परमानेंट लाइफ़ इंश्योरेंस
  • यह कैसे काम करता है?
  • फायदे और कमियां
  • टर्म बनाम परमानेंट इंश्योरेंस
Buy Policy in just 2 mins

पॉलिसी खरीदें बस में 2 मिनट

Happy Customers

2 लाख + हैप्पी ग्राहक

Free Comparison

फ्री तुलना

आपके लिए कस्टमाइज़्ड टर्म इंश्योरेंस प्लान

10% तक ऑनलाइन छूट पाएं*

लिंग

उम्र

परमानेंट लाइफ़ इंश्योरेंस

स्थायी जीवन बीमा महत्वपूर्ण सुरक्षा प्रदान करता है और मानसिक शांति प्रदान करता है। यह आपके परिवार के वित्त के सुरक्षा जाल के लिए अमूल्य है। आपकी अप्रत्याशित मृत्यु के मामले में, यह आपके प्रियजन को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है। यह लेख मौजूद जीवन बीमा पॉलिसियों के वर्गीकरण के बीच, स्थायी जीवन बीमा की पूरी समझ प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करेगा। इसकी जटिलताओं की जांच करके, हम इसकी प्रमुख विशेषताओं, फायदे और नुकसान का विश्लेषण करेंगे। टर्म लाइफ इंश्योरेंस के साथ पूरी तरह से तुलना भी की जाएगी। हम आपको अपनी जीवन बीमा आवश्यकताओं के बारे में निर्णय लेने के लिए आवश्यक ज्ञान देना चाहते हैं.

परमानेंट लाइफ़ इंश्योरेंस क्या है?

कई लोगों के लिए एक पसंदीदा विकल्प, स्थायी जीवन बीमा किसी व्यक्ति के पूरे जीवनकाल के लिए व्यापक कवरेज प्रदान करता है। आप प्रीमियम का भुगतान जारी रखते हुए स्थायी जीवन बीमा के साथ कवरेज बनाए रख सकते हैं, जबकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस केवल पूर्व निर्धारित समय के लिए सुरक्षा करता है। यह पॉलिसीधारक को आजीवन सुरक्षा प्रदान करता है। बीमाधारक की मृत्यु के बाद लाभार्थियों को मृत्यु लाभ के लिए भुगतान किया जाता है। समय के साथ, नकद मूल्य घटक का विस्तार होता है।

स्थायी जीवन बीमा के प्रकार

जो लोग इसे चुनना चाहते हैं, उनके लिए विभिन्न प्रकार के स्थायी जीवन बीमा उपलब्ध हैं। विभिन्न प्रकार की स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों में शामिल हैं:

  • होल लाइफ़ इंश्योरेंस
    यह सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला स्थायी जीवन बीमा प्रकार है जिसे संपूर्ण जीवन बीमा के रूप में मान्यता प्राप्त है। मृत्यु लाभ, स्थिर प्रीमियम, और पूरे समय पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर अर्जित नकद मूल्य घटक, ये सभी संपूर्ण जीवन बीमा की विशेषताएं हैं। लाइफ़ इंश्योरेंस का यह विकल्प कई लोगों द्वारा इसकी स्थायी स्थिरता के लिए पसंद किया जाता है। यदि वे चाहें, तो पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी के नकद मूल्य को पॉलिसी लोन या निकासी के माध्यम से एक्सेस कर सकते हैं।
  • यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस
    अपने कवरेज में लचीलेपन की तलाश करने वाले पॉलिसीधारक पूरे जीवन बीमा की तुलना में सार्वभौमिक जीवन बीमा को प्राथमिकता दे सकते हैं। पॉलिसीधारक अपनी विकसित आवश्यकताओं के अनुसार मृत्यु लाभ और प्रीमियम भुगतान को संशोधित कर सकते हैं। इसके अलावा, नकद मूल्य का पहलू अलग-अलग मौजूदा बाजार दरों के आधार पर ब्याज अर्जित करता है।
  • वेरिएबल लाइफ़ इंश्योरेंस
    परिवर्तनीय जीवन बीमा के लाभों में नकद मूल्य और मृत्यु लाभ घटक शामिल हैं। फिर भी, स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड जैसे कई निवेश विकल्प हैं जहां नकद मूल्य का निवेश किया जाता है। इन निवेशों के प्रदर्शन से पॉलिसी का नकद मूल्य और मृत्यु लाभ सीधे प्रभावित हो सकते हैं। अधिक जोखिम वाली परिवर्तनशील जीवन बीमा पॉलिसियों के प्रबंधन के लिए सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता होती है।
  • वेरिएबल यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस
    परिवर्तनशील और सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसियों की विशेषताओं के संयोजन से इस प्रकार का स्थायी जीवन बीमा होता है। मृत्यु लाभ और प्रीमियम को आसानी से संशोधित करने का विकल्प मौजूद है। इसके अलावा, कई निवेश विकल्पों में नकद मूल्य का निवेश करने का विकल्प है।

यह कैसे काम करता है?

एक बीमाकृत व्यक्ति के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करने के लिए, स्थायी जीवन बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है। यह स्थायी जीवन बीमा के टूटने को दर्शाता है:

सही प्लान चुनें - उपयुक्त प्रकार के स्थायी जीवन बीमा कवरेज का चयन करना, जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है, प्लान चुनने का पहला चरण है। इसमें विभिन्न प्रकार के बीमा शामिल हैं जैसे संपूर्ण जीवन, सार्वभौमिक जीवन और परिवर्तनशील सार्वभौमिक या परिवर्तनशील टर्म इंश्योरेंस। प्रत्येक प्रकार के लिए अलग-अलग लाभ और सुविधाएं लागू होती हैं।

कवरेज राशि पर निर्णय लेना - मृत्यु लाभ राशि के बारे में निर्णय लेना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह निर्धारित करता है कि आपके लाभार्थियों को आपके पास होने पर कितना पैसा मिलेगा। डेथ पेआउट बेनिफिट पर आमतौर पर टैक्स नहीं लगता है और इसे अलग-अलग खर्चों पर लागू किया जा सकता है। खर्च अंतिम संस्कार की लागत का ख्याल रखते हैं, उन ऋणों का भुगतान करते हैं जो अभी भी बकाया हैं, और उन लोगों के लिए मौद्रिक स्थिरता की गारंटी देते हैं जिन्हें आप प्यार करते हैं

प्रीमियम भुगतान - पॉलिसी को बनाए रखने के लिए, नियमित रूप से प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है। स्थायी पॉलिसियां जो बीमाधारक के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करती हैं, आमतौर पर टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस की तुलना में उच्च प्रीमियम से जुड़ी होती हैं। नकद मूल्य घटक स्थायी नीतियों का भी हिस्सा है।

बिल्डिंग कैश वैल्यू - नकद मूल्य घटक स्थायी जीवन बीमा का एक अनूठा पहलू है। प्रीमियम के रूप में भुगतान किए गए पैसे का कुछ हिस्सा पॉलिसी के नकद मूल्य को जमा करने में जाता है। कर-विलंबित वृद्धि के कारण खाते में पैसा बिना किसी कर के जमा हो जाता है।

फ्लेक्सिबिलिटी - परिवर्तनीय सार्वभौमिक और परिवर्तनशील जीवन बीमा कुछ प्रकार की स्थायी पॉलिसियों में से हैं जो नकद मूल्य वाले हिस्से के माध्यम से निवेश विकल्प प्रदान करती हैं। पॉलिसीधारकों के पास स्टॉक, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड जैसे कई निवेश अकाउंट विकल्पों में अपने नकद मूल्य को वितरित करने की सुविधा होती है। इन निवेशों का प्रदर्शन नकद मूल्य और समग्र पॉलिसी के मूल्य दोनों को प्रभावित कर सकता है।

लोन और निकासी के विकल्प - पॉलिसीधारक पॉलिसी लोन या निकासी के माध्यम से अपनी पॉलिसी के नकद मूल्य का उपयोग करने का विकल्प चुन सकते हैं। पॉलिसी को लागू रखते हुए पॉलिसी लोन के साथ नकद मूल्य के एवज में उधार लेना संभव है। लोन पर ब्याज उस दर पर लगाया जाता है जो आमतौर पर बाजार के मानकों से कम होती है। निकासी के कारण मृत्यु लाभ को कम करना संभव हो सकता है, जिसके कारण नकद मूल्य में से कुछ निकाल लिया जाता है और शेष भुगतान नहीं किया जाता है

गारंटीकृत मृत्यु लाभ - बीमाधारक के पास होने पर पॉलिसी के लाभार्थियों को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाएगा। भुगतान आम तौर पर कर-मुक्त होता है और लाभार्थियों द्वारा किसी भी जरूरी खर्च को पूरा करने, ऋण चुकाने या निरंतर वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए इसका उपयोग किया जा सकता है।

स्थायी जीवन बीमा के फायदे

  • जीवन भर का कवरेज
    बीमाधारक के पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज स्थायी जीवन बीमा द्वारा प्रदान किया जाता है, जो इसे फायदेमंद बनाता है। इस गारंटी की वजह से आपके पास होने पर आपके लाभार्थियों को हमेशा मृत्यु लाभ मिलेगा, भले ही यह कब भी हो।
  • कैश वैल्यू का संचय
    समय के साथ, स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों को नकद मूल्य मिलता है। जब आप समय के साथ अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं तो नकद मूल्य बिना टैक्स के बढ़ता जाता है। जिन व्यक्तियों के पास पॉलिसी है, वे पॉलिसी लोन या निकासी के माध्यम से नकद मूल्य का उपयोग फाइनेंशियल आवश्यकताओं जैसे कि फंडिंग शिक्षा, रिटायरमेंट बचत या अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं।
  • टैक्स बेनिफिट्स
    अपने नकद मूल्य पर करों को स्थगित करके, स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियां आकर्षक कर लाभ प्रदान करती हैं। इसके अलावा, पॉलिसी लोन आमतौर पर टैक्स से मुक्त होते हैं और लाभार्थियों के लिए मृत्यु लाभों पर अक्सर टैक्स नहीं लगता है।
  • मन की शांति
    आपको स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों के साथ गारंटीकृत मृत्यु लाभ का आश्वासन दिया जाता है, बशर्ते कि प्रीमियम का भुगतान किया गया हो। बीमाधारक के पास होने पर लाभार्थी के रूप में नामित लोगों को निर्धारित राशि दी जाएगी। आपके प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा मानसिक शांति सुनिश्चित करती है।

स्थायी जीवन बीमा के नुकसान

  • उच्चतर प्रीमियम
    टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस की तुलना में परमानेंट लाइफ़ इंश्योरेंस आमतौर पर अधिक लागत के साथ आता है। नकद मूल्य घटक और जीवन भर के लिए पूर्ण कवरेज को शामिल करने से प्रीमियम में वृद्धि होती है।
  • जटिलता
    कई उपलब्ध विकल्पों और जटिल घटकों के कारण स्थायी जीवन बीमा पॉलिसियों को समझना जटिल साबित हो सकता है। पॉलिसी की विशेषताओं, लाभों और सीमाओं को समझने के लिए पॉलिसीधारकों द्वारा इसके नियमों और शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा की आवश्यकता होती है।
  • प्रतिबंधित लचीलापन
    एडजस्टेबल प्रीमियम और डेथ बेनिफ़िट्स परमानेंट लाइफ़ इंश्योरेंस द्वारा दी जाने वाली कुछ लचीली विशेषताओं में से हैं, लेकिन यह टर्म लाइफ़ की तुलना में कम लचीली रहती है। अपनी नीतियों को संशोधित करते समय, पॉलिसीधारकों को प्रतिबंधों और दंड का सामना करना पड़ सकता है।

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस बनाम परमानेंट लाइफ़ इंश्योरेंस

टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस और परमानेंट लाइफ़ इंश्योरेंस दो अलग-अलग प्रकार के लाइफ़ इंश्योरेंस हैं, जिनमें से प्रत्येक के फायदे और विचार हैं। आइए विभिन्न पहलुओं में टर्म बनाम स्थायी जीवन बीमा की तुलना करें:

पॉइंट ऑफ़ डिफरेंस टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस परमानेंट लाइफ़ इंश्योरेंस
कवरेज अवधि एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करता है (उदाहरण के लिए, 10, 20, या 30 वर्ष) पूरे जीवनकाल के लिए कवरेज प्रदान करता है
मृत्यु लाभ यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक का निधन हो जाता है, तो लाभार्थियों को मृत्यु लाभ देता है लाभार्थियों को मृत्यु लाभ देता है, भले ही बीमाधारक का निधन हो जाए
प्रीमियम्स आमतौर पर कम प्रीमियम, खासकर युवा व्यक्तियों के लिए आम तौर पर उच्च प्रीमियम होते हैं, लेकिन वे पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान समान रहते हैं
निवेश घटक और नकद मूल्य इसमें निवेश का कोई घटक नहीं है और इसमें नकद मूल्य जमा नहीं होता है इसमें एक निवेश घटक शामिल है, जो पॉलिसीधारकों को समय के साथ नकद मूल्य बढ़ाने की अनुमति देता है, जिसे पॉलिसी लोन या निकासी के माध्यम से एक्सेस किया जा सकता है
वहनीयता आमतौर पर अस्थायी कवरेज चाहने वाले व्यक्तियों के लिए अधिक लागत प्रभावी लंबी अवधि की कवरेज आवश्यकताओं वाले व्यक्तियों या नकद मूल्य बनाने के इच्छुक लोगों के लिए अधिक लागत प्रभावी हो सकता है
फ्लेक्सिबिलिटी वांछित कवरेज अवधि चुनने के लिए लचीलापन प्रदान करता है प्रीमियम राशि को समायोजित करने या नकद मूल्य तक पहुंचने की सुविधा प्रदान करता है
पॉलिसी नवीनीकरण अवधि के अंत में पॉलिसी को नवीनीकृत करने का विकल्प दे सकते हैं, लेकिन प्रीमियम बढ़ सकते हैं जब तक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तब तक नवीनीकरण की आवश्यकता नहीं है

समापन

स्थायी जीवन बीमा, जो जीवन भर चलता है, नकद मूल्य संचय और अन्य वित्तीय लाभों जैसे लाभ प्रदान करता है। उच्च प्रीमियम और जटिलताएं इसके साथ जुड़ी हुई हैं, लेकिन यह संपत्ति योजना और कर लाभ जैसे मूल्यवान लाभ भी प्रदान करती है। टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस आपको बिना किसी निवेश या बचत तत्व के किफायती दर पर इंश्योरेंस प्राप्त करने की सुविधा देता है। स्थायी या टर्म लाइफ इंश्योरेंस चुनने का निर्णय वित्तीय लक्ष्यों और प्राथमिकताओं सहित व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर करता है। अपने परिवार के दीर्घकालिक वित्तीय भविष्य को सुरक्षित रखने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम वित्तीय सलाहकार के साथ परामर्श करना और अपनी ज़रूरतों का मूल्यांकन करना है।

जीवन बीमा कंपनियां

नीचे दी गई आईआरडीएआई-अनुमोदित लाइफ इंश्योरेंस कंपनियों से सबसे उपयुक्त लाइफ इंश्योरेंस प्लान की तुलना करें और खरीदें.

इसके बारे में और जानें लाइफ इंश्योरेंस कंपनीज

इसके बारे में और जानें टर्म इंश्योरेंस कंपनियाँ

जीवन बीमा लेख

और देखें जीवन बीमा लेख

हमारे ग्राहकों का क्या कहना है

Customer Review Image

Sanjeev

Hyderabad

May 20, 2024

SUD Life term plan truly stands out my expectations as I got SUD Life term plan along with additional riders at very affordable premiums.

Customer Review Image

Sumit

Coimbatore

May 20, 2024

I am impresses with the hassle free and quick claim settlement process of SUD Life. Thanks to PolicyX who guided me to get my claim settled.

Customer Review Image

Barkha

Delhi

May 20, 2024

Bought SUD Life Family Income Benefit Rider plan to secure the future of my plan financially even in my absence.

Customer Review Image

Geetanjali

Kolkata

May 20, 2024

I was looking for a term plan to secure the future of my family. So I contacted PolicyX and one of their representatives Mr. Vaibhav helped me choose SUD Life term plan.

Customer Review Image

Armaan khan

Agra

May 17, 2024

I recently purchased a Pramerica term insurance policy from Policyx.com. The customer service team was very helpful in answering all my queries and guiding me through the application process. I...

Customer Review Image

Rahul Yadav

Indore

May 17, 2024

PolicyX’s dedicated support made renewing my Bandhan Life Insurance policy easy. I’m absolutely delighted with the service offered by PolicyX Insurance Advisor.

Customer Review Image

Priyanshu Sharma

Delhi

May 17, 2024

I bought a Bandhan Life Insurance through PolicyX, and I must say the level of communication and assistance I have received has been truly impressive.

Customer Review Image

Yash Tomar

Bhopal

May 17, 2024

After getting advice from the PolicyX experts, I chose a Bandhan Life Insurance term plan. Thank you, PolicyX, for helping me buy a term plan at such a low premium.

Daina Mathew

Written By: Daina Mathew

Daina is a content writеr with a profound grasp of Insurancе, Stocks, and Businеss domains. Hеr extensive 3-year еxpеriеncе in thе insurancе industry еquips hеr with a nuancеd undеrstanding of its intricaciеs. Hеr skills еxtеnd to crafting blogs, articlеs, social mеdia copiеs, vidеo scripts, and wеbsitе content. Her ability to simplify complex insurancе concepts into reader-friendly content makes her an еxpеrt in the domain.