जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान क्या है?

एक जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान दो पार्टनर मिलकर एक ही पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करके खरीद सकते हैं। यह दो व्यक्तियों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करने का एक किफ़ायती तरीका प्रदान करता है। यदि पॉलिसीधारकों में से किसी एक का निधन हो जाता है, तो मृत्यु लाभ जीवित पार्टनर को दिया जाता है, और पॉलिसी समाप्त हो जाती है।

जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान पति और पत्नी तक ही सीमित नहीं हैं। कोई भी दो व्यक्ति पॉलिसी खरीद सकते हैं, जैसे माता-पिता और बच्चा। प्रीमियम का भुगतान योजना की शुरुआत में चुने गए नियमित अंतराल पर किया जाता है।

जॉइंट लाइफ प्लान कैसे काम करता है, यह समझने के लिए हमने एक उदाहरण दिया है।

जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के प्रकार

जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के दो मुख्य प्रकार हैं जिनमें से आप चुन सकते हैं। इन दोनों प्रकारों को समझना महत्वपूर्ण है।

1. फर्स्ट टू डाई जॉइंट लाइफ इंश्योरेंस

इस प्रकार का जॉइंट लाइफ इंश्योरेंस किसी भी बीमित पार्टनर की मृत्यु पर लाभ प्रदान करता है। यह योजना जीवित पार्टनर को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है ताकि वे आरामदायक जीवन शैली बनाए रख सकें।

2. सेकंड टू डाई या सर्वाइवरशिप जॉइंट लाइफ इंश्योरेंस

यह पॉलिसी दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु पर नॉमिनी को लाभ प्रदान करती है। इसका प्राथमिक लक्ष्य संपत्ति की रक्षा करना या वारिसों के लिए धन बनाना है।

भारत में शीर्ष जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान

यहां भारत में शीर्ष जॉइंट लाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लान की सूची दी गई है:

जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभ

जॉइंट टर्म प्लान के प्रमुख लाभों में शामिल हैं:

लागत बचत

एक सिंगल जॉइंट टर्म प्लान के लिए प्रीमियम का भुगतान करना दो अलग-अलग पॉलिसियां खरीदने की तुलना में अधिक किफ़ायती है। इसलिए, एक जॉइंट टर्म प्लान एक की कीमत पर दो लोगों के जीवन का बीमा करने का एक किफ़ायती तरीका है।

आय प्रतिस्थापन

कुछ जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां पहले पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नियमित मासिक भुगतान के रूप में एक निर्दिष्ट राशि और दूसरे पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्रदान करती हैं। ये मासिक लाभ नियमित आय को प्रतिस्थापित करने के लिए होते हैं।

कर लाभ

ग्राहक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत पॉलिसी प्रीमियम को कर कटौती के रूप में दावा कर सकता है। मृत्यु लाभ आयकर अधिनियम की धारा 10(10D) के तहत कर-मुक्त हैं।

जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करते हैं?

यहां बताया गया है कि जॉइंट लाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लान आमतौर पर कैसे काम करते हैं:

• कई जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान 'फर्स्ट-डेथ' के आधार पर काम करते हैं।
• यदि पॉलिसी अवधि के दौरान दो बीमित व्यक्तियों में से एक की मृत्यु हो जाती है, तो जीवित पॉलिसीधारक को मृत्यु लाभ के रूप में एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है।
• यदि दोनों बीमित सदस्यों की एक साथ मृत्यु हो जाती है, तो बीमा राशि बीमित व्यक्ति के नॉमिनी या कानूनी वारिसों को मृत्यु लाभ के रूप में भुगतान की जाती है।

जॉइंट लाइफ इंश्योरेंस रेगुलर टर्म इंश्योरेंस प्लान से कैसे अलग है?

जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान और रेगुलर टर्म प्लान काफी भिन्न होते हैं। यहां एक तुलना दी गई है:

• मृत्यु लाभ भुगतान: एक रेगुलर टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी बीमा राशि सीधे नॉमिनी या कानूनी वारिस को भुगतान करती है। एक जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत, यह जीवित बीमित पॉलिसीधारक को भुगतान किया जाता है। जॉइंट प्लान में दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु के मामले में, नॉमिनी या कानूनी वारिस को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है।
• अनुबंध की प्रकृति: एक रेगुलर टर्म प्लान में दो व्यक्तियों के लिए दो अलग-अलग पॉलिसियां ​​होती हैं, प्रत्येक की अपनी शर्तें होती हैं। एक जॉइंट प्लान एक ही पॉलिसी के तहत दो जीवन को एकीकृत शर्तों के साथ कवर करता है।
• पॉलिसीधारकों की संख्या: एक जॉइंट टर्म पॉलिसी दो जीवन कवर प्रदान करती है, जबकि एक स्टैंडर्ड टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी केवल एक पॉलिसीधारक को कवर करती है।

कुछ कंपनियां जो जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रदान करती हैं

जॉइंट टर्म इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान

कार्यबल में अधिक महिलाओं के प्रवेश के साथ, जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों ने प्रमुखता प्राप्त की है। ये पॉलिसियां एक ही प्लान के तहत दोनों पार्टनर को कवर करती हैं, जो एक एकीकृत सुरक्षा जाल प्रदान करती हैं।

जॉइंट टर्म लाइफ इंश्योरेंस के फायदे:

• दो टर्म प्लान की तुलना में किफ़ायती
  टर्म इंश्योरेंस प्लान पहले से ही किफ़ायती होते हैं। एक जॉइंट प्लान एक ही पॉलिसी के तहत दो व्यक्तियों को कवर करके लागत बचत को और बढ़ाता है।
• कर बचत
  जॉइंट टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियां आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80C के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं।
• कई भुगतान विकल्प
  एक जॉइंट टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी विभिन्न भुगतान विकल्पों के साथ आती है। जीवित पार्टनर एकमुश्त भुगतान या नियमित आय भुगतान के साथ एकमुश्त भुगतान का विकल्प चुन सकता है।

जॉइंट टर्म लाइफ इंश्योरेंस के नुकसान:

• एकल मृत्यु भुगतान
  एक जॉइंट टर्म पॉलिसी आमतौर पर एक पॉलिसीधारक की मृत्यु पर एकल भुगतान प्रदान करती है। यदि दोनों पॉलिसीधारकों का निधन हो जाता है, तो नॉमिनी को केवल एक मृत्यु लाभ प्राप्त होता है, जबकि दो अलग-अलग पॉलिसियां दो प्रदान करतीं।
• बोझ की संभावना
  यदि एक पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान करने में चूक करता है या अलगाव के मामले में, तो दूसरा पार्टनर पूरे प्रीमियम का बोझ उठा सकता है या इसे सिंगल-लाइफ पॉलिसी में बदलने की आवश्यकता हो सकती है।
• महंगा हो सकता है
  हालांकि आम तौर पर किफ़ायती, कई राइडर जोड़ने और बहुत अधिक बीमा राशि का विकल्प चुनने से कुल प्रीमियम बढ़ सकता है, जिससे प्लान कम किफ़ायती हो जाता है।

जॉइंट लाइफ पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए?

आम तौर पर, एक जॉइंट लाइफ पॉलिसी जोड़ों के लिए डिज़ाइन की गई है और लंबी अवधि में किफ़ायती सुरक्षा प्रदान करती है। एक जीवनसाथी की मृत्यु पर, जीवित पार्टनर को लाइफ कवर प्राप्त होता है और अक्सर पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने से छूट मिलती है।

जोड़ों के अलावा, यह व्यावसायिक पार्टनर के लिए भी फायदेमंद है। यह व्यावसायिक पार्टनर को अपने संगठन के हितों को सुरक्षित करने के लिए एक पॉलिसी का उपयोग करने की अनुमति देता है।

माता-पिता अपने बच्चों के साथ जॉइंट लाइफ इंश्योरेंस भी खरीद सकते हैं ताकि दोनों माता-पिता के निधन के बाद बच्चे के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित किया जा सके। लाइफ कवर का उपयोग बच्चे की वित्तीय सुरक्षा की रक्षा के लिए किया जा सकता है, जैसे शिक्षा, चिकित्सा उपचार और नियमित खर्चों की लागत।

जीवनसाथी टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले विचार करने योग्य कारक

सर्वश्रेष्ठ जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से पहले कुछ कारकों पर विचार करना चाहिए। आइए इन कारकों को विस्तार से समझते हैं।

• पारिवारिक खर्चों का आकलन करें:
  पर्याप्त लाइफ कवर निर्धारित करने के लिए, अपने परिवार की वर्तमान और भविष्य की वित्तीय जरूरतों और खर्चों का मूल्यांकन करें।
• पॉलिसी अवधि:
  सुनिश्चित करें कि पॉलिसी अवधि दोनों पार्टनर की जरूरतों के अनुरूप हो। यदि आपके बच्चे हैं, तो उनकी विरासत को सुरक्षित करने के लिए लंबी अवधि, संभवतः आजीवन, पर विचार करें।
• प्रीमियम लागत:
  एक ऐसा प्रीमियम चुनें जो आपके बजट में फिट हो ताकि लगातार भुगतान सुनिश्चित हो सके और पॉलिसी लैप्स होने से बचा जा सके।
• वैकल्पिक राइडर:
  विशिष्ट जोखिमों के खिलाफ बढ़ी हुई कवरेज के लिए राइडर जोड़ने पर विचार करें, यह समझते हुए कि वे अतिरिक्त प्रीमियम के साथ आते हैं।

जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे खरीदें?

आप ऑनलाइन या ऑफलाइन माध्यम से जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीद सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे खरीद सकते हैं:

ऑनलाइन मोड

• उस कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं जिससे आपने पॉलिसी खरीदने का फैसला किया है।
• उत्पाद सूची से पॉलिसी ढूंढें और अनुरोधित विवरण दर्ज करें।
• एक जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करती हो।
• अभी खरीदें पर क्लिक करें और एक ऑनलाइन प्रस्ताव फॉर्म भरें।
• सभी आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।
• पूरा किया गया प्रस्ताव फॉर्म और दस्तावेज जमा करें।
• कंपनी आपको पॉलिसी दस्तावेजों की सॉफ्ट कॉपी आपके ईमेल में भेजेगी।

ऑफलाइन मोड

जॉइंट टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी ऑफलाइन खरीदने के लिए, आपको अपने जीवनसाथी के साथ अपनी चुनी हुई इंश्योरेंस कंपनी की निकटतम शाखा में जाना होगा और आवश्यक दस्तावेज भरने होंगे और इंश्योरेंस कंपनी को केवाईसी प्रमाण जमा करने होंगे।

निष्कर्ष

एक जॉइंट टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के लिए व्यापक सुरक्षा प्रदान करता है। इसे आसानी से ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीदा जा सकता है। अपनी पॉलिसी को सक्रिय रखने और इसके लाभों का आनंद लेने के लिए समय पर प्रीमियम भुगतान सुनिश्चित करें।

यदि आप इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि कौन सी जॉइंट टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी सबसे अच्छी है, तो आप पॉलिसीएक्स.कॉम पर जा सकते हैं या हमें 1800-420-0269 पर कॉल कर सकते हैं। हम विशेषज्ञ, निष्पक्ष बीमा सलाह प्रदान करते हैं।