संयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान
- ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस का कार्य
- नियमित टर्म इंश्योरेंस बनाम जॉइंट टर्म इंश्योरेंस
- मासिक आय स्त्रोत
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Priya has been in the content writing industry for over 9 years. She has been religiously following the insurance sector since the start of her career which makes her an avid insurance expert. Her forte lies in health, term, and life insurance writing, along with her knowledge of the latest developments in the insurance sector.
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Updated on Apr 08, 2025 4 min read
संयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान
क्या आप और आपका पार्टनर अपने लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं? हम समझते हैं कि दो अलग-अलग प्लान खरीदना आपके मासिक बजट में उथल-पुथल ला सकता है और यह महंगा हो सकता है। इसे ध्यान में रखते हुए, हम यहां आपके साथ जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी पर चर्चा करने के लिए हैं। यह एक ऐसा प्लान है जिसे आप और आपका जीवनसाथी एक साथ खरीद सकते हैं, एकल प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं, और जब आप में से किसी एक को कुछ हो जाए तो मृत्यु लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?
एक संयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्लान दो पार्टनर द्वारा एक ही पॉलिसी के प्रीमियम का भुगतान करके खरीदा जा सकता है। यह दो व्यक्तियों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करने का एक सस्ता तरीका है। यदि पॉलिसीधारकों में से एक की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित साथी को मृत्यु लाभ दिया जाता है और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।
जॉइंट टर्म पॉलिसी पति-पत्नी तक ही सीमित नहीं होती है। कोई भी दो लोग पॉलिसी खरीद सकते हैं जैसे कि माता-पिता और बच्चा। प्रीमियम का भुगतान नियमित अंतराल पर किया जाता है, जैसा कि प्लान की शुरुआत में चुना गया था।
भारत में सर्वश्रेष्ठ जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान
इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स | बेस्ट टर्म प्लान | क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) | प्रवेश की आयु | परिपक्वता आयु | प्लान चेक करें |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ़ इंश्योरेंस | आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट - जॉइंट लाइफ | 97.82% | 18 से 65 वर्ष | 99 वर्ष | |
| पीएनबी मेटलाइफ इंश्योरेंस | PNB मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस | 97.33% | 18 से 65 वर्ष | 99 वर्ष | |
| मैक्स लाइफ इंश्योरेंस | मैक्स - स्मार्ट सिक्योर प्लस - लाइफ़ कवर | 99.34% | 18 से 65 वर्ष | 85 वर्ष | |
| एडलवाइस टोकियो | एडलवाइस ज़िन्दगी प्लस | डेटा लैब | 18 से 65 वर्ष | ब्रोशर |
जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभ
जॉइंट टर्म प्लान के लाभ निम्नलिखित हैं।
लागत बचत
दो के लिए भुगतान करने के बजाय सिंगल टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम का भुगतान करना सस्ता होता है। इसलिए, एक ज्वाइंट टर्म प्लान एक की कीमत पर दो लोगों को जीवन बीमा कराने का एक किफायती तरीका है।
इनकम रिप्लेसमेंट
कुछ जॉइंट-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नियमित मासिक भुगतान के रूप में एक निर्दिष्ट राशि प्रदान करती हैं और दूसरे पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। इन मासिक लाभों का उद्देश्य नियमित आय को बदलना है।
टैक्स बेनिफिट्स
कस्टमर इनकम टैक्स एक्ट 1961 की धारा 80C के तहत टैक्स कटौती के रूप में पॉलिसी प्रीमियम का दावा कर सकता है। आयकर अधिनियम की धारा 10 (10D) के तहत मृत्यु लाभ कर-मुक्त हैं।
ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करते हैं
इस प्रकार का इंश्योरेंस कैसे काम करता है, इसकी बेहतर समझ पाने में निम्नलिखित बिंदु आपकी सहायता करेंगे।
- ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस पहली मृत्यु के आधार पर काम करता है।
- अगर पॉलिसी अवधि के दौरान दो बीमित व्यक्तियों में से एक की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित पॉलिसीधारक को मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त भुगतान मिलता है।
- यदि दोनों बीमित सदस्य एक साथ मर जाते हैं, तो बीमा राशि का भुगतान बीमाधारक के नामांकित व्यक्ति या कानूनी वारिसों को मृत्यु लाभ के रूप में किया जाता है।
यह रेगुलर टर्म इंश्योरेंस प्लान से कैसे भिन्न होता है?
जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान और रेगुलर टर्म प्लान एक-दूसरे से अलग तरीके से काम करते हैं। जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान और रेगुलर टर्म प्लान के बीच अंतर के बारे में अधिक जानने के लिए, नीचे दिए गए बिंदुओं को देखें -
- डेथ बेनिफ़िट पेआउट डेथ बेनिफ़िट इन दो प्रकार के टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान के बीच एक और महत्वपूर्ण अंतर है। नियमित टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी सीधे नॉमिनी या कानूनी वारिस को बीमा राशि का भुगतान करती है। दूसरी ओर, जॉइंट-टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत, इसका भुगतान जीवित बीमित पॉलिसीधारक को किया जाता है। संयुक्त योजना में दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु के मामले में, नामांकित व्यक्ति या कानूनी वारिस को मृत्यु भुगतान प्राप्त होता है।
- कॉन्ट्रैक्ट की प्रकृति एक नियमित टर्म इंश्योरेंस प्लान में, आपको दो व्यक्तियों को अलग-अलग नियम और शर्तों के साथ कवर करने के लिए दो पॉलिसियों की आवश्यकता होती है। हालांकि, जॉइंट टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस में, आप समान नियम और शर्तों के साथ एक ही पॉलिसी कॉन्ट्रैक्ट के तहत अपनी पत्नी और खुद के लिए लाइफ़ कवर प्राप्त कर सकते हैं।
- पॉलिसीधारकों की संख्या जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान और रेगुलर टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी के बीच मुख्य अंतर पॉलिसीधारकों की अनुमत संख्या है। एक जॉइंट टर्म पॉलिसी दो लोगों की सहायता करती है और दो लाइफ़ कवर प्रदान करती है, जबकि एक मानक टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी में केवल एक पॉलिसीधारक शामिल होता है।
कुछ कंपनियां जो जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं
| कम्पनी | प्लान |
| आईसीआईसीआई टर्म इंश्योरेंस | आईसीआईसीआई आईप्रोटेक्ट स्मार्ट - जॉइंट लाइफ |
| एडलवाइस टर्म इंश्योरेंस | एडलवाइस ज़िन्दगी प्लस |
| पीएनबी टर्म इंश्योरेंस | पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस |
जॉइंट टर्म इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान
जब से महिलाएं सक्रिय रूप से कार्यबल में शामिल होने लगीं, जॉइंट-टर्म इंश्योरेंस जैसी नीतियां सामने आने लगीं। जॉइंट टर्म पॉलिसी में सुरक्षा प्रदान करने वाली एक पॉलिसी में दोनों पार्टनर शामिल होते हैं।
जॉइंट-टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के फायदों की सूची इस प्रकार है:
- टू-टर्म प्लान की तुलना में किफायती
टर्म बीमा योजनाएं पहले से ही बहुत प्रतिस्पर्धी कीमतों के साथ आती हैं। जॉइंट-टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से लागत में बचत होती है। टू अंडर वन पॉलिसी के लिए कवरेज प्रदान करते समय प्रीमियम लागत-प्रभावी होंगे। - टैक्स सेविंग
संयुक्त अवधि की जीवन बीमा पॉलिसियां आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। - कई पेआउट विकल्प
जॉइंट-टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी विभिन्न भुगतान विकल्पों के साथ आती है। जीवित पार्टनर नियमित आय भुगतान के साथ एकमुश्त भुगतान या एकमुश्त भुगतान का विकल्प चुन सकता है।
जॉइंट-टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस के नुकसानों की सूची यहां दी गई है:
- सिंगल डेथ पेआउट
जॉइंट-टर्म पॉलिसी पॉलिसीधारकों में से एक के निधन पर केवल एक ही भुगतान प्रदान करती है। दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु होने की स्थिति में, नॉमिनी को केवल एक मृत्यु लाभ मिलता है। दूसरी ओर, दो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी होने से इस तरह के परिदृश्य में दो मृत्यु लाभ मिलेंगे। - बोझिल हो सकता है
यदि पॉलिसीधारकों में से एक प्रीमियम का भुगतान करने से इंकार कर देता है या दंपति अलग होने का फैसला करते हैं, तो पॉलिसीधारकों में से एक पर प्रीमियम भुगतान का बोझ पड़ सकता है या उसे जॉइंट-टर्म पॉलिसी को सिंगल-टर्म इंश्योरेंस प्लान में बदलना पड़ सकता है। - महंगा हो सकता है
एक पॉलिसी के तहत दो पॉलिसीधारक होने, उसमें राइडर जोड़ने और पर्याप्त बीमा राशि चुनने से पॉलिसी थोड़ी भारी-भरकम हो सकती है। बदले में, प्रीमियम महंगे हो सकते हैं, जिससे एक महंगा प्लान बन सकता है।
ज्वाइंट लाइफ़ पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए
आम तौर पर, जॉइंट लाइफ पॉलिसी कपल्स के लिए डिज़ाइन की जाती है और लंबी अवधि में लागत प्रभावी सुरक्षा प्रदान करती है। जब पति-पत्नी में से किसी एक की मृत्यु हो जाती है, तो लाइफ़ कवर के अलावा, जीवित जीवनसाथी भी संयुक्त जीवन बीमा रखने के लिए शेष प्रीमियम का भुगतान करने से मुक्त होता है।
कपल्स के अलावा, यह बिज़नेस पार्टनर के लिए भी फायदेमंद है। यह व्यवसाय भागीदारों को अपने संगठन के हितों को सुरक्षित रखने के लिए एक नीति का उपयोग करने की अनुमति देता है।
यहां तक कि दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु हो जाने के बाद माता-पिता भी बच्चे के जीवन को सुरक्षित करने के लिए अपने बच्चों के साथ संयुक्त जीवन बीमा का उपयोग कर सकते हैं। लाइफ़ कवर का इस्तेमाल बच्चे की फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए किया जा सकता है, जैसे कि शिक्षा का खर्च, मेडिकल ट्रीटमेंट और नियमित खर्च।
जीवनसाथी टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले ध्यान देने योग्य बातें
परिवार के खर्चों का आकलन करें
चूंकि बीमा खरीदने का मुख्य उद्देश्य परिवार के सदस्यों के जीवन को सुरक्षित करना है, इसलिए आपको अपने जीवनसाथी के जीवन बीमा के लिए आवश्यक पर्याप्त जीवन बीमा का अनुमान लगाने के लिए अपने परिवार के वित्तीय खर्चों का आकलन करना चाहिए।पॉलिसी की अवधि
पति और पत्नी दोनों के लिए संयुक्त जीवन बीमा योजना खरीदते समय, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि पॉलिसी की अवधि पति या पत्नी दोनों की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त हो। उदाहरण के लिए, अगर आपके बच्चे हैं, तो आपको अपनी अनुपस्थिति में अपने बच्चों के लिए विरासत छोड़ने के लिए आजीवन पॉलिसी अवधि का विकल्प चुनना होगा।प्रीमियम कॉस्ट
टर्म प्लान खरीदने से पहले, सुनिश्चित करें कि पॉलिसी प्रीमियम की लागत आपके बजट में सबसे उपयुक्त हो। अपने प्लान को सक्रिय रखने के लिए, आपको नियमित रूप से भुगतान करना होगा, लेकिन प्रीमियम का भुगतान न करने की स्थिति में महंगे प्रीमियम के कारण पॉलिसी लैप्स हो सकती है।वैकल्पिक राइडर्स
आपकी योजना के आधार कवर को बढ़ाने के लिए, बीमाकर्ता टर्म इंश्योरेंस के साथ वैकल्पिक ऐड-ऑन लाभ प्रदान करते हैं। आप अपने प्लान में उपलब्ध राइडर की सूची देख सकते हैं और अतिरिक्त प्रीमियम के बदले उन्हें बेस प्लान में जोड़ सकते हैं। यह दोनों बीमाकृत व्यक्तियों को जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करने की अनुमति देता है।
जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें
आप ऑनलाइन या ऑफलाइन माध्यम से ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं। इन दोनों खरीद प्रक्रियाओं के बारे में नीचे संक्षेप में बताया गया है।
ऑनलाइन मोड
- जिस कंपनी से आपने पॉलिसी खरीदने का फैसला किया है, उसकी आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं.
- प्रॉडक्ट सूची से पॉलिसी ढूंढें और पूछे गए विवरण दर्ज करें।
- ऐसी जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें जो आपकी ज़रूरतों को पूरा करे
- अभी खरीदें पर क्लिक करें और ऑनलाइन प्रस्ताव फ़ॉर्म भरें।
- सभी आवश्यक डॉक्यूमेंट अपलोड करें।
- इंश्योरेंस पॉलिसी के डॉक्यूमेंट सबमिट करें।
- कंपनी आपको आपके ईमेल में पॉलिसी दस्तावेज़ों की सॉफ्ट कॉपी भेजेगी
ऑफलाइन मोड
ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ऑफ़लाइन खरीदने के लिए, आपको अपने जीवनसाथी के साथ अपनी चुनी हुई इंश्योरेंस कंपनी की नज़दीकी शाखा में जाना होगा और आवश्यक डॉक्यूमेंट भरने होंगे। इसके अलावा, आपको इंश्योरेंस कंपनी को KYC डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे।
निष्कर्ष
अब जब आप जानते हैं कि जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान के लिए कैसे अप्लाई किया जाता है, तो आपको अपने परिवार की सुरक्षा के लिए एक प्लान खरीदना चाहिए। अब, आप बिना किसी परेशानी के ऑनलाइन माध्यम से अपनी जॉइंट टर्म पॉलिसी भी खरीद सकते हैं। अगर आप अपनी जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से लाभ प्राप्त करते रहना चाहते हैं, तो समय पर अपने सभी प्रीमियम का भुगतान करें।
ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. क्या ज्वाइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान महंगा है?
चूंकि इसमें दो पॉलिसीधारक शामिल हैं और यदि आप अतिरिक्त सुरक्षा के लिए कुछ राइडर जोड़ते हैं और उच्च बीमा राशि चुनते हैं तो पॉलिसी थोड़ी महंगी हो सकती है।
2. अगर मैं जॉइंट टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का विकल्प चुनता हूं, तो क्या मुझे दो डेथ बेनिफ़िट मिलेंगे?
नहीं, जॉइंट टर्म लाइफ इंश्योरेंस के मामले में केवल एक ही डेथ बेनिफ़िट दिया जाता है।
3. यदि दोनों पॉलिसीधारक मर जाते हैं, तो बीमा राशि किसे मिलती है?
नॉमिनी के रूप में चुने गए बच्चों को दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु होने पर बीमा राशि की पूरी एकमुश्त राशि मिलेगी।
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
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Written By: Priya Singh
Priya has been in the content writing industry for over 9 years. She has been religiously following the insurance sector since the start of her career which makes her an avid insurance expert. Her forte lies in health, term, and life insurance writing, along with her knowledge of the latest developments in the insurance sector.
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