य लगते हैं, लेकिन इन योजनाओं के बड़े कॉर्पस की गारंटी होने की अधिक संभावना है। हालांकि, यदि आप जोखिमों से वंचित हैं और बाजार की अस्थिरता से सुरक्षित रहना चाहते हैं, तो पारंपरिक बचत/वार्षिकी योजना शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है।

हालांकि, सबसे महत्वपूर्ण कारक यह होना चाहिए कि सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय दायित्वों के बिना जीवन व्यतीत करें और सबसे अच्छा विकल्प वह है जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में कामयाब होता है। पेंशन योजना के बारे में अधिक मार्गदर्शन के लिए, यहां जाएं

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इसके द्वारा समीक्षित : नवल गोयल

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।