फैमिली टर्म इंश्योरेंस की मूल बातें
फैमिली टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक के जीवनसाथी और बच्चों के लिए कवरेज प्रदान करती है। कवरेज एक निर्दिष्ट अवधि के लिए रहता है, जो आमतौर पर 10 से 30 वर्ष तक होता है, और अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने की स्थिति में एकमुश्त लाभ प्रदान करता है। इस प्रकार का बीमा अक्सर परिवार के वित्तीय भविष्य की सुरक्षा के लिए एक लागत प्रभावी तरीका होता है और यह सुनिश्चित करता है कि आय के नुकसान की स्थिति में उनके आश्रितों की देखभाल की जाए।
फैमिली टर्म इंश्योरेंस का उपयोग विभिन्न वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जैसे कि बंधक भुगतान, शिक्षा खर्च और रहने का खर्च। पॉलिसीधारक आमतौर पर कवरेज के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है, और पॉलिसी खरीदने के समय मृत्यु लाभ की राशि निर्धारित की जाती है।
फैमिली टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?
फैमिली टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक, साथ ही उनके जीवनसाथी और/या बच्चों को जीवन बीमा कवरेज प्रदान करके काम करता है। कवरेज एक निर्दिष्ट अवधि के लिए रहता है, जो आमतौर पर 10 से 30 वर्ष के बीच होता है, और अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ का भुगतान करता है.
फैमिली टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है, इसका चरण-दर-चरण अवलोकन यहां दिया गया है:
- नामांकन: पॉलिसीधारक कवरेज के लिए आवेदन करता है और अपने और अपने परिवार के लिए इच्छित कवरेज की राशि चुनता है। वे उस अवधि को भी निर्दिष्ट करते हैं जिसके लिए वे कवरेज चाहते हैं, वह प्रीमियम राशि जो वे भुगतान करने को तैयार हैं, और जिन लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलेगा।
- प्रीमियम भुगतान: कवरेज को लागू रखने के लिए पॉलिसीधारक नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करता है, आमतौर पर मासिक या वार्षिक रूप से।
- कवरेज सक्रियण: एक बार जब पॉलिसीधारक नामांकन कर लेता है और प्रीमियम का भुगतान करना शुरू कर देता है, तो कवरेज सक्रिय हो जाता है और पॉलिसीधारक, पति या पत्नी और बच्चों का पॉलिसी के तहत बीमा किया जाता है।
- मृत्यु लाभ का भुगतान: यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामित लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। मृत्यु लाभ के साथ अंतिम संस्कार शुल्क, अवैतनिक ऋण और जीवन व्यय सभी का भुगतान किया जा सकता है।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि फैमिली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में आमतौर पर बचत घटक नहीं होता है और समय के साथ नकद मूल्य जमा नहीं होता है। प्रीमियम राशि आमतौर पर अन्य प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में कम होती है, लेकिन कवरेज पॉलिसी की अवधि तक सीमित होती है और यदि पॉलिसीधारक की अवधि के दौरान मृत्यु नहीं होती है, तो यह कोई लाभ प्रदान नहीं करता है।
परिवार के लिए टर्म प्लान की विशेषताएं
टर्म प्लान फॉर फैमिली एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के परिवार के लिए वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। फैमिली टर्म इंश्योरेंस की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- डेथ बेनिफ़िट: डेथ बेनिफ़िट वह राशि है जो पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में मिलेगी.
- टर्म लेंथ: फैमिली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में आमतौर पर एक निर्धारित अवधि होती है, जो कि पॉलिसी कवरेज प्रदान करने की अवधि है। यह अवधि 5 वर्ष से लेकर 30 वर्ष या उससे अधिक तक हो सकती है।
- प्रीमियम: प्रीमियम वह राशि है जो पॉलिसीधारक बीमा कवरेज के लिए भुगतान करता है। फैमिली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के प्रीमियम आमतौर पर अन्य प्रकार की लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना में कम होते हैं, लेकिन वे समय के साथ बढ़ सकते हैं.
- रिन्यूएबिलिटी: कुछ फैमिली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी रिन्यूएबल होती हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक बिना मेडिकल जांच के टर्म के अंत में अपने कवरेज को रिन्यू कर सकता है।
- रूपांतरण विकल्प: कुछ पारिवारिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां एक रूपांतरण विकल्प के साथ आती हैं, जो पॉलिसीधारक को अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज को एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने की अनुमति देता है, जैसे कि संपूर्ण जीवन बीमा, बिना किसी चेकअप के।
- त्वरित मृत्यु लाभ: कुछ फैमिली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां त्वरित मृत्यु लाभ के साथ आती हैं, जो पॉलिसीधारक को टर्मिनल बीमारी का पता चलने पर अपने मृत्यु लाभ का एक हिस्सा अग्रिम रूप से प्राप्त करने की अनुमति देता है.
- राइडर विकल्प: फैमिली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अतिरिक्त कवरेज विकल्प प्रदान कर सकती हैं, जिन्हें राइडर के रूप में जाना जाता है, जिन्हें अतिरिक्त प्रीमियम के लिए पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। कुछ सामान्य राइडर्स में एक्सीडेंटल डेथ और डिस्मेंबरमेंट कवरेज, प्रीमियम कवरेज की छूट और क्रिटिकल इलनेस कवरेज शामिल हैं.
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फैमिली टर्म लाइफ इंश्योरेंस के फायदे
फैमिली टर्म लाइफ इंश्योरेंस कई फायदे प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:
- किफायती कवरेज: टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में अधिक किफायती होता है, जिससे यह बजट पर परिवारों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है.
- डेथ बेनिफ़िट: टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का प्राथमिक उद्देश्य पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करना है। मृत्यु लाभ का उपयोग जीवन के अंत के खर्चों को कवर करने, ऋणों का भुगतान करने या आय प्रतिस्थापन प्रदान करने के लिए किया जा सकता है.
- फ्लेक्सिबिलिटी: टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी आमतौर पर कवरेज विकल्पों और शर्तों की एक श्रृंखला प्रदान करती हैं, जिससे पॉलिसीधारक अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने वाली पॉलिसी का चयन कर सकते हैं.
- निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज: पारिवारिक अवधि का जीवन बीमा एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जो आमतौर पर 10 से 30 वर्ष तक होता है। यह पॉलिसीधारकों को एक ऐसा शब्द चुनने की अनुमति देता है जो उनके वित्तीय लक्ष्यों और जरूरतों के अनुरूप हो.
- कन्वर्ट करने का विकल्प: कुछ टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसीज़, बिना किसी अतिरिक्त मेडिकल अंडरराइटिंग के, स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने का विकल्प प्रदान करती हैं, जैसे कि संपूर्ण जीवन बीमा.
- सरलता: टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस एक सरल और सरल प्रकार का लाइफ़ इंश्योरेंस है जिसे समझना और खरीदना आसान है.
- एस्टेट प्लानिंग: फैमिली टर्म लाइफ इंश्योरेंस का उपयोग लाभार्थियों को कर-मुक्त मृत्यु लाभ प्रदान करने के लिए समग्र संपत्ति योजना रणनीति के हिस्से के रूप में भी किया जा सकता है।
फैमिली टर्म लाइफ इंश्योरेंस के नुकसान
जहां फैमिली टर्म लाइफ इंश्योरेंस कई फायदे प्रदान करता है, वहीं इसके कुछ नुकसान भी हैं, जिनमें शामिल हैं:
- सीमित कवरेज: टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा प्रदान किया गया कवरेज पॉलिसी की अवधि तक सीमित होता है, और यदि पॉलिसीधारक अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो उन्हें कवर नहीं किया जा सकता है.
- कोई नकद मूल्य नहीं: स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, टर्म लाइफ इंश्योरेंस में नकद मूल्य जमा नहीं होता है और यह निवेश नहीं है।
- नवीनीकरण लागत: अवधि के अंत में, पॉलिसीधारक को अधिक लागत पर पॉलिसी का नवीनीकरण करना पड़ सकता है, खासकर यदि वे वृद्ध हो चुके हैं या स्वास्थ्य की स्थिति विकसित कर चुके हैं।
- कवरेज अवधि के अंत के साथ समाप्त हो जाता है: यदि पॉलिसीधारक अवधि के अंत में पॉलिसी का नवीनीकरण नहीं करता है, तो कवरेज समाप्त हो जाएगा और पॉलिसीधारक को अब कवर नहीं किया जाएगा।
- कोई जीवित लाभ नहीं: स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, टर्म लाइफ इंश्योरेंस कोई भी जीवित लाभ प्रदान नहीं करता है, जैसे कि जीवित रहते हुए मृत्यु लाभ प्राप्त करने की क्षमता।
- कोई लंबी अवधि की बचत नहीं: टर्म लाइफ इंश्योरेंस लंबी अवधि के बचत विकल्प प्रदान नहीं करता है, क्योंकि मृत्यु लाभ का भुगतान केवल तभी किया जाता है जब पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि के भीतर मर जाता है.
- कोई संपत्ति कर लाभ नहीं: स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, टर्म लाइफ इंश्योरेंस कोई संपत्ति कर लाभ प्रदान नहीं करता है, क्योंकि मृत्यु लाभ का भुगतान केवल तभी किया जाता है जब पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि के भीतर मर जाता है।
संक्षेप में
यदि आप फैमिली टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार कर रहे हैं, तो अपनी बीमा आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना और अपनी वित्तीय स्थिति, अपने परिवार का आकार और कवरेज की आवश्यकता की अवधि जैसे कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। सबसे अच्छी पॉलिसी और प्रीमियम दर के लिए खरीदारी करना और एक सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए बीमा एजेंट या वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है.
