भारत में सबसे अच्छे टर्म प्लान की खोज करना कभी आसान नहीं रहा है, लेकिन आप सीएसआर, सॉल्वेंसी रेशियो, उत्पादों की रेंज, ऑफ़र किए गए लाभ, प्रीमियम की वहनीयता और ग्राहक समीक्षाओं जैसे कुछ कारकों का विश्लेषण करके एक अच्छा विकल्प पा सकते हैं।... और पढ़ें
भारत में सबसे अच्छे टर्म प्लान की खोज करना कभी आसान नहीं रहा है,
लेकिन आप सीएसआर, सॉल्वेंसी रेशियो, उत्पादों की रेंज, ऑफ़र किए गए लाभ, प्रीमियम की वहनीयता और ग्राहक समीक्षाओं जैसे कुछ कारकों का विश्लेषण करके एक अच्छा विकल्प पा सकते हैं। ... और पढ़ें
Himanshu is a content marketer with 2 years of experience in the life insurance sector. His motto is to make life insurance topics simple and easy to understand yet one level deeper for our readers.
Naval Goel, the founder of PolicyX is a well-recognised name in the Indian insurance and finance industry. His global overview has revolutionised the way insurance is perceived and bought by commoners in India.
Updated on Jul 08, 2025 4 min read
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टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है, इस बारे में लोग अक्सर उलझन में पड़ जाते हैं। सिंपल टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस एक शुद्ध सुरक्षा प्लान है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अनिश्चित मृत्यु के मामले में आपके प्रियजनों या नामांकित व्यक्तियों को फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करता है। नॉमिनी प्राप्त धन का उपयोग अपने खर्चों को कवर करने के लिए कर सकता है। आप एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं, जिसकी शुरुआत रु. 11-/ प्रति दिन से होती है।
हम हमेशा अपने परिवार के लिए सबसे अच्छा चाहते हैं, लेकिन टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय हम उचित शोध क्यों नहीं करते हैं और सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस क्यों नहीं चुनते हैं? हम जानते हैं कि सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना एक मुश्किल और समय लेने वाला काम है। लेकिन, आपकी अनुपस्थिति में भी आपके परिवार को आर्थिक रूप से स्थिर रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने में आपकी मदद करने के लिए हम यहां हैं।
सर्वोत्तम टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने के लिए आपको कई महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना चाहिए। इन कारकों से आपको सही निर्णय लेने में मदद मिलेगी।
बीमा कंपनी का CSR (क्लेम सेटलमेंट रेशियो)
बीमा राशि
बीमाकर्ता की बाजार प्रतिष्ठा
प्लान के साथ अतिरिक्त राइडर ऑफर किए जाते हैं
आपकी देनदारियां
कवरेज
प्लान के साथ कस्टमाइज़ेशन विकल्प उपलब्ध हैं
इंश्योरेंस कंपनी का सॉल्वेंसी रेशियो
ग्राहक समीक्षाएं और प्रशंसापत्र
हमने आपको उपरोक्त कारकों पर विचार करके भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान की एक सूची प्रदान की है, जिन्हें आप चुन सकते हैं।
2025 में भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ इंश्योरेंस
नीचे भारत में 10 सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची दी गई है, जो आपके लिए सही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनने में आपकी मदद कर सकती हैं।
हमने इस सूची को आपके लिए उपलब्ध कराने के लिए विभिन्न कारकों पर विचार किया है, जिनमें शामिल हैं:
बीमाकर्ता की ब्रांड वैल्यू -ब्रांड वैल्यू से तात्पर्य है कि 2023-24 की वार्षिक रिपोर्ट में IRDAI द्वारा घोषित ब्रांड पहचान और कंपनी के वार्षिक प्रीमियम के आधार पर बीमाकर्ता कितना प्रसिद्ध है।
सीएसआर - क्लेम सेटलमेंट रेशियो वित्तीय वर्ष के दौरान बीमाकर्ता द्वारा सेटल किए गए क्लेम के प्रतिशत को उनके द्वारा प्राप्त किए गए क्लेम की कुल संख्या के मुकाबले बताता है।
अफोर्डेबिलिटी - यह बताता है कि योजना कितनी बजट के अनुकूल है।
रेटिंग संकेतक:
4.5 से 5 - सर्वश्रेष्ठ
4 से 4.5 - अच्छा
4 से नीचे - औसत
प्लान का नाम
दिए जाने वाले लाभ
सीएसआर (2023-24)
न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम
ब्रांड वैल्यू
फ़ाइनल रेटिंग
एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान प्लस
इंस्टा-क्लेम पेआउट चुनने के लिए 7 प्लान विकल्प स्पेशल एग्जिट वैल्यू- 2X प्रीमियम बैक
99.65%
न्यूनतम बीमा राशि के अधीन
5.
4.9
टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा वादा
संपूर्ण जीवन कवरेज विकल्प जॉइंट लाइफ़ कवरेज विकल्प लचीले पेआउट
99.13%
502/- रु. प्रति माह
5
4.9
आईसीआईसीआई आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट लंप सम प्लान
जीवन स्तर की सुरक्षा स्मार्ट एग्जिट बेनिफ़िट संपूर्ण जीवन का विकल्प
99.17%
रु. 1083/- प्रति माह
5
4.9
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर
प्रीमियम की वापसी का विकल्प प्रीमियम की छूट जॉइंट लाइफ़ ऑप्शन
99.5%
रु. 1,181/- प्रति माह
5
4.8
बजाज एलियांज़ ई टच II
उच्च बीमा राशि की छूट फ्लेक्सिबल डेथ पेआउट लाइलाज बीमारी और विकलांगता को कवर करता है
99.23%
रु 873/- प्रति माह
5
4.8
टाटा एआईए महा रक्षा सुप्रीम
होल लाइफ़ कवर चुनने का विकल्प एक विशिष्ट अवधि के लिए कवर बढ़ाने का विकल्प प्रीमियम की अंतर्निहित छूट
99.13%
रु 775/- प्रति माह
5
4.8
बंधन लाइफ़ आई-टर्म प्राइम
विशेष निकास मान ज़ीरो डॉक्यूमेंटेशन और वीडियो मेडिकल सुविधाजनक भुगतान विकल्प
99.66%
1243/- रु. प्रति माह
4.3
4.5
अवीवा लाइफ सिग्नेचर 3डी
प्रीमियम की वापसी का विकल्प उपलब्ध है। आकस्मिक मृत्यु को कवर करता है। गंभीर और लाइलाज बीमारियों को कवर करता है।
98.98%
1062-/- रु. प्रति माह
4
4.3
फ्यूचर जनरली एक्सप्रेस टर्म लाइफ प्लान
लचीली-प्रीमियम भुगतान अवधि गंभीर या टर्मिनल बीमारी को कवर करता है आकस्मिक मृत्यु पर प्रीमियम की छूट
96.08%
रु 871-/ प्रति माह
4
4.3
भारती एक्सा लाइफ फ्लेक्सी टर्म प्रो प्लान
संपूर्ण जीवन कवरेज जॉइंट लाइफ़ कवरेज जीवन स्तर का लाभ
99.01%
रु. 1074-/ प्रति माह
4.5
4.3
2025 में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान का अवलोकन
हमने आपको बेहतर समझने के लिए 2025 में सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान का संक्षिप्त विवरण प्रदान किया है.
एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान प्लस
स्मार्ट टर्म प्लान प्लस एक आसानी से कस्टमाइज़ किया जाने वाला प्लान है जो ग्राहकों की बदलती ज़रूरतों को उनके जीवन के विभिन्न चरणों में पूरा करने में मदद करता है। यह प्लान प्रदान करता है एक विशेष निकास मूल्य- भुगतान किए गए प्रीमियम का 2X। आप 7 प्लान विकल्पों में से चुन सकते हैं।
रेगुलर कवर
रीबैलेंसिंग कवर
अर्ली ROP प्लस
स्मार्ट कवर
रिटर्न ऑफ प्रीमियम
होल लाइफ़ कवर
इनकम प्रोटेक्शन कवर
यह रिटर्न ऑफ प्रीमियम विकल्प के साथ सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक है।
स्पेशल एक्जिट वैल्यू- भुगतान किए गए प्रीमियम का 2X
निरंतर लाभ को कवर करें.
क्लेम की सूचना पर तुरंत भुगतान.
चुनने के लिए अतिरिक्त राइडर विकल्प.
संपूर्ण जीवन कवरेज.
महिला पॉलिसीधारकों के लिए विशेष छूट.
टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा प्रॉमिस
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस द्वारा सम्पूर्ण रक्षा वादा सबसे अच्छे शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक है। यह एक बेहतरीन वित्तीय उत्पाद है जो आपके अनिश्चित निधन की स्थिति में आपके प्रियजनों को कवरेज प्रदान करता है। प्लान के 4 विकल्प हैं पॉलिसीधारकों के लिए इनमें से चुनने के लिए उपलब्ध:
जीवन का वादा
लाइफ़ प्रॉमिस प्लस
जॉइंट लाइफ़ प्रॉमिस
जॉइंट लाइफ़ प्रॉमिस प्लस
टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा वादा क्यों चुनें?
संपूर्ण जीवन कवरेज चुनने का विकल्प.
लाइलाज बीमारी के निदान पर प्रीमियम की अंतर्निहित छूट.
जॉइंट लाइफ़ कवरेज चुनने की सुविधा.
क्लेम की सूचना पर तुरंत भुगतान करें.
महिला पॉलिसीधारकों के लिए विशेष प्रीमियम छूट.
चुनें कि आपके परिवार को मृत्यु लाभ कैसे मिलेगा- एकमुश्त या किस्तों में.
आईसीआईसीआई आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट लंप सम प्लान
ICICI Pru iProtect Smart एक विशेष सुरक्षा योजना है जो आपकी आवश्यकताओं के आधार पर आपकी योजना को अनुकूलित करने के विकल्प के साथ आती है। यह प्लान दो वैकल्पिक प्रदान करता है: लाभ और पॉलिसीधारक एक लाभ विकल्प चुनकर सुरक्षा का चयन कर सकते हैं। यह भारत की सबसे अच्छी ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में से एक है।
आईसीआईसीआई आई-प्रोटेक्ट स्मार्ट एकमुश्त योजना क्यों चुनें?
मृत्यु, लाइलाज बीमारी और विकलांगता के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।
गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं और महिलाओं के लिए विशेष प्रीमियम दरें।
अगर आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो अपने पहले साल के प्रीमियम पर गारंटीकृत छूट पाएं।
सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान अवधि: नियमित भुगतान या सीमित भुगतान।
एकमुश्त राशि के रूप में, 10/ 20/ 30 वर्षों के लिए मासिक आय के रूप में, या एकमुश्त राशि और मासिक आय के संयोजन के रूप में भुगतान विकल्प का चयन करने की सुविधा।
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर प्लान आपकी सभी ज़रूरतों के लिए वन-स्टॉप प्लान है, चाहे आप परिपक्वता लाभ चाहते हैं या अपने जीवन कवरेज को बढ़ाने के लिए जीवन के कुछ चरण। प्रीमियम रिटर्न के साथ यह सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान है।
यह कई अंतर्निहित लाभ प्रदान करता है, जैसे कि मृत्यु लाभ का बढ़ा हुआ विकल्प, गंभीर बीमारी के निदान पर प्रीमियम की छूट, संयुक्त जीवन विकल्प, जीवन स्तर का विकल्प, और बहुत कुछ। यह तीन प्लान विकल्प प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारक सुरक्षा स्तर का चयन कर सकते हैं।
जीवन और गंभीर बीमारी का पुनर्संतुलन
लाइफ प्रोटेक्ट
इनकम प्लस
एचडीएफसी लाइफ़ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर क्यों चुनें।
कवर टर्मिनल बीमारी के निदान पर 80 वर्ष तक मृत्यु लाभ में तेजी प्रदान करता है।
'लाइफ़ ऑप्शन' के तहत अपनी बीमा राशि को 200% तक बढ़ाएं।
अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके अपने जीवनसाथी को एक ही प्लान के तहत कवर करें।
मासिक किश्तों के रूप में पेआउट विकल्प का चयन करने की सुविधा।
रोप प्लान विकल्प के साथ, मैच्योरिटी बेनिफ़िट के रूप में भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस पाएं।
बजाज एलियांज़ ई टच II
बजाज आलियांज़ ई-टच II टर्म इंश्योरेंस एक सरल टर्म प्लान है जो आपको 3 प्लान विकल्पों में से चुनने की अनुमति देता है:
लाइफ़ शील्ड
लाइफ़ शील्ड प्लस
लाइफ़ शील्ड (ROP)
यह प्लान मृत्यु और लाइलाज बीमारियों के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है। आपके पास मैच्योरिटी बेनिफ़िट के हिस्से के रूप में अपने प्रीमियम वापस पाने का विकल्प है। यह सबसे अच्छी प्योर टर्म इंश्योरेंस योजनाओं में से एक है जिसे आप ऑनलाइन खरीद सकते हैं।
आप इस टर्म प्लान के साथ होल लाइफ़ कवर का भी लाभ उठा सकते हैं। यह प्लान वेतनभोगी व्यक्तियों को प्रथम वर्ष के प्रीमियम पर विशेष छूट प्रदान करता है।
टाटा एआईए महा रक्षा सुप्रीम क्यों चुनें?
सूचीबद्ध गंभीर बीमारियों के निदान पर आधार बीमा राशि का 50% प्रदान किया जाता है.
लाइलाज इलनेस पर प्रीमियम की इनबिल्ट छूट.
एक ही प्लान के तहत अपने जीवनसाथी को कवर करने के लिए जॉइंट लाइफ़ विकल्प.
क्लेम की सूचना पर तुरंत भुगतान करें.
पॉलिसी अवधि के दौरान एक विशिष्ट अवधि के लिए कवर बढ़ाने का विकल्प.
बंधन लाइफ़ आई-टर्म प्राइम
बंधन लाइफ आईटर्म प्राइम एक शुद्ध सुरक्षा-उन्मुख योजना है। यह आपके परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपको तनाव मुक्त जीवन जीने की सुविधा देता है। हालांकि, यह प्लान ऑनलाइन उपलब्ध है और पहले साल के प्रीमियम पर 5% की छूट प्रदान करता है।
बंधन लाइफ आई-टर्म प्राइम क्यों चुनें?
बहुत ही उचित प्रीमियम पर लाइफ़ कवर पाएं.
अपनी पॉलिसी को सरेंडर करने और स्पेशल एक्जिट वैल्यू के रूप में अपने सभी प्रीमियम का भुगतान वापस पाने का विकल्प.
प्रीमियम भुगतान की सुविधाजनक शर्तों से आप अपनी सुविधानुसार प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं.
दो इनबिल्ट राइडर: एक्सीडेंटल डेथ और क्रिटिकल इलनेस राइडर.
अवीवा लाइफ सिग्नेचर 3डी
अवीवा सिग्नेचर 3डी टर्म प्लान सबसे अच्छा टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान है जो आपको मृत्यु, विकलांगता और बीमारी के खिलाफ कवर करता है। यह चार प्लान विकल्प प्रदान करता है, जिससे पॉलिसीधारक किसी एक को चुनकर सुरक्षा स्तर का चयन कर सकते हैं लाभ का विकल्प।
अवीवा लाइफ सिग्नेचर 3D क्यों चुनें?
मृत्यु, विकलांगता और बीमारी के खिलाफ कवरेज और आपके परिवार को व्यापक फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.
TROP प्लान विकल्प के साथ, आप पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस पा सकते हैं.
दुर्घटना के कारण मृत्यु होने की स्थिति में अतिरिक्त भुगतान प्राप्त करें.
क्रिटिकल/टर्मिनल इलनेस राइडर के तहत, अगर आपको किसी कवर की गई बीमारी का पता चलता है, तो आपके भविष्य के प्रीमियम को माफ कर दिया जाएगा.
किसी भी गंभीर बीमारी का पहला पता चलने पर अतिरिक्त भुगतान पाएं.
महिलाओं और गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं के लिए 50 लाख से अधिक की बीमा राशि के लिए विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करता है.
फ्यूचर जनरली एक्सप्रेस टर्म लाइफ प्लान
फ्यूचर जनरली एक्सप्रेस टर्म लाइफ प्लान सबसे अच्छे ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक है, जो आपको अपनी पसंद के आधार पर अपनी योजना को तैयार करने की अनुमति देता है। यह आपकी सुरक्षा आवश्यकताओं के अनुसार चार प्लान विकल्प प्रदान करता है; आप निम्नलिखित विकल्पों में से किसी एक को चुन सकते हैं:
लाइफ़ कवर
एक्स्ट्रा लाइफ़ कवर
लाइफ़ प्लस हेल्थ
ऑल-इन-वन कवर
फ्यूचर जनरली एक्सप्रेस टर्म लाइफ प्लान क्यों चुनें?
सीमित वेतन या नियमित वेतन के बीच प्रीमियम भुगतान की शर्तें चुनने की सुविधा.
महिलाओं और धूम्रपान न करने वालों के लिए विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करता है.
मृत्यु, विकलांगता और बीमारी के खिलाफ कवरेज.
भविष्य के प्रीमियम माफ कर दिए जाएंगे, और एक्सीडेंटल टोटल एंड परमानेंट डिसएबिलिटी (ATPD) की स्थिति में पॉलिसी जारी रहेगी.
किसी भी गंभीर या लाइलाज बीमारी के निदान पर अतिरिक्त भुगतान.
भारती एक्सा लाइफ फ्लेक्सी टर्म प्रो प्लान
भारती एक्सा लाइफ फ्लेक्सी टर्म प्रो राइडर्स के साथ सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान में से एक है जिसे आपकी ज़रूरतों के अनुसार कस्टमाइज़ किया जा सकता है। यह प्लान आपको ऑफर करता है आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार सिंगल लाइफ़/जॉइंट लाइफ़ कवरेज में से किसी एक को चुनने का विकल्प।
एकमुश्त, मासिक आय या दोनों के संयोजन के रूप में मृत्यु लाभों के भुगतान का विकल्प.
सुविधाजनक पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि.
प्लान के 2 विकल्प- ROP और बिना ROP के.
आपके प्लान कवरेज को बेहतर बनाने के लिए अतिरिक्त राइडर.
पर्ट इनसाइट्स
अपने टर्म प्लान और निवेश प्लान को अलग रखना आपके प्रियजनों को सुरक्षित रखने के लिए किए जा सकने वाले सबसे अच्छे वित्तीय निर्णयों में से एक है। ऐसा करने से आपको प्रीमियम में काफी राशि बचाने में मदद मिलती है।
टर्म इंश्योरेंस पात्रता मानदंड
भारत में टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए पात्रता मानदंड चेक करें।
पात्रता मापदंड
विवरण
प्रवेश की आयु
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है जबकि अधिकतम आयु 65 वर्ष है, लेकिन यह बीमाकर्ता से बीमाकर्ता में भिन्न हो सकती है.
नागरिकता
भारतीय नागरिक और अनिवासी भारतीय (NRI) भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं
व्यवसाय
अगर आप स्व-व्यवसायी, वेतनभोगी कर्मचारी या अंशकालिक कर्मचारी हैं, तो आप टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं.
लाइफस्टाइल की आदतें
यदि आप धूम्रपान करते हैं या अल्कोहल का सेवन करते हैं, तो धूम्रपान न करने वाले की तुलना में प्रीमियम अधिक होता है.
मेडिकल हिस्ट्री
अगर आपके पास बीमारी या किसी बीमारी का रिकॉर्ड है, तो आपके प्रीमियम ज़्यादा होते हैं.
कवरेज राशि
बीमाकर्ता यह निर्धारित करने के लिए आपकी वित्तीय स्थिरता की जांच कर सकता है कि आप चुनी गई बीमा राशि के लिए पात्र हैं या नहीं.
मुझे टर्म इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आपको कई कारणों पर विचार करना चाहिए:
किफायती प्रीमियम पर उच्च कवरेज
टर्म इंश्योरेंस प्लान अपेक्षाकृत कम प्रीमियम राशि पर उच्च बीमा राशि प्रदान करता है। आप केवल 21/- रुपये प्रति दिन से शुरू होने वाले प्रीमियम के लिए 1 करोड़ कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
आपकी देनदारियों को कवर करने में मदद करता है
हो सकता है कि आपने घर, कार, या किसी अन्य क़ीमती सामान आदि जैसी संपत्ति बनाने के लिए लोन लिया हो, टर्म इंश्योरेंस प्लान आपकी अनुपस्थिति में आपके प्रियजनों को क़र्ज़ के बोझ से बचाता है।
अनिश्चित समय के लिए तैयार रहने के लिए
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का मुख्य उद्देश्य आपके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होने की स्थिति में अपने प्रियजनों को वित्तीय सहायता प्रदान करना है।
अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए
अपने परिवार के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए आपको टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए। आपके प्रियजन इस राशि का उपयोग अपने खर्चों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
मन की प्रारंभिक शांति प्रदान करता है
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान मन की शुरुआती शांति प्रदान करता है क्योंकि यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके प्रियजन आर्थिक रूप से स्थिर रहें।
बेस्ट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के फायदे
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के कई फायदे हैं। आइए इन लाभों को विस्तार से समझते हैं:
परिवार या प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा
परिवार का एक कमाऊ सदस्य होने के नाते, यह आपकी ज़िम्मेदारी है कि आप अपने परिवार की भलाई की देखभाल करें। टर्म इंश्योरेंस खरीदना एकसमझदारी भरा फैसला है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि जब आप साथ न हों, तब भी आपके परिवार की देखभाल की जाएगी।
प्रीमियम की वापसी
प्रीमियम की वापसी वाला टर्म प्लान पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर पॉलिसीधारक को प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का भुगतान करता है, अगर वे पॉलिसी अवधि से अधिक समय तक जीवित रहते हैं।
जॉइंट लाइफ़ ऑप्शन
जॉइंट-लाइफ विकल्प के तहत, आप अपने पति या पत्नी को एक ही प्लान में जोड़ सकते हैं। एक साथी की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, दूसरे को एकमुश्त मृत्यु लाभ मिलेगा। हालांकि, मृत्यु भुगतान का उपयोग घरेलू खर्चों को बनाए रखने के लिए किया जा सकता है।
टैक्स बेनिफिट्स
आप आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C और धारा 10 (10D) के तहत टर्म प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए सालाना ₹1.5 लाख तक कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।
चुनने के लिए अतिरिक्त राइडर्स
ऐड-ऑन राइडर्स के साथ, आप मामूली प्रीमियम का भुगतान करके अपने बेस कवर को बढ़ा सकते हैं। अगर कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है, जैसे कि आकस्मिक मृत्यु, विकलांगता, या गंभीर बीमारी का निदान होता है, तो ये ऐड-ऑन मूल पॉलिसी के अलावा नॉमिनी को अतिरिक्त फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं।
स्मार्ट एग्जिट ऑप्शन
इस विकल्प के तहत, आप एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान अपने प्लान को सरेंडर कर सकते हैं और पॉलिसी की अवधि के दौरान मृत्यु लाभ के एवज में भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस पा सकते हैं। याद रखें कि यदि आप इस विकल्प को चुनते हैं, तो कोई अतिरिक्त प्रीमियम देय नहीं है।
प्रीमियम ब्रेक्स
प्रीमियम ब्रेक विकल्प के साथ, आप पॉलिसी रद्द किए बिना एक विशिष्ट अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने से ब्रेक ले सकते हैं। प्रीमियम ब्रेक विकल्प के दौरान, पॉलिसी सक्रिय रहती है, और आप अभी भी कवरेज लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
स्वैच्छिक बीमा राशि का टॉप-अप
स्वैच्छिक बीमा राशि के टॉप-अप के साथ, आप पॉलिसी अवधि के दौरान किसी भी समय अपने जीवन कवरेज को बढ़ा सकते हैं। यह लाभ युवा निवेशकों के लिए आदर्श है कि वे बार-बार दस्तावेजीकरण या कागजी कार्रवाई किए बिना अपने लाइफ़ कवर को अपग्रेड कर सकते हैं।
मुझे टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कब खरीदना चाहिए?
आपके टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के प्रीमियम एक निश्चित पॉलिसी अवधि के लिए निश्चित हो जाते हैं। टर्म इंश्योरेंस जल्दी ख़रीदने से आपको प्रीमियम में बहुत सारा पैसा बचाने में मदद मिल सकती है। आप जितनी जल्दी खरीदेंगे, आपके प्रीमियम उतने ही कम होंगे। आपकी उम्र के साथ प्रीमियम कैसे बढ़ते हैं, इसकी बेहतर जानकारी के लिए, आइए प्रीमियम चित्रण तालिका पर एक नज़र डालते हैं।
पॉलिसीधारक की आयु
मासिक प्रीमियम
20 साल
808 रु.
30 वर्ष
1265 रु.
40 साल
2763 रु.
50 साल
7784 रु.
60 वर्ष
18,360 रु.
उपरोक्त प्रीमियम 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि और 30 वर्षों की पॉलिसी अवधि के लिए टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा वादा योजना के लिए हैं। ऊपर दी गई उदाहरण तालिका से, आप देख सकते हैं कि उम्र में वृद्धि के साथ आपके सर्वोत्तम टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम कैसे बढ़ते हैं।
सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय ध्यान देने योग्य बातें
सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनते समय आपको कुछ कारकों पर विचार करना होगा। आइए इन कारकों को विस्तार से समझते हैं।
01
इंश्योरेंस कंपनी का CSR (क्लेम सेटलमेंट रेशियो)
The एक बीमाकर्ता का दावा निपटान अनुपात प्राप्त दावों में से उनके द्वारा निपटाए गए दावों की संख्या को दर्शाता है। उच्च क्लेम सेटलमेंट रेशियो एक अच्छी इंश्योरेंस कंपनी का सकारात्मक संकेतक होता है।
02
इंश्योरेंस कंपनी का सॉल्वेंसी रेशियो
बीमाकर्ता का सॉल्वेंसी अनुपात प्राप्त दावों को निपटाने के लिए बीमा कंपनी की क्षमता को इंगित करता है। हर बीमा कंपनी को एक बीमा कंपनी को रखना चाहिए IRDAI के अनुसार कम से कम 1.5 का सॉल्वेंसी अनुपात।
03
बीमाकर्ता की बाजार प्रतिष्ठा
किसी बीमाकर्ता से टर्म प्लान खरीदने से पहले, आपको सही निर्णय लेने के लिए उनकी विश्वसनीयता और बाजार की प्रतिष्ठा (बीमा व्यवसाय में वर्षों की संख्या, शाखाओं की संख्या, ग्राहक सहायता गुणवत्ता, आदि) की जांच करनी चाहिए।
04
प्लान के साथ ऑफर किए गए अतिरिक्त राइडर्स
आपको यह देखना चाहिए कि क्या आप जिस प्लान का चयन कर रहे हैं, वह आपकी आवश्यकताओं के अनुसार आपके प्लान के कवरेज को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त राइडर्स की पेशकश कर रहा है या नहीं।
05
प्लान के साथ उपलब्ध कस्टमाइज़ेशन विकल्प
पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि, बीमा राशि आदि के संदर्भ में पॉलिसीधारक की आवश्यकताओं के अनुसार एक अच्छी टर्म योजना को अनुकूलित किया जा सकता है।
06
ग्राहक समीक्षाएं और प्रशंसापत्र
आप जिस प्लान को खरीदने की सोच रहे हैं, उसकी ग्राहक समीक्षाओं और प्रशंसापत्रों की जांच करनी चाहिए। इससे आपको इस बात का संक्षिप्त अंदाजा हो जाता है कि टर्म प्लान आपके लिए सही है या नहीं।
आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?
आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को कई कारक प्रभावित करते हैं। आइए इन कारकों को विस्तार से समझते हैं:
उम्र
पॉलिसीधारक की आयु सीधे उनकी प्रीमियम राशि के समानुपाती होती है। आयु जितनी अधिक होगी, प्रीमियम राशि उतनी ही अधिक होगी। जीवन के शुरुआती चरण में टर्म प्लान खरीदने का मतलब है कि आपको कम प्रीमियम का भुगतान करना होगा (“मुझे टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस कब खरीदना चाहिए?” के तहत प्रीमियम चित्रण तालिका देखें) ”)।
हेल्थ
किसी व्यक्ति का स्वास्थ्य सीधे उनकी प्रीमियम राशि को प्रभावित करता है। पहले से मौजूद किसी भी बीमारी से पीड़ित व्यक्ति की तुलना में एक स्वस्थ व्यक्ति को कम प्रीमियम का भुगतान करने की संभावना होती है।
जीवनशैली की आदतें
धूम्रपान, शराब पीने या जोखिम भरी गतिविधियों से स्वास्थ्य जोखिमों के कारण महंगे प्रीमियम हो सकते हैं। जो व्यक्ति इस तरह की गतिविधियों में शामिल होता है, उसे उच्च प्रीमियम का भुगतान करने की संभावना होती है।
व्यवसाय
आपके टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम आपके द्वारा चुने गए व्यवसाय पर भी निर्भर करते हैं। अगर आप किसी खतरनाक व्यवसाय में शामिल हैं, तो आपके प्रीमियम अधिक होने वाले हैं।
पॉलिसी की अवधि
आपके प्रीमियम आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी अवधि पर भी निर्भर करते हैं। छोटी अवधि वाली पॉलिसियों की तुलना में लंबी अवधि की पॉलिसियों के प्रीमियम अधिक होते हैं।
जेंडर
प्रीमियम की राशि आपके लिंग पर भी निर्भर करती है। आमतौर पर, बीमाकर्ता महिलाओं के लिए विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करते हैं।
भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?
अपने लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए, आप इसे उनकी वेबसाइट या PolicyX.com के माध्यम से ऑनलाइन और उनके नजदीकी शाखा कार्यालय में जाकर ऑफलाइन कर सकते हैं.
PolicyX.com पर झंझट-मुक्त सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन करें:
चरण 1
ब्राउज़र खोलें और PolicyX वेबसाइट पर जाएं।
चरण 2
पेज के शीर्ष पर 'अभी खरीदें विकल्प' पर क्लिक करें।
चरण 3
'टर्म प्लान' विकल्प चुनें और नाम, जन्म तिथि और फ़ोन नंबर जैसे बुनियादी विवरण भरें।
चरण 4
आवश्यक विवरण दर्ज करें और 'जारी रखें' पर क्लिक करें।
चरण 5
उपलब्ध विभिन्न टर्म प्लान के पॉलिसी विवरण की तुलना करें।
चरण 6
वह प्लान चुनें जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।
चरण 7
नेट बैंकिंग, डेबिट या क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें।
Step 8
अपनी रजिस्टर्ड ईमेल आईडी पर पॉलिसी डॉक्यूमेंट प्राप्त करें।
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस ऑनलाइन क्यों खरीदें?
यहां वे कारण बताए गए हैं कि आपको भारत में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन क्यों खरीदना चाहिए:
आसान तुलना
आप विभिन्न टर्म इंश्योरेंस प्लान की ऑनलाइन तुलना कर सकते हैं और प्रीमियम, बीमा राशि, पॉलिसी अवधि आदि सहित विभिन्न कारकों के आधार पर सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान चुन सकते हैं।
आसान प्रीमियम कैलकुलेशन
टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदते समय आप टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से अपनी प्रीमियम राशि की गणना कर सकते हैं। यह टूल आवश्यक विवरण प्रदान करने के कुछ सेकंड के भीतर आपके प्रीमियम की गणना करता है।
झंझट-मुक्त प्रोसेस
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खरीदना एक सरल और झंझट-मुक्त प्रोसेस है। आप आवश्यक डॉक्यूमेंट आसानी से सबमिट कर सकते हैं और अपने लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान प्राप्त कर सकते हैं।
बिचौलियों के आरोपों को खत्म करें
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदकर आप बिचौलियों या बीमा दलालों के आरोपों से बच सकते हैं। आमतौर पर, इंश्योरेंस ब्रोकर आपसे कमीशन लेते हैं, जब आप उनके माध्यम से इंश्योरेंस प्लान खरीदते हैं।
प्रीमियम भुगतान मोड का विकल्प
आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ऑनलाइन खरीदते समय अपनी पसंद का प्रीमियम भुगतान मोड जैसे मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से चुन सकते हैं।
अतिरिक्त राइडर्स चुनने का विकल्प
आप अपने टर्म प्लान के साथ अपनी पसंद के अतिरिक्त राइडर चुन सकते हैं जैसे एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर, प्रीमियम राइडर की छूट, क्रिटिकल इलनेस राइडर, आदि।
PolicyX से सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान क्यों खरीदें?
यहां, हमने कुछ कारण सूचीबद्ध किए हैं कि आपको PolicyX.com से भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान क्यों खरीदना चाहिए।
परिवार को मुफ्त में समर्पित क्लेम सहायता और मार्गदर्शन.
भारत की टॉप लाइफ़ इंश्योरेंस कंपनियों की ओर से सबसे अच्छी कीमतें.
टर्म प्लान ऑनलाइन खरीदने पर अतिरिक्त छूट पाएं.
ऑनलाइन मुफ़्त हेल्पडेस्क.
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मिससेलिंग को रोकने के लिए 100% रिकॉर्ड किए गए कॉल.
सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि हम मानव जीवन के मूल्य और उसमें बीमा की भूमिका को समझते हैं और उसका सम्मान करते हैं।
टर्म इंश्योरेंस किसे खरीदना चाहिए?
हर किसी को टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने पर विचार करना चाहिए, लेकिन निम्नलिखित व्यक्तियों को टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदनी चाहिए:
माता-पिता
माता-पिता वे होते हैं जो अपने बच्चों को परिपक्व होने तक आर्थिक और भावनात्मक सहायता प्रदान करते हैं। उन्हें टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके साथ किसी दुर्घटना के मामले में उनके बच्चे आर्थिक रूप से सुरक्षित हैं।
यंग प्रोफेशनल्स
एक युवा पेशेवर, जिसने अभी-अभी कमाई शुरू की है, उसे टर्म प्लान खरीदना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके प्रियजन उनकी अनुपस्थिति में भी सुरक्षित रहें। अगर आप जल्दी खरीदारी करते हैं, तो प्रीमियम बहुत किफायती होते हैं।
नवविवाहित
एक नवविवाहित जोड़े को टर्म इंश्योरेंस प्लान में निवेश करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि एक पार्टनर दूसरे के साथ किसी दुर्घटना के मामले में आर्थिक रूप से पीड़ित न हो।
महिलाएं
वित्त प्रबंधन और परिवारों की सहायता करने सहित हर क्षेत्र में महिलाओं की भागीदारी बढ़ रही है। महिलाओं के लिए टर्म प्लान खरीदना ज़रूरी है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनकी अनुपस्थिति में भी उनका परिवार आर्थिक रूप से सुरक्षित रहे।
सीनियर सिटीज़न
भले ही वरिष्ठ नागरिकों के लिए प्रीमियम अधिक हो, टर्म प्लान में निवेश करना वरिष्ठ नागरिकों के लिए आदर्श है। टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपका जीवनसाथी आर्थिक रूप से स्थिर जीवन जी सके।
स्व-व्यवसायी
स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए टर्म प्लान में निवेश करना पूरी तरह से सार्थक है क्योंकि टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि उनका परिवार आर्थिक रूप से स्थिर रहे, भले ही उन्हें कुछ हो जाए।
करदाता
एक करदाता को टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में निवेश करना चाहिए क्योंकि वे आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 (C) और धारा 10 (10D) के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का लाभ उठा सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय बचने वाली सामान्य गलतियां
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय आपको कुछ सामान्य गलतियों से बचना चाहिए:
प्रीमियम भुगतान में देरी
पेनल्टी और लेट चार्ज से बचने के लिए आपको अपने टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम का समय पर भुगतान करना चाहिए। इसके अलावा, आप किसी भी प्रीमियम भुगतान से बचने के लिए अपने बैंक अकाउंट से ऑटो डेबिट सेट कर सकते हैं।
अपर्याप्त बीमा राशि का विकल्प चुनना
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं के आधार पर सही बीमा राशि का चयन करना चाहिए। बीमा राशि प्रत्येक व्यक्ति के लिए अलग-अलग होती है, जिसके आधार पर उनकी विशिष्ट ज़रूरतें।
लघु पॉलिसी अवधि चुनना
प्रीमियम बचाने के लिए आपको शॉर्ट पॉलिसी टर्म चुनने से बचना चाहिए। आपको अपने भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर पर्याप्त पॉलिसी अवधि चुननी होगी।
अनावश्यक राइडर्स जोड़ना
आपके लिए चुनने के लिए कई राइडर विकल्प उपलब्ध हैं। लेकिन आपको केवल आवश्यक राइडर चुनना होगा क्योंकि प्रत्येक राइडर के लिए आपको अतिरिक्त प्रीमियम देना होगा। अगर आप अनावश्यक राइडर जोड़ते हैं तो आपकी प्रीमियम राशि बढ़ जाएगी।
बीमाकर्ता से जानकारी छिपाना
टर्म प्लान खरीदते समय, आपको सभी आवश्यक जानकारी का खुलासा करना चाहिए। किसी भी भ्रामक जानकारी को छिपाने या साझा करने से भविष्य में क्लेम रिजेक्ट हो सकता है।
टर्म इंश्योरेंस शब्दावली
बीमा कंपनी/बीमाकर्ता
बीमाकर्ता या बीमा कंपनी वह इकाई है जो जोखिम उठाती है और पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले पॉलिसी अवधि के दौरान हुए नुकसान का भुगतान करने का वादा करती है।
बीमा
जिस व्यक्ति या संस्था को जोखिम से कवर किया जाता है, उसे बीमाकृत कहा जाता है।
पॉलिसीधारक
जो व्यक्ति बीमा पॉलिसी खरीदता है उसे पॉलिसीधारक कहा जाता है। पॉलिसीधारक इंश्योर्ड हो सकता है या नहीं भी हो सकता है।
पॉलिसी अवधि/पॉलिसी अवधि
यदि समय पर प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तो यह उन वर्षों की संख्या है, जिनके लिए पॉलिसी सक्रिय रहती है।
बीमा राशि/कवरेज
पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की अनिश्चित मृत्यु के मामले में लाभार्थी को भुगतान की गई निश्चित राशि।
लाभार्थी/नॉमिनी
एक व्यक्ति जो पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में लाभ या बीमा राशि का हकदार है।
प्रीमियम भुगतान अवधि
यह उन वर्षों की संख्या है जिनके लिए पॉलिसीधारक को प्रीमियम का भुगतान करना होता है।
मैच्योरिटी डेट
यह वह तारीख है जब पॉलिसी समाप्त होती है और बीमित व्यक्ति को लाभ का भुगतान किया जाता है।
मृत्यु के लाभ
यह पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में नॉमिनी को भुगतान की गई राशि है।
परिपक्वता संबंधी लाभ
यह पॉलिसी की परिपक्वता के समय भुगतान की गई राशि है।
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर
यह एक मुफ़्त ऑनलाइन टूल है जो आपके टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम की गणना करने में आपकी मदद करता है।
एनआरआई टर्म इंश्योरेंस
यह एक टर्म इंश्योरेंस प्लान है जिसे भारत से बाहर रहने वाले लोगों के लिए बनाया गया है। यह पारंपरिक टर्म प्लान के समान लाभ प्रदान करता है। आप NRI के लिए भारत में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं
या तो इंश्योरर की वेबसाइट से या PolicyX.com से।
सीनियर सिटीज़न टर्म इंश्योरेंस
यह एक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी है जिसे 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में अपने प्रियजनों को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने में आपकी मदद करता है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए विभिन्न बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन उपलब्ध हैं।
निष्कर्ष: भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान
सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना एक व्यस्त और समय लेने वाली प्रक्रिया है। आपकी खोज को आसान बनाने के लिए हमने सीएसआर (क्लेम सेटलमेंट रेशियो), सॉल्वेंसी रेशियो, बीमाकर्ता की बाजार प्रतिष्ठा, ग्राहक प्रशंसापत्र और समीक्षाएं, बीमा उद्योग में अनुभव आदि सहित कई मापदंडों के आधार पर 2025 में भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान की एक सूची प्रदान की है.
यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो अभी भी इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि कौन सा टर्म प्लान आपके लिए सबसे अच्छा है तो आप PolicyX.com पर हमसे संपर्क कर सकते हैं। हमारे बीमा विशेषज्ञों में से एक जल्द ही आपसे संपर्क करेगा, आपकी आवश्यकताओं को समझेगा, और आपको ऐसा प्लान चुनने में मदद करेगा जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो। हम नो स्पैम, नो गिमिक्स और ओनली एक्सपर्ट इंश्योरेंस की सलाह देते हैं।
भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. 2025 में खरीदने के लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान कौन सा है?
एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान प्लस को सबसे अच्छा टर्म प्लान माना जाता है जिसे आप भारत में 2025 में खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
2. 2025 में खरीदने के लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान कौन सा है?
एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान प्लस को सबसे अच्छा टर्म प्लान माना जाता है जिसे आप भारत में 2025 में खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
3. सीएसआर पर आधारित कौन से टर्म प्लान भारत में सबसे अच्छे हैं?
भारत में सीएसआर पर आधारित कई बेहतरीन टर्म प्लान हैं जिनमें एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान प्लस (99.65%), HDFC क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ (99.50%), पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस (99.06%), बजाज एलियांज लाइफ ईटच टर्म प्लान (99.23%), बंधन लाइफ iTerm प्राइम (99.66%), आदि शामिल हैं।
4. क्या कोई टर्म प्लान है जिसकी अत्यधिक अनुशंसा की जाती है?
एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान प्लस सबसे ज्यादा बिकने वाले टर्म प्लान में से एक है, जो कई इनबिल्ट बेनिफिट्स प्रदान करता है, जैसे कि एक विशेष एग्जिट वैल्यू, प्लान विकल्प का विकल्प और इनबिल्ट टर्मिनल इलनेस कवरेज।
5. मैं अपने लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे ढूंढ सकता हूं?
अपने लिए सबसे अच्छा टर्म प्लान खोजने के लिए, आपको क्लेम सेटलमेंट रेशियो, सॉल्वेंसी रेशियो, कस्टमर रिव्यू, फ्लेक्सिबल पेआउट विकल्प और कई लाभों जैसे कारकों पर विचार करना चाहिए।
6. एक NRI के रूप में, क्या मैं भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकता हूं?
हां, एनआरआई भारत में टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। आप अपने आवासीय देश से वीडियो/टेलीमेडिकल जांच के माध्यम से ऐसा कर सकते हैं। NRI के लिए चुनने के लिए कई बेहतरीन टर्म इंश्योरेंस उपलब्ध हैं।
7. भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए आयु सीमा क्या है?
सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान खरीदने के लिए अधिकतम आयु सीमा 65 है, जबकि टर्म इंश्योरेंस खरीदने की न्यूनतम आयु 18 है।
8. भारत 2025 में टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना कैसे करें?
आप 2025 में भारत में टर्म इंश्योरेंस प्लान की तुलना विभिन्न मापदंडों पर कर सकते हैं, जिसमें CSR, सॉल्वेंसी रेशियो, ग्राहक प्रशंसापत्र, कंपनी की बाजार प्रतिष्ठा आदि शामिल हैं।
9. 2025 में भारत में सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?
2025 में भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए आपको कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए जैसे कि क्लेम सेटलमेंट रेशियो, सॉल्वेंसी रेशियो, ब्रांड प्रतिष्ठा और बीमाकर्ताओं के ग्राहक प्रशंसापत्र।
10. किस टर्म इंश्योरेंस कंपनी का क्लेम सेटलमेंट रेशियो सबसे अच्छा है?
IRDAI की वार्षिक रिपोर्ट 2023-24 के अनुसार एक्सिस मैक्स लाइफ टर्म का सबसे अच्छा क्लेम सेटलमेंट रेशियो 99.65% है।
11. टर्म इंश्योरेंस की अधिकतम राशि क्या है?
आप कवरेज के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं जो कि रु. 10 करोड़ तक का है।
12. क्या टर्म इंश्योरेंस टैक्स-फ्री है?
नहीं, टर्म इंश्योरेंस कर-मुक्त नहीं है, लेकिन आप 1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80 (C) और धारा 10 (10D) के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर कटौती का दावा कर सकते हैं।
13. 2025 में भारत में किस प्रकार के टर्म प्लान उपलब्ध हैं?
भारत 2025 में तीन बुनियादी प्रकार के टर्म प्लान हैं जिनमें बेसिक टर्म प्लान, रिटर्न ऑफ प्रीमियम और होल लाइफ प्लान शामिल हैं।
14. क्या टर्म प्लान परिपक्वता लाभ प्रदान करते हैं?
नहीं, बेसिक टर्म इंश्योरेंस किसी भी परिपक्वता लाभ की पेशकश नहीं करता है। दूसरी ओर, टर्म रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम (TROP) विकल्प के साथ, आप पॉलिसी अवधि समाप्त होने के बाद भुगतान किए गए अपने सभी प्रीमियम वापस पा सकते हैं।
15. क्या टर्म इंश्योरेंस आकस्मिक मृत्यु को कवर करता है?
हां, टर्म इंश्योरेंस आकस्मिक मृत्यु को कवर करता है। आप अपने टर्म प्लान के साथ एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर का भी लाभ उठा सकते हैं।
16. क्या एक वरिष्ठ नागरिक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान प्राप्त कर सकता है?
हां, एक वरिष्ठ नागरिक बीमाकर्ता की वेबसाइट या PolicyX.com से टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीद सकता है
17. टर्म इंश्योरेंस में क्या शामिल नहीं हैं?
टर्म इंश्योरेंस में आत्मघाती अपवाद है। यदि पॉलिसीधारक टर्म प्लान खरीदने के 12 महीनों के भीतर आत्महत्या के कारण मर जाता है, तो उनके नॉमिनी को कोई मृत्यु लाभ नहीं दिया जाता है।
18. क्या हमें टर्म इंश्योरेंस में पैसे वापस मिलते हैं?
एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान पैसे वापस नहीं देता है, लेकिन TROP (प्रीमियम रिटर्न के साथ टर्म इंश्योरेंस) आपके भुगतान किए गए प्रीमियम वापस प्रदान करता है।
19. टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि कितनी लंबी होनी चाहिए?
आपके द्वारा चुनी गई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि आपकी फाइनेंशियल आवश्यकताओं पर निर्भर करती है।
20. फिक्स्ड और टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?
फिक्स्ड टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पूरे जीवन के लिए सुरक्षा प्रदान करता है जबकि टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान एक निश्चित पॉलिसी अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है।
21. क्या टर्म इंश्योरेंस सैलरी पर निर्भर करता है?
हां, आप जिस टर्म इंश्योरेंस कवरेज का विकल्प चुनते हैं, वह आपकी आय या सेलरी पर भी निर्भर करता है।
22. क्या टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए मेडिकल टेस्ट अनिवार्य है?
हां, टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए मेडिकल टेस्ट से गुजरना अनिवार्य है। हालांकि, कुछ प्लान बिना मेडिकल जांच के आते हैं।
23. टर्म इंश्योरेंस में बीमा राशि क्या है?
बीमा राशि वह कवरेज राशि है जिसे आपने टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय चुना है। यह राशि आपके नॉमिनी को पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अनिश्चित मृत्यु के मामले में भुगतान की जाती है।
24. टर्म प्लान आपके परिवार के भविष्य को कैसे सुरक्षित करता है?
टर्म प्लान आपके परिवार को चुनी गई बीमा राशि प्रदान करता है जो आपकी अनुपस्थिति में उनके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है।
25. सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?
टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए कई डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है, जिसमें आइडेंटिटी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, इनकम प्रूफ या इंश्योरर द्वारा पूछे गए कोई अन्य अतिरिक्त डॉक्यूमेंट शामिल हैं।
26. क्या मैं कई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकता हूं?
हां, आप अपने प्रियजनों के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कई टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं।
27. मुझे अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ कितना लाइफ़ कवर लेना चाहिए?
आपके द्वारा चुनी गई कवरेज की मात्रा आपकी वार्षिक आय, जीवन शैली के खर्च, भविष्य की वित्तीय ज़रूरतों आदि सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है।
28. क्या मैं अपने टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के साथ अतिरिक्त राइडर चुन सकता हूं?
हां, आप अपने टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के साथ अतिरिक्त राइडर चुन सकते हैं, जिसमें एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट राइडर, प्रीमियम राइडर की छूट, क्रिटिकल इलनेस राइडर आदि शामिल हैं।
29. भारत में 1 करोड़ के लिए सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान कौन से हैं?
भारत में 1 करोड़ के लिए कई बेहतरीन टर्म प्लान हैं जिनमें एसबीआई ई-शील्ड नेक्स्ट, बंधन आई-टर्म प्राइम, एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर आदि शामिल हैं।
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई-अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं की योजनाओं की जांच करें और तुलना करें।
Himanshu is a seasoned content writer specializing in keeping readers engaged with the insurance industry, term and life insurance developments, etc. With an experience of 2 years in insurance and HR tech, Himanshu simplifies the insurance information and it is completely visible in his content pieces. He believes in making the content understandable to any common man.
पर्ट इनसाइट्स
परिवार या प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा
प्रीमियम की वापसी
जॉइंट लाइफ़ ऑप्शन
टैक्स बेनिफिट्स
प्रीमियम ब्रेक्स
स्वैच्छिक बीमा राशि का टॉप-अप
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