आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस - आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान एड्स जैसी टर्मिनल बीमारियों का पता लगाने और दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता की स्थिति में भुगतान करने के बाद कवरेज देता है। यह सूचीबद्ध 34 गंभीर बीमारियों में से किसी के निदान पर दावा भुगतान की पेशकश करके पॉलिसीधारक को उन्नत सुरक्षा प्रदान करता है। यह कर लाभ के साथ पॉलिसीधारक की सुविधा के अनुसार प्रीमियम का भुगतान करने में लचीलापन देता है। इस योजना को जीवन बीमा श्रेणी के तहत प्रॉडक्ट इनोवेशन में वर्ष 2016 के उत्पाद का सम्मान भी दिया गया था।
योजना के बारे में अधिक जानने के लिए साथ पढ़ें:।
मृत्यु की स्थिति में, कंपनी खरीद के समय पॉलिसीधारक द्वारा चुनी गई एकमुश्त राशि/नियमित आय/बढ़ती आय/एकमुश्त और आय में क्लेम राशि का भुगतान करेगी।
इस योजना के प्रावधान के तहत, ग्राहकों को 85 वर्ष की आयु तक कवर करने की अनुमति है और उनके पास 99 वर्ष की आयु तक संपूर्ण जीवन कवर प्राप्त करने का विकल्प भी है।
यह आकस्मिक मृत्यु लाभ और क्रिटिकल इलनेस बेनिफ़िट सहित वैकल्पिक लाभों के साथ आता है। नीचे दिए गए अनुभागों में, हमने इन दोनों कवरों पर संक्षेप में चर्चा की है। जानने के लिए साथ पढ़ें।
आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय महिलाओं को भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम की दर में छूट मिलेगी। इसके अतिरिक्त, उन्हें स्तन कैंसर, सर्वाइकल कैंसर जैसी बीमारियों को कवर करने का विकल्प मिलता है जो आज के समय में आम हैं।
यह योजना चार भुगतान विकल्प प्रदान करती है जैसे कि एकमुश्त, मासिक आय, बढ़ती आय, और एकमुश्त प्लस आय। ग्राहकों के पास अपनी आवश्यकताओं के अनुसार वांछित विकल्प चुनने की सुविधा है।
अपने ग्राहकों की बेहतर सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान विभिन्न प्रकार के ऐड-ऑन लाभों के साथ आता है जैसे कि टर्मिनल इलनेस बेनिफिट और प्रीमियम लाभ की छूट।
कभी-कभी लोग जीवन बदलने वाली घटनाओं के घटित होने पर धन की कमी महसूस करते हैं जो उनकी बचत और आय को आर्थिक रूप से प्रभावित कर सकते हैं। बच्चे के जन्म, बच्चों की शादी जैसी घटनाएं माता-पिता की प्रमुख जिम्मेदारियां हैं। इस बात पर ध्यान देने के साथ, आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए वर्तमान बीमा राशि को बढ़ाने के लिए लचीलापन देता है।
| घटनाएँ | अतिरिक्त मृत्यु लाभ (मूल मृत्यु लाभ का%) | अधिकतम अतिरिक्त मृत्यु लाभ |
| विवाह | 50% | 50,00,000 रुपये |
| बाल-जन्म/कानूनी दत्तक ग्रहण (पहला बच्चा) | 25% | 25,00,000 रुपये |
| बाल-जन्म/कानूनी दत्तक ग्रहण (दूसरा बच्चा) | 25% | 25,00,000 रुपये |
**अंतिम बार अपडेट किया गया अगस्त, 2021
पॉलिसी के लिए सबमिट किए गए प्रीमियम में धारा 80 सी के तहत सभी लाभ विकल्प प्राप्त होंगे। जबकि जीवन और स्वास्थ्य और ऑल इन वन ऑप्शन के तहत प्रीमियम भुगतान को धारा 80 डी के तहत लाभ मिलेगा।
इस प्लान के भीतर चार कवरेज विकल्प उपलब्ध हैं। आइए उनके बारे में विस्तार से जानें।
इस विकल्प को चुनकर बीमित व्यक्ति के लाभार्थियों या नामितियों को मृत्यु या लाइलाज बीमारी की स्थिति में बीमित राशि का पूरा भुगतान मिलेगा। जब आप व्यक्तिगत रूप से पता लगाते हैं तो यह विकल्प संसाधनपूर्ण हो जाता है दुर्घटना के कारण विकलांगता हो रही है।
नतीजतन, बीमित व्यक्ति के भार को कम करने के लिए भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाते हैं।
इसमें जीवन विकल्पों के तहत सभी लाभ शामिल हैं और आकस्मिक मृत्यु लाभ को कवर करता है जो दुर्घटना के कारण मृत्यु की स्थिति में कार्य करेगा। इस प्रकार के तहत किए गए दावों के भुगतान के बाद पॉलिसी समाप्त हो जाएगी लाभ।
जीवन विकल्प लाभों के पूरक में, लाइफ प्लस हेल्थ क्रिटिकल इलनेस के लिए कवरेज भी प्रदान करता है। सूचीबद्ध क्रिटिकल इलनेस में से किसी एक की घटना पर, कंपनी क्रिटिकल के लिए चुनी गई पूरी बीमा राशि का भुगतान करेगी बीमारी के इलाज पर होने वाली वास्तविक राशि की परवाह किए बिना बीमारी का लाभ होता है।
यह दुर्घटना, आकस्मिक लाभ और गंभीर बीमारी के लाभों के कारण टर्मिनल बीमारी या व्यक्तिगत विकलांगता का पता लगाने पर मृत्यु लाभ को कवर करेगा।
यह प्लान बीमित व्यक्ति और उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए दो प्रमुख ऐड-ऑन लाभों के साथ आता है। नीचे दिए गए इन लाभों का विस्तृत विवरण दिया गया है। आइए उनके बारे में जानें।
इस लाभ के तहत, यदि वह किसी दुर्घटना के कारण अक्षम हो जाता है, तो पॉलिसीधारक की भविष्य की सभी प्रीमियम राशि माफ कर दी जाती है। भविष्य के प्रीमियम कंपनी द्वारा वहन किए जाते हैं और पॉलिसी अवधि तक कवर बरकरार रहता है। कृपया ध्यान दें कि स्थायी विकलांगता में अंधापन, चढ़ने या उठाने या कुछ भी ठीक से लिखने में अक्षम है, और घुटनों को भी मोड़ नहीं सकता है।
बेहतर समझने के लिए नीचे दिए गए उदाहरण की मदद लेते हैं।
इस लाभ के तहत, बीमित व्यक्ति को पूर्ण कवरेज प्रदान किया जाता है यदि उसे एड्स सहित किसी टर्मिनल बीमारी का निदान किया जाता है। आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान एड्स से संक्रमित पॉलिसीधारकों को भी भुगतान करता है।
उदाहरण के लिए:
आइए मान लें कि आदित्य 2015 में 50 लाख रुपये की आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म पॉलिसी खरीदता है और पांच साल बाद उसे एक टर्मिनल बीमारी का पता चला है। उन्होंने कंपनी को उसी के बारे में सूचित किया और कंपनी ने उन्हें प्रदान किया संपूर्ण कवरेज राशि। कवर राशि की मदद से, आदित्य ने अपनी सभी देनदारियों जैसे होम लोन और अन्य वित्तीय ऋणों को मंजूरी दे दी ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि भविष्य में उनका परिवार पीड़ित नहीं होगा जब वह आसपास नहीं रहेगा।
यह योजना दो वैकल्पिक लाभों के साथ आती है और ग्राहकों को अपनी आवश्यकताओं और सुविधा के अनुसार इनमें से किसी भी विकल्प का चयन करने की अनुमति देती है। इन वैकल्पिक लाभों के बारे में अधिक जानने के लिए नीचे पढ़ें।
दुर्घटनाएं अनिश्चित हैं और आपको बहुत अधिक खर्च करना पड़ता है जो आपकी बचत और आय को कम कर सकता है। इससे सुरक्षा देने के लिए, आईप्रोटेक्ट स्मार्ट पॉलिसी दुर्घटना के कारण होने वाली मृत्यु के मामले में अधिकतम 2 करोड़ का कवरेज प्रदान करती है। पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान या खरीदारी के समय इस लाभ को चुन सकता है।
इस वैकल्पिक कवर के नियमों और शर्तों के अनुसार, यदि पॉलिसीधारक को गंभीर बीमारी का पता चलता है तो उसे पूरी कवर राशि तुरंत प्रदान की जाती है। यह योजना नीचे सूचीबद्ध 34 गंभीर बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करती है।
क्लेम राशि का भुगतान क्रिटिकल इलनेस की जांच पर तुरंत ही डायग्नोसिस रिपोर्ट की फोटोकॉपी सबमिट करके किया जाएगा। अधिकतम भुगतान 1 करोड़ तक है। यदि पॉलिसीधारक द्वारा क्रिटिकल इलनेस कवर का लाभ उठाया जाता है, तो क्लेम राशि वास्तविक बीमा राशि से घटा दी जाती है और भविष्य के प्रीमियम कम हो जाएंगे।
आइए बेनिफिट कवरेज विकल्पों के तहत कई लाभों की उपलब्धता की जांच करें।
| लाभ/ लाभ के विकल्प | लाइफ ऑप्शन | लाइफ प्लस | लाइफ प्लस हेल्थ | ऑल इन वन ऑप्शन |
| क्रिटिकल इलनेस | लागू नहीं | लागू नहीं | प्रदान किया गया | प्रदान किया गया |
| दुर्घटनाग्रस्त मृत्यु लाभ | लागू नहीं | प्रदान किया गया | लागू नहीं | प्रदान किया गया |
| टर्मिनल इलनेस | प्रदान किया गया | प्रदान किया गया | प्रदान किया गया | प्रदान किया गया |
| प्रीमियम वेवर बेनिफ़िट | प्रदान किया गया | प्रदान किया गया | प्रदान किया गया | प्रदान किया गया |
| मृत्यु लाभ | प्रदान किया गया | प्रदान किया गया | प्रदान किया गया | प्रदान किया गया |
**अंतिम बार अपडेट किया गया अगस्त, 2021
इस प्लान में चार तरह के डेथ बेनिफ़िट पेआउट विकल्प उपलब्ध हैं। ग्राहक अपने परिवार के सदस्यों को कवरेज राशि का भुगतान प्रदान करने के तरीके के आधार पर इनमें से किसी भी भुगतान विकल्प का विकल्प चुन सकते हैं। भविष्य में। नीचे दिए गए इन सभी विकल्पों का संक्षिप्त विवरण दिया गया है। आइए उन पर एक नजर डालते हैं।
पॉलिसीधारक के नामिती को मृत्यु के बाद एक बार में पूरी कवरेज राशि या एकमुश्त राशि प्राप्त होगी।
आइए इस विकल्प को चित्रित करने के लिए एक उदाहरण लेते हैं- प्रेरणा ने 2 करोड़ रुपये का जीवन कवर लिया है और मृत्यु भुगतान विकल्प के रूप में नियमित आय का विकल्प चुना है। उनके निधन के बाद, नामांकित व्यक्ति को 10% की नियमित आय प्राप्त होगी (उसी में सभी मामले) 10 वर्षों के लिए बीमित राशि पर यानी 20 लाख (2,00,00,000 का 10%)। जबकि मासिक भुगतान 2 करोड़ का 0.80% यानी 1,60,000 होगा।
इस विकल्प में, लाभ राशि प्रत्येक वर्ष के बाद आरोही रहेगी। लाभ राशि बीमित राशि पर निर्धारित की जाएगी। प्रथम वर्ष की आय बीमित राशि का 10% होनी चाहिए जो हर साल 10% बढ़ जाएगी। मान लीजिए, एक जीवन कवर 6 करोड़ रुपये में खरीदा जाता है और पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद, प्रथम वर्ष की आय 60 लाख (6,00,00,000 का 10%) होनी चाहिए। प्रथम वर्ष की आय में 10% की वृद्धि को लागू करने के बाद, दूसरे वर्ष आय 66,00,000 रुपये होगी। यह प्रक्रिया 10 साल पूरे होने तक दोहराएगी।
पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को बीमा राशि पर एकमुश्त और निश्चित नियमित आय दोनों का लाभ मिलेगा। यदि कुल कवरेज 2.4 करोड़ है, जहां भुगतान की गई एकमुश्त राशि 60 लाख है और नियमित आय 1.2 करोड़ का 10% यानी हर साल 12,00,000 होगी और मासिक आय रु। 1 लाख होगी।
नीचे दी गई तालिका में आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान खरीदने के लिए पात्रता मानदंड पर प्रकाश डाला गया है। अगर आप इस प्लान को खरीदना चाहते हैं तो इस टेबल पर जाएं।
| पात्रता की स्थिति | न्यूनतम | अधिकतम |
| प्रवेश आयु | 18 वर्ष | 65 वर्ष |
| सम इंश्योर्ड | न्यूनतम प्रीमियम के अधीन | अनलिमिटेड |
| एक्सीडेंटल डेथ राइडर सम इंश्योर्ड | रु. 1,00,000 | कंपनी की नीति के अनुसार |
| क्रिटिकल इलनेस राइडर बीमित राशि | रु. 1,00,000 | कंपनी की नीति के अनुसार |
| पॉलिसी टर्म | 5 वर्ष | 67 वर्ष |
| प्रीमियम भुगतान का विकल्प | एकवचन वेतन, नियमित वेतन और सीमित वेतन | |
| प्रीमियम पेमेंट मोड | एकल, वार्षिक, अर्ध-वार्षिक और मासिक | |
**अंतिम बार अपडेट किया गया अगस्त, 2021
| प्रीमियम पेमेंट के विकल्प | प्रीमियम भुगतान की अवधि | पॉलिसी की अधिकतम/ न्यूनतम अवधि | न्यूनतम और अधिकतम प्रवेश आयु |
| सिंगल | सिंगल | 5/20 वर्ष | 18- 65 |
| रेगुलर पे | पॉलिसी अवधि के समान | 5 वर्ष/85 माइनस एंट्री एज | 18- 65 |
| संपूर्ण जीवन (99 माइनस एंट्री एज) | |||
| सीमित वेतन | 5, 7, पॉलिसी अवधि शून्य से 5 वर्ष | 10 वर्ष/85 वर्ष माइनस एंट्री एज | 18- 65 |
| 10 साल | 15 वर्ष/85 वर्ष माइनस एंट्री एज सम्पूर्ण जीवन (99 वर्ष माइनस एंट्री एज) | ||
| 60 वर्ष की माइनस एंट्री एज | प्रीमियम भुगतान अवधि+5 वर्ष/ 85 वर्ष की प्रवेश आयु घटाकर | 18- 65 | |
| संपूर्ण जीवन (99 वर्ष) माइनस एंट्री एज |
**अंतिम बार अपडेट किया गया अगस्त, 2021
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले, इसकी प्रीमियम दरों के बारे में एक विचार प्राप्त करना महत्वपूर्ण है जो आप भविष्य में भुगतान कर रहे हैं। यही कारण है कि हमने आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान की विभिन्न प्रीमियम दरों को चित्रित करने के लिए यहां एक नमूना चार्ट प्रदान किया है। यहां चार्ट में इंश्योर्ड राशि की अलग-अलग राशियों के लिए अलग-अलग प्रीमियम दरों का ग्राफिकल प्रतिनिधित्व दिखाया गया है।
ध्यान दें कि इस चार्ट में प्रीमियम राशि की गणना 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाले पुरुष के लिए की जाती है, जिसमें कोई ऐड-ऑन राइडर या वैकल्पिक लाभ नहीं होता है, 40 वर्षों की पॉलिसी अवधि और मासिक प्रीमियम भुगतान मोड का चयन किया जाता है।
आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान का सैंपल प्रीमियम इलस्ट्रेशन
हालांकि आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट प्लान पॉलिसीधारकों को व्यापक कवरेज प्रदान करता है, लेकिन कुछ शर्तें या परिस्थितियां हैं जिनके लिए इस योजना में कवरेज को बाहर रखा गया है। नीचे दी गई सूची उसी की सूची दी गई है।
प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से उत्पन्न होने वाली किसी भी सूचीबद्ध स्थिति के संबंध में कोई लाभ प्रदान नहीं किया गया है-
संयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान
अक्टूबर, 2021
बेस्ट 1 करोड़ टर्म इंश्योरेंस प्लान
अक्टूबर, 2021
प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (पीएमजेजेबीवाई)
अक्टूबर, 2021
डीक्रेसिंग टर्म इंश्योरेंस क्या है
अक्टूबर, 2021
टर्म इंश्योरेंस विद क्रिटिकल इलनेस
अक्टूबर, 2021
आम आदमी बीमा योजना
अक्टूबर, 2021
प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना
अक्टूबर, 2021
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