आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स

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आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स

आईसीआईसीआई जीवन बीमा कंपनी के तहत बनाये गए टर्म प्लान न केवल आजीवन वित्तीय कवर प्रदान करते है बल्कि घातक बिमारियों की पाए जाने पर समय पर कवरेज देने का भी वादा करते है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल की स्थापना दो दशक पहले हुई थी और अब तक यह देश भर में 50 लाख से अधिक मूल्यवान ग्राहकों की पहली पसंद बन चुकी है। आइए देखें कि बीमित व्यक्ति के सुरक्षा लक्ष्यों को पूरा करने में आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स कैसे सहायता करता है।

आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स बेस्ट टर्म इन्शुरन्स क्यों है?

1 दावा निपटान अनुपात

आईसीआईसीआई लाइफ इन्शुरन्स का दावा निपटान अनुपात 98.58% (2017-18 वर्ष के लिए इरडा के अनुसार) है। यही कारण है कि अधिकांश ग्राहक आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स प्लान की तरफ आकर्षित होते हैं। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ने सभी टर्म इन्शुरन्स दावे की सख्ती से जांच करती है और उनके समाधान प्रदान करती है।

2 ग्राहक संतुष्टि

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल जीवन बीमा ग्राहकों की पालिसी से संबधित सभी परेशानियों व सवालों को हल करता है और पूरी जिम्मेदारी के साथ दावा करती है कि पॉलिसी खरीदारों को हमेशा कंपनी से संतुष्टि प्राप्त हो। इसके अलावा, वित्तीय वर्ष 2016-17 में, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल को ग्राहक वफादारी के मामले में नंबर 1 माना गया है।

3 जल्द क्लेम सेटलमेंट

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल की 24*7 ग्राहक सेवा ने निपटान प्रक्रिया को बहुत ही सरल बना दिया है। आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स में भुगतान के लिए इलेक्ट्रॉनिक मोड की शुरुआत ने बीमाधारकों के समय और धन को बचाया है।

4 ऑनलाइन सुविधा

आईसीआईसीआई टर्म प्लान की जानकारी ऑनलाइन उपलब्ध है जो एक पॉलिसीधारक को अपनी पॉलिसी के नियमों और शर्तों के बारे में छानबीन करने, दावे को दर्ज करने, दावे को फाइल करने, दावे की स्थिति जानने और किसी अन्य सहायता के लिए ऑनलाइन करने में सक्षम बनाती है।

5 आयकर लाभ

जब आप आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स प्लान खरीदते हैं, तो आपको टर्म योजना के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर आयकर लाभ मिल सकता है। यह लाभ प्लान विकल्पों में धारा 80 सी के संबंध में मिलता है। आयकर लाभ मूल रूप से टैक्स में छूट होती हैं जो एक व्यक्ति को वार्षिक वेतन के लिए वार्षिक कर भुगतान पर मिलता है।

6 पुरस्कार

अमेरिकन कम्युनिकेशंस प्रोफेशनल एलएलसी (एलएसीपी) की लीग ने आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल जीवन बीमा कंपनी लिमिटेड को गोल्ड अवार्ड से सम्मानित किया। मिलवर्ड ब्राउन द्वारा संचालित और WPP द्वारा प्रकाशित एक अध्ययन, 'ब्रैंडज टॉप 75 मोस्ट वैल्युएबल ब्रांड्स 2019' में लगातार छह बार भारत के सबसे मूल्यवान ब्रांडों में से एक के रूप में रही है। चौथे वार्षिक बीमा इंडिया समिट एंड अवार्ड्स 2019 में "लाइफ इंश्योरेंस कंपनी ऑफ द ईयर" पुरुस्कार मिला है।

7 सस्ते प्रीमियम पर प्लान

आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल जीवन बीमा कंपनी ने कम आय के लोगो को ध्यान में रख कर सस्ते और किफायती टर्म योजनाओं का निर्माण किया है जो कि प्रत्येक व्यक्ति के लिए पालिसी खरीदते समय प्रमुख विषय होता है।

8 महिलाओं के लिए विशेष लाभ

आईसीआईसीआई टर्म प्लान खरीदते समय पुरुषों की तुलना में महिला पॉलिसीधारक की प्रीमियम दर अपेक्षाकृत कम होती है। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ने अपनी योजनाओं में आमतौर पर महिलाओं में पाए जाने वाले स्तन कैंसर और सर्वाइकल कैंसर जैसी गंभीर बिमारियों से भी सुरक्षा शामिल है।

आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स प्लान

  1. आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट

    आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट आपको अपने परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक सुरक्षा कवच बनाने की सुविधा देता है ताकि आपकी अनुपस्थिति में वे अपनी सुरक्षा कर सकें। यह प्लान स्मार्ट तरीके से पॉलिसीधारक के परिवार को कवर करता है जिसमे घातक बिमारियों से कवर भी शामिल है। यह योजना आपको दुर्घटना में मृत्यु के खिलाफ अपने कवरेज को बढ़ाने का विकल्प प्रदान करती है।

    यह आईसीआईसीआई टर्म प्लान लाभ राशि प्राप्त करने के लिए 4 तरह के अलग-अलग विकल्प प्रदान करता है

    • लाइफ विकल्प: इस आईसीआईसीआई टर्म प्लान ऑप्शन के तहत बीमित व्यक्ति के परिवार को उसकी मृत्यु पर इस घातक बिमारियों का पता लगने पर बीमा राशि का आश्वासन दिया जाता है। स्थायी विकलांग की स्थिति में भविष्य के प्रीमियमों को माफ कर दिया जाएगा।
    • लाइफ प्लस: इस विकल्प में लाइफ विकल्प के साथ यदि आपकी मृत्यु सड़क दुर्घटना के कारण होती है, तो दुर्घटना मृत्यु लाभ के तहत ली गई राशि का भुगतान मूल बीमा राशि के साथ लाभार्थी को किया जाएगा। अगर ऐसी कोई स्थिति उत्पन्न नहीं होती है तो दुर्घटना मृत्यु लाभ नहीं दी जाएगी और इन सभी लाभों के भुगतान के बाद, पॉलिसी समाप्त हो जाएगी।
    • लाइफ और हेल्थ: इस विकल्प में लाइफ विकल्प के साथ त्वरित गंभीर बीमारी लाभ भी है। गंभीर बीमारी लाभ बीमाधारक को 34 घातक बिमारियों से जीवन सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं। नामांकित व्यक्ति को तत्काल देयताओं का भुगतान करने के लिए मृत्यु या गंभीर बीमारी होने की सुचना पर पूरी इन्शुरन्स राशि प्रदान की जाती है। इसके अलावा, डॉक्टर द्वारा निम्नलिखित बीमारियों का इलाज करने की सिफारिश की जाती है और अस्पताल में भर्ती होने के लिए बीमा राशि का एकमुश्त भुगतान सफलतापूर्वक किया जाता है।
    • ऑल इन वन ऑप्शन: यह आईसीआईसीआई टर्म प्लान विकल्प उपरोक्त तीनों विकल्पों का एक मिश्रण है। इसमें दुर्घटना के कारण मृत्यु लाभ, घातक बीमारी लाभ, दुर्घटना लाभ और पूर्ण विकलांगता के मामले में प्रीमियम की छूट शामिल है।
  2. आईसीआईसीआई टर्म योजना के लिए योग्यता

    बीमा राशि पॉलिसीधारक की आय के आधार पर
    प्रवेश की आयु 18 साल से 65 साल
    पॉलिसी की अवधि 5 से 67 वर्ष
    परिपक्वता आयु 85 वर्ष तक
    प्रीमियम पेमेंट मोड सिंगल, वार्षिक, अर्धवार्षिक और मासिक
    न्यूनतम प्रीमियम जीएसटी और सेस जैसे सभी करों रहित प्रति वर्ष 2400 रु
    दुर्घटना बीमा राइडर लाभ राशि 1,00,000 से 75,00,000 रु
    गंभीर बीमारी राइडर लाभ 1,00,000 से 75,00,000 रु
  3. आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म योजना की विशेषता

    • जीवन घातक रोग एड्स जैसी बीमारी को उचित कवरेज दिया जाता है जिसे आम तौर पर अन्य टर्म इन्शुरन्स में शामिल नहीं किया जाता है।
    • योजना में अपनी पसंद के अनुसार लचीले प्रीमियम भुगतान के विकल्प को चुन सकते है
    • धूम्रपान न करने वालों और कम उम्र में आईसीआईसीआई टर्म प्लान खरीदने पर प्रीमियम की कम दरें।
    • यहाँ मृत्यु से पहले भी बीमा राशि प्राप्त करने का विकल्प दिया हुआ है अगर बीमाधारक किसी गंभीर बीमारी से ग्रस्त पाया जाता है। बशर्ते बीमित व्यक्ति की मृत्यु उसके 180 दिन के अंदर हो।
    • इस आईसीआईसीआई टर्म प्लान को चुनकर 99 साल तक की वित्तीय सुरक्षा को पाया जा सकता है।
    • इस आईसीआईसीआई टर्म प्लान में 34 गंभीर बिमारियों से सुरक्षा का प्रावधान है, जहां कवर की गई बीमित राशि प्राप्त करने के लिए किसी भी अस्पताल के बिल जमा करने की आवश्यकता नहीं है।
    • आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान में दुर्घटना मृत्यु राइडर को जोड़ कर अतिरिक्त बीमा राशि प्राप्त की जा सकती है।
    • बीमा राशि को एकमुश्त या मासिक आय में प्राप्त किया जा सकता है।
    • भुगतान की गयी प्रीमियम राशि पर आयकर छूट प्राप्त कर सकते है।

बीमा राशि कैसे देय होगी?

मृत्यु के बाद बीमा राशि का भुगतान 4 विकल्पों के माध्यम से किया जाता है जो निम्न है:

  • एकमुश्त बीमा राशि: यह विकल्प सबसे ज्यादा द्वारा पसंद किया जाता है, जो बीमित व्यक्ति के जाने के बाद परिवार की तत्काल देनदारियों को पूरा करता हैं। यह परिवार को वित्तीय रूप से कमजोर होने से भी बचाएगा।
  • नियमित मासिक आय: यदि आप अपने परिवार को मृत्यु के बाद भी भविष्य में खुश और तनाव रहित देखना चाहते हैं, और चाहते है कि आपके जाने के बाद भी आपकी आय बंद न हो तो नियमित मासिक आय सबसे बेहतर विकल्प विकल्प है।
  • मासिक आय में वृद्धि: एक विकल्प नियमित मासिक आय विकल्प के सामान है बस इसमें मासिक आय प्रत्येक वर्ष 10% तक (10 वर्ष तक ) बढ़ जाती है। प्रति वर्ष भुगतान की जाने वाली आय की राशि बीमित राशि का 10% होगी जिसे मासिक भुगतान के लिए 12 बराबर भागों में विभाजित किया गया है।
  • एकमुश्त के साथ मासिक आय: बीमाधारक के नामाँकित व्यक्ति को बीमित राशि पर निश्चित एकमुश्त और नियमित मासिक आय दोनों लाभ मिलेंगे।

आईसीआईसीआई टर्म प्लान से मिलने वाले लाभ

  • मृत्यु पर बीमित राशि: बीमाधारक की मृत्यु के पश्चात्, आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स प्लान की प्राथमिक समय पर या तो एकमुश्त बीमा राशि या नियमित रूप से या मासिक आय प्रदान करना है। बीमित व्यक्ति भविष्य के लक्ष्यों के अनुसार अपने परिवार की रक्षा करना चाहता है। आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स प्लान तय की गई परिस्थितियों में भुगतान का 100% आस्वाशन देता है।
  • घातक बिमारियों पर बीमित राशि: आईसीआईसीआई टर्म प्लान निर्दिष्ट घातक बिमारियों का पता लगने पर भी बीमित राशि का भुगतान करती है, जिसमे एड्स जैसी बीमारी भी शामिल है।
  • प्रीमियम की छूट: इसका लाभ किसी भी प्रीमियम का भुगतान करने से मुक्त करना है और यह आईसीआईसीआई टर्म प्लान में प्रदान किया जाता है जब किसी दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता का सामना करना पड़ता है। भविष्य के प्रीमियम भुगतानों को सुनिश्चित करने में मदद करने के लिए पूरी तरह से छूट दी जाएगी और भुगतान कंपनी द्वारा वहन किया जाएगा।

स्थाई विकलांगता की लिए निर्दिष्ट शर्ते

आईसीआईसीआई टर्म प्लान की निर्धारित शर्तों के तहत बीमित व्यक्ति स्थायी रूप से अक्षम माना जायेगा-

  • स्थायी दृष्टिहीनता: वह रोग जो जीवन भर के लिए ठीक नहीं किया जा सकता।
  • लेखन: उंगली या हाथों के नुकसान के कारण पेन / पेंसिल का उपयोग करके हस्ताक्षर जैसे कोई भी लेखन कार्य नहीं किया जा सकना। कंप्यूटर या लैपटॉप के कीबोर्ड पर भी टाइप नहीं कर सकना।
  • झुकना: घुटनों को मोड़ने या जमीन को छूने और फिर से सामान्य होने में असमर्थता।
  • चलना: पैर में चोंट के कारण एक समतल मैदान में 200 मीटर तक नहीं चल सकना।
  • लिफ्टिंग: 2 किलोग्राम वजन 60 सेकेंड के समय के लिए न उठा पाना या टेबल पर रखने में असमर्थ।
  • क्लाइम्बिंग: न्यूनतम 12 चरणों सहित सीढ़ी पर चढ़ने में असमर्थता और समर्थन के लिए रेलिंग की मदद से फिर से नीचे उतरना।
  • बीमित व्यक्ति को ऊपर उल्लिखित 6 विकलांगता स्थितियों में से 3 को पूरा करना चाहिए।
  • विकलांगता के पीछे का कारण एक दुर्घटना या कोई भी बाहरी साधन होना चाहिए।
  • विकलांगता को न्यूनतम 180 दिनों तक होनी चाहिए और आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल के चिकित्सकों पैनल द्वारा पता लगाया जाना चाहिए।
  • आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स प्लान इस लाभ को प्राप्त करने के समय में सक्रिय होना चाहिए।

आईसीआईसीआई टर्म इंश्योरेंस के राइडर्स

1. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एक्सीडेंटल डेथ

दुर्घटनाएँ बिना किसी अग्रिम सूचना के होती हैं और परिवार की बचत को एक बार में ही समाप्त कर सकती हैं। आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट का निर्माण अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए किया गया था, जो परिवार की बचत और आय को प्रभावित नहीं करेगा।

नियम व शर्ते:

  • दुर्घटना बीमा राइडर के लिए न्यूनतम बीमा राशि 1 लाख रुपये अधिकतम बीमित राशि 2 करोड़ रुपये उपलब्ध है।
  • यह राइडर केवल लाइफ प्लस विकल्प या ऑल इन वन प्लान विकल्प पर लागू होता है।
  • जब किसी दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो भुगतान किया जाता है।
  • इसके लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करना होता है जो काफी कम है।
  • आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स इस राइडर को शुरुआत में या पॉलिसी की अवधि के दौरान जोड़ने करने की पूरी स्वतंत्रता देता है।
  • राइडर राशि के लिए, दुर्घटना के बाद बीमाधारक की मृत्यु 180 दिनों के भीतर होना जरुरी हैं।
  • आत्महत्या के माध्यम से हुई मौत, युद्ध या साहसिक गतिविधियों में शामिल होने की वजह से हुई मौत को कवरेज से बाहर रखा गया है।

2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट

यह गंभीर बीमारी राइडर अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने पर, बीमाधारक को 34 गंभीर बीमारियों के खिलाफ अतिरिक्त कवरेज का बेनिफिट ले सकता है। किसी भी निर्दिष्ट बीमारी का पता लगने पर बीमाधारक को बीमा राशि प्रदान की जाती है।

नियम व शर्ते:

  • गंभीर बीमारी राइडर के लिए न्यूनतम बीमा राशि १ लाख रुपये और अधिकतम उपलब्ध राशि 1 करोड़ रुपये है।
  • आईसीआईसीआई टर्म प्लान खरीदने के समय यह विकल्प जोड़ा जा सकता है
  • दावा दायर करने के लिए निदान रिपोर्ट की स्कैन की गई प्रति ही एकमात्र आवश्यकता है
  • बीमित व्यक्ति को 34 बीमारियों में से किसी एक के निदान पर ही कवरेज मिलेगा।
  • आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स दावे की स्वीकृति के लिए किसी अस्पताल के बिल की आवश्यकता नहीं है।

योजना के तहत निर्दिष्ट गंभीर बीमारियां

निर्दिष्ट गंभीरता का कैंसर एंजियोप्लास्टी पहला दिल का दौरा - विशिष्ट गंभीरता का जीर्ण फेफड़ों का रोग दीर्घकालिक यकृत रोग प्रमुख अंग लाभ
गुर्दे की विफलता - नियमित डायलिसिस की आवश्यकता होती है प्रमुख अंग / अस्थि मज्जा प्रत्यारोपण एपैलिक सिंड्रोम सौम्य मस्तिष्क ट्यूमर मस्तिष्क शल्यचिकित्सा
निर्दिष्ट गंभीरता का कोमा मेजर हेड ट्रॉमा अंगों का स्थायी पक्षाघात स्ट्रोक के परिणामस्वरूप स्थायी लक्षण मस्तिष्क और तंत्रिका तंत्र लाभ अल्जाइमर रोग
स्थायी लक्षणों के साथ मोटर न्यूरोन रोग लगातार लक्षणों के साथ एकाधिक स्केलेरोसिस मांसपेशीय दुर्विकास पार्किंसंस रोग पोलियो
स्वतंत्र अस्तित्व का नुकसान अंग की हानि ओपन हार्ट रिप्लेसमेंट या हार्ट वाल्व की मरम्मत भाषण दूसरों का नुकसान मेडुलरी सिस्टिक डिजीज
अंधापन बहरापन ओपन चेस्ट सीएबीजी प्राथमिक पल्मोनरी उच्च रक्तचाप कार्डियोमायोपैथी
महाधमनी दिल और धमनी लाभ के लिए सर्जरी मेजर बर्न्स अप्लास्टिक एनीमिया वृक्कीय भागीदारी के साथ प्रणालीगत एक प्रकार का वृक्ष

आईसीआईसीआई टर्म प्लान के बहिष्करण

आत्महत्या को कवरेज से बाहर रखा गया है। हालांकि, प्रीमियम की वापसी तब होगी जब-

  • अगर आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी की शुरुआत के बाद पहले साल (या 12 महीने) के भीतर बीमाधारक आत्महत्या करता है, फिर प्रीमियम का कम से कम 80% नॉमिनी को वापस कर दिया जाएगा।
  • अगर पॉलिसी पुनर्जीवित होने के बाद पहले साल के भीतर बीमाधारक आत्महत्या करता है।

आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स की समीक्षा

आईसीआईसीआई जीवन बीमा कंपनी के तहत उपरोक्त सभी योजनायें, लाभ, राइडर्स विकल्पों और भुगतान विकल्प को पढ़कर, आपको यह विचार हो गया होगा कि 'आईसीआईसीआई टर्म प्लान में निवेश करना कितना फायदेमंद है?'

टर्म इन्शुरन्स प्लान खरीदने से पहले किसी कंपनी की समीक्षा करने के लिए, दो कारकों दावा निपटान अनुपात और दूसरा सम्पन्नता अनुपात को ध्यान में रखा जाता है। जैसा कि ऊपरी अनुभाग में चर्चा की गई है, आईसीआईसीआई टर्म इन्शुरन्स 2017-18 का क्लेम सेटलमेंट अनुपात 98.58% था। जबकि, आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल सम्पन्नता अनुपात चालू वित्त वर्ष के लिए शेष 3.20 पर है जो कि आईआरडीए द्वारा निर्धारित मानक न्यूनतम सीमा (1.5) से काफी अधिक है।

इसके अलावा, आईसीआईसीआई टर्म प्लान में लचीलेपन की एक बहुत ही अनोखी विशेषता है जो बीमाधारकों की स्वतंत्रता और पसंद की रक्षा और उनको प्राथमिकता प्रदान करती है। बीमित राशि, प्रीमियम भुगतान अवधि, प्रीमियम भुगतान के तरीके, राइडर विकल्प, मृत्यु पर बीमा राशि का भुगतान विकल्प चुनने के लिए लचीलापन है।

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July 23, 2021

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Last updated on 15-04-2021

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