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Updated on Apr 23, 2025 10 min read
पेंशन या रिटायरमेंट प्लान एक निवेश विकल्प है जो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एकमुश्त राशि बचाने में मदद करता है। रिटायरमेंट के बाद अधिकतम लाभ पाने के लिए, आपको अपने रोजगार के वर्षों के दौरान नियमित रूप से पेंशन प्लान में निवेश करना चाहिए। एक उपयुक्त पेंशन प्लान तब आपकी मदद करता है जब आप कोई आय नहीं कमा रहे होते हैं, खासकर आपके 60 से 90 के दशक में।
वर्तमान में, बीमा क्षेत्र भारत में कुछ बेहतरीन पेंशन प्लान प्रदान करता है जो आपको रिटायरमेंट के बाद वित्तीय रूप से सुरक्षित जीवन जीने में मदद करते हैं। आपकी सुविधा के लिए, हमने शीर्ष 10 पेंशन योजनाओं को सूचीबद्ध किया है, जिनमें से आप चुन सकते हैं।
आपको बेहतर स्पष्टता और समझ देने के लिए कि सेवानिवृत्ति पेंशन योजना कैसे काम करती है, आइए एक सरल उदाहरण पर नज़र डालते हैं।
35 वर्षीय व्यवसायी श्री शर्मा सालाना 30 लाख रुपये कमाते हैं। उन्हें एहसास हुआ कि उन्हें अपने रिटायरमेंट के वर्षों की योजना बनाने के लिए कुछ पैसे निवेश करने की ज़रूरत है। इसलिए उन्होंने 1 लाख रुपये के प्रीमियम, 20 साल की पॉलिसी अवधि और 10 साल की प्रीमियम भुगतान अवधि के साथ एचडीएफसी क्लिक 2 रिटायर प्लान खरीदा।
उन्हें 45 साल की उम्र तक प्रीमियम का भुगतान करना होगा और 55 साल की उम्र में उनकी पॉलिसी परिपक्व हो जाएगी।
55 साल की उम्र में उन्हें 13,10, 944 रुपये की परिपक्वता राशि मिलेगी।
योजना का नाम | पॉलिसीधारक की आयु | वार्षिक प्रीमियम | पॉलिसी अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि | परिपक्वता/सेवानिवृत्ति राशि |
एचडीएफसी क्लिक 2 रिटायर | 35 वर्ष | 1 लाख रुपये | 20 वर्ष | 10 वर्ष | 13,10,944 रुपये |
अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की अवधि को सुरक्षित करने के लिए सही पेंशन योजना चुनना आपको वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। हमने शीर्ष 10 पेंशन योजनाओं की एक सूची तैयार की है ताकि आप सही विकल्प चुन सकें।
कंपनी का नाम | प्लान का नाम | प्लान का प्रकार | प्रवेश आयु | परिपक्वता आयु | पॉलिसी अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि |
एलआईसी | एलआईसी न्यू जीवन शांति | नॉन-लिंक्ड, डिफर्ड एन्युटी | 30-79 वर्ष | 31-80 वर्ष | एनए | सिंगल |
एचडीएफसी लाइफ़ | एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 रिटायर | मार्केट-लिंक्ड | 18-65 वर्ष | 45-75 वर्ष | 10-35 वर्ष | नियमित, सीमित, सिंगल |
एसबीआई लाइफ | एसबीआई लाइफ सरल रिटायरमेंट सेवर | पारंपरिक बचत | 18-65 वर्ष | 40-70 वर्ष | अधिकतम: 40 वर्ष | नियमित, सिंगल |
आईसीआईसीआई प्रू | आईसीआईसीआई प्रू इजी रिटायरमेंट | मार्केट-लिंक्ड | 18-70 वर्ष | 30-80 वर्ष | 10-30 वर्ष | नियमित, सीमित |
एक्सिस मैक्स लाइफ | एक्सिस मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लान | तत्काल/आस्थगित वार्षिकी | तत्काल वार्षिकी: 0-80 आस्थगित वार्षिकी: 45-80 वर्ष | 46-90 वर्ष | एनए | एकल |
बजाज एलियांज | बजाज एलियांज लाइफ़लॉन्ग गोल | मार्केट-लिंक्ड | 18-65 वर्ष | 99 वर्ष | 99 माइनस एंट्री आयु | 10 - 25 वर्ष |
कोटक लाइफ | कोटक प्रीमियर पेंशन प्लान | पारंपरिक बचत | 30-60 वर्ष | 45-70 वर्ष | 10-30 वर्ष | नियमित, सीमित, एकल |
एबीएसएलआई | एबीएसएलआई एम्पावर पेंशन प्लान | बाजार से जुड़ा | 25-70 वर्ष | 80 वर्ष | 5-30 वर्ष | नियमित |
टाटा एआईए | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड मंथली इनकम प्लान | नॉन-लिंक्ड, ट्रेडिशनल | 6-60 वर्ष | 65-68 वर्ष | 5,8,12 वर्ष | 5,8,12 वर्ष |
इंडियाफर्स्ट लाइफ | इंडियाफर्स्ट लाइफ गारंटीड एन्युटी प्लान | आस्थगित जीवन एन्युटी | 40-80 वर्ष | एनए | एनए | एकल |
नोट: उत्पादों के सभी विवरण सीधे आधिकारिक वेबसाइट से लिए गए हैंपेंशन योजना प्रदाताओं की वेबसाइटें। इस सूची को अंतिम नहीं माना जाना चाहिए, क्योंकि लाभ और वार्षिकी भुगतान व्यक्तिगत कारकों जैसे कि आयु, लिंग, आय, बीमित राशि/निवेशित राशि और बाजार में उतार-चढ़ाव (यूएलआईपी के मामले में) के अनुसार अलग-अलग होते हैं।
भारत में शीर्ष 10 सेवानिवृत्ति योजनाओं की बेहतर समझ के लिए हमने आपको भारत में सबसे उपयुक्त पेंशन योजना चुनने में मदद करने के लिए एक संक्षिप्त अवलोकन प्रदान किया है। अधिक जानकारी के लिए, आप कंपनियों के प्लान ब्रोशर देख सकते हैं। वेबसाइट या PolicyX.com पर हमसे संपर्क करें।
एलआईसी न्यू जीवन शांति बीमा सबसे अच्छी पेंशन योजनाओं में से एक है जो डिफर्ड एन्युटी विकल्पों के माध्यम से रिटर्न का लाभ प्रदान करती है। आप इस पॉलिसी का लाभ ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से उठा सकते हैं। इस योजना के तहत, आस्थगित वार्षिकी के भुगतान मोड को दो विकल्पों में विभाजित किया गया है - संयुक्त जीवन वार्षिकी और एकल जीवन वार्षिकी।
एलआईसी न्यू जीवन शांति योजना की मुख्य विशेषताएं
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 रिटायर इंश्योरेंस प्लान एक यूनिट-लिंक्ड ऑनलाइन इंश्योरेंस प्लान है जो बाजार आधारित रिटर्न प्रदान करता है और बीमाधारक को रिटायरमेंट के बाद की जरूरतों को पूरा करने में भी सहायता करता है। इस योजना के साथ जोखिम कारक जुड़ा हुआ है क्योंकि आपका रिटर्न वास्तविक समय के बाजार प्रदर्शन पर आधारित है।
एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 रिटायर प्लान की मुख्य विशेषताएं
यह एक सहभागी, व्यक्तिगत, गैर-लिंक्ड, बचत पेंशन उत्पाद है। एसबीआई लाइफ सरल रिटायरमेंट सेवर पॉलिसीधारकों को रिटायरमेंट के दौरान आय का स्रोत बनाने में मदद करता है।
एसबीआई लाइफ सरल रिटायरमेंट सेवर की मुख्य विशेषताएं
आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट प्लान एक निवेश योजना है जो आपको अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करती है। यह योजना गारंटीशुदा सुनिश्चित लाभों के साथ बाजार में गिरावट से आपकी बचत की रक्षा करती है।
आईसीआईसीआई प्रू ईज़ी रिटायरमेंट प्लान की मुख्य विशेषताएं
एक्सिस मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफ इनकम प्लान एक पारंपरिक पेंशन प्लान है जो पॉलिसीधारकों को नियमित आय के लिए एक कोष बनाने में सहायता करता है सेवानिवृत्ति के बाद।
एक्सिस मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लान की मुख्य विशेषताएं
बजाज एलियांज लाइफलॉन्ग गोल एक यूनिट-लिंक्ड, संपूर्ण जीवन कवर है जो बचत कोष बनाने और 15 वर्ष की आयु तक आय अर्जित करने में मदद करता है। 99.
बजाज आलियांज लाइफलॉन्ग गोल की मुख्य विशेषताएं
ऑनलाइन उपलब्ध, कोटक प्रीमियर पेंशन योजना उन व्यक्तियों के लिए एक पारंपरिक, सहभागी पेंशन विकल्प है जो अपनी सेवानिवृत्ति को सुरक्षित करना चाहते हैं।
कोटक प्रीमियर पेंशन योजना की मुख्य विशेषताएं
आदित्य बिड़ला सन लाइफ एम्पावर पेंशन एक यूनिट-लिंक्ड और गैर-भागीदारी पेंशन योजना है। यह योजना आपको सेवानिवृत्ति के बाद के दिनों के लिए एक वित्तीय कोष बनाने में मदद करती है।
एबीएसएलआई एम्पावर पेंशन योजना की मुख्य विशेषताएं
टाटा एआईए द्वारा पेश किया गया गारंटीड मंथली इनकम प्लान एक गैर-भागीदारी, गैर-लिंक्ड, व्यक्तिगत जीवन बीमा बचत विकल्प है। यह आपको भविष्य में वापस आने के लिए एक वित्तीय जाल बनाने में मदद करता है।
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस गारंटीड मंथली इनकम प्लान की मुख्य विशेषताएं
यह एक आस्थगित जीवन एन्युटी प्लान है, जिसके तहत पॉलिसीधारक एकल प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और आजीवन लाभ प्राप्त कर सकते हैं। यह योजना पॉलिसीधारकों को उनकी ज़रूरतों के अनुसार 12 अलग-अलग एन्युटी विकल्पों में से चुनने की अनुमति देती है।
इंडियाफर्स्ट लाइफ़ गारंटीड एन्युटी प्लान की मुख्य विशेषताएं
अपने 20 या शायद 30 के दशक में अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग करना आपके और आपके परिवार के लिए सबसे बुद्धिमानी भरा फैसला है। सबसे अच्छी पेंशन खरीदने के कई फायदे हैंभारत में सबसे ज़्यादा बिकने वाली योजना। आइए इन लाभों को विस्तार से समझें ताकि आप एक शिक्षित विकल्प चुन सकें।
निम्नलिखित व्यक्तियों को पेंशन योजना खरीदने पर विचार करना चाहिए:
उपर्युक्त बीमाकर्ताओं का चयन वार्षिक नए व्यवसाय के संदर्भ में उच्चतम आय के आधार पर किया गया है प्रीमियम।
निम्न तालिका इन बीमा कंपनियों और वित्त वर्ष 2022-23 में उनके द्वारा अर्जित प्रीमियम आय पर प्रकाश डालती है।
शीर्ष कंपनियाँ | वार्षिक नया व्यवसाय प्रीमियम (रु. करोड़ में) |
भारतीय जीवन बीमा निगम | 474668.14 |
एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस | 57533.42 |
एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस | 67315.6 |
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस | 39932.78 |
एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस | 25341.91 |
बजाज एलियांज लाइफ इंश्योरेंस | 19461.43 |
कोटक महिंद्रा लाइफ इंश्योरेंस | 15320.46 |
आदित्य बिड़ला सनलाइफ इंश्योरेंस | 15069.69 |
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस | 20503.5 |
इंडिया फर्स्ट लाइफ बीमा | 6074.53 |
किसी खास पेंशन प्लान को चुनने से पहले, आपको अपनी ज़रूरतों, भविष्य के लक्ष्यों और वित्तीय योजनाओं पर विचार करना चाहिए। सुनिश्चित करें कि चुनी गई योजना आपके लक्ष्यों के अनुरूप हो। अगर आप अभी अपने परिवार के अकेले कमाने वाले सदस्य हैं, या आपको कुछ ऋण दायित्वों को पूरा करना है, या अपने बच्चों की शिक्षा की योजना बनानी है, तो पेंशन राशि आपके सभी संभावित खर्चों से ज़्यादा होनी चाहिए।
जबकि बाजार से जुड़े निवेश विकल्पों में ज़्यादा खरीद मूल्य लगते हैं, इन योजनाओं में ज़्यादा बड़ी राशि की गारंटी होने की संभावना ज़्यादा होती है। हालांकि, यदि आप जोखिम से बचना चाहते हैं और बाजार की अस्थिरता से सुरक्षित रहना चाहते हैं, तो पारंपरिक बचत/वार्षिकी योजना एक अच्छी शुरुआत है।
पेंशन या सेवानिवृत्ति योजना पर अधिक मार्गदर्शन के लिए, PolicyX.com पर जाएं।
या अपनी सुविधानुसार ऑनलाइन हमारे साथ अपॉइंटमेंट शेड्यूल करें।
हम आपसे वादा करता हूँ, कोई स्पैम नहीं, कोई नौटंकी नहीं, केवल विशेषज्ञ बीमा सलाह।
बीमा प्रदाता एचडीएफसी एर्गो से हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय आपके द्वारा बताए गए पते पर आपकी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की कागजी कार्रवाई की हार्ड कॉपी भेजता है। यदि आपको वह नहीं मिलता है, तो आप पॉलिसी दस्तावेज़ को पीडीएफ प्रारूप में डाउनलोड करके ऑनलाइन प्रिंट भी कर सकते हैं। पेंशन योजना एक प्रकार की निवेश योजना है जिसे व्यक्तियों को समय के साथ सेवानिवृत्ति संरचना अपनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। भारत में, पेंशन प्लान विभिन्न बीमाकर्ताओं और वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए जाते हैं, और वे आम तौर पर व्यक्तियों को नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने की अनुमति देकर काम करते हैं, जिसे बाद में प्रदाता द्वारा लंबी अवधि में रिटर्न उत्पन्न करने के लिए प्रबंधित किया जाता है। आप स्थानीय एचडीएफसी एर्गो ब्रांच में जाकर और वहां अपनी इंश्योरेंस पॉलिसी की हार्ड कॉपी मांगकर भी उपयुक्त व्यक्ति से संपर्क कर सकते हैं। वह पॉलिसी डॉक्यूमेंट को आसानी से प्राप्त करने में आपकी सहायता करेगा।
सबसे अच्छी पेंशन योजना में निवेश करने से कई लाभ मिल सकते हैं, जिसमें कर बचत, लंबी अवधि के धन का निर्माण और सेवानिवृत्ति के दौरान वित्तीय सुरक्षा शामिल है। पेंशन योजनाओं को व्यक्तिगत जरूरतों और प्राथमिकताओं को पूरा करने के लिए भी अनुकूलित किया जा सकता है, और कुछ कार्यक्रम अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं जैसे कि आकस्मिक मृत्यु कवरेज या ऋण सुविधाएं भी।
हां, कुछ सीमाओं और विनियमों के अधीन, व्यक्ति भारत में कई पेंशन प्लान में निवेश कर सकते हैं। विभिन्न योजनाओं में निवेश करने से निवेश योजनाओं में विविधता लाने और व्यक्ति के समग्र जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है।
भारत में पेंशन प्लान में निवेश की जाने वाली राशि सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और आय स्तर पर निर्भर करती है; वास्तविक राशि अलग-अलग परिस्थितियों के आधार पर भिन्न हो सकती है।
हां, भारत में अधिकांश पेंशन प्लान परिपक्वता से पहले आंशिक या पूर्ण निकासी की अनुमति देते हैं, कृपया कुछ नियम और शर्तों की जांच करें। हालांकि, जल्दी निकासी पर जुर्माना या शुल्क लग सकता है और इससे अपेक्षित रिटर्न भी प्रभावित हो सकता है। जल्दी निकासी का विकल्प चुनने से पहले प्लान के नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना उचित है।
पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, पेंशन योजना का भुगतान आम तौर पर योजना के नियमों और शर्तों के अनुसार नामांकित व्यक्ति या कानूनी वारिसों को किया जाता है। कुछ प्लान अतिरिक्त लाभ भी प्रदान करते हैं जैसे कि पॉलिसीधारक की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को आकस्मिक मृत्यु कवरेज या गारंटीकृत भुगतान।
भारत में पेंशन प्लान में निवेश करने के लिए न्यूनतम आयु की आवश्यकता प्रदाता और योजना के प्रकार के आधार पर भिन्न होती है। न्यूनतम आयु की आवश्यकता आमतौर पर 18 वर्ष होती है, लेकिन कुछ प्रदाताओं की आयु सीमा अधिक हो सकती है।
भारत में पेंशन योजना के लिए न्यूनतम निवेश राशि प्रदाता और योजना की विशेषताओं के आधार पर भिन्न होती है। कुछ प्लान में न्यूनतम निवेश राशि रु. 500 प्रति माह हो सकती है, जबकि अन्य के लिए रु. 1 लाख या उससे अधिक के एकमुश्त निवेश की आवश्यकता हो सकती है।
यदि पॉलिसीधारक भारत में पेंशन प्लान के लिए प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देता है, तो प्लान समाप्त हो सकता है, और लाभ से समझौता किया जा सकता है। यदि आप प्रीमियम का भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो कुछ प्लान ग्रेस पीरियड की पेशकश कर सकते हैं, जबकि अन्य अतिरिक्त शुल्क के साथ पॉलिसी रिवाइवल की अनुमति दे सकते हैं।
भारत में पेंशन प्लान के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया प्रदाता और प्लान की विशेषताओं के आधार पर भिन्न होती है। आमतौर पर, कोई व्यक्ति पेंशन प्लान के लिए ऑनलाइन या एजेंट के माध्यम से आवेदन कर सकता है, और आवेदन प्रक्रिया में व्यक्तिगत और वित्तीय विवरण जमा करना, निवेश रणनीति और अवधि का चयन करना और पहले प्रीमियम का भुगतान करना शामिल हो सकता है।
सबसे अच्छी सेवानिवृत्ति योजना का चयन करते समय, किसी को अपेक्षित रिटर्न, योजना से जुड़े शुल्क और शुल्क, निवेश राशि और आवृत्ति, योजना अवधि और बीमाकर्ता ट्रैक रिकॉर्ड जैसे कारकों पर विचार करना चाहिए। किसी व्यक्ति को अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा प्लान चुनने के लिए अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों का भी आकलन करना चाहिए।
हां, भारत में अधिकांश पेंशन प्लान कुछ नियमों और शर्तों के अधीन, प्लान के भीतर फंड या पोर्टफोलियो के बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं। स्विच करने पर शुल्क या शुल्क लग सकते हैं, और यह सलाह दी जाती है कि स्विच करने से पहले प्लान के नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ें।
भारत में कुछ बेहतरीन पेंशन प्लान हैं जिनमें LIC न्यू जीवन शांति, HDFC लाइफ क्लिक 2 रिटायर, SBI लाइफ सरल रिटायरमेंट सेवर, ICICI प्रू ईज़ी रिटायरमेंट और मैक्स लाइफ गारंटीड लाइफटाइम इनकम प्लान शामिल हैं।
आदर्श रूप से आपको कम उम्र में रिटायरमेंट प्लान में निवेश करना शुरू कर देना चाहिए, जब आप अपने 20 या 30 के दशक में कमाई कर रहे हों।
हां, एक व्यक्ति अपनी आवश्यकताओं के अनुसार कई बीमा कंपनियों से एक से अधिक पेंशन प्लान में निवेश कर सकता है।
विभिन्न प्रकार की पेंशन योजनाएँ हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं जिनमें बाज़ार से जुड़े पेंशन, पारंपरिक बचत योजना, स्थगित वार्षिकी योजना आदि शामिल हैं।
पेंशन प्लान चुनते समय आपको कई कारकों पर विचार करना चाहिए, जिसमें जुड़े खर्च, रोलिंग रिटर्न, संचय अवधि, निहित अवधि, परिवर्धन आदि शामिल हैं।
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