2026 में किफायती टर्म इंश्योरेंस

टर्म इंश्योरेंस वित्तीय योजना के लिए एक महत्वपूर्ण उत्पाद है। यह पॉलिसीधारक और उनके आश्रितों को चौतरफा सुरक्षा प्रदान करता है, जिसमें मृत्यु पर एकमुश्त राशि प्रदान करने से लेकर बुढ़ापे में नियमित भुगतान करना शामिल है। आज की दुनिया में, जहाँ खर्चे दिन-ब-दिन बढ़ते जा रहे हैं, टर्म इंश्योरेंस परिवार के हर कमाने वाले सदस्य के लिए एक आवश्यक उत्पाद बन जाता है।

इस लेख में, हम किफायती टर्म इंश्योरेंस और उन कारणों पर चर्चा करेंगे जो इसे बजट-अनुकूल बनाते हैं।

शीर्ष 5 किफायती टर्म इंश्योरेंस प्लान

नीचे 25 वर्षीय धूम्रपान न करने वाले व्यक्ति के लिए शीर्ष 5 सबसे किफायती टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम चित्रण दिया गया है, जो ₹15-20 लाख कमाता है, दिल्ली एनसीआर में रहता है, और 80 वर्ष की आयु तक ₹1 करोड़ का बीमा कवरेज चाहता है।

आपके टर्म इंश्योरेंस को क्या अधिक किफायती बनाता है?

आपकी उम्र आपके टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम को निर्धारित करने में सबसे महत्वपूर्ण कारक है। आम तौर पर, युवा व्यक्तियों को कम प्रीमियम देना पड़ता है। जब आप युवा हों तब टर्म इंश्योरेंस खरीदना उचित है क्योंकि आप आमतौर पर अपनी 20 के दशक के अंत या 30 के दशक की शुरुआत में स्वस्थ होते हैं, जो आपको बीमा कंपनियों के लिए कम जोखिम वाला बनाता है। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपका स्वास्थ्य बिगड़ सकता है, जिससे जोखिम और इस प्रकार प्रीमियम बढ़ जाता है।

टर्म इंश्योरेंस महंगा क्यों हो रहा है?

महामारी की शुरुआत के बाद से, देश में मृत्यु दर में अचानक वृद्धि के कारण टर्म इंश्योरेंस कंपनियां दबाव में आ गई हैं। मीडिया रिपोर्टों के अनुसार, भारत में जीवन बीमा कंपनियों को पिछले वित्तीय वर्ष की तुलना में वित्त वर्ष 2021 में चार से पांच गुना अधिक कोविड-संबंधित मृत्यु दावे प्राप्त हुए।

मृत्यु की बढ़ती संख्या दावों की संख्या के सीधे आनुपातिक है; इसलिए, जीवन बीमा कंपनियों द्वारा भुगतान में उल्लेखनीय वृद्धि ने उन्हें अचानक नुकसान में धकेल दिया। इसलिए, उन नुकसानों को संतुलित करने के लिए, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में वृद्धि हुई है।

देश में कोविड-19 के कहर फैलने के बाद से, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में तीन महत्वपूर्ण बढ़ोतरी देखी गई है। जून 2020 में, टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम में 20-25% की भारी बढ़ोतरी देखी गई। इसके बाद मार्च 2021 में 4-5% की न्यूनतम वृद्धि हुई, और फिर दिसंबर 2021 में 30% की वृद्धि हुई।

जबकि उद्योग विशेषज्ञ अपरिहार्य तेजी के बाद टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की कीमतों के स्थिर होने की उम्मीद करते हैं, कोविड-19 या किसी अन्य बीमारी के कारण होने वाली मौतों की नियमित रिपोर्टों और अब दुनिया भर में फैल रहे नए वेरिएंट को देखते हुए, आगे की बढ़ोतरी की स्थिति अनिश्चित बनी हुई है।

इस प्रकार, नए कोविड-19 वेरिएंट के प्रकोप ने टर्म इंश्योरेंस प्लान रखने की आवश्यकता को कई गुना बढ़ा दिया है। प्रीमियम मूल्य वृद्धि के बावजूद, अपने परिवार को किसी भी अनिश्चित स्थिति से बचाने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदे जाने चाहिए। हालांकि, पॉलिसीधारकों के लिए एक पसंदीदा टर्म इंश्योरेंस की प्रीमियम राशि को बजट-अनुकूल बनाने के लिए कुछ विकल्प हैं।

टर्म इंश्योरेंस को अधिक किफायती बनाने के लिए सुझाव

टर्म इंश्योरेंस प्लान की कीमत में वृद्धि पॉलिसीधारक की उम्र, आय और चुनी गई बीमा राशि पर निर्भर करती है। मौजूदा पॉलिसीधारकों को मूल्य वृद्धि के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि उनकी प्रीमियम कीमतें पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहती हैं।

टर्म इंश्योरेंस को अधिक किफायती बनाने के लिए कुछ सुझाव यहां दिए गए हैं:

• ऑनलाइन खरीदें

  टर्म इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदने से पैसे बच सकते हैं क्योंकि यह ब्रोकरेज शुल्क को समाप्त करता है और इसमें अक्सर कम प्रशासनिक और प्रोसेसिंग लागत होती है।

• केवल आवश्यक राइडर्स का विकल्प चुनें

  टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां अक्सर वैकल्पिक राइडर्स के साथ आती हैं जो अतिरिक्त कवरेज प्रदान करते हैं लेकिन आपके प्रीमियम को बढ़ाते हैं। लागत कम रखने के लिए, केवल उन्हीं राइडर्स को चुनें जिनकी आपको वास्तव में आवश्यकता है।

• स्वस्थ जीवनशैली बनाए रखें

  बीमा कंपनियां अक्सर स्वस्थ जीवनशैली वाले व्यक्तियों को कम प्रीमियम प्रदान करती हैं। नियमित व्यायाम और धूम्रपान न करने से आप कम प्रीमियम के लिए योग्य हो सकते हैं, क्योंकि स्वस्थ व्यक्तियों को कम जोखिम वाला माना जाता है।

• लंबी अवधि चुनें

  लंबी पॉलिसी अवधि का चयन करने पर विचार करें। प्रीमियम आमतौर पर पूरी अवधि के दौरान स्थिर रहते हैं, जिससे आप विस्तारित अवधि के लिए कम प्रीमियम लॉक कर सकते हैं।

• सही प्रीमियम भुगतान मोड चुनें

  अपने प्रीमियम भुगतान मोड के प्रति सचेत रहें। जबकि मासिक भुगतान प्रबंधनीय लग सकते हैं, वे जमा हो सकते हैं। वार्षिक भुगतान अक्सर छूट के साथ आते हैं, जिससे आपका कुल प्रीमियम कम हो जाता है।

• कवरेज जल्दी खरीदें

  आप जितनी कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस खरीदते हैं, आपका प्रीमियम उतना ही कम होने की संभावना होती है, क्योंकि बीमा कंपनियां युवा व्यक्तियों को कम जोखिम वाला मानती हैं। कम प्रीमियम सुरक्षित करने के लिए कवरेज जल्दी खरीदें।

• पॉलिसियों की तुलना करें

  पहली पॉलिसी पर ही समझौता न करें। विभिन्न बीमा कंपनियां समान कवरेज के लिए अलग-अलग दरें प्रदान करती हैं। सर्वोत्तम सौदा खोजने के लिए कई बीमाकर्ताओं से पॉलिसियों की तुलना करें।

• कवरेज की समीक्षा करें

  अपनी आवश्यकताओं से मेल खाने के लिए अपने कवरेज को अनुकूलित करें। आवश्यकता से अधिक कवरेज के लिए भुगतान करने से बचें; अतिरिक्त लागत के बिना आवश्यक सुरक्षा प्रदान करने के लिए अपनी पॉलिसी को समायोजित करें।

निष्कर्ष

2026 में किफायती टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करना वित्तीय योजना के लिए महत्वपूर्ण है, खासकर आश्रितों वाले लोगों के लिए। महामारी ने उच्च मृत्यु दर के कारण टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम बढ़ा दिए हैं, जिससे लागत प्रबंधन आवश्यक हो गया है। उम्र एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है, जिसमें युवा व्यक्तियों को कम प्रीमियम से लाभ होता है। इसके अतिरिक्त, एक स्वस्थ जीवनशैली बनाए रखना, राइडर्स और भुगतान मोड पर सावधानीपूर्वक विचार करना लागतों को प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।