संयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान
- ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस का कार्य
- नियमित टर्म इंश्योरेंस बनाम जॉइंट टर्म इंश्योरेंस
- मासिक आय स्त्रोत
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Priya has been in the content writing industry for over 9 years. She has been religiously following the insurance sector since the start of her career which makes her an avid insurance expert. Her forte lies in health, term, and life insurance writing, along with her knowledge of the latest developments in the insurance sector.
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Raj Kumar has more than a decade of experience in driving product knowledge and sales in the health insurance sector. His data-focused approach towards business planning, manpower management, and strategic decision-making has elevated insurance awareness within and beyond our organisation.
Updated on Jun 25, 2025 4 min read
संयुक्त टर्म बीमा योजना क्या है?
संयुक्त टर्म बीमा योजना को दो भागीदार एक साथ एक ही पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करके खरीद सकते हैं। यह दो व्यक्तियों के लिए टर्म बीमा प्राप्त करने का एक सस्ता तरीका है। यदि पॉलिसीधारकों में से किसी एक की मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु लाभ जीवित भागीदार को दिया जाता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
संयुक्त टर्म पॉलिसी केवल पति और पत्नी तक ही सीमित नहीं है। कोई भी दो व्यक्ति पॉलिसी खरीद सकते हैं, जैसे कि माता-पिता और बच्चा। प्रीमियम का भुगतान नियमित अंतराल पर किया जाता है जैसा कि योजना की शुरुआत में चुना जाता है।
संयुक्त टर्म बीमा पॉलिसियों के प्रकार
मूल रूप से, दो प्रकार की संयुक्त टर्म बीमा पॉलिसियाँ हैं जिन्हें हम चुन सकते हैं। इन दोनों प्रकारों को समझना महत्वपूर्ण है।
1. सबसे पहले मरने वाले संयुक्त जीवन बीमा
इस प्रकार का संयुक्त जीवन बीमा योजना के अंतर्गत कवर किए गए पति या पत्नी में से किसी एक की मृत्यु पर लाभ प्रदान करता है। यह योजना जीवित साथी को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है ताकि वे एक आरामदायक जीवन शैली जी सकें।
2. दूसरे मरने वाले या उत्तरजीविता संयुक्त जीवन बीमा
यह पॉलिसी दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु पर नामांकित व्यक्ति को लाभ प्रदान करती है। आम तौर पर, उत्तरजीविता जीवन बीमा खरीदने का मुख्य लक्ष्य संपत्ति की सुरक्षा करना या उत्तराधिकारियों के लिए धन अर्जित करना होता है।
भारत में 2025 में शीर्ष संयुक्त टर्म बीमा योजनाएँ
हमने शीर्ष संयुक्त जीवन टर्म बीमा योजनाओं की एक सूची प्रदान की है, जिन्हें आप 2025 में खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
बीमा प्रदाता | सर्वश्रेष्ठ टर्म प्लान | दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) | प्रवेश आयु | परिपक्वता आयु | योजनाएँ देखें |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस | आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट स्मार्ट - जॉइंट लाइफ | 99.30% | 18 से 65 वर्ष | 99 वर्ष | |
| पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस | पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस | 99.2% | 18 से 65 वर्ष | 99 वर्ष | |
| एक्सिस मैक्स लाइफ इंश्योरेंस | एक्सिस मैक्स - स्मार्ट सिक्योर प्लस - लाइफ कवर | 99.70% | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | |
| एडलवाइस टोकियो लाइफ इंश्योरेंस | एडलवाइस जिंदगी प्लस | 99.2% | 18 से 65 वर्ष | 99 वर्ष |
संयुक्त टर्म बीमा योजना के लाभ
संयुक्त टर्म योजना के लाभ निम्नलिखित हैं:
लागत बचत
दो लोगों के लिए भुगतान करने की तुलना में एक-एक टर्म बीमा योजना के प्रीमियम का भुगतान करना सस्ता है। इसलिए, एक संयुक्त टर्म योजना एक की कीमत पर दो लोगों के जीवन को सुनिश्चित करने का एक लागत प्रभावी तरीका है।
आय प्रतिस्थापन
कुछ संयुक्त अवधि बीमा पॉलिसियाँ पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नियमित मासिक भुगतान के रूप में एक निर्दिष्ट राशि और दूसरे पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नामांकित व्यक्तियों को मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। ये मासिक लाभ नियमित आय को प्रतिस्थापित करने के लिए हैं।
कर लाभ
ग्राहक आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80 (सी) के तहत कर कटौती के रूप में पॉलिसी प्रीमियम का दावा कर सकता है। आयकर अधिनियम की धारा 10(10डी) के तहत मृत्यु लाभ कर-मुक्त हैं। अधिनियम।
संयुक्त टर्म बीमा योजनाएँ कैसे काम करती हैं?
निम्नलिखित बिंदु आपको संयुक्त जीवन टर्म बीमा कैसे काम करता है, इसकी बेहतर समझ प्राप्त करने में सहायता करेंगे।
- संयुक्त टर्म बीमा प्रथम-मृत्यु के आधार पर काम करता है।
- यदि पॉलिसी अवधि के दौरान दो बीमित व्यक्तियों में से किसी एक की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित पॉलिसीधारक को मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है।
- यदि दोनों बीमित सदस्यों की एक साथ मृत्यु हो जाती है, तो बीमित राशि का भुगतान मृत्यु लाभ के रूप में किया जाता है बीमाधारक के नामांकित व्यक्तियों या कानूनी उत्तराधिकारियों को।
संयुक्त जीवन बीमा एक नियमित अवधि बीमा योजना से कैसे भिन्न है?
संयुक्त अवधि बीमा योजनाएँ और नियमित अवधि योजनाएँ एक दूसरे से अलग तरीके से संचालित होती हैं। संयुक्त अवधि बीमा योजनाओं और नियमित अवधि योजनाओं के बीच अंतर के बारे में अधिक जानने के लिए, नीचे दिए गए बिंदुओं को देखें-
- मृत्यु लाभ भुगतान: मृत्यु लाभ इन दो प्रकार की अवधि जीवन बीमा योजनाओं के बीच एक और महत्वपूर्ण अंतर है। एक नियमित अवधि बीमा पॉलिसी सीधे नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी को बीमित राशि का भुगतान करती है। दूसरी ओर, एक संयुक्त अवधि बीमा पॉलिसी के तहत, यह जीवित बीमित पॉलिसीधारक को भुगतान किया जाता है। संयुक्त योजना में दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु होने पर, नामांकित व्यक्ति या कानूनी उत्तराधिकारी को मृत्यु लाभ मिलता है।
- अनुबंध की प्रकृति: एक नियमित अवधि बीमा योजना में, आपको दो व्यक्तियों को अलग-अलग नियमों और शर्तों के साथ कवर करने के लिए दो पॉलिसियों की आवश्यकता होती है। हालाँकि, संयुक्त अवधि जीवन बीमा में, आप अपनी पत्नी और खुद के लिए एक ही पॉलिसी अनुबंध के तहत समान नियमों और शर्तों के साथ जीवन बीमा प्राप्त कर सकते हैं।
- पॉलिसीधारकों की संख्या: अनुमत पॉलिसीधारकों की संख्या एक संयुक्त अवधि बीमा योजना और एक नियमित अवधि जीवन बीमा पॉलिसी के बीच मुख्य अंतर है। संयुक्त टर्म पॉलिसी दो जीवन कवर प्रदान करती है, जबकि एक मानक टर्म जीवन बीमा पॉलिसी केवल एक पॉलिसीधारक को कवर करती है।
कुछ कंपनियाँ जो संयुक्त टर्म बीमा योजना प्रदान करती हैं
| कंपनी | योजना |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस | आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट बुद्धिमान - ज्वाइंट लाइफ |
| एडलवाइस लाइफ इंश्योरेंस | एडलवाइस जिंदगी प्लस |
| पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस | पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस |
संयुक्त टर्म बीमा के लाभ और नुकसान
जब से महिलाओं ने सक्रिय रूप से कार्यबल में शामिल होना शुरू किया है, संयुक्त-अवधि बीमा जैसी पॉलिसियाँ सामने आने लगी हैं। एक संयुक्त टर्म पॉलिसी में दोनों भागीदार एक पॉलिसी में होते हैं, जो एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है।
संयुक्त टर्म जीवन बीमा के लाभ:
- दो-अवधि योजनाओं की तुलना में सस्ती
टर्म बीमा योजनाएँ पहले से ही बहुत प्रतिस्पर्धी कीमतों के साथ आती हैं। संयुक्त-अवधि बीमा योजना खरीदने से इस लागत-बचत में वृद्धि होती है। एक पॉलिसी के तहत दो लोगों के लिए कवरेज प्रदान करते समय प्रीमियम लागत प्रभावी होगा। - कई भुगतान विकल्प
संयुक्त अवधि जीवन बीमा पॉलिसी विभिन्न भुगतान विकल्पों के साथ आती है। जीवित साथी एकमुश्त भुगतान या नियमित आय भुगतान के साथ एकमुश्त भुगतान का विकल्प चुन सकता है।
संयुक्त अवधि जीवन बीमा के नुकसान:
- एकल मृत्यु भुगतान
संयुक्त अवधि पॉलिसी केवल पॉलिसीधारकों में से किसी एक की मृत्यु पर एकल भुगतान प्रदान करती है। दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को केवल एक मृत्यु लाभ मिलता है। दूसरी ओर, दो-अवधि बीमा पॉलिसियाँ होने पर इस तरह के परिदृश्य में दो मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा। - बोझ हो सकता है
यदि पॉलिसीधारकों में से कोई एक प्रीमियम का भुगतान करने से इनकार करता है या दंपति अलग होने का फैसला करता है, तो पॉलिसीधारकों में से किसी एक पर प्रीमियम भुगतान का बोझ पड़ सकता है या उसे संयुक्त-अवधि पॉलिसी को एकल-अवधि बीमा योजना में बदलना पड़ सकता है। - महंगा हो सकता है
एक पॉलिसी के तहत दो पॉलिसीधारक होने, उसमें राइडर जोड़ने और पर्याप्त बीमा राशि चुनने से पॉलिसी थोड़ी भारी हो सकती है। बदले में, प्रीमियम महंगा हो सकता है, जिससे योजना महंगी हो सकती है।
किसको ज्वाइंट लाइफ़ पॉलिसी खरीदनी चाहिए?
आम तौर पर, ज्वाइंट लाइफ़ पॉलिसी जोड़ों के लिए डिज़ाइन की जाती है और लंबी अवधि में लागत-प्रभावी सुरक्षा प्रदान करती है। जब पति-पत्नी में से किसी एक की मृत्यु हो जाती है, तो जीवन बीमा कवर के अलावा, जीवित पति-पत्नी को ज्वाइंट लाइफ़ इंश्योरेंस रखने के लिए शेष प्रीमियम का भुगतान करने से भी मुक्ति मिल जाती है।
जोड़ों के अलावा, यह व्यावसायिक भागीदारों के लिए भी फ़ायदेमंद है। यह व्यावसायिक भागीदारों को अपने संगठन के हितों को सुरक्षित करने के लिए पॉलिसी का उपयोग करने की अनुमति देता है।
यहां तक कि माता-पिता भी अपने बच्चों के साथ संयुक्त जीवन बीमा का उपयोग कर सकते हैं ताकि दोनों पॉलिसीधारकों के निधन के बाद बच्चे के जीवन को सुरक्षित किया जा सके। जीवन बीमा कवर का उपयोग बच्चे की वित्तीय सुरक्षा, जैसे शिक्षा की लागत, चिकित्सा उपचार और नियमित खर्चों की रक्षा के लिए किया जा सकता है।
जीवनसाथी टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले विचार करने योग्य कारक
जीवनसाथी टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले कुछ कारकों पर विचार किया जाना चाहिए। आइए इन कारकों को विस्तार से समझते हैं।
परिवार के खर्चों का आकलन करें
चूंकि बीमा खरीदने का मुख्य उद्देश्य परिवार के सदस्यों के जीवन को सुरक्षित करना है, इसलिए आपको अपने जीवनसाथी के जीवन बीमा के लिए आवश्यक पर्याप्त जीवन कवर का अनुमान लगाने के लिए अपने परिवार के वित्तीय खर्चों का आकलन करना चाहिए।पॉलिसी अवधि
पति और पत्नी दोनों के लिए संयुक्त जीवन बीमा योजना खरीदते समय, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि पॉलिसी अवधि उनके लिए पर्याप्त हो। दोनों पति-पत्नी की ज़रूरतें। उदाहरण के लिए, अगर आपके बच्चे हैं, तो आपको अपनी अनुपस्थिति में अपने बच्चों के लिए विरासत छोड़ने के लिए आजीवन पॉलिसी अवधि का विकल्प चुनना चाहिए।प्रीमियम लागत
टर्म प्लान खरीदने से पहले, सुनिश्चित करें कि पॉलिसी प्रीमियम लागत आपके बजट में सबसे अच्छी तरह से फिट बैठती है। अपनी योजना को सक्रिय रखने के लिए, आपको नियमित भुगतान करना होगा, लेकिन महंगे प्रीमियम के कारण प्रीमियम का भुगतान न करने की स्थिति में पॉलिसी लैप्स हो सकती है।वैकल्पिक राइडर्स
अपनी योजना के आधार कवरेज को बढ़ाने के लिए, बीमाकर्ता टर्म इंश्योरेंस के साथ वैकल्पिक ऐड-ऑन लाभ प्रदान करते हैं। आप अपनी योजना में उपलब्ध राइडर्स की सूची देख सकते हैं और अतिरिक्त प्रीमियम के बदले उन्हें बेस प्लान में जोड़ सकते हैं। यह दोनों बीमित व्यक्तियों को जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करने की अनुमति देता है।
संयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?
आप ऑनलाइन या ऑफलाइन माध्यम से संयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। इन दोनों खरीद प्रक्रियाओं को नीचे संक्षेप में समझाया गया है।
ऑनलाइन मोड
- जिस कंपनी से आपने पॉलिसी खरीदने का फैसला किया है, उसकी आधिकारिक वेबसाइट पर जाएँ।
- उत्पाद सूची से पॉलिसी ढूँढ़ें और अनुरोधित विवरण दर्ज करें।
- अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली संयुक्त टर्म बीमा पॉलिसी चुनें
- अभी खरीदें पर क्लिक करें और एक ऑनलाइन फॉर्म भरें लाइन प्रस्ताव फॉर्म।
- सभी आवश्यक दस्तावेज़ अपलोड करें।
- बीमा पॉलिसी दस्तावेज़ जमा करें।
- कंपनी आपको पॉलिसी दस्तावेज़ों की सॉफ्ट कॉपी आपके ईमेल पर भेजेगी।
ऑफ़लाइन मोड
संयुक्त टर्म बीमा पॉलिसी ऑफ़लाइन खरीदने के लिए, आपको अपने जीवनसाथी के साथ अपनी चुनी हुई बीमा कंपनी की निकटतम शाखा में जाना होगा और आवश्यक दस्तावेज़ भरने होंगे। इसके अलावा, आपको बीमा कंपनी को केवाईसी दस्तावेज जमा करने होंगे।
निष्कर्ष
अब जब आप जानते हैं कि संयुक्त अवधि बीमा योजना के लिए आवेदन कैसे करें, तो आपको अपने परिवार की सुरक्षा के लिए एक खरीदना चाहिए। अब, आप बिना किसी परेशानी के ऑनलाइन माध्यम से अपनी संयुक्त अवधि पॉलिसी भी खरीद सकते हैं। यदि आप अपनी संयुक्त अवधि बीमा पॉलिसी से लाभ प्राप्त करना जारी रखना चाहते हैं, तो अपने सभी प्रीमियम का भुगतान समय पर करें।
यदि आप इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि कौन सी संयुक्त अवधि जीवन बीमा पॉलिसी सबसे अच्छी है, तो आप PolicyX.com पर जा सकते हैं या हमें 1800-420-0269 पर कॉल कर सकते हैं या PolicyX.com पर जा सकते हैं। हम कोई स्पैम, कोई चालबाज़ी नहीं और केवल विशेषज्ञ बीमा सलाह देते हैं।
ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. क्या ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान महंगा है?
चूंकि इसमें दो पॉलिसीधारक शामिल हैं और यदि आप अतिरिक्त सुरक्षा के लिए कुछ राइडर जोड़ते हैं और उच्च बीमा राशि चुनते हैं तो पॉलिसी थोड़ी महंगी हो सकती है।
2. अगर मैं जॉइंट टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का विकल्प चुनता हूं, तो क्या मुझे दो डेथ बेनिफ़िट मिलेंगे?
नहीं, जॉइंट टर्म लाइफ इंश्योरेंस के मामले में केवल एक ही डेथ बेनिफ़िट दिया जाता है।
3. यदि दोनों पॉलिसीधारक मर जाते हैं, तो बीमा राशि किसे मिलती है?
नॉमिनी के रूप में चुने गए बच्चों को दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु होने पर बीमा राशि की पूरी एकमुश्त राशि मिलेगी।
4. यदि दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु हो जाती है तो बीमित राशि किसे मिलेगी?
यदि दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु हो जाती है तो नामिती के रूप में चुने गए बच्चों को बीमित राशि की पूरी एकमुश्त राशि मिलेगी।
5. यदि मैं अपनी संयुक्त टर्म पॉलिसी से बाहर निकलना चाहूं तो क्या होगा?
आप अपनी संयुक्त टर्म बीमा पॉलिसी को एकल टर्म बीमा पॉलिसी में बदल सकते हैं।
6. संयुक्त टर्म बीमा योजना के नुकसान क्या हैं?
संयुक्त टर्म बीमा खरीदने के कई नुकसान हैं, जिनमें महंगा प्रीमियम, एकल मृत्यु भुगतान आदि शामिल हैं।
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
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Written By: Priya Singh
Priya has been in the content writing industry for over 9 years. She has been religiously following the insurance sector since the start of her career which makes her an avid insurance expert. Her forte lies in health, term, and life insurance writing, along with her knowledge of the latest developments in the insurance sector.
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