एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस
- अपनी कवरेज राशि
- आसान दस्तावेज़ीकरण
- टेलीमेडिकल आवश्यक चुनें
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Updated on Apr 08, 2025 7 min read
भारत में एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस
एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस उन लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनके पास भारत की नागरिकता है लेकिन वे विदेश में रहते हैं। आपकी मृत्यु की स्थिति में, चाहे आप कहीं भी रहते हों, आपके परिवार को बीमाकर्ता से मृत्यु लाभ मिलेगा।
आप जिस भी देश में रहते हैं, आपके निधन के बाद भी अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस होना ज़रूरी है। चाहे आप यू.के., यू.एस.ए., दुबई या किसी अन्य देश में रहते हों, आप भारत या विदेश में अपने साथ रहने वाले अपने परिवार को सुरक्षित रखने के लिए टर्म प्लान खरीद सकते हैं।
ये प्लान कई तरह के लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:
- कई भुगतान विकल्पों की उपलब्धता,
- प्रीमियम भुगतान के लचीले तरीके,
- लंबी अवधि का कवरेज,
- बीमित राशि का विकल्प,
- सीमित भुगतान लाभ,
- आसान दस्तावेज़ीकरण,
मुख्य बातें
- आप दुनिया के किसी भी देश में बैठकर एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं।
- एनआरआई पॉलिसीधारक अपनी बीमित राशि, पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि चुन सकते हैं।
- एनआरआई टर्म पॉलिसी खरीदने के लिए केवल टेलीमेडिकल की आवश्यकता होती है।
- आप एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस के साथ राइडर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।
एनआरआई के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस
यहाँ एनआरआई के लिए भारत में कुछ सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान दिए गए हैं:
| नाम योजना | प्रवेश आयु | अधिकतम परिपक्वता आयु | पॉलिसी अवधि | वार्षिक प्रीमियम | अद्वितीय विशेषताएँ |
|---|---|---|---|---|---|
| आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट | न्यूनतम- 18- पॉलिसी अवधि अधिकतम- 65 वर्ष | - | 5 से 99 वर्ष | 15,183 रुपये | कई कवरेज विकल्पों में से चुनें, गंभीर बीमारियों को कवर करता है, स्मार्ट एग्जिट लाभ |
| मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान | न्यूनतम- 18- पॉलिसी अवधि अधिकतम- नियमित भुगतान:- 65 वर्ष 60 तक भुगतान:- 44 वर्ष | 65 वर्ष | 10 से 67 वर्ष | 10,297 रुपये | संयुक्त जीवन विकल्प, प्रीमियम का भुगतान करें आपकी सुविधा, स्वैच्छिक बीमा राशि टॉप-अप विकल्प। |
| टाटा एआईए सम्पूर्ण रक्षा सुप्रीम | न्यूनतम- 18- पॉलिसी अवधि अधिकतम- 65 वर्ष | 100 वर्ष | 10 से 82 वर्ष | 22,296 रुपये | प्रीमियम की वापसी, संपूर्ण जीवन कवरेज, मील के पत्थर पर जीवन कवरेज बढ़ाएँ। |
| एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट | न्यूनतम- 18- पॉलिसी अवधि अधिकतम- 84 वर्ष | 85 वर्ष | 85 वर्ष - प्रवेश के समय आयु | 19,190 रुपये | कई कवरेज विकल्पों में से चुनें, जीवन के महत्वपूर्ण चरणों में अपने कवर को बढ़ाने का विकल्प पॉलिसी अवधि बढ़ाने का विकल्प। |
* उपरोक्त प्रीमियम 30 वर्षीय पुरुष के लिए हैं, जिसकी बीमित राशि 1 करोड़ रुपये है, प्रीमियम भुगतान अवधि 20 वर्ष है, और पॉलिसी अवधि 20 वर्ष है, जो यूनाइटेड किंगडम में रहता है।
भारत में एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस कैसा है काम?
आइए एक सरल प्रीमियम उदाहरण के साथ समझते हैं कि भारत में एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है।
समस्या- श्री रमेश जो यूनाइटेड किंगडम में रह रहे हैं, एक टर्म प्लान की तलाश कर रहे हैं जो किसी कारण से उनके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में भारत में रहने वाले उनके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है।
समाधान- उन्होंने PolicyX.com पर जाकर हमारे एक एजेंट से संपर्क किया, जिसने उन्हें अनिश्चितताओं के खिलाफ अपने परिवार की सुरक्षा के लिए एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने का सुझाव दिया। वह मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान चुनता है।
आइए प्रीमियम चित्रण तालिका के साथ समझते हैं कि मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान उसके लिए कैसे काम करता है।
| पॉलिसीधारक की आयु | वार्षिक प्रीमियम | पॉलिसी अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि | भुगतान किए गए कुल प्रीमियम | योग बीमित |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 वर्ष | 10,297 रुपये | 20 वर्ष | 20 वर्ष | 2,05,940 रुपये | 1 करोड़ रुपये |
पॉलिसी अवधि के दौरान श्री रमेश की मृत्यु होने पर, उनके परिवार को 1 करोड़ रुपये का मृत्यु लाभ मिलेगा।
एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं
यहां मुख्य विशेषताएं दी गई हैं एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस के विकल्प
अपनी ज़रूरत के हिसाब से लाइफ़ कवर चुनें
आप अपनी ज़रूरत के हिसाब से अपनी बीमा राशि चुन सकते हैं। हर किसी की आय और जीवनशैली व्यय अलग-अलग होते हैं। इसलिए कोई भी व्यक्ति अपने परिवार को ध्यान में रखते हुए टर्म प्लान चुन सकता है।
आसान दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया
एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने की समग्र दस्तावेज़ीकरण प्रक्रिया आसान और परेशानी मुक्त है। आप इसे कहीं से भी खरीद सकते हैं।
न्यूनतम टेलीमेडिकल परीक्षण आवश्यक
भारत में एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए, पॉलिसीधारक को कुछ बुनियादी टेलीमेडिकल परीक्षणों से गुजरना पड़ता है, जिसके बाद उन्हें पॉलिसी जारी की जाती है।
अनुकूलन विकल्प
एनआरआई टर्म प्लान खरीदने वाले पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और बीमित राशि के संदर्भ में अपनी आवश्यकताओं के अनुसार इसे अनुकूलित कर सकते हैं।
अपने राइडर विकल्प चुनें
आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपने टर्म प्लान के साथ अतिरिक्त राइडर विकल्प चुन सकते हैं। कई राइडर विकल्प उपलब्ध हैं जिनमें गंभीर बीमारी राइडर, प्रीमियम छूट राइडर, आकस्मिक राइडर, आदि शामिल हैं।
भारत में एनआरआई बीमा खरीदने से पहले विचार करने योग्य कारक
भारत में NRI बीमा खरीदने से पहले आपको कुछ कारकों पर विचार करना होगा।
- भारत में एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए आपको स्नातक होना चाहिए।
- COVID-19 टीकाकरण की सिफारिश की जाती है लेकिन अनिवार्य नहीं है।
- आपकी वार्षिक आय 10 लाख रुपये से अधिक होनी चाहिए।
- चिकित्सा व्यय या तो बीमाकर्ता या पॉलिसीधारक द्वारा वहन किया जाता है।
- चिकित्सा दस्तावेज़ीकरण वीडियो कॉल के माध्यम से किया जाएगा।
- आपके देश के प्रचलित कर कानूनों के आधार पर 18% जीएसटी छूट लागू होगी।
एनआरआई के लिए टर्म पॉलिसी खरीदने के लाभ
एनआरआई टर्म इंश्योरेंस खरीदने के कई लाभ हैं। आइए उनमें से कुछ पर नज़र डालें।
- अपने परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा
आप एनआरआई टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदकर अपने परिवार को तब भी वित्तीय सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं, जब आप उनके साथ नहीं होते हैं। - कई प्रीमियम भुगतान विकल्प
आप अपनी इच्छानुसार अपने प्रीमियम का भुगतान करना चुन सकते हैं। नियमित भुगतान, सीमित भुगतान आदि सहित कई प्रीमियम भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं। - अपनी मृत्यु भुगतान आवृत्ति चुनें
आप चुन सकते हैं कि आपके प्रियजनों को मृत्यु लाभ का भुगतान कैसे किया जाए। एकमुश्त राशि, मासिक आय या दोनों के संयोजन सहित कई मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं। - दीर्घकालिक कवरेज विकल्प
एनआरआई के लिए टर्म पॉलिसी पॉलिसीधारकों को उनकी आवश्यकताओं के अनुसार लंबी कवरेज विकल्प (99/100 वर्ष) चुनने की अनुमति देती है। - सीमित भुगतान प्रीमियम भुगतान विकल्प के लाभ
पॉलिसीधारक सीमित भुगतान लाभों का आनंद ले सकते हैं क्योंकि उन्हें लागू छूट के साथ सीमित समय के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होता है।
टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए एनआरआई द्वारा आवश्यक दस्तावेज़
यहां उन दस्तावेज़ों की सूची दी गई है जिनकी भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए एनआरआई को आवश्यकता होती है:
- पॉलिसीधारक की तस्वीर।
- आपके पासपोर्ट का आगे और पीछे का फोटो।
- यदि आप विदेश में वेतनभोगी हैं तो रोजगार पहचान पत्र।
- वैध वीज़ा प्रति।
- अंतिम प्रवेश/निकास टिकट।
- विदेशी पते का प्रमाण।
- यदि वेतनभोगी हैं तो पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट/पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप।
- आपके नामित व्यक्ति का बैंक विवरण।
एनआरआई भारत में टर्म इंश्योरेंस कैसे खरीद सकते हैं?
एनआरआई PolicyX.com से या किसी विशेष बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं।
PolicyX.com से ख़रीदना
- इस पेज के शीर्ष पर दिए गए फॉर्म को आवश्यक विवरण के साथ भरें।
- अपनी आय और शहर चुनें। ’आगे बढ़ें’ पर क्लिक करें।
- अपनी शिक्षा और व्यवसाय विवरण अपडेट करें।
- अपनी पसंदीदा योजना चुनें और ’यह योजना खरीदें’ पर क्लिक करें।
- पॉलिसी अवधि, प्रीमियम अवधि और राइडर्स (यदि आवश्यक हो) चुनें, और फिर भुगतान के लिए आगे बढ़ें।
बीमाकर्ता की वेबसाइट से खरीदना
आप उन बीमाकर्ताओं की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं जो टर्म इंश्योरेंस प्रदान करते हैं एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस चुनें और अपने विवरण भरें जैसे कि निवास का देश, वार्षिक आय, जीवनशैली की आदतें, शैक्षिक विवरण, बीमित राशि, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि, आदि, और प्रीमियम का भुगतान करें।
* प्रीमियम का भुगतान हो जाने के बाद आपको अपने पंजीकृत ईमेल पते पर रसीद मिल जाएगी।
निष्कर्ष
एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस भारत से बाहर रहने वाले व्यक्तियों के लिए अपने प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने का एक आदर्श विकल्प है। आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार अपनी बीमित राशि, पॉलिसी अवधि, प्रीमियम भुगतान अवधि और आवृत्ति चुन सकते हैं। हमने आपको एनआरआई के लिए चुनने के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस की एक सूची प्रदान की है और आप उन्हें खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
यदि आप अभी भी इस बात को लेकर भ्रमित हैं कि एनआरआई के लिए कौन सी टर्म प्लान आपके लिए सही है, तो आप हमसे PolicyX.com पर संपर्क कर सकते हैं। हमारा एक बीमा प्रतिनिधि शीघ्र ही आपसे संपर्क करेगा और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम योजना चुनने में आपकी सहायता करेगा।
एनआरआई के लिए टर्म इंश्योरेंस: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. क्या एनआरआई भारत में टर्म प्लान खरीदने के लिए पात्र हैं?
हां, एनआरआई भारत में अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए भारत में टर्म प्लान खरीदने के लिए पात्र हैं।
2. एनआरआई भारत में टर्म प्लान कैसे खरीद सकता है?
एनआरआई आवश्यक दस्तावेज़ प्रदान करके या तो PolicyX.com या बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट से भारत में टर्म प्लान खरीद सकता है।
3. एनआरआई के लिए टर्म प्लान के साथ कौन से कस्टमाइज़ेशन विकल्प उपलब्ध हैं?
एनआरआई के लिए टर्म प्लान के साथ कई कस्टमाइज़ेशन विकल्प उपलब्ध हैं, जिसमें आपकी पसंद की बीमा राशि, लचीली पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि शामिल हैं।
4. भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए एनआरआई द्वारा आवश्यक डॉक्यूमेंट क्या हैं?
एनआरआई द्वारा भारत में टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए कई डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है, जिसमें पॉलिसीधारक की फोटोग्राफ, आपके पासपोर्ट की आगे और पीछे की फोटो, अगर आप विदेश में वेतनभोगी हैं तो एम्प्लॉयमेंट आईडी प्रूफ, वैध वीज़ा कॉपी, लास्ट एंट्री/एग्जिट स्टैम्प, फॉरेन एड्रेस प्रूफ, पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट/वेतनभोगी होने पर पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप, आपके नॉमिनी का बैंक विवरण शामिल है।
5. एनआरआई के लिए कौन सा टर्म प्लान सबसे अच्छा है?
NRI के लिए कई टर्म प्लान सबसे अच्छे हैं जिनमें- आईसीआईसीआई प्रू आईप्रोटेक्ट स्मार्ट, मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस प्लान, टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा सुप्रीम और एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट शामिल हैं।
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Written By: Himanshu Kumar
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