लेवल टर्म इंश्योरेंस
टर्म लाइफ इंश्योरेंस हाल के दिनों में महत्वपूर्ण कर्षण प्राप्त कर रहा है, खासकर भारत और दुनिया भर में कोरोनावायरस के कहर बरपाने के बाद। उपयुक्त टर्म प्लान की तलाश करते समय, आपको सबसे पहले टर्म इंश्योरेंस के प्रकारों को समझने में फायदा होगा। यह लेख विशेष रूप से लेवल टर्म इंश्योरेंस पर चर्चा करता है - अन्य वेरिएंट के बीच सबसे सरल और किफायती विकल्प।
लेवल टर्म इंश्योरेंस क्या है?
एक लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी की शुरुआत में तय की गई कवरेज राशि के लिए निश्चित प्रीमियम की गारंटी देता है। इसका मतलब यह है कि पॉलिसी के तहत बीमित राशि और इसके खिलाफ देय प्रीमियम पॉलिसी के पूरे कार्यकाल में स्थिर रहता है। यह एक शुद्ध जोखिम कवर है और पॉलिसीधारक की मृत्यु पर, लाभार्थी बिना किसी कटौती (जैसे कि घटते टर्म इंश्योरेंस के मामले में) या वेतन वृद्धि (जैसे कि बढ़ते टर्म इंश्योरेंस के मामले में) मृत्यु लाभ प्राप्त करने के हकदार हैं।
लेवल टर्म इंश्योरेंस की विशेषताएं
- प्रीमियम राशि पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान तय की जाती है।
- बीमित रकम स्थिर रहती है।
- यदि पॉलिसी अवधि के भीतर होता है, तो डेथ बेनिफ़िट का भुगतान किया जाता है।
- कोई मैच्योरिटी बेनिफिट नहीं है।
- पॉलिसी की अवधि 10, 20 या 30 वर्ष तक हो सकती है।
- धारा 80C और 10 (10D) के तहत कर लाभ।
टर्म इंश्योरेंस कंपनियां
टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।
लेवल टर्म इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
लेवल टर्म प्लान स्टैण्डर्ड टर्म कवर होते हैं जो एक निश्चित अवधि के लिए आपका इन्शुरन्स करने के लिए एक निश्चित प्रीमियम लेते हैं। प्रीमियम राशि का निर्धारण बीमा प्रदाताओं द्वारा आयु, वार्षिक आय, चिकित्सा स्वास्थ्य, अन्य आवश्यकताओं और देनदारियों जैसे कारकों के आधार पर किया जाता है।
लेवल टर्म इंश्योरेंस प्लान का काम किसी अन्य की तरह होता है। निम्नलिखित बिंदुओं को आपको प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करना चाहिए।
- कवरेज राशि (बीमित राशि), पॉलिसी अवधि और मृत्यु लाभ भुगतान विकल्प तय करें।
- मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर प्रीमियम का भुगतान करें।
- आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन पर, मृत्यु लाभ का भुगतान लाभार्थियों को एकमुश्त राशि या किस्तों में किया जाता है।
- यदि आप परिपक्वता से बचते हैं, तो बीमाकर्ता किसी भी लाभ का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी नहीं है, जब तक कि आपने पॉलिसी की शुरुआत में 'रिटर्न ऑन प्रीमियम' विकल्प नहीं चुना है।
एक उदाहरण के रूप में, आइए आर्यन पर विचार करें, जिन्होंने 20 लाख रुपये की बीमित राशि के लिए एक स्तरीय टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी थी। वह 30 साल की पॉलिसी अवधि चुनता है और मासिक आधार पर इसी प्रीमियम राशि का भुगतान करता है। अब, इस घटना में कि आर्यन की दुर्भाग्यपूर्ण परिस्थितियों में मृत्यु हो जाती है, आर्यन की मां जो प्राथमिक लाभार्थी है, को बीमा प्रदाता को इसके बारे में सूचित करना और दावा करना आवश्यक है। क्लेम के सफल सत्यापन के बाद, इंश्योरेंस कंपनी आर्यन की मां को 20 लाख रुपये का मृत्यु लाभ भेजने के लिए उत्तरदायी है।
आपको लेवल टर्म इंश्योरेंस क्यों चुनना चाहिए?
लेवल टर्म इंश्योरेंस द्वारा दिए जाने वाले लाभ कई गुना हैं। आम जनता के लिए सस्ती होने के अलावा, यह समझना सरल है और इसमें कोई छिपी हुई लागत या अधिभार शामिल नहीं हैं। निम्नलिखित पॉइंटर्स इस तरह के इंश्योरेंस प्लान के विभिन्न लाभों को उजागर करते हैं।
- सुनिश्चित वित्तीय सुरक्षा
आपके आश्रित किसी भी फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं का भुगतान करने के लिए लेवल टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस से प्राप्त धन का उपयोग कर सकते हैं। एक स्तर का टर्म लाइफ इंश्योरेंस भुगतान आपके प्रियजनों और परिवार के सदस्यों को किसी भी चालू बिल, मौजूदा कॉलेज शुल्क, ऋण/बंधक भुगतान, या आपके द्वारा किए जा सकने वाले किसी भी अन्य वित्तीय दायित्वों को कवर करने में सहायता कर सकता है।
- लगातार प्रीमियम राशि
पॉलिसी के प्रीमियम में कोई परिवर्तन नहीं होता है। जीवन बीमा कंपनी को आपकी पॉलिसी की अवधि के दौरान आपके प्रीमियम को बढ़ाने से कानून द्वारा प्रतिबंधित किया जाता है। यहां तक कि अगर आपको स्वास्थ्य में पर्याप्त परिवर्तन होता है, तो बीमा कंपनी को पॉलिसी परिपक्व होने तक सहमत राशि के लिए आपकी सुरक्षा करने की आवश्यकता होती है। लोग ऐसी नीतियों को पसंद करते हैं क्योंकि यह उन्हें बजट का पालन करने में मदद करता है। फिक्स्ड प्रीमियम के साथ, बीमित व्यक्ति जानता है कि उसे हर महीने, तिमाही या साल में क्या भुगतान करना होता है।
- बीमित व्यक्ति के लिए टैक्स लाभ
लेवल टर्म इंश्योरेंस के पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी और 10 (10 डी) के तहत कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा, लाभार्थियों को मिलने वाला मृत्यु लाभ कर-मुक्त है।
- वहनीय और समझने में आसान
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना बेहद किफ़ायती होता है और इससे व्यक्ति की जेब में छेद नहीं बनता है। टर्म पॉलिसी खरीदना कोई कठिन काम नहीं है, बल्कि कोई भी अपनी आवश्यकताओं के आधार पर आसानी से ऑनलाइन टर्म प्लान खरीद सकता है।
- राइडर्स के माध्यम से बढ़ी हुई सुरक्षा
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत क्रिटिकल इलनेस और एक्सीडेंटल डेथ/डिसएबिलिटी या एक्सीलरेटेड सम अश्योर्ड जैसे अतिरिक्त वैकल्पिक लाभ भी उपलब्ध हैं। अतिरिक्त प्रीमियम राशि का भुगतान करके टर्म प्लान में लाभ जोड़े जा सकते हैं। अतिरिक्त राइडर्स के उदाहरण क्रिटिकल इलनेस राइडर, वेवर ऑफ़ प्रीमियम राइडर, एक्सीडेंटल डेथ और स्थायी/आंशिक विकलांगता और डिस्मेंबरमेंट राइडर हैं।
टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को ऑनलाइन रिन्यू करने के लाभ
| फैक्टर्स |
लेवल टर्म इंश्योरेंस |
टर्म इंश्योरेंस घटाना |
बढ़ते स्तर की अवधि |
| सम एश्योर्ड |
पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित राशि स्थिर रहती है |
बीमा राशि समय के साथ घट जाती है |
सम अश्योर्ड नियमित अंतराल पर बढ़ता है |
| इसे किसे खरीदना चाहिए? |
बीमित व्यक्ति की मृत्यु के बाद आय के नियमित स्रोत की तलाश करने वालों के लिए आदर्श |
उन लोगों के लिए आदर्श जो ऋण/बंधक को कवर करना चाहते हैं या समय के साथ अपने वित्तीय दायित्वों को कम करने की उम्मीद करते हैं |
उन लोगों के लिए आदर्श जो समय के साथ वित्तीय जिम्मेदारियों को बढ़ाने की उम्मीद करते हैं |
क्या लेवल टर्म इंश्योरेंस खरीदने का कोई नुकसान है?
लेवल टर्म इंश्योरेंस खरीदने की विपक्ष प्रमुख रूप से दो गुना हो सकती है। सबसे पहले, यदि आप पॉलिसी कार्यकाल से अधिक समय तक जीवित रहते हैं, तो आपको कोई लाभ नहीं मिलता है। दूसरे, आप पॉलिसी अवधि के अंत तक काफी उम्र रखते हैं, जो बाद में चिकित्सा स्थितियों की संभावनाओं को बढ़ाता है। इसलिए, आपके द्वारा खरीदी जाने वाली कोई भी योजना, आपके स्वास्थ्य से जुड़े जोखिमों की भरपाई करने के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करेगी।
निष्कर्ष
लेवल टर्म लाइफ इन्शुरन्स टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी का सबसे सरल और सबसे अधिक लागत प्रभावी रूप है। आप ज़रूरतों और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार 5,10,20 या 30 साल की पॉलिसी अवधि चुन सकते हैं। इसलिए, अधिकतम कवरेज प्राप्त करने के लिए हमेशा लंबी पॉलिसी अवधि वाले प्लान का चयन करें। यदि आप सही दृष्टिकोण अपनाते हैं और अपने बजट पर टिके रहते हैं, तो आप अपने प्रियजनों के लिए लेवल टर्म लाइफ इंश्योरेंस के साथ उच्च कवरेज का आश्वासन दे सकते हैं।
