2024 में अफोर्डेबल
टर्म इंश्योरेंस
  • प्रीमियम पर महामारी का असर
  • प्रीमियम को किफ़ायती कैसे बनाया जाए?
  • टर्म इंश्योरेंस होने की आवश्यकता
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टर्म इंश्योरेंस भविष्य के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण उत्पाद है, मृत्यु पर एकमुश्त राशि प्रदान करने से लेकर बुढ़ापे में नियमित भुगतान का भुगतान करने तक, यह पॉलिसीधारक और उनके आश्रितों को संपूर्ण सुरक्षा प्रदान करता है। आज की दुनिया में जहां खर्च दिन-ब-दिन बढ़ते जा रहे हैं, टर्म इंश्योरेंस परिवार के हर कमाई करने वाले सदस्य के लिए एक ज़रूरी प्रोडक्ट बन जाता है.

इस लेख में, हम किफायती टर्म इंश्योरेंस पर चर्चा करेंगे और वे कौन से कारण हैं जो टर्म इंश्योरेंस को किफायती बना सकते हैं.

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टॉप 5 किफायती टर्म इंश्योरेंस प्लान

दिल्ली एनसीआर में रहने वाले 15 से 20 लाख की कमाई करने वाले और 80 साल तक 1 करोड़ के बीमा कवरेज की तलाश करने वाले 25 वर्षीय, धूम्रपान न करने वाले, के लिए शीर्ष 5 सबसे किफायती टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम उदाहरण नीचे दिया गया है.

टर्म इंश्योरेंस प्लानप्रवेश की आयुपरिपक्वता आयुलाइफ़ कवरपॉलिसी की अवधिप्रीमियम राशि
बजाज एलियांज़ लाइफ़ ई-टच न्यूनतम- 18 वर्ष
अधिकतम- 60 वर्ष
न्यूनतम- 28 वर्ष
अधिकतम- 99 वर्ष
1 करोड़ 85  मासिक- 962/-
सालाना- 10998/-
टाटा एशिया एसआरएस विटैलिटी न्यूनतम- 18 वर्ष
अधिकतम- 65 वर्ष
न्यूनतम- 
अधिकतम -100 वर्ष
1 करोड़ 85 मासिक- 1092/-
सालाना- 12371/-
मैक्स लाइफ स्मार्ट सिक्योर प्लस न्यूनतम- 18 वर्ष
अधिकतम- 65 वर्ष
न्यूनतम-
अधिकतम- 85 वर्ष
1 करोड़ 85 मासिक- 1209/-
सालाना- 13239/-
केनरा एचएसबीसी यंग टर्म प्लान लाइफ सिक्योर न्यूनतम- 18 वर्ष
अधिकतम- 45 वर्ष
न्यूनतम- 28 वर्ष
अधिकतम- 99 वर्ष
1 करोड़ 99 मासिक- 1224/-
सालाना- 13594/-
एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट सुपर न्यूनतम- 18 वर्ष
अधिकतम- 65 वर्ष
न्यूनतम- 18 वर्ष
अधिकतम- 85 वर्ष
1 करोड़ 85 मासिक- 1341/-
सालाना- 15323/-

आपके टर्म इंश्योरेंस को और किफ़ायती क्या बनाता है?

Factors that make your term insurance more affordable

आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की लागत कितनी होगी, यह तय करने का सबसे महत्वपूर्ण कारक आपकी उम्र है। यह माना जाता है कि जब आप छोटे होते हैं, तो आपके प्रीमियम कम होते हैं। इसलिए, जब आप युवा हों तो टर्म इंश्योरेंस खरीदना एक अच्छा विचार है क्योंकि इसका मतलब है कि आपको इंश्योरेंस कंपनी को कम भुगतान करना होगा। ऐसा इसलिए है, क्योंकि आपके 20 के दशक के अंत या 30 के दशक की शुरुआत में, आपको आमतौर पर स्वस्थ माना जाता है, और जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आपका स्वास्थ्य खराब हो सकता है, जिससे कंपनी के लिए बीमा जोखिम भरा हो जाता है.

टर्म इंश्योरेंस महंगा क्यों हो रहा है?

महामारी की चपेट में आने के बाद से, टर्म इंश्योरेंस कंपनियां देश में मृत्यु दर में अचानक वृद्धि के कारण दबाव में महसूस कर रही हैं। मीडिया रिपोर्टों के अनुसार, भारत में जीवन बीमा कंपनियों को पिछले वित्त वर्ष की तुलना में वित्त वर्ष 2021 में कोविड-19 से संबंधित मौत के चार से पांच गुना दावे मिले हैं।

मौतों की बढ़ी हुई संख्या सीधे दावों की संख्या के लिए आनुपातिक है, इसलिए, जीवन बीमा कंपनियों द्वारा भुगतान में भारी तेजी ने उन्हें अचानक नुकसान में डाल दिया। इसलिए, उन नुकसानों को संतुलित करने के लिए, टर्म इंश्योरेंस की कीमतों के प्रीमियम को ऊपर की तरफ धकेल दिया जाता है।

देश में कोविड-19 के कहर फैलने के बाद से, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में प्रत्येक दौर में काफी राशि का तीन गुना बढ़ोतरी देखी गई है। जून 2020 में, टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम में 20-25% की भारी बढ़ोतरी हुई, फिर मार्च 2021 में, 4-5% की न्यूनतम वृद्धि हुई और अब, दिसंबर 2021 में प्रीमियम की कीमतें लगातार 30% बढ़ गई हैं।

जबकि उद्योग विशेषज्ञों को उम्मीद है कि कोविड-19 या किसी अन्य बीमारी के कारण होने वाली मौतों की नियमित रिपोर्टों को देखते हुए और अब नया संस्करण दुनिया भर में फैल रहा है, आगे बढ़ने की स्थिति को देखते हुए, अपरिहार्य त्वरण के बाद टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की कीमतें स्थिर हो जाएंगी।

इस प्रकार, नए कोविड-19 वेरिएंट के प्रकोप ने टर्म इंश्योरेंस प्लान को कई गुना बढ़ा दिया है। प्रीमियम मूल्य वृद्धि के बावजूद, आपके परिवारों को किसी भी अनिश्चित स्थिति से बचाने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदे जाने चाहिए। हालांकि, पॉलिसीधारकों के लिए बेहतर टर्म इंश्योरेंस बजट के अनुकूल प्रीमियम राशि बनाने के लिए कुछ विकल्प हैं।

टर्म इंश्योरेंस को और अधिक किफायती बनाने के टिप्स

टर्म इंश्योरेंस प्लान की कीमत में वृद्धि संबंधित व्यक्ति द्वारा चुनी गई आयु, आय और बीमा राशि के आधार पर होती है। इसके अतिरिक्त, जो लोग पहले से ही टर्म इंश्योरेंस प्लान ले रहे हैं, उन्हें कीमतों में बढ़ोतरी के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि पॉलिसी अवधि के दौरान प्रीमियम की कीमतें समान रहती हैं।

किफायती टर्म इंश्योरेंस का चयन करते समय निम्नलिखित कुछ सुझाव दिए गए हैं, जिन्हें ध्यान में रखा जा सकता है:

  • ऑनलाइन खरीदें

    जब आप टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदते हैं, तो आप पैसे बचा सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसमें कोई ब्रोकर शामिल नहीं है, इसलिए आपको ब्रोकरेज फीस का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। इसके अतिरिक्त, प्रशासनिक और प्रसंस्करण शुल्क आमतौर पर ऑनलाइन कम होते हैं, जिसका अर्थ है कि आप अपनी पॉलिसी के लिए कम कीमत का भुगतान करेंगे।
  • सिर्फ़ आवश्यक राइडर्स का विकल्प चुनें

    टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अक्सर वैकल्पिक ऐड-ऑन के साथ आती हैं जिन्हें राइडर कहा जाता है। ये राइडर्स अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं, लेकिन आपके प्रीमियम को भी बढ़ाते हैं। अपनी लागत कम रखने के लिए, केवल उन राइडर्स को चुनें, जिनकी आपको वास्तव में आवश्यकता है और जो आपकी स्थिति के लिए उपयुक्त हैं।
  • एक स्वस्थ जीवन शैली बनाए रखें

    बीमा कंपनियां अक्सर स्वस्थ जीवन जीने वाले लोगों को कम प्रीमियम प्रदान करती हैं। इसलिए, यदि आपके पास नियमित रूप से व्यायाम करने और धूम्रपान न करने जैसी अच्छी आदतें हैं, तो आप कम प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि स्वस्थ व्यक्तियों को कम जोखिम भरा माना जाता है।
  • एक लंबा टेनर चुनें

    अपनी पॉलिसी के लिए लंबी अवधि चुनने पर विचार करें। आमतौर पर प्रीमियम पूरी अवधि के दौरान समान रहते हैं, इसलिए लंबी अवधि चुनकर, आप अधिक समय के लिए कम प्रीमियम लॉक कर सकते हैं।
  • सही प्रीमियम भुगतान मोड का चयन करें

    इस बारे में सावधान रहें कि आप अपने प्रीमियम का भुगतान कैसे करते हैं। हालांकि मासिक भुगतान अधिक प्रबंधनीय लग सकते हैं, लेकिन वे एक वर्ष से अधिक समय तक बढ़ सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आप सालाना भुगतान करते हैं, तो बीमा कंपनियां अक्सर आपको छूट देती हैं, जिससे आपका कुल प्रीमियम कम हो जाता है।
  • कवरेज जल्दी खरीदें

    जब आप टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, तो आप जितने छोटे होते हैं, आपका प्रीमियम कम होने की संभावना होती है। इसका कारण यह है कि बीमा कंपनियां युवा लोगों को कम जोखिम वाली लगती हैं। इसलिए, कम प्रीमियम हासिल करने के लिए जितनी जल्दी हो सके कवरेज प्राप्त करना एक अच्छा विचार है।
  • नीतियों की तुलना करें

    आपके सामने आने वाली पहली पॉलिसी के लिए समझौता न करें। अलग-अलग इंश्योरेंस कंपनियां समान कवरेज के लिए अलग-अलग दरें प्रदान करती हैं। सबसे अच्छा सौदा खोजने के लिए कई बीमाकर्ताओं की पॉलिसियों की तुलना करने के लिए समय निकालें।
  • कवरेज की समीक्षा करें

    अपनी आवश्यकताओं से मेल खाने के लिए अपने कवरेज को कस्टमाइज़ करें। आप अपनी आवश्यकता से अधिक कवरेज के लिए भुगतान नहीं करना चाहते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए अपनी पॉलिसी में बदलाव करें कि यह बिना किसी अतिरिक्त लागत के आपको आवश्यक सुरक्षा प्रदान करे।

समापन विचार

2024 में किफायती टर्म इंश्योरेंस सुरक्षित करना फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए बेहद महत्वपूर्ण है, खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास डिपेंडेंट्स हैं। महामारी के कारण मृत्यु दर अधिक होने के कारण बीमा प्रीमियम में वृद्धि हुई है, जिससे इन लागतों को प्रबंधित करने के तरीके खोजना आवश्यक हो गया है। आयु एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, जिसमें युवा व्यक्ति कम प्रीमियम से लाभान्वित होते हैं। इसके अतिरिक्त, स्वस्थ जीवन शैली बनाए रखने से प्रीमियम को कम करने में मदद मिल सकती है, जबकि राइडर और भुगतान के तरीकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने से लागत भी प्रभावित हो सकती है।

2024 में किफायती टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करें: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को आयु कैसे प्रभावित करती है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान बुजुर्गों की तुलना में युवा लोगों को कम प्रीमियम देते हैं। क्योंकि उन्हें कम जोखिम वाला माना जाता है।

2. एक स्वस्थ जीवन शैली छूट क्या है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान पर स्वस्थ लाइफस्टाइल छूट प्राप्त करने के लिए, व्यक्ति को एक अच्छी जीवन शैली का पालन करना होगा, और खुद को किसी भी प्रकार की बीमारी या बीमारी से बचाना होगा।

3. क्या मुझे अपने टर्म इंश्योरेंस के साथ अतिरिक्त राइडर पर विचार करना चाहिए?

राइडर टर्म प्लान की सुरक्षा को बढ़ाते हैं, लेकिन यह आपकी प्रीमियम राशि को भी बढ़ाता है। इसलिए केवल विशिष्ट राइडर पर विचार करें जो विशिष्ट लाभ प्रदान करते हैं।

4. प्रीमियम भुगतान मोड का क्या प्रभाव पड़ता है?

आपके द्वारा चुना गया भुगतान मोड (मासिक, वार्षिक, आदि) आपके टर्म इंश्योरेंस की कुल लागत को प्रभावित कर सकता है। सालाना भुगतान करने पर अक्सर छूट मिलती है, जबकि मासिक भुगतान कम लग सकता है, लेकिन समय के साथ इसमें इजाफा हो सकता है।

5. क्या एक निश्चित उम्र के बाद टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करने में बहुत देर हो चुकी है?

कुछ बीमाकर्ताओं के पास आयु प्रतिबंध हो सकते हैं, लेकिन यह भिन्न होता है। जितनी जल्दी हो सके विकल्पों का पता लगाना सबसे अच्छा है, क्योंकि प्रीमियम बढ़ सकते हैं और उम्र के साथ पात्रता मानदंड बदल सकते हैं।

6. क्या मैं अपनी पॉलिसी की अवधि को बदल सकता हूं?

टर्म की लंबाई आमतौर पर तब चुनी जाती है जब आप पहली बार पॉलिसी खरीदते हैं। कुछ नीतियों के साथ टर्म की लंबाई बदलना संभव नहीं हो सकता है, इसलिए शुरुआत में सही टर्म का चयन करना महत्वपूर्ण है।

7. अगर मुझे अब इसकी आवश्यकता नहीं है, तो क्या मैं अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी रद्द कर सकता हूं?

हां, आप आमतौर पर अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को किसी भी समय रद्द कर सकते हैं। हालांकि, ध्यान रखें कि आपको कोई प्रीमियम वापस नहीं मिलेगा, और आपका कवरेज समाप्त हो जाएगा।

8. अगर मैं प्रीमियम का भुगतान करने से चूक जाऊं तो क्या होगा?

यदि आप प्रीमियम भुगतान करने से चूक जाते हैं, तो आपकी पॉलिसी समाप्त हो सकती है, और आपकी कवरेज समाप्त हो जाएगी। कुछ बीमाकर्ता अनुग्रह अवधि प्रदान करते हैं, लेकिन कवरेज बनाए रखने के लिए समय पर प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है।

टर्म इंश्योरेंस कंपनियां

टर्म प्लान खरीदने से पहले 21 आईआरडीएआई द्वारा अनुमोदित टर्म इंश्योरेंस प्रोवाइडर्स के प्लान की जांच करें और तुलना करें।

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टर्म इंश्योरेंस आर्टिकल

हमारे ग्राहकों का क्या कहना है

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Shreya Chaudhary

Allahabad

April 8, 2024

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Prerna Negi

Chennai

April 8, 2024

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Preety Kamat

Bhopal

April 8, 2024

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Sahani Kaur

Gandhinagar

April 8, 2024

The PNB MetLife Mera Term Plan Plus I& 039;ve bought it at a low premium, and it is fully satisfactory to me. The insurance expert of PolicyX is too polite, and their online buying facility red...

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Sneha Nath

Mumbai

March 28, 2024

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March 28, 2024

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Gandhinagar

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Priya Singh

Written By: Priya Singh

Priya has been in the content writing industry for over 8 years. She has been religiously following the insurance sector since the start of her career which makes her an avid insurance expert. Her forte lies in health, term, and life insurance writing, along with her knowledge of the latest developments in the insurance sector.