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यदि आपके पास एक परिवार है जो अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए आप पर निर्भर है, तो अपने लिए सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान खोजना सर्वोपरि है। मार्केट में उपलब्ध टर्म पॉलिसी की अधिकता को देखते हुए, यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान की जांच करें। इसके अलावा, यह अत्यंत महत्वपूर्ण है कि आप बाज़ार में उपलब्ध सर्वोत्तम टर्म प्लान की तलाश करें, क्योंकि आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, आप बीमा राशि प्राप्त करने में अपने परिवार की मदद करने के लिए वहां नहीं होंगे। इसलिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप केवल सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस का विकल्प चुनें, ताकि उन्हें गलत टर्म पॉलिसी की त्रुटियों को सुधारने की अराजक प्रक्रिया से न गुजरना पड़े
सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का मतलब है कि आपको एक विश्वसनीय इंश्योरर ढूंढना होगा, जो उन्हें मिलने वाले अधिकतम क्लेम को सेटल करने के लिए जाना जाता है। इस पर कंपनी के क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) के जरिए विचार किया जा सकता है। इसके अलावा, आप सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान ऑनलाइन खोज सकते हैं और फिर सबसे उपयुक्त प्लान चुन सकते हैं। सबसे अच्छा टर्म इंश्योरेंस खरीदने में कंपनी की समीक्षाओं को पढ़ना और टर्म इंश्योरेंस वाले किसी व्यक्ति से बात करना भी शामिल है, ताकि आप ग्राहक के व्यक्तिगत अनुभव के आधार पर एक ठोस निर्णय ले सकें। जब सबसे अच्छा टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदने की बात आती है, तो ग्राहक फ़ीडबैक एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.
टर्म इंश्योरेंस को शुद्ध जीवन बीमा के रूप में भी जाना जाता है, एक प्रकार का जीवन बीमा जो किसी निर्दिष्ट समय के दौरान कवर किए गए व्यक्ति की मृत्यु होने पर बताए गए मृत्यु लाभ के भुगतान की गारंटी देता है। भारत में सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान खरीदते समय एक सूचित निर्णय लेने के लिए टर्म इंश्योरेंस और लाइफ इंश्योरेंस के बारे में स्पष्टता होना आवश्यक है। टर्म इंश्योरेंस प्लान और लाभों की विशिष्ट विशेषताओं के बारे में अधिक जानने के लिए आगे पढ़ें ताकि आप सबसे अच्छे टर्म इंश्योरेंस प्लान का चयन कर सकें।
पॉलिसीएक्स ने आपके लिए 10 टॉप टर्म प्लान को शॉर्टलिस्ट किया है। इन योजनाओं का चयन विभिन्न कारकों के संयोजन पर किया जाता है, जिनमें किफायती प्रीमियम, लचीले प्रीमियम भुगतान विकल्प, वाइड-कवरेज, विश्वसनीय बीमा प्रदाता आदि शामिल हैं।
एस. नं | प्लान | क्लेम निपटान अनुपात(2020-2021) | सम अश्योर्ड | सैंपल वार्षिक प्रीमियम* |
1. | एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ | 98.01% | 50 लाख - अनलिमिटेड | रु. 7,185 |
2. | आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | 97.90% | 50 लाख - अनलिमिटेड | रु. 8,021 |
3. | मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान | 99.35% | 25 लाख से 3.5 करोड़ | रु. 6,095 |
4. | टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम | 98.02% | 50 लाख से नो लिमिट | रु. 6,844 |
5 | आदित्य बिड़ला लाइफ शील्ड प्लान | 98.04% | 50 लाख से अनलिमिटेड | रु. 5,591 |
6. | पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस | 98.17% | 25 लाख से 2 करोड़ | रु. 6,490 |
7. | एसबीआई ई-शील्ड नेक्स्ट | 93.09% | 50 लाख - अनलिमिटेड | रु. 7,519 |
8. | बजाज आलियांज स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल | 98.48% | 50 लाख से 10 करोड़ | रु. 7,348 |
9. | कोटक ई-टर्म प्लान | 98.50% | 25 लाख से नो लिमिट | रु. 5,250 |
10. | एडलवाइस टोकियो टोटल प्रोटेक्ट प्लस | 97.01% | 25 लाख से नो लिमिट | रु. 4,902 |
*सैंपल प्रीमियम की गणना 30 साल के पुरुष के लिए की जाती है, जिसकी प्रतिवर्ष 5 लाख की कमाई होती है। पॉलिसी अवधि के 30 वर्ष के लिए ली गई बीमा राशि 50 लाख है।
**आईआरडीएआई वार्षिक रिपोर्ट 2020-2021 से प्राप्त सीएसआर डेटा
अस्वीकरण: तालिका में योजनाओं का क्रम उनकी रैंकिंग को परिभाषित नहीं करता है।
आपकी अचानक मृत्यु के मामले में विशेष रूप से आपको कवर करता है और आपके पति/पत्नी, बच्चों या अन्य नामांकित व्यक्तियों को आर्थिक रूप से सुरक्षित करता है। साथ ही, बहुत ही उचित प्रीमियम राशि पर 34 गंभीर बीमारियों को कवर करता है।
अनोखी विशेषताएं
किसी आपात स्थिति में पॉलिसीधारक को वित्तीय सुरक्षा और एक सहायता प्रणाली प्रदान करता है। पॉलिसी की प्रत्येक वर्षगांठ के बाद बीमा राशि में 5% (बेस सम अश्योर्ड का 200% तक) वृद्धि प्रदान करता है।
अनोखी विशेषताएं
एक परफेक्ट टर्म प्लान जो जीवन के हर चरण में आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है। पॉलिसीधारक को चौतरफा सुरक्षा प्रदान करता है क्योंकि यह 36 गंभीर बीमारियों, आकस्मिक मृत्यु लाभ आदि से बचाता है।
अनोखी विशेषताएं
टाटा एआईए लाइफ इंश्योरेंस संपूर्ण रक्षा सुप्रीम
पॉलिसीधारकों के परिवार को व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप योजना को अनुकूलित करने की सुविधा प्रदान करता है।
अनोखी विशेषताएं
आदित्य बिड़ला लाइफ शील्ड प्लान
आपको और आपके परिवार के लिए व्यापक वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए 8 अलग-अलग प्लान विकल्प प्रदान करता है।
अनोखी विशेषताएं
पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस
आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है और आपकी आवश्यकताओं के अनुसार योजना को अनुकूलित करने की सुविधा देता है।
अनोखी विशेषताएं
बजाज आलियांज स्मार्ट प्रोटेक्ट गोल
यह आधुनिक दिनों की सभी विशेषताओं के साथ एक पूर्ण टर्म प्लान है जो जीवन के हर चरण में आपकी मदद कर सकता है। यह विभिन्न ग्राहकों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई प्रकार प्रदान करता है।
अनोखी विशेषताएं
एसबीआई ई-शील्ड नेक्स्ट
आपकी वर्तमान आवश्यकता को पूरा करने के लिए सावधानी से तैयार किया गया है, लेकिन आपके परिवार की भविष्य की जिम्मेदारियों का भी ध्यान रखता है। यह ग्राहक को उनके लिए सबसे उपयुक्त योजना चुनने के लिए 3 प्रकार के प्लान विकल्प प्रदान करता है।
अनोखी विशेषताएं
कोटक ई-टर्म प्लान
आपके परिवार को वित्तीय आश्वासन प्रदान करने के लिए सावधानी से डिज़ाइन किया गया है। इसमें आकस्मिक मृत्यु, कुल और स्थायी विकलांगता के खिलाफ आपके कवरेज को बढ़ाने का विकल्प है।
अनोखी विशेषताएं
एडलवाइस टोकियो टोटल प्रोटेक्ट प्लस
आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को चौतरफा वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह थोड़ी अतिरिक्त लागत पर एक ही योजना में आपके बेहतर आधे को कवरेज भी प्रदान करता है।
अनोखी विशेषताएं
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीए आई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रदाताओं के प्लान की जाँच करें और तुलना करें।
अपने प्रियजनों के लिए सर्वश्रेष्ठ का चयन करना आवश्यक है, और व्यक्तियों के रूप में, हम कोशिश करते हैं और जीवन के सभी पहलुओं में अपने परिवार के लिए सर्वश्रेष्ठ पाते हैं। अपने प्रियजनों को अभूतपूर्व परिस्थितियों से सुरक्षित रखना हर किसी की पहली प्राथमिकता है। पॉलिसीएक्स ने टर्म इंश्योरेंस को बेहतर तरीके से समझने और सबसे अच्छा विकल्प बनाने के लिए कारकों की एक सूची तैयार की है।
कवर राशि सेट करें
संभावित मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए अपनी आयु, वित्तीय जिम्मेदारियों, परिवार की भविष्य की आवश्यकताओं, वर्तमान ऋणों के आधार पर एक उपयुक्त कवर राशि का अनुमान लगाएं। उदाहरण के लिए, यदि आप 20-30 वर्ष के हैं तो आपके लिए आदर्श कवर आपकी वार्षिक आय 20x होनी चाहिए। " उम्र जितनी कम होगी, उतनी ही अधिक कवर राशि होगी। "
भरोसेमंद इंश्योरर से खरीदें
बीमा बाजार में कई कंपनियां टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान कर रही हैं। किसी विश्वसनीय कंपनी से टर्म इंश्योरेंस खरीदना सुनिश्चित करें: एक उच्च दावा निपटान न्यूनतम जनादेश के ऊपर सॉल्वेंसी अनुपात लगातार अच्छी वित्तीय पृष्ठभूमि और बाजार की प्रतिष्ठा
पॉलिसी अवधि चुनें
पॉलिसी अवधि चुनने के लिए आपको कई विकल्प मिलते हैं। अपनी आयु के आधार पर शब्द निर्धारित करें। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने शुरुआती 20 के दशक में हैं, तो लगभग 40 वर्षों की पॉलिसी अवधि के लिए जाएं।
एक सुविधाजनक पेआउट विकल्प चुनें
आपके द्वारा चुना गया भुगतान विकल्प प्रीमियम राशि को प्रभावित करता है, इसलिए, एक उपयुक्त भुगतान विकल्प चुनें जो भुगतान करने के लिए संभव है।
राइडर जोड़ें
बेहतर वित्तीय सुरक्षा के लिए, विकलांगता, व्यवसाय की हानि, जानलेवा बीमारियों आदि के मामले में अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए ऐड-ऑन राइडर्स सावधानी से चुनें।
मौजूदा ग्राहक की समीक्षा की जाँच करें
कंपनी और उसके उत्पादों के साथ वर्तमान पॉलिसीधारकों के अनुभव को जानने के लिए कंपनी की वेबसाइट और सोशल मीडिया खातों पर ग्राहक समीक्षाओं के माध्यम से स्क्रॉल करें।
अपनी पसंद का टर्म इंश्योरेंस कवरेज चुनें
टर्म प्लान आपके लिए तभी सबसे अच्छा होता है, जब यह अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है जो सामान्य रूप से हर प्लान द्वारा पेश नहीं किए जाते हैं। सबसे अच्छा टर्म प्लान होने के लाभों पर एक नज़र डालें:
कम प्रीमियम पर उच्चतर वित्तीय सुरक्षा | कई पेआउट विकल्प | टैक्स में छूट | एडजस्टेबल कवर राशि |
गंभीर बीमारी के लिए कवरेज | राइडर के मामले में अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा | रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम टर्म प्लान के साथ सर्वाइवल लाभ | पैसे का मूल्य |
टर्म प्लान खरीदते समय, उस कवर का मूल्यांकन करें जो आपके वित्तीय लक्ष्यों और व्यक्तिगत जिम्मेदारियों को पूरी तरह से पूरा करेगा। तय किए गए कवर के लिए आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले बीमा प्रीमियम की गणना आपके आधार पर की जाती है:
विभिन्न कारकों के आधार पर टर्म प्लान के लिए प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है, इसका बेहतर विचार देने के लिए, हमने निरंतर आयु और पॉलिसी अवधि के साथ विभिन्न कवरेज राशियों के लिए 4 सैंपल प्रीमियम दिखाए हैं।
कवरेज राशि |50 लाख
उम्र | पॉलिसी टर्म | कवरेज राशि | मंथली प्रीमियम (रु.) |
30/आदमी | 30 | 50 लाख | 509 |
कवरेज राशि |1 करोड़
उम्र | पॉलिसी टर्म | कवरेज राशि | मंथली प्रीमियम (रु.) |
30/आदमी | 30 | 1 करोड़ | 908 |
कवरेज राशि |3 करोड़
उम्र | पॉलिसी टर्म | कवरेज राशि | मंथली प्रीमियम (रु.) |
30/आदमी | 30 | 3 करोड़ | 2,131 |
कवरेज राशि |5 करोड़
उम्र | पॉलिसी टर्म | कवरेज राशि | मंथली प्रीमियम (रु.) |
30/आदमी | 30 | 5 करोड़ | 3,502 |
अपना प्रीमियम चेक करें
आप अपनी पसंदीदा टर्म पॉलिसी ऑफलाइन और ऑनलाइन खरीद सकते हैं। ऑफलाइन पॉलिसी कंपनी या उसके एजेंटों से खरीदी जा सकती है। पॉलिसी को बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट या पॉलिसीएक्स के माध्यम से ऑनलाइन खरीदें।
नीचे दी गई प्रक्रिया का अन्वेषण करें:
बीमाकर्ता से खरीदें
पॉलिसीएक्स से खरीदें
टर्म इंश्योरेंस प्लान उचित कीमतों पर पर्याप्त कवरेज प्रदान करते हैं और ऐसे कई विकल्प होते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप होते हैं। हालाँकि आपके लिए अपनी उम्र, वित्तीय स्थिति, अपने परिवार की भविष्य की जरूरतों और कवर के अनुसार अपनी आवश्यकताओं का विश्लेषण करना आवश्यक है।
नहीं, टर्म इंश्योरेंस मेच्योरिटी बेनिफ़िट प्रदान नहीं करता है। हालांकि, कुछ कंपनियां पॉलिसी परिपक्व होने के बाद पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए गए कुल प्रीमियम को वापस कर देती हैं।
टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची निम्नलिखित है:
टर्म इंश्योरेंस प्लान वाला पॉलिसीधारक सेक्शन 80डी के तहत टैक्स लाभ का लाभ उठा सकता है। यदि पॉलिसीधारक ने हेल्थ राइडर्स के साथ टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ली है, तो वह धारा 80 डी के तहत अपने हेल्थ राइडर पर प्रीमियम का दावा कर सकता है।
खैर, इसका उत्तर बीमा कंपनी से कंपनी में भिन्न होता है। कुछ बीमा कंपनियां राइडर्स को पॉलिसी की शुरुआत में ही जोड़ने की अनुमति देती हैं। हालांकि, कुछ बीमा कंपनियां उन्हें पॉलिसी वर्षगांठ पर ही जोड़ने की अनुमति दे सकती हैं।
अगर आप अनिवासी भारतीय (एनआरआई) हैं, तो आप विशेष रूप से भारत से बाहर रहने वाले लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। आप एक ऐसी योजना खरीद सकते हैं जो आपके प्रियजनों के भविष्य को सुरक्षित करे और आपकी अनुपस्थिति में उनकी रक्षा करे। एनआरआई को टर्म इंश्योरेंस दिया जाता है।
ऐसे मामले में जहां आपके टर्म इंश्योरेंस का नॉमिनी मर चुका है, आपको अपनी इंश्योरेंस कंपनी को डराने की जरूरत है और फिर अपने नॉमिनी को बदल सकते हैं।
राइडर एक इंश्योरेंस पॉलिसी का प्रावधान है जो अतिरिक्त कवरेज प्रदान करने के लिए बेसिक इंश्योरेंस पॉलिसी की शर्तों में लाभ जोड़ता है या उसमें संशोधन करता है। पॉलिसीधारक की जरूरतों को पूरा करने के लिए राइडर्स टेलर इंश्योरेंस कवरेज। एक बीमित पार्टी द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम के शीर्ष पर राइडर्स अतिरिक्त लागत पर आते हैं।
हां, आपके लिए यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने बीमाकर्ता से कोई भी जानकारी न छिपाएं जो उनके द्वारा अनिवार्य है। यदि आप अपनी कभी-कभार धूम्रपान की आदतों को छिपाते हैं और जानकारी बाद में मिल जाती है, तो संभावना है कि बीमाकर्ता पॉलिसी को शून्य और शून्य मान सकता है, और आपको कोई लाभ नहीं मिलेगा
सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए आपको निम्नलिखित कारकों पर विचार करना होगा
जबकि टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए प्रवेश की न्यूनतम आयु 18 वर्ष है, लेकिन प्रवेश की अधिकतम आयु 65 वर्ष है।
भारत में ज़्यादातर इंश्योरेंस कंपनियां होममेकर्स को टर्म इंश्योरेंस का विकल्प नहीं देती हैं। चूंकि टर्म इंश्योरेंस के विकल्प सीमित हैं, इसलिए पेंशन प्लान, यूलिप, एंडोमेंट पॉलिसी और मनी-बैक प्लान में इन्वेस्ट करना उचित है।
पहले से मौजूद स्थितियों के कारण होने वाली मौतें, शराब के प्रभाव में गाड़ी चलाना, साहसिक गतिविधियों में भागीदारी, गर्भावस्था और प्रसव कुछ मौतों में से हैं, जिन्हें टर्म इंश्योरेंस प्लान कवर नहीं करता है।
टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए सबसे अच्छा क्लेम सेटलमेंट अनुपात 75% से 95% के बीच होना चाहिए। क्लेम सेटलमेंट रेशियो जितना अधिक होगा, उस विशेष कंपनी द्वारा सबसे अच्छा क्लेम हैंडल किया जाएगा।
हां, अगर किसी रिटायर्ड व्यक्ति के पास एक आश्रित जीवनसाथी या परिवार है, तो उसे टर्म इंश्योरेंस करवाना होगा।
हां, स्थायी विकलांगता वाला व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकता है।
प्रत्येक बीमाकर्ता को आईआरडीएआई द्वारा निर्धारित कम से कम 1.5 का सॉल्वेंसी अनुपात बनाए रखना चाहिए।
नहीं, टर्म इंश्योरेंस जारी होने के बाद आप लाइफ़ कवर की अवधि नहीं बदल सकते हैं।
Priya Sharma
Jaipur
December 14, 2022
PolicyX has a smooth service from booking policy to verification. Employees are very patient and have good knowledge and help you throughout the process. Had great experience dealing with them
Somesh
Agra
December 9, 2022
I had many confusions regarding the term policies . But Policyx has handled it well, m happy that they are my wayfarer in this journey.
Prerna Kumari
Mumbai
July 11, 2022
Good company. Presents nice term insurance plans and flexible plans also. My husband has brought one for the family.
Priya Sangwan
Mumbai
July 11, 2022
IndiaFirst Term Insurance company ensures that your family s needs are looked after. One of the best companies offers a term plan per your needs.
Priyanshi Deewan
Hyderabad
July 6, 2022
I recently received the claim amount of the policy that my husband had brought for us. I am glad that the company understands the needs of its customers and their families. Well done Canara HSBC Term Insur...
Rishabh Kumar
Delhi
July 6, 2022
I bought a term plan with Canara HSBC for the protection of my family and have been satisfied with the benefits received. It is simple and easy to buy their plans.
Samarth Gaur
Chennai
July 6, 2022
I am very happy with the term plans offered by the Canara HSBC Life Insurance company. The plans offer comprehensive coverage and I am sure will support my family after my demise.
Vipul Bhardwaj
Coimbatore
June 9, 2022
Bharti AXA is a good life insurance company, and I am sure if something ha[opens to me, the company will look after my family s needs.
नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नवल को बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता प्राप्त है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीऐआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रमुख अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।
*टी एंड सी अप्लाई