फैमिली टर्म इंश्योरेंस
परिवार के लिए टर्म प्लान एक तरह का इंश्योरेंस है, जो पॉलिसीधारक के अचानक निधन के बाद उसके परिवार को वित्तीय सहायता प्रदान करता है। यह परिवार के लिए आय प्रतिस्थापन के रूप में कार्य करता है, जो उन्हें शिक्षा खर्च, ऋण चुकाने, बंधक भुगतान या ब्रेडविनर की अनुपस्थिति में भी अन्य वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में मदद करता है।
परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस क्या है?
फैमिली टर्म इंश्योरेंस का इस्तेमाल विभिन्न वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है, जैसे कि मॉरगेज़ भुगतान, शिक्षा का खर्च और रहने का खर्च। पॉलिसीधारक आमतौर पर कवरेज के लिए प्रीमियम का भुगतान करता है, और पॉलिसी खरीदने के समय मृत्यु लाभ की राशि निर्धारित की जाती है। फ़ैमिली टर्म इंश्योरेंस 'लाइफ़ स्टेज बेनिफ़िट' का विकल्प भी प्रदान करता है, जो आपकी योजना में लचीलापन जोड़ता है और पॉलिसीधारक की बढ़ती ज़रूरतों को पूरा करता है। यह अनूठी विशेषता आपके जीवन के महत्वपूर्ण चरणों जैसे कि शादी या बच्चे के जन्म पर बीमा राशि को बढ़ाकर आपके बीमा कवरेज को सक्षम बनाती है।
फैमिली टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है?
परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसीधारक, साथ ही उनके जीवनसाथी और/या बच्चों को जीवन बीमा कवरेज प्रदान करके काम करता है। कवरेज एक निर्दिष्ट अवधि के लिए रहता है, जो आमतौर पर 10 से 30 वर्ष के बीच होता है, और अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ का भुगतान करता है।
फैमिली टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है, इसका चरण-दर-चरण अवलोकन यहां दिया गया है:
- नामांकन: पॉलिसीधारक कवरेज के लिए आवेदन करता है और अपने और अपने परिवार के लिए इच्छित कवरेज की राशि चुनता है। वे उस अवधि को भी निर्दिष्ट करते हैं जिसके लिए वे कवरेज चाहते हैं, वह प्रीमियम राशि जो वे भुगतान करने को तैयार हैं, और जिन लाभार्थियों को मृत्यु लाभ मिलेगा।
- प्रीमियम भुगतान: कवरेज को लागू रखने के लिए पॉलिसीधारक नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करता है, आमतौर पर मासिक या वार्षिक रूप से।
- कवरेज सक्रियण: एक बार जब पॉलिसीधारक नामांकन कर लेता है और प्रीमियम का भुगतान करना शुरू कर देता है, तो कवरेज सक्रिय हो जाता है और पॉलिसीधारक, पति या पत्नी और बच्चों का पॉलिसी के तहत बीमा किया जाता है।
- मृत्यु लाभ का भुगतान: यदि पॉलिसी की अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो नामित लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। मृत्यु लाभ के साथ अंतिम संस्कार शुल्क, अवैतनिक ऋण और जीवन व्यय सभी का भुगतान किया जा सकता है।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि फैमिली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में आमतौर पर बचत घटक नहीं होता है और समय के साथ नकद मूल्य जमा नहीं होता है। प्रीमियम राशि आमतौर पर अन्य प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में कम होती है, लेकिन कवरेज पॉलिसी की अवधि तक सीमित होती है और यदि पॉलिसीधारक की अवधि के दौरान मृत्यु नहीं होती है, तो यह कोई लाभ प्रदान नहीं करता है।
परिवार के लिए टॉप 5 टर्म इंश्योरेंस प्लान
एचडीएफसी क्लिक 2 प्रोटेक्ट लाइफ एक व्यापक प्लान है, जिसमें 3 अलग-अलग वेरिएंट और एक असीमित लाइफ कवर है।
अनोखी विशेषताएं
- धूम्रपान न करने वालों के लिए विशेष प्रीमियम
- क्रिटिकल इलनेस के लिए प्रीमियम में छूट।
- उत्तरजीविता लाभ प्राप्त करें।
कोटक ई-टर्म प्लान एक प्योर प्रोटेक्शन प्लान है। यह गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं और महिलाओं को विशेष प्रीमियम दरें प्रदान करता है और इसमें अतिरिक्त राइडर के साथ कई प्लान विकल्प हैं।
अनोखी विशेषताएं
- कई प्लान विकल्प उपलब्ध हैं
- तीन भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं:
- लाइफ़ कवर बढ़ाएँ या घटाएँ
कोटक ई-टर्म प्लान (पेशेवर)
- स्थायी विकलांगता लाभ राइडर
- क्रिटिकल इलनेस प्लस बेनिफिट राइडर
- गैर-तम्बाकू उपयोगकर्ताओं के लिए विशेष दरें
कोटक ई-टर्म प्लान (विपक्ष)
- विकलांगता पर सख्त योग्यताएं
- सीमित कवरेज
- पॉलिसी लोन की अनुमति नहीं है
कोटक ई-टर्म प्लान (अन्य लाभ)
- डेथ बेनिफिट
- एक्सीडेंटल डेथ कवरेज में वृद्धि
- अतिरिक्त प्रीमियम छूट
कोटक ई-टर्म प्लान (पात्रता मानदंड)
- प्रवेश आयु - 18 वर्ष
- प्रवेश की अधिकतम आयु - 65 वर्ष
- न्यूनतम बीमा राशि - 25 L
- अधिकतम मैच्योरिटी आयु - 75 वर्ष
- प्रीमियम भुगतान अवधि - RP/SP/LP
एलआईसी न्यू टेक टर्म प्लान
एक शुद्ध सुरक्षा टर्म प्लान जो आपके निधन के बाद आपके परिवार की वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करता है। यह प्लान केवल ऑनलाइन उपलब्ध है, और इसके कई लाभ हैं।
अनोखी विशेषताएं
- दो बेनिफ़िट विकल्पों का लाभ उठाएं
- डेथ बेनिफ़िट उपलब्ध
- नॉन-स्मोकिंग छूट
न्यू टेक टर्म प्लान (प्रोस)
- मैच्योरिटी के लाभ
- महिलाओं के लिए छूट
- डेथ बेनिफ़िट की किस्तें
न्यू टेक टर्म प्लान (विपक्ष)
- कोई लोन उपलब्ध नहीं है
- कोई सुसाइड कवर नहीं
- कोई सरेंडर वैल्यू नहीं
न्यू टेक टर्म प्लान (अन्य लाभ)
- अधिकतम बीमा राशि की कोई सीमा नहीं
- टैक्स बेनिफ़िट
- वार्षिक प्रीमियम
न्यू टेक टर्म प्लान (पात्रता मानदंड)
- प्रवेश आयु -18 वर्ष
- प्रवेश की अधिकतम आयु - 65 वर्ष
- न्यूनतम बीमा राशि - रु. 50 L
- मैच्योरिटी आयु - 80 वर्ष
- प्रीमियम भुगतान अवधि - 10 वर्ष से 40 वर्ष
आईसीआईसीआई प्रू आईकेयर II
आईसीआईसीआई प्रू आईकेयर II एक टर्म प्लान है जो आपको अपने परिवार के भविष्य को सुरक्षित करने की सुविधा देता है, और आपको यह चुनने की सुविधा देता है कि आप कितने वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान करना चाहते हैं।
अनोखी विशेषताएं
- अपना कवर चुनें
- एक्सीडेंटल डेथ कवर
- असीमित SA विकल्प
आईसीआईसीआई प्रू आईकेयर II (फ़ायदे)
- 2 करोड़ का एक्सीडेंटल डेथ बेनिफ़िट
- वन पे और सिंगल पे ऑप्शन
- अनएक्सपायर्ड रिस्क प्रीमियम वैल्यू
आईसीआईसीआई प्रू आईकेयर II (विपक्ष)
- कोई परिपक्वता लाभ नहीं
- लोन की अनुमति नहीं है
- नशीली दवाओं के कारण मृत्यु
आईसीआईसीआई प्रू आईकेयर II (अन्य फ़ायदे)
- सुसाइड कवर
- टैक्स बेनिफ़िट
- किफायती प्लान
आईसीआईसीआई प्रू आईकेयर II (पात्रता मापदंड)
- प्रवेश आयु -18 वर्ष
- प्रवेश की अधिकतम आयु- 65 वर्ष
- न्यूनतम बीमा राशि - अनुकूलनीय
- अधिकतम परिपक्वता आयु - NA
- प्रीमियम भुगतान अवधि - SP
टर्म प्लान 42 क्रिटिकल इलनेस के लिए कवरेज प्रदान करता है, साथ ही वैकल्पिक राइडर्स के माध्यम से कवरेज बढ़ाने की क्षमता भी प्रदान करता है।
अनोखी विशेषताएं
- 6 राइडर विकल्प
- एन्हांस्ड लाइफ़ स्टेज प्रोटेक्शन
- 100 वर्ष की आयु तक कवरेज
एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान (पेशेवर)
- जीवन बीमा कवर के साथ ROP
- सर्वाइवल बेनिफ़िट के साथ लेवल कवर
- लेवल कवर और इनकम बेनिफ़िट
एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान (विपक्ष)
- गंभीर बीमारी के लिए 48 महीने का WP
- सुसाइड कवर के लिए 12 महीने का WP
- क्रिटिकल इलनेस लिस्ट के अलावा कोई कवरेज नहीं
एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान (अन्य लाभ)
- सम एश्योर्ड रिडक्शन कवर
- इनबिल्ट टर्मिनल इलनेस बेनिफ़िट
- जॉइंट लाइफ़ प्रोटेक्शन के तहत जीवनसाथी कवर.
एबीएसएलआई डिजीशील्ड प्लान (पात्रता मानदंड)
- प्रवेश आयु - 18 वर्ष
- प्रवेश की अधिकतम आयु - 65 वर्ष
- न्यूनतम बीमा राशि - 30 L
- अधिकतम पॉलिसी अवधि - 55 वर्ष
- प्रीमियम भुगतान अवधि- RP/SP/LP
परिवार के लिए टर्म प्लान की विशेषताएं
फैमिली टर्म इंश्योरेंस की कुछ प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:
- डेथ बेनिफ़िट: डेथ बेनिफ़िट वह राशि है जो पॉलिसीधारक के लाभार्थियों को पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में मिलेगी.
- टर्म लेंथ: फैमिली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों में आमतौर पर एक निर्धारित अवधि होती है, जो कि पॉलिसी कवरेज प्रदान करने की अवधि है। यह अवधि 5 वर्ष से लेकर 30 वर्ष या उससे अधिक तक हो सकती है।
- प्रीमियम: प्रीमियम वह राशि है जो पॉलिसीधारक बीमा कवरेज के लिए भुगतान करता है। फैमिली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के प्रीमियम आमतौर पर अन्य प्रकार की लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसियों की तुलना में कम होते हैं, लेकिन वे समय के साथ बढ़ सकते हैं.
- रिन्यूएबिलिटी: कुछ फैमिली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी रिन्यूएबल होती हैं, जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक बिना मेडिकल जांच के टर्म के अंत में अपने कवरेज को रिन्यू कर सकता है।
- रूपांतरण विकल्प: कुछ पारिवारिक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां एक रूपांतरण विकल्प के साथ आती हैं, जो पॉलिसीधारक को अपने टर्म इंश्योरेंस कवरेज को एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी में बदलने की अनुमति देता है, जैसे कि संपूर्ण जीवन बीमा, बिना किसी चेकअप के।
- त्वरित मृत्यु लाभ: कुछ फैमिली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियां त्वरित मृत्यु लाभ के साथ आती हैं, जो पॉलिसीधारक को टर्मिनल बीमारी का पता चलने पर अपने मृत्यु लाभ का एक हिस्सा अग्रिम रूप से प्राप्त करने की अनुमति देता है.
- राइडर विकल्प: फैमिली टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी अतिरिक्त कवरेज विकल्प प्रदान कर सकती हैं, जिन्हें राइडर के रूप में जाना जाता है, जिन्हें अतिरिक्त प्रीमियम के लिए पॉलिसी में जोड़ा जा सकता है। कुछ सामान्य राइडर्स में एक्सीडेंटल डेथ और डिस्मेंबरमेंट कवरेज, प्रीमियम कवरेज की छूट और क्रिटिकल इलनेस कवरेज शामिल हैं.
परिवार के लिए फैमिली टर्म इंश्योरेंस के फायदे
फैमिली टर्म लाइफ इंश्योरेंस कई फायदे प्रदान करता है, जिनमें शामिल हैं:
- किफायती कवरेज: टर्म लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों की तुलना में अधिक किफायती होता है, जिससे यह बजट पर परिवारों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है.
- डेथ बेनिफ़िट: टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस का प्राथमिक उद्देश्य पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में प्रियजनों के लिए वित्तीय सुरक्षा जाल प्रदान करना है। मृत्यु लाभ का उपयोग जीवन के अंत के खर्चों को कवर करने, ऋणों का भुगतान करने या आय प्रतिस्थापन प्रदान करने के लिए किया जा सकता है.
- फ्लेक्सिबिलिटी: टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी आमतौर पर कवरेज विकल्पों और शर्तों की एक श्रृंखला प्रदान करती हैं, जिससे पॉलिसीधारक अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने वाली पॉलिसी का चयन कर सकते हैं.
- निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज: पारिवारिक अवधि का जीवन बीमा एक विशिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है, जो आमतौर पर 10 से 30 वर्ष तक होता है। यह पॉलिसीधारकों को एक ऐसा शब्द चुनने की अनुमति देता है जो उनके वित्तीय लक्ष्यों और जरूरतों के अनुरूप हो.
- सरलता: टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस एक सरल और सरल प्रकार का लाइफ़ इंश्योरेंस है जिसे समझना और खरीदना आसान है.
- एस्टेट प्लानिंग: फैमिली टर्म लाइफ इंश्योरेंस का उपयोग लाभार्थियों को कर-मुक्त मृत्यु लाभ प्रदान करने के लिए समग्र संपत्ति योजना रणनीति के हिस्से के रूप में भी किया जा सकता है।
परिवार के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान के नुकसान
जहां फैमिली टर्म लाइफ इंश्योरेंस कई फायदे प्रदान करता है, वहीं इसके कुछ नुकसान भी हैं, जिनमें शामिल हैं:
- सीमित कवरेज: टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा प्रदान किया गया कवरेज पॉलिसी की अवधि तक सीमित होता है, और यदि पॉलिसीधारक अवधि से अधिक जीवित रहते हैं, तो उन्हें कवर नहीं किया जा सकता है.
- कोई नकद मूल्य नहीं: स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, टर्म लाइफ इंश्योरेंस में नकद मूल्य जमा नहीं होता है और यह निवेश नहीं है।
- नवीनीकरण लागत: अवधि के अंत में, पॉलिसीधारक को अधिक लागत पर पॉलिसी का नवीनीकरण करना पड़ सकता है, खासकर यदि वे वृद्ध हो चुके हैं या स्वास्थ्य की स्थिति विकसित कर चुके हैं।
- कवरेज अवधि के अंत के साथ समाप्त हो जाता है: यदि पॉलिसीधारक अवधि के अंत में पॉलिसी का नवीनीकरण नहीं करता है, तो कवरेज समाप्त हो जाएगा और पॉलिसीधारक को अब कवर नहीं किया जाएगा।
- कोई जीवित लाभ नहीं: स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, टर्म लाइफ इंश्योरेंस कोई भी जीवित लाभ प्रदान नहीं करता है, जैसे कि जीवित रहते हुए मृत्यु लाभ प्राप्त करने की क्षमता।
- कोई लंबी अवधि की बचत नहीं: टर्म लाइफ इंश्योरेंस लंबी अवधि के बचत विकल्प प्रदान नहीं करता है, क्योंकि मृत्यु लाभ का भुगतान केवल तभी किया जाता है जब पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि के भीतर मर जाता है.
- कोई संपत्ति कर लाभ नहीं: स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत, टर्म लाइफ इंश्योरेंस कोई संपत्ति कर लाभ प्रदान नहीं करता है, क्योंकि मृत्यु लाभ का भुगतान केवल तभी किया जाता है जब पॉलिसीधारक पॉलिसी की अवधि के भीतर मर जाता है।
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पॉलिसीएक्स एक IRDAI द्वारा स्वीकृत बीमा तुलना पोर्टल है जो टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों को खरीदने से पहले उनकी तुलना करने में आपकी आसानी से मदद कर सकता है। आपकी ज़रूरतों और आवश्यकताओं के अनुसार किसी भी प्रकार का इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए नीचे दिए गए चरणों का पालन किया गया है।
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संक्षेप में
यदि आप फैमिली टर्म इंश्योरेंस खरीदने पर विचार कर रहे हैं, तो अपनी बीमा आवश्यकताओं का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना और अपनी वित्तीय स्थिति, अपने परिवार का आकार और कवरेज की आवश्यकता की अवधि जैसे कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। सबसे अच्छी पॉलिसी और प्रीमियम दर के लिए खरीदारी करना और एक सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए बीमा एजेंट या वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने पर विचार करना भी महत्वपूर्ण है.
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