भारत में सर्वश्रेष्ठ पेंशन प्लान: अवलोकन

पेंशन या रिटायरमेंट प्लान एक निवेश विकल्प है, जो एक निश्चित अवधि में कोष बनाने के लिए बचत को आवंटित करने में मदद करता है। रिटायरमेंट के बाद अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको अपने रोजगार के वर्षों के दौरान नियमित रूप से निवेश करना चाहिए। एक उपयुक्त पेंशन प्लान आपको मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है और आपको और आपके परिवार को सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि के दौरान आपकी ज़रूरतों को पूरा करने में मदद करता है।

वर्तमान में, भारत में इंश्योरेंस सेक्टर आपको रिटायरमेंट के बाद आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन जीने के लिए कुछ बेहतरीन पेंशन स्कीम प्रदान करता है। आपकी सुविधा के लिए, हमने भारत में शीर्ष 10 पेंशन योजनाओं की एक सूची प्रदान की है, जिन पर आप निवेश के लिए विचार कर सकते हैं।

भारत में टॉप 10 पेंशन प्लान की सूची

हमने विभिन्न प्रमुख मैट्रिक्स जैसे कि कंपनी की बाज़ार प्रतिष्ठा, क्रेडिट योग्यता, शाखा कार्यालयों की संख्या, ग्राहक सहायता गुणवत्ता, आदि के आधार पर आपके लिए चुनने के लिए भारत में सबसे अच्छी सेवानिवृत्ति योजनाओं की एक सूची तैयार की है।

• एलआईसी की नई जीवन शांति
• एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 रिटायर
• एसबीआई लाइफ़ सरल रिटायरमेंट सेवर
• आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट
• मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लान
• बजाज एलियांज़ लाइफ़लॉन्ग गोल
• कोटक प्रीमियर पेंशन प्लान
• एबीएसएलआई एम्पॉवर पेंशन प्लान
• टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड मंथली इनकम प्लान
• इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड एन्युटी प्लान

भारत में शीर्ष 10 पेंशन योजनाओं का संक्षिप्त विवरण

यह अनुभाग उपर्युक्त पेंशन योजनाओं में से प्रत्येक की प्रमुख विशेषताओं के बारे में जानकारी प्रदान करता है। अधिक जानकारी के लिए, आप कंपनियों की वेबसाइटों पर प्लान ब्रोशर देख सकते हैं या PolicyX.com पर हमसे संपर्क कर सकते हैं।

1. एलआईसी न्यू जीवन शांति प्लान

   एलआईसी न्यू जीवन शांति बीमा योजना एक गैर-सहभागी, गैर-लिंक्ड, एकल प्रीमियम भुगतान योजना है जो स्थगित वार्षिकी विकल्पों के माध्यम से रिटर्न का लाभ प्रदान करती है। आप इस पॉलिसी का लाभ ऑनलाइन के साथ-साथ ऑफलाइन मोड के माध्यम से भी ले सकते हैं। इस प्लान के तहत, डिफर्ड एन्युटी के पेआउट मोड को दो विकल्पों में विभाजित किया जाता है - ज्वाइंट लाइफ़ एन्युइटी और सिंगल लाइफ़ एन्युइटी।

   मुख्य विशेषताएं

   • एकमुश्त निवेश करके, आप आय के दीर्घकालिक स्रोत का लाभ उठा सकते हैं।
   • पॉलिसीधारक प्लान के तहत आश्रित विकलांग लोगों के लिए ऐड-ऑन कवर का लाभ उठा सकते हैं।
   • यह प्लान वार्षिकी दरों पर छूट प्रदान करता है।
   • पॉलिसीधारक चार वार्षिकी मोड में से चुन सकते हैं- मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक और वार्षिक।

   एलआईसी की नई जीवन शांति योजना के बारे में और जानें

2. HDFC लाइफ़ क्लिक 2 रिटायर प्लान

   HDFC लाइफ़ क्लिक 2 रिटायर इंश्योरेंस प्लान एक यूनिट-लिंक्ड ऑनलाइन इंश्योरेंस प्लान है जो बाज़ार आधारित रिटर्न प्रदान करता है और रिटायरमेंट के बाद की ज़रूरतों को पूरा करने में बीमित व्यक्ति की सहायता भी करता है।

   आइए इस प्लान को एक सरल उदाहरण के साथ समझते हैं। श्री वर्मा ने HDFC लाइफ़ क्लिक 2 रिटायर को 20 साल की अवधि के लिए रु. 15 लाख सिंगल प्रीमियम में ख़रीदा, यह प्लान 8% प्रति वर्ष के उदाहरण मूल्य पर 45,17,751 रुपये का फंड वैल्यू प्रदान करेगा।

   प्रतिफल की अनुमानित दर @ 8% प्रति वर्ष- रु. 45,17,751

   4% प्रति वर्ष की दर से रिटर्न की अनुमानित दर- 21,23,802 रु

   मुख्य विशेषताएं

   • यह प्लान मृत्यु लाभ प्रदान करता है जो फंड वैल्यू से अधिक या भुगतान किए गए प्रीमियम के 105% से अधिक होगा।
   • यह प्लान निहित लाभ प्रदान करता है और कोई प्रीमियम आवंटन शुल्क नहीं लगाया जा सकता है।
   • पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80CCC के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

3. एसबीआई लाइफ़ सरल रिटायरमेंट सेवर

   यह एक सहभागी, व्यक्तिगत, नॉन-लिंक्ड, बचत पेंशन उत्पाद है। एसबीआई लाइफ़ सरल रिटायरमेंट सेवर पॉलिसीधारकों को रिटायरमेंट के दौरान आय का स्रोत बनाने में मदद करता है। आप SBI टर्म इंश्योरेंस राइडर के साथ इस प्लान के साथ लाइफ़ कवर भी प्राप्त कर सकते हैं।

   मुख्य विशेषताएं

   • एक साधारण रिवर्सनरी बोनस के साथ कॉर्पस बनाया जा सकता है, जिसे पॉलिसी अवधि के दौरान नियमित रूप से जोड़ा जाता है।
   • लाइफ़ कवर का लाभ एसबीआई लाइफ़ - पसंदीदा टर्म राइडर के साथ लिया जा सकता है।
   • पॉलिसीधारक परिपक्वता के साथ-साथ मृत्यु लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं।
   • पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80CCC के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

4. आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट प्लान

   आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट स्टॉक में निवेश के अवसरों के माध्यम से बीमित व्यक्ति को आय का एक नियमित स्रोत प्रदान करने में मदद करता है। इस प्लान में पूरा जोखिम पॉलिसीधारकों द्वारा वहन किया जाता है क्योंकि रिटर्न आपके निवेश के बाजार प्रदर्शन पर निर्भर करता है।

   मुख्य विशेषताएं

   • यह योजना मासिक, द्वि-वार्षिक और वार्षिक जैसे कई भुगतान आवृत्ति मोड के साथ आती है। प्रीमियम का भुगतान वार्षिक, छमाही या मासिक रूप से किया जा सकता है।
   • डेथ बेनिफ़िट भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% के बराबर है।
   • इस पेंशन पॉलिसी के साथ, पॉलिसीधारक अपनी कर योग्य आय को कम कर सकते हैं।

5. मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लान

   मैक्स लाइफ़ गारंटीड लाइफ़ इनकम प्लान एक पारंपरिक पेंशन प्लान है, जो पॉलिसीधारकों को रिटायरमेंट के बाद नियमित आय के लिए एक कोष बनाने में सहायता करता है। आप यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप और आपका जीवनसाथी एक ही प्लान के तहत सुरक्षित हैं, आप जॉइंट लाइफ़ कवर का भी लाभ उठा सकते हैं।

   मुख्य विशेषताएं

   • यह प्लान तब तक पेंशन प्रदान करता रहता है जब तक आप और आपका जीवनसाथी जीवित नहीं हो जाते।
   • बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, प्लान नॉमिनी को संपूर्ण खरीद मूल्य प्रदान करता है।
   • आप मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर पेंशन प्राप्त कर सकते हैं।
   • इस प्लान में छह वार्षिकी विकल्प दिए गए हैं।

6. बजाज एलियांज़ लाइफ़लॉन्ग गोल

   बजाज आलियांज़ का लाइफ़लॉन्ग गोल एक यूनिट-लिंक्ड, होल लाइफ़ कवर है, जो बचत कोष बनाने और 99 वर्ष की आयु तक आय अर्जित करने में मदद करता है। इस प्लान में चुनने के लिए दो विकल्प हैं: प्रीमियम की छूट के बिना लॉन्गलाइफ़ गोल II और प्रीमियम की छूट के साथ लॉन्गलाइफ़ गोल II।

   मुख्य विशेषताएं

   • यह प्लान गारंटीकृत लॉयल्टी एडिशन प्रदान करता है।
   • पॉलिसीधारकों को 99 तक इनकम स्ट्रीम का आश्वासन दिया जाता है।
   • पॉलिसीधारक लाइफ़ कवर शुल्कों के आवधिक रिटर्न से भी लाभ उठा सकते हैं।
   • पॉलिसीधारक धारा 80C और 10 (10D) के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।

7. कोटक प्रीमियर पेंशन प्लान

   ऑनलाइन उपलब्ध, कोटक प्रीमियर पेंशन प्लान उन व्यक्तियों के लिए एक पारंपरिक, सहभागी पेंशन विकल्प है जो अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करना चाहते हैं। यह प्लान आपको गारंटीकृत बोनस प्रदान करता है जो मूल बीमा राशि का निश्चित प्रतिशत होता है।

   मुख्य विशेषताएं

   • योजना गारंटीकृत परिवर्धन और अर्जित बोनस प्रदान करती है।
   • पॉलिसीधारक कई प्रीमियम भुगतान मोड में से चुन सकते हैं।
   • सुनिश्चित लाभ की गणना मृत्यु/निहित होने पर भुगतान किए गए कुल प्रीमियम के 105% के रूप में की जाती है।
   • आकस्मिक मृत्यु और विकलांगता के खिलाफ अतिरिक्त सुरक्षा का लाभ उठाया जा सकता है।

8. आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंश्योरेंस एम्पावर पेंशन प्लान

   आदित्य बिड़ला सन लाइफ एम्पावर पेंशन एक यूनिट-लिंक्ड और नॉन-पार्टिसिपेटिंग पेंशन प्लान है। यह प्लान आपको रिटायरमेंट के बाद के दिनों के लिए फाइनेंशियल कॉर्पस बनाने में मदद करता है। यह प्लान आपको गारंटीड एडिशन भी प्रदान करता है जो आपके समग्र लाभों को बढ़ाता है।

   मुख्य विशेषताएं

   • पॉलिसी आपकी बीमा राशि में निहित लाभ और अतिरिक्त सुविधाएं प्रदान करती है।
   • देय मृत्यु लाभ की गणना गारंटीकृत बीमा राशि या शुरुआत के समय पॉलिसी फंड मूल्य, जो भी अधिक हो, के रूप में की जाती है।
   • यह प्लान एक स्व-प्रबंधित विकल्प प्रदान करता है, जिससे आप अपनी जोखिम लेने की क्षमता के अनुसार वांछित फंड विकल्प चुन सकते हैं।

9. टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड मंथली इनकम प्लान

   टाटा एआईए द्वारा दी जाने वाली गारंटीड मंथली इनकम प्लान एक नॉन-पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड, व्यक्तिगत जीवन बीमा बचत विकल्प है। यह आपको भविष्य में आगे बढ़ने के लिए वित्तीय जाल बनाने में मदद करता है।

   मुख्य विशेषताएं

   • यह सेवानिवृत्ति की आयु के बाद 10/16/24 वर्ष तक की मासिक आय प्रदान करता है।
   • उच्च प्रीमियम राशि का भुगतान करने पर मासिक आय बढ़ती है।
   • पॉलिसीधारकों के पास अपनी पॉलिसी पर लोन लेने की सुविधा है।
   • प्रीमियम का भुगतान सालाना, छमाही, त्रैमासिक या मासिक रूप से किया जा सकता है।

10. इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड एन्युटी प्लान

    यह एक स्थगित जीवन वार्षिकी योजना है, जिसके तहत पॉलिसीधारक एकल प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और आजीवन लाभ प्राप्त कर सकते हैं। यह प्लान पॉलिसीधारकों को अपनी ज़रूरतों के अनुसार 12 अलग-अलग वार्षिकी विकल्पों में से चुनने की अनुमति देता है।

    मुख्य विशेषताएं

    • पॉलिसीधारक की मृत्यु पर खरीद मूल्य की वापसी की सुविधा का लाभ उठाया जा सकता है।
    • जॉइंट लाइफ़ कवर पॉलिसीधारकों को कवर के तहत अपने प्रियजनों की सहायता करने का विकल्प प्रदान करता है।
    • बढ़ते जीवन वार्षिकी विकल्प के साथ वार्षिकी राशि लगातार बढ़ती जाती है।

भारत में पेंशन प्लान खरीदने के फायदे

भारत में रिटायरमेंट या पेंशन प्लान खरीदने से कई तरह के लाभ मिलते हैं। आइए इन लाभों को विस्तार से समझते हैं:

चयन के लिए आधार

उपर्युक्त बीमाकर्ताओं का चयन वार्षिक नए बिज़नेस प्रीमियम के संदर्भ में उच्चतम आय के आधार पर किया गया है।

निम्नलिखित तालिका इन बीमाकर्ताओं और वित्त वर्ष 2022-23 में उनके द्वारा उत्पन्न प्रीमियम आय पर प्रकाश डालती है।

इसे संक्षेप में प्रस्तुत करने के लिए

हालांकि प्रत्येक प्लान अपने स्वयं के लाभों के साथ आता है, आपको यह पहचानना होगा कि आपकी ज़रूरतें क्या हैं। यदि आप अभी अपने परिवार के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं, या आपके पास पूरा करने के लिए कुछ ऋण दायित्व हैं, या योजना बनाने के लिए आपके बच्चों की शिक्षा है, तो पेंशन राशि आपके सभी संभावित खर्चों से संयुक्त रूप से अधिक होनी चाहिए।

हालांकि बाजार से जुड़े निवेश विकल्पों के लिए खरीद मूल्य अधिक होता है, लेकिन इन योजनाओं से बड़ी राशि की गारंटी मिलने की संभावना अधिक होती है। हालांकि, अगर आप जोखिमों से बचते हैं और बाजार की अस्थिरता से सुरक्षित रहना चाहते हैं, तो पारंपरिक बचत/वार्षिकी योजना शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है।

हालांकि, सबसे महत्वपूर्ण कारक यह होना चाहिए कि रिटायरमेंट के बाद वित्तीय दायित्वों के बिना जीवन व्यतीत किया जाए और सबसे अच्छा विकल्प वह है जो आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा कर सके। पेंशन योजना के बारे में अधिक मार्गदर्शन के लिए, PolicyX पर जाएं या हमें 1800-420-0269 पर कॉल करें.