संयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान
- ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस का कार्य
- नियमित टर्म इंश्योरेंस बनाम जॉइंट टर्म इं
- मासिक आय स्त्रोत
क्या आप और आपका पार्टनर अपने लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं? हम समझते हैं कि दो अलग-अलग प्लान खरीदना आपके मासिक बजट में उथल-पुथल ला सकता है और यह महंगा हो सकता है। इसे ध्यान में रखते हुए, हम यहां आपके साथ जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर चर्चा करने के लिए हैं। यह एक ऐसा प्लान है जिसे आप और आपका जीवनसाथी एक साथ खरीद सकते हैं, एकल प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, और जब आप में से किसी एक को कुछ हो जाए तो मृत्यु लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
एक संयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान दो पार्टनर द्वारा एक ही पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करके खरीदा जा सकता है। यह दो व्यक्तियों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करने का एक सस्ता तरीका है। यदि पॉलिसीधारकों में से एक की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित साथी को मृत्यु लाभ दिया जाता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
जॉइंट टर्म पॉलिसी पति-पत्नी तक ही सीमित नहीं होती है। कोई भी दो लोग पॉलिसी खरीद सकते हैं जैसे कि माता-पिता और बच्चा। प्रीमियम का भुगतान नियमित अंतराल पर किया जाता है, जैसा कि प्लान की शुरुआत में चुना गया था।
| इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स | बेस्ट टर्म प्लान | क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) | प्रवेश की आयु | परिपक्वता आयु | प्लान चेक करें |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ़ इंश्योरेंस | आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट - जॉइंट लाइफ | 97.82% | 18 से 65 वर्ष | 99 वर्ष | |
| पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस | PNB मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस | 97.33% | 18 से 65 वर्ष | 99 वर्ष | |
| मैक्स लाइफ इंश्योरेंस | मैक्स - स्मार्ट सिक्योर प्लस - लाइफ़ कवर | 99.34% | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | |
| एडलवाइस टोकियो | एडलवाइस ज़िन्दगी प्लस | डेटा लैब | 18 से 65 वर्ष | ब्रोशर |
कोई भी कंपनी जो बीमा पॉलिसी बेचती है, वह बीमा प्रदाता होती है। एक अच्छे इंश्योरेंस प्रोवाइडर के पास उच्च CSR, सॉल्वेंसी रेशियो, अच्छी ग्राहक समीक्षाएं, विशाल उत्पाद पोर्टफोलियो और अपने ग्राहकों के प्रति पारदर्शिता होती है।
एक अच्छे टर्म प्लान में विभिन्न कवरेज विकल्प होते हैं, डेथ पेआउट चुनने की सुविधा, प्रीमियम भुगतान की शर्तों में लचीलापन, प्रीमियम छूट प्रदान करता है, आपको राइडर जोड़ने की सुविधा देता है, लोड किए गए इनबिल्ट बेनिफिट्स के साथ आता है, और यह आपकी जेब पर आसान है।
क्लेम सेटलमेंट रेशियो एक फाइनेंशियल वर्ष में प्राप्त कुल क्लेम की तुलना में इंश्योरर द्वारा सेटल किए गए क्लेम का प्रतिशत होता है। एक अच्छा CSR 95 से 99 प्रतिशत के बीच होता है।
जिस उम्र (अंतिम जन्मदिन) पर आप बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, वह उस पॉलिसी में आपकी प्रवेश आयु होती है। बीमा पॉलिसियां आमतौर पर प्रवेश के समय न्यूनतम और अधिकतम आयु के साथ आती हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसी खरीदने के लिए आपको एक विशिष्ट आयु प्राप्त करनी चाहिए या अधिकतम आयु से कम होनी चाहिए।
आपकी जीवन बीमा पॉलिसी समाप्त होने की तारीख को आपकी पॉलिसी की परिपक्वता आयु के रूप में जाना जाता है।
जॉइंट टर्म प्लान के लाभ निम्नलिखित हैं।
दो के लिए भुगतान करने के बजाय सिंगल टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम का भुगतान करना सस्ता होता है। इसलिए, एक ज्वाइंट टर्म प्लान एक की कीमत पर दो लोगों को जीवन बीमा कराने का एक किफायती तरीका है।
कुछ जॉइंट-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नियमित मासिक भुगतान के रूप में एक निर्दिष्ट राशि प्रदान करती हैं और दूसरे पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। इन मासिक लाभों का उद्देश्य नियमित आय को बदलना है।
कस्टमर इनकम टैक्स एक्ट 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स कटौती के रूप में पॉलिसी प्रीमियम का दावा कर सकता है। आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत मृत्यु लाभ कर-मुक्त हैं।
इस प्रकार का इंश्योरेंस कैसे काम करता है, इसकी बेहतर समझ पाने में निम्नलिखित बिंदु आपकी सहायता करेंगे।
जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान और रेगुलर टर्म प्लान एक-दूसरे से अलग तरीके से काम करते हैं। जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान और रेगुलर टर्म प्लान के बीच अंतर के बारे में अधिक जानने के लिए, नीचे दिए गए बिंदुओं को देखें -
कुछ कंपनियां जो जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं
| कम्पनी | प्लान |
| आईसीआईसीआई टर्म इंश्योरेंस | आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट - जॉइंट लाइफ |
| एडलवाइस टर्म इंश्योरेंस | एडलवाइस ज़िन्दगी प्लस |
| पीएनबी टर्म इंश्योरेंस | पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस |
जब से महिलाएं सक्रिय रूप से कार्यबल में शामिल होने लगीं, जॉइंट-टर्म इंश्योरेंस जैसी नीतियां सामने आने लगीं। जॉइंट टर्म पॉलिसी में सुरक्षा प्रदान करने वाली एक पॉलिसी में दोनों पार्टनर शामिल होते हैं।
जॉइंट-टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के फायदों की सूची इस प्रकार है:
जॉइंट-टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के नुकसानों की सूची यहां दी गई है:
आम तौर पर, जॉइंट लाइफ पॉलिसी कपल्स के लिए डिज़ाइन की जाती है और लंबी अवधि में लागत प्रभावी सुरक्षा प्रदान करती है। जब पति-पत्नी में से किसी एक की मृत्यु हो जाती है, तो लाइफ़ कवर के अलावा, जीवित जीवनसाथी भी संयुक्त जीवन बीमा रखने के लिए शेष प्रीमियम का भुगतान करने से मुक्त होता है।
कपल्स के अलावा, यह बिज़नेस पार्टनर के लिए भी फायदेमंद है। यह व्यवसाय भागीदारों को अपने संगठन के हितों को सुरक्षित रखने के लिए एक नीति का उपयोग करने की अनुमति देता है।
यहां तक कि दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु हो जाने के बाद माता-पिता भी बच्चे के जीवन को सुरक्षित करने के लिए अपने बच्चों के साथ संयुक्त जीवन बीमा का उपयोग कर सकते हैं। लाइफ़ कवर का इस्तेमाल बच्चे की फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए किया जा सकता है, जैसे कि शिक्षा का खर्च, मेडिकल ट्रीटमेंट और नियमित खर्च।
आप ऑनलाइन या ऑफलाइन माध्यम से ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। इन दोनों खरीद प्रक्रियाओं के बारे में नीचे संक्षेप में बताया गया है।
ऑनलाइन मोड
ऑफलाइन मोड
ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ऑफ़लाइन खरीदने के लिए, आपको अपने जीवनसाथी के साथ अपनी चुनी हुई इंश्योरेंस कंपनी की नज़दीकी शाखा में जाना होगा और आवश्यक डॉक्यूमेंट भरने होंगे। इसके अलावा, आपको इंश्योरेंस कंपनी को KYC डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे।
अब जब आप जानते हैं कि जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कैसे अप्लाई किया जाता है, तो आपको अपने परिवार की सुरक्षा के लिए एक प्लान खरीदना चाहिए। अब, आप बिना किसी परेशानी के ऑनलाइन माध्यम से अपनी जॉइंट टर्म पॉलिसी भी खरीद सकते हैं। अगर आप अपनी जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से लाभ प्राप्त करते रहना चाहते हैं, तो समय पर अपने सभी प्रीमियम का भुगतान करें।
यदि आपको एक जोड़े के रूप में समान प्रकार के कवरेज की आवश्यकता है, आपके जीवन शैली के पैटर्न समान हैं, और उम्र में बहुत कम अंतर है, तो आप एक संयुक्त टर्म प्लान चुन सकते हैं जो आपको दो अलग-अलग टर्म प्लान के लिए भुगतान करने से बचाएगा।
चूंकि इसमें दो पॉलिसीधारक शामिल हैं और यदि आप अतिरिक्त सुरक्षा के लिए कुछ राइडर जोड़ते हैं और उच्च बीमा राशि चुनते हैं तो पॉलिसी थोड़ी महंगी हो सकती है।
नहीं, जॉइंट टर्म लाइफ इंश्योरेंस के मामले में केवल एक ही डेथ बेनिफ़िट दिया जाता है।
नॉमिनी के रूप में चुने गए बच्चों को दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु होने पर बीमा राशि की पूरी एकमुश्त राशि मिलेगी।
आप अपनी ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को सिंगल टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में बदल सकते हैं।
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
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