स्व-व्यवसायी के लिए टर्म इंश्योरेंस
- यह कैसे काम करता है?
- दिए गए लाभ
- कैसे चुनें?
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Updated on Apr 08, 2025 8 min read
स्व-रोजगार के लिए टर्म इंश्योरेंस क्या है?
स्व-रोजगार टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। स्व-रोजगार करने वाले व्यक्तियों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना यह सुनिश्चित करता है कि पॉलिसी अवधि के दौरान उनकी अप्रत्याशित मृत्यु की स्थिति में उनका परिवार आर्थिक रूप से स्थिर रहे। वे प्राप्त मृत्यु लाभ का उपयोग जीवनशैली व्यय, किसी भी बकाया ऋण या आपात स्थिति सहित अपनी वित्तीय जिम्मेदारियों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
बाजार में विभिन्न टर्म प्लान उपलब्ध हैं। हालांकि, स्व-रोजगार करने वालों के लिए सही टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना यह सुनिश्चित करता है कि उनका परिवार उनकी अनुपस्थिति में भी परेशानी मुक्त जीवन जी सके। टर्म प्लान चुनते समय आपको बीमाकर्ता के क्लेम सेटलमेंट रेशियो, प्लान की ग्राहक समीक्षा, प्रीमियम राशि, पॉलिसी बहिष्करण आदि सहित विभिन्न कारकों पर विचार करना चाहिए।
स्व-नियोजित टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान वेतनभोगी लोगों के लिए टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की तरह ही काम करता है। आपको चुनी गई पॉलिसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा और बदले में बीमाकर्ता आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कवरेज प्रदान करता है। पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, उनके नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। टर्म इंश्योरेंस प्लान जल्दी खरीदने से कम प्रीमियम का लाभ मिलता है।
आइए एक सरल प्रीमियम उदाहरण के साथ समझते हैं कि स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है।
श्री समीर 30 वर्षीय स्व-नियोजित व्यक्ति हैं, जो सालाना 7 लाख रुपये कमाते हैं। वह अपने परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तलाश कर रहे थे, ताकि अगर उनके साथ कुछ अनिश्चित हो जाए तो वे उसका सामना कर सकें। इसलिए वह पॉलिसीएक्स टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर का उपयोग करके सबसे अच्छा टर्म प्लान ढूंढते हैं और उसके प्रीमियम की गणना करते हैं। उन्होंने 1 करोड़ रुपये की बीमा राशि और 30 साल की पॉलिसी अवधि के साथ एक्सिस मैक्स स्मार्ट टर्म प्लान प्लस चुना।
| पॉलिसीधारक की आयु | योजना का नाम | बीमा राशि | पॉलिसी अवधि | वार्षिक प्रीमियम | कुल प्रीमियम |
| 30 साल | एक्सिस मैक्स स्मार्ट टर्म प्लान प्लस | 1 करोड़ रुपये | 30 वर्ष | 12,270 रुपए | 3,68,100 रुपए |
मुख्य बातें:
(i) पॉलिसी अवधि के दौरान श्री समीर की अनिश्चित मृत्यु के मामले में, उनके नामिती को 1 करोड़ रुपए की बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
(ii) यदि श्री समीर पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी और कोई लाभ नहीं दिया जाएगा।
स्व-नियोजित लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म बीमा योजनाएँ
सही टर्म बीमा योजना ढूँढ़ने के लिए बहुत सारे शोध की आवश्यकता होती है क्योंकि बाज़ार में कई टर्म योजनाएँ उपलब्ध हैं। हमने स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस की एक सूची प्रदान की है जिसे आप खरीदने पर विचार कर सकते हैं।
| प्लान का नाम | अद्वितीय विशेषताएँ | सीएसआर (2023-24) | बीमा राशि | प्रवेश आयु | न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम |
| एक्सिस मैक्स लाइफ स्मार्ट टर्म प्लान प्लस |
| 99.65% | 25 लाख रुपये से लेकर कोई सीमा नहीं | 18 से 65 वर्ष | न्यूनतम बीमा राशि के आधार पर |
| टाटा एआईए संपूर्ण रक्षा वादा |
| 99.13% | 25 लाख रुपये से लेकर कोई सीमा नहीं | 18 से 65 वर्ष | 502-/ रुपये प्रति माह |
| बजाज एलियांज ई टच II |
| 99.23% | 50 लाख रुपये से लेकर कोई सीमा नहीं | 18 से 65 वर्ष | 873-/ रुपये प्रति माह |
| एचडीएफसी लाइफ क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर |
| 99.5% | 10,000 रुपये से लेकर कोई सीमा नहीं | 18 से 84 वर्ष | 1181-/ रुपये प्रति माह |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट सुपर टर्म प्लान |
| 99.17% | 50 लाख से 1 करोड़ रुपए | 18 से 55 साल | न्यूनतम बीमा राशि के आधार पर |
| कोटक ई-टर्म प्लान |
| 98.29% | 51 लाख रुपये से लेकर कोई सीमा नहीं | 18 से 65 वर्ष | न्यूनतम बीमा राशि के आधार पर |
| पीएनबी मेटलाइफ मेरा टर्म प्लान प्लस |
| 99.2% | 25 लाख रुपये से लेकर कोई सीमा नहीं | 18 से 60 साल | 600-/ रुपये प्रति माह |
स्व-रोजगार करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के लाभ
टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदने से स्व-रोजगार करने वालों को कई तरह के लाभ मिलते हैं व्यक्ति:
वित्तीय सुरक्षा
टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा का सबसे किफायती रूप है जो अनिश्चित मृत्यु की स्थिति में आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपकी अनुपस्थिति में भी आपके परिवार का ख्याल रखा जाए।कर लाभ
आप धारा 80 (सी) के तहत अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर 1.5 लाख रुपये तक की कर छूट का लाभ उठा सकते हैं। इसके अलावा, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10 (10डी) के तहत भुगतान किए गए मृत्यु लाभ भी कर-मुक्त हैं।लचीले प्रीमियम भुगतान विकल्प
स्व-रोजगार करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस सिंगल पे और लिमिटेड पे सहित लचीले प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करता है। सिंगल प्रीमियम विकल्प उन व्यक्तियों के लिए सबसे अच्छा है जिनके पास वर्तमान में पैसा है और जिनकी आय असंगत है।ऋण कवरेज
स्व-रोजगार करने वाला व्यक्ति व्यवसाय और व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करने के लिए ऋण ले सकता है। टर्म इंश्योरेंस सुनिश्चित करता है कि आपके लोन की EMI आपके प्रियजनों पर न पड़े और वे परेशानी मुक्त जीवन जी सकें।आय लाभ
स्व-नियोजित टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अवधि के दौरान आपकी अनिश्चित मृत्यु की स्थिति में आपके प्रियजनों को आय लाभ प्रदान करता है। एक नियमित आय आपके प्रियजनों को एक आरामदायक जीवन जीने की अनुमति देती है।अतिरिक्त कवरेज
स्व-नियोजित के लिए टर्म इंश्योरेंस आपको अतिरिक्त राइडर लाभ चुनकर प्लान कवरेज को बढ़ाने की अनुमति देता है। टर्म प्लान के साथ कई राइडर उपलब्ध हैं, जिनमें दुर्घटना मृत्यु लाभ राइडर, प्रीमियम छूट राइडर, गंभीर बीमारी राइडर, आदि शामिल हैं।प्रीमियम ब्रेक विकल्प
स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए कई टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम भुगतान में 1 महीने तक की देरी करने का विकल्प प्रदान करते हैं।2 महीने। यह विकल्प उस स्थिति में लाभकारी है जब पॉलिसीधारक को किसी वित्तीय समस्या या अप्रत्याशित परिस्थितियों का सामना करना पड़ता है।
स्व-रोजगार करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के प्रकार
स्व-रोजगार करने वाले व्यक्तियों के लिए विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं। आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से सबसे बेहतर विकल्प चुन सकते हैं।
लेवल टर्म इंश्योरेंस
एक लेवल टर्म इंश्योरेंस या एक शुद्ध सुरक्षा योजना पॉलिसीधारक की अनिश्चित मृत्यु के मामले में चुने गए मृत्यु लाभ प्रदान करती है। प्रीमियम राशि और जीवन बीमा पॉलिसी अवधि के दौरान तय रहता है। आप जितनी जल्दी लेवल टर्म इंश्योरेंस खरीदेंगे, आपका प्रीमियम उतना ही कम होगा।प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस (TROPs)
एक ट्रॉप प्लान पॉलिसीधारक के पॉलिसी अवधि तक जीवित रहने की स्थिति में भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस करता है। यह स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए एक आदर्श विकल्प है जो पैसे की गारंटीकृत वापसी के साथ टर्म प्लान खरीदना चाहते हैं। TROP योजनाओं के लिए प्रीमियम शुद्ध सुरक्षा योजनाओं की तुलना में अधिक है।बढ़ती अवधि बीमा
बढ़ती अवधि बीमा स्व-नियोजित व्यक्तियों को उनकी ज़िम्मेदारियों में वृद्धि के साथ उनकी योजना कवरेज बढ़ाने की अनुमति देता है। आप जीवन के विभिन्न महत्वपूर्ण चरणों जैसे विवाह, बच्चे का जन्म, शिक्षा, आदि पर अपनी बीमित राशि बढ़ा सकते हैं।घटती अवधि बीमा
घटती अवधि बीमा योजना पॉलिसीधारकों को कुछ वित्तीय लक्ष्यों जैसे ऋण भुगतान, कुछ लक्ष्यों को प्राप्त करने आदि के पूरा होने पर अपनी बीमित राशि को कम करने की अनुमति देती है।परिवर्तनीय अवधि बीमा
एक स्व-नियोजित व्यक्ति कन्वर्टिबल टर्म प्लान जो उन्हें अपने नियमित टर्म प्लान को संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने की अनुमति देता है। कन्वर्टिबल टर्म प्लान के लिए प्रीमियम संपूर्ण जीवन बीमा प्लान की तुलना में कम है।ग्रुप टर्म इंश्योरेंस
अगर आप कोई स्व-नियोजित व्यक्ति हैं और कोई संगठन चला रहे हैं, तो आप ग्रुप टर्म इंश्योरेंस खरीद सकते हैं। यह आपको और साथ ही आपके संगठन का हिस्सा बनने वाले व्यक्तियों को कवरेज प्रदान करता है। ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस की लागत व्यक्तिगत टर्म प्लान की तुलना में कम है।
हमने स्व-नियोजित व्यक्ति के लिए उपलब्ध विभिन्न प्रकार की टर्म इंश्योरेंस प्लान को परिभाषित किया है। हालाँकि, आपको एक ऐसा टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना चाहिए जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित हो।
स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए सर्वश्रेष्ठ टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे चुनें?
कुछ ऐसी चीजें हैं जिन पर आपको सर्वश्रेष्ठ टर्म चुनते समय विचार करना चाहिए ताकि आप सही निर्णय ले सकें।
विभिन्न योजनाओं की तुलना करें
स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए कई टर्म इंश्योरेंस प्लान उपलब्ध हैं। आपको प्रीमियम राशि, उपलब्ध राइडर्स, दिए जाने वाले लाभ आदि के आधार पर विभिन्न योजनाओं की तुलना करनी चाहिए, और अपने लक्ष्यों के साथ सबसे बेहतर तालमेल रखने वाली योजना का चयन करना चाहिए।योजना दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें
आपको अपनी योजना के दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ना और समझना चाहिए। समझें कि क्या कवर किया गया है, क्या कवर नहीं किया गया है, और क्या कोई विशेष बहिष्करण हैं।ग्राहक समीक्षाएँ और प्रशंसापत्र पढ़ें
स्व-नियोजित टर्म बीमा योजना चुनने से पहले आपको उस योजना के मौजूदा ग्राहकों द्वारा दिए गए प्रशंसापत्र और समीक्षाएँ अवश्य पढ़नी चाहिए ताकि आप सही विकल्प चुन सकें।उचित बीमा राशि चुनें
आदर्श रूप से, आपके द्वारा चुनी गई बीमा राशि आपकी वार्षिक आय का 10 से 15 गुना होनी चाहिए। कई आश्रितों, वित्तीय जिम्मेदारियों, व्यावसायिक जरूरतों आदि सहित विभिन्न चीजों को ध्यान में रखते हुए बीमा राशि चुनें। चुनी गई बीमा राशि आपके प्रियजनों को परेशानी मुक्त जीवन जीने की अनुमति देने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए।केवल आवश्यक राइडर्स जोड़ें
स्व-नियोजित टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ आपके द्वारा चुना गया प्रत्येक अतिरिक्त राइडर आपकी प्रीमियम लागत में वृद्धि करता है। आपको ऐसे राइडर्स चुनने चाहिए जो आपकी आवश्यकताओं के साथ सबसे बेहतर तरीके से संरेखित हों।सही पॉलिसी अवधि चुनें
आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी अवधि आपकी वित्तीय जिम्मेदारियों से मेल खानी चाहिए। यदि आपके पास कोई बकाया ऋण है, तो आपको ऋण अवधि के बराबर पॉलिसी अवधि चुननी चाहिए।
निष्कर्ष
स्व-नियोजित व्यक्ति को टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस खरीदना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा मिले, भले ही उनके साथ कुछ दुर्भाग्यपूर्ण हो जाए। स्व-रोजगार वाले टर्म इंश्योरेंस में कम लागत वाले प्रीमियम, लचीली पॉलिसी अवधि, बीमित राशि का विकल्प, प्रीमियम ब्रेक और बहुत कुछ सहित कई लाभ मिलते हैं।
स्व-रोजगार करने वालों के लिए सही टर्म इंश्योरेंस प्लान चुनना एक कठिन काम हो सकता है। अगर आप इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि कौन सी टर्म इंश्योरेंस प्लान सही है, तो आप हमसे PolicyX.com पर संपर्क कर सकते हैं।
हम कोई स्पैम, कोई चालबाज़ी नहीं और सिर्फ़ विशेषज्ञ बीमा सलाह देते हैं।
स्व-व्यवसायी के लिए टर्म इंश्योरेंस: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. क्या स्व-व्यवसायी टर्म इंश्योरेंस प्राप्त कर सकते हैं?
हां, स्व-व्यवसायी व्यक्ति PolicyX.com या बीमाकर्ता की आधिकारिक वेबसाइट से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीद सकते हैं।
2. क्या टर्म इंश्योरेंस आपके लोन को कवर करता है?
हां, टर्म इंश्योरेंस प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके लोन आपके प्रियजनों के लिए बोझ न बनें।
3. क्या स्व-व्यवसायी व्यक्ति टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं?
हां, स्व-व्यवसायी व्यक्ति आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 (C) के तहत 1.5 लाख रुपये तक के कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं।
4. क्या मैं स्व-व्यवसायी टर्म इंश्योरेंस के साथ अतिरिक्त राइडर का लाभ उठा सकता हूं?
हां, आप अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ अतिरिक्त राइडर का लाभ उठा सकते हैं।
5. कौन सा टर्म इंश्योरेंस प्लान विशेष रूप से स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है?
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल आईप्रोटेक्ट सुपर टर्म प्लान विशेष रूप से स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है।
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
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Written By: Himanshu Kumar
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