2022 में अफोर्डेबल टर्म इंश्योरेंस
  • प्रीमियम पर महामारी का असर
  • प्रीमियम को किफ़ायती कैसे बनाया जाए?
  • टर्म इंश्योरेंस होने की आवश्यकता
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2022 में अफोर्डेबल टर्म इंश्योरेंस कैसे प्राप्त करें?

टर्म इंश्योरेंस फाइनेंशियल प्लानिंग पोर्टफोलियो में निवेश के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक है। यह हर किसी के लिए अधिक महत्व रखता है, खासकर उन लोगों के लिए जिनके पास जीवनसाथी, बच्चे या माता-पिता जैसे वित्तीय आश्रित हैं। आज के युग में जहां हर कोई किसी न किसी तरह की कमाई के तरीकों में व्यस्त है और प्रत्येक व्यक्ति द्वारा योगदान किया गया धन परिवार चलाने के लिए महत्वपूर्ण है; टर्म इंश्योरेंस परिवार के प्रत्येक कमाई करने वाले सदस्य के पास होना चाहिए।

टर्म इंश्योरेंस परिवार के ब्रेडविनर को यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि उनकी अनुपस्थिति में परिवार की वित्तीय स्थिरता कभी बाधित न हो और भविष्य के लिए बनाई गई योजनाएं उनके निधन के बावजूद पूरी हों। इसके अलावा, टर्म इंश्योरेंस सबसे दुर्लभ पर्सनल फाइनेंस प्लान में से एक है जो किसी व्यक्ति को भविष्य के लिए मामूली प्रीमियम शुल्क का भुगतान करके बड़ी मात्रा में कॉर्पस जमा करने की अनुमति देता है।

हालांकि, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की कीमतों में लगातार वृद्धि के साथ, टर्म इंश्योरेंस प्लान उन लोगों के लिए थोड़े महंगे हो रहे हैं जो भविष्य में टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं। हालांकि, टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने से बचने के लिए मुद्रास्फीति का मामला नहीं होना चाहिए क्योंकि इससे अधिक प्रीमियम का भुगतान करने की तुलना में बड़ा नुकसान हो सकता है।

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टर्म इंश्योरेंस महंगा क्यों हो रहा है?

महामारी की चपेट में आने के बाद से, टर्म इंश्योरेंस कंपनियां देश में मृत्यु दर में अचानक वृद्धि के कारण दबाव में महसूस कर रही हैं। मीडिया रिपोर्टों के अनुसार, भारत में जीवन बीमा कंपनियों को पिछले वित्त वर्ष की तुलना में वित्त वर्ष 2021 में COVID-19 से संबंधित मौत के चार से पांच गुना दावे मिले हैं।

मौतों की बढ़ी हुई संख्या सीधे दावों की संख्या के लिए आनुपातिक है, इसलिए, जीवन बीमा कंपनियों द्वारा भुगतान में भारी तेजी ने उन्हें अचानक नुकसान में डाल दिया। इसलिए, उन नुकसानों को संतुलित करने के लिए, टर्म इंश्योरेंस की कीमतों के प्रीमियम को ऊपर की तरफ धकेल दिया जाता है।

देश में COVID-19 के कहर फैलने के बाद से, टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम में प्रत्येक दौर में काफी राशि का तीन गुना बढ़ोतरी देखी गई है। जून 2020 में, टर्म इंश्योरेंस प्लान प्रीमियम में 20-25% की भारी बढ़ोतरी हुई, फिर मार्च 2021 में, 4-5% की न्यूनतम वृद्धि हुई और अब, दिसंबर 2021 में प्रीमियम की कीमतें लगातार 30% बढ़ गई हैं।

जबकि उद्योग विशेषज्ञों को उम्मीद है कि COVID-19 या किसी अन्य बीमारी के कारण होने वाली मौतों की नियमित रिपोर्टों को देखते हुए और अब नया संस्करण दुनिया भर में फैल रहा है, आगे बढ़ने की स्थिति को देखते हुए, अपरिहार्य त्वरण के बाद टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की कीमतें स्थिर हो जाएंगी।

इस प्रकार, नए COVID-19 वेरिएंट के प्रकोप ने टर्म इंश्योरेंस प्लान को कई गुना बढ़ा दिया है। प्रीमियम मूल्य वृद्धि के बावजूद, आपके परिवारों को किसी भी अनिश्चित स्थिति से बचाने के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदे जाने चाहिए। हालांकि, पॉलिसीधारकों के लिए बेहतर टर्म इंश्योरेंस बजट के अनुकूल प्रीमियम राशि बनाने के लिए कुछ विकल्प हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की कीमतों को किफायती बनाने के तरीके

यह जानना उचित है कि मूल्य वृद्धि में वृद्धि खरीदारों की सभी श्रेणियों में नहीं देखी गई है। टर्म इंश्योरेंस प्लान की कीमत में वृद्धि संबंधित व्यक्ति द्वारा चुनी गई आयु, आय और बीमा राशि के आधार पर होती है। इसके अतिरिक्त, जिन लोगों के पास पहले से ही टर्म इंश्योरेंस प्लान है, उन्हें मूल्य वृद्धि के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है क्योंकि प्रीमियम की कीमतें पूरे पॉलिसी कार्यकाल में समान रहती हैं।

  • अर्ली एज में खरीदें बीमा की किताबों में टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की लागत निर्धारित करने के लिए आयु सबसे महत्वपूर्ण कारक है, यह माना जाता है कि आप जितने छोटे होंगे, उतना ही कम प्रीमियम होगा। इसलिए, यह सुनिश्चित करने के लिए कि पॉलिसीधारक बीमा सेवा प्रदाता को न्यूनतम प्रीमियम का भुगतान करता है, कम उम्र में टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने की सिफारिश की जाती है। इसके पीछे की विचारधारा यह है कि पॉलिसीधारकों को स्वस्थ कहा जाता है जब वे अपने 20 के दशक के अंत या 30 के दशक की शुरुआत में होते हैं, जिसमें स्वास्थ्य उम्र के साथ बिगड़ने लगता है जिससे जीवन का खतरा अधिक होता है। इसके अलावा, महामारी के हिट के साथ, जीवन बीमा कंपनियां 40 वर्ष से अधिक आयु के आवेदकों को नीतियां जारी करने से परहेज कर रही हैं; हालाँकि, यह कंपनी से कंपनी में भिन्न होता है।
  • हेल्दी लाइफस्टाइल: टर्म इंश्योरेंस जीवन प्रत्याशा के बारे में है, जहां बीमा सेवा प्रदाता आपके लंबे जीवन पर दांव लगाता है। इसलिए, अच्छी प्रथाओं के साथ स्वस्थ जीवन जीने वाले लोगों को कम प्रीमियम वहन करने के लिए लाभ दिया जाता है। उदाहरण के लिए, स्वस्थ जीवन को बढ़ावा देने वाले किसी भी दिनचर्या जैसे कि जिमिंग, साइकिल चलाना, योग आदि का पालन करने वाले लोगों को प्रीमियम पर किसी प्रकार की उदारता दी जाती है, जिसमें धूम्रपान, शराब पीने या किसी हानिकारक पदार्थ के सेवन जैसी हानिकारक प्रथाओं वाले लोगों को अतिरिक्त प्रीमियम का शुल्क लिया जाता है। लेकिन यह ध्यान रखना उचित है कि आवेदक को प्रीमियम को कम करने के लिए किसी भी प्रकार की हानिकारक प्रथाओं को झूठ या छिपाना नहीं चाहिए क्योंकि यह उनके दावे निपटान में एक चुनौती पैदा कर सकता है।
  • उपयोगी राइडर्स: टर्म इंश्योरेंस प्लान कई राइडर या अतिरिक्त सुविधाओं के साथ आते हैं जो पॉलिसीधारक को उनके बेस प्लान को व्यापक और व्यापक बनाकर अतिरिक्त लाभ देते हैं। हालांकि, वे निश्चित रूप से आकर्षक लगते हैं लेकिन खरीदने से पहले उनकी प्रासंगिकता को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि वे प्रीमियम लागत को जोड़ते हैं। प्रत्येक राइडर सेवा प्रदान करने के लिए एक लागत के साथ आता है, इस प्रकार वे पॉलिसीधारक के लिए प्रीमियम मूल्य में वृद्धि करते हैं। पॉलिसीधारक को यह मूल्यांकन करना चाहिए कि अतिरिक्त राइडर खरीदना है या नहीं, उदाहरण के लिए, क्रिटिकल इलनेस। यदि पॉलिसीधारक के पास जीवनशैली की आदतों या पारिवारिक इतिहास के कारण इस राइडर को प्राप्त करने का कोई सापेक्ष कारण नहीं है, तो इस राइडर को बीमा में शामिल करने से बचा जा सकता है।
  • प्रीमियम मोड का भुगतान: यह एक कम ज्ञात तथ्य है कि टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम के लिए भुगतान करने के लिए आप जिस भुगतान मोड का चयन करते हैं, वह इस बात पर भी प्रभाव डालता है कि आप कितना भुगतान कर रहे हैं। जीवन बीमा कंपनियां मासिक, वार्षिक और द्वि-वार्षिक जैसे प्रीमियम का भुगतान करने के लिए लचीले विकल्प प्रदान करती हैं। हालांकि मासिक भुगतान आंकड़ों में कम लग सकता है और हर महीने जेब से बाहर निकलना आसान हो सकता है, लेकिन वास्तव में, यह टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की समग्र लागत को बढ़ाता है। इसके विपरीत, जब कोई पॉलिसीधारक वार्षिक प्रीमियम के लिए भुगतान करता है, तो बीमा कंपनी कुल प्रीमियम को कम करने के लिए कुछ प्रतिशत छूट प्रदान करती है। इसलिए, प्रीमियम के भुगतान का चयन सावधानी से किया जाना चाहिए।

समापन विचार

इस तथ्य को समझना कि परिवार और प्रियजनों के भविष्य को आश्वस्त करना एक विकल्प नहीं है, बल्कि एक आवश्यकता है; टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदते समय प्रीमियम अंतिम निर्णायक कारक होना चाहिए। जब टर्म इंश्योरेंस खरीदने की बात आती है, तो अपने परिवार के भविष्य को कुछ रुपये जोखिम में न डालने दें।

इसके द्वारा लिखा गया : नवल गोयल

आखरी अपडेट : दिसंबर, 2021

नवल गोयल पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ और संस्थापक हैं। नौसेना के पास बीमा क्षेत्र में विशेषज्ञता है और उद्योग में एक दशक से अधिक का पेशेवर अनुभव है और उसने एआईजी, न्यूयॉर्क जैसी कंपनियों में बीमा सहायक कंपनियों का मूल्यांकन करने में काम किया है। वह भारतीय बीमा संस्थान, पुणे के एसोसिएट सदस्य भी हैं। उन्हें आईआरडीएआई द्वारा पॉलिसीएक्स.कॉम बीमा वेब एग्रीगेटर के प्रधान अधिकारी के रूप में कार्य करने के लिए अधिकृत किया गया है।

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November 22, 2021

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