बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान
  • 2021 के टॉप 20 टर्म इंश्योरेंस प्लान
  • दावा निपटान अनुपात (IRDAI 2019-20)
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बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान

टर्म इन्शुरन्स लाइफ इन्शुरन्स प्लान का एक विशिष्ट पारंपरिक रूप है जो आपके परिवार को आपके निधन जैसे कठिन समय में आवश्यक वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी दैनिक खर्चों का प्रबंधन करने और आपकी अनुपस्थिति में आपकी सभी देनदारियों से निपटने के लिए आपके परिवार का समर्थन करने के लिए होता है। यह आपके साथ-साथ आपके परिवार को भी सुरक्षित करने का सबसे सरल और बेहतर तरीका है। इसके तहत, एक मूल प्रीमियम का भुगतान करके आपको बीमित राशि के रूप में बड़ी राशि का आश्वासन मिलेगा। इसके अलावा, यह आपके निधन के बाद परिवार को खुशी से जीने और जीवन स्तर को बनाए रखने की सहयोग करेगा।

भारत में, 24 जीवन बीमा कंपनियां बीमा योजनाओं की पेशकश करती हैं। इतनी ज्यादा विकल्प होने के कारण आप भ्रमित हो सकते हैं कि आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए किस पर भरोसा किया जाए। अपनी चिंताओं को कम करने के लिए, नीचे 2020 की शीर्ष 6 टर्म बीमा योजनाओं की सूची दी गई है, जो अत्यधिक प्रभावी हैं और कठिन समय के दौरान सहायता कर सकती हैं। ये योजनाएं उन कंपनियों द्वारा बेची जाती हैं जिनके पास IRDA 2018-19 की रिपोर्ट के अनुसार बाजार में सबसे अच्छा दावा निपटान अनुपात है। आइए उन पर एक नजर डालते हैं।

2020 के भारत में सर्वश्रेष्ठ 6 टर्म इंश्योरेंस प्लान

क्रम संख्याकंपनी का नामटर्म इंश्योरेंस प्लानप्रवेश आयु (वर्षों)अधिकतम परिपक्वता आयु (वर्षों)न्यूनतम बीमित राशि (रु)दावा निपटान अनुपात 2018-19 *
1भारतीय जीवन बीमा निगमएलआईसी टेक टर्म18-658050 लाख97.79%
2आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इन्शुरन्सआईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान18-6585, 99न्यूनतम प्रीमियम के अधीन98.58%
3एसबीआई लाइफ इन्शुरन्सएसबीआई लाइफ ईशील्ड18-60 / 6575/8035 लाख95.03%
4एचडीएफसी लाइफ इन्शुरन्सएचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3 डी प्लस टर्म प्लान18 / 25-6585, पूरे जीवन10,00099.04%
5मैक्स लाइफ इन्शुरन्समैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान18-44 / 6575,8510 लाख98.74%
6एडलवाइस टोक्यो इन्शुरन्सएडलवाइज टोकियो लाइफ - माय टर्म +10-658525 लाख95.82%

दावा निपटान अनुपात IRDA की वार्षिक रिपोर्ट 2018-19 से लिया गया है।

  1. एलआईसी टेक टर्म इंश्योरेंस प्लान

    यह एक प्योर टर्म इन्शुरन्स प्लान है जो बीमाधारक के परिवार को उसके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में आवश्यक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। यह योजना शेयर बाजार से जुडी हुई नहीं है।

    विशेषतायें एवं फायदे:

    • प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 के तहत कर योग्य आय से कटौती के लिए लागू होता है।
    • इस योजना के तहत अनिवासी भारतियों (एनआरआई) को भी कवर किया जायेगा, भले ही वे देश में न हों, लेकिन चिकित्सा परीक्षणों के समय देश में मौजूद रहना होगा।
    • कंपनी द्वारा 15 से 30 दिन का फ्री लुक पीरियड प्रदान किया जाता है। इस समय के अंदर पॉलिसीधारक पॉलिसी लौटा सकता है, यदि वह इसकी शर्तों से संतुष्ट नहीं है।
    • आप एक ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से योजना का लाभ उठा सकते हैं और कोई भी मध्यस्थ शामिल नहीं होगा।
  2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट टर्म प्लान

    आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल द्वारा आईप्रोटेक्ट स्मार्ट एक प्रभावी टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी है जो बेहद सस्ती प्रीमियम पर 360 डिग्री कवरेज प्रदान करती है। यह आपको 34 गंभीर बीमारी रोगों के खिलाफ दावा दायर करने की भी अनुमति देता है। इसकी आकर्षित विशेषताओं के कारण, इसे 2018-19 के सबसे अच्छे टर्म इन्शुरन्स प्लान में से एक के रूप में रेट किया गया है।

    विशेषतायें एवं फायदे:

    • पॉलिसी के तहत, आपको एक भुगतान विकल्प चुनने के विकल्प मिलेंगे, जिसमें आपके नामांकित व्यक्ति के लिए एकमुश्त, आय और बढ़ती आय शामिल है।
    • यह एक टर्मिनल बीमारी लाभ भी प्रदान करता है। इसका मतलब है कि आपको गंभीर बीमारियों के मामले में भी दावा राशि मिलेगी।
    • यह एक व्यापक आवरण के साथ आता है जिसमें गंभीर बीमारी की एक विस्तृत सूची भी शामिल है।
    • आत्महत्या के मामले भी इस प्लान के तहत कवरेज पाने के लिए उत्तरदायी हैं।
    • पॉलिसी का न्यूनतम कार्यकाल 10 वर्ष है और अधिकतम 35 वर्ष है
    • न्यूनतम बीमित राशि 8 लाख है।
  3. एसबीआई लाइफ ईशील्ड

    एसबीआई, बहुतों का भरोसा और एक ब्रांड जो लंबे समय से बैंकिंग और वित्त के उद्योग में है। एसबीआई लाइफ ईशील्ड सबसे प्योर टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी है जो किफायती प्रीमियम पर कई तरह के लाभ देती है।

    विशेषतायें एवं फायदे

    • प्लान जीवन कवर और एक बढ़ते कवर से लाभ का चयन करने का विकल्प प्रदान करती है।
    • यह एक इनबिल्ट त्वरित टर्मिनल बीमारी लाभ और दो राइडर विकल्पों के साथ आता है
    • अगर आप धूम्रपान न करने वाले हैं तो आपको प्रीमियम पर भारी छूट की संभावना होगी
    • पॉलिसी का न्यूनतम कार्यकाल 5 वर्ष का है और अधिकतम 30 वर्ष है।
    • उसी के तहत आपको 75 साल तक की कवरेज मिलेगी।
  4. एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3 डी प्लस टर्म प्लान

    एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3 डी प्लस टर्म प्लान एक विशेष टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी है जो तीन अनिश्चितताओं मृत्यु, विकलांगता और बीमारी को कवर करने के लिए होगी। यह एक प्रभावी और सस्ती बीमा पॉलिसी है।

    विशेषतायें एवं फायदे

    • एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट 3 डी प्लस वर्तमान में कवरेज के 9 अलग-अलग विकल्प प्रदान कर रहा है
    • यह जीवन स्तर की सुरक्षा की एक विशिष्ट विशेषता के साथ आता है जो आपको कुछ स्तरों पर बीमा कवर को बढ़ाने की अनुमति देता है।
    • यह उस विकल्प को भी प्रदान करता है जो आपको वार्षिक आधार पर कवरेज बढ़ाने की अनुमति देता है।
    • मादा और गैर-तंबाकू उपयोगकर्ता आसानी से प्रीमियम पर आकर्षक छूट प्राप्त कर सकते हैं
    • यह प्लान गंभीर बीमारी के मामले में प्रीमियम छूट के लाभ के साथ-साथ पूर्ण कवर प्रदान कर रही है।
    • न्यूनतम पॉलिसी का कार्यकाल 5 वर्ष है और अधिकतम 40 वर्ष है।
  5. मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान

    मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान 40 गंभीर बीमारियों, विकलांगता, मृत्यु के खिलाफ पॉलिसीधारक को व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है और आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को पूर्ण वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।

    विशेषतायें एवं फायदे

    • इसमें वैकल्पिक राइडर्स जैसे दुर्घटना कवर और गंभीर बीमारी कवर को अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके कवर को बढ़ा सकते हैं।
    • योजना के अंतर्गत बीमित राशि को प्राप्त करने के 7 भिन्न भिन्न विकल्प दिए हुए हैं।
    • योजना कई प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करती है जिसमें सीमित भुगतान, नियमित भुगतान और 60 वर्ष तक भुगतान शामिल हैं।
  6. एडलवाइस टोकियो लाइफ - माय टर्म +

    एडलवाइस टोकियो लाइफ - माय टर्म + एक व्यक्तिगत, गैर-लिंक्ड और गैर-भाग लेने वाली जीवन बीमा योजना है जो सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि के अतिरिक्त आपको और आपके बाद आपके पति/पत्नी को कवरेज प्रदान करती है।

    विशेषतायें एवं फायदे

    • योजना से चुनने के लिए तीन मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं - एकमुश्त, मासिक आय और दोनों का संयोजन।
    • योजना प्रीमियम की छूट प्रदान करती है जिसके तहत पॉलिसीधारक को 12 सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों में से किसी एक का निदान करने पर प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है।
    • धारा 80 सी के तहत और धारा 10 (10 डी) के तहत, प्रीमियम का भुगतान और पॉलिसी से प्राप्त लाभ कर मुक्त होते हैं।

बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय किन कारकों को ध्यान में रखना चाहिए?

अपनी जरूरतों के हिसाब से सबसे अच्छा टर्म इन्शुरन्स प्लान चुनना एक कठिन काम हो सकता है, लेकिन अगर आपको पता है कि सबसे अच्छा सौदा कैसे करना है, तो आप इसे आसानी से कर सकते हैं। कई चीजें हैं जो टर्म इन्शुरन्स प्लान से जुड़ी हैं और साथ ही ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। तो आपकी मदद करने के लिए हम यहां उन मूल चीजों को बता रहे है, जिन्हें आपको ऑनलाइन या ऑफलाइन सर्वोत्तम टर्म पॉलिसी का चयन करते समय देखना चाहिए।

1 प्रीमियम:

जब भी भारत में सबसे अच्छा टर्म इन्शुरन्स प्लान चुनने की बात आती है, तो लोग आमतौर पर प्रीमियम के आधार पर किसी उत्पाद के लिए जाते हैं, जैसे कि उन्हें उसी का लाभ उठाने के लिए कितना भुगतान करना पड़ता है। यह मत भूलो कि प्रीमियम कम होना चाहिए लेकिन यह सलाह दी जाती है कि प्रीमियम पर भरोसा न करें केवल लाभ और कवरेज की जांच करें। ऐसा इसलिए है क्योंकि कम प्रीमियम वाली योजना कम कवरेज दे सकती है जो आपके लिए फायदेमंद नहीं होगा। सबसे अच्छा लाभ उठाने के लिए आपको हमारी साइट के माध्यम से तुलना करनी चाहिए और अपने अंतर को देख सकते हैं जो आपके लिए सबसे अच्छा है और जो नहीं है।

2 कंपनी की स्थिति:

ठीक है, आप इस कारक से सहमत होंगे कि इन्शुरन्स कंपनी की बाजार प्रतिष्ठा सही इन्शुरन्स पॉलिसी का चयन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। आपको कंपनी के क्लेम सेटलमेंट अनुपात की जांच करनी चाहिए। यह सभी खोज को प्रबंधित करने में सक्षम होना चाहिए और साथ ही अपनी प्रतिबद्धता को पूरा करना चाहिए। सर्वश्रेष्ठ पाने के लिए एक शोध करें या ऑनलाइन तुलना करें।

3 विशेषताएं:

जब एक टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदने की बात आती है, तो आपको अंतिम निर्णय लेने से पहले प्लान और उसकी विशेषताओं को कवरेज और अपवर्जन के साथ समझना चाहिए। हां, आपको अतिरिक्त सुविधाओं और लाभों की तलाश करनी चाहिए जो कई कंपनियां आपको दे सकती हैं। ऐसी प्रक्रिया में, यह मत भूलो कि भुगतान करने से पहले पॉलिसी के दस्तावेजों को पढ़ना आवश्यक है।

4 क्लेम सेटलमेंट रेश्यो:

टर्म इन्शुरन्स प्लान में निवेश करने का मकसद सही समय पर जरूरतमंदों की सहायता करना है। दावा निपटान अनुपात सही इन्शुरन्स कंपनी को चुनने में बहुत मदद कर सकता है जो सही समय पर दावा राशि की पेशकश करने में सक्षम होगा। हमेशा ऐसे प्लान के लिए जाना उचित है जिसे आप उच्च दावा निपटान अनुपात की पेशकश के लिए उपयोग कर सकते हैं। आप IRDA पोर्टल के माध्यम से आसानी से इस जानकारी का लाभ उठा सकते हैं।

ऑनलाइन टर्म इन्शुरन्स प्लान में निवेश करने के फायदे

टर्म प्लान निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:

  • लाभार्थी बीमाधारक की आकस्मिक मृत्यु के मामले में मृत्यु लाभ प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होगा।
  • एक प्रभावी टर्म इन्शुरन्स प्लान के साथ, आपका परिवार आपकी अनुपस्थिति में आवश्यक वित्तीय सहायता आसानी से प्राप्त कर सकता है और गर्व के साथ रहना जारी रख सकता है।
  • बीमाकृत विकलांगता या गंभीर बीमारी के मामले में, पॉलिसी परिवार की सहायता करेगी।
  • यदि आपको किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आपको एकमुश्त राशि प्रदान की जाती है।
  • आकस्मिक मृत्यु के मामले में अतिरिक्त बीमा राशि प्राप्त की जा सकती है।

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Last updated on 12-05-2021

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